IFB CERTUS/CARRERA DE ADMINISTRACIN BANCARIA

INICIOS DE LA BANCARIZACIN EN EL PER Y SU INFLUENCIA EN LA ECONOMA DEL PAS

AUTOR:MILAGROS PAIMA CHUQUIZUTA

INSTITUTO DE FORMACIN BANCARIA IFB CERTUSCARRERA DE ADMINISTRACIN BANCARIACURSO DE COMUNICACIN

DOCENTEMIRLA LETTY ZEGARRA VILLANUEVAJULIO DE 2015

IFB CERTUS/CARRERA DE ADMINISTRACIN BANCARIA2015

Milagros PaimaPgina 8

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INTRODUCCIN

Los bancos cumplen una funcin muy importante dentro del sistema financiero, son responsables de la emisin monetaria y la regulacin del crdito, cumpliendo siempre con las normas y polticas del estado. Gracias a ellos se ha visto un crecimiento progresivo en la economa de nuestro pas; debido a su principal funcin que es la de captar los excedentes de recursos de los agentes superavitarios para ser canalizados hacia los agentes deficitarios; de tal manera que al canalizar los fondos desde los agentes con ingresos superiores hacia los agentes con necesidades superiores a sus ingresos, el sistema financiero interviene para brindar la oportunidad de inversin y el crecimiento de las empresas. Es tambin un hecho ordenadopor ley, todas las personas y empresas que realizan operaciones econmicas las canalizan a travs de empresas del sistema financiero y utilizan estos medios de pago del sistema, lo cual ayuda a evitar los riesgos de robos y asaltos y luchar contra la evasin tributaria y procurar la formalizacin de la economa.La bancarizacin se refiere al establecimiento de relaciones estables y amplias entre las instituciones financieras y sus usuarios, respecto de un conjunto de servicios financieros disponibles. El vocablo bancarizacin corresponde a un vocablo, cuyo significado segn la Real Academia Espaola de la Lengua, significa accin o efecto de bancarizar, lo que significa, desarrollar actividades sociales y econmicas de manera creciente a travs de la banca. El concepto de bancarizacin involucra el establecimiento de relaciones de largo plazo entre usuarios e intermediarios financieros. En este sentido no constituye bancarizacin el acceso puntual de un grupo de usuarios a un determinado tipo de servicios. Segn lo sealado por el Tribunal Constitucional, el objetivo de la denominada bancarizacin es la de formalizar las operaciones econmicas con la participacin de las empresas del sistema financiero para mejorar los sistemas o fiscalizacin y deteccin del fraude tributario. A tal propsito ayuda la imposicin del ITF, al que, a su vez, como todo tributo le es implcito el propsito de contribuir con los gastos pblicos, como a una manifestacin del principio de solidaridad que se encuentra consagrado implcitamente en la clusula que reconoce al Estado peruano como un Estado Social de Derecho (art. 43 de la Constitucin)

HISTORIA DE LOS INICIOS

El sistema bancario del siglo XIX.- Durante los tiempos de la Independencia existi el Banco Auxiliar de Papel Moneda(1821-1824), que funcion en la calle Melchormalo (cuadra 3 del jirn Huallaga), pero que, por prcticas inadecuadas, desapareci. Cuentan que all trabaj un grabador que inici la impresin de papel moneda en una mquina rudimentaria, con tcnica deficiente, por lo que la falsificacin lleg a extremos.Por ello, el sistema bancario peruano tiene sus orgenes en los tiempos de la bonanza del guano, pues la fundacin de los primeros bancos se asoci a la canalizacin de capitales orientados al negocio guanero y a la agricultura, as como a la concesin de algunos crditos o colocacin de capitales en el extranjero (bsicamente Europa) por parte de los empresarios (consignatarios) del guano. No es por casualidad que encontremos entre los miembros de los directorios de estos bancos encontremos los nombres de estos consignatarios.El primer banco naci el 15 de noviembre de 1862 y fue elBanco de la Providencia, fundado por el ciudadano belga Francisco Watteau en un local de la calle San Pedro (cuadra 3 del jirn Ucayali) y con un capital de un milln de pesos; en aquel entonces gobernaba el Per el general Miguel de San Romn. En 1868, el banco se mud a sus oficinas definitivas en la calle Mercaderes; hoy en da Jirn de la Unin 470, la ms importante de la capital, local que ha sobrevivido hasta nuestros das y en las esquinas de uno de sus balcones neoclsicos (uno cerrado y el otro de antepecho) se aprecian dos caduceos (vara con dos serpientes entrelazadas), smbolos del Banco de la Providencia.Luego siguieron el Banco del Per (1863), el Banco de Londres (1863) el Banco de Crdito Hipotecario (1866), la Caja de Ahorros de la Beneficencia Pblica (1868) y el Banco de Lima (1869). Tambin iniciaron sus operaciones el Banco Nacional del Per, el Banco Garantizador, el Banco Mercantil del Per, el Banco la Patronal, el Banco de Comercio del Per y el Banco del Callao. Todos estos bancos emitan sus propios billetes ya que, dentro del esquema liberal del XIX, la idea de introducir controles a la emisin de los bancos estaba mal vista, porque se trataba de una transaccin entre el banco y el cliente que confiaba en l.Seguida de estos se desarrollaron las compaas de seguros. En 1867, aparece la primera: La Paternal. Luego le siguieron La Confianza (contra incendios), La Compaa Sudamericana de Seguros (contra riesgos martimos y contra incendios), Life Insurance, Scotish Imperial (contra incendios y seguros de vida), la Compaa de Seguros Lima, Seguros Martimos, Standard y London & Southwark y Sum Fire Office (contra incendios).Todo este boom bancario entr en colapso incluso antes de la Guerra con Chile por la grave crisis econmica; cuando estall el conflicto, la mayora quebr y desapareci, y solo sobrevivieron los que estuvieron en mejores condiciones, como el Banco del Per y Londres y el Banco del Callao.De la Reconstruccin Nacional a la crisis de los aos 30.- Luego de la catstrofe de la guerra, el sistema bancario fue sobreponindose. El Banco Italiano (hoy Banco de Crdito) se inici en 1889 como una asociacin de comerciantes italianos. En 1897, el Banco de Londres, Mxico y Sudamrica se asoci al Banco del Callao dando origen al Banco del Per y Londres, que financiaba exportaciones agrcolas de la costa norte y la costa central. En 1899, la familia Prado fund el Banco Popular, como mecanismo para financiar las actividades empresariales del grupo familiar. El capital bancario ms importante era movido por el Banco del Per y Londres y el Banco Italiano; cada uno colocaba alrededor de un milln de libras peruanas. Tambin en Lima empezaron otras entidades financieras privadas como la Compaa de Seguros Rmac, la Compaa Internacional de Seguros y el Banco Internacional (1899, hoy llamado Interbank),Durante el Oncenio de Legua, se quiso crear un Banco de la Nacin para emitir cheques circulares y regular el circulante, labor que hasta entonces era realizada por los bancos comerciales o privados. Tambin se ocupara de regularizar el servicio del presupuesto (pagos y cobros) y financiar diversas obras pblicas. El proyecto no prosper. Recin el 9 de marzo de 1922 se aprob el funcionamiento de un Banco de Reserva para organizar el sistema crediticio y la emisin monetaria. Es a partir de este momento que recin se puede hablar de una moneda nacional en el Per. Su capital inicial fue de 2 millones de libras peruanas y su directorio lo formaban siete miembros: tres elegidos por los bancos, uno como defensor de los intereses extranjeros y tres nombrados por el gobierno. Adems de tener total independencia del Ejecutivo, deba emitir billetes respaldados por oro fsico, fondos efectivos en dlares y en libras esterlinas, no menores del 50% del monto de dichos billetes. Por ltimo deba atender imposiciones de cuenta corriente de los accionistas y del gobierno, actuara como Caja de Depsitos, podra aceptar depsitos del pblico pero sin intereses y negociar en moneda extranjera de oro u oro fsico, adems establecer los tipos de descuento.El Oncenio tambin inaugur en el pas la llamada banca de fomento, fiel al nuevo papel asignado al Estado por Legua como principal promotor del desarrollo econmico. De esta forma, en 1928 inici sus funciones el Banco de Crdito Agrcola, que deba impulsar la produccin agropecuaria en el pas. Lamentablemente, sus crditos estuvieron destinados a los barones del azcar y del algodn, no as a los pequeos propietarios o a las comunidades campesinas de la sierra. Ese mismo ao, se fund el Banco Central Hipotecario para facilitar el crdito a los pequeos y medianos propietarios.La banca, 1930-1950.- en este periodo se puede mencionar cuatro caractersticas de la poltica bancaria. A). La creacin de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931) para mantener la estabilidad monetaria y regular el circulante, funcin que no tena el Banco de reserva de 1922. Se cre as el mecanismo para que el gobierno pudiera manejar la poltica bancaria y el control o devaluacin del tipo de cambio. B). La formacin de la banca de fomento, como Banco Agrcola (1931), Banco Industrial del Per (1936) y Banco Minero del Per (1942). Como dependan del BCR, privilegiaron las actividades slidamente establecidas o aquellas que garantizaban una alta rentabilidad. En la prctica, al no democratizar el crdito, no actuaron como una verdadera banca de fomento. Los crditos a provincias tampoco se distribuyeron en forma homognea: el sur andino y la Amazona, por ejemplo, estuvieron sistemticamente desatendidos. Despus de Lima (70-75%), las zonas privilegiadas fueron la costa norte (10%) y Arequipa (7%). Como vemos, la concentracin del crdito en Lima fue demasiada alta, favoreciendo el desarrollo de la capital (centralismo) en desmedro del anterior del pas. c. Mayor presencia en las finanzas de bancos nacionales: Banco Wiese Ltdo. (1943), Banco Comercial del Per (1947), Banco Continental del Per (1951) y Banco de Lima (1952).d. Difusin de sucursales bancarias en nuevos puntos del territorio nacional.

El Banco del Per y Londres.- Desde 1860, exista en Lima una sucursal del London Bank of Mexico & South America que, en 1863, abri una oficina en el Callao. En 1876, la institucin decidi liquidar la oficina del puerto y un grupo de capitalistas peruanos fund el Banco del Callao, que sufri las consecuencias de la guerra del Pacfico hasta que, en 1897, se fusion con el London Bank dando origen al Banco del Per y Londres. Con el advenimiento del nuevo siglo, bajo la gerencia de los seores Martin B. Wells y Jos Payn, el banco ampli su capital, creci en sus operaciones y estableci en Europa un Comit para colocar acciones en las bolsas de Londres y Pars. Un serio revs para la institucin fue la guerra europea (1914-1918), cuando sus negocios se paralizaron. Sin embargo, gracias a la ayuda del estado y de otros bancos, se restableci su equilibrio comercial, se alej el fantasma de la crisis y recuper la confianza de los clientes. Fue as que abri sucursales en Ica, Pacasmayo, Trujillo, Arequipa, Piura, Chiclayo, Cerro de Pasco, Huaraz, Iquitos, Callao y Huacho. Durante esta poca, aparentemente dorada, su director-gerente fue el seor Pablo la Rosa, hombre de negocios de prestigio y hbil financista (en 1913 fue teniente alcalde y alcalde interino de Lima). Mientras Legua se mantuvo en el poder, el banco funcion con normalidad; sin embargo, luego del derrocamiento de lder de la Patria Nueva (25 de agosto de 1930), sufri un pnico de retiro de fondos. Despus de una moratoria que termin en febrero de 1931, el banco fue declarado oficialmente en bancarrota y tuvo de ser liquidado.

El Banco Italiano.- Empez a funcionar el 9 de abril de 1889 por feliz iniciativa de un grupo de capitalistas y comerciantes italianos afincados en el pas. Su capital inicial fue de 40 mil libras peruanas que, con los progresos de la institucin, se elevaron a 400 mil, la ms alta capitalizacin suscrita en el pas. En 1896, fund la Compaa de Seguros Italia y, en 1900, estableci una seccin hipotecaria anexa al banco. Sus principales operaciones se dirigieron a fomentar la agricultura y la minera y fue el primer banco en cubrir, totalmente en oro, el porcentaje que le corresponda en garantizar los cheques circulantes que emiti en 1914. Fue precursor de la legislacin laboral en el Per a raz de la adopcin, en las relaciones con su personal, de pautas de conducta respecto a los reajustes peridicos de sueldos y participacin en las utilidades. A inicios de la dcada de 1920, ya tena sucursales en el Callao, Arequipa, Chincha y Mollendo. Su alianza estratgica fue con la Banca Comercial Italiana, la ms poderosa empresa bancaria de Italia, cuyos negocios durante la guerra europea fueron colosales

Banco Internacional del Per.- Se fund el 1 de mayo de 1897 e inici sus operaciones el 17 del mismo mes con un directorio presidido por Elas Mujica; su capital inicial fue de 50 mil libras peruanas. En 1934, comenz su proceso de descentralizacin administrativa, siendo Chiclayo y Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un ao despus por las de Piura y Sullana. En el pasado, el accionariado del banco incluy capitales vinculados a la agroindustria, como la Fabril S.A. y W.R. Grace Co. En la dcada de los setenta, el Chemical Bank de Nueva York particip en el accionariado y fue responsable de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nacin adquiere el mayor porcentaje de las acciones del banco, convirtindose de esta forma en miembro de la Banca Asociada del pas. En 1980 el banco pas a llamarse Interbanc. El 20 de julio de 1994, un grupo financiero liderado por Carlos Rodrguez-Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas, como Nicholas Brady (ex Secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirti en el principal accionista del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles. En 1996 se decidi cambiar el nombre a Interbank.

Banco Popular del Per.- Fue fundado el 13 de septiembre de 1899 con un capital de 200 mil libras peruanas y realizaba, en teora, toda clase de operaciones. Al momento de su creacin, tuvo el carcter de una cooperativa con el objeto de otorgar crdito a sus propios socios por medio de lo que en los estatutos se denomin la mutualidad; en 1901, pas a constituirse como sociedad annima de responsabilidad limitada, ao en que tambin asume la presidencia del banco Mariano Prado y Ugarteche y se inicia la influencia de esta familia en los destinos de la institucin.

Banco Alemn Trasatlntico.- Se cre en 1904 como filial del Deutsche Bank en Sudamrica. Tuvo sucursales en varios pases de Amrica, como Mxico, Uruguay, Brasil, Chile, Per y Argentina. Hacia 1908 tena un capital de 30 millones de marcos y, en 1921, lleg a tener 630 millones de marcos. La sucursal de Lima fue abierta el 15 de junio de 1905 por el seor Paul Richarz. En 1942, durante la Segunda Guerra Mundial y producto del rompimiento de relacin del Per con Alemania, el banco dej de funcionar debido a una artimaa legal. El 31 de diciembre de 1941, el Poder Ejecutivo cambi el artculo 18 de la Ley de Bancos: las empresas bancarias nacionales solo podan tener, en adelante, un nombre en idioma castellano, sin referencia alguna a pas extranjero. Esta norma tuvo dos claros afectados: el Banco Italiano y el Banco Alemn Transatlntico. Este ltimo no se adecu a la norma, y, el 15 de septiembre de 1942, se orden a la Superintendencia de Bancos tomarlo bajo su administracin como paso previo a su liquidacin.

El Citibank.- En 1920, cuando gobernaba el Per el presidente Augusto B. Legua, abri sus puertas en LimaThe National City Bank of New Yorkcon un capital inicial fue de 2 millones de soles. La llegada del Citibank no fue casual. El rgimen de Legua abri las puertas a la inversin norteamericana en nuestro pas, tanto para el sector privado como para la implementacin de obras pblicas impulsadas por el estado. De esta manera, el nuevo banco enfoc sus actividades recibiendo depsitos de terceros e invertirlos en colocaciones, as como prestar otros servicios bancarios, dinamizando el comercio con los Estados Unidos de Norte Amrica y aportando capitales para diferentes obras de aliento emprendidas por el rgimen de Legua, como carreteras y diversas obras de infraestructura urbana. Tambin fue accionista del recin creado Banco de Reserva del Per, en 1921. Como se trataba de una institucin, cuya matriz estaba en Nueva York, los directores del banco eran ciudadanos norteamericanos que residan en Lima por temporadas segn su contrato laboral.

Banco de Reserva del Per.- Por iniciativa de los bancos privados, el 9 de marzo de 1922 se cre esta institucin con el fin de regular el sistema crediticio y emitir en forma exclusiva los billetes. Casi un mes despus, el 4 de abril de ese ao, la institucin inici sus actividades; su primer presidente fue Eulogio Romero y, su primer vicepresidente, Eulogio Fernandini y Quintana. Luego de la Gran Depresin de 1929, los efectos de la crisis mundial se dejaron sentir en el sistema bancario peruano. La cada de los precios internacionales y las restricciones al crdito internacional, dificultaron el financiamiento del gasto pblico y generaron una fuerte depreciacin de la moneda nacional. Por ello, a finales de 1930, el entonces presidente del banco, Manuel Olaechea, invit al profesor Edwin W. Kemmerer, reconocido consultor internacional para enfrentar esta crisis

Banco Gibson.- Se fund en 1928 en Arequipa y tuvo una sede en Lima, cuyo edificio an puede observarse en la calle del general La Fuente (casona pintada de naranja, quinta cuadra del jirn Caman, antes de llegar a Emancipacin). En 1961, fue absorbido por el Banco de Crdito del Per.Banco Central Hipotecario del Per.- Fundado por Legua el 9 de marzo de julio de 1929 despus de un dilatado periodo de preparacin en el que participaron los banqueros norteamericanos Seligman y las instituciones bancarias nacionales cuyas secciones hipotecarias debieron ser traspasadas al nuevo banco. Se constituy con un capital de 1 milln 200 mil libras peruanas a ser suscrito, en partas iguales, por el gobierno, los bancos hipotecarios establecidos y los particulares. Banco de Crdito Agrcola.- Se fund el 16 de marzo de 1928 con un capital de 500 mil libras peruanas otorgadas por la comisin que estaba organizando el Banco Central Hipotecario. Su importancia no fue mucha en un comienzo debido a la crisis del ao 30, pues no pudo salvar a los agricultores de las dificultades en que se encuentran para hacer sus sembros con la amplitud y oportunidad requeridas. Por ello, en 1931, se cre la Junta de fomento Agrcola del Per para atender, mediante organizaciones adecuadas, al suministro de crdito agrcola en los lugares de la Repblica que estime convenientes y, forzosamente, en Lima, Arequipa, Chiclayo, Cuzco e Iquitos. Pese a todas estas medidas, era claro que en la creacin de este banco hubo mucha improvisacin, como opinaron las entidades bancarias privadas. De otro lado, no pudo expandirse adecuadamente y tuvo que ser asesorado por el Banco Italiano y atender usando sus oficinas en varios lugares de la Repblica.Banco Industrial del Per.- Se cre el 30 de enero de 1933 con la finalidad exclusiva de proteger la produccin de los artculos que se importen, ya sea estos agrcolas, ganaderos o manufactureros y que, tcnica y econmicamente, se pueda producir en el Per. Sin embargo, a pesar de su creacin, la instalacin del nuevo banco demor ms de tres aos pues recin inici sus operaciones en septiembre de 1936 para dar impulso a las industrias del pas y fomentar su mejor desenvolvimiento. Su funcionamiento fue muy lento y sus operaciones de crdito fueron reducidas, al menos en los difciles aos 30.

IMPACTO SOBRE LA ECONOMA DEL PAS