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La herramienta perfecta para adquirir tu propia casa.

Créditos Hipotecarios Bancarios:

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Comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes que tomamos a lo largo de nuestra vida, y en ella, intervienen toda una serie de factores que hay que tomar en cuenta. Entre los más importantes está, sin duda, la búsqueda del esquema ideal para su financiamiento. Una de las opciones más viables son los créditos hipotecarios que ofrecen las instituciones bancarias. Los hay de todos tipos y cada uno ofrece productos diferenciales que van más allá de la sola tasa de interés. Es importante conocerlos y saber todos los aspectos que hay que tener en cuenta para compararlos y así, elegir el que mejor se adecúe al producto inmobiliario de nuestro interés.

En este documento queremos guiarte para que conozcas más acerca de estos instrumentos: sus variedades y características, condiciones y compromisos que adquieres y todo aquello que te ayudará a tomar la mejor decisión al momento de adquirir tu anhelada vivienda.

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Este tipo de crédito es al que accedes cuando el banco que elijas te otorga una cantidad de dinero a pagar en cuotas mensuales más un interés adicional, en un lapso de tiempo previamente acordado y suscrito en un contrato bilateral.

¿QUÉ ES UN CRÉDITO HIPOTECARIO BANCARIO?

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La garantía de estos créditos es la misma propiedad, por lo que, en caso de no cumplirse los acuerdos de pago, el banco tiene la facultad de disponer del bien inmueble para así recuperar el monto entregado. Independientemente del plazo acordado, estos créditos te permiten realizar pagos extraordinarios y así, liquidar el monto en un tiempo menor.

Existen diversas instituciones oficiales que ofrecen créditos hipotecarios, como el Infonavit o el Fovisste, sin embargo sus condiciones no son tan flexibles ni variadas como las que los bancos son capaces de brindar. Tómalo en cuenta y si tienes ambas opciones, compáralas. Date el tiempo para hacerlo, recuerda que al suscribir un crédito de este tipo, estableces un compromiso que ni puede nunca exceder a tus posibilidades ni poner en riesgo tu estabilidad financiera.

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EL MEJOR CRÉDITO PARA TI, PASO A PASO.

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Crédito para adquirir vivienda. Este es el más común y como su nombre indica, se usa para la compra de una casa nueva o bien de medio uso.

Crédito para adquirir un terreno. Puedes también solicitar este crédito para comprar un terreno, ya sea como instrumento de inversión o bien, para construir en él una vivienda.

Crédito para construcción. Es el ideal cuando cuentas ya con un terreno y deseas edificar en él tu vivienda o propiedad.

Crédito para remodelación. Cuando cuentas ya con una propiedad o adquieres una de medio uso y deseas realizar en ella mejoras o adecuaciones.

Crédito de liquidez. Con él accedes a dinero que puedes destinar a diversos fines, entregado tu propiedad como garantía de pago.

Cofinanciamiento. Es un crédito mixto conformado por una institución gubernamental y el apoyo de un banco con el fin de acceder a montos mayores.

Identifica el tipo de crédito que realmente necesitas. Recuerda que existen diversos tipos:

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Edad. Debe de estar comprendida entre los 18 años y los 64 con 11 meses. Es importante saber que mientras más joven seas, mejores son las condiciones del crédito.

Solvencia económica. Tus ingresos deben ser suficientes para hacer frente a este compromiso y ser comprobables.

Contar con capital inicial. La mayoría de los créditos de este tipo, solicitan un monto que fluctúa entre el 10 y el 20% del total a entregar y que se destina a enganche, gastos operativos, seguros y comisiones, entre otros rubros.

Contar con un buen historial crédito. Es importante tener una adecuado manejo de tarjetas bancarias, créditos anteriores y todo aquello que pudiera ser susceptible de ser registrado en el llamado Buró de Crédito.

Asegúrate de cumplir los 4 requisitos básicos:

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La mayoría de las instituciones bancarias cuentan con herramientas que te permiten hacer una simulación de las condiciones reales del crédito al que aspiras, de manera que puedas anticipar aspectos tales como: El monto total al que puedes acceder, los pagos mensuales que deberías hacer, así como los ingresos que deberás generar para cumplir con éxito este compromiso en los plazos de tiempo previstos.

Realiza una simulación de crédito.

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Ya habiendo realizado la simulación de crédito, necesitas ahora comprobar tu capacidad real de pago, así como tus posibilidades. La manera de hacerlo es precisamente a través de una precalificación hipotecaria, un instrumento que evalúa de forma personalizada tu situación económica. Acércate a nuestros asesores capacitados, con un profundo conocimiento de los productos disponibles en el mercado y que analizarán tu capacidad financiera, armarán tu perfil de crédito y te guiarán paso a paso en todo el proceso.

Realiza una precalificación hipotecaria.

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Datos personales (nombre completo, teléfono, correo electrónico, fecha de nacimiento, estado civil y estado de procedencia).

Estado donde quieres utilizar tu crédito.

Tipo de crédito que te interesa.

El origen de tus ingresos y el monto mensual que percibes.

Deudas y obligaciones mensuales (pago a tarjetas de crédito, préstamos vigentes, entre otros).

Valor de la propiedad.

Monto y plazo del crédito que deseas.

Especificación sobre si se tratará de un crédito en el que participará alguien más.

Tiempo aproximado en el que deseas adquirir el bien.

Para integrar tu perfil de crédito es importante que proporciones la siguiente información:

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Si la preclasificación ha sido exitosa y eres candidato a un crédito, ahora es importante saber cuáles son los bancos que ofrecen el tipo de hipoteca que necesitas, sus características y todos los requisitos y condiciones que piden para que el crédito te sea otorgado. Para facilitarte esta tarea, en Pilsa contamos con asesores especializados con un profundo conocimiento de las opciones que las instituciones bancarias ofrecen y de su mano, podrás comparar los diferentes esquemas y elegir aquel que mejor se ajuste a tus posibilidades y necesidades específicas. Recuerda que los servicios de nuestro personal no tiene ningún costo para ti y su apoyo te ahorrará mucho tiempo y recursos.

A la hora de comparar y antes de elegir un crédito hipotecario, debes tener en cuenta algunos importantes aspectos como:

Elige el crédito ideal para ti.

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Tasa de interés a pagar. Cada banco establece la suya y de acuerdo a sus condiciones, puede ser fija o variable.

Plazo. Es el tiempo en que deberás cubrir el monto total del crédito, que por lo general no excede a los 20 años. No olvides que, como todo crédito, a mayor plazo mayores son los intereses a pagar.

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Pago a capital. Es la parte de tus pagos que se aplica directamente a la deuda y no a los intereses. Una mensualidad más alta representa un mayor pago a capital y por consiguiente un plazo más corto para liquidar tu deuda.

Monto del crédito. Es la cantidad total que el banco te entregará en base el valor de la propiedad determinado previamente a través de un avalúo certificado.

CAT. De acuerdo con el Banco de México, el Costo Anual Total (CAT) es un indicador del costo total del crédito. Con este valor podrás comparar todas las opciones de créditos hipotecarios y elegir la mejor.

Seguros. Al otorgarte un crédito, el banco establece como requisito la contratación de seguros que garanticen el cumplimiento de la obligación, por lo general son de diversos tipos: De vida, daños materiales y, en algunas ocasiones, de desempleo.

Otros gastos. Aplicables a servicios notariales, trámites especiales, entre otros.

Recuerda que para que el crédito te sea otorgado, el banco realiza diversas acciones de investigación para comprobar la veracidad de la información proporcionada, por lo que es muy importante que ésta sea lo más precisa posible y sea, en todos los casos, verificable.

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Como puedes ver, un crédito hipotecario es una excelente herramienta para adquirir una bien inmobiliario y mientras más informado estés y puedas tener mayores criterios para comparar, podrás tomar una mejor decisión.

Esperamos que esta información haya sido valiosa para ti y represente un apoyo a lo largo de este importante proceso. No olvides que en Pilsa tenemos para ti diversas opciones de vivienda con el respaldo de un grupo constructor con más de 35 años de experiencia. Acércate a nosotros y juntos, haremos posible tu deseo de estrenar una casa propia y darle a tu familia un patrimonio para toda la vida.

CONCLUSIÓN

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