monedas sociales aldearoqueta
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Crisis y ética: las microfinanzas y las monedas
sociales como herramientas de desarrollo
12 de septiembre de 2010
Seminario: Monedas sociales y desarrollo local
¿POR QUÉ HEMOS LLEGADO HASTA AQUÍ?
Una nueva forma de ver el mundo
Se trata de una Se trata de una proyección equiarealproyección equiareal..El hemisferio sur es muchísimo más pequeño en el El hemisferio sur es muchísimo más pequeño en el mapamundi del mapamundi del colecole (proyección de Mercator). (proyección de Mercator).La India es enorme en el mapa de Peters.La India es enorme en el mapa de Peters.Groenlandia y Alaska se reducen en el mapa de Groenlandia y Alaska se reducen en el mapa de Peters.Peters.Europa ya no es el centro en el mapa de Peters.Europa ya no es el centro en el mapa de Peters.África es 14,5 veces más grande de Groenlandia y África es 14,5 veces más grande de Groenlandia y en la proyección convencional parece iguales..en la proyección convencional parece iguales..Sudamérica es el doble de grande que Europa, y Sudamérica es el doble de grande que Europa, y así aparece en el mapamundi convencional:así aparece en el mapamundi convencional:
Mapamundi convencional
Mapamundi de Peters
Economía financiera vs. Economía real
Curva de la economía real y curva de la economía financiera.Curva de la economía real y curva de la economía financiera.
Marco regulatorio procíclico: NIC, BASILEA II…Marco regulatorio procíclico: NIC, BASILEA II…
La economía financiera mueve 60 veces más recursos que la economía real.La economía financiera mueve 60 veces más recursos que la economía real.
Fuente: U.S. Department of Commerce, Bureau of Economic Analysis y Bloomberg.Fuente: U.S. Department of Commerce, Bureau of Economic Analysis y Bloomberg.
Economía real e índices bursátiles en EEUU (% de incremento medio anual)
PIB PIDJ SP500 NASDAQ
Modelo Clásico (1929-1949) 7,5 -0,9 -0,9 ---
Modelo de Demanda (1950-1973) 15,4 10,9 15,7 ---
Trasición post Crisis (1973-19782) 13 7,8 11,7 12,4
Modelo de Oferta (1982-1995) 8,4 23,6 21 17,4
Nueva Economía 5,8 18,5 19,1 38,1
Crisis poliédrica
Crisis financieraCrisis financiera
Crisis de la economía realCrisis de la economía real
Crisis ambientalCrisis ambiental
Migraciones.
Deslocalizaciones.
Paraísos fiscales.
Deuda externa.
Actividades especulativas.
Cambio climático.
Sostenibilidad..
Economía ambiental.
RSC.
Crisis Norte-Sur
Peculiaridades de la crisis financiera
No es la crisis más grave, pero sí No es la crisis más grave, pero sí la más complejala más compleja: no vale lo aprendido.: no vale lo aprendido.
De las 100 primeras economías del mundo, De las 100 primeras economías del mundo, 50 son empresas50 son empresas..
InnovaciónInnovación financiera: derivados, titulización… financiera: derivados, titulización…
El El epicentroepicentro está en el mundo desarrollado. está en el mundo desarrollado.
La La hegemoníahegemonía de EEUU se basa en la importación de capitales y no en la exportación de EEUU se basa en la importación de capitales y no en la exportación (paradoja colonial / imperialista).(paradoja colonial / imperialista).
El Sur ha estado financiando al NorteEl Sur ha estado financiando al Norte..
Resultado de Resultado de tres burbujastres burbujas: tecnológica, inmobiliaria, materias primas.: tecnológica, inmobiliaria, materias primas.
Los mercados le han echado Los mercados le han echado un pulso a los Estadosun pulso a los Estados: desregulación.: desregulación.
Dimensión:Dimensión:
Fuente: Reuters.Fuente: Reuters.
Gasto sobre el PIB
5,95,4
4,2
5,9
01234567
New Deal(1933)
Plan Marshall(1947)
Guerra de Irak(2003-2008)
Plan Obama(2009)
(%)
Tendencias: economía sin trabajo
El salario se ha alejado del incremento de la productividad.El salario se ha alejado del incremento de la productividad.
El consumo viene de las rentas no salariales (efecto riqueza).El consumo viene de las rentas no salariales (efecto riqueza).
Los salarios se han alejado de las ganancias de capital. Los salarios se han alejado de las ganancias de capital. El saqueo de los salarios no se ha destinado a invertir (sino a El saqueo de los salarios no se ha destinado a invertir (sino a
beneficios financieros).beneficios financieros). Paro y financiarización (dos fenómenos paralelos).Paro y financiarización (dos fenómenos paralelos).
El trabajador es más autónomo (cognitariado).El trabajador es más autónomo (cognitariado).
Elementos subjetivos en el contrato.Elementos subjetivos en el contrato.
Cada vez hay menos trabajo.Cada vez hay menos trabajo.
Externalización y outsourcing.Externalización y outsourcing.
La crisis en España
Crecimiento basado en el interior.Crecimiento basado en el interior.
Crecimiento basado en el empleoCrecimiento basado en el empleo y no en la productividad. y no en la productividad. Tenemos que crecer un 3% para generar empleo. OKUN.Tenemos que crecer un 3% para generar empleo. OKUN. Nuestra NIRU está en el 11%.Nuestra NIRU está en el 11%.
Necesidades de financiaciónNecesidades de financiación del resto del mundo. del resto del mundo.
Economía fondo vs. Economía stock. Economía fondo vs. Economía stock. Efecto riqueza. Efecto riqueza.
DependenciaDependencia energética / Déficit comerical. energética / Déficit comerical.
DesahorroDesahorro público. público.
Desajuste entre el Desajuste entre el crecimiento potencialcrecimiento potencial y el real. y el real.
Economía informalEconomía informal..
Pérdida de Pérdida de productividadproductividad..
Comparativa con la crisis del 93
Similitudes:Similitudes:
Moneda sobrevalorada.Moneda sobrevalorada.
Mercados liberalizados.Mercados liberalizados.
Boom inmobiliarioBoom inmobiliario
Déficit exteriorDéficit exterior
Diferencias:Diferencias:
Mejores infraestructuras.Mejores infraestructuras.
Mayor profesionalidad.Mayor profesionalidad.
Menor productividad relativa.Menor productividad relativa.
Marco macroeconómico estable (euro).Marco macroeconómico estable (euro).
Pérdida de confianza financiera.Pérdida de confianza financiera.
Mayor flexibilidad empresarial.Mayor flexibilidad empresarial.
La economía ecológica
Economía y ecología.Economía y ecología.La economía ecológica.La economía ecológica.El cálculo del PIB.El cálculo del PIB.Los costes ambientales.Los costes ambientales.La huella ecológica.La huella ecológica.La huella hídrica.La huella hídrica.La mochila ecológica.La mochila ecológica.Economía ambiental versus Economía ambiental versus
economía ecológica.economía ecológica.Economía distributiva.Economía distributiva.
Las finanzas éticas
El concepto de El concepto de finanzas éticasfinanzas éticas no tiene por qué ser un oxímoron. La no tiene por qué ser un oxímoron. La actividad financiera debe ser un instrumento para el desarrollo de la actividad financiera debe ser un instrumento para el desarrollo de la economía productiva en un entorno de sostenibilidad y de respeto a economía productiva en un entorno de sostenibilidad y de respeto a las comunidades locales.las comunidades locales.
Los capítulos más importantes de las finanzas éticas son:Los capítulos más importantes de las finanzas éticas son: Microfinanzas.Microfinanzas. Banca ética vs. Banca social.Banca ética vs. Banca social. Monedas complementarias/sociales.Monedas complementarias/sociales. Comercio justo.Comercio justo. Remesas de inmigrantes.Remesas de inmigrantes. Economía en la base de la pirámide.Economía en la base de la pirámide.
MICROFINANZAS
La actividad microfinanciera
Yunus y el Grameen Bank (1976).
La sostenibilidad de las IMF.
Se asocian a la economía informal.
Microfinanzas y género.
El precio de las microfinanzas.
El sistema de seguimiento financiero y social.
Las microfinanzas en el Primer Mundo.
Instrumentos: microcrédito, microahorro, microseguros, microavales operativos, tramitación de remesas, microleasing, instrumentos de pago…
Las IMF
Instituciones formales: bancos de desarrollo públicos y privados, bancos comerciales, intermediarios financieros no bancarios…
Instituciones semiformales: uniones de crédito, cooperativas, ONG…
Instituciones informales: prestamistas individuales, comerciantes, grupos de autoayuda, crédito rotativo, familias y amigos…
La sostenibilidad de las IMF
Desubsidiación operativa.
Profesionalización.
Metodología específica.
Dimensión adecuada para economías de escala y alcance.
Activa gestión del riesgo.
Cierto grado de institucionalización.
Regulación.
Equilibrio entre ahorro e inversión.
Asesoramiento financiero.
Amplio catálogo de productos microfinancieros.
RSE Y BANCA ÉTICA
Pilares de la RSE
Banca ética y banca social.Banca ética y banca social.
Orígenes: principios del XX: cuáqueros, iglesia metodista (alcohol, Orígenes: principios del XX: cuáqueros, iglesia metodista (alcohol, juego…).juego…).
Comités éticos.Comités éticos.
Desempeños social y desempeño financiero.Desempeños social y desempeño financiero.
Pilares de la RSC
Gobierno corporativo
Acción social ISR Modelo de gestión
MONEDAS COMPLEMENTARIAS
Algunas preguntas
Por qué escasea tanto el trabajo productivo.
Por qué cada vez tenemos menos tiempo, pese a las reiteradas promesas de que la tecnología y la productividad habrían de dar a luz la sociedad del ocio.
Por qué se vuelve cada vez menos accesible brindarles a nuestros hijos una buena educación o una apropiada atención de la salud.
Por qué cuanto más mejoramos financieramente, más alejados estamos de experimentar un verdadero sentido comunitario.
Por qué la sustentabilidad a largo plazo no constituye en nuestra sociedad una preocupación imperiosa.
Por qué hay tanta gente obsesionada por tener dinero.
Por qué aumenta la turbulencia del sistema monetario mundial, y qué puede significar esto para cada habitante del planeta.
Cuatro megatendencias (I)
La ola del envejecimiento Cambio global
Revolución de la información
Inestabilidad financiera y monetaria
$
¿Cómo prepararnos para una posible crisis monetaria?
¿Qué hará la sociedad para
solventar la longevidad de sus
personas mayores?
¿Cómo brindar sustento a miles de millones de nuevos habitantes ante un crecimiento con reducción
de puestos de trabajo?
¿Cómo resolver el conflicto entre los
intereses financieros y la sustentabilidad a
largo plazo?
LA MÁQUINA COMPACTADORA
DEL TIEMPO
Cuatro megatendencias (II)
La ola del envejecimiento
La estructura demográfica es insostenible.
La Revolución de la información
Algunos intelectuales (Bertrand Russel, Louis Mumford) estimaron semanas laborales de 20 horas y jubilaciones de 38.
Capitalismo redistributivo.
Subjetivización y trabajo autónomo.
Cambio global
Huella ecológica y países emergentes.
Inestabilidad financiera y monetaria
Fiduciarización de la economía.
Cuatro megatendencias (III)
En los próximos veinte años habrá tantos cambios como todos los ocurridos en el mundo en los últimos dos
siglos.
Peter Russell
Nuestro mundo se ha convertido en una máquina compactadora del tiempo.
Una utopía
La abundancia sustentable brinda a la humanidad la capacidad de crecer y florecer en el plano material, emocional y espiritual sin malgastar recursos que
puedan ser necesarios para el futuro
B. Lietaer
Los ecologistas están a favor de la sustentabilidad, pero sospechan de la abundancia.
Los empresarios están a favor de la abundancia, pero tal vez cuestionen que se haga tanto hincapié en la sustentabilidad.
Nomenclatura
¿Qué es el dinero?
Funciones del dinero: medio de cambio, unidad de cuenta y reserva de valor.
El señoreaje.
La dolarización.
La confianza y los sistemas mutuales.
Monedas complementarias.
Monedas locales.
Monedas sociales.
Monedas regionales.
Bancos del tiempo.
Teoría de la oxidación (Silvio Gesell: El orden económico natural).
Cyclos.
La economía integral
Economía yang
Monedas nacionales (escasas,
competitivas)
Transacciones comerciales
Economía yin
Monedas complementarias
(suficientes, cooperativas)
Intercambios comunitarios
Ámbitos de aplicación
Proyectos de promoción económica y subsidios públicos.
Proyectos en centros comerciales abiertos.
Proyectos de desarrollo rural.
Programas de mejora del rendimiento escolar.
Proyectos de mejora sanitaria.
Proyectos de eficiencia medioambiental.
Proyectos de incentivos domésticos.
Proyectos de incentivos empresariales.
Proyectos de seguridad social.
Proyectos de conciliación entre la vida personal y familiar.
Proyectos bancarios.
…
Formas de exclusión financiera
Acceso al crédito
Acceso a la moneda
Microcréditos Monedas complementarias
Casos de monedas complementarias
Los planes de fidelización.
Un ejemplo de SS en Japón: el Hureai Kippu.
El caso de Curitiba.
El caso WIR.
El caso del sistema de escolar.
El caso del sistema de salud.
Los LETS (Local Exchange Trading System).
Casos de la Fundación STRO.
Los bancos del tiempo.
Reticencias
Contradicciones con el proceso de integración monetaria (UEM).
Generación de economía informal.
Vacío legal.
Implicaciones fiscales.
El C3 (I)
Es el Circuito de Crédito Comercial cuya metodología ha desarrollado por la Fundación STRO.
En esencia, se trata de una cámara de compensación entre empresas, organismos públicos y consumidores.
Puede apoyarse en un software de código abierto igualmente desarrollado por Fundación STRO (cyclos).
En la red C3, consumidores, empresas e instituciones públicas utilizan un sistema interno de pago basado en derechos transferibles.
Todo saldo deudor o acreedor en el sistema tiene su contravalor en euros.
Necesita una entidad solvente que permita asegurar el buen fin de los créditos y asuma el riesgo de falencia.
Es un mecanismo de creación de liquidez a corto plazo.
Es fundamentalmente un instrumento de desarrollo regional.
El C3 (II)
AGENTES
Promotor Asegurador Administrador
de los recursos
Es el creador del marco confirmatorio.
Es el tesorero de los recursos del sistema.
Ha de ser confiable.
Ha de ser transparente.
Puede ser el asegurador del sistema.
Puede ser una entidad financiera, un gobierno regional…
Puede ser el responsable de desarrollar un software ad hoc o utilizar alguno ya existente de código abierto (cyclos).
Es el que garantiza los créditos del sistema.
Puede ser un Gobierno regional, una entidad bancaria, una entidad de seguros de crédito…
Es un líder regional capaz de movilizar a los agentes económicos.
Puede ser un Gobierno regional, una entidad financiera local...
El C3 (III)
SOBRE EL FUNCIONAMIENTO
•La empresas entran al sistema a través de una cuenta tesorera abierta en la entidad administradora de los recursos.
•El Administrador de los Recursos y el Asegurador pueden fijar una comisión por servicios.
•En el sistema los créditos no generan intereses.
•Los miembros del sistema tienen un límite de crédito y mantienen una relación contractual con el Administrador de los recursos.
•Los saldos favorables pueden canjearse libremente por euros a través de la cuenta tesorera asociada en la entidad administradora de los recursos.
•Pueden existir líneas de crédito con la entidad administradora de los recursos para saldar posiciones deudoras en el sistema.
El C3 (IV)
BENEFICIOS DEL C3
PARA LAS EMPRESAS
Mejoran sus accesibilidad al crédito para mejorar su capital de trabajo.
Reducción de la carga financiera.
Cooperación empresarial.
PARA EL MERCADO LOCAL
Cooperación empresarial.
Fomento de las relaciones comerciales entre las empresas locales.
Mayor liquidez.
Mayor circulación de bienes y servicios.
PARA EL MERCADO LOCAL
Cooperación empresarial.
Fomento de las relaciones comerciales entre las empresas locales.
Mayor liquidez.
Mayor circulación de bienes y servicios.
PARA LOS GOBIERNOS
Incremento del empleo.
Incremento de la recaudación impositiva.
Instrumento de desarrollo.
Reducción de la economía informal.