medios de pago (malaga) - fernando aparicio (dg de paypal)
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eCommerce Roadshow
Sistemas de pago online
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¿Por qué compramos más on-line?
• Universalización de la banda ancha• Auge de la recomendación y la curiosidad• Ventajas directas:
– Comodidad– Precio– Gama– Rapidez– Suministro– Canal de información comercial– Internacionalización
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Cada vez más internautas son compradores
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Preguntas de la Pyme con respecto al comercio electrónico• Sitio Web como herramienta de ventas:
– Estrategia paralela a la internacionalización: Internet como herramienta de ayuda a la exportación. – ¿Conflicto con el canal tradicional?– Búsqueda de la no fricción: liquidación de stocks no vendidos (eBay)– ¿Por dónde empiezo?: Plataformas online en modo servicio
• “Alquiler” de la plataforma a cambio de un coste mensual– ¿Medios de pago?: cuantos más, mejor
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Sistemas de pago on-line
En los últimos años se ha experimentado una clara tendencia de crecimiento en el número de operaciones electrónicas que se han realizado a través de Internet.
Un comercio que ofrezca la venta online de sus productos, debe ofrecer a sus clientes la mayor flexibilidad y comodidad a la hora de elegir la forma de pago, de ahí que cuantas más opciones tengamos, más fácil se lo estaremos poniendo al comprador, y en consecuencia, mayores ventas.
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Tipos de formas de pago
Las formas de pago más populares se agrupan en:
Métodos off-line Métodos on-line
Contra Reembolso TPV
Transferencia bancaria PayPal
Domiciliación bancaria
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Contra reembolso El pago se efectúa cuando el producto llega a manos de comprador.
Transferencia bancariaNotificando al comprador el número de cuenta bancaria donde se debe realizar la transferencia para que se le gestione su pedido.
Domiciliación bancariaFacilitar al comercio el número de cuenta del cliente para que se realicen el cobro. Esta forma de pago, tiene más sentido en un entorno B2B o servicios de suscripción periódica.
Métodos Off-line
El pago no se efectúa durante la realización de la compra, se realiza a posteriori o de forma diferida.
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TPV Pago mediante conexión telemática con una pasarela de pago de una entidad bancaria, en la cuál se solicitan los datos de la tarjeta de crédito para poder finalizar la compra.
PayPalRecepción y envío de dinero en Internet de forma rápida y segura entre comprador y vendedor. Este método de Pago pertenece a la empresa norteamericana eBay.
Métodos On-line
El pago se realiza en el mismo momento de la realización de la compra mediante conexión directa a través de una pasarela de pago o similar.
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Costes en la instalación de las formas de pago
Costes por comisionado las entidades bancarias cobran un porcentaje de las transacciones que se realizan a través de su canal de pago.
Costes de integración de TPV: para poder dotar a un comercio de un pago con tarjeta de crédito, se requiere de una intervención técnica que configure el Terminal de Pago Virtual (TPV) del comercio, con la pasarela de pago de la entidad bancaria.
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Mecanismos de Seguridad
Los requisitos de seguridad de un sistema de pago electrónico son los siguientes:
Autentificación de los datos
En todo método de pago tanto el comprador, como el comercio deben identificarse, para comprobar que no existe fraude.
Disponibilidad y fiabilidad
Es un elemento clave en el proceso de pago de una transacción, ya que en este instante no puede existir una pérdida del servicio.
Integridad
Integridad de la información. No puede haber forma de manipular la información o alterarla mientras se realiza una transacción electrónica.
Confidencialidad
Los datos que se envían en una operación electrónica no pueden ser visibles a terceros, de ahí que se empleen técnicas de cifrado de la información.
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Formas de pago preferidas
2006 2007
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Preferencias de los compradores
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Mejoras esperadas por los compradores
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Razones para no comprar online
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Mercado de importación, aunque creciente mercado doméstico
Evolución de Q1 2007 a Q3 2008
0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
Domestic Export Import
Q1 2007
Q4 2007
Q3 2008
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Funcionamiento de un TPV virtual
Comercio online
Introduce los datos
del pedido
Cliente online
A la hora de pagar, se redirige al cliente al banco y se envía la info del pedido
El cliente introduce (cifrados con SSL) los datos de tarjeta en el servidor del banco
El banco comprueba la validez de la tarjeta. Encaso afirmativo, se abonaen la cuenta del vendedorEl banco informa al comercio del
resultado de la transacción
Ventajas para el comprador: El pago se realiza en los servidores del banco, El comercio no tiene acceso a los datos de tarjeta Elección entre varias tarjetas de crédito
Ventajas para el vendedor: Aumento de la seguridad para los clientes Verificación de la existencia de fondos para el pago Cobro al instante
Desventajas para el comprador: Desconfianza habitual en pagos online
Desventajas para el vendedor: Altas comisiones debido al alto nivel de fraude No autenticación del comprador: posibilidad de repudio
1
2
3
45
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Sistema de tarjetas securizadas
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Sistema de tarjetas securizadas (II)
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Sistema de tarjetas securizadas (II)
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PayPal de un vistazo
•Fundada en diciembre de 1998 y adquirida por eBay en 2002, PayPal es el líder internacional de pagos en Internet.
•PayPal tiene más de 150 millones de cuentas de usuario registradas:
•50 millones en Europa
•Más de 2 millones en España
•Disponible en 190 países, acepta pagos en 19 divisas.
•Cada día PayPal adquiere más de 100.000 cuentas de usuario en todo el mundo y alrededor de 22.000 cuentas semanales en España.
•En Europa hay más de 1.000 empleados en la central de Dublín.
•PayPal mantiene uno de los porcentajes de fraude menores de la industria online – 0,29% frente a la media de porcentaje de fraude online de 3%.
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Funcionamiento de PayPal
Cuenta PayPal
delvendedor
Cuenta PayPal
delvendedor
Cuenta PayPal
delcomprador
Cuenta PayPal
delcomprador
Forma de retirada de
fondos
Saldo de PayPal
Fuentes de fondos
Cuenta bancaria
Saldo de PayPal
Tarjeta de débito
Cuenta bancaria
Tarjeta de crédito
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Integrar métodos de pago adicionales de pago incrementa ventas
• Índice de conversión medio de las ventas por número de métodos del pago ofrecidos
Ofreciendo 3 o más métodos de pago se incrementan los índices de conversión
Source: CyberSource Payment Survey Europe 2006
63%
72%
1-2 métodos 3 o más métodos
14%14% aumento en conversiónconversión
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Un proceso de pago rápido incrementa ventas
Proceso de pago tradicional (> 8 pasos / > 5-7 minutos)
Confirmar opciones de pago y dirección de envío
22
Identificación en PayPal
11
Procesarpago
33
Proceso de PayPal Pago exprés (3 pasos / 2 minutos)
Registro o identificación
en cuenta
Registro o identificación
en cuenta
11
Introducirdirecciónde envío
Introducirdirecciónde envío
22
Introducir dirección
de facturación
Introducir dirección
de facturación
33
Introduciropciones
deenvío
Introduciropciones
deenvío
44
Introducir detalles de pago
Introducir detalles de pago
55
Confirmarcesta
Confirmarcesta
66
Procesarpago
Procesarpago
77
Transacción completa
Carro de compra
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Desarrollo de los pagos diferidos (I)
Reforzar el crecimiento del ecommerce gracias a una propuesta de crédito adaptada a los cibercompradores
Optimizar la experiencia del cliente en el momento de la solicitud con una respuesta inmediata.
Proponer medios de pago seguros y flexibles.
• Antecedentes: PayPal Later en EE.UU en colaboración con GE Money.– “56% de los usuarios comprarían si existiera una fórmula de pago aplazado”(Estudio de NorthStar
Research Partners)
• BNP Paribas Personal Finance y PayPal propondrán a cualquier comprador online una oferta de financiación online en 6 países de Europa: Francia - España – Holanda - Luxemburgo – Bélgica – Italia para:
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Valor añadido en los pagos diferidos
Puntos principales
Compradores Vendedores
•Compra ahora y paga después – todo sin compartir información financiera con los vendedores.
•Se continúan ofreciendo a los consumidores más vías de consumo online
•Incremento de ventas al añadir opciones de financiación y pagos diferidos
•Aumento de las ventas de bienes de mayor valor, susceptibles de financiación o pago diferido .
•Se elimina la necesidad de “internalizar” la financiación a consumidores
