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MEMORIASAÑO 2014

MEMORIAS 2014BANCO DE AHORRO Y CREDITO ATLAS, S. A.

Santo Domingo, República Dominicana

• Marco general ........................................................................................ 06

• Cultura organizacional ............................................................................ 08

• Servicios que ofrecemos ....................................................................... 09

• Estructura orgánica ................................................................................ 10

• Consejo de administración ..................................................................... 12

• Breve reseña histórica de las asambleas celebradas ............................. 14

• Informe del consejo de directores ......................................................... 15

• Nicho de mercado más preponderante ................................................ 16

• Comportamiento operacional del período que abarca la publicación ..... 18

• Perspectiva para el siguiente año ........................................................... 22

• Logros de la entidad .............................................................................. 24

• Estrategias para el próximo año ............................................................ 25

• Reporte financiero ................................................................................. 28

CONTENIDO

Banco de Ahorro y Crédito Atlas, S.A. está orientado a la promoción del ahorro, así como a proporcionar soluciones integradas de préstamo e inversión. Nuestro interés es brindarles un trato personalizado y eficaz a sus problemas gerenciales y financieros, haciendo de sus necesidades nuestro compromiso.

En Banco Atlas creemos fielmente que el mercado en el que nos desarrollamos está ávido de un “Banco Consejero-Amigo” que le brinde soluciones a sus necesidades tanto a corto como mediano plazo, anteponiendo siempre su deseo de servir, siendo útil y diferente para cada uno de sus clientes. Es por esto quecreemos que cualquier plataforma de servicios financieros, debe ser capaz de dar respuesta a los siguientes retos:

6 / Banco Atlas, Memorias año 2014

MARCO GENERAL

• Orientar a las personas y empresas, ayudándoles a identificar oportunidades de negocios que le ayuden a su desarrollo.

• Trato individual y flexible, donde el cliente puede crear el plan de crédito, ahorro o inversión que se ajuste a sus necesidades.

• Soluciones crediticias inmediatas.

• Negocios internacionales (Divisas), ofreciendo el servicio de mensajería en la oficina u hogar con la seguridad garantizada.

• Seguridad y respaldo a la inversión.

• Optimizar el rendimiento del ahorro.

Banco Atlas, Memorias año 2014 / 7

Memorias año 2014


Memorias año 2014

Basándonos en nuestros objetivos institucionales y las metas que cada año nos trazamos para cultivar el crecimiento interno de nuestra institución, mejorando nuestro posicionamiento en el mercado y la imagen de la institución frente a nuestros clientes, trabajamos sumergidos en lo que consideramos nuestra idiosincrasia empresarial.

• MISIÓN

Proveer soluciones financieras a las necesidades personales y empresariales, maximizando el retorno de la inversión, a través de la gestión competitiva de un equipo humano calificado.

• VISIÓN

Ser líderes en soluciones y servicios, dedicados a satisfacer las necesidades de nuestros clientes.

• VALORES

Integridad: Cumplimos los compromisos pactados con nuestros clientes, con apego a los principios éticos y observando los cánones legales.

Iniciativa: Fomentamos un ambiente que propicie la capacidad de asumir riesgos calculados, permitiendo el desarrollo de cada individuo.

Persistencia: Creemos y apoyamos el esfuerzo tenaz para un proceso de renovación continua en la vida laboral y personal de nuestros clientes y empleados.

Esfuerzo: Contínua búsqueda por elevar la calidad de nuestros servicios, haciéndolo bien desde la primera vez, procurando exceder las expectativas de nuestros clientes.

Excelencia: Es un camino de aspiración constante, más no un destino al que se puede llegar.

Éxito: Este es un producto del trabajo en equipo al que llegaremos fácil, dada nuestra unión empresarial-laboral.

CULTURA ORGANIZACIONAL

Memorias año 2014

• Préstamos comerciales para micro, pequeña y medianas empresas.

• Préstamos hipotecarios para adquisición y mejoras de viviendas.

• Préstamos personales.

• Préstamos con modalidad de descuento por nómina con tasas atractivas.

• Préstamos para vehículos con tasas competitivas y moldeadas a su presupuesto.

SERVICIOS QUE OFRECEMOS

• Líneas de crédito.

• Factoring.

• Inversiones con las mejores tasas del mercado donde usted decida el monto, el tiempo y la modalidad que le acomode.

• Cuentas de ahorros al mejor interés del mercado.

• Compra y venta de divisas con servicio de mensajería.


ESTRUCTURA ORGÁNICA


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Memorias año 2014

CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN

El Consejo Administrativo de Banco de Ahorro y Crédito Atlas está compuesto por cinco profesionales formados en el área de finanzas, contabilidad, administración y mercadeo, con vastos años de experiencia adquirido durante su desempeño en prestigiosas empresas del ámbito local.

Lic. Ramón Guzmán Reyes / Presidente

Licenciado en Ciencias Económicas y Contador Público Autorizado (CPA), egresado de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (1963). Ha ejercido su carrera profesional en el área de la contabilidad, auditoria y finanzas, llegando incluso a ser administrador general de algunas de las empresas para las que ha laborado.

Se ha desarrollado en el campo de las empresas distribuidoras de mar-cas exclusivas de equipos de oficinas (Olivetti, Sharp, Canon) y además en el sector financiero a través del nego-cio del cambio de divisas. También participa activamente en el campo de la producción agrícola sirviendo como asesor financiero y administrativo.

Sra. Miriam Grullón de Guzmán / Vice-Presidente

Estudios Secretariales y Comerciales en la Academia Patrón San José (1969) y el Instituto Cultural Dominico-Amer-icano (1973).Estudios en Psicología de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD) en el año 1969.Presidente de Agente de Cambio América, S.A. desde su fundación en el año 1997, hasta su cese voluntario de operaciones en el año 2012.

Vice-Presidente y Fundador de Rancho Cenoví, S.A. y Rancho Sabaneta, S.A., actualmente Gerente de ambas empre-sas a partir de su transformación a So-ciedades de Responsabilidad Limitada.


Memorias año 2014

Sr. Raymi Guzmán Grullón / Vice-Presidente

Mercadólogo, egresado de la Univer-sidad Nacional Pedro Henríquez Ureña UNPHU (1999). Siendo apenas estudi-ante universitario laboró en la empresa distribuidora de equipos oficinas de la marca Canon donde adquirió sus primeros conocimientos sobre admin-istración y gerencia.

En el año 1995 pasa a ser sub-adminis-trador de Agente de Cambio América hasta el año 2012. Hoy día, sumados 20 años de experiencia, se desempeña como Vice-Presidente de Banco Atlas desde el año 2007.

Lic. Mayra Guzmán Lora / Secretaria

Licenciada en Administración de Empre-sas, egresada de la Universidad Nacional Pedro Henríquez Ureña UNPHU (1989). Desde el año 1988 hasta el 2003, se desempeño en el sistema bancario del país, logrando ocupar diferentes posi-ciones en el área de Reclamaciones e Intercambio de la División de Tarjetas de Crédito de varias entidades finan-cieras del país.

En el año 2005, paso a formar parte del Gabinete de Coordinación de Políticas Sociales en la Administradora de Sub-sidios Sociales (ADESS) ocupando la posición de Directora de Operaciones, posición que actualmente ocupa y desde la cual procura el beneficio de la población más desfavorecida de nuestro país. Durante su trayecto en la institución y como Directora de Op-eraciones, ha realizado la loable labor de dignificar a más de 800 mil familias dominicanas, otorgándole un medio de pago habilitado con la ayuda otorgada por el gobierno dominicano.

Lic. Natacha Guzmán Lora / Tesorera

Licenciada en Administración de Empre-sas graduada en la Universidad APEC (1991), con Post-Grado en Gerencia de Mercadeo de la misma Universidad (2000). Inició su ejercicio en el mercado laboral con sólo 16 años, como pasante de verano en Casa de Cambio América. Pasó a formar parte del equipo de Syn-tes, S. A., distribuidor de la prestigiosa marca Canon de equipos de oficina, donde durante ocho años adquirió sus primeros conocimientos laborales ad-ministrativos, desempeñando diferentes posiciones en todos los departamentos de la empresa, llegando a alcanzar el puesto de Gerente Administrativo del Departamento de Servicios hasta su salida en el año 1998.

Tres años más tarde, constituye su propia empresa, Presentaciones y Más, S.R.L. orientada al servicio de organ-ización de eventos y diseño gráfico e impresión, misma que opera bajo su dirección desde el año 2001.


Memorias año 2014

BREVE RESEÑA HISTÓRICA DE LAS ASAMBLEAS CELEBRADAS

En el transcurso del año 2014 se realizaron 12 reuniones del Consejo de Administración del Banco de Ahorro y Crédito Atlas, S.A. siendo los puntos aprobados mas destacados los siguientes:

• Revisión y aprobación de las actualizaciones de los manuales que así lo ameritaban para mantenerlos adecuados a las nuevas normativas exigidas por las autoridades monetarias.

• Revisión y aprobación del presupuesto de ingresos y gastos del año 2014.

• Revisión y aprobación del plan de auditoría del año 2014.

• Aprobación del Plan de Implementación de Riesgo Operacional.

• Aprobación del plan de sucesión del Consejo de Directores.

• Aprobación del Código de Ética para el Consejo de Directores.

• Aprobación del nombramiento del nuevo Gerente General.

• Aprobación del Plan de Continuidad de Negocio.

• Elección del Consejo de Directores y sus Suplentes para el periodo Junio 2014 – Junio 2017

• Nombramiento de la firma “Mieses & Ruiz, Consultores y Asociados” como Auditores Externos para el periodo fiscal 2014.


Memorias año 2014

Culminamos el año 2014 habiendo alcanzado logros significativos en los objetivos y las metas trazadas, visto el notable desempeño de la entidad durante este período. Los resultados de esta ejecución tuvieron su base en la práctica del cumplimiento de los procesos claves para mitigar los niveles de riesgos mediante un adecuado control financiero.

Nos sentimos satisfechos por los balances resultantes al 31 de diciembre 2014, presentando los activos totales un monto de RD$145,719,989, y un patrimonio neto de RD$35,302,257; mientras que los resultados Después del Impuesto sobre la Renta se muestran con RD$5,479 y el flujo de efectivo con una disponibilidad de fondos de RD$20,588,352, cumpliendo así con las proyecciones y planes establecidos para el periodo culminado.

Para el año 2014, presentamos nuestros resultados mostrando claramente un ritmo potencial hacia el crecimiento, debido a que dedicamos el tiempo y los recursos necesarios

para fortalecernos como entidad, y con ellos obtuvimos los mejores beneficios agregados que son, la fidelidad y la confianza de nuestros clientes por el ejercicio crediticio responsable durante estos últimos años.

En base a lo anterior, consideramos apropiada la presentación de los estados financieros auditados del ejercicio concluido al 31 de diciembre 2014, por lo cual la Asamblea General de Accionistas lo aprueba como tal.

Lic. Ramón Guzmán ReyesPresidente

INFORME DEL CONSEJO DE DIRECTORES

El Banco de Ahorro y Crédito Atlas, S.A., en conformidad con lo estipulado por las leyes que rigen el sistema bancario de nuestra República Domincana, rendimos, en representación del Consejo de Directores y ante nuestros distinguidos accionistas, el informe de Gestión Anual correspondiente al ejercicio finalizado el 31 de diciembre del 2014.


Memorias año 2014

NICHO DE MERCADO MÁS PREPONDERANTE

En los casi ocho años de operación del Banco de Ahorro y Crédito Atlas, hemos sido consistentes en lo que respecta a nuestro objetivo como institución de intermediación financiera; contribuyendo al crecimiento, no solo económico, sino técnico y gerencial de la micro, pequeña y mediana empresa, y de sus actores. Estamos comprometidos con este sector, pues necesita de manera consistente, tanto el apoyo financiero, como la orientación técnica, financiera y gerencial, que les permitirá crecer y hacer crecer nuestro país.

Banco Atlas tiene como foco de mercado secundario, el préstamo de consumo, considerado por la institución como un producto de servicios complementario de mucha importancia, pues aporta beneficios al crecimiento de la micro, pequeña y mediana empresa a través de la oferta de programas de financiamiento para adquisición de electrodomésticos, muebles, y diversos equipos para hogar y negocios. Estos financiamientos son ofertados a través de las tiendas, que a través de su punto de venta, ofrecen los artículos y equipos.

A su vez, Banco Atlas proporciona el financiamiento al consumidor, beneficiando a la pequeña y mediana empresa (tiendas de electrodomésticos), el consumidor (cliente) quien satisface su necesidad en el hogar o su negocio (microempresa) y el banco, pues contribuye con el objetivo de llevar riqueza a los que más la necesitan, pero que también la merecen. Otro renglón de gran importancia para nuestro banco, es el de los préstamos por descuento de nómina. Ofrecidos a una tasa muy competitiva en el mercado, este producto va dirigido a colegios, clínicas, talleres, etc.

Estos financiamientos también benefician al sector de la micro, pequeña y mediana empresa, ya que, cuando le facilitamos un financiamiento a un empleado u obrero, por lo regular, éste utiliza la facilidad para la compra de equipos que necesita en su hogar, alimentos para su familia o la consolidación de deudas que fueron generadas para suplir estas mismas necesidades.


Memorias año 2014

El Banco de Ahorro y Crédito Atlas, S.A. tiene un compromiso con la sociedad dominicana, ya que, aporta riqueza al sector de mayor debilidad económica; no obstante, esta misma población, posee un mayor desarrollo de fortaleza

espiritual. Junto a nuestra capacidad de previsión aportamos el apoyo financiero, pero además, los acompañamos en sus estrategias y en la orientación gerencial.


Memorias año 2014

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50,000,000

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2012 2013 2014

148,245,918 130,249,017

145,719,989

Activos Totales

COMPORTAMIENTO OPERACIONAL DEL PERÍODO QUE ABARCA LA PUBLICACIÓN

Evaluación de Activos Totales

Durante el año 2014, el Banco de Ahorro y Crédito Atlas, S.A., incrementó de manera significativa los activos totales de RD$130.2MM a RD$145.7MM, para un crecimiento de 15.4 MM con relación al año anterior.

Los Activos Totales están compuestos por la disponibilidad, con un 14%, y la cartera de crédito que representa el 74%, equivalentes al 88% del total de activos. Las cuentas por cobrar 1%, bienes recibidos en recuperación de crédito el 10%, activos fijos el 1% y otros activos el 1%.

La Cartera de Crédito se elevó a RD$107.9 MM con un incremento de RD$32.1MM con relación al cierre del 2013 de RD$75,7MM, para un aumento de 42% al cierre del 2014.

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2012 2013 2014

88,267,634

75,739,777

107,926,516

Cartera de Credito

Activos Totales

Cartera de Activos

Cartera de Créditos


Memorias año 2014

Cartera de PréstamosLa cartera de préstamos está compuesta por el 40% de la cartera comercial, 27% de consumo y 33% hipotecaria.

Esto significa que la cartera de crédito es el mayor incremento del principal renglón de activos de la entidad.

Captaciones del PúblicoLos Depósitos del Público crecieron RD$13.3MM, al pasar de RD$93.7MM del 2013 a RD$107.0MM al cierre del 2014, para un aumento de 14%. Este renglón está compuesto por las Cuentas de Ahorros con un balance de RD$9.6MM, las cuales aumentaron un 47% con relación al cierre del año 2013 que fue de un RD$6.5MM, y representando el 9% del total de captaciones, el 91% corresponden a Certificados de Depósitos a Plazo (CD) por RD$97.3MM.

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2012 2013 2014

109,516,428

93,721,990

107,022,684

Captaciones del Público

Composición Cartera de Crédito

Captaciones del Público

Composición Cartera de CréditoCartera comercial 40%Cartera de consumo 27%Cartera hipotecaria 33%

40%

27%

33%

Composición Cartera de Crédito

Cartera comercial Cartera de consumo Cartera hipotecaria


Memorias año 2014

Índices de Solvencia

34.08% 34.88% 27.67%

2012 2013 2014

Indice de Solvencia

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5,000,000

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35,000,000

40,000,000

2012 2013 2014

38,168,394.00 35,296,778.00 35,302,257.00

Patrimonio Total

El Patrimonio Neto El Patrimonio Neto se mantuvo en RD$35.3MM, permitiendo exhibir un índice de solvencia de 27.67%, muy por encima del 10% requerido reglamentariamente y cumpliendo con lo programado.

El Patrimonio Neto

Índices de Solvencia


Memorias año 2014

Resultados del PeriodoDurante el 2014 se realizaron estrategias para disminuir los gastos operacionales lo que se traduce en una mejor gestión de intermediación financiera y en un margen financiero bruto positivo, con relación a periodos anteriores.

2013 2014

(2,871,616)

5,479

-3,500,000

-3,000,000

-2,500,000

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Resultados del Periodo

En sentido general, el Banco de Ahorro y Crédito Atlas, S.A. al cierre del 2014, presenta una consistente mejoría con relación a años anteriores.


Memorias año 2014

Las estrategias planteadas como herramientas de trabajo para nuestra operación en el próximo año 2015 son mencionadas posteriormente en este documento (Ver capítulo 12). Aunque estas forman ya parte de nuestra metodología de trabajo actual, nos permitirán obtener al finalizar este año, los parámetros siguientes:

PERSPECTIVA PARA EL SIGUIENTE AÑO

Cartera Vigente Dic2014Cartera Proyectada Dic2015

$114,101,687

$162,024,396

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160000000

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Cartera Vigente Dic2014 Cartera Proyectada Dic2015

1. Mejoría considerable en nuestro índice

de solvencia

2. Una cartera de crédito con un

incremento mínimo de un 42%.

3. Mayores opciones de negocios.

4. Mejoría en la calidad de la cartera.

5. Fortalecimiento del Control Interno.

CRECIMIENTO PROYECTADO EN CIFRAS PARA FINAL DEL AÑO 2015.


Memorias año 2014

En sentido general, el Plan Estratégico para el 2015 persigue mejorar los indicadores de eficiencia y rentabilidad, considerando el proceso de cambios en la economía.

Serie 1Cartera Vencida Vigente Dic2014 10.2%Cartera Vencida Proyectada Dic2015 5.0%

10.2%

5.0%

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2.0%

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10.0%

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Cartera Vencida Vigente Dic2014 Cartera Vencida Proyectada Dic2015


Memorias año 2014

LOGROS DE LA ENTIDAD

La entidad enfocó su plan de acción en el cumplimiento del Gobierno Corporativo, diseñando el reglamentointerno del Consejo de Administración y el Código de Ética y Conducta con la responsabilidad de la Alta Gerencia y de los diferentes Comités conformados, involucrados con las políticas corporativas establecidas para cumplir nuestra misión y estrategias, actuando con suficiente independencia, idoneidad, capacidad, competencia y buena disposición para asegurar la sostenibilidad dentro de un marco de calidad, cumplimiento y apego a las regulaciones, normas y leyes que rigen el sistema financiero dominicano. Los depósitos del público incrementaron en un 14%, debido a nuestro compromiso de ofrecer a nuestros depositantes la seguridad de sus inversiones. Uno de los logros más relevantes de nuestra entidad se encuentra en la fidelidad de los inversionistas a la estabilidad de sus inversiones en la entidad.

Durante el 2014, la entidad cumplió con los factores mínimos exigidos por la entidad de control mostrando los siguientes: • Los valores fluctuaron entre 142% y 144%,

mostrando un factor moderado de liquidez ante los requerimientos exigidos.

• Los índices de prueba ácida por encima del

100% en las bandas de tiempo de 0-15 días, 0-30 días, 0-60 días y ligeramente inferior con un 88% en la banda de 0-90 días. En otras palabras, posee una cobertura adecuada de los pasivos a corto plazo con valores que fluctúan entre 269% y 88%.

• Los niveles de concentración de los 5

mayores depositantes estuvieron cubiertos en un 36% por activos líquidos.

En conclusión el Banco de Ahorro y Crédito Atlas posee un riesgo de liquidez bajo, ante lo cual no se requiere implementar acciones tendentes a mejorar el fondeo institucional.


Memorias año 2014

CRECIMIENTO DE LA CARTERA

Banco Atlas es una entidad que desde su fundación, en abril del año 2007, se planteó como objetivo principal ser un soporte financiero y de asesoría para el logro del crecimiento económico de un sector tan vital para la economía de nuestro país, como lo es el de las micro, pequeña y mediana empresa. En aras de lograr estos firmes y claros objetivos, hemos tenido que enfrentar situaciones intrincables que, más que amilanarnos, han inducido perseverancia y firmeza para hacer de esos planteamientos, realidades.

En Banco Atlas estamos enfocados en dos objetivos,

• Hacer crecer nuestra cartera de préstamos• Mejorar de manera extraordinaria la sanidad

de la cartera.

Pretendemos para este año 2015 hacer crecer la cartera en un 42%, y para ello hemos creado las estrategias y logística orientadas a lograr dichos parámetros.

ESTRATEGIAS PARA EL PRÓXIMO AÑO

Éstas se definen a continuación:

Aumentar de dos a cinco la cantidad de oficiales de negocios para la captación de clientes.

Estos oficiales no estarán limitados para trabajar zonas, tipos de crédito y tipos de clientes, más bien, será un equipo motivado a la agresividad productiva, pero siempre con miras a otorgar créditos apegados a las normas y políticas internas, amparadas por las entidades regulatorias.

Ampliar nuestro abanico de ofertas de servicios de préstamos.

Si bien es cierto que nuestro foco de mercado es el de las micro, pequeña y mediana empresas, ampliaremos aún más nuestros servicios con las facilidades hipotecarias. No sólo el préstamo para la adquisición de una vivienda, sino para la mejora, construcción y/o ampliación de la misma. Ofreceremos el préstamo comercial y personal con garantía hipotecaria, esto nos permitirá otorgar montos más considerables, lo que a su vez generará en un incremento más acelerado de la cartera.

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Memorias año 2014

Promover las comisiones a referidores de candidatos a préstamos.

Actualmente tenemos un equipo externo de cuatro referidores o promotores, personas con sobrada experiencia en el sector financiero, que conocen y son reconocidos por el sector demandante de facilidades de préstamos. Este personal labora externamente en las calles de nuestros barrios, de la mano con nuestra institución. Ejecutan funciones de mercadeo homólogas a las asignadas a nuestros oficiales, ofertando el servicio que dignamente ofrecemos. Toda persona que de a conocer nuestros servicios y que de igual forma recomiende candidatos a préstamos, es compensado con un incentivo económico.

Contratar un operador especializado en préstamos de vehículos de motor.

Hemos diversificado nuestra gama de productos ofrecidos en el mercado de préstamos para la adquisición de vehículos. Hoy día nuestros clientes pueden aplicar para la compra de todo tipo de vehículos, es decir, automóviles, camiones, camionetas, etc. Nuestros oficiales y referidores están preparados para explotar este tipo de producto. De hecho, prontamente contrataremos un nuevo representante especializado específicamente en este reglón.

Hacer más agresiva nuestra tasa ofrecida en préstamos para descuento por nómina.

Ofrecemos de manera tenaz el préstamo por descuento de nóminas. Para convertir este producto crediticio en un atractivo al público al cual va dirigido, ofreceremos una tasa similar a la ofrecida por la banca múltiple. Nuestro foco de mercado para este tipo de producto se centra en clínicas, colegios, talleres de vehículos, etc.

Motivar a todo el personal a hacerse parte de la consecución de metas de venta de nuestros productos.

Tenemos la facultad de contar con un personal preparado y conocedores de las metas que tenemos en miras lograr. Estos colaboradores han demostrado lealtad e identificación con los objetivos planteados. Es por ello que todos se han constituido en unidades promotoras independientes de nuestros servicios, sin importar, cuales sean sus responsabilidades directas en la entidad.

Queremos concluir afirmando que las mencionadas, no son tan sólo propuestas, sino más bien medidas que ya estamos poniendo en práctica para el logro del crecimiento acelerado de nuestra cartera.

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Memorias año 2014

El segundo aspecto que estamos compelidos a cambiar de manera drástica y para el cual, también ya hemos implementado medidas y estrategias, es el de la sanidad de nuestra cartera de préstamos.

Para lograr este objetivo hemos establecido lo siguiente:

Fortalecer el departamento de cobros.

Contamos con una oficial de cobros, la cual da seguimiento a través de llamadas y cartas a los clientes con problemas de atrasos. Adicionalmente, hemos asignado otra colaboradora para fortalecer este proceso de seguimiento.

Exigimos a los Oficiales de Negocios un seguimiento personalizado de sus clientes.

Éstos tienen la responsabilidad de persuadir a los deudores sobre los beneficios de cumplir con el compromiso asumido y de las consecuencias negativas que provocaría el incumplimiento.

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LA SANIDAD DE LA CARTERA Un cambio radical en el seguimiento y los procesos del departamento legal, que se ha manifestado a través de visitas más frecuentes por parte de la representante legal, así como la continuidad en los procesos de ejecución cuando la situación lo amerite.

Mayor apertura de acuerdos con clientes luego de comprobar que su situación de atraso se debe a una razón justificada. Referimiento de casos o expedientes a oficinas legales externas. Contamos con varias oficinas a las cuales le hemos cedidos casos y esto permite un desahogo para nuestro departamento de recuperación, ya que se puede concentrar más en casos específicos.

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REPORTE FINANCIEROANEXO

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