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Endeudamiento

Responsable

Salud Deporte Financiamiento Turismo Educación

Finanzas

Personales

Objetivos del taller

¿Por qué nos endeudamos?

La importancia del presupuesto familiar


Dinámica del taller


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Ejercicios

Prácticos Contenidos

Endeudamiento

¿Por qué nos endeudamos….?

1. ¿Porqué no me alcanza la plata?

2. ¿Es imposible ahorrar en nuestros tiempos…

3. ¿No entiendo nada de economía

1. ¿Qué porcentaje del ingreso mensual gastamos en alimentos, salud,

servicios, ropa, colegio?

2. ¿Cuánto pagamos en tarjetas de crédito?

3. ¿Estamos ahorrando mensualmente?¿Cuánto?

4. ¿Cuánto gastamos en el auto mensualmente?

5. ¿Tenemos planificada la educación de nuestros?

¿Por otro lado nos hacemos estas preguntas….?


Beneficios del endeudamiento

Acceso rápido a ciertos bienes de consumo

Satisfacer necesidades de salud de cierta cuantía

Satisfacer necesidades de educación de los Hijos, remodelación

del hogar o un mejor status


Efectos del endeudamiento

… en las personas

temor, dudas, stress e inseguridad

… en las familias

discusiones, conflictos


Efectos del endeudamiento

… en el trabajo

baja productividad, ansiedad, perdida de la autoestima

… en lo social

sensación de fracaso

… en lo económico

pérdida de la capacidad crediticia

… en lo judicial

pérdida de bienes por un eventual embargo


La Importancia de una Buena Administración

Financiera

Para nadie es un secreto que el éxito de cualquier empresa está ligado

estrechamente a las finanzas.

Empresas Familias

Inseguridad

Cesación de pagos

Conflictos humanos

Se busca el responsable

Se acumulan las cuentas

El dinero no alcanza

Se generan Conflictos

Aumenta la presión

Se enfrían las relaciones entre

los miembros de la familia


¿Como identificar los motivos de compra? La motivación es la fuerza interna de los individuos que impulsa a la acción.

La teoría Maslow propone 5 niveles dominantes:

Necesidades fisiológicas. Es la básica, cuya satisfacción se requiere para

sostener la vida biológica incluye alimentos, agua, aire, abrigo, ropa, sexo.

Necesidades de seguridad. Es la necesidad de defensa que se convierte en la

fuerza motriz del individuo como son: orden, rutina, familiaridad, control sobre la

vida y el ambiente, la salud, tiene que ver con la seguridad.

Necesidades sociales. Incluye el amor, afecto, sentido de pertenencia y

aceptación.

Necesidad del ego. Este se relaciona con las necesidades dirigidas hacia

adentro, reflejan que tienen auto aceptación, autoestima, de lograr el éxito, la

independencia, la satisfacción personal de un trabajo bien hecho.

Necesidades de autorrealización. Esta es la necesidad que se refiere al deseo

de alcanzar el potencial, en lo que somos capaz de ser, alguna creatividad.


Motivaciones del consumidor

La jerarquía de acuerdo a Maslow constituye una herramienta para comprender las

motivaciones del consumidor porque los bienes satisfacen cada uno de los niveles de

necesidades.


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Factores que influyen en el procesos de compras

Factores Sociales. Rigen en el pensar, creer y actuar, las decisiones individuales

de compra se ven afectadas por fuerzas sociales que nos rodean. Esto proviene

de la recomendación de un producto o por la confianza.

Factores Psicológicos. El aprendizaje es el cambio de comportamiento

resultante de la observación y la experiencia. Con interpretar y predecir el

aprendizaje del consumidor, mejora el conocimiento del comportamiento de

compra e interviene en las etapas del proceso de decisión de compra.

Factor Situacional. Las categorías se relacionan con el cuándo, dónde y cómo

comprar así como por las circunstancias en que se hace.

Existe una gran competencia por captar la atención del consumidor, que

debe ser eficiente para clasificar y procesar la sobrecarga de información

entregada al receptor.


Características del consumidor actual

Se tiene mayor conciencia para comprar y se evita hacerlo por impulso.

Preferimos adquirir un producto de calidad a bajo costo sin importar que sea

de marca reconocida.

Se recurre a las promociones y ofertas para adquirir mejores productos a

menor precio.

Se reduce el volumen comprado evitando el almacenamiento.

Optimizan y reciclan recursos. Se busca combinar la variedad de alimentos

para aprovecharlos al máximo. Ej.: La ensalada de un día puede ser utilizada

al siguiente con diferente preparación.

Qué tipo de consumidores somos?

Será que nos dejamos llevar por las emociones?


¿Como realizar compras inteligentes? El objetivo es satisfacer adecuadamente las necesidades de las familias mediante una

buena adquisición, tratando de mantener el balance financiero. Es importante que cada

comprador sea crítico ante cualquier bombardeo de información y publicidad.

Guía para consumidores inteligentes:

• Lista semanal, quincenal o mensual de los artículos que vamos a

adquirir o renovar.

• Preparar el menú de la semana.

• No realizar compras compulsivas.

• Acceder a descuentos en compras por volumen

• Convertirnos en consumidores críticos; los publicistas tratan de

impulsar a el consumo con valores como el estatus, poder, atractivo

sexual o fama.

• Comprar lo que realmente necesitamos; evitar alimentos

innecesarios como en el caso de la comida chatarra, donde no solo

ahorramos dinero, también mejoramos nuestra salud.

• Elegir un producto económico no significa necesariamente de mala

calidad o defectuoso, ya que para mejorar nuestras finanzas siempre

será recomendable buscar ofertas.


El ahorro, el primer paso para invertir

Debemos fijarnos la meta de destinar una cantidad mensual al ahorro y cumplir con ello con la misma efectividad con la que realizamos los pagos de los servicios básicos. Agrega en la lista de gastos un rubro para el ahorro y así te será más fácil ahorrar mes a mes. Esta es la base para empezar a acumular fondos que después deberán ser utilizados de manera estratégica. Si no ahorramos, no podremos tener inversiones que nos permitan hacer frente a emergencias o que nos sirvan para adquirir bienes que incrementen nuestro patrimonio familiar; sino que tendremos únicamente ingresos que se verán disminuidos por los gastos sin que nos quede nada al final del mes.

La inversión como parte del presupuesto familiar Involucrando a la familia!!


Como elaborar un programa de eliminación de deudas ¿Porqué eliminar la deuda?

Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada día se vuelve más

insalvable tiende a generar una sensación de incomodidad creciente.

Hay algunos que se empeñan en ignorar el problema y lo abandonan por la desesperanza de sentir

que no hay solución. Sin embargo, hacer el problema de lado sólo tiende a empeorar las cosas porque

se va creando un historial crediticio negativo que puede afectar en el futuro.

¿En qué momento se considera que una deuda es grande?

Por lo general, se dice que una deuda no debe ser un valor mayor al 30% de los ingresos totales de

una familia o individuo.

¿Si ya tengo el problema, qué puedo hacer?

Lo mejor es confrontar el problema y diseñar una estrategia que nos permita, en primer lugar, no llegar

a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse y, en segundo lugar, que nos facilite la

organización para hacer los pagos necesarios.

Dos sencillos pasos altamente efectivos para disminuir la deuda


•Conocer las deudas •Apartar una cantidad mensual

¿Como administrar los gastos en salud? En cuanto a gastos de salud, los niños y personas en edad avanzada gastan una

proporción mayor de su ingreso que aquellas familias compuestas únicamente por jóvenes

o adultos, que requieren una menor atención médica.

Una enfermedad o accidente siempre generará gastos, por lo que es importante prevenirlos

para que afecten lo menos posible a nuestra economía.

Trasladar el Riesgo:

Una de las mejores herramientas para no asumir el 100% del costo financiero es contratar

una póliza de gastos médicos o aprovechar los servicios públicos de salud:

Contratación de seguros complementarios de salud


• Seguros médicos Privados •Gastos médicos Menores • Gastos médicos Mayores

¿Como manejar gastos inesperados?

Como su nombre lo indica, los gastos inesperados son situaciones que no

teníamos contempladas en nuestro presupuesto y que nos generan pasivos.

Entre los gastos inesperados más frecuentes están:

Los problemas repentinos de salud: Accidentes, consultas de emergencia,

hospitalizaciones, operaciones, etc.

Descomposturas del automóvil: Accidentes, fallas mecánicas, robos totales y

parciales, etc.

Desperfectos en el hogar: Fallo de aparatos electrodomésticos, muebles, etc.

Estrategias para lidiar con este tipo de gastos


•Contratar Seguros •Generar fondos para Emergencias

¿Como manejar gastos inesperados? Lo primero que hay que tomar en cuenta es que darle a nuestros seres queridos

una "muy buena vida" no necesariamente quiere decir comprar cosas muy

costosas.

Manejar nuestras finanzas de tal forma que toda la familia pueda sentirse tranquila y

disfrute de lo que sus posibilidades le permiten.

La riqueza se obtiene cuando obtenemos un

excedente entre el ingreso y el gasto.

Informar a la familia de la situación financiera actual

Conocer aspectos básicos de las finanzas personales.

Ingreso, gasto, ahorro e inversión.

Realizar un plan financiero que incluya los objetivos y

metas a realizar en la vida.

Actuar con disciplina


Método para evaluar la situación financiera

Iniciar un diagnóstico: Determinar los ingresos, cómo se gastan e invierten y formas de

aumentarlos en el corto, mediano y largo plazo.

Analizar la opción de optimizar el gasto, con la finalidad de empezar un fondo o ahorro se debe

revisar a profundidad los gastos realizados mensualmente para eliminar los que no son tan

significativos y de los cuales se pueda prescindir.

Investigar el nivel de endeudamiento. Es recomendable que éste no sobrepase el 25% de los

ingresos totales.

Realizar una evaluación personal y familiar. Mejorando los hábitos del control financiero y

adquiriendo el hábito del ahorro se pueden establecer las metas que se desean lograr.


Conceptos básicos de finanzas personales

Ingreso: Todas las fuentes monetarias, incluyendo sueldos, comisiones, bonos, pensión

de divorcio, pensión de menores, beneficios de Seguro, etc.

Gasto: Se denomina gasto o egreso a la partida contable que disminuye el beneficio o

aumenta la pérdida de una entidad.

Ahorro: El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por

una persona, una empresa, para obtener una ganancia futura.

Inversión: Una inversión, en el sentido económico, es una colocación de capital para

obtener una ganancia futura.

Ingreso

Sueldo

Arriendo

Pensión

Gasto

Servicios Básicos

Gasolina

Alimentos

Ahorro

Cuenta de Ahorro

Acciones

Fondos Mutuos

Inversión

Curso de Ingles

Terrenos

Colegios


Estrategia de un plan financiero familiar

• Definir el estilo de vida familiar

• Establecer limites para los gastos familiares

• Definir % del ingreso a ahorro

• Definir % del ingreso a inversión

• Establecer fechas al corto, mediano y largo plazo


Actuar con disciplina

Para llevar a cabo el plan que nos llevará a los

resultados financieros que esperamos


Cómo crear conciencia del ahorro en los niños Cómo hablar de la crisis financiera a nuestros hijos

Las crisis financieras son momentos difíciles para todos, pero en especial

para quienes tienen hijos económica y emocionalmente dependientes.

Los niños pueden no entender de economía, no obstante, perciben las

preocupaciones de los adultos.

1. Hablar con la verdad.

2. Mantenga la comunicación en todo momento.

3. Hágalos partícipes.

4. Trate de no discutir con su pareja.

5. Encuentre actividades familiares de bajo costo.

Cómo abordar el tema de la crisis económica con

los hijos.


En que consiste el balance familiar

El balance familiar tiene como objetivo determinar la salud de nuestras finanzas y

organizar la documentación que acredita la propiedad de los bienes que hemos

acumulado. Es el reflejo de lo que hemos logrado a través del tiempo y su conocimiento

nos dará la base para planear nuestra vida financiera a corto, mediano y largo plazo.

Activos

Son aquellos bienes que tienen un precio de venta o

recuperación, se pueden comercializar y significan el

valor que tienen nuestros bienes o inversiones.

Inmuebles: Departamentos, casas, locales comerciales,

terrenos.

Menaje de casa habitación: Muebles,

electrodomésticos, electrónica.

Objetos de valor: Pinturas, joyas, esculturas.

Automóviles: Nuevos o usados.

Deudores: Cuentas por cobrar, préstamos a familiares o

amigos.

Inversiones: Dinero invertido en cuentas bancarias, de

ahorro, bolsa.

Pasivos

Son las deudas y compromisos que tenemos por la

adquisición de bienes o préstamos para gasto

corriente.

Tarjetas de crédito

Acreedores: Préstamos adquiridos ante un banco o

financiamiento por parte de familiares o amigos.

Hipoteca: Representa el monto que tenemos por

liquidar de un bien inmueble. Éste puede ser uno

de los principales pasivos.


El balance familiar

A. El total de pasivos significa el 25.00% del total de activos. Por lo que en el caso de este ejemplo se

puede considerar que la familia tiene finanzas sanas.

B. La hipoteca es el pasivo más grande, lo cuál es lógico ante lo que significa el pasivo contra el bien

de mayor valor. Sería un factor de riesgo que el pasivo de mayor volumen fuera el rubro de

acreedores, lo que significaría que la familia está gastando más de lo que gana.

C. Como conclusión podemos decir que esta familia ficticia, ha ahorrado adquiriendo pasivos o deudas

controlables, es decir su liquidez es muy alta en caso de que requiera cubrir sus pasivos de manera

inmediata y manteniendo un fondo considerable para contingencias.


ACTIVOS Monto $ PASIVO Monto $

Inmuebles 3.000.000 Tarjetas de créditos 50.000

Menaje casa habitación 350.000 Acreedores 105.000

Objetos de valor 120.000 Hipoteca 1.120.000

Automóviles 450.000 Otros 80.000

Deudores 250.000

Inversiones 1.250.000

Total Activos 5.420.000 Total Pasivos 1.355.000

Resultado (Total Activos - Total Pasivos) 4.065.000

% Total Pasivos v/s Total Activos 25%

El balance familiar



Inmuebles xxx.xxx Tarjetas de créditos xxx.xxx

Menaje casa habitación xxx.xxx Acreedores xxx.xxx

Objetos de valor xxx.xxx Hipoteca xxx.xxx

Automóviles xxx.xxx Otros xxx.xxx

Deudores xxx.xxx

Inversiones xxx.xxx

Total Activos xxx.xxx Total Pasivos xxx.xxx

Resultado (Total Activos - Total Pasivos) xxx.xxx

% Total Pasivos v/s Total Activos X%

El balance familiar



Inmuebles Tarjetas de créditos

Total Total

Menaje casa habitación Acreedores

Total Total

Objetos de valor Hipoteca

Total Total

Automóviles Otros

Total Total

Deudores

Total Pasivos

Total Resultado (Total Activos - Total Pasivos)

Inversiones % Total Pasivos v/s Total Activos X%

Total

Total Activos

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