PRESENCIA Y PROPUESTA DE INCLUSIÓN FINANCIERA RURAL

Lima , agosto de 2017

MBA. Federico Tong.

POLÍTICA NACIONAL DE DESARROLLO E INCLUSION SOCIAL

SISTEMAS FUNCIONALESSISTEMA NACIONAL DE DESARROLLO E INCLUSIÓN SOCIAL (SINADIS)

SISTEMA NACIONAL DE FOCALIZACION (SINAFO)

MECANISMOS DE INCENTIVOS

INSTRUMENTOS DE INNOVACION

INSTANCIA DE COORDINACIÓN Y ARTICULACIÓN

PROGRAMAS SOCIALES

COMISIÓN INTERMINISTERIAL DE ASUNTOS SOCIALES (CIAS)

Todos los Programas

QUIENES SOMOS?• Ente rector de la política social del Estado Peruano• Diseña y conduce las políticas y estrategias encaminadas a reducir la

pobreza y la vulnerabilidad.• Acciones destinadas a reducir desigualdades y cerrar las brechas.

QUÉ HACEMOS?Ayudamos a reducir la pobreza, a través de Programas Sociales,establecidos en la Estrategia Nacional «Incluir para Crecer».

DONDE ESTAMOS?En todos los distritos rurales del Perú.

EL MIDIS LLEGA A TODOS LOS DISTRITOS DEL PERU

ESQUEMA DE LINEAMIENTOS DE INCLUSIÓN FINANCIERA

I. Acceso y uso I. Educación Financiera

1. Alinea Enfoque, Objetivos y Responsabilidades

2. Muestra cómo Diseñar e Implementar

3. Muestra cómo Gestionar Calidad y Mejora Continua

PLAN DE INCLUSIÓN FINANCIERA

• Incluido En el plan operativo institucional (POI)

• Aprobado por Resolución Directoral• Aprobado 45 días antes de cierre de año

PAUTAS METODOLÓGICAS

• Criterios de Diseño, Implementación• Criterios de Escalabilidad.

Estandariza intervenciones en inclusión financiera en PPSS para escalamiento

Ciudadanos incluidos en el sistema financiero formal

Líneas de acción

Líneas operativas

Metodología y

Herramientas

Resultado

Impacto

LINEAS DE ACCION DE

FONCODES

1. Generar oportunidades económicas sostenibles para el incremento ydiversificación de los ingresos autónomos de hogares rurales a través delproyecto Haku Wiñay/Noa Jayatai

2. POTENCIAR LOS PROYECTOS PRODUCTIVOS CON INFRAESTRUCTURACOMPLEMENTARIA (Complementaremos los 1485 proyectos de HakuWiñay con aprox. 100 proyectos de infraestructura (sistemas de riego, aguay pontones, embarcaderos) para mejorar sus mercados locales.

Tiene el mandato de facilitar y generar las oportunidades económicas a través delincremento y mejora de activos de los hogares rurales pobres mejorando sus condicionesde participación en el crecimiento económico.

EL EJE 4 DE INCLUSIÓN ECONÓMICA DE LA ENIC

EL NUEVO ROL DE FONCODES DENTRO DE LA ENIC - MIDIS

Años

Ámbito GeográficoN° de

Proyectos

N° de

Hogares

Inversión

Realizada

(Millones de

S/.)Deptos. Prov. Distrito CCPP

2012 4 8 11 38 41 4.187 11.42

2013 13 27 41 201 205 22.859 84.32

2014 17 43 70 272 281 32.528 119.51

2015 20 57 83 348 354 39.383 164.50

2016 16 38 52 216 220 22.690 99.80

2017 19 48 80 223 242 30,657 *143.20

Total 21 120 304 1,297 1,343 152,304 622.75

Fuente : FONCODES/UPP al 01.Agosto.2017* Nota : La inversión en el 2017, alcanzara a 250 millones

Progresión del Escalamiento

• Atiende a familias en situación de extrema pobreza en zonasde sierra y selva del país.

• Desarrolla capacidades productivas y de emprendimientosrurales.

• Contribuye a incrementar ingresos económicos y seguridadalimentaria.

INTERVENCION HAKU WIÑAY/NOA JAYATAI 2012-2017

… Componentes del Proyecto PRODUCTO 1 :

Hogares rurales con economías desubsistencia reciben asistenciatécnica y capacitación para eldesarrollo de capacidadesproductivas.

Componentes:• Fortalecimiento del sistema

de producciónfamiliar rural

• Mejora de la viviendasaludable

Grupos de hogares rurales coneconomías de subsistencia recibenasistencia técnica, capacitación ydotación de activos para la gestiónde emprendimientos rurales.

Componentes:• Promoción de negocios

rurales inclusivos• Fomento de capacidades

financieras

… Componentes del Proyecto PRODUCTO 2 :

C2: Vivienda Saludable

C1: Fortalecimiento de la Producción

Familiar

C3: Negocios Rurales

Inclusivos

Inversión de ahorros y crédito en activose infraestructura complementaria paramejorar las condiciones de la vivienda

Inversión de ahorros y crédito en micro-emprendimientos rurales que les generenmayores niveles de ingresos

Mayor producción doméstica destinada alconsumo familiar junto con mejoresprácticas de higiene potencia la mejora enla salud y nutrición de los niños y niñas delhogar

Inversión de ahorros y crédito en nuevastecnologías familiares y/o para mantener encondiciones adecuadas aquellas adoptadas

C4: Fomento de capacidades financieras

PROCESO DE GESTIÓN DEL CONOCIMIENTO Y MEJORA CONTINUA.Fuente. Grade. 2012

Mayor diversificación en la producciónpodría aprovecharse mediante micronegocios que conecten los excedentes conlos mercados

ARTICULACIÓN ENTRE COMPONENTES

Población ObjetivoSon la familias usuarias de los proyectos Haku Wiñay/Noa Jayatai comprendida en lajurisdicción de las Unidades Territoriales. Incluye a usuarios del programa Juntos(transferencias monetarias condicionadas)

Promueve• Educación financiera, proporcionando conocimientos e información adecuada

acerca de los servicios financieros .• El ahorro y el uso de los servicios financieros básicos con decisión autónoma.

FOMENTO DE CAPACIDADES FINANCIERAS EN ZONAS RURALES DEL

PROYECTO HAKU WIÑAY / NOA JAYATAI

Fondo de Capacitación

Programa de Apoyo a la Pequeña y

Microempresa - PAME

Fondo para

microcréditos

Clientes Finales

Instituciones

Microfinancieras (IFI)

Contrato de Fideicomiso FONCODES – Banco de

la Nación

Fecha de Contrato:

17 de abril de 2007

Plazo:

11 años

Monto transferido en Fideicomiso:

S/. 90.3 Millones

Cartera Inicial:

27 Instituciones Financieras

Recursos destinados a financiar proyectos decapacitación, asistencia técnica y supervisiónexterna. BN destina los recursos a los usuariosfinales (NEC) por orientación de FONCODES.

Composicióndel PAME

PROGRAMA DE APOYO A LA PEQUEÑA Y MICRO EMPRESA – PAME FIDEICOMISO CON EL BANCO DE LA NACION

FONCODES y PERU LNG hanreplicado el modelo Haku Wiñay en Anco y SanMiguel en Ayacucho para beneficiar 283 hogarespara que construyan sus medios de vida sostenible ymejoren sus capacidades productivas, condicionesde habitabilidad y prácticas de alimentación-nutrición.La inversión fue de S/1.3 millones y tuvo lossiguientes resultados:

Distrito Anemia DCI D. Madres Gestantes

Anco 33.8 23.6 46.7% 17.0% 25.0% 19.5%

SanMiguel

33.1 31.1 44.3% 35.3% 45.0% 31.2%

PERÚ LNG. Estudio de Línea de Base del Proyecto Haku Wiñay. CENAN. Sistema de Información del Estado Nutricional – SIEN.

18 Talleres.

02 Yachachiq financieros formados.

550 Operaciones financieras (créditos, giros,

transferencias y pagos), Departamento Provincia DistritoCentros

Poblados

Centros poblados de la Población

Objetivo

Centros poblados intervenidos con HW

AYACUCHO LA MAR ANCO 67 27 2SAN MIGUEL 77 14 4

Total general 144 41 6

CASO EXITOSO DE GESTION DE LOS PROYECTOS HW/NJ

Agentes Locales Cantidad

Coordinadores de NEC 393

Facilitadores Financieros Rurales 393

Yachachiq Financieros Rurales 1,343

Fuente: Reporte generado de la BD UPP – FONCODES

Yachachiq financieroUsuario titular del Núcleo Ejecutor líder (varóno mujer), cuenta con capacidades básicas delecto escritura. Se forma en los GUEF.

Coordinador de NECProfesional seleccionado por el NúcleoEjecutor Central – NEC , encargado deconducir técnicamente la gestiónadministrativa y financiera de los recursos

Facilitador FinancieroProfesional calificado, responsable delprocesos de educación financiera mediante losGUEF.

AGENTES LOCALES QUE FOMENTA EL DESARROLLO

DE CAPACIDADES FINANCIERAS

Un Núcleo Ejecutor (NE) está conformado en promedio por 100 hogares usuarios y en esta se organizan 3grupos (entre 30 y 35 hogares usuarios), denominados “Grupo de Usuarios para Educación Financiera (GUEF)”,el encargado de su implementación es un Facilitador Financiero, luego un Yachachiq Financiero.

OPERATIVIDAD DE LA EDUCACION FINANCIERA

Materiales visuales paraCapacitación Plaza de Chuschi - Ayacucho

Capacitación 2013 Capacitación para usoDe cajero automático en

Namora – Cajamarca 2015 Usuario HuancavelicaUsando Pin Pad 2015

• Desarrollo de capacidades financieras en los usuarios y las

usuarias de los proyectos en ejecución del Programa Haku

Wiñay-Noa Jayatai a través de la CAJA DE HERRAMIENTAS DE

EDUCACIÓN FINANCIERA.

• Desarrollo de Grupos de Usuarios/as de Educación Financiera –

GUEF, para generar capacidades en grupos con características

similares según las actividades productivas que desarrollan.

• Desarrollo de concursos y promoción de puestos claves entre

los GUEF, líderes, facilitadores/as y yachachiq financieros.

METODOLOGÍA Y DIDÁCTICA IMPLEMENTADA

I. MÓDULOS BÁSICOS PARA LA EDUCACION FINANCIERA RURAL Sensibilización Uso tarjeta debito Sistema financiero Ahorro Crédito Seguros Canales de atención en servicios financieros

II. MÓDULOS PARA ASISTENCIA TECNICA YACOMPAÑAMIENTO A USUARIOS

III. MÓDULOS PARA APLICAR EN TALLER CON USUARIOS IV. HERRAMIENTAS OPERATIVAS Y DE SEGUIMIENTOV. FORMACIÓN Y SELECCION DE YACHACHIQ FINANCIEROS

RURALES

CONTENIDO DE LA CAJA DE HERRAMIENTAS PARA LA EDUCACION FINANCIERA RURAL

1. Facilitadora capacita a usuaria en el GUEF2. Usuaria hace replica3. Usuarias interactúan 4. Usuarias se acercan a la IFI5. Facilitadora capacita en la IFI 6. Usuaria hace replica en la IFI7. Usuarias interactúan en la IFI8. Usuaria capacitada utiliza tecnologías de SF en

la IFI con autonomía

PROCESO DE EDUCACIÓN FINANCIERA CON USUARIOS RURALES

PASOS PARA LA CAPACITACIÓN

Agentes locales Unidad de medida Programado Ejecutado

Facilitador financiero Hogares capacitados 121,519 77,536

Talleres de capacitación 29,890 27,048

Yachachiq formado 1,343 1,343

Yachachiq financiero Hogares capacitados 121,519 60246

Talleres de capacitación 29,890 21,436

ALCANCES DE CAPACITACIÓN EN EDUCACIÓN FINANCIERA A NIVEL NACIONAL OCTUBRE DE 2012 A JULIO DE 2017

Demanda de Servicios

Financieros

Unidad de

medida

Avance físico

acumulado

Operaciones financieras:

Créditos, giros, transferencias y pagos

Numero 79,468

Monto soles 15,779,806

Usuarios 40,857

Cuentas de ahorro aperturadas Usuarios 16,300

Fuente: Reporte Avance físico financiero de las Unidades Territoriales deFONCODES, junio de 2017

0.00

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

35.00

Operacionesfinancieras

Cuentas de ahorroaperturadas

Avance fisico 33.62 13.41

% A

van

ce f

isic

o

Número de transacciones financieras

SERVICIOS FINANCIERAS REGISTRADAS A NIVEL NACIONAL OCTUBRE 2012 - JUNIO 2017

Nro. EFECTOS SUSTENTO AUTOR

1 Mejora de la productividad agrícola.

Incremento en la producción de tubérculos, hortalizas y pastos el cual ha mejorado el uso de la

tierra y aprovechamiento de las parcelas. Se tiene mas de una cosecha al año y se ahorra

agua. Existen también contribuciones del abono orgánico, semillas certificadas, gestión de

plagas y biohuertos

GRADE

MEF

J. Menacho

ANDES ETC.

. Incremento de ingresos totales en 7 %. Con mayor intensidad en el caso de los NRI, Impacto

promedio de ingresos es de 910 soles al año (Javier Escobal).

.Se promueve el autoconsumo, lo cual disminuye dinero invertido en bodegas y mercados; la

producción en la chacra es mas costo-eficiente lo que genera excedentes de producción para

venta.

3Fortalecimiento de la seguridad

alimentaria . Se Incrementó en el consumo de cereales, hortalizas, tubérculos y fuentes de proteína animal lo

que ha diversificado la dieta. (Javier Escobal)

GRADE

MEF

ANDES ETC.

4Reforzamiento de prácticas

saludables y de higiene. Incremento en prácticas saludables de salubridad en lavado de manos (27%). (Javier Escobal).

GRADE

MEF

J. Menacho

ANDES ETC.

5Promoción de la identidad

emprendedora y desarrollo de

negocios

.Percepción positiva de los usuarios con la implementación de emprendimientos. Estos son

vistos como actividad complementaria a la actividad económica principal del hogar. (Jorge

ChavezTafur).

GRADE

MEF

ANDES ETC.

. Cambios en aspectos financieros de los hogares usuarios de los proyectos HW/NJ en el

periodo 2013 – 2015: Incremento en la confianza en las instituciones financieras de 14

puntos porcentuales en la preferencia de ahorrar en el sistema financiero y una mayor

cautela en el uso del crédito como mecanismo de financiamiento rural (Javier Escobal).

.Su mayor impacto está relacionado con los negocios inclusivos, dado que la gran

mayoría, se encuentran aplicado la capacitación recibida (Jorge ChavezTafur).

GRADE

MEF

GRADE

MEF

ANDES ETC.

Aumento en los ingresos de los

hogares2

6Generación de conocimientos

financiero

PRINCIPALES EFECTOS DETERMINADOS POR LOS ESTUDIOS

GRACIAS

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