medios de pago 04 12
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VEAMOS LA SIGUIENTE SITUACIÓN...
2
¿Qué
Detalles
deberían
tomar en
cuenta?PEPE
LUIS
3
Fluctuaciones
cambiarias
Fraude
Tiempo
Distancia
Cambios del Mercado
Moneda de pago
Riesgos
políticos
No Pago
Riesgos
relacionados con transporte
Riesgo de Impago
Riesgo en la
calidad
Riesgos
Jurídicos
Plazo de
pago
Riesgos de inversión
Circunstancias
imprevisibles
Diferencias
culturales y
lingüísticas
Riesgos Inherentes
4
Puntos principales
Aspectos básicos de Comercio
Internacional:
- Contrato CVI
- Incoterms
- Transportes y seguros
- Documentos
Servicios y Financiamientos de
Comercio Internacional:
- Momento de Pago
- Medios de Pago
- Líneas de crédito
CONTRATOS PRINCIPALES EN COMERCIO EXTERIOR
5
CONTRATO DE
TRANSPORTE
INTERNACIONAL
CONTRATO DE
SEGURO DE
TRANSPORTE
OTROS CONTRATOS (CONTRATO
BANCARIO, ADUANAS, ETC.)
PERU
VENDEDOR 1.COTIZACION / OFERTA
CONTRATO DE COMPRA
VENTA INTERNACIONAL
2.ORDEN DE COMPRA
3.ACEPTACION
PAIS
COMPRADOR
EL CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL
6
Descripción de la mercadería
1
Términos de Entrega2
Términos de Pago3
Lugar de aplicación de leyes
y jurisprudencia4
7
Cuenta Abierta(bajo conocimiento de
medios de Pago)
Instrumentos Bancarios(Sujetos a Entrega de Documentos)
(conocimiento medio o alto de
medios de Pago)
Transferencia o
Giro Directo
Cheque
Carta de Crédito
Cobranza
Documentaria
Las empresas se deben preparar para asumir sus
negociaciones internacionales.
Letra Avalada
Stand By LC
Participación
Bancaria Indirecta
Participación
Bancaria Directa
MEDIOS DE PAGO
¿Qué son?
MOMENTO DE PAGO
8
Anticipo Crédito
Contado
Vista PlazoEm
ba
rqu
e PAGO DIFERIDODOCUMENTOS
ACEPTACIÓNPAGO
CONTRA
FACTORES PARA ELEGIR EL MEDIO DE
PAGO
9
CONFIANZA
+
+
-- Costo de operación
Se
gu
rid
ad
de
co
bro
TRANSFERENCIA
INTERNACIONAL
COBRANZA
DOCUMENTARIA
CARTA DE
CREDITO
+ -
MEDIOS DE PAGO
Transferencia :
Es un giro de divisas efectuado por el
ordenante/importador a
través de un Banco, a favor de un
exportador/beneficiario. Puede
utilizarse tanto en exportaciones o importaciones de
bienes o
servicios, como para otros conceptos.
Hay que considerar algunos aspectos :
Las Transferencias son Revocables.
No deben tener ningún tipo de condicionamientos.
Se pagan solo después de la efectiva recepción de los
fondos.
COBRANZAS DOCUMENTARIAS:
Es la tramitación efectuada por los Bancos, siguiendo
instrucciones del beneficiario de la misma, con el fin de obtener la
aceptación y/o pago de Documentos Comerciales y/o Financieros.
En una Cobranza de Exportación el beneficiario (ordenante) es
quien imparte las instrucciones a su Banco, es decir, le otorga el
Mandato.
CARTA DE CREDITO:
Es todo acuerdo por el cual un Banco (Emisor) obrando a petición y
de conformidad con las instrucciones de un cliente (Ordenante), se
obliga a pagar o asume un compromiso de pago futuro, siempre y
cuando se cumplan los términos y condiciones del Crédito
Documentario
MEDIOS DE PAGO
TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES
12
Beneficiario
(exportador)
Ordenante
(Importador)
Banco
ReceptorBanco
Emisor
5. A
bo
no
en
cu
en
ta
2. O
rde
n d
e P
ago
3. A
de
ud
o e
n
Cu
en
ta
1. Mercancía
y documentos
4. Mensaje de Orden
de Pago (MT103)
Corresponsal
COBRANZAS DOCUMENTARIAS
13
Girador
(Exportador)
Girado
(Importador)
Banco
RemitenteBanco
Cobrador
2. E
ntr
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de
do
cu
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s
4. N
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5. A
ce
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de
do
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me
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s
6. A
de
ud
o e
n
cu
en
ta
1. Embarque
Mercadería
3. Remesa de
documentos
5.1 Retiro de
Mercadería
8. P
ago
7. Transferencia
14
EXPORTADOR IMPORTADOR
Sencillez y Bajo coste
Control sobre doc. Transp. (se mantiene hasta
q’recibe gtías de cobro).
No tiene obligación de pagar hasta poder examinar
los doc. y a veces incl. la mercancía (mediante la
inspección en un almacén de depósito aduanero).
Riesgo de que importador no acepte la mercancía
Riesgo de crédito del importador
Riesgo político del país al que exporta
Riesgo de que mercancía no pueda despacharse
en aduana.
En cobranzas contra pago riesgo de que
mercancía que no sea la especif icada
VENTAJAS
DESVENTAJAS
(Exportadores prudentes conseguirán informes y analizarán el riesgo-país).
Mecanismo de cobranza puede ser lento (banco del export. puede financiar hasta fecha de cobro).
COBRANZAS AVALADAS:• Banco del Importador agrega su aval y Garantiza pago • No garantiza la conformidad de documentos (No se efectúa revisión)• Implica un costo adicional (similar al de C/F)
Cobranzas Documentarias
15
Instrucciones para la emisión de la L/C: Letter of Credit
Las partes que intervienen
Descripción de la Mercadería, cantidad y precio
Valor total del crédito.
Ultima F. Embarque y Documentos requeridos (Plazo de Presentación).
Forma de Pago: Vista o Plazo
Documentos a presentar: Los acordados con el comprador! Tales Como:
Factura Comercial
Letra de Cambio
Lista de Empaque
Documento de transporte
Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario
Certificado de Origen
Certificado de Inspección
Póliza o Certificado de Seguro
Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.)
Discrepancias: Diferencia en la comparación entre la L/C y los documentos.
Consecuencias:
Demora o retraso en el pago de la L/C y + costos operativos
Gastos adicionales por la emisión de enmiendas
Penalidades, multas y descuentos
A veces hasta el no pago de la L/C
Créditos Documentarios
CRÉDITOS DOCUMENTARIOS
16
BENEFICIARIO
(Vendedor)
BANCO
AVISADOR (*)
(1) CONTRATO
(5) MERCANCIA
(7) DOCUMENTACION
(10)COBERTURA
(3) EMISION L/C
ORDENANTE
(Comprador)
BANCO
EMISOR
(8)
DO
CU
ME
NTA
CIO
N