presentación de powerpoint - banco finandina

Más de 44 años respaldando los sueños

de los Colombianos

PresentaciónCorporativa

44 años de construcción de una estrategia de sostenibilidad

2008Inicia la operaciónal conformarse la

sociedadFinancieraAndina de

Valores S.A.

1977

20111988

2012Lanzamiento y emisión de la

primera Tarjeta de Crédito

2015En el desarrollo de

su estrategia el Banco se traslada a

las afueras de Bogotá a una

moderna sede de mas de 20.000 m2

2019Más de 1 billón de pesos

en desembolsos de créditopara vehículos

Se llega a 1 millón de solicitudes de productos

por Internet

2013Continua la

expansión del portafolio con

créditos de consumoy libranzas

2017

• Cambio de marca(isologo)

• Salida de la primeracuenta de ahorro

100% Digital

2020• Lanzamiento de la primera

Tarjeta debito Digital al Instante.

• Lanzamiento de la primeraTarjeta de Crédito Digital.

• Se obtuvo la certificación ENV para uso de pagos QR en

cualquier red de datofonos.

2018

Primer Crédito

Digital sin papeles, con

pagaréelectrónico

Líderesenfinanciaciónde vehículosypionerosendigitalización y Triple Impacto.

La empresa es adquirida por el Grupo SEISA, a

partir de entonces nace Financiera

Andina S.A.

“FINANDINA”.

IFC se convierte en socio de la

compañía dando respaldo al

crecimiento de la estrategia

La compañía se transforma en

Banco Finandina S.A.

2021

Certificación B

Convertidos en Sociedad BIC

03

www.bancofinandina.com

Crédito yLeasing paravehículosparticulares

Crédito y Leasing paracamiones ytransportepúblico

Factoringy Plan Mayor

Crédito yLeasing paramaquinariaamarilla yagrícola

CDT Virtual

Crédito de libre inversión

Tarjeta de crédito Persona natural

Crédito de libranzas

Cuentas de ahorro para transar y ahorrar

Ahorro empresarial y oficial

CDT’s

Tarjeta debitoFísica y digital

Tarjeta de crédito empresarial

Tarjeta de crédito digitalTarjeta débito digital

Cuenta de AhorrosFlexidigital

Crédito de libre inversión digital

Nuestroportafolio Digital

05

Nuestros accionistas


Participación

75,13%Fundada en 1934

Participación


Participación


Participación


Participación


06

Nuestra junta directivaPrincipales

Economista de la Universidad de los Andes, conpostgrados en Macroeconomía y DesarrolloEconómico en Oxford University. Pertenece a lajunta directiva de Casa Toro S.A. Hoy se desempeñacomo consultor financiero.

Armando Vegalara Rojas

Administradora de Empresas de la Universidad de los Andes.Actualmente se desempeña como consultora en asuntosfinancieros y de inversiones.

Inés Elvira Vegalara Franco

Abogado del Colegio Mayor del Rosario. Se ha desempeñado comoEmbajador de Colombia ante el gobierno de los Estados Unidos,Director y Presidente del diario El Espectador, candidato a laPresidencia de la República de Colombia, miembro de la AsambleaNacional Constituyente de Colombia 1991, consultor y asesor devarias organizaciones de los sectores público y privado, entre otros.

Carlos Lleras de la Fuente

Ingeniero Industrial de la Universidad de los Andes, con maestría enadministración de empresas de Oxford University. Fue Gerente Generaldel Inderena y Ministro del Medio Ambiente. Ha ocupado los cargos deSecretario General, Vicerrector, Decano de la Facultad de Artes y Cienciasy Decano de la Facultad de Administración en la Universidad de los Andesy es actualmente profesor emérito de dicha universidad. Es miembro delComité Asesor del Ombudsman del Corporación Financiera Internacional,preside el Foro Nacional Ambiental y es miembro fundador de laPlataforma Latinoamericana de Cambio Climático.

Manuel Rodríguez Becerra

Abogado y Economista de la Universidad de los Andes, conMaestría en Administración de Empresas de HarvardUniversity. Se desempeñó como Asociado de la firma BoozAllen & Hamilton Do Brasil, Asociado Senior de Booz Allen &Hamilton de Colombia, Director de Socimer de Colombia S.A.y actualmente es Socio Consultor de Egon Zehnder SAS.

José Fernando Calderón Piedrahita

Como práctica de buen gobierno el 60% se lajunta es independiente

Miembro del grupo empresarial

Miembro del grupo empresarial

Miembro independiente Miembro independiente

Miembro independiente

Nuestra junta directivaSuplentes

Administrador de Empresas del CESA, cuenta conespecialización en Finanzas de la Universidad EAFIT ymaestría de American University, así como estudioscomplementarios en materia de riesgos financierosrealizados en Risk Management Association y otrasentidades. Trabajó por más de 20 años en el sectorfinanciero americano en importantes entidadescomo Bank of América y Wells Fargo Bank.Actualmente es consultor financiero y miembro dejuntas directivas.

José Gabriel Liévano V.

Economista de la Universidad de los Andes, con MBAdel Instituto Tecnológico de Massachusetts, sedesempeñó como Director de Ventas de Avianca,Gerente de Planeación, Director de Planeación yDirector de Ventas de Bavaria. Actualmente trabajacomo consultor financiero y miembro de juntasdirectivas.

Mauricio Salgar V.

Ingeniero Civil de la Universidad de los Andes, con Maestríaen Ingeniería Civil - Ambiental de la misma universidad ycuenta con un Doctorado en Ciencias e Ingeniería de laUniversidad de California. Se ha desempeñado comocatedrático de la Universidad de los Andes, Director delDepartamento de Ingeniería Civil y Ambiental de dichainstitución educativa, Decano de la Facultad de Ingeniería yen la actualidad se desempeña como Vicerrector deDesarrollo y Egresados.

Eduardo Behrentz Valencia

El Dr. Palacio es Bachelor of Science en Industrial Managementde Purdue University, es MBA de Emory University, adelantócursos para presidentes y ejecutivos en Harvad Bussines School,Kellogg y otras instituciones. Fue Gerente Financiero,Vicepresidente Financiero y Presidente de Avantel. En laactualidad es consultor independiente en estrategia y desarrollode negocios.

Jorge Andrés Palacio Becerra (Independiente)

Ingeniero Industria de laUniversidad de los Andes,Magister en Economía de laUniversidad de Minnesota yMagister en Administración deMIT. En la actualidad es Directorde Oportunidad Estratégica,sociedad dedicada a laconsultoría.

Jorge Hernán Cárdenas Santamaría



Miembro independienteMiembro del grupo empresarial

01

01

NuestroDirectivo

Equipo

Orlando Forero GómezGerente General

Hernán NavasGerente Administrativo y Financiero

Ignacio HerreraGerente Comercial canalconcesionarios y oficinas

Oscar JiménezGerente de Riesgos

Luis F. SalgueroGerente de Desarrollo y Ciencia de datos

Adriana L. RuedaSecretaría General

Besfania VivasGerente de Talento Humano

Beatriz CanoGerente de Operaciones

Ana L. PachecoGerente de Centro de

Contacto Telefónico

Alexandra MolinaGerente de Solucionesy Acompañamientoal cliente

03

02

04

05 06

07 08

09 10

0302 04 05

06 07 08 09

10

Acerca de nosotros


Un Banco con más de 44 años en constante evolución, que le apuesta a la construcción del país,ofreciendo a nuestros clientes la oportunidad de alcanzar sus metas y sueños a través del uso denuestro portafolio de productos y servicios financieros.

La experiencia y respaldo del Banco nos permite ser líderes en la financiación de vehículos a través decrédito y leasing, además de ofrecer al público créditos de libre inversión y libranza, tarjetas de créditoy productos de ahorro e inversión como cuentas para transar y ahorrar y CDT’s, del mismo modo secuenta con productos empresariales como crédito y leasing para maquinaria agrícola y amarilla, planmayor electrónico y factoring.

El Banco tiene presencia física en 8 ciudades principales y 134 municipios, y a través de labanca digital y del ecosistema de productos y servicios digitales implementado se tiene coberturanacional por medio del portal web y de la APP.

Nuestros aliados


tecnológicos y administrativos

12

¿Qué son las Sociedades BIC?


Sociedades Comerciales de Beneficio eInterés Colectivo (BIC) que incorporanvoluntariamente prácticas específicaspara generar un impacto social ymedioambiental positivo, en línea conlos Objetivos de Desarrollo Sostenible(ODS) de las Naciones Unidas y loscompromisos del país en materia desostenibilidad (Ley 1901 de 2018 -Decreto 2046 de 2019).

13

Dimensiones de InfluenciaSociedades BIC

Modelo de negocio. Gobierno corporativo.

Prácticas laborales.

Prácticas ambientales.

Prácticas con la comunidad.

1

¿Cómo vamosen Finandina?

2

3

4

5

6

2019

2020 2020

2021

2021

2021

2021

Finandina obtuvo 71 puntos de la evaluación B impact assesment. (minimo requerido 80 puntos)

Obtención de Certificación sistema B

Primer Banco en Colombia y segundo

Finandina modifica su misión, visión y propósito para declararse como un Banco Sostenible.

Finandina implementa mejoras practicas y diligencia nuevamente la evaluación B logrando un puntaje de 114.

El Banco reforma sus estatutos y se convierte en Sociedad de Beneficio e Interés Colectivo BIC.

Latinoaméricano certificado bajo el estándar internacional más

importante en desarrollo sostenible (sistema B)

En Banco Finandina promovemos la movilidad limpia creando soluciones

financieras innovadoras.

Fuente: Finandina, Marzo 2021

Cifras en billones

Estructura Liquidez y Cartera Distribución cartera

Cartera Liquidez

2020 2021 2020 2021

Vehículos Nuevos productos

Evolución de la cartera yestructura del activo

El Banco cuenta con un balance sano donde lamayoría de sus activos son de uso productivo; la

cartera que representa un 89% fue impulsadapor la dinámica de los nuevos productos.

La estrategia de profundización en otros productosde consumo, acompañados de aceleración digital,permitieron un crecimiento sostenible en saldos loscuales representan el 28% de la cartera.

15

85%

11%

89%

7%

77%

23%

72%

28%

El Banco consolida su estrategia de diversificación; 28% de la cartera está representada en productos diferentes de vehículo, loscuales presentan un crecimiento en saldo del 20%. En medio de una contracción general en el sistema financiero, el Banco haincorporado exitosas estrategias para crecer en las nuevas líneas de negocio, especialmente en canales digitales.

El saldo de nuevos productos cierra en 609 mil millones de pesos

Diversificación


16

2020 2021

Var: 15%

Libre Inversión Tarjeta de Crédito Libranzas

Var: 13% Var: 39%0,29 11%0,33

0,11 0,12 0,11 0,15

Desembolsos antes de pandemia(millones de pesos)

Fuente: SFC, Marzo 2021

Finandina logra evidenciar una mayor reactivación que la banca. Para Marzo finandina realizó desembolosossimilares a los registrados antes de la pandemia, mientras la banca ha reactivado un 82% respecto a febrero2020.

Desembolsos(Libre inversión + vehículos)

Banca Finandina

Reactivación desembolsos (Libre inversion + vehículo)

vs Pre pandemia

Banca Finandina

Abri-20 May-20 Ago-20

40%

60%

80%

20%

100%

120%110%

82%

0%

Jun-20 Jul-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-210

35.000

70.000

105.000

140.000

0

2.000.000

4.000.000

6.000.000

8.000.000

10.000.000

Jan-23 Apr-23 Jul-23 Oct-23 Jan-24 Apr-24 Jul-24 Oct-24 Jan-25

Tarjeta de crédito17

Fuente: Finandina, Marzo 2021Cifras en billones

Variación 13%

Cartera total TC Tarjetas vigentes Facturación

El negocio de Tarjetas de Crédito presentó un resultado favorable en medio de la coyuntura, al crecer 13% ensu saldo, (la industria cae a Febrero 11%) y cerrar con 62 mil plásticos activos, con un incremento del 4%, (laindustria cayó un 10%). Se generó una facturación de $58 mil millones, 2% menos que el año anterior y enlínea con lo observado en el promedio de los bancos.

Variación-2%

Variación4%

2020 2021

0,11 0,12 59,734 61,834 59,293 58,073


Número de Tarjetasdébito transaccionales

Saldo cuentas de ahorrotransaccionales

2020 2021 2020 2021

Tarjetas débitodigitales

El desarrollo del canal digital para apertura de cuentas de ahorros Flexidigitalesen tan sólo unos minutos, adicional al lograr ser el primer banco Visa certificadopor las dos redes credibanco y redeban, para pagos de QR con tarjetas debito alinstante y tarjetas debito Visa, esto permitió incrementar en 380% los clientes deTarjetas débito, quienes adicionalmente cuentan con una oferta integral einnovadora de servicio, sin cuotas de manejo y retiros gratis en los todos loscajeros del país.

Var: 380%

5,123

24,573

3,864

Var: 69%

6,538

Posición La pagina número 1 en Colombia esGoogle. El Banco logra durante losúltimos años mejorar su posición enlas búsquedas en internet:

Fuente:Alexa, Marzo 2021

*Alexa Rank:Este se mide a través del numero de visitas de una pagina web.Es decir, entre mas visitas tenga la pagina menor será su posición en el ranking.

Evolución Posición de la página en internet Finandina en Google*

Evolución Posición de la página en internet Finandina vs Bancos en Google*

Pagina web

2018#3.713

2020#2.280

2021#948

2019 #14

2020 #13

2021 #12

32

Redessociales


Variación: 13%

Variación: 123% Variación: 33%

Variación: 131%

Las estrategias de mercado digital, incrementaron el nivel deseguidores en las redes sociales más importantes, logrando crecer engran proporción con seguidores orgánicos.

Mar-20

26.857

Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20

10.992

24.531

786

1.818

7.521

10.018

23.724

Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21

Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21

Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21 Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21

Mar-20 Abr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sept-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21

33

Mayores a 10 billones Menores a 10 billones

Fuente: Asobancaria, Marzo 2021

Calidad de la Cartera*Agrupación de entidades está dado por su nivel de activos

El fortalecimiento de la unidad de Soluciones y Acompañamiento aClientes, la implementación de planes especiales para facilitar elpago de las obligaciones en medio de la pandemia y lasconservadoras políticas de riesgo del Banco permitieron mantenerindicadores de calidad de cartera con mejor desempeño a losregistrados en el promedio de la industria bancaria.

Finandina

Indice de cartera vencida por Calificación BCDE Indice de cartera vencida por Calificación CDE

Cobertura de cartera Calificación BCDE Cobertura de cartera Calificación CDE

66,1%

2020 2021

2020 2021

2020 2021

73,9% 102,4% 62,0% 80,0% 87,9% 90,4% 117,8% 146,7% 95,1% 127,1% 135,4%

9,1% 8,4% 8,2% 11,9% 10,2% 11,7% 6,7% 5,3% 5,7%

2020 2021

7,8% 6,4% 7,6%

33

Coberturapor calificación de riesgos

Finandina Banca

A

B

CD


14% 10% 15% 12% 14% 15% 15% 16%

Calidad de la CarteraPor Calificación y Cobertura

Finandina logra mantener provisiones de carteraen mayor proporción que el promedio de laindustria bancaria, en especial en las categorías demayor riesgo, situación que le permite afrontarcon mayor holgura, las coyunturas del mercado.

E

1%3%

5%8%

14%

23%67%

100%

89%

Finandina no cuentacon saldos en calificación E.

04

Fuente:Asobancaria, Marzo 2021

Indicador carteravencida consumo

Finandina centra su negocio en la colocación de cartera de consumo,en su mayoría a personas naturales e independientes, dondeconcentra el 87% de la cartera, mostrando uno de los mejoresindicadores de calidad y cobertura de la industria bancaria.

Indicador de carteravencida por

calificación Consumo

Indicador de Cobertura Consumo

Indicador carteraneta provisiones

El Banco mantiene uno de los mejoresindicadores de cartera neto de provisiones.Indicador que refleja el saldo sin cobertura.

04

Fuente:Asobancaria, Asobancaria, Marzo 2021

*Fórmula:(Saldo de cartera vencida - Provisiones)/Total Cartera

Calidadde cartera

La calidad de cartera totalincluidos los castigos, ubica alBanco Finandina entre lasmejores entidad en calidad decartera Total.

04

Fuente:Asobancaria, Marzo 2021

*Agrupación de entidades está dado por su nivel de activos

Calidad cartera (BCDE) + Castigos

04

Garantíareal

Fuente:Cálculos propios finandina; informe de cosechas SFC (Cartera hipotecaria, vehículo y leasing), Marzo 2021

El Banco Finandina tiene el 70% desu cartera garantizada congarantías admisibles (Garantíasmobiliarias), siendo el Banco conmejor porción cubierta de laindustria.

Evolución de fondeo33


El Banco conserva una adecuada estructura porinstrumentos de fondeo, diversificada y atomizadaen plazos, segmentos, clientes e instrumentos. En2021, logra crecer en su principal fuente de fondeo(CDT).

Depositos a la vista

Concentración de fondeo

Composición de fondeo

Bonos + Redescuentos

CDTs

20212020

Evolución del Pasivo

3%

43%

54%

5%

33%

62%

Var:-12%

Depositos a la vista

Bonos + Redescuentos

CDTs

20212020

1,98%

0,85

1,07

1,74%

0,58

1,08

0,07

0,08

51.1%

15.3%

24.6%

4.5%4.2%

Mercado(concentración porrangos total captación)


Adecuadas estrategias de captación, le permiten tener a Finandina un productoatomizado que no se concentra en pocos clientes que le permiten manteneraltos indicadores de renovación; solo el 15% de su captación se concentra enobligaciones con montos superiores a 6,500 SMMLV.

Distribución Portafolio CDT´s

Menor a 6500 SMMLV Mayor a 6500 SMMLV

Evolución de fondeo33


CDTs Creditos Ctas Ahorro

Var: 1,4%

Var: -19,3%

Var: 19,7%

1,07

El Banco conserva buena dinámica en captación deCDT con una adecuada atomización, así mismo,impulsó el fondeo a través de líneas deredescuento de largo plazo y emitirá bonos verdes.Se resalta el crecimiento anual del 20% en cuentasde ahorro.

2020 2021

1,08

0,41 0,330,07 0,08

32

Patrimonio

El Banco cuenta con un patrimonio dealta calidad, en su mayoríacompuesto por reservas legales queno están a disposición de losaccionistas. La Asamblea General deAccionistas (Marzo de 2021) decidiócapitalizar el 50% de las utilidades delaño 2020..

Var: 6%

Capital y reservas

Utilidades

2020 2021

Cifras en billonesFuente: Finandina, Marzo 2021

0,320

0,006

0,337

0,008

SolvenciaA partir de 2021, se adoptó la nueva metodologíaestablecida para el cálculo de la solvencia, generando unimpacto positivo al duplicar los niveles previos hasta el27%. La amplísima diversificación de la cartera en personasnaturales y PYMEs, así como la cobertura de las garantíasreales, permiten disminuir la exposición de activos pornivel de riesgo, incrementando este indicador.


Var 21-20: 93% FA / 46% Banca

Banca Finandina

Ene-20 Feb-20 May-20

27,49%

19,55%

12,00%

Mar-20 Abr-20 Jun-20 Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20 Ene-21 Feb-21 Mar-21

17,00%

22,00%

27,00%

32,00%

ROA - ROE

*Fórmula:Utilidad Neta / Saldo promedio doce meses (activo y patrimonio)

ROA

Pese a mantener niveles de provisiones en mayor proporciónque la industria, y no diferir gastos de investigación ydesarrollo, el Banco logra optimizar sus niveles derentabilidad y mantener mejor desempeño que la banca enesta etapa de coyuntura.

ROE

Finandina Banca Finandina Banca

9,6% 10,1% 0,7% 0,6%


*Gastos Administrativos / Margen financiero bruto

Eficiencia administrativa

FinandinaBanca

43%

2020

Eficiencia Una mayor eficiencia en la administración de los gastos, permitióincrementar el nivel de provisiones, generando aún así unamayor rentabilidad superior al promedio de la industria.

35

48% 44%46%

2019

FinandinaBanca

de bono FinandinaBanco Finandina es un emisor recurrente de Bonos. Desde el año 1993 ha colocado más de 1.6 billones de pesos en 18 emisionesdiferentes, el cupo aprobado es de 1,6 billones de las cuales ocho emisiones se han hecho por un monto de 1,4 billones. Durante2019 y 2020, los bonos han sido sustituidos por otras fuentes de fondeo de largo plazo.

Resumen de Emisiones con cargo al programa:

Millones de Pesos

Saldo en Circulación

Cupo Aprobado del Programa 1,600,000

Primera Emisión del ProgramaSegunda Emisión del ProgramaTercera Emisión del ProgramaCuarta Emisión del ProgramaQuinta Emisión del ProgramaSexta Emisión del ProgramaSéptima Emisión del ProgramaOctava Emisión del ProgramaNovena Emisión del Programa

Monto Emitido con Cargo al Programa

Saldo por Colocar del Programa

99,708200,000100,000200,000200,000196,060200,000200,000200,000

-----

21,00025,000

200,000200,000

1,595,768

4,232

446,000

18a-2010 (8a-progama)








9a

8a

7a

6a

5a

4a

3a

1a

2a

200000

200000

196060

200000

200000

100000

200000

100000100000

50000

20000

20000

20000

10000

10000

450

525

100000

Emisiones

19a-2010 (a-progama) 200000

38

BRC STANDARD & POOR’SRatificó en Diciembre de 2020 la calificación de riesgo.


Respaldo y confianza son las palabras que mejor nos definen frente almercado, así lo ha confirmado durante 16 años consecutivos la firma BRCStandard and Poor’s al otorgar BCR1+ la mayor calificación para la deuda decorto plazo (menos a un año) vigente desde 2007; a su vez, mantuvimos lanota AA+, la cual es la segunda mejor calificación de riesgo para la deuda delargo plazo (más de un año) vigente desde 2004.Certificaciones que nos permiten dar a nuestros clientes total tranquilidadcon sus inversiones.


¡Gracias!

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