MEDIOS DE PAGO

INTERNACIONAL

DIRECTOS: AL CONTADO: Una forma de pago a mercados muy poco confiables, exigir "Cash in Advance" (CIA), que significa "Pago por adelantado"; INDIRECTOS: Otra forma de pago es "Cash Against Documents" (CAD), "Pago contra documentos"; la "Carta de crédito" (en inglés Letter of Credit, cuya abreviación internacional es "L/C").

DIRECTOS: AL CONTADO: Una forma de pago a mercados muy poco confiables, exigir "Cash in Advance" (CIA), que significa "Pago por adelantado"; INDIRECTOS: Otra forma de pago es "Cash Against Documents" (CAD), "Pago contra documentos"; la "Carta de crédito" (en inglés Letter of Credit, cuya abreviación internacional es "L/C").

FORMA DE PAGOFORMA DE PAGO

ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO/PAGOELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO/PAGO

Para el exportadorPara el exportadorMotivos de la

elección

Motivos de la elección Para el importadorPara el importador

Medio que le ofrezca mayor seguridad de cobro y mayor velocidad en la recepción de los fondos

Medio que le ofrezca mayor seguridad de cobro y mayor velocidad en la recepción de los fondos

Medio que le permita examinar la mercancía y le suponga un menor coste de tramitación.

Medio que le permita examinar la mercancía y le suponga un menor coste de tramitación.Factores a

considerar

Factores a considerar

•Confianza; velocidad•Riesgo país•Legislación•Costumbres•Divisa•Coste, etc.

•Confianza; velocidad•Riesgo país•Legislación•Costumbres•Divisa•Coste, etc.

.

- COMERCIANTE EXPORTADOR- VENDEDOR- BANQUERO DEL COMERCIANTE EXPORTADOR- COMERCIANTE IMPORTADOR -COMPRADOR- BANQUERO DEL COMERCIANTE IMPORTADORRANTES EN LAS OPRACIONES DE

INTEGINTEGRANTES EN LAS OPRACIONES DE COBRO Y PAGO

CLASIFICACION DE LOS MEDIOS DE COBRO/PAGO INTERNACIONALESCLASIFICACION DE LOS MEDIOS DE COBRO/PAGO INTERNACIONALES

ConfianzaConfianza SeguridadSeguridad Medio de cobro/pagoMedio de cobro/pago

MáximaMáxima

MediaMedia

MínimaMínima

MínimaMínima

MediaMedia

MáximaMáxima

Remesa y orden de pago documentaria.

Remesa y orden de pago documentaria.

Crédito documentario Crédito documentario

Cheque bancario , (orden de pago) transferencia,

remesa simple

Cheque bancario , (orden de pago) transferencia,

remesa simple

CosteCoste

BajoBajo

MediaMedia

AltoAlto

A) MEDIOS DE PAGO SIMPLES: 1. Cheque bancario internacional.2. Orden de pago simple.3. Remesa simple

 B) MEDIOS DE PAGOS DOCUMENTARIOS: 

4. Orden de pago documentaria.5. Remesa documentaria (COBRANZA).6. Crédito documentario (L/C)

• MEDIOS DE PAGOS SIMPLES

• MEDIOS DE PAGOS SIMPLES

1---CHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL

• MUY UTILIZADO • PLENA CONFIANZA EN EL

IMPORTADOR • SIMPLICIDAD • BAJO COSTO. • NOMINATIVO: • RIESGO: una vez que ha recibido la

mercancía, no proceda al envío del cheque bancario

FLUJO CHEQUE INTERNACIONAL

2----ORDEN DE PAGO SIMPLE2----ORDEN DE PAGO SIMPLE

• Exige gran confianza en el importador, • El nivel de seguridad que ofrece es

bajo.• El costo es también bajo.• Riesgo de este medio de pago es alto:

puede, suceder que el importador, una vez que ha recibido la mercancía, no solicite a su banco el envío de la transferencia o se retrase en su solicitud.

ORDEN DE PAGO SIMPLE

3----REMESA SIMPLE3----REMESA SIMPLE

• Cierta confianza en el importador, • Seguridad siendo reducido (aunque algo superior

al del cheque y la orden). • Su costo es más elevado que los anteriores.• Riesgo : que el importador, se puede negar al

pago o a la aceptación de la letra de cambio.• Ventaja: Se evita el posible retraso que se podría

dar con el cheque y con la orden simple• Antes era el importador quien decidía cuando

solicitar el cheque o transferencia, mientras que ahora es el exportador quien inicia el procedimiento con el envío de la letra de cambio.

REMESA SIMPLEREMESA SIMPLE

• MEDIOS DE PAGOS DOCUMENTARTIOS

• MEDIOS DE PAGOS DOCUMENTARTIOS

4----ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA4----ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA• Orden dada por el importador a su banco de una

transferencia a favor del exportador CUANDO el banco reciba la documentación acreditativa de la mercancía enviada.

• Características:– Poco utilizado: Exige cierto nivel de confianza

en el importador, similar al de la remesa simple.

– Su coste es elevado.– Riesgo : Suele SER REVOCABLE (anulable

por el importador) antes del pago.• No obstante, en este caso el exportador se

quedaría sin cobrar la venta pero al menos no perdería la propiedad de la mercancía, ya que no entregaría al importador la documentación para poder retirarla.

ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA entrega de los documentos previamente

5--(COBRANZA) RUU/CCI-5225--(COBRANZA) RUU/CCI-522

E banco del “X” , actúa por cuenta y orden de su cliente y tramita el COBRO ante un importador, por intermedio de un banco del importador, sin mas responsabilidad o compromiso que ejecutar las instrucciones de su cliente.•SU COSTE : elevado.•RIESGO: El “X” se garantiza que no va a

entregar la propiedad de la mercancía hasta que el “M” pague o acepte el documento financiero.– TAMBIÉN PUEDE SUCEDER QUE EL

IMPORTADOR ACEPTE LA LETRA DE CAMBIO, PERO QUE LLEGADO EL MOMENTO DE SU VENCIMIENTO NO PROCEDA A SU PAGO.

• INTERVINIENTES EN LA OPERACIÓN:

• EXPORTADOR: cliente que confía el cobro a su banco\.-------------Cedente - Ordenante, girador o librador:

• BANCO DEL “X”: Banco al cual el ordenante confía la operación de cobro -----Banco Remitente..

• IMPORTADOR: Persona a quien se le hace la presentación de la orden de cobro.----

GIRADO, LIBRADO:• BANCO DEL IMPORTADOR: ---Banco

Cobrador o Pagador:

REMESA DOCUMENTARIA (COBRANZA)

7

CLASES DE COBRANZACLASES DE COBRANZA• COBRANZA SIMPLE. (CLEAN COLLECTION)

– COBRO a través de documentos financieros, SIN documentos comerciales.

• COBRANZA DOCUMENTADA.– COBRO de documentos financieros y de documentos

comerciales, o el cobro a través de documentos comerciales no acompañados de financieros.

• A LA VISTA.– La documentación de embarque es entregada por el

banco cobrador al girado únicamente contra pago.• A PLAZO

– El pago se efectúa determinado tiempo . Fecha FIJA (desde fecha de embarque o emisión de la L/C). VARIABLE(desde fecha de aceptación )

6---CARTA DE CREDITO-RUU/CCI500---(600-680)6---CARTA DE CREDITO-RUU/CCI500---(600-680)

• LATÍN CREDITUM=CONFIANZA.• “Crédito, compromiso condicional asumido por un Banco de

la plaza del importador, de pagar la operación a un exportador (beneficiario), contra la entrega de los documentos de acuerdo con las instrucciones del Importador.

• Una carta de crédito, “letter of credit”, documento emitido por un Banco (Banco emisor), el cual actuando de acuerdo a las intrucciones de su cliente (Ordenante), se compromete por cuenta de éste último, a pagar a la vista o a plazo a un tercero (Beneficiario), a través de otro banco (Banco avisador), siempre que se cumplan los requisitos establecidos en el documento (Carta de crédito).

CARTA DE CREDITOCARTA DE CREDITO

• PARTES INTERVINIENTES.– IMPORTADOR:----- Ordenante,

Tomador del crédito

• BANCO DEL IMPORTADOR: Emisor , Abridor.

• EXPORTADOR: Beneficiario• BANCO DEL EXPORTADOR: Banco

Corresponsal, Receptor, Notificador, Negociador

BENEFICIARIOEXPORTADOR

BANCO EXPORT.CONFIRMADOR

BANCO IMPORT. EMISOR

ORDENANTEIMPORTADOR

RECIBE L/C Y PROCEDE AL EMBARQUE

SOLICITAEMISIÓN

EMBARCA LASMERCANCIAS Y

EMITE DOCUMENTOS DE

EMBARQUE

RECIBE L/C Y NOTIFICAA EXPORTADOR , CONFIRMANDOLA

RECIBE DOCUMENTOS Y VERIFICA CMPLIMIENTO

DE TODAS LAS CONDICIONES

EMITE L/C SEGÚN INSTRUCCIONES DEL

IMPORTADOR Y ENVIA ABANCO DEL PAIS

EXPORTADOR

RECIBE DOCUMENTOS PREVIO PAGO, O

ACEPTACION DE LETRA

DESADUANA LA MERCANCÍA

RECIBE DOCUMENTOS Y ENTREGA A IMPORTADOR

NEGOCIA L/C CONLOS DOCUMENTOS

REQUERIDOS

RECIBE LEVANTAMIENTO DE DISCREPANCIAS E INSTRUYE PAGO AL

EXPORTADOR

DIAGRAMA DE FLUJO – CARTA DE CREDITO

RECIBE EL PAGO DE LAS

MERCANCIAS

NEGOCIACIÓN LIMPIAPAGA SU VALOR EL

EXPORTADOR Y ENVIADOCUMENTOS AL BANCO

EMISOR.

NEGOCIACION CON DISCREPANCIAS, ENVIA

DOCUMENTOS AL BANCOEMISOR, Y ESPERA

INSTRUCCIONES PARA PAGO.

RECIBE DOCUMENTOS Y SOLICITA LEVANTAMIENTO

DE DISCREPANCIAS

ACEPTA DISCREPANCIAS

PAGA AL EXPORTADOR

•TIPOS DE CARTA DE CREDITO

•1.- REVOCABEL o IRREVOCABLERevocable: Importador puede anularlo en cualquier momento a

su libre voluntad. •2.- CONFIRMADO:

En este caso un tercer banco (normalmente un banco internacional de primera fila) garantiza el cumplimiento del

pago. •3.- A LA VISTA O A PLAZO

A la vista: el pago es al contado, al momento de presentar la documentación.

•4. TRANSFERIBLE O INTRANSFERIBLE. (en inglés, Transferable Letter of Credit):Transferible: el 1er. beneficiario puede transferir el crédito a

uno o mas beneficiarios.•5. DIVISIBLES O INDIVISIBLES

Divisibles: Cuando la mercancía puede ser enviada en lotes parciales dentro del plazo de validez del crédito.

GRACIAS POR SU ATENCION