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I.E.S. Aguilar y Cano

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE

SEGUROS

PROFESORA: MANUELA POZO CARRASCO

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS – 2º AF

Programación

Ciclo formativo: ADMINISTRACIÓN Y FINANZAS

Módulo: PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS

1. INTRODUCCIÓN.

2. OBJETIVOS DEL MÓDULO Y CAPACIDADES TERMINALES

3. CONTENIDOS.

A) CONCEPTOS

B) PROCEDIMIENTOS

C) ACTITUDES

D) CRITERIOS DE EVALUACIÓN

4. METODOLOGÍA.

5. TEMPORALIZACIÓN

6. CRITERIOS Y PROCEDIMIENTOS EVALUACIÓN.

7. ATENCIÓN A LA DIVERSIDAD

8. ORGANIZACIÓN Y RECURSOS NECESARIOS

9. ACTIVIDADES COMPLEMENTARIAS Y EXTRAESCOLARES.


1. INTRODUCCIÓN

El Módulo se denomina: Productos y servicios Financieros y de Seguros, que

se encuentra en la Unidad de Competencias nº 7: “Informar y asesorar sobre

productos financieros y de seguros”.

El alumnado al que este módulo va dirigido; se trata de alumnos que cursan 2º

curso del Ciclo Formativo de Grado Superior de Administración y Finanzas.

Actualmente, nos encontramos inmersos en un proceso de globalización

económica, dentro del marco de la Unión Europea, a la que pertenecemos

desde 1986, lo que supuso en aquel momento la inclusión a un Mercado Único,

pasando a compartir moneda y política económica con todos aquellos países

de la Comunidad Europea.

Por estas y otras razones, el Sistema Financiero Español ha evolucionado

rápidamente, dentro del marco de los sistemas financieros europeos y

mundiales.

Esta globalización, hace que los sistemas financieros vayan reduciendo sus

imperfecciones, y exista mayor transparencia; pero estos factores, también

influyen en el incremento de la competencia debido a las políticas de

liberalización de los mercados.

En estos últimos años, se ha producido un crecimiento económico importante

en nuestro país, lo que ha hecho que haya crecido el número de intermediarios

financieros, y que éstos con afán de llegar a aquellos lugares donde el

crecimiento ha sido mayor, hayan crecido también su número de oficinas; algo,

que con la crisis que el sector está viviendo posiblemente tienda a corregirse.


Los alumnos de este módulo, utilizarán los conocimientos del mismo, no sólo

para desarrollar su profesión, sino también para su vida cotidiana, puesto que

en el entorno actual, como ya hemos comentado anteriormente, rara es la

persona que no utiliza un producto financiero a lo largo de su vida.

Los alumnos de este módulo deben percibir en todo momento la utilidad y

aplicación práctica de esta materia, y en la medida de lo posible simular la

realidad laboral futura en una sucursal bancaria, como agentes de seguros,

como responsables de tesorería en un departamento de administración, e

incluso como asesores o comerciales financieros.

Para el desarrollo de la Programación, debemos tener en cuenta el entorno

económico social donde nos encontramos.

Durante el desarrollo de la programación, también debemos tener en cuenta los

estímulos educativos de nuestros alumnos por parte de su entorno familiar, así,

como también tendremos que tener en cuenta, que a nuestro centro acuden

alumnos de otras poblaciones cercanas.

Al tratarse de un ciclo formativo de grado superior, los alumnos se encuentran

con un grado de madurez suficiente como para no presentar problemas de

predisposición al aprendizaje, lo que será positivo para el desarrollo de las

clases.

Las salidas profesionales de este módulo son muy atractivas para los alumnos;

se trata de una formación que implica la adquisición de competencias

profesionales muy útiles, que se demandan en todo tipo de sectores y

empresas, tanto industriales como comerciales y de servicios, lo que supone

que una vez finalizado el ciclo serán muy demandados en el mercado laboral.

2. OBJETIVOS DEL MÓDULO Y CAPACIDADES TERMINALES.

Relacionado con la unidad de competencia nº 7, los objetivos generales del

módulo de Productos y servicios Financieros y de seguros, se expresan en

términos de capacidades terminales (o capacidades profesionales) e indican

los resultados que deben ser alcanzables por los alumnos para obtener la

competencia profesional exigida para la acreditación de dicho módulo.


Las capacidades terminales exigidas expresan los aspectos básicos de la

competencia profesional, determinando la calificación mínima del módulo. El

profesor comprobará la adquisición de esa capacidad a través de los criterios

de evaluación que se indican en el correspondiente apartado. El alumno

adquirirá las capacidades mediante las actividades de aprendizaje que se

establecerán en orden a desarrollar los contenidos del currículo.

Con el fin de obtener una calificación positiva en el módulo, al finalizar el curso,

los alumnos deben demostrar las capacidades terminales que se describen a

continuación:

1.- Analiza la organización del sector financiero y de seguros, sus relaciones

internas y su función en la economía.

2.- Interpreta las características de los productos y servicios financieros y de

seguros en relación a los segmentos de demanda en los que tienen aplicación.

3.- Realiza los cálculos y analizar los procedimientos administrativos relativos a

los productos y servicios financieros y de seguros.

4.- Analiza las características de los valores mobiliarios y los procedimientos de

emisión, contratación, amortización y liquidación de los mismos y realizar los

cálculos generados.

3. CONTENIDOS

CONCEPTOS

UNIDAD DIDÁCTICA 1: SISTEMA FINACIERO E INTERMEDIARIOS

BANCARIOS

El sistema financiero y su función económica

Estructura del sistema financiero.

Entidades bancarias y mercado de crédito.

UNIDAD DIDÁCTICA 2: OTRAS INSTITUCIONES Y MERCADOS

FINANCIEROS

Mercados e instituciones monetarios y de capitales.

Instituciones aseguradoras.

E.F.C.

UNIDAD DIDÁCTICA 3: PRODUCTOS DE RENTA FIJA Y SU OPERATIVA

Activos De deuda a corto plazo

Activos de deuda a medio y largo plazo


Renta fija: riesgo, rating y perfil inversor

Cesiones temporales de activos.

UNIDAD DIDÁCTICA 4: PRODUCTOS DE RENTA VARIABLE Y

DERIVADOS. INFORMACIÓN Y OPERATIVA. FONDOS DE INVERSION

Nociones previas sobre sociedades anónimas.

Las acciones

Ampliación de capital y derechos de suscripción

Rentabilidad de las acciones

Ratios utilizados en el análisis bursátil

Compraventa de acciones

Índices bursátiles

Perfil del inversor

Acciones sin cotización oficial

Productos derivados: opciones y futuros

Instituciones de inversión colectiva: fondos de inversión

UNIDAD DIDÁCTICA 5: PRODUCTOS BANCARIOS DE PASIVO

Origen de fondos. El pasivo bancario

Las cuentas corrientes

El cheque

Cheques especiales

El pagaré

Clases de cuentas corrientes

Titulares de una cuenta: apertura y cancelación

Descubiertos en cuenta corriente

La cuentas de ahorro a la vista

Imposiciones a plazo fijo

Cuentas de ahorro viviendas

Depósitos referenciados y estructurados.

Gastos y liquidación de intereses en cuentas bancarias.

UNIDAD DIDÁCTICA 6: ESTUDIO DE OPERACIONES ACTIVAS.

DESCUENTO

Aplicación de fondos: el activo bancario

Factores que influyen en la concesión de operaciones de activo

La información en las operaciones de activo


El descuento comercial

La letra de cambio

El descuento de letras

El descuento de otros documentos

Liquidación de remesas: facturas de negociación

UNIDAD DIDÁCTICA 7: PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS BANCARIOS

Préstamos y Crédito

Riesgos de préstamos y créditos

Préstamos con garantía personal

Préstamos con garantía real

Liquidación de préstamos

Cuentas de crédito

Los descubiertos en cuentas corrientes

Avales bancarios

Cartas de créditos

UNIDAD DIDÁCTICA 8: MEDIOS INTERIORES DE PAGO

Giros y órdenes

Transferencias y traspasos

Confirming

Cheques: bancarios, de viajes y de gasolina

Tarjetas de créditos y de débitos

Efectos en gestión de cobros

Domiciliación de pagos y de nóminas

UNIDAD DIDÁCTICA 9: MEDIOS EXTERIORES DE PAGO Y OTROS

SERVICIOS BANCARIOS

El mercado de divisas

Medios exteriores de pago

Servicio de intermediación en valores mobiliarios

Servicios permanentes de caja

Otros servicios

Banca telefónica y banca electrónica

UNIDAD DIDÁCTICA 10: EL CONTRATO DE SEGURO

Noción y limite de la actividad aseguradora

Noción del contrato de seguros


Elementos personales del contrato de seguro

Elementos formales del seguro: la póliza

Objeto del contrato de seguro

Indemnización del daño. Regla proporcional

Primas y gastos en la contratación del seguro

Otras obligaciones derivadas del contrato de seguros

Seguro múltiple y coaseguro

Tipos de seguros

UNIDAD DIDÁCTICA 11: SEGUROS CONTRA DAÑOS

Incendios

Robo

Transporte

Agrario combinado

Lucro cesante o perdida de beneficio

De crédito

R.C.

Obligatorio de vehículos a motor

Sobre el patrimonio

Multirriesgo

El reaseguro

UNIDAD DIDÁCTICA 12: SEGUROS DE PERSONAS. PRRODUCTOS DE

SEGURO Y AHORRO

Características generales de los seguros de personas

Seguro de vida y elementos que lo forman

Clases de seguros de vida

Prima y póliza en los seguros de vida

Garantías complementarias en seguros de vida

Unit linked

Seguros de accidentes

Seguros de enfermedad

Planes y fondos de pensiones

Planes de previsión asegurados

Seguros de jubilación


UNIDAD DIDÁCTICA 13: EL PROCESO ADMINISTRATIVO BANCARIO Y

DE SEGUROS

Organización de entidades bancarias

Organización de entidades de seguros

UNIDAD DIDÁCTICA 14: ELEMENTOS DE MARKETING FINANCIERO

La investigación del mercado

Producto, precio y banca de relaciones

Redes comerciales y atención personalizada al cliente

Promoción y publicidad.

PROCEDIMIENTOS

• Seguimiento de las explicaciones del profesor.

• Lectura y estudio del texto propuesto.

• Analizar los esquemas, contrastar con el contenido del texto y

realizar otros alternativos si procede.

• Realizar las actividades propuestas por el profesor; pueden ser las

propuestas en el libro y otras alternativas.

• Consulta de normas y documentos a criterio del profesor.

• Análisis de balances y cuentas de resultados.

• Realización de trabajos sobre informes de bancos y cajas.

• Visita a algunos de los mercados estudiados, si procede.

• Seguir las noticias de prensa relacionadas con los temas.

• Consultar y analizar el contenido de las páginas Web de las

instituciones estudiadas.

• Selección del activo mejor adaptado a las características de un

inversor determinado.

• Cálculo de rentas, rentabilidades, valores de emisión, etc., de las

diferentes modalidades de renta fija.

• Resolución individual de los ejercicios propuestos.

• Cumplimentación de cheques, cheques especiales y pagarés para

diferentes supuestos.

• Simulación de apertura de cuentas.


• Cálculo y liquidación de gastos.

• Simulación de estudios para la concesión de facilidades crediticias.

• Redacción de declaraciones de bienes, balances de situación y

cuentas de resultados para la concesión de facilidades crediticias.

• Redacción de títulos-valores.

• Solicitud de clasificaciones de papel comercial.

• Análisis de pólizas de préstamo y de crédito.

• Análisis de escrituras de hipoteca.

• Investigación sobre tipos de interés, comisiones y plazos para

préstamos personales y para préstamos hipotecarios, en diferentes

entidades.

• Liquidación de préstamos y de créditos.

• Consulta de datos en el Registro de la Propiedad.

• Realización de operaciones bancarias.

• Pagos con tarjetas.

• Búsqueda y cumplimentación de impresos.

• Establecer analogías y diferencias entre tarjetas de crédito, tarjetas

de débito, tarjetas monedero y tarjetas inteligentes.

• Describir el procedimiento de gestión de cobro de efectos.

• Explicar la función comercial del sistema de domiciliación de nóminas

y de pagos.

• Realización de operaciones de banca telefónica y por Internet.

• Análisis del contenido de pólizas de seguros y de otros documentos

relacionados con este contrato.

• Identificación de situaciones de infraseguro, seguro pleno y

sobreseguro.

• Cálculo de indemnizaciones.

• Resolución de casos prácticos.

• Interpretación del clausulado de pólizas.

• Selección de seguro más adecuado para una situación concreta.

• Investigación sobre las condiciones ofrecidas por diferentes

compañías.


• Comparación entre planes de pensiones y planes de jubilación.

• Visita de una oficina bancaria

• Visita de una oficina de seguros.

• Planificación del estudio de un mercado, a partir de unos objetivos

predeterminados.

• Identificación de productos adecuados para un perfil dado de cliente.

• Identificación de redes comerciales y relación con el segmento de

clientela a la que se dirigen.

• Identificación de mensajes publicitarios.

ACTITUDES

Potenciar actitudes críticas, creativas y de investigación. Basándose en las

fuentes habituales de información y documentación. Con el fin de adquirir unos

conocimientos con cierta autonomía y relativa independencia.

1. El alumnado debe reflexionar, ponderar y cuestionar los diferentes

tipos de necesidades humanas que satisface la actividad económica,

adquiriendo una visión de rechazo ante las necesidades inducidas.

2. Se despertará en el alumnado unas actitudes críticas relacionadas con

los efectos de los procesos productivos en la calidad de vida de las

personas y el medio ambiente.

3. Valorar en conjunto el efecto que la actividad económica y productiva

tiene en su entorno: empleo que genera, aportación al nivel de renta y

a la calidad de vida, impacto urbanístico y medio ambiental ,etc.

4. Se potenciará actitudes de rechazo ante las discriminaciones que

producen en los procesos de selección de personal, por razón de

sexos, razas, “enchufismo”, etc.

CRITERIOS DE EVALUACIÓN

Los criterios que han de servir para evaluar el grado de consecución de las

capacidades terminales son:

• Identificar la legislación que regula la actividad del sector financiero y

de seguro.

• Describir la estructura del sector financiero y de seguros,

identificando los distintos tipos de entidades que lo componen.


• Explicar la función del Banco de España en la regulación del sector

financiero y como instrumento de política monetaria.

• Explicar las funciones del sector financiero en el conjunto de la

economía.

• Precisar la función del coeficiente de caja y del Fondo de Garantía de

Depósitos.

• Identificar las normas específicas que regulan la contabilidad de las

entidades financieras y de seguros.

• Explicar la organización del sector bancario, especificando las

relaciones interbancarias habituales.

• Explicar la organización del sector de seguros, especificando las

relaciones básicas entre las entidades que lo componen.

• Describir la segmentación de la demanda habitual en el sector

financiero y de seguros, especificando las características

fundamentales de cada segmento.

• Explicar las características de servicios financieros tipo, en función de

los segmentos de demanda que habitualmente los utilizan.

• Explicar las características de los productos financieros de pasivo

tipo, en función de los segmentos de demanda a los que se dirigen.

• Explicar las características de productos financieros de activo tipo, en

función de los segmentos que los demandan, especificando el tipo de

garantía requerida en cada caso.

• Explicar las características de los productos y servicios de seguros


• Interpretar organigramas funcionales tipo de empresas financieras y

de seguros, identificando los flujos de información implícitos en los

mismos.

• Describir la organización y relaciones funcionales de una oficina

bancaria tipo.

• Describir la legislación específica que regula los procedimientos

administrativos en el sector financiero, detallando las normas

relativas a la publicidad y confidencialidad de las operaciones

realizadas.


• Identificar los documentos tipo de comunicación interna y externa con

los clientes en entidades financieras y de seguros.

• En un supuesto práctico en el que se proporciona información

convenientemente caracterizada sobre servicios financieros

determinados:

Identificar los sujetos que intervienen en la operación y los

datos relevantes que deben registrarse sobre los mismos.

Calcular los gastos y comisiones devengadas y especificar

cómo se imputan.

Especificar, en su caso, el tratamiento fiscal requerido.

Describir las ventajas más relevantes del servicio para el

cliente.

Describir los documentos tipo y analizar los procedimientos

administrativos relativos a la contratación y seguimiento de los

servicios.

• En un supuesto práctico en el que proporciona información sobre

determinados productos financieros de pasivo:

Calcular los intereses devengados y los gastos y comisiones

generados.

Calcular el TAE.

Describir el tratamiento fiscal de cada producto. Retenciones,

desgravaciones y exenciones.

Especificar la forma de determinación y los plazos de

liquidación y abono de intereses.



productos.


convenientemente caracterizada sobre determinados productos

financieros de activo:

Definir las garantías personales o reales exigidas.

Calcular las cuotas de intereses y los gastos y comisiones

devengados.


Calcular las cuotas de amortización.

Especificar el tratamiento fiscal de los productos.

Identificar las autorizaciones requeridas.



productos.

• En un supuesto práctico en el que se proporciona información,

convenientemente caracterizada, sobre determinados productos de

seguros:

Definir la cobertura de riesgos.

Calcular el importe de las primas.

Especificar el sistema de actualización de primas y los

períodos de pago.

Identificar las bonificaciones y penalizaciones aplicables.


Identificar las peritaciones necesarias.



productos.

• Identificar las normas fundamentales que regulan el funcionamiento

del mercado de valores mobiliarios.

• Describir la organización del mercado de valores mobiliarios,

especificando el tipo de entidades y organismos que intervienen en el

mismo.

• Explicar la función de los valores mobiliarios como formas de

inversión y como fuentes de financiación.

• Clasificar los valores mobiliarios utilizando como criterios el tipo de

renta que generan, la clase de entidad emisora y los plazos de

amortización.

• Precisar y describir los parámetros que definen la emisión de los

distintos tipos de valores mobiliarios e identificar los sujetos que

intervienen en cada caso.


• Describir la función de los intermediarios financieros en el mercado de

valores mobiliarios relativos a la actuación de los intermediarios

financieros.

• Describir los procedimientos administrativos en la emisión,

contratación, amortización y/o liquidación de valores mobiliarios.

• Interpretar la información proporcionada por los diferentes índices

utilizados en el mercado de valores mobiliarios.

• Precisar el concepto de derecho de suscripción.

• Precisar el concepto de fondo de inversión y describir las

características de sus distintas clases.


convenientemente caracterizada sobre diferentes valores mobiliarios

tipo:

Interpretar su valor de cotización actual e histórica.

Identificar su rentabilidad histórica.

Especificar su grado de liquidez.

Describir su tratamiento fiscal.

Comprar las ventajas y desventajas de los mismos en relación

con su adquisición como medio de inversión.

Describir los documentos y analizar los procedimientos

administrativos relativos a su compraventa.

4. METODOLOGÍA

La metodología didáctica de la formación profesional, promueve la integración

de los contenidos tecnológicos, científicos y organizativos; favorece al alumno

para aprender por sí mismo y a trabajar en equipo.

El estudio de las capacidades terminales y de sus correspondientes criterios de

evaluación, contrastados con la observación de los elementos de la capacidad

profesional descritos para este título profesional, se deduce que el aprendizaje

debe basarse en el saber hacer.

Se desarrollará una metodología activa y participativa, posibilitando el

desarrollo de nuevas destrezas y habilidades. El profesor debe favorecer que el

alumno sea protagonista de su propio aprendizaje.


PAUTAS A SEGUIR EN EL PROCESO METODOLÓGICO DEL

APRENDIZAJE

- Se presentará el módulo, explicando características y contenidos, así como

las capacidades terminales que deben adquirir los alumnos, y la metodología y

criterios de evaluación que se van a aplicar.

- Se realizará una prueba inicial para comprobar los conocimientos previos que

posee el alumno sobre esta materia, y así servir de base para el estudio de la

asignatura.

- Al inicio de cada unidad de trabajo se hará una introducción, de forma que se

mostrarán los conocimientos y aptitudes previos del alumno y del grupo,

comentando entre todos los resultados, para detectar las ideas preconcebidas,

y despertar interés en el tema a tratar.

- Posteriormente se explicarán los contenidos conceptuales, intercalando

actividades de apoyo.

- Al finalizar cada unidad de trabajo, se propondrá a los alumnos la resolución

de actividades, que facilitarán la mejor comprensión del tema propuesto.

- Para finalizar con el proceso de enseñanza-aprendizaje; se procederá a la

evaluación del mismo, siguiendo los criterios que detallamos en el apartado

evaluación de esta misma programación.

5. TEMPORALIZACIÓN

Primer trimestre:

UNIDAD DIDÁCTICA 1: SISTEMA FINACIERO E INTERMEDIARIOS

BANCARIOS

UNIDAD DIDÁCTICA 2: OTRAS INSTITUCIONES Y MERCADOS

FINANCIEROS

UNIDAD DIDÁCTICA 3: PRODUCTOS DE RENTA FIJA Y SU OPERATIVA

UNIDAD DIDÁCTICA 4: PRODUCTOS DE RENTA VARIABLE Y DERIVADOS.

INFORMACIÓN Y OPERATIVA. FONDOS DE INVERSIÓN

UNIDAD DIDÁCTICA 5: PRODUCTOS BANCARIOS DE PASIVO

UNIDAD DIDÁCTICA 6: ESTUDIO DE OPERACIONES ACTIVAS.

DESCUENTO

UNIDAD DIDACTICA 7: PRESTAMOS Y CREDITOS BANCARIOS

Segundo trimestre:

UNIDAD DIDÁCTICA 8: MEDIOS INTERIORES DE PAGO


UNIDAD DIDÁCTICA 9: MEDIOS EXTERIORES PAGO Y OTROS SERVICIOS

BANCARIOS.

UNIDAD DIDÁCTICA 10: EL CONTRATO DE SEGURO

UNIDAD DIDÁCTICA 11: SEGUROS CONTRA DAÑOS

UNIDAD DIDÁCTICA 12: SEGUROS DE PERSONAS. PRODUCTOS DE

SEGURO Y AHORRO.

UNIDAD DIDÁCTICA 13: EL PROCESO ADMINISTRATIVO BANCARIO Y DE

SEGUROS

UNIDAD DIDÁCTICA 14: ELEMENTOS DE MARKETING FINANCIERO

El trabajo con este módulo supone 132 horas lectivas distribuidas en 22

semanas, 6 horas semanales.

El módulo profesional se va a impartir del siguiente modo: 5 horas semanales

del horario lectivo se va a dedicar a las explicaciones de clase y la realización

de casos prácticos. Una hora lectiva tendrá lugar en el aula de Informática,

donde el alumno investigará y contrastará los conocimientos teóricos conocidos

con el mundo real.

6.CRITERIOS Y PROCEDIMIENTOS DE EVALUACIÓN:

CRITERIOS DE EVALUACIÓN:

Los criterios que han de servir para evaluar el grado de consecución de las

capacidades terminales son:

• Identificar la legislación que regula la actividad del sector financiero y

de seguro.

• Describir la estructura del sector financiero y de seguros,

identificando los distintos tipos de entidades que lo componen.

• Explicar la función del Banco de España en la regulación del sector

financiero y como instrumento de política monetaria.

• Explicar las funciones del sector financiero en el conjunto de la

economía.

• Precisar la función del coeficiente de caja y del Fondo de Garantía de

Depósitos.


• Identificar las normas específicas que regulan la contabilidad de las

entidades financieras y de seguros.

• Explicar la organización del sector bancario, especificando las

relaciones interbancarias habituales.

• Explicar la organización del sector de seguros, especificando las

relaciones básicas entre las entidades que lo componen.

• Describir la segmentación de la demanda habitual en el sector

financiero y de seguros, especificando las características

fundamentales de cada segmento.

• Explicar las características de servicios financieros tipo, en función de

los segmentos de demanda que habitualmente los utilizan.

• Explicar las características de los productos financieros de pasivo


• Explicar las características de productos financieros de activo tipo, en

función de los segmentos que los demandan, especificando el tipo de

garantía requerida en cada caso.

• Explicar las características de los productos y servicios de seguros


• Interpretar organigramas funcionales tipo de empresas financieras y

de seguros, identificando los flujos de información implícitos en los

mismos.

• Describir la organización y relaciones funcionales de una oficina

bancaria tipo.

• Describir la legislación específica que regula los procedimientos

administrativos en el sector financiero, detallando las normas

relativas a la publicidad y confidencialidad de las operaciones

realizadas.

• Identificar los documentos tipo de comunicación interna y externa con

los clientes en entidades financieras y de seguros.


convenientemente caracterizada sobre servicios financieros

determinados:


Identificar los sujetos que intervienen en la operación y los

datos relevantes que deben registrarse sobre los mismos.

Calcular los gastos y comisiones devengadas y especificar

cómo se imputan.

Especificar, en su caso, el tratamiento fiscal requerido.

Describir las ventajas más relevantes del servicio para el

cliente.



servicios.

• En un supuesto práctico en el que proporciona información sobre

determinados productos financieros de pasivo:

Calcular los intereses devengados y los gastos y comisiones

generados.

Calcular el TAE.

Describir el tratamiento fiscal de cada producto. Retenciones,

desgravaciones y exenciones.

Especificar la forma de determinación y los plazos de

liquidación y abono de intereses.



productos.


convenientemente caracterizada sobre determinados productos

financieros de activo:

Definir las garantías personales o reales exigidas.

Calcular las cuotas de intereses y los gastos y comisiones

devengados.

Calcular las cuotas de amortización.


Identificar las autorizaciones requeridas.




productos.

• En un supuesto práctico en el que se proporciona información,

convenientemente caracterizada, sobre determinados productos de

seguros:

Definir la cobertura de riesgos.

Calcular el importe de las primas.

Especificar el sistema de actualización de primas y los

períodos de pago.

Identificar las bonificaciones y penalizaciones aplicables.


Identificar las peritaciones necesarias.



productos.

• Identificar las normas fundamentales que regulan el funcionamiento

del mercado de valores mobiliarios.

• Describir la organización del mercado de valores mobiliarios,

especificando el tipo de entidades y organismos que intervienen en el

mismo.

• Explicar la función de los valores mobiliarios como formas de

inversión y como fuentes de financiación.

• Clasificar los valores mobiliarios utilizando como criterios el tipo de

renta que generan, la clase de entidad emisora y los plazos de

amortización.

• Precisar y describir los parámetros que definen la emisión de los

distintos tipos de valores mobiliarios e identificar los sujetos que

intervienen en cada caso.

• Describir la función de los intermediarios financieros en el mercado de

valores mobiliarios relativos a la actuación de los intermediarios

financieros.


• Describir los procedimientos administrativos en la emisión,

contratación, amortización y/o liquidación de valores mobiliarios.

• Interpretar la información proporcionada por los diferentes índices

utilizados en el mercado de valores mobiliarios.

• Precisar el concepto de derecho de suscripción.

• Precisar el concepto de fondo de inversión y describir las

características de sus distintas clases.


convenientemente caracterizada sobre diferentes valores mobiliarios

tipo:

Interpretar su valor de cotización actual e histórica.

Identificar su rentabilidad histórica.

Especificar su grado de liquidez.

Describir su tratamiento fiscal.

Comprar las ventajas y desventajas de los mismos en relación

con su adquisición como medio de inversión.

Describir los documentos y analizar los procedimientos

administrativos relativos a su compraventa.

PROCESO DE EVALUACIÓN Y RECUPERACIÓN

La evaluación será continua en cuanto que estará inmersa en el proceso de

enseñanza y aprendizaje del alumno/a. Al término de este proceso habrá una

calificación final que, de acuerdo con dicha evaluación continua, valorará los

resultados conseguidos por los/las alumnos/as.

Para la evaluación de los aprendizajes se tendrán en cuenta las capacidades

terminales, los criterios de evaluación y los objetivos generales que figuran en

el Decreto por el que se establecen las enseñanzas correspondientes al ciclo

formativo en la Comunidad Autónoma de Andalucía.

La aplicación de evaluación continua a los alumnos y alumnas requiere la

asistencia regular a las clases y actividades programadas.

Proceso de evaluación

Con las actividades de evaluación se pretende medir el grado de aprendizaje

que se espera alcancen los alumnos en relación con las capacidades


indicadas. Su nivel de cumplimiento ha de ser medido en el contexto de los

objetivos educativos, con flexibilidad y no de forma mecánica. La evaluación ha

de servir al profesorado para evaluar no sólo el aprendizaje de los alumnos,

sino todo el proceso de enseñanza-aprendizaje en el grupo docente, de forma

que permita tomar medidas para reconducir dicho proceso.

El modelo de evaluación que proponemos para las actividades formativas que

está en consonancia con la naturaleza de las mismas y con la concepción del

aprendizaje como proceso continuo de desarrollo, en el que las informaciones

que ya poseen los alumnos interaccionen con las nuevas informaciones que se

le ofrecen, requiere un permanente análisis del grado de consecución de los

objetivos, de las dificultades y progresos realizados por los alumnos que

permitan reformular y adecuar los distintos elementos que conforman la

programación.

El proceso de evaluación del aprendizaje programado debe atender a los

siguientes puntos:

- En el desarrollo de las unidades se realizará un proceso de evaluación

continua, en cuanto a que estará inmersa en el proceso de enseñanza

aprendizaje del alumno. Al término de este proceso habrá una calificación

final que, de acuerdo con dicha evaluación continua, valorará los resultados

conseguidos por los alumnos.

- En el desarrollo de los aprendizajes, cuando se llevan a cabo actividades y

trabajos en grupo, se calificarán los mismos evaluándose, en su caso, tanto

la calidad de los trabajos e informes, como la claridad de las exposiciones y

el interés y la participación en las actividades, teniéndose en cuanta la

coordinación de los alumnos en el grupo y el diálogo con los otros grupos.

- Dentro de este proceso de evaluación continua también serán importantes

la resolución de ejercicios y cuestionarios y la realización de trabajos y

actividades individuales (tanto escritos como orales) con el fin de conocer y

evaluar el grado de comprensión con que se van adquiriendo

individualmente los conocimientos y poner de manifiesto las deficiencias o

errores en la comprensión de los conceptos y procesos.

El proceso de evaluación consta de:


- Evaluación inicial: localización de los contenidos adquiridos por los alumnos

a través de una prueba para observar la identificación de conceptos

básicos, la relación de esos conceptos básicos con la realidad, la expresión

escrita y el control de faltas de ortografía.

- Evaluación continua: valoración de los conocimientos y actitudes de los

alumnos ante el trabajo diario; para ello, cada cierto tiempo se realizarán

cuestionarios y ejercicios prácticos, así como pruebas de conocimiento.

Todo ello dará lugar a una serie de calificaciones.

- Evaluación final: evaluación del curso y determinación de materias a

recuperar.

Para calcular la nota de cada evaluación y de la evaluación final, se

establecerán los siguientes criterios e instrumentos:

Para superar cada evaluación hay que tener, mínimo, 5 puntos.

Para calcular la nota de la 1ª evaluación parcial se tiene en cuenta

Pruebas escritas 70 %. En estas pruebas escritas se tiene en cuenta los

contenidos y los procedimientos de los temas impartidos.

Se harán una o varias pruebas escritas, que constará de preguntas cortas, tipo

test y/o problemas, según lo requiera la circunstancia.

Para poder hacer media entre todas las pruebas realizadas en cada evaluación

es necesario tener mínimo 4 puntos en cada prueba.

Dentro de las pruebas escritas es calificable la ortografía, es decir, escribir con

corrección.

Es por ello, que dentro de la prueba escrita sea penalizada las faltas de

ortografía, de expresión y mala presentación.

- Las faltas de ortografía, de expresión y mala presentación se

penalizará con 0,2 puntos

- Las faltas de acentuación se penalizará con 0,15 puntos

La puntuación total que el alumno pierde por los conceptos detallados se

indicará junto con la nota correspondiente a contenidos y procedimientos y se

restará de la misma con un máximo de hasta 1 punto.

Actitudes y valores 10%

Entre las actitudes y valores se tendrán en cuenta las siguientes:


- asistencia y puntualidad

- Atención en clase

- Muestra interés y se esfuerza en mejorar

- Responde con respeto a las preguntas del profesor

- Trabaja en forma individual en el aula

- Sale a la pizarra voluntariamente

- Pregunta dudas

- Ayuda a sus compañeros

- Colabora cuando se comparte material

- Realiza los deberes en casa

Trabajos en grupo en el aula 5%

Para valorar los trabajos en grupo en el aula, se tienen en cuenta los siguientes

criterios:

- Participación

- Aporta ideas

- Cumple tareas asignadas

- Respeta opiniones

- Valoración de contenidos

- Recursos utilizados

Intervenciones orales 15 %

Para valorar las intervenciones orales se tendrán en cuenta los siguientes

criterios:

- Expresión

- Domina información

- Utiliza recursos

- Responde preguntas

Para la nota de la 2ª evaluación se tiene en cuenta

Pruebas escritas 70 % . En estas pruebas escritas se tiene en cuenta los

contenidos y los procedimientos de los temas impartidos.

Se harán una o varias pruebas escritas, que constará de preguntas cortas, tipo

test y/o problemas, según lo requiera la circunstancia.

Para poder hacer media entre todas las pruebas realizadas en cada evaluación

es necesario tener mínimo 4 puntos en cada prueba.


Dentro de las pruebas escritas es calificable la ortografía, es decir, escribir con

corrección.

Es por ello, que dentro de la prueba escrita sea penalizada las faltas de

ortografía, de expresión y mala presentación.

- Las faltas de ortografía, de expresión y mala presentación se

penalizará con 0,2 puntos

- Las faltas de acentuación se penalizará con 0,15 puntos

La puntuación total que el alumno pierde por los conceptos detallados se

indicará junto con la nota correspondiente a contenidos y procedimientos y se

restará de la misma con un máximo de hasta 1 punto.

Actitudes y valores 10%

Entre las actitudes y valores se tendrán en cuenta las siguientes:

- asistencia y puntualidad

- Atención en clase

- Muestra interés y se esfuerza en mejorar

- Responde con respeto a las preguntas del profesor

- Trabaja en forma individual en el aula

- Sale a la pizarra voluntariamente

- Pregunta dudas

- Ayuda a sus compañeros

- Colabora cuando se comparte material

- Realiza los deberes en casa

Trabajos en grupo en el aula 5%

Para valorar los trabajos en grupo en el aula, se tienen en cuenta los siguientes

criterios:

- Participación

- Aporta ideas

- Cumple tareas asignadas

- Respeta opiniones

- Valoración de contenidos

- Recursos utilizados

Intervenciones orales 10 %

Para valorar las intervenciones orales se tendrán en cuenta los siguientes

criterios:


- Expresión

- Domina información

- Utiliza recursos


Trabajo sobre el libro de lectura 5 %

Para valorar si el alumno ha leído el libro se tendrá en cuenta los siguientes

criterios:

- Cuestionario

- Resumen crítico

- Exposición oral


La nota de cada evaluación se realiza de acuerdo con los instrumentos

mencionados anteriormente, que utiliza el profesor para evaluar.

Para calcular la nota media del módulo, es necesario tener aprobado los 2

trimestres. La media se hace mediante la media aritmética de la nota de cada

una de las evaluaciones.

Las recuperaciones, en caso de que el alumno no apruebe la evaluación, se

hará una vez finalizado el trimestre, en el caso de la 1ª evaluación, y antes de

finalizar el 2º trimestre, en el caso de la 2ª evaluación. Consistirá en una prueba

similar a la prueba que se hizo en la evaluación correspondiente.

El alumno que no apruebe esa 2ª evaluación parcial, tiene acceso a una

recuperación de aquellas evaluaciones parciales pendientes, en los días

anteriores al 24 de junio.

Todas las recuperaciones de aquellas evaluaciones pendientes, son similares a

los exámenes de la evaluación correspondiente.

7. ATENCIÓN A LA DIVERSIDAD.

La diversidad puede consistir en:

- Alumnos con un ritmo acelerado de aprendizaje: Para ellos se proporcionará

un número adicional de supuestos prácticos, con planteamientos más

complejos que permita desarrollar su capacidad de investigación y aprendizaje.

- Alumnos con posibles dificultades de aprendizaje: se insistirá en los

contenidos mínimos.


Las medidas que se deberán adoptar para atender a esta diversidad son:

Medidas relacionadas con el currículo.

Para proceder a elaborar una adaptación curricular, existen diferentes etapas:

- Evaluación inicial, por la que detectaremos cuál es la situación a la que nos

enfrentamos, si es una dificultad en el aprendizaje o por el contrario estamos

ante un alumno que muestra un ritmo más acelerado de aprendizaje, para

poder determinar el trabajo docente que vamos a desempeñar y en función de

ellos, qué objetivo pretendemos alcanzar.

- Propuesta curricular, por la que se trata de poner los medios para lograr los

objetivos propuestos. Se enfocará el proceso de aprendizaje del alumno desde

una perspectiva constructiva, dando prioridad al aprendizaje significativo del

alumno. Esto implica comenzar desde el nivel actual del alumno, así como

desde el conocimiento previo. La

motivación tendrá un papel central en la construcción de un nuevo

conocimiento por parte del alumno. Se intentarán conocer los distintos

intereses del alumno para explotarlos como fuentes de motivación para que se

desarrolle correctamente el proceso de aprendizaje.

- Evaluación sumativa, con la que se pretende determinar si se han alcanzado

los objetivos propuestos, para ello, se evaluarán los contenidos conceptuales,

procedimentales y actitudinales, y además se valorará el trabajo en equipo.

En definitiva, se valorará la consecución de los objetivos señalados para el

alumno que necesita una atención especial, es decir, el grado de desarrollo

conseguido por el alumno en relación a las capacidades terminales es lo que

debe ser evaluado. Estas capacidades están expresadas en términos de

habilidades, de destreza en procesos de aprendizaje y actitudes desarrolladas

por el alumno y no en una serie de conceptos.

Medidas relacionadas con la metodología empleada en clase:

- Distinguir entre contenidos básicos y complementarios.

- Proponer dentro del mismo grupo actividades diferentes que respondan a los

diversos grados de aprendizaje.

- Utilización de metodologías diversas.

- Usar materiales didácticos variados, no homogéneos, y secuenciarlos según

el grado de dificultad, utilizando en cada caso, aquellos que respondan mejor a

las necesidades concretas de cada alumno.


- Promover el trabajo en equipo, lo que facilitará la interacción entre alumnos.

8. ORGANIZACIÓN Y RECURSOS NECESARIOS

ORGANIZACIÓN

Este módulo, no necesita ningún tipo de organización en especial; si bien,

necesita que sillas y mesas tengan la posibilidad e organizarse separadamente

unas de otras, para poder organizar actividades individuales o en equipos y de

la disponibilidad del aula de informática al menos dos sesiones semanales para

llevar a cabo actividades de consulta, pero debido a que no se ha podido

conseguir otra hora más en el aula de informática, se va a tener que dedicar

sólo una sesión semanal para este tipo de actividad.

En cada unidad de trabajo, se hará mención a la forma del grupo dependiendo

del tipo de actividad.

Las interacciones entre los alumnos, constituyen un factor muy importante en el

aprendizaje, puesto que favorece la socialización, y tiene efectos positivos en el

desarrollo intelectual e incrementa la motivación de los alumnos.

Convendrá utilizar dependiendo de los objetivos que pretendamos que

desarrollen los alumnos, las siguientes modalidades de agrupamientos:

- Trabajo individual: Indicado para actividades de desarrollo, cuando

pretendamos que los alumnos aprendan contenidos por primera vez.

- Trabajos en grupos reducidos: (3-6 alumnos): Resulta eficaz si pretendemos:

• Favorecer destrezas y actitudes cooperativas.

• Introducir nuevos conceptos que entrañen dificultad.

• Aclarar información, consignas o instrucciones que previamente se hayan

expuesto en clase.

• Desarrollar la autonomía y responsabilidad de los alumnos.

- Trabajo en grupo-clase: es el tipo de agrupamiento que comúnmente se

utiliza en el aula. De utiliza para presentar una gran cantidad de

información; es recomendable cuando realicemos explicaciones colectivas,

debates, conclusiones realizadas en pequeños grupos, etc.

RECURSOS NECESARIOS

Pizarra, tiza, borrador, papel y bolígrafo.

Retroproyector.


Documentación relacionada con los contenidos.

Prensa.

Revistas específicas.

Internet.

Bibliografía disponible en el Departamento y en la Biblioteca.

Libro de texto.

9. ACTIVIDADES COMPLEMENTARIAS Y EXTRAESCOLARES

Las que proponemos son:

- Visitas a instituciones públicas relacionadas con el módulo (Bolsa de Madrid,

Banco de España, etc.).

- Simulación de la actividad en una sucursal y una agencia de seguros.

productos y servicios financieros y de … · ratios utilizados en el análisis bursátil...

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