medios pago internacionales
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Curso sobre Creación de Empresas y Comercio Exterior:
Marta Souto Amarelo
Los medios de pago internacionalesLos medios de pago internacionales
Marta Souto Amarelo
Los medios de pago internacionales
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Índice
1 Introducción
2 La elección del medio de pago
3 La orden de pago
4 El adeudo directo SEPA
5 El cheque
6 La remesa simple
7 La remesa documentaria
8 El crédito documentario
9 Garantías
10 Tendencias
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IntroducciónIntroducciónIntroducción
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¿Quién es quién?
EXPORTADOR IMPORTADOR
MERCANCÍA O SERVICIO
PAGO
Vende ���� tiene que cobrar Compra ���� tiene que pagar
EXPORTADOR IMPORTADOR
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¿Qué le preocupa al exportador?
Competidores
Precio
Aspectos legales
Encontrar clientes
Transporte
Tipo de cambio
Cobrar
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¿Qué le preocupa al importador?
Calidad mercancía
Precio
Aspectos legales
Proveedor
Tipo de cambio
Riesgos transporte
Tiempos de entrega
Pago
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Riesgos en el comercio exteriorRiesgo comercial Cancelación unilateral del contrato, impago, quiebra, siniestro transporte, fraude…
Riesgo paísImpago por causas imputables al Estado u Organismo Público del país del importador
Riesgos extraordinarios Catástrofes naturales, huelgas,…
Riesgo de cambio Diferente cotización de las divisas entre el momento de la contratación y el pago o cobro
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Exportador
Ventajas del comercio exterior ����
� Posibilidad de incrementar las ventas (acceso a mayor mercado potencial)
� Diversificación de riesgos (menor dependencia de los ciclos)
� Economías de escala
� …
Importador
� Reducción de costes
� Aumento base de proveedores
� Acceso a determinados productos
� …
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La elección del medio de pago
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¿Qué son los medios de pago?
Instrumentos por los que se materializa el pago de una transacción económica, ya sea correspondiente a la compra-venta de mercancías o a la contraprestación de servicios entre personas físicas o jurídicas residentes y no residentes en el país.
Definición
MERCANCÍA O SERVICIO
PAGO
¿Cómo?
EXPORTADOR IMPORTADOR
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Elección del medio de pago
Confianza entre las partes
Capacidad de negociación
Riesgo país
Precio
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Elección del medio de pago
Open account
Remesa simple
Remesa doc. plazo
Remesa doc. vista
Crédito documentario
Cash in advance
Riesgo alto
Riesgo bajo
Riesgo bajo
Riesgo alto
EXPORTADOR IMPORTADORMedios de
pago según riesgo
85% de las operaciones de comercio exterior
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Un apunte…
En todos los cobros /pagos superiores a 50.000 euros (*) en que interviene un residente y un no residente, el residente tiene obligación de realizar justificación ante Banco de España
Enero 2014 ���� los bancos no tendrán que recabar la partida estadí stica de sus clientes. Procesos STP.
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La orden de pago
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Conceptos básicos
¿Qué es? mandato que el importador da a su banco para que pague a un tercero beneficiario (exportador) una cierta cantidad de dinero � es una transferencia
Exige confianza… � Pago anticipado (cash in advance): importador asume el riesgo
� Pago aplazado (open account): exportador asume el riesgo
A tener en cuenta.. � Medio de pago más utilizado en comercio internacional:
Sencillez Rapidez Precio
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Esquema de funcionamiento
Importador (Ordenante)
Exportador (Beneficiario)
Banco emisor Banco exportador
MERCANCÍAS + DOCUMENTOS
Pago anticipado
SOLICITA ORDEN
CARGO EN CUENTA
ENVÍO FONDOS
ABONO EN CUENTA
���� ����
����
����
����
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Esquema de funcionamiento
Importador (Ordenante)
Exportador (Beneficiario)
Banco importador Banco exportador
MERCANCÍAS + DOCUMENTOS
Pago aplazado
SOLICITA ORDEN
CARGO EN CUENTA
ENVÍO FONDOS
ABONO EN CUENTA
����
���� ����
����
����
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Esquema de funcionamiento
Oficina
Telemáticos : Banca electrónica, Swift, Editran…Canales
34.1: OPEs en Euros a EEE
34.14: OPEs en Euros a cualquier país (SEPA y no SEPA)
Formatos propietariosFormatos
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Esquema de funcionamiento
� Cámaras de Compensación
� Cuentas con bancos corresponsales
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Esquema de funcionamiento
Todos los gastos de la operación son por cuenta del ordenante“OUR”
El ordenante paga los gastos de su banco y el beneficiario, los gastos del resto de bancos intervinientes“SHA”
Todos los gastos de la operación son por cuenta del beneficiario“BEN”
LSP: transferencias emitidas a países del EEE, en euros o divisa del EEE, se realizan con gastos compartidos , siempre que la operación no implique cambio de divisa
Cláusulas de gastos
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Ventajas e inconvenientes
Ventajas ���� Costes
���� Uso generalizado
���� Iniciativa en el pago
���� Tramitación sencilla
Importador Exportador
Inconvenientes
���� Costes
���� Uso generalizado
���� Agilidad
���� Tramitación sencilla
Riesgo en caso de pago
anticipado
Riesgo en caso de pago
aplazado
No control sobre el
momento del pago
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El adeudo directo SEPA
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¿Qué es SEPA?
SEPA (Single Euro Payment Area) es “una zona en la que consumidores, empresas y otros agentes económicos podrán realizar y recibir pagos en euros, dentro y fuera de las fronteras nacionales, en las mismas condiciones básicas y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar en que se encuentren”
Concepto
• 27 Estados Miembros de la UE : Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumania y Suecia
• Otros : Islandia, Noruega, Liechtenstein, Suiza y Mónaco
Ámbito geográfico
• Moneda única
• Instrumentos de pago : Transferencias � Adeudos directos � Pagos con tarjeta
Alcance
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SDD: conceptos básicos¿Qué es?
el cobro de fondos en la cuenta de un deudor, iniciado por un acreedor a través de su entidad de crédito, conforme a un acuerdo previo entre aquellos
Características� En Euros
� Sin límite de importe
� 32 países
� cobros periódicos/puntuales
Esquemas
� Core o básico
� B2B (entre empresas)
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SDD: esquemas
Core
Empresa o consumidor
Primer adeudo: entre D-14 y D-5
Siguientes: entre D-14 y D-2
Ocho semanas
19.14 / ISO 20022 Core
Deudor (Importador)
Plazo de presentación interbancaria
Plazo de devolución (reembolso)
B2B
Empresa
Todos los adeudos: entre D-14 y D-1
Sin posibilidad de reembolso
19.44 / ISO 20022 B2BFormato español
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SDD Core: esquema de funcionamiento
Importador (Deudor)
Exportador (Acreedor)
Banco deudor Banco acreedor
RECABA MANDATO
CARGO EN CUENTA
ENVÍO ADEUDOS
ENVÍO FICHERO
����
����
����
����
����
����
ACH
ENVÍO FONDOS
ABONO EN CUENTA
Posibilidad de devolución:8 semanas
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SDD Core: ventajas e inconvenientes
Ventajas���� Costes
���� Tramitación sencilla
���� Posibilidad de devolución
Importador Exportador
Inconvenientes
���� Iniciativa en el cobro
���� Formato y esquema
único zona SEPA
���� Tramitación sencilla
No control sobre el
momento del pago
Riesgo de devolución
Necesidad de
mandatos…
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SDD B2B: esquema de funcionamiento
Importador (Deudor)
Exportador (Acreedor)
Banco deudor Banco acreedor
RECABA MANDATO
COMPROBACIÓN MANDATO Y CARGO EN
CUENTA
ENVÍO ADEUDOS
ENVÍO FICHERO
����
����
����
����
����
����
ACH
ENVÍO FONDOS
ABONO EN CUENTA
No posibilidad de devolución
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SDD B2B: ventajas e inconvenientes
Ventajas ���� Costes
���� Tramitación sencilla
���� Comprobación existencia
mandato
Importador Exportador
Inconvenientes
���� Iniciativa en el cobro
���� Formato y esquema
único zona SEPA
���� Sin riesgo devolución
No control sobre el
momento del pago
Necesidad de
mandatos…
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El cheque
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Cheque personal: conceptos básicos
¿Qué es?
Exige confianza… � Que el cobro se efectúe o no dependerá de la solvencia del comprador
A tener en cuenta.. � Muy poco utilizado
Pérdida Insolvencia Fraude
Documento de pago emitido por el comprador (importador), contra su propia cuenta en una entidad bancaria
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Ch. personal: esquema de funcionamiento
Importador Exportador
Banco importador Banco exportador
MERCANCÍA + DOCUMENTOS
ENVÍO CHEQUE
ENVÍO CHEQUE
CHEQUE PARA GESTIÓN
����
����
����
����
����
ENVÍO FONDOS
ABONO EN CUENTA
����
CARGO EN CUENTA
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Ch. personal: ventajas e inconvenientes
Ventajas ���� Costes
���� Sin anticipo de fondos en
cuenta corriente
���� Iniciativa en el pago
Importador Exportador
Inconvenientes
-
No uso
Inseguridad : saldo en
cuenta, autenticidad firma
emisor, manipulación,
riesgo pérdida
documento…
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Cheque bancario: conceptos básicos
¿Qué es?
Exige confianza… � Pago anticipado (cheque antes que mercancía): importador asume riesgo
� Pago aplazado (cheque después que mercancía): exportador asume riesgo
Diferencia cheque personal
� Es “dinero”: el exportador, una vez que tiene el cheque, tiene el cobro “asegurado”
Documento emitido por una entidad bancaria de un país, a petición de un cliente (importador), a cargo de otro banco en otro país, y a favor de un tercero (exportador)
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Ch. bancario: esquema de funcionamiento
Importador Exportador
Banco importador Banco exportador
MERCANCÍA + DOCUMENTOS
ENVÍO CHEQUE
ADEUDO CHEQUE
SOLICITA CHEQUE
����
����
����
����
ABONO EN CUENTA
����
CARGO EN CUENTA
����
ENTREGA CHEQUE
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Ch. bancario: ventajas e inconvenientes
Ventajas
���� Iniciativa en el pago
Importador Exportador
Inconvenientes
���� Seguridad en el cobro,
una vez el cheque está en
su poder
Inmovilización de fondos
Mayores costes que
cheque personal
Riesgo en pago aplazado
Riesgo de pérdida
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La remesa simple
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Conceptos básicos
¿Qué es? Instrumento de cobro a través del cual el cliente exportador instruye a su banco para enviarun efecto (letra, pagaré, recibo…) al banco del importador, quien se encargará de presentarlo al importador para su pago o aceptación
Exige confianza… � Existe un documento con validez legal…
A tener en cuenta.. � Las remesas están reguladas por la Cámara de Comercio Internacional
Reglas y Usos Uniformes URC 522
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Esquema de funcionamiento
Importador Exportador
Banco importador Banco exportador
MERCANCÍA + DOCUMENTOS
REEMBOLSO
EFECTO E INSTRUCCIONES
AVISO����
����
����
����
����
ABONO EN CUENTA
CARGO EN CUENTA
����
EFECTO + INSTRUCC.
INSTR. PAGO VTO
����
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Ventajas e inconvenientes
Ventajas���� Control sobre el momento
del pago
Importador Exportador
Inconvenientes
���� Iniciativa en el cobro
���� En caso de impago,
existe documento ejecutivo
Coste superior a otros
medios de pago
Entrega documentos
antes del cobro
No control sobre el
momento del cobro
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AutoCobro Express
AutoCobroExpress Gestión electrónica de remesas en euros sobre Francia,
Italia o Portugal
No control sobre el momento
del cobro
Exportador
Inconvenientes
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AutoCobro Express: funcionamiento
Importador Exportador
Banco centralizadorBanco exportador
MERCANCÍA + DOCUMENTOS
REEMBOLSO
MENSAJE SWIFT����
����
����
ABONO EN CUENTA
����
Fichero
ACH
Banco Importador
CARGO EN
CUENTA
����
����
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La remesa documentaria
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Conceptos básicos¿Qué es?
Instrumento de cobro a través del cual el exportador envía a su banco, junto con los documentos financieros (letra de cambio o pagaré), ciertos documentos comerciales acreditativos de la propiedad de la mercancía (conocimiento de embarque, documento de transporte, factura comercial, etc.) con instrucciones precisas de ser entregados al importador contra pago o a la aceptación de los efectos
Exige confianza?? � No, sobre todo en el caso de la remesa documentaria contra pago
A tener en cuenta.. � Es una gestión de cobro � no hay compromiso por parte del banco
� Reguladas por CCI
� Tipología: contra aceptación / contra pago
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RD contra aceptación: esquema de funcionamiento
Importador Exportador
Banco importador Banco exportador
MERCANCÍA
AVISO ACEPTACIÓN
DOS, EFECTO E INSTRUCCIONES
����
����
����
����
����
ABONO EN CUENTA
����
DOCS, EFECTO E INSTRUCC.
����
RECOGIDA MERCANCÍA
����
����
CARGO AL VTO
ENTREGA DOCS
EFECTO ACEPTADO
REEMBOLSO����
AVISO
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RD contra aceptación: ventajas e inconvenientes
Ventajas���� Control sobre el momento
del pago
Importador Exportador
Inconvenientes
���� Iniciativa en el cobro
���� En caso de impago,
existe documento ejecutivo
Coste superior a otros
medios de pago
Entrega documentos
antes del cobro
No control sobre el
momento del cobro
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RD contra pago: esquema de funcionamiento
Importador Exportador
Banco importador Banco exportador
MERCANCÍA
DOCS E INSTRUCCIONES
����
����
����
����
����
ABONO EN CUENTA
����
DOCS E INSTRUCC.
����
RECOGIDA MERCANCÍA
����
ENTREGA DOCS Y CARGO
AUTORIZACIÓN PAGO
REEMBOLSO
AVISO
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RD contra pago
No pierde la propiedad de la mercancía hasta el momento del
cobro
La remesa documentaria contra pago es un instrumento de cobro muy seguro
para el exportador
El único riesgo que corre el exportador es que envíe la mercancía y finalmente el importador cambie de opinión
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RD contra pago: ventajas e inconvenientes
Ventajas���� Control sobre el momento
del pago
Importador Exportador
Inconvenientes
���� Iniciativa en el cobro
���� Conserva la propiedad de
la mercancía hasta el
momento del pago
Coste superior a otros
medios de pago
No control sobre el
momento del cobro
Coste superior a otros
medios de pago
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El crédito documentario
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Conceptos básicos¿Qué es?
Es un compromiso de pago irrevocable por parte del Banco Emisor condicionado a que el beneficiario realice una “presentación conforme” de los documentos requeridos
Exige confianza??? � Para el exportador: garantía de cobro
� Para el importador: garantía de cumplimiento de condiciones establecidas
CCI Normativa aplicable: Reglas y Usos Uniformes UCP600 (año 2007)
Arbitraje en caso de disputas � DOCDEX (resolución rápida de 3 expertos)
A tener en cuenta.. � Los créditos son operaciones independientes de las ventas
� Se negocia con documentos y no con mercancías
97 solicitudes de arbitraje en 2009
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Diferencias con…
Remesa documentaria
RD contra pago: el vendedor se asegura que no transferirá la propiedad de la mercancía (entrega documentos) hasta el momento del pago, pero…
La remesa es una gestión de cobro � no existe compromiso de pago por parte del banco
El crédito documentario es una garantía pero, además es un medio de pago.
En las garantías, habrá otro medio de pago (ej. transferencia) y sólo en caso de incumplimiento se reclama su importe
Garantía
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Partes que intervienen
Comprador = ordenante = importador (paga)
Ordena la apertura del crédito documentario
Responsable final del pago: tiene la obligación de reembolsar los importes al banco emisor
Vendedor = beneficiario = exportador (cobra)
Persona a cuyo favor se emite el crédito
Cobrará si realiza una presentación de documentos conformes (tiene la garantía de pago del banco emisor)
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Partes que intervienen
Banco emisor (banco del importador)
Banco que elige el ordenante para emitir el crédito documentario
Obligado a pagar al beneficiario contra la presentación de documentos conformes
Banco avisador Banco que notifica el crédito documentario al beneficiario
No tiene obligación de pago
La notificación es potestativa – Si no avisa el crédito, deberá informar al banco emisor
Banco confirmador
Banco que garantiza el pago del banco emisor: añade su compromiso al del banco emisor
Suele utilizarse cuando no se considera suficiente la garantía del banco emisor (países conflictivos, bancos de dudosa solvencia…)
Generalmente, es el banco avisador (pero puede ser otro)
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Partes que intervienenCrédito no
confirmado
Ordenante Beneficiario
Banco emisor Banco avisador
COMPROMISO
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Partes que intervienenCrédito
confirmado B.confirmador
= B.avisador
Ordenante Beneficiario
Banco emisor Banco confirmador
COMPROMISO
CO
MP
RO
MIS
O
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Partes que intervienenCrédito
confirmado B.confirmador
‡ B.avisador
Ordenante Beneficiario
Banco emisor Banco avisador
COMPROMISO
Banco confirmador
COMPROMISO
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Fases del crédito documentario
Ordenante Beneficiario
Fase previa a la existencia del crédito
Fase 0: Negociación
Establecimiento de condiciones en detalle :
� Incoterms (seguro / transporte)
� Forma de pago: crédito documentario
� Fechas de entrega / documentos necesarios para el despacho de la mercancía, designación de bancos …
CONTRATO COMPRAVENTA
Las imperfecciones en esta fase pueden ocasionar discrepancias posteriormente
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Fases del crédito documentario
Fase 1: Emisión
Banco emisor
Ordenante Beneficiario
SOLICITUD
Banco avisador
Instrucciones claras y completas �Modificaciones deberán ser aceptadas por el beneficiario
EMISIÓN
MT-700
NOTIFICACIÓN
Comprobación
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Fases del crédito documentario
Fase 2: Ejecución
Banco emisor
Ordenante Beneficiario
Banco avisador
MERCANCÍA
DOCUMENTOS
DOCUMENTOS
DOCUMENTOS CONTRA PAGO VISTA O COMPROMISO PAGO
EXAMEN DE DOCUMENTOS. Plazo: 5 días háb
DESPACHOMERCANCÍA
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Contenido del crédito (MT-700)Ordenante
¿Quién es?
Nombre y dirección completas
Beneficiario¿Quién es?
Nombre y dirección completas
En documentos no es necesario que coincida la dirección (sí el país).Sí sería necesario en “Consignado a” o “Notify” del documento de transporte
Importe Divisa e importe
Tolerancia (+/-x%). Reglas:
• Alrededor / Sobre (referido a cantidad, precio, importe) significa +/- 10%
• Se permite tolerancia +/- 5% en cantidad, si el LC no especifica cantidad en nº de unidades y no se supera el importe del crédito
• - 5% en importe (si se respetan precios…)
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Contenido del crédito (MT-700)Vencimiento
Fecha y lugar
Los documentos deben estar presentados en el lugar indicado antes de la fecha establecida
Fecha máxima de embarque
Se comprueba en el documento de transporte
Se pueden establecer varios períodos de embarque
Documentos a presentar en 21 días después la fecha de embarque
Embarques parciales ¿Toda la mercancía junta o varios envíos?
Si no se indica, se entiende que se aceptan los embarques parciales.
Transbordos¿Permitidos?
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Contenido del crédito (MT-700)Lugar de embarque /destino
Puertos / aeropuertos… desde/hasta viaja la mercancía
Descripción mercancía Deberá figurar en la factura
Resto de documentos: información no contradictoria
Documentos requeridos Relación de documentos, contra los que se efectuará el pago
Vencimiento del pago
Vista : pago contra la presentación de los documentos
Plazo : pago a X días de fecha de embarque
Mixto : un % a la vista y el resto a plazo
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Los documentos
Ordenante
Solicitar documentos que…
� Necesite para el despacho de la mercancía
� Garanticen que la mercancía es la que desea adquirir
� Permitan cumplir normativa aplicable (certificados sanitarios…)
Beneficiario
Solicitar documentos que…
� Pueda aportar
� Permitan cumplir normativa aplicable (certificados sanitarios…)
¿Quédocumentos
se deben incluir en el
condicionado del crédito?
Las condiciones “no documentarias” se entienden como no puestas…
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Los documentos
Documentos principales
Factura• Emitida por el beneficiario, a nombre del ordenante
• Divisa del crédito y sin exceder disponibilidad del crédito
• Debe figurar la descripción de la mercancía del campo 45a del crédito
Documento transporte • Emitidos por transportistas
• Queda constancia de recepción y envío de la mercancía
• “On board” dentro plazos estipulados en LC
Documento seguro • Emitidos por compañía aseguradora
• Emitido no después de la fecha de embarque
• Divisa del crédito. 110% del valor de la factura
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Los documentos
Documentos accesorios
Certificado de origen
• País de origen de la mercancía según requerido en LC
• Firmado, sellado… como exija el crédito
Packing list• Muestra relación de mercancías enviadas
• Datos no incongruentes con resto documentos
Otros certificados • Emitidos por quien exija el crédito
• No se recomienda emitidos por ordenante
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Principales discrepancias I
LC vencido
Documentos “tardíos”
Faltan documentos
Documentos incongruentes
Embarque tardío
Se presentan los documentos después de la fecha de vencimiento del crédito
Se presentan los documentos transcurridos más de 21 días (ó período establecido) de la fecha de embarque
No se presentan todos los documentos (o no el número total de ejemplares) requeridos
Discrepancias más
frecuentes
La información del documento “A” no concuerda con la información del documento “B”
La fecha del documento de transporte muestra una fecha de embarque posterior a la exigida en el LC
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Principales discrepancias II
Descripción mercancía
Documento seguro
Importe excedido
Emisores / Firmas…
…
La descripción de la mercancía que figura en la factura no coincide con crédito
• Divisa del seguro difiere de la divisa del crédito
• Importe del seguro insuficiente
• Firmado en fecha posterior a embarque
Importe de los documentos presentados excede la disponibilidad del crédito
Discrepancias más
frecuentes
Documentos no emitidos o firmados por quien se requiere en el crédito
Se estima que entre el 70 y 75% de las primeras presentaciones tienen discrepancias
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Cuando hay discrepancias…
Ordenante Beneficiario
Banco emisor Banco confirmador
COMPROMISO
CO
MP
RO
MIS
O
Desaparece el compromiso
de pago
NO
NO
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Cuando hay discrepancias…
Conformes
No Conformes
Entrega al ordenante y pago
al vencimiento
Banco rechaza
Banco busca OK ordenante
OK del ordenante
Ordenante rechaza
Examen documentos
Devolución documentos
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Ventajas
Ordenante
Beneficiario
• Se asegura cobro si hace una presentación conforme de documentos
• Fácil obtención de financiación
• Control sobre fechas, cantidades…
• Muestra su solvencia ante exportodor
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RiesgosOrdenante
Documentos conformes y mercancía defectuosa
Banco emisorRiesgo de insolvencia del ordenante
Riesgo técnico
Beneficiario
No poder presentar documentos conformes
Banco beneficiario Avisador: ninguno
Confirmador: riesgo técnico, riesgo país..
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Garantías internacionales
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Conceptos básicos
¿Qué es?
Los avales y garantías son instrumentos a través de los que una Entidad Financiera responde como fiadora de los compromisos comerciales o financieros adquiridos por su cliente en operaciones internacionales
A tener en cuenta.. El desembolso por parte de la entidad financiera es potencial (sólo se produce en caso de
incumplimiento por parte del avalado) � NO SON UN MEDIO DE PAGO
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Esquema de funcionamiento
Ordenante Beneficiario
Banco ordenante Banco beneficiario
CONTRATO
Garantía directa
SOLICITA EMISIÓN
GARANTÍA
GARANTÍA
AVISO GARANTÍA
����
����
����
����GARANTÍA
����
MT-760
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Esquema de funcionamiento
Ordenante Beneficiario
Banco ordenante Banco beneficiario
CONTRATO
Contragarantía
SOLICITA EMISIÓN CG
CONTRAGARANTÍA
EMISIÓN GARANTÍA
����
����
����
����
MT-760
Página 77
Reclamación ante incumplimiento
Ordenante Beneficiario
Banco ordenante Banco beneficiario
Garantía directa
SOLICITA EMISIÓN
GARANTÍA
GARANTÍA
AVISO GARANTÍA
����
����
����
GARANTÍA
����
RECLAMACIÓNRECLAMACIÓN
RECLAMACIÓN (sin compromiso)
RECLA-MACIÓN
����
����
����
INCUMPLIMIENTO CONTRATO
����
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Reclamación ante incumplimiento
Ordenante Beneficiario
Banco ordenante Banco beneficiario
Contragarantía
SOLICITA EMISIÓN CG
CONTRAGARANTÍA
EMISIÓN GARANTÍA
����
����
����
INCUMPLIMIENTO CONTRATO
����
RECLAMACIÓN����
RECLAMACIÓN����
RECLA-MACIÓN
����
Página 79
Clases de garantías
Garantiza que el vendedor o contratista no retirarála oferta presentada y, en caso de serle adjudicado el contrato, lo aceptará y firmará según las condiciones de la oferta � En caso contrario, el beneficiario recibirá la cantidad establecida
• El importe suele ser un % del valor de la oferta
• Validez : normalmente hasta fecha prevista de adjudicación
• Es habitual que se emitan con el compromiso de que, si el ordenante resulta adjudicatario, se enviaráuna nueva garantía de funcionamiento
Garantía de licitación (Bid bond, tender bond)
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Clases de garantías
Garantiza el cumplimiento de las obligaciones establecidas en un contrato � En caso contrario, el beneficiario recibirá la cantidad establecida
• El importe suele ser un % del valor de la operación principal contratada
Garantía de buena ejecución (Performance bond)
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Clases de garantías
Se asegura al beneficiario la devolución de los pagos anticipados por él, si el ordenante no cumple los términos del contrato
• El importe coincidirá con el de los pagos anticipados que haya efectuado el beneficiario
• Se emiten antes de realizar el pago a cuenta y se supedita su entrada en vigor al momento en que se realice el pago
Garantía de reembolso (Advance guarantee)
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Clases de garantías
Cubre al comprador de posibles defectos o fallos en la obra o el equipo adquirido, así como del incumplimiento del contrato de mantenimiento del mismo por parte del vendedor
• Plazo de validez : se mantiene vigente hasta que la obra o el equipo se aceptan por el comprador definitivamente y se termina el período de mantenimiento
Garantía de mantenimiento
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Clases de garantías
Stand by letter ofcredit
• Su finalidad es que no se utilice
• El beneficiario tendrá el derecho de cobrar el stand by en caso de incumplimiento de obligaciones por el ordenante� Para el beneficiario, el stand by representa una 2ª alternativa de pago
• Normalmente son negociables a la vista contra la presentación de una “Carta de Incumplimiento ”emitida por el beneficiario. � Es común agregar también el documento financiero no pagado (pagaré o letra de cambio) y en ocasiones copia de la factura no pagada
Modalidad de crédito documentario, aunque en realidad son un instrumento de garantía
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Tendencias: encuesta ICC
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ICC 2011: participación
210 bancos situados en 94 países
Australia
Asia
2%
29%
Oriente Medio 7%
África 8%
Europa 35%
América Sur 13%
América Norte 6%
>501 40%
401-500 4%
301-400 11%
151-300 10%
50-150 14%
<50 21%
Localización Nº empleados Comercio Exterior
Página 86
Uso medios de pago
11% 2%
7%15%
23% 42%
LC
Standby
Garantía
Remesa
Open account
Otros
Número transacciones: Export
7% 2%
10%21%
18%
42%
LC
Standby
Garantía
Remesa
Open account
Otros
Número transacciones: Import
“Open account” (80-85%) se gestiona en otras áreas de los bancos
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Medios de pago: tendencias
Número transacciones: Export Número transacciones: Import
Crecimiento crédito documentario: búsqueda de medios de cobro seguros
44%
14% 9%
49%42%
30%
58%
37%23%
61%
14% 19%
Remesa Garantía Standby Crédito doc.
Sin cambio Disminuye Aumenta
33%19% 13%
49% 48%40%
66%
31%
11%
47%
20% 23%
Remesa Garantía Standby Crédito doc.
Sin cambio Disminuye Aumenta
Página 88
Uso del crédito documentario
MT-700 enviados0,5% 3%
13%4%
1%
79%
USDEURJPYAEDGBPOtros
Divisa (Nº de LCs)
2,0%
3%
10%2%1%
82%
USDEURJPYAEDCNYOtros
Divisa (Importe LCs)
Página 89
Uso del crédito documentario
Asia
Zona Euro
265.130
45.414
Oriente Medio 31.879
África 28.870
Europa 22.549
América Norte 11.656
América C y Sur 10.794
Número LCs emitidos Volumen LCs emitidos (USD)
Asia
Zona Euro
516 K
549 K
Oriente Medio 628 K
África 495 K
Europa 1.279 K
América Norte 550 K
América C y Sur 369 K
El mayor número de créditos se emiten en Asia y, la mayor parte de ellos, son intra-regionales
Página 90
LC: confirmación
Continúan incrementándose las solicitudes de confirmación (72% reportado en 2010)
74%
26%
Aumenta
Se reduce
Solicitudes de confirmación
Reducción 26-50% 0%
Reducción 1-25% 12%
Sin cambio
15%
3%
Incremento >50% 0%
Precio de los LCs confirmados (2010)
Incremento 26-50%
Incremento 1-25%
70%
Reducción >50% 0%
83% no espera incrementos en 2011
Página 91
LC: documentos
6%
94%
Sí
No
¿Mayor presión de los ordenantes para rechazar documentos?
15%68%
17%
AumentoReducciónSin cambio
Discrepancias dudosas
5%
95%
Sí
No
Rechazo documentos “unilateral”
Frente al 11% del año anterior
Alrededor de 50% documentos con discrepancias
Página 92
Tráfico swift por áreas (cat. 4 y 7)
Página 93
Anexo: Revisión
Página 94
Revisión¿Cuál es el medio de pago más seguro para el export ador? ¿Por qué?����
El crédito documentario, porque cuenta con el compromiso de pago del banco emisor y, en su caso, del banco confirmador.
����
����
¿Cuál es el medio de pago más utilizado en el comer cio exterior? ¿Por qué?
El crédito documentario, porque cuenta con el compromiso de pago del banco emisor y, en su caso, del banco confirmador.
¿De qué depende la elección de un medio de pago u ot ro?
� Confianza
� Capacidad de negociación
� Riesgo país
� Precio …
Página 95
Revisión¿Es la garantía un medio de pago? ¿Por qué?����
No. Sólo se utilizan en caso de incumplimiento de las obligaciones por parte del avalado.
����
����
Manuel G, SL desea importar tornillos de la empresa china Li Corporation. Fijan como medio de pago el crédito documentario. ¿Quién será e l ordenante del crédito?
Manuel G, SL (importador=comprador=tiene que pagar=ordenante)
¿Qué es el adeudo SEPA? ¿Cuáles pueden ser sus modal idades?
Es una orden de cobro que da el acreedor sobre la cuenta de un tercero. Se basa en la existencia de un mandato u orden de domiciliación.
Existen dos modalidades: SDD Core (estándar) y SDD B2B (esquema específico entre empresas sin posibilidad de reembolso)
Página 96
RevisiónEn la remesa documentaria contra pago, ¿cuál es el principal riesgo que asume el exportador?
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Puede ocurrir que el exportador envíe la mercancía y el importador finalmente cambie de opinión. El exportador no habría transmitido la propiedad de la mercancía (no se entregan los documentos hasta el momento del pago), pero sí la habría enviado, con los costes correspondientes…
����
����
¿Por qué no se usa prácticamente el cheque personal en comercio exterior?
Por su inseguridad (riesgo de manipulación, de capacidad para hacer frente al pago del importador, de fraude…)
Para el exportador… ¿existe alguna forma de cubrir e l riesgo país?
Sí. A través de un crédito documentario confirmado.
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Curso sobre Creación de Empresas y Comercio Exterior:
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