plan de educacion financiera 2018 · acepta y reserva la denominación de corporacion fondo de...

“La Educación Financiera es el conjunto de herramientas y conocimientos prácticos que nos permiten administrar, incrementar y proteger nuestro patrimonio, así como tomar mejores decisiones

económicas en las diferentes etapas de nuestra vida”.

CORFOJUB-FCPC

CORPORACION FONDO DE JUBILACION PATRONAL ESPECIAL DE PETROCOMERCIAL

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INDICE

1. ANTECEDENTES………………………………………………………………. 2

2. DESCRIPCIÓN DEL PROYECTO……………………………………………. 3

3. JUSTIFICACIÓN………………..………………………………………............ 4

4. OBJETIVOS GENERALES…………………………………………….……… 6

5. OBJETIVOS ESPECÍFICOS………………………………………….….....… 7

6. EDUCACION FINANCIERA ………………………………………………….. 8

6.1 Qué es la educación financiera

6.2 En qué consiste la seguridad financiera

6.3 Cuáles son los objetivos financieros

7. IMPACTO DEL PROYECTO……………………………………………......... 10

8. ALCANCE DEL PROYECTO………………………………………..……….. 10

9. CONTENIDO TEMÁTICO e IMPLEMENTACIÓN………………………...... 11

10. MATRIZ DE LAS RESPONSABILIDADES, CRONOGRAMA

Y PRESUPUESTO………………..…………………………………………… 13

11. DIFUSIÓN……………………………..……………………………………….... 14

12. FACILITADORES………..……………..……………………………………… 14

13. MATERIAL DIDÁCTICO……………………………………………………….. 15

14. EVALUACIÓN…………………………..………………………………………. 15

15. MATRIZ DE SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN………………..……………. 16

16. MODALIDAD CAPACITACIÓN…………………………………….………….17

17. GLOSARIO DE TÉRMINOS……………………………………….…………..18

18. ANEXOS ………………………………………………………………………..17


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1. ANTECEDENTES

• El Fondo de Jubilación de Petrocomercial fue constituido el 1 de julio de 1994. de

acuerdo a la contrato colectivo y a la Resolución de Gerencia de Petrocomercial N.-

960022, del 07 de agosto de 1996.

• mediante oficio N. SG-20005-013 del 03 de enero del 2005, la Secretaria General

acepta y reserva la denominación de CORPORACION FONDO DE JUBILACION

PATRONAL ESPECIAL DE PETROCOMERCIAL-FCPC.

• El 31 de Agosto del 2015, mediante Resolución 122-2015-F, expedida por la Junta de

Política y Regulación Monetaria y Financiera de 31 de agosto de 2015 la misma que

entra en vigencia para su aplicación a partir del 18 de febrero de 2016 disposición

legal que regulaba a los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados hasta el 06

de septiembre de 2016, por lo que en este periodo la CORFOJUB-FCPC aplicaba esta

normativa.

• Una vez que el CORFOJUB, pasó hacer entidad controlada por la Superintendencia

de Bancos, la Resolución SB-2015-665 es de obligatorio cumplimiento, en la cual se

establecen las directrices para elaborar y aplicar los Programas de Educación

Financiera, es de obligatorio cumplimiento.


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2. DESCRIPCI�N DEL PROYECTO

Para CORFOJUB-FCPC, el Programa de Educación Financiera es aplicado como un aporte especial a la educación de los partícipes y ciudadanía en general.

Con la intención principal de brindar el conocimiento y algunas herramientas, que permitan administrar de forma más eficiente los recursos, a través del análisis y ejercicios prácticos, y así poder tener una planificación financiera que lleve a los participantes a alcanzar sus metas personales.

Todos, de alguna manera u otra, tenemos contacto con el dinero. Y éste forma parte de la cotidianidad de la vida. Sin embargo, no siempre se logra tener una buena gestión de él, y por ende, se generan situaciones de inestabilidad financiera. En ese sentido, es necesario implementar estrategias que permitan tener un mejor desempeño en la gestión del dinero y, la manera idónea para lograrlo es a través de la educación financiera.

El Programa de Educación Financiera del CORFOJUB-FCPC, tiene como propósito de orientar y obtener el máximo provecho y rendimiento de los recursos económicos.


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3. JUSTIFICACI�N

El desarrollar el Proyecto de Educación Financiera busca estimular y sensibilizar a los niños, niñas, jóvenes estudiantes y adultos sobre la importancia del manejo de las finanzas para lograr los proyectos e iniciativa que se proponen desarrollar en la vida.

En lo que se refiere a las necesidades de los individuos, se han ido produciendo cambios sociales, económicos y demográficos que han causado una creciente complejidad en su toma de decisiones. Entre los factores causantes de estos cambios cabe mencionar el aumento de la renta per cápita, que viene acompañado de un mayor volumen total de ahorro; el nivel de endeudamiento creciente durante las últimas décadas y, sobre todo, durante los años previos a la actual crisis; el aumento de la esperanza de vida; y una creciente inestabilidad en el mundo laboral y en particular a la falta de planificación observada por parte de los individuos en relación al momento de su jubilación, ha suscitado una especial atención hacia cuestiones relacionadas con el impacto de la reducción de las coberturas públicas de pensiones y con el aumento de la esperanza de vida.

En cuanto a los mercados financieros, su complejidad ha ido aumentando paulatinamente a causa, básicamente, por la existencia de nuevos canales de distribución y el desarrollo de nuevos productos financieros.

Debido a esta creciente sofisticación de los productos y mercados financieros, los consumidores ya no se limitan a elegir solamente entre tipos de interés o entre dos préstamos o planes de ahorro diferentes, sino que se enfrentan a un amplio abanico de opciones, con una gran variedad de instrumentos financieros complejos para ahorrar o financiarse. Por lo tanto, la tarea de administrar y distribuir los recursos financieros de los individuos y los hogares de forma adecuada es mucho más compleja, y las aptitudes y los conocimientos necesarios son mayores que en generaciones anteriores.


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Como consecuencia de todo ello, la educación financiera está adquiriendo una importancia cada vez mayor, y no tan solo para los inversores en sentido estricto. También resulta esencial para cualquier familia a la hora de gestionar su presupuesto, adquirir una vivienda o asegurarse unos recursos apropiados para la jubilación. Obviamente, los individuos han tenido siempre que tomar este tipo de decisiones y gestionar sus finanzas, pero los desarrollos recientes antes mencionados hacen que su nivel de educación financiera tenga un papel cada vez mayor a la hora de asegurar que las decisiones financieras se toman de forma correcta y utilizando la información adecuada. El aumento de la educación financiera de la población favorece una mejor asignación de los recursos y contribuye, por tanto, al aumento del bienestar social. Por el contrario, unos bajos niveles de educación financiera, además de constituir una amenaza potencial para la integridad patrimonial de los individuos, pueden traducirse en pérdidas netas en términos de bienestar social.


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4. OBJETIVOS GENERALES

• Concientizar a los alumnos sobre la importancia del buen manejo de las finanzas para alcanzar sus metas de acuerdo con su presupuesto

• Enseñar a los alumnos que para lograr sus metas, enfrentar alguna situación inesperada y hacer crecer su patrimonio, es necesario ahorrar e invertir.

• Aprender a elaborar y llevar el seguimiento de un presupuesto o plan financiero personalizado que nos permita alcanzar un mayor grado de libertad financiera.

• Educarse a manejar con efectividad los asuntos financieros a lo largo de la vida.

• Conocer y familiarizarse con la terminología financiera.

• Conseguir conocimientos y habilidades y fomentar actitudes respecto a la utilización del dinero.

• Promover el ahorro, el control del gasto y de un buen manejo financiero en general.


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5. OBJETIVOS ESPEC�FICOS

•••• Enseñar a los alumnos que las necesidades son ilimitadas y los recursos para satisfacerlas limitados, de modo que es necesario decidir a qué destinamos nuestros recursos.

•••• Inculcar en los alumnos la cultura de la prevención. Presentar el

seguro como un instrumento que permite enfrentar los gastos de un accidente y proteger nuestro patrimonio.

•••• Concientizar a los alumnos sobre la importancia de que tanto ellos como sus padres planeen y ahorren para cuando dejen de trabajar.

•••• Leer, entender y comprender, antes de firmar, los documentos que nos presentan los bancos.

•••• Conocer las recomendaciones sobre seguridad cuando se opere con la banca.

•••• Inculcar en los alumnos el hábito de elaborar un presupuesto.

•••• Explicar a los alumnos que el crédito es una herramienta útil para adquirir bienes y servicios, pero que mal utilizada afecta nuestro patrimonio.


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6. EDUCACI�N FINANCIERA

6.1 QUE ES LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Mediante la educación financiera se procura que, con investigación comprensible, seamos capaces de:

6.2 EN QUE CONSISTE LA SEGURIDAD FINANCIERA

•••• Promover la formación en valores cuando se maneja dinero: valores relacionados con el “saber ser o saber valorar o saber comportarse”: ser honesto (por ejemplo en el uso correcto de nuestro dinero y el de otras personas, o ganar dinero legalmente), responsable (pagar lo que se desea comprar), cumplidor (devolver el dinero prestado en el plazo establecido) y solidario (dar ayudas a países en desarrollo, aportar cuando surjan catástrofes como terremotos, hambrunas, etc.).

•••• Desarrollar actitudes positivas hacia el dinero: fomentar el espíritu emprendedor (generar ideas para montar negocios), tratar de incrementar el bienestar, aprender de los errores, tener curiosidad por aprender cosas nuevas, etc.

La educación financiera es el conjunto de herramientas y

conocimientos prácticos que nos permiten administrar,

incrementar y proteger nuestro patrimonio, así como

tomar mejores decisiones económicas en las diferentes

etapas de nuestra vida.

• Administrar nuestro dinero.

• Planificar el futuro.

• Tomar decisiones personales de carácter financiero en la vida diaria.

• Elegir y utilizar productos y servicios financieros que mejoren nuestro bienestar.

• Acceder a información relativa a asuntos económicos y financieros.


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•••• Adquirir conocimientos para desenvolverse en el mundo de las finanzas: conocimientos de carácter procedimental, relacionados con el “saber hacer” (saber abrir una cuenta bancaria, saber rellenar un cheque, etc.) y conocimientos conceptuales, que corresponden al “saber” (qué es una tarjeta de débito, qué es una tarjeta de crédito, etc.)

La seguridad financiera varía según nuestras necesidades y la etapa de la vida en que nos encontremos. Pero, en general, puede decirse que una persona tiene seguridad financiera cuando:

6.3 OBJETIVOS FINANCIEROS

La seguridad financiera, es uno de los objetivos más deseados por la mayoría de las personas y está a nuestro alcance.

El poder controlar los gastos y disponer de ahorros que van siempre en aumento y poder dedicarnos a algo que nos guste es un buen comienzo.

Para conseguir la seguridad financiera es preciso empezar conociendo cuál es nuestra situación financiera actual y cuáles son nuestros objetivos financieros.

Entre los objetivos económicos de carácter general más recomendables para todo el mundo se encuentran, fundamentalmente, los dos siguientes:

a. No tiene deudas o las puede pagar

cómodamente.

b. Es capaz de controlar sus gastos.

c. Consigue aumentar sus ahorros mes a mes.

Si mantenemos nuestros egresos por debajo

de nuestros ingresos podremos ahorrar, invertir y alcanzar la seguridad

financiera.

Controlar los gastos para llegar bien a fin de mes: si ganamos 2.000 dólares mensuales y

gastamos 2.500 nos encaminamos a la quiebra.


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Los objetivos financieros concretos son aquellas metas que se quieren conseguir teniendo en cuenta nuestros ingresos, nuestros gastos y nuestra capacidad de ahorro, en definitiva aquello que se quiere lograr en función de nuestra situación financiera.

La Educación Financiera la podemos enseñar con la siguientes ´preguntas:

•••• ¿Cuánto dinero quiero tener dentro de un año?

•••• ¿Cuánto necesito para comprar unos zapatos?

•••• ¿Cuánto para hacer un regalo?

•••• ¿Cuánto quiero tener ahorrado para una emergencia?

No se debemos dejar de lado que estos objetivos financieros personales han de ser concretos, alcanzables y delimitados en el tiempo.

7. IMPACTO DEL PROYECTO

Buscamos hacer énfasis en niños, jóvenes, adultos y personas de la tercera edad, acerca de los productos financieros, conceptos, riesgos, los cuales a través de la información y la enseñanza y el asesoramiento objetivo, podrán ayudar a adquirir mayor conciencia de los riesgos y oportunidades financieras, aprender a tomar decisiones en base a información, saber dónde acudir para solicitar ayuda y tomar cualquier decisión eficaz para mejorar su bienestar financiero a largo plazo.

8. ALCANCE DEL PROYECTO

Tomando en cuenta la necesidad de nuestra comunidad para gestionar sus finanzas de forma efectiva, es importante adoptar las medidas pertinentes para mejorar los niveles de capacitación financiera, es por esto que el presente proyecto esta direccionado a niños, jóvenes, adultos, personas de la tercera edad, y partícipes del Fondo en general que requieran de aquella información, para la toma de decisiones oportunas sobre sus finanzas.

Es importante tomar en cuenta que nuestro número de partícipes activos es de 899, distribuidos en diferentes ciudades del Ecuador como Quito, Guayaquil, Cuenca, Shushufindi, Ambato, Esmeraldas.


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9. CONTENIDO TEM�TICO E IMPLEMENTACI�N

A. MODULO I:

DIAGNÓSTICO FINANCIERO

1. Planificación financiera, ahorro y elaboración de un presupuesto familiar.

B. MODULO II:

CONTROL FINANCIERO:

Sistema Financiero Público y Privado

1. Estructura, conceptos, actores y funcionamiento de los sistemas controlados. 2. Derechos y obligaciones contenidas en el “Código de Derechos del Usuario

del Sistema Financiero”. 3. Administración, manejo, uso, derechos, obligaciones y riesgos asociados de

los productos ofertados por el sistema controlado, tales como libretas de ahorro, cuentas corriente y uso del cheque, depósitos a plazo, créditos; y tarjetas de crédito, entre otros.

4. Administración, manejo, uso, derechos y obligaciones; y, riesgos asociados de los servicios financieros ofertados, tales como tarjetas de débito, cajeros automáticos, banca electrónica, giros y transferencias, remesas, entre otros.

5. Formas y figuras legales establecidas para ejercer sus derechos y reclamos tanto dentro de la entidad controlada como en organismos públicos.

C. MODULO III:

CRÉDITO

1. Administración, riesgos asociados, derechos y obligaciones de operaciones de crédito.

2. Utilización de los canales transaccionales.


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D. MODULO IV:

TRIBUTACIÓN Y SEGUROS

1. Requisitos obtención del RUC 2. Porcentajes de Retención IVA 3. Sistema de Comprobantes de Venta 4. Valores y principios de la Seguridad Social. 5. Mecanismos de rendición de cuentas y acceso a información. 6. Requisitos para acceder a las prestaciones, en lo que tiene que ver con las

prestaciones de salud, vejez, invalidez, jubilación y cesantía. 7. Ooperaciones y servicios financieros ofertados por el sistema controlado a

los afiliados o partícipes. 8. Las condiciones de los convenios de adhesión, entre otros aspectos.

E. MODULO V: CONTROL FINANCIERO Se explica los diferentes beneficios del control de las finanzas, seguros y ahorro

F. MODULO V:

TU FUTURO

Como visualizar el futuro frente a ahorros e inversiones, se les introduce en el tema del emprendimiento como una fuerte y potente forma de ahorrar e invertir. Se les enseña como armar un pequeño modelo de negocio.


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10. MATRIZ DE LAS RESPONSABILIDADES, CRONOGRAMA Y PRESUPUESTO

MATRIZ DE RESPONSABILIDADES - CRONOGRAMA - PRESUPUESTO

TEMA SEGMENTO LUGAR RESPONSABLE FECHA ESTIMADA PRESUPUESTO ASIGNADO

MÓDULO I: DIAGNÓSTICO FINANCIERO

Niños – Jóvenes Guayaquil

Gabriela Vásconez

ABRIL $ 1660

Y Adultos

MÓDULO II: CONTROL FINANCIERO

Niños – Jóvenes Guayaquil

Gabriela Vásconez

ABRIL $ 1660

Y Adultos

MÓDULO III: CRÉDITO Niños – Jóvenes

La Libertad Gabriela Vásconez

JULIO $1660

Y Adultos

MÓDULO IV: TRIBUTACIÓN Niños – Jóvenes

La Libertad Gabriela Vásconez

JULIO $ 1660

Y Adultos

MÓDULO V: SEGUROS Niños – Jóvenes

Quito Gabriela Vásconez

OCTUBRE $ 1660

Y Adultos

MÓDULO VI: SEGURIDAD SOCIAL: FONDOS

COMPLEMENTARIOS PREVISIONALES CERRADOS

Niños – Jóvenes Quito

Gabriela Vásconez

OCTUBRE $ 1660

Y Adultos

11. DIFUSION

El Programa de Educación Financiera de CORFOJUB-FCPC, será difundido a través de medios electrónicos y físicos como son: correos electrónicos, trípticos, charlas y talleres educativos.

12. FACILITADORES

La CORFOJUB, ha designado al facilitador Ing. GUILLERMO FABIAN ALTAMIRANO YANEZ, que llevará a cabo el desarrollo del Programa de Educación Financiera, proporcionándoles el material y herramientas necesarias, de manera que pueda cumplirse con el cronograma establecido.


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13. MATERIAL DIDACTICO

En las charlas que se imparten se entrega material didáctico de acuerdo a la edad de los participantes, es decir, a los niños, jóvenes se les proporcionó crayones, cartulinas, cartillas de juegos, papel crepe, esferos, lápices, espuma flex, material que permiten realizar actividades para explicar de manera creativa temas como el ahorro, el crédito, y a los adultos se le entregará un Work Book para resolver actividades que permitan establecer y retener conceptos tratados en las charlas.

14. EVALUACION

La Evaluación del Programa de Educación Financiera de la CORFOJUB, se hará anualmente, con el propósito de conocer el alcance del cumplimiento de los objetivos establecidos.

15. MATRIZ DE SEGUIMIENTO Y EVALUACI�N

MATRIZ DE SEGUIMIENTO Y EVALUACION

MODULOS #

PARTICIPANTES %

PARTICIPACIÓN DESARROLLO

MODULO %

CUMPLIMIENTO

MÓDULO I: DIAGNÓSTICO FINANCIERO JOVENES Y NIÑOS

PATICIPES

40 15

0 - 100% 50 - 100 % 0 - 100%

MÓDULO II: CONTROL FINANCIERO JOVENES Y NIÑOS

PATICIPES

40 15

0 - 100% 50 - 100 % 0 - 100%

MÓDULO III: CRÉDITO JOVENES Y NIÑOS

PATICIPES

40 15

0 - 100% 50 - 100 % 0 - 100%

MÓDULO IV: TRIBUTACIÓN JOVENES Y NIÑOS

PATICIPES

40 15

0 - 100% 50 - 100 % 0 - 100%

MÓDULO V: SEGUROS JOVENES Y NIÑOS

PATICIPES

40 15

0 - 100% 0 - 100% 0 - 100%

MÓDULO IV : TU FUTURO JOVENES Y NIÑOS

PATICIPES

40 15

0 - 100% 0 - 100% 0 - 100%


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16. MODALIDAD CAPACITACION

Art. 15.- Presencial: Las capacitaciones que se realizaran durante todo el año 2017 desde el mes de marzo a noviembre, serán de manera presencial, con el facilitador impartiendo las charlas dentro de instituciones educativas de primaria y secundaria de los tres distritos y las refinerías.

Virtual: En la página web de CORFOJUB-FCPC, se describe en que consiste el Programa de Educación Financiera, la descripción del proyecto y un glosario de términos financieros.

Así mismo, se seguirá alimentando la página web con la información de las presentaciones de las capacitaciones y su desarrollo, para que otros usuarios puedan tener acceso a la información.

17. GLOSARIO DE T�RMINOS

• Inversión - es un término económico, con varias acepciones relacionadas con el ahorro, la ubicación de capital, y la postergación del consumo.

• Deuda - «lo que se debe a alguien» es un compromiso de pago obligado entre dos entidades (persona, grupo, empresa, Estado).

• Jubilación - es el acto administrativo por el que un trabajador en activo, ya sea por cuenta propia o ajena, pasa a una situación pasiva o de inactividad laboral, tras haber alcanzado la edad máxima, o por enfermedad crónica grave o incapacidad. Obtiene entonces una prestación monetaria para el resto de su vida.

• Ahorro - en términos de teoría económica el ahorro se refiere a la parte de la renta o ingreso no dedicada a consumo, sino a otros fines y es un concepto económico importante.


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• Interés - en economía y finanzas, es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros e inversiones así también el costo de un crédito bancario.

• Necesidad.- Sensación de que algo nos hace falta.

• Escasez.- Insuficiencia de recursos para satisfacer todas nuestras necesidades y deseos.

• Costo de oportunidad.- Aquel bien o servicio al que renunciamos al elegir otro.

• Recursos.- Dinero, tiempo o cualquier otro medio que nos permite satisfacer nuestras necesidades.

• Presupuesto.- Registro de nuestros ingresos y en qué y cómo los gastamos.

• Ingreso.- Dinero que recibimos de nuestros padres o como pago por un trabajo.

• Gasto.- Dinero que usamos para comprar bienes o servicios.

• Ahorro.- Hábito de guardar una parte de nuestro ingreso para conseguir una meta o crear un fondo que nos permita enfrentar una emergencia.

• Consumo inteligente.- pensar, antes de comprar algo, si realmente nos falta y comparar precios y calidad.

• Ahorro informal.- Guardar nuestro ahorro debajo del colchón, en una alcancía o en una tanda. De esa forma nuestro dinero se puede perder o alguien se lo puede llevar.

• Ahorro formal.- Guardar nuestro dinero en instituciones autorizadas por el gobierno para guardar nuestros ahorros, por ejemplo: los Bancos.

• Inversión.- Destinar nuestro dinero a un negocio.

• Inflación.- Aumento generalizado y continuo de los precios de bienes y servicios.

• Tarjeta de crédito.- Compras con el dinero del Banco (por usar ese crédito tendrás que pagar la cantidad que te prestaron, más intereses).

• Tarjeta de débito.- Compras con tu dinero, que se descuenta de inmediato de lo que tienes en tu cuenta de depósito: ahorro, nómina o cheques.

• Riesgo.- Probabilidad de que nos ocurra un accidente o imprevisto que dañe nuestra persona, familia o patrimonio.


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• Seguro.- Contrato en que una compañía de seguros cubre al asegurado parte de los gastos generados por un accidente, pérdida o enfermedad.

• Aseguradora.- Represa que nos ofrece los seguros a cambio del pago de una prima.

• Jubilación.- Etapa de la vida en la que una persona deja de trabajar y comienza a vivir de su pensión y sus ahorros.

• Pensión.- Prestación económica que reciben los trabajadores cuando se retiran y tienen una cuenta en una Administradora de fondos o están afiliados a un instituto de seguridad social IESS.

• Mercado.- Donde coinciden demandantes y oferentes de productos y servicios.

• Oferta.- Poner a la venta, a un determinado precio, bienes y servicios.

• Demanda.- Solicitar bienes y servicios a un determinado precio, con respaldo de poder de compra.

• Moneda fiduciaria.- Aquella que solo está respaldada por la autoridad o institución que la emite.

• Institución financiera.- Toda aquella empresa que ofrece productos y servicios considerados por la ley como financieros.

18. ANEXOS:

• Hoja de Vida Facilitador

• Presentación Programa Educación Financiera para los adultos, niños y jóvenes

- Módulo 1 – Agenda metodología diagnostico financiero

- Módulo 2 – Agenda control financiero

- Módulo 3 – Agenda metodología crédito

- Módulo 4 – Agenda tributaciones seguros

- Módulo 5 – Agenda control financiero IESS

- Módulo 6 – Tu futuro

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