Estrategias de Educación e Inclusión Financiera en Programas Sociales

MÓDULO

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Contextualizar sobre las estrategias desarrolladas en Chile para el incremento de las capacidades �nancieras

OBJETIVO GENERAL

Objetivos especí�cos

Conocer más sobre los avances en Chile en la construcción de la Estrategia Nacional de Educación Financiera

Contar con herramientas para conectar a las familias

con la oferta existente

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CONTENIDO

1 2Tema Tema

Inclusión y Educación

Financiera en el MDS y el FOSIS

Camino recorrido en Chile

¿Cuál ha sido el Camino Recorrido en Chile para promover capacidades

�nancieras en las personas?

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1Tema

Camino recorrido en Chile

4Camino recorrido en ChileTema 1:

En Chile…Dado el contexto en Chile, los esfuerzos durante los últimos años se han enfocado en posicionar en la Agenda Pública la importancia de contar con una Estrategia Nacional de Educación Financiera:

2012

Actores públicos y privados lanzan la Mesa de Educación Financiera y comienzan un proceso de diálogo y análisis respecto a la importancia de posicionar el tema en el país, relevar experiencias internacionales e incidir a través de políticas públicas.

2014

Un decreto presidencial crea la Comisión.

Miembros: Ministerio de Hacienda*, Ministerio de Desarrollo Social, Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, Ministerio de Educación, Ministerio de Trabajo y Previsión Social, Banco Central de Chile, Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, Superintendencia de Valores y Seguros, Superintendencia de Pensiones, Superintendencia de Seguridad Social, Servicio Nacional del Consumidor, Fondo de Solidaridad e Inversión Social, Instituto de Previsión Social.

*Ministerio de Hacienda preside

4Camino recorrido en ChileTema 1:

2014

Del decreto se desprende que la inclusión �nanciera es abordada de manera integral como la superposición de “acceso y uso a instrumentos �nancieros”, “protección del consumidor” y “educación �nanciera”. Adicionalmente, establece como una de sus tareas elaborar una Estrategia Nacional de Educación Financiera para Chile

2016 - 2017

Se conforman grupos técnicos donde además participan actores del sector privado y de la sociedad civil en la elaboración de la estrategia, se desarrollan diagnósticos, inventarios y se construye la hoja de ruta.

Mujeres sujetos de derecho de Programas

Sociales: Lo que involucra al MDS y el FOSIS en el desarrollo

de acciones

Estudiantes

La Comisión prioriza dos grupos:

4Camino recorrido en ChileTema 1:

…Se espera desarrollar las habilidades, actitudes y con�anza para adquirir mayor conciencia de los riesgos y oportunidades �nancieras, tomar decisiones informadas,

saber dónde acudir para pedir ayuda y tomar cualquier acción e�caz para mejorar su

bienestar y el de la sociedad”.

“

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2Tema

Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSIS

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

¿Cómo el MDS y el FOSIS contribuyen con una

mejor inclusión y capacidades �nancieras?

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

En el año 2011 con la creación del Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social, se inicia una apuesta conjunta para promover el ahorro formal entre las familias receptoras de bonos del Gobierno.

Se realiza una investigación mixta (cualitativa y cuantitativa) a cargo del Departamento de Estudios y Evaluación del FOSIS, en colaboración con el Ministerio de Desarrollo e Inclusión Social y el Proyecto Capital, el cual buscaba identi�car “Estrategias pertinentes de inclusión �nanciera para familias en situación de extrema pobreza”. Entre los resultados de la investigación, se resalta que, aunque un 86% de las familias encuestadas señalan al menos tener una cuenta bancaria, tan solo el 1% de ellas recibe los subsidios del Estado directamente en su cuenta.

Al indagar con las familias si les gustaría recibir sus pagos en cuentas bancarias, un 68,2% contestó que sí le gustaría porque les sería más cómodo, le ayudaría a ahorrar y cree que sería más seguro.

Contexto desde el MDS

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

Es así, como el Gobierno de Chile, a través del Ministerio de Desarrollo Social (MDS), comenzó durante el 2012 una iniciativa para cambiar la manera en que los subsidios se pagaban, y de esta forma ampliar el acceso de los sectores de menores ingresos al sistema �nanciero. El proyecto se enfoca en las familias más vulnerables de Chile, las cuales tendrán la opción de recibir los subsidios monetarios estatales de manera electrónica, a través de cuentas bancarias, principalmente CuentasRut del BancoEstado. Este programa se denomina Chile Cuenta.

Contexto desde el MDS

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

Sus pilares fundamentales son: Los bene�ciarios son los participantes de los programas:

Ingreso Ético Familiar (excepto el Bono Empleo Mujer y el Bono al Empleo Joven, los cuales se pagan a través del SENCE)

Chile Solidario (Bono de Protección y Bono de Egreso)

Subsidio único Familiar

Subsidio de Discapacidad Mental

Pensión Básica Solidaria de Vejez e Invalidez

Opción de pago electrónico

Incentivar la adopción del medio de pago electrónico, respetando la voluntad del bene�ciario

Facilitar el acceso a un medio de pago electrónico: A través de un subsidio de $700 a las personas que cubrirá parte o la totalidad del costo de uso de un medio de pago electrónico.

CHILE CUENTAEl Subsidio al Pago Electrónico de Prestaciones Monetarias -Chile Cuenta-, promovido por el Ministerio de Desarrollo Social, consiste en impulsar y subsidiar el pago de los bene�cios sociales mediante transferencia electrónica a una cuenta bancaria.

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

Pero, tal y como lo vimos anteriormente, es muy importante promover capacidades �nancieras

que les permita a las personas tomar mejores decisiones sobre la

administración de sus recursos monetarios…

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

Contexto desde el FOSISDesde el 2014...

Coordinación de la oferta programática, en especial con el Programa Familia del Subsistema Seguridades y Oportunidades.

Se busca abordar la Educación Financiera desde un enfoque transversal

Se traduce en la incorporación de contenidos en la oferta programática.

Objetivo estratégico institucional

Se construye una De�nición Operativa del sentido de la Educación Financiera para el FOSIS“Fosis entiende la Educación Financiera como el proceso de formación de capacidades que permite a las personas, familias y comunidades, en condición de vulnerabilidad, tomar decisiones informadas que favorezcan su bienestar económico y �nanciero de acuerdo a la realidad y el territorio en la que se encuentran insertos.”

El objetivo es llegar a más personas, en especial a las mujeres vinculadas a los programas sociales.

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERAPermite a familias y microempresarios en situación de vulnerabilidad social y/o pobreza aprender sobre el buen manejo del dinero, la importancia del ahorro e inversión, y cómo evitar el sobreendeudamiento. Esto ayudará a que puedan tomar decisiones de manera informada y así no agravar su situación.

Los participantes: el Programa se ha pensado considerando que su principal público objetivo son las mujeres que hacen parte del

Programa Familia del Subsistema Seguridades y Oportunidades.

Juego Tú decides

Empoderamiento

AsesoríasTaller de

Educación Financiera

Sus componentes:

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERA PARA NIÑOSTiene como �n contribuir a la superación de la pobreza y/o vulnerabilidad, a partir de la educación de niñas y niños en el manejo del dinero.

Juego Karukinka(y torneo nacional)

Asistencia técnicaa profesores

Financiamientode un proyecto

Taller de Educación Financiera

Sus componentes:

Centra su acción en aportar directamente al proceso de formación de niñas y niños, de sexto y séptimo básico con un índice de vulnerabilidad escolar superior al 60%, con el �n de que comprendan conceptos generales de plani�cación �nanciera, ahorro y emprendimiento, a partir del conocimiento que pueden generar sobre ellos mismos.

4Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSISTema 2:

JUEGO DE EDUCACIÓN FINANCIERA “TÚ DECIDES”El juego consiste en seleccionar diferentes tipos de familias con número de integrantes o edades variables, que tienen un presupuesto y una meta �nanciera especí�ca que el jugador debe intentar cumplir.

La aplicación es gratuita y está disponible para teléfonos o dispositivos Android, Iphone y también para computadores buscando como "Tú Decides Educación Financiera“.

¡FELICITACIONES!

¡Gracias por tu participación!

Hemos �nalizado el

4

Puedes revisar nuevamente los temas

que desees reforzar En la plataforma tienes material complementario

para descargar

Debes completar todas las actividades

para recibir el certi�cado del Curso

Recuerda que

Modelos y Estrategias de la Inclusión Financiera

4MÓDULO

4 Mapa conceptual resumen del tema 1

Ha implicado

Posicionar una Agenda para la

Estrategia Nacional de Educación

Financiera (ENEF)

2012: Lanzamiento de la Mesas de Educación

Financiera

2014: Creación de la Comisión de Educación

Financiera

2016 / 2017: Conformación de

grupos técnicos para la elaboración de la

Estrategia

Desarrollar Capacidades Financieras

Mujeres usuarias de Programas Sociales

Habilidades Financieras

Con�anza en el sistema �nanciero

Actitudes positivas hacia la inclusión �nanciera

Estudiantes

Prioridad se espera

En Chile, el esfuerzo ha sido por...

4 Mapa conceptual resumen del tema 2

Desde el MDS

2011: Se inicia una apuesta por la

promoción del ahorro en usuarios de

Programas Sociales

Se recoge información que da cuenta que los usuarios de programas

sociales pre�eren recibir su transferencia a través de una cuenta

bancaria

Surge el ChileCuenta: cambio en las

estrategias de pago

en respuesta

Inclusión y Educación Financiera en el MDS y el FOSIS Desde el FOSIS

2014: Se busca abordar la educación �nanciera

desde un enfoque transversal

Coordinación con el Programa Familia del

Subsistema de Seguridades y Oportunidades

Se construye una de�nición operativa

de Educación Financiera desde el

FOSIS

Se lanzan diversas estrategias

Programa de Educación Financiera

Mujeres usuarias del Subsistema de Seguridades y Oportunidades

Niños de 6to y 7mo básico, con índice de vulnerabilidad escolar superior al 60%

Acceso gratuito, a través de aplicativo celular

Juego de Educación Financiera “Tú decides”

Programa de Educación Financiera para niños

dirigido a

dirigido a

dirigido a