medios de pago internacional juan manuel kirschenbaum
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MEDIOS DE PAGO MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALINTERNACIONAL
JUAN MANUEL KIRSCHENBAUMJUAN MANUEL KIRSCHENBAUM
MEDIOS DE PAGO MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALESINTERNACIONALES
COMO SOPORTE DE TRANSACCIONES INTERNACIONALESCOMO SOPORTE DE TRANSACCIONES INTERNACIONALES
•COMPRA O VENTA DE MERCADERIAS, (expo / impo)COMPRA O VENTA DE MERCADERIAS, (expo / impo)
•PRESTACION DE SERVICIOS, PRESTACION DE SERVICIOS,
•INVERSIONES EXTERNAS,INVERSIONES EXTERNAS,
•MOVIMIENTOS ESPECULATIVOS DE CAPITALMOVIMIENTOS ESPECULATIVOS DE CAPITAL
COMPRAVENTA COMPRAVENTA INTERNACIONALINTERNACIONAL
OPERACIÓN MERCANTIL EN VIRTUD DE LA CUAL , SE OPERACIÓN MERCANTIL EN VIRTUD DE LA CUAL , SE
COMPROMETE A ENTREGAR COMPROMETE A ENTREGAR UNAUNA COSA COSA CORPOREA CORPOREA
MUEBLE, TRANSMITIENDO SU PROPIEDAD O MUEBLE, TRANSMITIENDO SU PROPIEDAD O
A PRESTAR A PRESTAR UNUN SERVICIOSERVICIO ENTRE PERSONAS FISICAS O ENTRE PERSONAS FISICAS O
JURIDICAS RESIDENTES EN PAISES DIFERENTES, UNA JURIDICAS RESIDENTES EN PAISES DIFERENTES, UNA
PARTE DENOMINADA VENDEDOR Y LA OTRA PARTE DENOMINADA VENDEDOR Y LA OTRA
COMPRADOR, ESTA ULTIMA SE COMPROMETE A PAGAR COMPRADOR, ESTA ULTIMA SE COMPROMETE A PAGAR
EL PRECIO, ENTREGANDO SU EQUIVALENCIA EL PRECIO, ENTREGANDO SU EQUIVALENCIA ENEN MONEDA MONEDA
O EN UNO EN UN INSTRUMENTOINSTRUMENTO QUE LA REPRESENTE QUE LA REPRESENTE
COMPRAVENTA COMPRAVENTA INTERNACIONALINTERNACIONAL
COMPRADOR
VENDEDOR
ENTREGAR LA COSA VENDIDAEN EL LUGAR,TIEMPO, Y MODOACORDADO Y CORRER CONLOS RIESGOS HASTA ESE MOMENTO Y COSTOS SEGÚNSE ESTABLEZCA
HACERSE CARGO DE LA COSA HACERSE CARGO DE LA COSA COMPRADA EN EL LUGAR COMPRADA EN EL LUGAR TIEMPO Y MODO PACTADOSTIEMPO Y MODO PACTADOSCORRIENDO CON LOSCORRIENDO CON LOSRIESGOS DESDE ESE MOMENTORIESGOS DESDE ESE MOMENTOY PAGAR SU PRECIOY PAGAR SU PRECIO
COMPRAVENTA COMPRAVENTA INTERNACIONALINTERNACIONAL
UNA OPERACIÓN MERCANTILOPERACIÓN MERCANTIL EN VIRTUD DE LA CUALSE ENTREGA UN BIEN MUEBLE CORPOREO O UN SERVICIO MAS ALLA DEL TERRITORIO NACIONAL CONTRA SU EQUIVALENCIA EN MONEDA CONVERTIBLE O ALGO QUE LA REPRESENTE Y QUE TIENE UN CARACTER PROPIO EN CUESTIONES ARANCELARIAS, DE HOMOLOGACION, DE EMBALAJE, DE TRANSPORTE
OPERACIÓN COMERCIAL ENTRE DOS PAISES DISTINTOS, OPERACIÓN COMERCIAL ENTRE DOS PAISES DISTINTOS, CON LEGISLACIONES DIFERENTESCON LEGISLACIONES DIFERENTES
DISTANCIA GEOGRAFICA IMPLICA DILACION EN LA DISTANCIA GEOGRAFICA IMPLICA DILACION EN LA ENTREGAENTREGA
LAS CONDIONES DE LUGAR Y TIEMPO ILAS CONDIONES DE LUGAR Y TIEMPO IMPLICANMPLICANMEDIOS DE TRANSPORTE MAS SOFISTICADOS,MEDIOS DE TRANSPORTE MAS SOFISTICADOS,EMBALAJES ESPECIALES, ETCEMBALAJES ESPECIALES, ETC
UTILIZAN MONEDAS DISTINTAS A LA NACIONALUTILIZAN MONEDAS DISTINTAS A LA NACIONALDE UNAS DE LAS PARTES, CON EL CONSIGUIENTEDE UNAS DE LAS PARTES, CON EL CONSIGUIENTERIESGO CAMBIARIORIESGO CAMBIARIO
COMPRAVENTA COMPRAVENTA INTERNACIONALINTERNACIONAL
ENTREGAR LA MERCADERIA
PAGAR LA MERCADERIA
LUGAR Y FORMA ENQUE SE REALIZA LA
ENTREGA
PLAZO,FORMA, MONEDA,Y EL MEDIO DE PAGO CONQUE SE SATISFACE LA DEUDA
CONDICIONES DE PAGO
TIEMPO QUE EL VENDEDOR TIEMPO QUE EL VENDEDOR CONCEDE AL COMPRADOR PARACONCEDE AL COMPRADOR PARAQUE SATISFAGA SU OBLIGACIONQUE SATISFAGA SU OBLIGACION
MOMENTO EN QUE SE REALIZA MOMENTO EN QUE SE REALIZA EL PAGO EN RELACION CON EL PAGO EN RELACION CON LA ENTREGA DE LA MERCADERIALA ENTREGA DE LA MERCADERIA
ELECCION DE LA MONEDA EN ELECCION DE LA MONEDA EN QUE ESTARA CIFRADA QUE ESTARA CIFRADA LA CANCELACIONLA CANCELACION
CONDICIONES DE PAGOCONDICIONES DE PAGO
ES UN INSTRUMENTO CIFRADOES UN INSTRUMENTO CIFRADOEN UNA MONEDA CONVERTIBLEEN UNA MONEDA CONVERTIBLEQUE ES ACEPTADO POR EL QUE ES ACEPTADO POR EL VENDEDOR COMO SUFICIENTEVENDEDOR COMO SUFICIENTEPARA SATISFACER LA DEUDAPARA SATISFACER LA DEUDADEL COMPRADORDEL COMPRADOR
PLAZO DE PAGO
CONDICIONES INHERENTES
AL NEGOCIO
AL COMPRADORSOLVENCIA-AMBIENTE
PLAZO EN FUNCION DE UN HECHO
CIERTO INCIERTO
FORMA DE PAGO
PREVIO A LA ENTREGA
POSTERIOR A LA ENTREGA
SIMULTANEO A LA ENTREGA
MONEDA DE PAGOMONEDA DE PAGO
ELECCION Y ACUERDO SOBRELA MONEDA
DIVISA : INSTRUMENTO DE PAGO O DE COBRO CIFRADO EN MONEDA EXTRANJERA
CONVERTIBILIDADFACULTAD QUE TIENE EL POSEEDOR
DE UNA DIVISA PARA CONVERTIRLAO CAMBIARLA SIN RESTRICCION ALGUNA
EN OTRA MONEDA EXTRANJERA O EN SUMONEDA NACIONAL
MEDIOS DE PAGO MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALINTERNACIONAL
MEDIOS DE PAG0 MEDIOS DE PAG0 INTERNACIONALINTERNACIONAL
CREDITO DOCUMENTARIO
OBLIGACION DE PAGO BANCARIOBPO
MEDIOS DE PAG0 MEDIOS DE PAG0 INTERNACIONALINTERNACIONAL
SIMPLES
•CHEQUE PERSONAL
•CHEQUE BANCARIO
•ORDEN DE PAGO SIMPLE
•COBRANZA SIMPLE
DOCUMENTARIOS
•ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA
•COBRANZA DOCUMENTARIA
•CREDITO DOCUMENTARIO
•OBLIGACIÓN DEOBLIGACIÓN DE PAGO BANCARIOPAGO BANCARIO
MEDIOS DE PAGOMEDIOS DE PAGOELECCIONELECCION
SOLVENCIA DEL COMPRADOR
RAPIDEZ DEL MEDIORAPIDEZ DEL MEDIO
LA CONFIANZA
LA SITUACION POLITICAO ECONOMICA DEL PAISAL QUE SE REALIZA LA VENTA
COSTOS Y COMISIONES
MEDIOS DE PAGOMEDIOS DE PAGO
CHEQUE
ORDEN DE PAGO SIMPLE
COBRANZA SIMPLE
LA CONFIANZA DEBE SERMAXIMA YA QUE O BIENEL COMPRADOR PAGAANTICIPADAMENTE SIN HABER RECIBIDO LA MERCADERIA,O BIEN EL VENDEDOR EMBARCA LAS MERCADERIASEN LA CONFIANZA DE QUEPOSTERIORMENTE ELCOMPRADOR LE PAGUE
MEDIOS DE PAGOMEDIOS DE PAGO
COBRANZA COBRANZA DOCUMENTARIADOCUMENTARIA
ELEL COMPRADOR COMPRADOR NO PAGANO PAGAMIENTRAS NO RECIBE LOSMIENTRAS NO RECIBE LOSDOCUEMNTOS QUE LE DANDOCUEMNTOS QUE LE DAN LA TITULARIDAD DE LASLA TITULARIDAD DE LAS MERCADERIASMERCADERIAS
EL EL VENDEDOR VENDEDOR SE ARRIESGASE ARRIESGAA EMBARCAR, SIN EMBARGOA EMBARCAR, SIN EMBARGONO ENTREGA LOS NO ENTREGA LOS DOCUMENTOS HASTA QUEDOCUMENTOS HASTA QUEEL COMPRADOR PAGAEL COMPRADOR PAGA
MEDIOS DE PAGOMEDIOS DE PAGO
CREDITO DOCUMENTARIO
ORDEN DE PAGODOCUMENTARIA
OBLIGACIÓN DE PAGOBANCARIA
EL COMPRADOR NO PAGAMIENTRAS NO RECIBE LOS DOCUMENTOS QUE LE OTORGA LA RESERVA DE ITULARIDAD DE LAMERCADERIA
EL VENDEDOR NO EMBARCAHASTA QUE NO TIENE LA PROMESADE PAGO EXPEDIDA POR UN BANCO
BANCOS BANCOS CORRESPONSALESCORRESPONSALES
PRIORIDAD EN LA APLICACIÓN DE OPERACIONES
SE EMITEN SOBRE ELLOS LOS MEDIOS DE PAGO SIMPLE
REMUNERACION COMISIONES,
SALDOS EN CUENTA
RECIPROCIDAD FLUIDA E INTENSA DE NEGOCIOS
TRATO ESPECIAL
BANCOS AGENTESBANCOS AGENTES
•SE SELECCIONAN POR EXIGENCIA PROPIADE LA OPERACIÓN,DEL ORDENANTEDEL BENEFICIARIO
•COMISIONES Y REEMBOLSO DE GASTOS
•LA RECIPROCIDAD ES BAJA
•DEMANDA DE AGILIDAD O TRATAMIENTO ESPECIAL ES RELATIVAMENTE BAJA
MARCO LEGALLA CONVENCION DE LAS NACIONES UNIDAS SOBRE LOS CONTRATOS DE
COMPRA VENTA INTERNACIONAL (Viena 1980)
Ley 23.916 del 21/03/91 -
CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL
• ASPECTOS GENERALES DEL CONTRATO DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL
ELEMENTOS INTERVINIENTES:
23
CLÁUSULAS O CONDICIONES EN EL CONTRATO DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL DE
MERCANCÍAS
OBJETO PRECIO FORMA DE PAGO ENV. Y EMB.
TÉRMINOS DE ENTREGA Y TRANSPORTE (INCOTERM)
VIGENCIA GASTOSMARCA GARANTÍAS
NEGOCIACION
OFERTA ACEPTACION
PRODUCTO
PRECIO
CONTRATO
COMPRAVENTA
COUNTERTRADE
GARANTIAS
Instrumentos de pago
INCOTERMS
MARCAS
OMPI
ENVASE
ISO
FINANACIAMIENTO
LA MODERNA CONTRATACIÓN INTERNACIONAL:
• FAVORECER EL COMERCIO INTERNACIONAL Y LA EFICACIA NEGOCIOS
• DISPOSICIONES CONTRACTUALES: REFLEJO DE POSICIONES PROBADAS POR LA PRACTICA INTERNACIONAL Y UNIVERSALMENTE
- ACEPTADAS - ENTENDIDAS - APLICADAS - EQUILIBRADAS - JUSTAS - SUSCEPTIBLES DE APLICACION
EL CONTRATO COMO INSTRUMENTO DE GESTION COMERCIAL.
FOROS CLAVES (4)• CONVENCION DE LAS UN 1980• UNIDROIT Instituto Internacional para la Unificación del
Derecho Privado2004• CONFERENCIA DE LA HAYA DE DIPr• CCI
ANALISIS DE LOS FACTORES DE RIESGO
• JURIDICOS• CIENTIFICOS-TECNICOS• ECONOMICO FINANCIEROS• POLITICOS• COMERCIALES• EXTRAORDINARIOS
EL CONTRATO COMO INSTRUMENTO JURIDICO:
• USOS Y PRACTICAS SECTORIALES• NUEVA LEX MERCATORIA: - COMPRAVENTA, - TRANSPORTE - MEDIOS DE PAGO - CONTRATOS TIPO - PRACTICAS MERCANTILES - CONDICIONES GENERALES - LAUDOS ARBITRALES
EL CONTRATO DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL DE MERCADERIAS Y EL
CONVENCION DE VIENA DE 1980
• PARTES• OBJETO• PRECIO• FORMA DE PAGO• CONDICIONES DE
ENTREGA• DOCUMENTACIÓN• DEMORAS• FUERZA MAYOR• EXCESIVA
ONEROSIDAD- HARDSHIP
• PROCEDIMIENTO PERICIAL
• REDUCCIÓN DE DAÑOS
• COMUNICACIÓN INTERPARTES
• LEGISLACIÓN APLICABLE
• SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
CONTRATOEs el acuerdo de 2 o mas partes para crear, regular, modificar o extinguir una
relación jurídica patrimonial (COMPRAVENTA)•
BUENA FELos contratos deben negociarse, celebrarse y ejecutarse de buena fe.•
RESOLUCIÓNDeja sin efecto un contrato válido
CONSENTIMIENTOEl contrato queda perfeccionado en el momento y lugar en que la
aceptación es conocida por el ofertante•
OBJETO CONTRACTUALConsiste en crear, modificar o extinguir obligaciones•
FIRMA DEL CONTRATORequisitos indispensable POR ESCRITO O EN FORMA DIGITAL
• La Convención esta referida a mercancías, es decir a la Compra venta Internacional de bienes entre partes que tengan sus establecimientos en estados diferentes, sin tener en cuenta la nacionalidad de las partes, pero sí el carácter comercial del contrato.
• La Convención consta de 101 artículos divididos en partes
Capítulos y secciones.
REQUISITOS DE APLICACIÓN DE CONVENCIÓN
• Que la compraventa recaiga sobre bienes muebles corporales. (como materias primas, materias semi-elaboradas, productos terminados, maquinaria).
• Que sea internacional en el sentido de que comprador y
vendedor tengan su establecimiento en Estados diferentes.
¿CUÁNDO SE APLICA LA CONVENCIÓN?
• La convención se aplica cuando los Estados contratantes son suscriptores de la convención.
• Sin ser suscriptores de la convención, en ejercicio de la autonomía de la voluntad, comprador y vendedor pacten que su negocio se regulará por la Convención de Viena.
• Cuando las partes del contrato prevean que la venta se regirá por normas de un Estado en el cuál la convención esté vigente.
LA CONVENCIÓN NO SE APLICALA CONVENCIÓN NO SE APLICA:
• A ventas internacionales realizadas a consumidores , es decir, artículos para uso personal o doméstico. por ejemplo, compro por Internet una chaqueta que me envía GAP desde Nueva York o voy a Brasil en mis vacaciones y traigo una PC o un DVD para mi hogar.
• A ventas judiciales o realizadas en subasta judicial. ni a ventas que recaigan sobre buques, aeronaves o electricidad.
• La Convención tampoco se aplica a contratos de servicios y a los negocios en los que prima la prestación de servicios o la mano de obra.
PRINCIPALES TEMAS QUE REGULA LA CONVENCIÓNPRINCIPALES TEMAS QUE REGULA LA CONVENCIÓN
• FORMACION DE LOS CONTRATOS– OFERTA Y ACEPTACIÓN
• OBLIGACIONES VENDEDOR Y COMPRADOR• EXONERACIONES• INDEMNIZACIONES
OFERTAOFERTA
Declaración de voluntad que puede ser verbal o escrita.
Debe contener expresa o tácitamente:– Debe estar dirigida a persona(s) determinada(s - La descripción de la mercancía– La cantidad y el precio o la forma de determinarlo.
La emisión de una oferta. ya sea de compra o de venta, da comienzo a un contrato
ACEPTACIÓNACEPTACIÓN
La persona destinataria de la propuesta, manifiesta el asentimiento a dicha proposición de manera clara e incondicionada.
Debe ser:
-Pura y simple: no puede ser condicionada.
-Aceptación sujeta a plazo: La oferta debe aceptarse dentro del plazo fijado por las partes.
FORMAS DE ACEPTACIÓN: FORMAS DE ACEPTACIÓN:
• Mediante una declaración: puede ser escrita (carta, telegrama, fax, correo electrónico,etc.) u oral (estando las partes presentes o por teléfono, radio).
• Mediante un acto que denote su asentimiento: actos que denoten asentimiento, es decir, actos de ejecución contractual como por ejemplo pagar un anticipo del precio, embarcar mercaderías, los cuales no necesitan una declaración, por cuanto el sólo acto perfecciona el contrato.
• Mediante su silencio o inacción: por acuerdo entre las partes o por usos o prácticas establecidos por las partes.
CONCLUSIÓN OFERTA Y DEMANDA
• Al encontrarse ambas voluntades, se perfecciona el
contrato.
Ámbito de aplicación.-La convención se aplica a los contratos de compra venta de mercancías entre partes que tengan sus establecimientos o centros de operaciones en Estados diferentes o que se encuentren en países distintos, regulando exclusivamente sobre la formación del contrato y los derechos y obligaciones del comprador y del vendedor.
Interpretación.-El principio que debe guiar la interpretación de la Convención es su carácter internacional y la necesidad de promover la uniformidad de su aplicación y de asegurar la observancia de la buena fe en el comercio internacional, debiendo las declaraciones y otros derivados de los contratos interpretarse de conformidad con la intención de las partes.
Forma del contrato.-La convención consagra la regla general de que el contrato de compra venta internacional no está sujeto a ningún requisito formal.
Perfeccionamiento del contrato.-La Convención en su Parte II – La Convención en su Parte II – Formación del Contrato,Formación del Contrato, artículos 14 al 24,
regula lo concerniente a la oferta, la revocación de la oferta por el oferente, la aceptación, el retiro de la aceptación por el destinatario y el perfeccionamiento del contrato.
Obligaciones del vendedorObligaciones del vendedor.-Entregar mercaderías, transmitir su propiedad, entregar los documentos relacionados con ellas en las condiciones pactadas en el contrato o establecidas en la convención.
Obligaciones del compradorObligaciones del comprador.-pagar el precio y recibirlas mercaderías en las condiciones pactadas en el contrato o establecidas en la Convención.
Transmisión del riesgo.- En los contratos de compra venta Internacional (Compra venta a distancia) se debe establecer en qué momento el vendedor transmite al comprador el riesgo sobre las mercancías objeto del contrato. Resulta fundamental el punto de entrega de la mercancía, pues el riesgo por perdidas y daños se traspasa en el mismo momento en que se transfieren las mercancías, bajo el principio “res peritdomino” (la cosa se pierde para su dueño).
Caso fortuito y fuerza mayor.-la Convención en su art. 79 establece el principio de culpabilidad en el incumplimiento de las obligaciones como causal de responsabilidad. De modo que una parte no es responsables si prueba que el incumplimiento es ajeno a su voluntad, pero tiene la obligación de notificar a la otra parte la existencia del impedimento
Efectos de la resolución del contratoEfectos de la resolución del contrato.- Ambas partes quedan liberadas de las obligaciones emergentes del contrato, salvo la indemnización de daños y perjuicios que pueda ser debida. El comprador de estar obligado restituirá el precio abonando también los intereses a partir de la fecha en que se haya efectuado el pago. El vendedor de estar obligado restituirá las mercancías, debiendo pagar al comprador el importe de todos los beneficios que haya obtenido de dichas mercancías.
Conservación de las mercancíasConservación de las mercancías.-la Convención consagra la regla de que cualquiera que sea el derecho que tengan las partes con motivo de la actuación de la otra, ambas partes tienen siempre la obligación de adoptar todas las medidas que sean razonables para la conservación de las mercancías objeto del contrato.
AMBITO DE APLICACIÓN (1 A 6)
DISPOSICIONES GENERERALES (7 A 13)
FORMACION DEL CONTARTO(14 A 24)
COMPRA VENTA DISPOSICIONES GENERALES(25 A 29)
OBLIGACIONES DEL VENDEDOR(30)ENTREGA DE LA MERCADERIA(31 A 34)CONFORMIDAD DE LA MERCADERIA(35 A 44)DERECHOS Y ACCIONES EN CASO DE INCUMPLIMIENTO(45 A 52)
OBLIGACIONES DEL COMPRADOR(53)Pago del precio(54 A 59)RECEPCION DE LA MERCADERIA(60)DERECHOS Y ACCIONES EN CASO DE INCUMPLIMIENTO(61 A 65)TRANSMISION DEL RIESGO(66 A 70)
DISPOSICIONES COMUNESIncumplimiento previsible y contratos con entregas sucesivas(71 A 73)Indemnización de daños y perjuicios(74 A 77)INTERESES(78)EXONERACION(79 A 80)
EFECTOS DE LA RESOLUCION(81 A 84)CONSERVACION DE LA MERCADERIA(85 A 88)
DISPOSICIONES FINALES(89 A 101)
• IDENTIFICACION DE LOS CONTRATANTES
• DEL OBJETO DEL CONTRATO
• DEL PRECIO Y CONDICIONES DE VENTA
• DE LAS CONDICIONES DE PAGO
• DE LOS PLAZOS Y CONDICIONES DE ENTREGA
• DEL MEDIO DE TRANSPORTE Y SEGURO
• DE LAS GARANTIAS
• DE LAS RESPONSABILIDADES
PUNTOS INDISPENSABLES DE UN CONTRATO