polÍtica pÚblica, remesas y microempresas en la comunidad andina 1990-2005 fernando neira orjuela...

POLÍTICA PÚBLICA, REMESAS Y

MICROEMPRESAS EN LA COMUNIDAD

ANDINA 1990-2005

Fernando Neira OrjuelaInvestigador CCYDEL-

UNAM

OBJETIVO GENERAL

Analizar las políticas y programas para el manejo de las remesas en los países de la Comunidad Andina y su relación con las microempresas y el desarrollo local.

ESPECÍFICOS

1.Describir la migración internacional de los países de la Comunidad Andina.

2.Caracterizar los flujos de remesas y las formas de inversión que hacen sus receptores en los países de referencia.

3.Evaluar los logros y dificultades en el diseño de políticas y programas relacionados con las remesas, las microempresas y el desarrollo local.

DEL PACTO ANDINO A LA

COMUNIDAD ANDINA

Se creó el 26 de mayo de 1969 por el Acuerdo de Cartagena, teniendo como propósito inicial establecer una unión aduanera en un plazo de diez años.

De una concepción básicamente cerrada de integración hacia adentro, se reorientó hacia un esquema de regionalismo abierto.

Impulsar la participación en el proceso de integración regional, con miras a la formación gradual de un mercado común latinoamericano.

Creación de la Comunidad Andina (CAN) a partir del 1 de agosto de 1997 con una Secretaría General de carácter ejecutivo, cuya sede está en Lima (Perú). Creación del Sistema Andino de Integración (SAI).

Evolución del Producto Interno Bruto y el desempleo urbano en los países de la Comunidad Andina 1990-2004

-15

-10

-5

0

5

10

15

20

25

1990 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

Fuente: elaboración propia a partir de datos del Anuario Estadístico de la Cepal y del balance de las economías de América Latina, 2004

Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela América Latina

Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela América Latina

CARACTERÍSTICAS

DEMOGRÁFICAS

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

50000

1990 1995 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005

Fuente: Elaboración propia a partir de datos de la CEPAL, Boletín demográfico de América Latina (2005)

Población total de los países de la Comunidad Andina 1990-2005(en absolutos)

Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela

Tasa Global de Fecundidad

1990-1995 1995-2000 2000-2005

Ame. Latina 3.0 2.7 2.5

Bolivia 4.8 4.4 3.9

Colombia 3.0 2.8 2.6

Ecuador 3.5 3.1 2.8

Perú 3.7 3.2 2.1

Venezuela 3.3 3.0 2.7

Esperanza de vida

1990-1995 1995-2000 2000-2005

Ame. Latina 68.6 70.0 71.2

Bolivia 59.3 61.4 63.6

Colombia 68.6 70.7 72.2

Ecuador 68.8 69.9 70.8

Perú 66.7 68.3 69.8

Venezuela 71.8 72.8 73.7

Tasa de Mortalidad Infantil

1990-1995 1995-2000 2000-2005

Ame. Latina 40.5 35.7 31.9

Bolivia 75.1 65.6 55.6

Colombia 35.2 30.0 25.6

Ecuador 49.7 45.6 41.5

Perú 55.5 42.1 33.4

Venezuela 23.2 20.9 18.9

Indicadores DemográficosIndicadores Demográficos

I

MIGRACIÓNINTERNACIONA

L

1.1. ENTRE LOS PAÍSES

DE LA COMUNIDAD

ANDINA

0

10000

20000

30000

40000

50000

60000

70000

80000

Bolivia1990

Bolivia2000

Colombia 1990

Colombia 2000

Ecuador 1990

Ecuador 2000

Perú 1990

Perú 2000

Venezuela 1990

Venezuela 2000

Fuente. Elaboración propia con base en los datos del proyecto IMILA para 1990 y de varias fuentes para 2000. Para Colombianos en Venezuela en 2000 los datos fueron tomados del Ministerio de Relaciones Exteriores

País de residencia según país de nacimiento entre los países de la Comunidad Andina 1990-2000 (en absolutos)


1338000235646

1.2. ENTRE ALGUNOS

PAÍSES DE AMÉRICA LATINA

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

Argentina1990

Argentina2000

Brasil1990

Brasil2000

Chile1990

Chile2002

Fuente: elaboración propia con base en los datos del proyecto IMILA para 1990 y de varias fuentes para 2000; Datos de Colombia para 2000, tomados del Ministerio de Relaciones Exteriores

Migración internacional de países de la Comunidad Andina a principales países latinoamericanos 1990-2002 (en absolutos)


1.3.A

ESTADOS UNIDOS Y CANADÁ

0

50000

100000

150000

200000

250000

300000

350000

400000

450000

500000

1970 1980 1990 2000

Fuente: Elaboración propia con base en los datos de U. S. Census Bureau, Census 2000

Inmigrantes de los países de la Comunidad Andina en Estados Unidos 1970-2000 (en absolutos)


0

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

140,000

160,000

California New York Florida New Jersey

Fuente: US Census Bureau, Census 2000 and Census 1990

Lugar de residencia en los Estados Unidos de los inmigrantes de la Comunidad Andina 1990-2000 (en absolutos)

Bolivia1990 Bolivia2000 Colombia 1990 Colombia 2000 Ecuador 1990

Ecuador 2000 Perú 1990 Perú 2000 Venezuela 1990 Venezuela 2000

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

1970 1980 1990 1996 2000

Fuente: Elaboración proipia con base en datos del proyecto IMILA para 1990 y proyección para 2000

Inmigrantes en Canadá de los países de la Comunidad Andina 1970-2000 (en absolutos)


1.4.

A PAÍSES DE EUROPA Y JAPÓN

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

14000

16000

18000

Suecia1994

Suecia2001

Italia1994

Holanda1994

Holanda2001

Alemania1994

Alemania2001

España1994

Fuente: Statistiques Euro-Can,2003, para Colombia 2001, datos del Ministerio de Relaciones Exteriores

Emigración a Europa proveniente de la Comunidad Andina 1994-2001 (en absolutos)


0

50000

100000

150000

200000

250000

España2003 Japón2002 Reino Unido2001 Italia2001

Fuente: Statistiques Euro-Can,2003, para Colombia 2000, datos del Ministerio de Relaciones Exteriores

Inmigración a España, Japón, Reino Unido e Italia provenientes de la Comunidad Andina


IIREMESAS

Remesas enviadas a los países de la Comunidad Andina 1990-2003 en Millones de dólares

-500

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

4500

1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

Fuente: BID,2004


Remesas provenientes de países europeos a los países de la Comunidad Andina 1993-2001 (en millones de Euros)

0

200

400

600

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1000

1200

1400

1600

1800

1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001

Fuente. statistiques Euro-CAN


Remesas de los países de la Comunidad Andina como porcentaje del PIB 1990-2003

-1

0

1

2

3

4

5

6

7

8

1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003

Fuente .FOMIN,BID,2003


Remesas como porcentaje de las exportaciones de los países de la Comunidad Andina 1990-2003

-5

0

5

10

15

20

25

30

1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003

Fuente FOMIN, BID,2003


Cargos por enviar US$200, US$250, US$300 a los países de la Comunidad Andina, enero 2003

Monto países Cargo por diferencial cambiario Cargo por cuota Cargo total

En dólares % En dólares % En dólares %

Colombia 5.31 2.66 11.38 5.69 16.69 8.35

200 Ecuador 0 0 11.23 5.62 11.23 5.62

Bolivia 1.86 0.93 18 9 19.86 9.93

Perú -0.89 -0.44 14.38 7.19 13.49 6.75

Venezuela

8.02 4.01 17 8.5 25.02 12.51

Colombia 6.64 2.66 14.17 5.67 20.81 8.32

Ecuador 0 0 13.96 5.58 13.96 5.58

250 Bolivia 2.32 0.93 22.57 9.03 24.89 9.96

Perú -1.11 -0.44 17.81 7.13 16.71 6.68

Venezuela

10.03 4.01 20.83 8.33 30.86 12.35

Colombia 7.97 2.66 15.88 5.29 23.85 7.95

Ecuador 0 0 15.38 5.13 15.38 5.13

300 Bolivia 2.79 0.93 23.71 7.9 26.5 8.83

Perú -1.33 -0.44 -19.38 6.46 18.05 6.02

Venezuela

12.04 4.01 23 7.67 35.04 11.68

Fuente. FOMIN, BID,2003

0

2

4

6

8

10

12

14

2001 2002 2003 2004

Fuente:BID/WWB,2004

Costos de envio de remesas, por cantidad promedio, a la Comunidad Andina, 2000-2004

Bolivia (US$280) Colombia (US$260) Ecuador (US$300) Perú (200) Venezuela (US$230) Am. Latina

III

POLÍTICAS Y

PROGRAMAS

BID (1959)

División de Micro, pequeña y mediana empresa

Programa Empresario Social (1998)

Instituciones MicrofinancierasAmérica Latina

Fondo Multilateral de InversionesFOMIN(1993)

Área de remesas

Empleo Empoderamiento Desarrollo local

Programa Pequeños Proyectos

(1978)

Fondos Fideicomisos

Países Desarrollados

Servicios Desarrollo Empresarial

Promueve desarrollo

sector privado

Donaciones Asistencia

TécnicaMicroempresas

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45Ja

mai

caS

urin

ame

Tri

.y T

obgo

Bar

bado

sB

aham

asG

uyan

aB

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e

Par

agua

yP

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R.

Dom

inic

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Ven

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dura

sG

uate

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aC

osta

Ric

aE

l Sal

vado

r

Arg

entin

aC

olom

bia

Bra

sil

Bol

ivia

Fuente: Bid,2003

Total de préstamos para microempresas y otros pequeños proyectos para América Latina 1990-2000

0.0

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0


Fuente:BID,2003

Tipos de Microempresas en los países de la Comunidad Andina,2000 (En porcentaje)

Unipersonales 1-5 empleados

Principios del programa de remesas del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN)

- Las implicaciones de las remesas para las economías nacionales, como también el potencial efecto multiplicador en el PIB, el consumo y la inversión, han generado problemáticas a nivel financiero y de desarrollo en la región.

- Este mercado no devenga precios competitivos de transferencia para los consumidores.

- Los altos costos de transferencia y las comisiones elevadas en el tipo de cambio hacen que el costo final para el remitente ascienda entre el 15% y el 20 % del monto enviado.

- El mercado está dominado por un pequeño número de grandes compañías, determinando:

a) Número limitado de instituciones bancarias formales y/o microfinancieras en los países receptores (alrededor del 70% del flujo de remesas es canalizado fuera de sistema bancario formal).

b) Poco interés en este sector demostrado por parte de la banca comercial tradicional.

- Una baja o inexistente cultura bancaria en la comunidades de migrantes.- Limitaciones en cuanto a la información y transparencia del mercado.- Escaso poder de negociación dentro de las comunidades de inmigrantes debido

a su extensa fragmentación- Barreras económicas, legales y técnicas para penetrar el mercado de las

remesas en los países remitentes como también receptores. - Gran porcentaje de migrantes indocumentados.• Se estima que el mercado de las remesas será cada vez más profundo y más

eficiente en el largo plazo. Esto, junto con los cambios que se anticipan en las leyes migratorias, facilitará la integración de los migrantes indocumentados y por consiguiente su integración en el sector bancario formal.

- Seguir impulsando la introducción de métodos eficientes en el mercado de las remesas para capacitar los países receptores a capturar las remesas para integrarlas en el sector financiero formal.

Estrategias uso de remesas FOMIN

1. Mejorar el entorno regulatorio y favorecer alianzas público-privadas Desde los gobiernos: mejorar el marco regulatorio como ventajas fiscales

para los flujos de remesas, y promover una mayor conciencia entre las comunidades en el exterior mediante clubes de migrantes, y apoyar mejores regulaciones y supervisión del ahorro popular e instituciones micro financieras.

• Por parte del sector privado: desarrollar una serie de productos y servicios financieros especialmente dirigidos a este colectivo (seguros, pensiones, créditos hipotecarios).

• Mayor desarrollo de productos financieros e identificación del perfil del inmigrante para una mejor bancarización.

2. Mejorar la transparencia y eficiencia del mercado de envíos de remesas, y promover la competencia para reducir su costo

• Promover acuerdos entre instituciones financieras en los países de envío de remesas, e instituciones correspondientes (y sus redes) en los países receptores con objeto de ¨bancarizar¨ a las poblaciones beneficiarias de las remesas tras la movilización de ahorros (el fortalecimiento de la banca popular).

• Mejorar datos públicos y reportes de flujos.

3. Favorecer la identificación y el desarrollo de proyectos productivos de desarrollo local en regiones de alta migración

- Se pretende impulsar la formación de vínculos con las instituciones financieras antes de migrar.

- Se busca canalizar una parte del ahorro del migrante hacia la inversión productiva en las actividades que se consideren sostenibles.

- Vinculación de las remesas con vivienda.

Programas y proyectos sobre remesas y microempresas en la Comunidad Andina

BoliviaFortalecimiento de la Red de Remesas de los MigrantesObjetivo: Proporcionará la capacidad de exportar su experiencia en transferencias a Argentina donde se encuentran grandes comunidades de migrantes bolivianos. Establecerá nuevos mecanismos para transferir remesas de Argentina hacia Bolivia, y también proporcionará a los remitentes con cuentas de ahorro en Bolivia. Capacitará a los oficiales de crédito en Argentina, proveerá asistencia técnica para la mejora de servicios específicos, supervisión y desarrollo tecnológico de una plataforma de transferencia de remesas.

ColombiaApoyo de ingreso de microfinancieras en mercado de las remesasAtraer a más personas que envían o reciben remesas al sistema financiero formal, utilizando a las instituciones microfinancieras como portal. La agencia ejecutora será el Centro ACCION Microempresarial, una organización con sede en Colombia que brinda asistencia técnica a instituciones microfinancieras y capacitación a microempresarios.

Ecuador Financiamiento de Microempresas Ecuatorianas para una Línea de Crédito Este proyecto consiste en una línea de crédito rotativa de hasta 2 millones de dólares, para: a) Ampliar la cobertura por parte del sistema financiero formal Ecuatoriano al sector de la microempresa, especialmente a las zonas rurales; b) Promover la consolidación de un intermediario financiero privado formal regulado y especializado en la provisión de servicios al sector de la microempresa; c) Facilitar el flujo de remesas para que los emigrantes ecuatorianos y sus familias puedan mantener sus ahorros y hacer inversiones productivas; d) Demostrar la viabilidad para lograr rentabilidades financieras atractivas con financiamientos de mediano y largo plazo a las instituciones financieras de Ecuador.

Perú

•Proyecto para potenciar impacto de desarrollo de dinero enviado por peruanos desde JapónEl (FOMIN) del Banco Interamericano de Desarrollo anunció hoy la aprobación de un préstamo de 7 millones de dólares al Banco de Trabajo de Perú que estará parcialmente garantizado por el flujo de futuras remesas enviadas por peruanos desde Japón. El Banco del Trabajo utilizará los recursos del FOMIN para ampliar su cartera de créditos para la micro, pequeña y mediana empresa. Asimismo se propone ofrecer préstamos hipotecarios y otros productos y servicios financieros a personas que reciben remesas de Japón. El FOMIN también donará 200.000 dólares para ayudar al Banco de Trabajo a crear la Fundación de la Gente, una institución sin fines de lucro que promoverá la vivienda social, la educación para adultos y la capacitación para microempresarios. El Banco del Trabajo también contribuirá 200.000 dólares a esta iniciativa.

Venezuela

Fortalecer sistemas estadísticos sobre remesasEl (FOMIN) esta apoyando un proyecto para ayudar a bancos centrales de América Latina y el Caribe (entre ellos Venezuela) a fortalecer sus sistemas de información y estadísticas sobre remesas. El proyecto será ejecutado por el centro de estudios monetarios latinoamericanos (CEMLA) y la asociación regional de bancos centrales con sede en ciudad de México.

Preguntas de reflexión

1. ¿Quiénes serán los beneficiados y los perjudicados con el manejo y control de las remesas que se pretende desde la política internacional?

2. ¿Qué tanto se debe o conviene formalizar la remesa informal?

3. ¿En qué medida formalizar al inmigrante ilegal y sus remesas, asegura mejorar el impacto positivo de dichos recursos como se cree?

4. ¿Qué implicaciones tendrá interferir en las decisiones del uso de las remesas familiares?

5. ¿Qué tanto se está pensando socialmente el manejo de las remesas y las valoraciones que los receptores tienen sobre su uso final?

6. ¿Cuál es el nuevo papel social del Estado ante el boom de las remesas?

7. ¿Substituirán las remesas los programas sociales? 8. ¿En qué medida las microempresas siguen siendo la mejor

opción para fomentar desarrollo y más ahora que se busca utilizar las remesas?

9. ¿Cómo pensar los acuerdos migratorios a luz de los beneficios por el envío de remesas para los países latinoamericanos y las multinacionales financieras?

Si se creara un Fondo de Inversión controlado por un organismo internacional que pague intereses y financie proyectos que beneficien a su comunidad, ¿estaría dispuesto a depositar el 10 % del dinero que recibe de sus familiares en dicho fondo o no estaría dispuesto a realizar tal inversión?

Fuente: proyecto “Receptores de remesas en México, Encuesta de Opinion pública realizada por FOMIN, PEW Hispanic Center, 2003

29%

48%

23%

Si No No contesta

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