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Canales digitales de distribución y su impacto en la mitigación de riesgos
Octavio López
Software Group - México
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Principales Riesgos en las Instituciones
• Riesgos Crediticios
• Falta de Liquidez
• Cambios en Tasas de Interés y Tipos de Cambio
• Riesgos Operativos
• Riesgos Tecnológicos (Escalabilidad)
• Riesgos de Innovación de Productos
• Mala Reputación
• Competencia
• Nuevos comportamientos de los clientes
• Incumplimiento de la Regulación
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Seguridad
Avances en
Comercio
Digital
El mundo
Digital
encuentra al
Físico
Identidad
Tecnología de
la última milla
Big Data &
Análisis de la
Información
SaaS
Tendencias Globales
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Ecosistema de Canales Digitales
Tradicionales
Fuente: http://www.ifc.org/wps/wcm/connect...
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-Xavier Mas Mkt Director CAIXABANK
Fuente: http://www.elperiodico.com/es/noticias/economia...
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Ecosistema de Canales
Digitales Disruptivos
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Canales de Distribución Alternativos (CDA)
CDA Minimizan Riesgos
Incrementan el alcance
Reducen costos
operativos Automatizan la recolección
de datos
Aumentan la transparencia
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Aspectos a considerar para establecer los CDA
Cuáles son las necesidades del
cliente?
Cuáles son sus metas de negocio
estrategicas?
Qué sistemas se tienen instalados
actualmente?
Cuál es la capacidad tecnica disponible en la institución?
Qué infraestructura esta disponible actualmente?
Cuáles son los requerimientos del marco regulatorio?
Cuáles son los costos y beneficios
de adoptar la tecnología?
Cuál es el presupuesto?
A quién se le puede solicitar servicio y
soporte?
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Compañía Lider en Soluciones de Canales
Alternativos para el sector Financiero.
Enfoque Triple Bottom Line alineado con el
aprovechamiento de la tecnología para ampliar la
inclusión financiera.
Productos y servicios diseñados para
satisfacer las necesidades del sector de
desarrollo financiero, apegados a los
principios de calidad, transparencia y
asequibilidad
Software Group
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Servimos a más de 110 clientes alrededor del mundo.
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¿Por qué reducen los riesgos las ADC?
1. Hacen cumplir las Políticas y Controles de las IFs a través
de validaciones en el momento de la captura y procesamiento
de la información
2. Facilitan el Cumplimiento de la Legislación Gubernamental
(Instalación de sistemas PLD)
3. Aumentan la transparencia y mejoran el Control de Pagos
4. Integración directa con Buró de Crédito
5. Permiten generar un Score Crediticio Automatizado
6. Sistemas de Fraude Interno
7. Integración con sistemas biométricos
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1. Cumplimiento de Políticas y Controles de las
IF’s a través de validaciones.
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Banco Nacional de Vanuatu. La solución de banca por Internet de NBV ofrece a los clientes un
acceso cómodo para manejar su cuenta desde cualquier lugar en cualquier momento. NBV continúa
mejorando su servicio con la inclusión de Anti-Lavado de dinero y transacciones internacionales.
2. Integración del Módulo de PLD
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Módulo de administración del cliente (KYC)
Administración de Reglas
Administración de Casos
Reportes
Componentes:
2. PLD Continuación.
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OISL pudo dar servicio a las personas que no
tenían acceso a servicios bancarios
Aumentó la eficiencia operativa
Creó nuevas fuentes de ingresos
Mejoró la comodidad y la satisfacción del
cliente
Envío de mensaje SMS al realizar el pago
Impresión de recibos en tiempo real
aumentando la confianza de los clientes
OISL, Ghana: Resultados
3. Mejoran el control de pagos.
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4. Integración directa con Buró de Crédito
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4. Integración directa con Buró de Crédito
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5. Score crediticio automátizado
Si el cliente no cuenta con información en el
buró, se puede hacer una serie de preguntas
económicas sobre su giro o actividad para
evaluar su capacidad de pago.
En otros casos se está innovando con pruebas
psicométricas adaptativas para evaluar la
disponibilidad y disposición de pago de los
prospectos.
Vision Fund Tanzania:
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6. Prevención de Fraude Interno
El módulo de prevención de Fraude interno
cuenta con paquetes de datos descargables
que contienen Objetivos de Control
Inteligente los cuales utilizan tres
parámetros claves para analizar la conducta
fraudulenta:
• El comportamiento humano.
• La tecnología informática (Capas de
informática y canales bancarios)
• Las transacciones financieras.
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7. Integración de sistemas biométricos
Ifinance DRC: Aplicación de Creación de nuevos agentes
MicroCred, Senegal: Aplicación de Agente Corresponsal.
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Ventajas Adicionales
Aumento en desembolsos de crédito con respecto al promedio.
6 meses antes
6 meses después
Uso de la Aplicación
% de desembolsos de prestamo con respecto al promedio.
Agentes de Campo de Alto desempeño que usan mucho la app Agentes de Campo de Alto desempeño que usan moderadamente la app Agentes de Campo de Bajo desempeño que usan mucho la app Agentes de Campo de Bajo desempeño que usan moderadamente la app
+ 7% En Agentes de alto
desempeño + 9.3% En
Agentes de bajo desempeño
Fuente: https://medium.com/microcred-on-a-mission/…
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Ventajas Adicionales
• Disminución de cartera en riesgo (PAR)
Fuente: https://medium.com/microcred-on-a-mission/…
Cambio en PAR con respecto al promedio
% PAR con respecto al promedio
6 meses antes
6 meses después
Uso de la Aplicación
-7.6% PAR En el grupo A1
-22.7% PAR En el grupo
B1
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SMEP DTM
• Administración de grupos- registro de grupos y de sus
miembros.
• Creación de clientes individuales- registro de clientes
individuales desde la aplicación.
• Administración de cuentas- registro de las siguientes
transacciones: depósitos, retiros y creación de nuevas
cuentas de ahorro.
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SMEP DTM
• Aplicación sobre préstamos – creación de un nuevo préstamo listo para su aprobación y desembolso en T24
• Hoja de cobro – crea una nueva hoja de cobro y publica a los miembros del crédito, y cuentas de depósito, guarda la hoja de cobro para futuras publicaciones, reimprime las hojas de cobro.
• Reportes- Consulta de estado de cuenta, mini estados de cuenta, consulta de transacciones y hojas de cobro.
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SMEP DTM – Gestión de Agentes
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SMEP DTM – Gestión de Agentes
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América Latina Av. Lázaro Cárdenas 3740, Col. Jardines de San Ignacio, 45040, Zapopan, Jalisco, México +52 33 2005 0374
Asia 4F La Paz Center, Salcedo Corner Rufino Streets, 1229 Makati City, Philippines + 63 2 556 2016
Africa Sub-Sahariana The Green House, 4th Floor, Suite 18, Ngong Road, 28804-00100 Nairobi, Kenya + 254 717 639 392
Australia & Pacífico Suite 4, 36 Agnes Street, Fortitude Valley 4006, Brisbane, Australia +61 7 3172 3249
África Occidental Plot 126/6 Duala Close, East Legon, Accra, Ghana +233 302 975617
India 36, Murugan Nagar, E.Pudur, Trichy, 600 012 Tamilnadu, India +91 431 247 3366
Corporativo SG Europa & Asia Central: 115N, Tsarigradsko shosse Blvd 1784 Sofia, Bulgaria +359 2 923 17 83
Oriente Medio y Norte de África 51B Misr Helwan Street, Maadi, Cairo, Egypt +20 223 802 120
Estados Unidos de América 2200 Pennsylvania Avenue, NW, 4th Floor East, Washington, DC 20037, USA +1 202 507 5693
¡Gracias!