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2014

Compaa de Seguros Ecuatoriano Suiza S.A.

MANUAL INTERNO DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS EN FUNCION A LA NUEVA NORMATIVA JB-2012-2147 Y JB-2013-2454 REV.04

MANUAL INTERNO PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DE DELITOS 2014

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INDICE 1. INTRODUCCION

2. OBJETIVOS

3. POLITICAS

3.1 POLITICAS GENERALES

3.2 CONFIDENCIALIDAD Y RESERVA

3.3 UNIDAD DE CUMPLIMIENTO

3.4 MANUAL DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Y

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS

3.5 ASESORES PRODUCTORES DE SEGUROS

3.6 OPERACIONES QUE INVOLUCREN DINERO EN EFECTIVO

3.7 DE CAPACITACION

3.8 DESIGNACIN DE RESPONSABILIDAD A LAS POLTICAS DE

PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL

TERRORISMO Y OTROS DELITOS

3.9 AUSENCIA DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

4. PROCEDIMIENTOS

4.1 POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE

4.1.1 AREAS RESPONSABLES

4.1.2 PROPSITO

4.1.3 PROCEDIMIENTO DE DEBIDA DILIGENCIA

4.1.4 DEBIDA DILIGENCIA AMPLIADA

4.1.5 MEDIDAS ABREVIADAS

4.1.6 PERSONA EXPUESTA POLITICAMENTE

4.1.7 PROCEDIMIENTO DE VINCULACIN NUEVOS NEGOCIOS

Y/O RENOVACIONES

4.1.7.1 FORMULARIO DE VINCULACION DE CLIENTES


3

4.1.7.2 DECLARACIN SOBRE LA CONDICIN DE

PERSONA EXPUESTA POLITICAMENTE

4.1.8 PROCEDIMIENTO DE MONITOREO Y

VERIFICACIN DE INFORMACIN

4.1.9 BENEFICIARIOS

4.1.10 SEALES DE ALERTA

4.2 POLITICA CONOZCA A SU EMPLEADO

4.2.1 AREA RESPONSABLE

4.2.2 PROPSITO

4.2.3 PROCEDIMIENTO

4.2.4 ACTUALIZACION DE INFORMACIN

4.2.5 SEALES DE ALERTA PARA LA DETECCIN DE

INUSUALIDADES

4.3 POLITICA CONOZCA A SU MERCADO

4.3.1 AREA RESPONSABLE

4.3.2 PROPSITO

4.3.3 PROCEDIMIENTO

4.4 POLITICA CONOZCA A SU PRESTADOR DE SERVICIO DE

SEGUROS

4.4.1 AREAS RESPONSABLES

4.4.2 PROCEDIMIENTO

4.4.3 ACTUALIZACIN DE INFORMACIN

4.4.4 SEALES DE ALERTA PARA LA DETECCIN DE

INUSUALIDADES

4.5 POLITICA CONOZCA A SU ACCIONISTA

4.5.1 REA RESPONSABLE

4.5.2 PROCEDIMIENTO

5. MATRIZ DE RIESGO

6. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL Y FUNCIONES

6.1 DIRECTORIO


4

6.2 COMIT DE CUMPLIMIENTO

6.3 FUNCIONES DEL COMIT DE CUMPLIMIENTO

7. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

7.1 CALIFICACIN DEL OFICIAL Y OFICIAL SUPLENTE

7.2 IMPEDIMIENTO A LA CALIFICACIN COMO OFICIAL DE

CUMPLIMIENTO

7.3 PRESENTACIN DE DOCUMENTOS DEL OFICIAL DE

CUMPLIMIENTO A LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y

SEGUROS.

7.4 PROHIBICIONES

7.5 SANCIONES

7.6 FUNCIONES DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

7.7 REPORTES VARIOS

7.8 FUNCIONES DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO SUPLENTE.

8. AUDITORA

9. DISPOSICIONES GENERALES

10. PROHIBICIONES Y SANCIONES

ANEXOS

ANEXO 1 GLOSARIO DE TERMINOS

ANEXO 2 FORMULARIO DE VINCULACION DE CLIENTES PERSONAS NATURALES

ANEXO 3 FORMULARIO DE VINCULACIN DE CLIENTES PERSONAS JURIDICAS

ANEXO 4 - LISTADO DE CLIENTES QUE APLICAN MEDIDAS ABREVIADAS

ANEXO 5 FORMULARIO PARA BENEFICIARIOS

ANEXO 6 HOJA DE VIDA

ANEXO 7- HOJA DE VIDA (MIEMBROS DEL DIRECTORIO)

ANEXO 8

8-A DECLARACION DE RECEPCIN Y LECTURA DEL CODIGO DE ETICA

8-B DECLARACIN DE RECEPCIN Y LECTURA DEL MANUAL INTERNO DE

PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y

OTROS DE DELITOS.


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ANEXO 9 LISTADO DE INDUSTRIAS O SECTORES ECONMICOS SOBRE LAS

CUALES SE H IDENTIFICADO COM MAYOR FRECUENCIA TIPOLOGIAS DE

LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DE DELITOS.

ANEXO 10 GUIA DE VARIABLES MACROECONOMICAS

ANEXO 11 FORMATO DE ADENDUM AL CONTRATO DE AGENCIAMIENTO

ANEXO 12 FORMULARIO PARA PRESTADORES DE SERVICIOS DE SEGUROS

PERSONA JURIDICA

ANEXO 13 FORMULARIO PARA PRESTADORES DE SERVICIOS DE SEGUROS

PERSONA NATURAL

ANEXO 14 FORMULARIO DE LICITUD DE FONDOS

ANEXO 15 DECLARACIN SOBRE LA CONDICION DE PERSONA EXPUESTA

POLITICAMENTE.

ANEXO 16 CHECK LIST CON RECURSOS HUMANOS

ANEXO 17 MATRIZ DE RIESGO

ANEXO 18 RESUMEN DE PROCEDIMIENTOS

ANEXO 19- MANUAL DE FUNCIONES DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO SUPLENTE


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La Compaa de Seguros Ecuatoriano Suiza S.A. como entidad

controlada por la Superintendencia de Bancos y Seguros y

comprometida tica y profesionalmente con los aspectos relacionados

a la Prevencin de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y

Otros de Delitos, coopera en la implementacin de medidas necesarias

para combatir el uso de Compaas de Seguros para este tipo de

actividades.

Es importante tener presente que Lavado de Activos es el mecanismo a

travs del cual se oculta o disimula la naturaleza o el verdadero origen,

ubicacin, propiedad o control de dineros provenientes de actividades

ilegales, tanto en moneda nacional como extranjera para introducirlos

como legtimos dentro del sistema econmico del pas

De esta manera, nos vemos en la obligacin de adoptar medidas de

control, orientadas a prevenir y mitigar los riesgos que en la realizacin

de sus operaciones, puedan ser utilizadas como instrumento para lavar

activos y/o financiar delitos. Cubriendo as toda clase de servicios o

productos de seguros, sin importar que se realicen en efectivo o no, as

como toda clase de clientes permanente u ocasionales, accionistas,

directivos, funcionarios, empleados, prestadores de servicios de seguros

de las empresas de seguros y las compaas de reaseguros.

Es por esto que el presente manual cuenta con polticas y

procedimientos para prevenir el lavado de activos, financiamiento del

terrorismo y otros delitos. Las que regirn tambin para las personas

naturales y jurdicas que conforman el sistema de seguro privado con las

que mantengamos relaciones contractuales.

Las polticas establecidas incluyen el conocimiento del accionista,

cliente, empleado, mercado y prestadores de servicios de seguros y

tienen como marco legal las siguientes:

Resolucin de la Junta Bancaria 2010-2147 (Normas de prevencin de

Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de

Delitos para las personas naturales y jurdicas que integran el sistema de

seguro privado)

1. INTRODUCCIN


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Ley de Prevencin, Deteccin y Erradicacin del delito de Lavado de

Activos y Financiamiento de Delitos.

Ley de Institucin del sistema Financiero

Declaracin de las cuarenta recomendaciones del GAFI

Resolucin de la Unidad de Anlisis Financiero UAF-DG-2012-0034, UAF-

DG-2012-0038

Instructivo de gestin de reporte de las instituciones del sistema de

seguros para la prevencin de lavado de activos, emitido por la Unidad

de Anlisis Financiero (UAF)

Entre otros.


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2. OBJETIVOS

Basados en nuestra misin y visin ECUATORIANO SUIZA tiene como

objetivo permitir la adecuada aplicacin de medidas para prevenir el

Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos y

traducirlas en reglas de conducta y procedimientos que orienten la

actuacin de nuestros accionistas, miembros del directorio,

administradores, funcionarios y empleados. Motivo por el cual,

desarrollaremos como mnimo los siguientes puntos:

Impulsar a nivel institucional el conocimiento de la normativa

legal, reglamentaria y operativa en materia de prevencin de

Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos;

Asegurar el acatamiento de las disposiciones internas

relacionadas con la prevencin de Lavado de Activos,

Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos, por parte de sus

rganos internos de administracin y de control, del oficial de

cumplimiento, as como de todos los funcionarios y empleados;

Misin

Nos especializamos en respaldar los activos,

proyectos y sueos de los ecuatorianos.

Visin

Ser la primera opcin de los ecuatorianos

en la contratacin de seguros.


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Definir factores, criterios y categoras de riesgos de prevencin de


Establecer los lineamientos que adoptar la entidad frente a los

factores de riesgo de exposicin al Lavado de Activos,

Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos;

Establecer normas y procedimientos para la identificacin,

aceptacin, permanencia y terminacin de la relacin comercial

de clientes de acuerdo a la categora de riesgo definida por las

empresas de seguros o compaas de reaseguros;

Determinar estrictos procedimientos para el inicio de las relaciones

contractuales con los clientes; y, para el monitoreo de

operaciones de aquellos clientes que por sus perfiles operacional

y de comportamiento, por las funciones que desempean o por

la cuanta y origen de los recursos financieros que administran,

pueden exponer en mayor grado, a la entidad al riesgo de


Establecer procedimientos para la seleccin, contratacin y

monitoreo de personal;

Designar al (los) responsable (s) de llevar la relacin con el cliente,

quien (es) deber(n) aplicar las polticas de prevencin de

Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos,

Garantizar la reserva y confidencialidad de la informacin

obtenida o generada como parte del cumplimiento de este

captulo y conforme lo previsto en la Ley de Prevencin,

Deteccin y Erradicacin del Delito de Lavado de Activos y del

Financiamiento de Delitos;

Establecer sanciones por falta de aplicacin de polticas o

ejecucin oportuna de procesos de prevencin de Lavado de

Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos y,

Precisar la exigencia de que los funcionarios y empleados antepongan

el cumplimiento de las normas en materia de prevencin de Lavado de

Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos al logro de las

metas comerciales.

El acpite Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros

Delitos del cdigo de tica, debe contener las polticas de prevencin

de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos a ser

implementadas por la empresa, las que orientarn la actuacin de los

accionistas, miembros del directorio, ejecutivos, funcionarios y

empleados de la entidad para la adecuada aplicacin de stas, as

como las sanciones derivadas de su incumplimiento.


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3. POLITICAS 3.1 POLITICAS GENERALES

Los accionistas, y los miembros del directorio, as como los funcionarios y

empleados, deben observar lo previsto en la Ley de Prevencin,


Financiamiento de Delitos, su reglamento general, leyes conexas y las

disposiciones del presente manual, as como tambin los convenios y

acuerdos internacionales suscritos y ratificados por el Estado

ecuatoriano.

Ecuatoriano Suiza aplicar polticas, procesos y procedimientos de

control interno para prevenir que a travs de ellas se realicen

actividades tendientes a financiar el terrorismo, observando los

principios internacionales vigentes sobre la materia.

As mismo, se menciona la obligatoriedad de de acatamiento de todas

las disposiciones internas relacionadas con la prevencin de Lavado de

Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos, por parte de los

rganos internos de administracin y de control, del Oficial de

Cumplimiento, as como de todos los funcionarios y empleados. La no

aplicacin a las mismas ser sujeta a las sanciones respectivas.

Independientemente de las seales de alerta que pueda generar la

Compaa, la Superintendencia de Bancos y Seguros emitir seales de

alerta mnimas que debern ser consideradas por las personas naturales

y jurdicas que conforman el sistema de seguro privado en su labor de

prevencin de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros

Delitos.

3.2 CONFIDENCIALIDAD Y RESERVA

Los accionistas, miembros del directorio, ejecutivos, funcionarios y

empleados, representantes legales, contralores, auditores externos,

apoderados, asesores y comisarios, as como las personas naturales y

jurdicas que conforman el sistema de seguro privado no podrn dar a

conocer a persona no autorizada y en especial a las personas que

hayan efectuado o intenten efectuar operaciones inusuales e

injustificadas, que se ha comunicado sobre dichas operaciones a las

autoridades competentes y guardarn absoluta reserva al respecto.

Igualmente, quedan prohibidos de poner en conocimiento de clientes o

personas no autorizadas los requerimientos de informacin realizados


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por autoridad competente o que dicha informacin ha sido

proporcionada.

El desacato a esta disposicin, obliga al funcionario o empleado que

conozca de ella a llevarla a conocimiento del oficial de cumplimiento,

quin a su vez, previo anlisis, comunicar el hecho al comit de

cumplimiento, organismo que dar a esta informacin el mismo

tratamiento que a un reporte de operacin inusual e injustificada,

informando si es el caso a la Unidad Anlisis Financiero UAF, para que

traslade a la Fiscala General del Estado los nombres de los funcionarios

o empleados que hubieran transgredido esta prohibicin.

Si se contrata con terceros procesos de actualizacin de la informacin,

la entidad deber implementar procedimientos legales que garanticen

la confidencialidad y reserva de los datos del cliente.

As mismo, se garantizar la reserva de la informacin obtenida o

generada como parte del programa de Prevencin de Lavado de

Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos, desarrollados en el

presente manual y conforme a lo previsto en la Ley de Prevencin,

Deteccin y Erradicacin del Delito de Lavado de Activos y

Financiamiento de Delitos. 3.3 UNIDAD DE CUMPLIMIENTO

Contamos con una unidad de cumplimiento, conformada por el Oficial

de Cumplimiento, quien la dirige. Esta unidad crecer en proporcin a

las operaciones de la compaa y podr estar integrada por

funcionarios con formacin profesional preferiblemente en las reas de

administracin, contadura, auditora, derecho o economa.

Para su designacin por parte del directorio, el oficiales de

cumplimiento tendrn que acreditar conocimiento y experiencia en

materia de prevencin de Lavado de Activos, Financiamiento del

Terrorismo y Otros Delitos y sobre las actividades, productos y servicios

que la entidad desarrolla y ofrece; deben ser funcionarios que formen

parte de la alta gerencia en la entidad, tener capacidad decisoria y

autonoma para desarrollar su gestin, de manera que puedan disponer

la implementacin de medidas que deban ser adoptadas en

aplicacin de los mecanismos de prevencin diseados, acogidos o

requeridos por la entidad.

La unidad debe contar con requisitos de seguridad, con niveles de

autorizacin de accesos, con criterios y procesos de manejo,


12

salvaguarda y conservacin de informacin, a fin de asegurar su

integridad, confidencialidad y disponibilidad. 3.4 MANUAL DE PREVENCIN DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS.

El presente manual contendr polticas, procesos y procedimientos que

deben ser aplicados para evitar que se las utilice para lavar activos o

financiar delitos. (ART.9) Motivo por el cual involucra los siguientes

aspectos:

-La descripcin de funciones, responsabilidades y facultades de los

directores, administradores, funcionarios y empleados de la institucin,

en materia de prevencin de Lavado de Activos, Financiamiento del

Terrorismo y Otros Delitos, enunciadas de forma que su cumplimiento

pueda ser objeto de seguimiento y verificacin, as como las sanciones

por su incumplimiento;

-Descripcin de la metodologa y los procedimientos para la

recopilacin, confirmacin y actualizacin de la informacin de los

clientes, determinando los niveles o cargos responsables de su

ejecucin;

-La descripcin de la metodologa y los procedimientos para el

establecimiento de perfiles operacionales, de comportamiento y de

riesgo, incluyendo los procesos de actualizacin permanente;

-Los procedimientos para la aplicacin de los procesos de monitoreo

permanentes;

-Los procedimientos para el oportuno reporte interno y externo de

operaciones con montos sobre los umbrales y con operaciones inusuales

e injustificadas

-Los sistemas de capacitacin y evaluacin en materia de prevencin

de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos;

- La jerarqua, funciones y nivel de responsabilidades asignadas tanto al

directorio, comit de cumplimiento, oficial de cumplimiento y dems

funcionarios en relacin con la prevencin de Lavado de Activos,

Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos en la entidad;

-Las polticas y procedimientos para la conservacin de documentos;


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- El proceso a seguir para atender los requerimientos de informacin

presentados por autoridad competente; y,

-Procedimientos para relaciones contractuales con reaseguradoras,

intermediarios, asesores de seguros y peritos de seguros.

El manual debe permanecer actualizado y contener los procedimientos

de las medidas para prevenir el Lavado de Activos, Financiamiento del

Terrorismo y Otros Delitos de todos los productos y servicios que

ofrezcamos. Debe ser distribuido, fsica o electrnicamente, a todos los

accionistas, directores, funcionarios y empleados de la entidad

controlada, as como a las personas naturales y jurdicas que conforman

el sistema de seguro privado con las cuales mantengamos relaciones

comerciales dejando evidencia de su recepcin.

3.5 ASESORES PRODUCTORES DE SEGUROS

Si la contratacin de los productos ofrecidos se realiza por intermedio de

los asesores productores de seguros, stos sern responsables de la

recopilacin de la informacin y documentacin prevista en la presente

seccin, que deber realizarse en los formularios de inicio de relacin

comercial provistos por la empresa de seguros, obligacin que constar

en los respectivos contratos de agenciamiento. Para este efecto la

persona encargada del control de los contratos y comisiones de los

Asesores productores de seguros (revisar Anexo 18.b) gestionar la

realizacin de un adendum de acuerdo al formato establecido en el

Anexo 12

Igual deber tendrn los intermediarios de reaseguros si la contratacin

del reaseguro se realiza por su intermedio.

La aplicacin de las polticas y procedimientos de debida diligencia

ser de responsabilidad final de las empresas de seguros o compaas

de reaseguros, sin perjuicio de la obligacin prevista en este artculo

para los asesores productores de seguros y para los intermediarios de

reaseguros. 3.6 OPERACIONES QUE INVOLUCREN DINERO EN EFECTIVO

Todo pago en efectivo realizado por una Persona Natural a la

compaa de seguros que supere la cantidad de US$2,000.00 deber

firmar un formulario de licitud de fondos, el mismo que se encuentra en

el Anexo 15


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3.7 DE CAPACITACIN

Ecuatoriano Suiza disear anualmente programas y coordinar planes

de capacitacin sobre prevencin de Lavado de Activos,

Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos para todo el personal, de

esta manera se impulsar a nivel institucional el conocimiento de la

normativa legal, reglamentaria y operativa en materia de prevencin

de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos.

Tales programas deben cumplir al menos con las siguientes

condiciones:

Periodicidad anual;

Ser impartidos durante el proceso de induccin a los nuevos

funcionarios y a terceros relacionados con el negocio, en caso de

ser procedente su contratacin;

Ser constantemente revisados y actualizados;

Contar con mecanismos de evaluacin de los resultados

obtenidos que reflejen el nivel de eficacia de dichos programas y

el grado de cumplimiento de los objetivos propuestos; y,

Sealar el alcance de estos programas, los medios que se

emplear para ejecutarlos y los procedimientos que se utilizar

para evaluarlos. Los programas deben constar por escrito. 3.8 DESIGNACIN DE RESPONSABILIDAD A LAS POLITICAS DE PREVENCIN DE LAVADO DE ACTIVOS, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y OTROS DELITOS.

De conformidad con las polticas que Ecuatoriano Suiza deber

desarrollar en Materia de Prevencin de Lavado de Activos,

Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos, se designan las reas

responsables que son:

Poltica Conozca a su Accionista:

Responsable: Secretaria/o del Directorio

Poltica Conozca a su Cliente:


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Responsable: rea de Negocios, Operaciones y Siniestros

Poltica Conozca a su Empleado

Responsable: rea de Recursos Humanos

Poltica Conozca a su Mercado

Responsable: Unidad de Cumplimiento y Comit de

Cumplimiento

Poltica Conozca a su Prestador de Servicios de Seguros

Responsable: Reaseguros, rea de Negocio y Siniestros

3.9 AUSENCIA DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

En caso de ausencia definitiva de uno de los oficiales de cumplimiento,

la entidad, en un trmino no mayor de treinta (30) das, debe designar

un nuevo oficial, quien se someter a la calificacin por parte de la

Superintendencia de Bancos y Seguros, observando lo dispuesto en los

artculos 42 y 43 de la Resolucin JB-2012-2147 emitida por la

Superintendencia de Bancos y Seguros. Si por cualquier razn el cargo

de oficial de cumplimiento queda vacante en forma definitiva, la

responsabilidad de que las polticas de prevencin de Lavado de

Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos, sean aplicadas

adecuada y oportunamente, recae sobre los miembros del directorio,

hasta que el nuevo oficial de cumplimiento sea calificado finalmente

por la Superintendencia de Bancos y Seguros.


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4. PROCEDIMIENTOS

Los procedimientos que se presenten en esta seccin se basan en las

polticas desarrolladas en la Resolucin JB-2012-2147 de la

Superintendencia de Bancos y Seguros, el cual indica como mnimo

adoptar los siguientes procedimientos:

-Aplicar los procesos que permitan identificar las condiciones bsicas

del perfil de riesgo del potencial cliente previo a establecer una relacin

comercial.

-Recopilar, confirmar y actualizar informacin de los clientes,

determinando los niveles o cargos responsables de su ejecucin.

-Establecer perfiles operativos y de comportamiento del cliente,

identificando los cambios y la evolucin de los mismos y sus

actualizaciones.

-Implementar metodologas y procedimientos para detectar

operaciones inusuales e injustificadas, as como su oportuno y eficiente

reporte a la Unidad de Anlisis Financiero. UAF

-Mantener procesos para cumplir oportunamente con los reportes que,

de acuerdo a la Ley de Prevencin, Deteccin y Erradicacin del Delito

de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos, deben remitir a la

Unidad de Anlisis Financiero

-Atender los requerimientos de informacin provenientes de autoridades

competentes.

-Establecer las sanciones por el incumplimiento de las disposiciones

contenidas en las normas sobre prevencin de Lavado de Activos,

Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos y los procesos para su

imposicin.

-Llevar a cabo una adecuada aplicacin de las polticas conozca a su

accionista, conozca a su cliente, conozca a su empleado, conozca a su

mercado, conozca a su proveedor de servicio de seguros, desarrolladas

a continuacin:


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4.1 POLITICA CONOZCA A SU CLIENTE

4.1.1 REAS RESPONSABLES: rea Comercial, rea de Operaciones y

Siniestros

4.1.2 PROPSITO:

Con el fin de proteger a la institucin y a sus clientes de los temas de

Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos, realiza

las gestiones pertinentes que buscan conocer, confirma y documentar

la identidad de quienes mantengan una relacin comercial con nuestra

institucin a travs del desarrollo de la poltica Conozca a su cliente

Para este propsito es importante tener en cuenta la aplicacin de la

Debida Diligencia, de la Debida Diligencia Ampliada y de las Medidas

Abreviadas.

4.1.3 PROCEDIMIENTO DE DEBIDA DILIGENCIA:

Ecuatoriano Suiza aplicar procedimientos de debida diligencia en los

que recopilar, verificar y actualizar la identidad de los clientes

cuando:

Inicie la relacin comercial o contractual; y

Existan cambios en la informacin del cliente en relacin con la

existente en la base de datos.

Bajo ninguna circunstancia se crear o mantendr plizas

annimas cifradas, con nombres ficticios o se usar cualquier otra

modalidad que encubra la identidad del titular. Las empresas de

seguros o compaas de reaseguros deben evitar establecer

relaciones comerciales con sociedades o empresas comerciales

constituidas al amparo de legislaciones extranjeras que permitan

o favorezcan el anonimato de los accionistas o administradores,

incluyendo en esta categora a sociedades annimas cuyas

acciones sean emitidas al portador; o, que dichas legislaciones

impidan la entrega de informacin.

Si se tuvieran dudas acerca de la veracidad de la informacin

proporcionada por el cliente, o exista incongruencia con los datos

que sobre l se haya obtenido con anterioridad, estarn

obligadas a verificar dicha informacin y a reforzar las medidas de

control;


18

Establecer el perfil operativo del sujeto de anlisis, considerando

como mnimo la informacin obtenida de su actividad

econmica, de los productos a utilizar, del propsito de la

relacin comercial, de la operatividad histrica en la entidad si la

hubiera y del anlisis efectuado;

Establecer el perfil de comportamiento considerando todas

aquellas caractersticas propias y habituales del sujeto de anlisis,

asociadas con la informacin general, modo de utilizacin de los

servicios y productos de la entidad, entre otros;

Efectuar de forma permanente los procesos de monitoreo a todas

las operaciones de los clientes, de manera tal que se determine si

la operatividad del cliente se ajusta a los perfiles operativo y de

comportamiento establecidos;

Si se determina que existen operaciones que no guardan

conformidad con los perfiles operativos y de comportamiento

establecidos; o, si es que se encasillan dentro de las alertas

establecidas, la entidad est obligada a solicitar justificativos al

cliente y a analizarlos, que de ser inexistentes o no razonables,

corresponde reportar de manera oportuna a la Unidad de Anlisis

Financiero, conforme lo dispuesto en la Ley de Prevencin,


Financiamiento de Delitos; y,

La entidad controlada deber garantizar la aplicacin de los

procedimientos de reportes internos oportunos, que permitan, si es

el caso, la recepcin, anlisis y pronunciamiento por parte del

comit de cumplimiento de las operaciones inusuales e

injustificadas.

Para la ejecucin de los procedimientos contemplados en el presente

artculo, la entidad dispondr de recursos humanos suficientes,

herramientas informticas confiables y seguras, infraestructura

adecuada independiente y segura y controles internos que garanticen

la calidad de la informacin de sus clientes, el establecimiento de

perfiles operativos y de comportamiento reales, que detecten

permanentemente las operaciones inusuales y viabilicen en forma

oportuna los reportes de todas las operaciones inusuales e injustificadas

(ver Anexo 18A).


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La identificacin del cliente implica el conocimiento y revisin de los

datos proporcionados por el cliente, persona natural o jurdica, y

obtenidos por la empresa al momento de la vinculacin, durante el

transcurso de la relacin y al momento de la renovacin de la relacin

contractual, ya sea en la suscripcin de plizas, al realizar pagos

relacionados con el curso del seguro o reaseguro o al proporcionar

cualquier otro servicio.

Para el caso de las plizas de vida, se requiere evidenciar el inters

asegurable del asegurado, de conformidad con el artculo 65 del

Decreto Supremo No. 1147, publicado en el Registro Oficial No. 123 de 7

de diciembre de 1963.

En el caso de personas jurdicas, el conocimiento del cliente supone,

adems, llegar a conocer la identidad de las personas naturales

propietarias de las acciones o participaciones, o la identidad de quien

tiene el control final del cliente persona jurdica, especialmente

aplicando una debida diligencia ampliada a aquellos que directa o

indirectamente posean el 25% o ms del capital suscrito y pagado de la

institucin o empresa.

4.1.4 DEBIDA DILIGENCIA AMPLIADA

Las empresas de seguros aplicarn procedimientos de debida diligencia

ampliados, como mnimo en los siguientes casos:

-El valor asegurado anual por una o varias plizas de un cliente sea

igual o superior a cuatrocientos mil dlares de los Estados Unidos de

Amrica (US$ 400.000,00);

- Al inicio de la relacin comercial cuando sus clientes sean sociedades

o empresas comerciales constituidas en el extranjero;

-Los clientes o beneficiarios provengan o residan en pases o territorios

calificados por el Grupo de Accin Financiera Internacional GAFI como

no cooperantes o en pases denominados parasos fiscales, as como

cuando existan estructuras complejas de cuentas, actividades y

relaciones de estos clientes o beneficiarios;

- Exista duda que el cliente acta por cuenta propia o exista certeza de

que no acta por cuenta propia;

-Cuando personas naturales utilicen personas jurdicas como empresas

pantalla para realizar sus operaciones;


20

-Con clientes que operan en industrias o actividades de alto riesgo;

- Cuando se establezca y mantenga relaciones comerciales con

personas expuestas polticamente;

-Se trate de no residentes;

-Realicen operaciones que de alguna forma se presuma estn

relacionadas con el terrorismo u organizaciones que ayudan o

respaldan al terrorismo, o de manera general al crimen organizado;

- Las que correspondan a las seales de alertas definidas, entre las que

constarn como mnimo las establecidas por el organismo de control; y,

-En aquellos clientes que la institucin los identifique con una categora

de riesgo mayor.

Segn lo expuesto anteriormente aquellos clientes considerados como

Debida Diligencia Ampliada debern tener un visto bueno del Gerente

Comercial o del Coordinador Tcnico.

Cuando se efecten pagos por concepto de primas y ahorros, en

seguros o reaseguros de vida, a travs de transferencias electrnicas de

fondos, se deber identificar al ordenante y/o beneficiario de stas,

registrando con la transferencia o mensaje relacionado, a travs de la

cadena de pago, la siguiente informacin: nombres y apellidos,

direccin, pas, ciudad y entidad financiera ordenante. En caso de que

el mensaje relacionado contenga informacin adicional debe

capturarse la misma.

4.1.5 MEDIDAS ABREVIADAS

Las empresas de seguros y compaas de reaseguro podrn aplicar

medidas abreviadas o simplificadas en la identificacin de clientes

cuando:

-El contratante sea una institucin del sistema financiero, empresa de

seguros o compaa de reaseguros sujeta al control de la

Superintendencia de Bancos y Seguros;

-El contratante sea una sociedad annima que cotiza sus ttulos en

bolsa, que cumpla los requisitos para combatir el Lavado de Activos,


21

Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos y este supervisado respecto

el cumplimiento de esos controles;

-El contratante sea una empresa pblica o gubernamental;

-Cuando el monto de la suma asegurada por un mismo cliente durante

un ao sea inferior a treinta mil dlares de los Estados Unidos de Amrica

(US$ 30.000.00), o su equivalente en otras monedas;

-En el ramo de asistencia mdica;

-En los seguros contratados por personas naturales o jurdicas por cuenta

y a favor de sus clientes o empleados, cuyo origen sea un contrato

comercial o relacin laboral, respecto de la informacin del asegurado

y el beneficiario. En lo que hace relacin al solicitante, la informacin

debe requerirse en su totalidad;

-En el ramo de fianzas, cuando se celebre contratos para garantizar el

cumplimiento con entidades pblicas;

-En los seguros de contratacin obligatoria de aplicacin general;

-En las plizas para planes de pensin, jubilacin y retiro, siempre y

cuando no haya clusula de rescate y la pliza no pueda usarse como

garanta; y,

La aplicacin de medidas abreviadas, contempla la posibilidad de que

en el momento de requerir la informacin al cliente se omita algunos de

los requisitos enunciados en los numerales del artculo 14, sin que esto

afecte a la disponibilidad de la informacin general del cliente que le

permita a la entidad establecer los perfiles operativos y de

comportamiento.

La aplicacin de las medidas abreviadas en los casos descritos se

realizar en funcin del riesgo que cada uno de los clientes represente y

ser de responsabilidad exclusiva de las empresas de seguros y

compaas de reaseguros.

Las medidas abreviadas o simplificadas son facultativas y aplican

nicamente para los casos detallados y para el proceso de recopilacin

de informacin sobre el cliente.

Bajo ningn punto de vista, la aplicacin de esta diligencia implicar el

desconocimiento del sujeto, la falta de establecimiento de perfiles


22

transaccionales y de comportamiento, la ausencia de monitoreo y la no

generacin de reportes de inusualidades.

Los clientes que apliquen a las medidas abreviadas sern los que

consten en el Anexo 4 del presente Manual.

4.1.6 PERSONAS POLITICAMENTE EXPUESTAS

Las Personas Expuestas Polticamente consideradas como todas

aquellas personas naturales, nacionales o extranjeras, que desempean

o haya desempeado, hasta los dos aos anteriores, funciones pblicas

destacadas en el Ecuador o en el Extranjero, o a quienes se les haya

confiado una funcin prominente en una organizacin internacional.

Para el caso de los cargos pblicos se deber considerar como mnimo

a partir del grado 4 determinado en la Escala de remuneracin

mensual unificada del nivel jerrquico superior del Ministerio de

Relaciones Laborales.

En las situaciones descritas se mantendr mecanismos que permitan

identificar los clientes que se adecuen a tales perfiles e implementar

procedimientos de control y monitoreo ms exigentes respecto de las

operaciones que realicen.

Para este efecto la Unidad de Anlisis Financiero (UAF) publicar en el

sistema de descarga e interaccin en lnea de su pgina web

institucional www.uaf.gob.ec, una lista de cargos mnimos a ser

considerados como PEPs sin perjuicio de que los sujetos obligados a

reportar a la Unidad de Anlisis Financiero UAF, puedan ampliar sus

controles de debida diligencia ampliada a otras personas que, sin estar

incluidos en la referida lista, coincidan con la definicin de Persona

Polticamente Expuesta, mencionada anteriormente.

El inicio y continuacin de la relacin comercial con personas

polticamente expuestas, debe contar con la autorizacin de la alta

gerencia.

Si durante la relacin contractual un cliente o beneficiario se convierte

en persona polticamente expuesta, en los trminos sealados en el

presente artculo, la continuacin de la relacin comercial debe ser

sometida a aprobacin de la alta gerencia.

La persona calificada por la empresa de seguros como polticamente

expuesta, ser considerada como tal despus de un (2) ao de haber

cesado en las funciones que desempeaba.

http://www.uaf.gob.ec/


23

La empresa deber realizar las gestiones tendientes a determinar si los

montos asegurados y las primas pagadas guardan relacin con las

actividades y capacidad econmica de estos clientes, es decir, que la

operatividad de las personas polticamente expuestas se ajuste a los

perfiles operativos y de comportamiento previamente levantados.

Reforzar las medidas necesarias tendientes a determinar cual es el

origen de los fondos o activos que involucren sus operaciones o

transacciones, considerando su razonabilidad y justificacin econmica

y jurdica y prestar especial atencin a las operaciones y transacciones

realizadas que no guarden relacin con su perfil como cliente, socio,

requiriente, donante o aportante.

4.1.7 PROCEDIMIENTO DE DEBIDA DILIGENCIA VINCULACION DE

CLIENTES (NUEVOS NEGOCIOS Y/O RENOVACIONES).

Los datos requeridos para una pre aprobacin de clientes por parte del

ejecutivo de cuentas la determinar el sistema en base a la verificacin

de los siguiente parmetros:

-Verificacin en los listados a los cuales se tenga acceso: Consep, Ofac,

entre otros.

-Verificacin en listado de PEPS emitido por la UAF.

- Pas de origen de la persona natural o Jurdica (que no se encuentren

dentro del las listas negras del GAFI)

-Actividad Econmica considerada de alto, medio y bajo riesgo.

En base a estos parmetros el sistema dar su pre aprobacin e

indicar si se trata de una Debida Diligencia, Debida Diligencia

Ampliada o Medida Abreviada y junto con el criterio de quien realiza la

gestin en el rea Comercial se tomar la decisin de vinculacin o no.

Se solicitar el Formulario de Vinculacin de clientes y todos los anexos

descritos en el punto 4.1.6.1 y el Formulario de Declaracin sobre la

condicin de Persona Expuesta Polticamente Anexo 16 descritos en el

punto 4.1.6.2


24

En caso de que los sujetos obligados identifiquen otros cargos que no

estn incluidos en la lista mnima emitida por la Unidad de Anlisis

Financiero (UAF), debern informar del particular al Oficial de

Cumplimiento, quin informar a la UAF, a fin de que sta realice las

actualizaciones respectivas.

4.1. 7.1 FORMULARIOS DE VINCULACIN DE CLIENTES

Ecuatoriano Suiza ha diseado formularios (Anexo 2 Y 3), que

correspondern a la informacin necesaria de nuestros clientes, segn

lo estipulado en la Resolucin JB-2012-2147, los mismo que contendrn

la siguiente informacin:

Personas naturales, con contratos cuya suma asegurada sea igual o

inferior a cincuenta mil dlares de los Estados Unidos de Amrica (US$

50.000.00):

- Nombres y apellidos completos;

- Lugar y fecha de nacimiento;

- Nmero de identificacin: cdula de ciudadana, cdula de

identidad, documento de identificacin de refugiado (visa 12 IV), o

pasaporte vigente, para el caso de los extranjeros;

- Ciudad y pas de residencia;

- Direccin y nmero de telfono del domicilio;

- Direccin del correo electrnico, de ser aplicable;

- Nombres y apellidos completos del cnyuge o conviviente, de ser

aplicable;

- Nmero de identificacin del cnyuge o conviviente, de ser el caso;

- Descripcin de la principal actividad econmica o no econmica,

independiente o dependiente, en este ltimo caso el cargo que ocupa;

-Detalle de los ingresos que provengan de las actividades econmicas

declaradas;

- Detalle de ingresos netos diferentes a los originados en la actividad

principal, especificando la fuente;

-Propsito de la relacin comercial;

- Vnculos existentes entre el solicitante, asegurado, afianzado y

beneficiario;

- Declaracin de origen lcito de recursos;

- Firma y nmero del documento de identificacin del solicitante;

- Copias de la cdula de ciudadana, cdula de identidad, documento

de identificacin de refugiado (Visa 12 IV) o pasaporte vigente;

certificado de empadronamiento; y, de ser aplicable el de su cnyuge

o conviviente.


25

- Copia de un recibo de cualquiera de los servicios bsicos. En caso de

que en alguna localidad no existan dichos servicios, tal particular

deber constar en el expediente; y,

- Constancia de revisin de listas de informacin, nacionales e

internacionales;

Personas naturales, con contratos cuya suma asegurada sea superior a

cincuenta mil (US$ 50.000,00) e inferior a doscientos mil dlares de los

Estados Unidos de Amrica (US$ 200.000.00), a ms de la informacin

referida anteriormente, deber requerirse:

-Confirmacin del pago del impuesto a la renta del ao inmediato

anterior o constancia de la informacin publicada por el Servicio de

Rentas Internas a travs de su pgina web, de ser aplicable;

- Situacin financiera: total de activos y pasivos;

- Personas naturales, con contratos cuya suma asegurada sea mayor a

doscientos mil dlares de los Estados Unidos de Amrica (US$

200.000.00), a ms de la informacin referida en los numerales 14.1 y

14.2, deber requerirse:

- Nombre, direccin, nmero de telfono, fax y direccin de correo

electrnico de la empresa, oficina o negocio donde trabaja, de ser

aplicable; y,

- Referencias personales y/o bancarias y/o comerciales;

Personas jurdicas, empresas, fundaciones y otras sociedades con

contratos cuya suma asegurada sea igual o inferior a doscientos mil

dlares de los Estados Unidos de Amrica (US$ 200.000.00):

- Razn social;

- Nmero de registro nico de contribuyentes o nmero anlogo;

- Copia de RUC

- Copia de la escritura de constitucin y de sus reformas, de existir stas;

- Objeto social;

- Ciudad y pas del domicilio de la persona jurdica;

- Direccin, nmero de telfono y direccin de correo electrnico

- Actividad econmica;

- Nombres y apellidos completos del representante legal o apoderado;

nmero de documento de identificacin; y, copia certificada de su

nombramiento;

- Lugar y fecha de nacimiento del representante legal o apoderado;

- Direccin y nmero de telfono del domicilio del representante legal o

del apoderado; y, direccin electrnica, de ser el caso;


26

- Nmina actualizada de accionistas o socios, en la que consten los

montos de acciones o participaciones obtenida por el cliente en el

rgano de control o registro competente;

- Certificado de cumplimiento de obligaciones otorgado por el rgano

de control competente, de ser aplicable;

- Estados financieros, mnimo de un ao atrs. En caso de que por

disposicin legal, tienen la obligacin de contratar a una auditora

externa, los estados financieros debern ser auditados;

- Copia de un recibo de cualquiera de los servicios bsicos;

- Declaracin de origen lcito de recursos;

- Documentos de identificacin de las personas que sean firmas

autorizadas de la empresa, o de quienes representen legalmente a la

entidad;

- Nombres y apellidos completos del cnyuge o conviviente, del

representante legal o apoderado, si aplica;

- Documento y numero de identificacin del cnyuge o conviviente, del

representante legal o apoderado, si aplica; y,

- Constancia de revisin de listas de informacin nacional e

internacional;

Personas jurdicas, empresas, fundaciones y otras sociedades con

contratos cuya suma asegurada sea mayor a doscientos mil dlares de

los Estados Unidos de Amrica (US$ 200.000.00), a ms de la informacin

establecida anteriormente, deber requerirse:

- Certificado de cumplimiento de obligaciones otorgado por el rgano

de control competente, de ser aplicable;

-Estados financieros auditados, mnimo de un ao atrs, de ser

aplicable; y,

- Confirmacin del pago del impuesto a la renta del ao inmediato

anterior o constancia de la informacin publicada por el Servicio de

Rentas Internas a travs de su pgina web, de ser aplicable

Se deber tener en consideracin el total de los valores asegurados que

mantenga un mismo cliente, para sobre esa base, requerir como mnimo

la informacin y documentacin prevista en los numerales anteriores,

segn corresponda.

En caso de que el potencial cliente no cuente con alguno de los datos

o documentacin solicitada, y lo justifique razonablemente, se deber

consignar tal circunstancia en el formulario de vinculacin suscrito por el

responsable de la relacin comercial.


27

Los procedimientos implementados para la identificacin del cliente,

deben permitir la realizacin de las diligencias necesarias, a travs de

mecanismos que dispone la entidad, para confirmar la veracidad de los

datos suministrados por ste en el formulario de solicitud de inicio o de

renovacin de relacin comercial con la empresa de seguros y/o

compaa de reaseguros.

Los procedimientos de conocimiento del cliente debern ser aplicados

independientemente de que el potencial cliente haya sido evaluado

por otras empresas de seguros o compaas de reaseguros o

instituciones del sistema financiero, an cuando stas pertenezcan al

mismo grupo financiero.

Cuando el contrato de seguro sea corporativo, ser la propia empresa

de seguros la que definir el adecuado procedimiento a implementar

para el conocimiento del cliente, evaluando la exposicin al riesgo que

cada uno de estos contratos represente.

La actividad principal del cliente deber ser clasificada, para el caso de

las actividades econmicas, y no econmicas conforme a las tablas

que expida la Superintendencia de Bancos y Seguros para el efecto.

Cabe indicar que documentos mnimos a entregar para la suscripcin

de una pliza son:

PERSONAS JURIDICAS

Copia de RUC

Nombramiento del Representante Legal

Copia de cdula del representante legal

Copia de planilla de servicios bsicos

PERSONAS NATURALES

Copia de cdula y

Planilla de servicios bsicos

4.1.7.2 DECLARACIN SOBRE LA CONDICIN DE PERSONA EXPUESTA

POLITICAMENTE

Una vez que la Unidad de Anlisis Financiero emita su lista de mnima de

cargos pblicos tal como lo indica la resolucin No. UAF-DG-2012-0034,

se entregar a los clientes la declaracin correspondiente al Anexo16 al


28

iniciar la relacin contractual y se actualizar por lo menos una vez al

ao.

Obtener la aprobacin de la alta gerencia o de los altos niveles

jerrquicos del sujeto obligado, para el inicio de la relacin con PEPS

4.1.8 PROCEDIMIENTO DE MONITOREO Y VERIFICACION DE INFORMACIN

Una vez recibida la informacin correspondiente a los formularios de

vinculacin de clientes, esta informacin deber ser enviada al Oficial

Suplente el cual proceder con la revisin de acuerdo a lo que indica

el anexo 20.

Si se tratara de una Persona expuesta Polticamente se deber llevar a

cabo un seguimiento especial, permanente y exhaustivo, de las

transacciones realizadas por esta categora de cliente, socio,

requiriente, donante o aportante. La identificacin de un cliente

comprendido dentro de esta categora, no conlleva el cierre de las

cuentas o la terminacin de la relacin con dicha persona,

simplemente el seguimiento intensificado del mismo.

En las renovaciones, los documentos que debern presentar los clientes

que han completado su informacin al inicio de la vinculacin son:

PERSONAS JURIDICAS

Formularios de Vinculacin de Clientes Persona Jurdica

Estados financieros de ao inmediato anterior

Certificado de Cumplimiento de Obligaciones

Impuesto a la renta

Copia de modificacin de estatutos, en caso de existir

PERSONAS NATURALES

Formularios de Vinculacin de Clientes Persona Natural

Certificado de votacin actualizado

4.1.9 BENEFICIARIOS

Se deber identificar al (los) beneficiario (s) final (es) de todos los

productos que suministren, as como del inters asegurable, que en

todos los casos ser una persona natural.


29

Adems de los datos y documentos sealados dentro de los formularios

de vinculacin de clientes, en el momento que el beneficiario (s)

pretenda ejercer sus derechos, deben obtener la informacin, que se

encuentra en el Anexo 5, del presente manual, que corresponde a:

-Relacin de las reclamaciones presentadas e indemnizaciones

recibidas por concepto de seguros, respecto de cualquier asegurador,

en los dos ltimos aos cuando el valor de cada indemnizacin haya

superado los diez mil dlares de los Estados Unidos de Amrica; e,

-Inventario o listado general de los objetos del seguro, salvo cuando se

trate de plizas flotantes y automticas.

En los contratos de seguros, cuando el asegurado, afianzado y/o

beneficiario final sea una persona diferente al solicitante o contratante,

deber requerirse la informacin al momento de la vinculacin.

Excepcionalmente, cuando el solicitante o contratante demuestre

legalmente las razones que le impiden suministrar la informacin o

documentacin de aquellos, la empresa de seguros exigir la

informacin del beneficiario final al momento de la presentacin del

reclamo o pago del siniestro.

En todos los casos cuando el asegurado, afianzado y/o beneficiario final

no suministren la informacin exigida por la institucin, en el momento

de la presentacin del reclamo o pago del siniestro, la operacin ser

considerada inusual."

En los casos de seguros de vida y de accidentes personales con la

cobertura de muerte, en los que los asegurados instituyan beneficiarios,

a los parientes comprendidos hasta el cuarto grado de consanguinidad

o hasta el segundo grado de afinidad, y cnyuge o conviviente bajo el

rgimen de unidad de hecho, no se requerir solicitar la informacin de

los beneficiarios; pero si se hubiere instituido como beneficiario a una

persona que no est comprendida en los lazos de consanguinidad o

afinidad y calidades antes mencionadas, la documentacin referente a

los beneficiarios deber ser requerida.

4.1.10 SEALES DE ALERTA

-Existencia de un mismo beneficiario de plizas de seguros de vida o

retiros significativos, que han sido contratados por distintas personas.


30

-Existencia de una misma persona en varias plizas de seguros de vida

de valores significativos, contratadas en una o distintas empresas de

seguros.

-Presencia de una solicitud de plizas de seguros por parte de un

potencia cliente desde un lugar geogrfico distante, cuando cerca de

su domicilio podra conseguir una pliza de caractersticas semejantes.

-Presencia de clientes que solicitan una pliza de seguro cuya suma

asegurada no concuerda con su nivel de vida o perfil de actividad, o

efecta transacciones que no corresponden a ese perfil.

-Cliente que no demuestra preocupacin por el costo del seguro o la

conveniencia del mismo, pero si manifiesta su inters con relacin a las

condiciones de cancelacin anticipada.

-Cancelacin de manera anticipada de plizas con devolucin de la

prima al asegurado sin un propsito claro o en circunstancia no usuales

principalmente cuando el pago se lo hace en efecto o a cuenta de un

tercero sin aparente relacin.

-La existencia de plizas cuyos contratantes son personas jurdicas o

naturales que tiene una misma direccin, siendo las mismas personas

firmas autorizadas a pesar de que no existe aparentemente ninguna

razn econmica o legal para ello.

-Clientes domiciliados en parasos fiscales o pases donde existe

conocida actividad terrorista o son considerados como no cooperantes

por el GAFI o sujetos mencionados en listas nacionales e internacionales

de observados.

-La existencia de clientes que solicitan un producto de seguros y no

demuestran inters sobre el rendimiento de la pliza, pero se interesan

en el procedimiento de cancelacin anticipada del contrato.

-Clientes que pretenden contratar un seguro de bienes relacionados

directa o indirectamente con posibles delitos de lavado de activos y/o

financiamiento del terrorismo y/o otros Delitos.

-La contratacin por un mismo cliente de varias plizas por montos

inferiores al lmite requerido para el reporte de los umbrales establecidos,

seguidas de la cancelacin con devolucin de primas.


31

-La existencia de un beneficiario de seguro sin aparente relacin con el

asegurado.

-Cambio de domicilio del asegurado que mantiene una pliza sobre

una propiedad inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro.

-Solicitud o pago de primas elevadas a travs de transferencia

electrnica o en efectivo.

-Solicitud o devolucin posterior de diferencias en el pago de primas.

-Solicitud o pago de prima con cheque u orden de pago a terceros sin

aparente relacin con el asegurado.

-El cliente de un producto de seguros se muestra renuente a

proporcionar informacin normal o la informacin que suministra es

mnima, ficticia o su investigacin resulta muy costosa para la institucin.

-Emisin de plizas cuyo riesgo ya ocurri

-Emisin de plizas para cobertura de bienes o personas inexistentes.

-Emisin de plizas para cobertura de personas fallecidas.

-Pago a clientes cuya indemnizacin no tiene relacin a la cobertura

del contrato de seguros.

-Pagos cuya indemnizacin se lo efectu a terceros no indicados como

beneficiarios o reconocidos como legtimos herederos, sin tener

conexin con el titular de la pliza.

-Pagos a clientes cuya indemnizacin lo efectan por valores superiores

al capital declarado en la pliza.

-Solicitud o utilizacin de cheques de terceros para compra de plizas

-Intervencin de un intermediario en una jurisdiccin no regulada o

cuya regulacin es muy poco estricta o donde son frecuentes las

actividades del crimen organizado (por ejemplo, narcotrfico o

terrorismo)

-Cliente que acepta condiciones muy desfavorables que no guardan

relacin ni con su salud ni con su edad.


32

-Clientes cuyas plizas de seguros con valores que exceden los medios

aparentes del cliente y sus necesidades.

-Clientes de productos de seguros que desean pedir en prstamo el

mximo valor en efectivo de una pliza de prima nica, poco despus

de pagarla.

La deteccin de estas seales de alerta dar lugar a la solicitud de

justificativos ante cuya inexistencia, previo informa del Oficial de

Cumplimiento al Comit de Cumplimiento, deber trasladarse a

conocimiento del la Unidad de Anlisis Financiero, conforme a lo

dispuesto en el literal d) del articulo 3 de la ley de Prevencin,

Deteccin y erradicacin del Delito de Lavado de Activos y del

Financiamiento de Delitos y al numeral 4 del artculo 41 de las Normas

de Prevencin de Lavado de Activos y Financiamiento de delitos para

las Personas Naturales y Jurdicas que integran el Sistema de Seguros

Privado.

4.2 POLITICA CONOZCA A SU EMPLEADO

4.2.1 REA RESPONSABLE: REA DE RECURSOS HUMANOS.

4.2.2 PROPSITO: La poltica conozca a su empleado tiene como

propsito tener un adecuado conocimiento del perfil de riesgo de todos

los miembros del directorio, ejecutivos, funcionarios, empleados y

personal temporal, para cuyo efecto se requerir, revisar y validar, en

forma previa al inicio de la relacin de dependencia, de forma anual y

cuando existan variaciones que ameriten su actualizacin:

4.2.3 PROCEDIMIENTO

Para la obtencin de la informacin requerida se deber llenar el

formulario correspondiente al Anexo 6 para los ejecutivos, funcionario,

empleados y personal temporal y Anexo 7 para los miembros del

directorio, el mismo que contiene como mnimo los siguientes datos:

- Nombres, apellidos completos y estado civil;

- Direccin domiciliaria, nmero telefnico y direccin de correo

electrnico;

-Copia del documento de identidad: cdula de ciudadana,

cdula de identidad y documento de identificacin de refugiado

(visa 12 IV) o pasaporte vigente para el caso de los extranjeros;

-Hoja de vida;


33

-Referencias personales y laborales, de ser el caso;

-Referencias bancarias y de tarjetas de crdito, de ser aplicable;

-Copia de un recibo de cualquiera de los servicios bsicos;

-Al momento de la vinculacin, una declaracin en formularios

diseados por cada entidad de no haber sido enjuiciado y

condenado por el cometimiento de actividades ilcitas;

-Declaracin de origen lcito de recursos;

-Declaracin anual de la situacin financiera: total y detalle de

activos y pasivos;

-Fecha de ingreso a la entidad; y,

El Departamento de Recursos Humanos obtendr el Certificado de

Antecedentes Penales a travs del portal web

www.ministeriodelinterior.gob.ec (de acuerdo a lo indicado en el

decreto 1166 del 17 de mayo del 2012) y lo archivar en el expediente

de cada empleado junto con la informacin antes solicitada.

El Departamento de Recursos Humanos, ser responsable de mantener

identificados los perfiles del cargo y habilidades requeridas para cada

uno.

As mismo se enviar al nuevo colaborador va electrnica, el Cdigo

de tica, el cual deber entregar un certificado de haberlos ledo,

segn el Anexo 8.A en un plazo mximo de dos semanas despus de la

fecha de entrega de dichos documentos.

Todos los documentos entregados al rea de Recursos Humanos

debern ser registrados, a manera de check list, en el archivo

compartido entre Recursos Humanos y la Unidad de Prevencin tal

como lo indica el Anexo 17

4.2.4 ACTUALIZACIN DE INFORMACION

Como proceso de actualizacin de informacin, Independientemente

de la fecha de ingreso de cada empleado se solicitar durante los dos

primeros meses de cada ao la entrega de la hoja de vida

correspondiente al Anexo 6 Y 7

De existir variacin en los datos y ms informacin requerida a los

miembros del directorio, ejecutivos, funcionarios y empleados, es

obligacin de stos notificar inmediatamente y por escrito al

http://www.ministeriodelinterior.gob.ec/


34

responsable del rea de recursos humanos, explicando la razn de las

variantes.

Sin perjuicio de lo dispuesto en el inciso anterior, es obligacin del

responsable del rea de recursos humanos mantener actualizada la

informacin de los miembros del directorio, ejecutivos, funcionarios y

empleados, y de solicitar justificativos en caso de detectarse variantes.

Se excepta de esta obligacin el record policial que se lo requerir por

una sola vez al inicio de la relacin contractual.

4.2.5 SEALES DE ALERTA PARA LA DETECCION DE INUSUALIDADES

Se debe determinar si los miembros del directorio, ejecutivos,

funcionarios y empleados de la entidad mantienen un nivel de

vida compatible con sus ingresos habituales, para lo cual debe

realizarse anlisis peridicos de su situacin patrimonial y de no

existir tal compatibilidad o si sta no es justificada, se los reportar

a la Unidad de Anlisis Financiero UAF, observando el

procedimiento establecido para el reporte de operaciones

inusuales e injustificadas. Para este efecto el rea de Recursos

Humanos deber emitir un informe, luego del proceso de

actualizacin de informacin que se har anualmente durante los

dos primeros meses de cada ao como se indican anteriormente,

dirigida al rea de Prevencin de Lavado de Activos,

Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos sobre el resultado

del anlisis realizado.

Se debe evaluar a los miembros del directorio, ejecutivos,

funcionarios y empleados que demuestren conductas inusuales o

fuera de lo normal tales como:

o Resistencia a salir de vacaciones

o Renuencia a ejercer otras funciones o a ser promovidos,

o Colaboracin inusual y no autorizada,

o Encontrarse habitualmente en lugares distintos al de su

funcin;

De no encontrarse justificativo para tales conductas, se los

reportar a la Unidad de Anlisis Financiero - UAF, observando el

procedimiento para el reporte de operaciones inusuales e

injustificadas.


35

4.3 POLITICA CONOZCA A SU MERCADO

4.3.1 AREAS RESPONSABLES: UNIDAD DE CUMPLIMIENTO Y COMIT DE

CUMPLIMIENTO

4.3.2 PROPSITO

En el contexto de los procesos de debida diligencia, mediante la

aplicacin de la poltica conozca su mercado, se conocer y

monitorear las caractersticas particulares de las industrias en las que

sus clientes desarrollan sus actividades econmicas o comerciales, en

funcin al riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo y

otros delitos al que se hallen expuestas, de tal manera que la entidad

pueda identificar y disear seales de alerta para aquellas operaciones

que, al compararlas contra dichas caractersticas habituales del

mercado, se detecten como inusuales.

Para el efecto, se deber mantener la informacin actualizada sobre la

evolucin de los sectores econmicos en los cuales interactan sus

clientes.

4.3.3 PROCEDIMIENTO

Para la aplicacin de la poltica conozca su mercado, Ecuatoriano

Suiza contar especialmente con informacin especfica sobre:

a) Las industrias o sectores econmicos sobre las cuales se ha

identificado con mayor frecuencia tipologas de Lavado de

Activos y Financiamiento del Terrorismo y otros Delitos, es decir, las

que representan mayor riesgo. Anexo 9

b) Informacin general de la actividad econmica y de la zona

geogrfica en la que se ubican los sectores con los que

interactan los clientes, para esto el sistema generar el reporte

de manera mensual, ubicando en rojo las actividades detalladas

como riesgosas.

c) Las principales variables macroeconmicas que influyen en los

mercados; y,

d) Los ciclos o perodos en las que rigen las actividades econmicas

de sus clientes.


36

Este anlisis ser revisado por Comit de Cumplimiento de manera

semestral, junto con la metodologa de la matriz.

Con la informacin detallada en el artculo anterior, se generar tres

controles de gran importancia:

Definicin y anlisis de caractersticas homogneas de las

industrias y sectores econmicos;

Segmentacin de los clientes en funcin de sus relaciones

econmicas o financieras con dichas industrias y sectores

econmicos; y,

Determinacin de comportamientos inusuales del cliente frente a

los estndares del mercado.

4.4 POLITICA CONOZCA A SU PRESTADOR DE SERVICIOS DE SEGUROS

4.4.1 AREAS RESPONSABLES: REA DE NEGOCIOS, REASEGUROS,

SINIESTROS, EMISIN

4.4.2 PROCEDIMIENTO (ver Anexo 18 D)]

Para la aplicacin de la poltica conozca su prestador de servicios de

seguros, Ecuatoriano Suiza desarrollar una debida diligencia a sus

reaseguradores, intermediarios de reaseguros, asesores productores y

peritos de seguros, deber exigir a stos, adems de los requisitos

contemplados en los formularios correspondientes al anexo 13 y 14,

segn sea el caso, entregar y actualizar anualmente la siguiente

informacin como mnimo:

-Permiso de funcionamiento otorgado por la Superintendencia de

Bancos y Seguros; y,

-Calificacin de riesgo de la entidad realizada por empresas de

reconocido prestigio, de ser aplicable, as como sobre el conocimiento

de los controles implementados para detectar operaciones de Lavado

de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos y si ha sido

objeto de investigacin o sancin por falta de aplicacin de medidas

de prevencin de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y

Otros Delitos.


37

Para iniciar nuevas relaciones con prestadores de servicios de seguros,

se requiere la aprobacin de la alta gerencia.

Reaseguradores e intermediarios de reaseguros.- El rea de Reaseguros

ser el responsable de recopilar la informacin mencionada

anteriormente y llevar un archivo especial para dichos formularios y

documentos solicitados.

Si la contratacin de los reaseguros se lleva a cabo a travs de

intermediarios de reaseguros, el proceso de recopilacin de informacin

estar a cargo del prestador de servicios de seguros. La responsabilidad

del conocimiento del cliente y del proceso de debida diligencia es de

la compaa de reaseguros.

Asesores productores de seguros.- En cuanto a lo estipulado seccin 3.5

de Asesores productores de seguros sobre la obligatoriedad de un

adendum al contrato de agenciamiento, ser la persona encargada

de llevar el control de los mismos en cuanto al ingreso de contratos y

comisiones, quien tendr la responsabilidad de enviar dichos adendums

junto con los formularios del Anexo 13 o 14 mencionados anteriormente

y archivados con el expediente de cada asesor.

Peritos de Seguros.- El rea de Siniestros ser el responsable de recopilar

la informacin a los ajustadores de siniestros y llevar un archivo especial

para dichos formularios y documentos solicitados.

El rea de emisin ser el responsable de recopilar la informacin a los

inspectores de riesgo y llevar un archivo especial para dichos formularios

y documentos solicitados.

4.4.3 ACTUALIZACIN DE INFORMACIN

La actualizacin de la informacin de nuestros proveedores de servicios

de seguros se las realizar durante los dos primeros meses de cada ao.

4.4.4 SEALES DE ALERTA PARA LA DETECCIN DE INUSUALIDADES

Los prestadores de servicios estn obligados a proveer la informacin

referida en este artculo. Su renuencia a hacerlo ser reportada a la

Unidad de Anlisis Financiero como una inusualidad.


38

4.5 POLITICA CONOZCA A SU ACCIONISTA

4.5.1 AREA RESPONSABLE: SECRETARIA/O DE DIRECTORIO

4.5.2 PROCEDIMIENTO:

Los documentos requeridos para los nuevos accionistas, Personas

Jurdicas, son:

-Escritura de constitucin

-Nomina de Accionistas

-Nombramiento del Representante Legal

-Ruc de la Empresa

-Cdula de identidad del Representante Legal

-Carta de transferencia de accin firmada por el cesionario y cedente.

Los documentos requeridos para los nuevos accionistas, Personas

Naturales, son:

-Carta de Transferencia firmada

-Copia de cdula de identidad.

En caso de que el nuevo accionista (persona natural o persona jurdica)

supere el 6% del capital suscrito, previo a la inscripcin en el libro de

acciones, deber ser calificado por la Superintendencia de Bancos y

Seguros.

As mismo se requerir una declaracin de origen lcito de recursos con

los que adquiere su participacin en la entidad, en la que adems se

detallar si estos provienen de ahorros, herencias, legados, donaciones,

inversiones, entre otros.

Estas declaraciones debern estar archivas en el expediente de cada

accionista y se notificar va correo electrnico al Oficial de

Cumplimiento, el nombre del nuevo accionista y la gestin realizada en

cuando a la declaracin mencionada anteriormente.


39

5. MATRIZ DE RIESGO

Las polticas y procedimientos de control detalladas en el presente

manual debern estar definidos en una matriz de riesgo sobre la base

de factores y criterios de riesgo establecidos por la empresa:

Los factores de riesgo describirn la clasificacin general de los

componentes de riesgo de Lavado de Activos, Financiamiento del

Terrorismo y Otros Delitos, y al menos considerarn a los clientes,

productos y servicios, canal y situacin geogrfica. Estos factores

permitirn determinar la probabilidad de ocurrencia e impacto de una

operacin inusual.

Los criterios de riesgo que se identifiquen sern desagregados conforme

a las caractersticas y circunstancias de cada factor de riesgo y

permitirn valorar los riesgos inherentes.

La desagregacin de los factores de riesgo y sus caractersticas

permitirn a las empresas de seguros y compaas de reaseguros

construir la matriz de riesgos.

La consolidacin de criterios y factores de riesgos, mediante categoras

previamente definidas, permitirn a travs de matrices de riesgos,

segmentar a los clientes y obtener su perfil de riesgo y combinar el riesgo

de cada uno de los factores diseados.

La metodologa general deber ser documentada y aprobada por el

directorio. Las actualizaciones de factores, criterios, categoras y

ponderaciones las aprobar o ratificar al menos semestralmente el

comit de cumplimiento.

Los resultados que se obtengan de la matriz de riesgo servirn de base

para la realizacin del monitoreo permanente, adoptando las medidas

de debida diligencia que corresponda. (Anexo 18)


40

6. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

Y FUNCIONES

La unidad de cumplimiento, que depende directamente del directorio,

a travs del oficial de cumplimiento y su personal, es la principal

encargada de proteger a la entidad y de prevenir el Lavado de

Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos, en los productos y

servicios que se ofrecen, as como de velar por el cumplimiento de las

disposiciones legales y normativas, manuales y polticas internas,

prcticas, procedimientos y controles internos en materia de prevencin

de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Otros Delitos, por

parte de todos y cada uno de los miembros de la empresa de seguros o

compaas de reaseguros.

Para el cumplimiento de sus objetivos, contamos con el apoyo de todas

las reas involucradas en el tema; las unidades comerciales, tcnicas,

riesgos, sistemas, recursos humanos y contralora, entre otras, estn

obligadas a proporcionar la informacin y accesos solicitados por el

oficial de cumplimiento.

6.1 DIRECTORIO

El directorio de las empresas de seguros y compaas de reaseguro, en

lo relativo a prevencin de Lavado de Activos, Financiamiento del

Terrorismo y Otros Delitos tendr como mnimo las siguientes

obligaciones y funciones:

Aprobar y emitir las polticas generales para la prevencin de

lavado de activos y

financiamiento de delitos en el marco de las disposiciones de este

captulo;

Aprobar el cdigo de tica en relacin a la prevencin de lavado

de activos y financiamiento de delitos;

Aprobar el manual de prevencin de lavado de activos y

financiamiento de delitos y sus actualizaciones;

Aprobar, en enero de cada ao, el plan de trabajo anual de la

unidad de cumplimiento en materia de prevencin de lavado de

activos y financiamiento de delitos, as como el informe de esta

unidad correspondiente al ao inmediato anterior;


41

Llevar a conocimiento de la junta general de accionistas, los

documentos referidos en el numeral anterior;

Designar al oficial de cumplimiento y a su respectivo suplente, de

conformidad con el perfil y requisitos exigidos para ocupar el

cargo, y removerlo de sus funciones, cuando existan los mritos

para ello. La gestin de prevencin de lavado de activos y

financiamiento de delitos ser de responsabilidad exclusiva del

directorio de la entidad en tanto no se disponga de un oficial de

cumplimiento debidamente calificado por la Superintendencia

de Bancos y Seguros.

Las empresas de seguros que operan en un solo ramo y las

compaas de reaseguro que cuentan con una estructura

organizacional pequea, no estn obligadas a nombrar oficial de

cumplimiento suplente, previa autorizacin de la

Superintendencia de Bancos y seguros, siempre y cuando la

entidad justifique en forma argumentada dicho pedido;

Designar a los miembros del comit de cumplimiento;

Aprobar el procedimiento de control y las instancias responsables

conformadas con funcionarios de la alta gerencia para la

vinculacin de los clientes que por sus caractersticas, actividades

que desempean, operaciones que realizan, entre otros, puedan

considerarse mayormente expuestos al riesgo de lavado de

activos y financiamiento de delitos;

Conocer y realizar un seguimiento de las resoluciones adoptadas

por el comit de cumplimiento, dejando expresa constancia en el

acta respectiva;

Aprobar la adquisicin de los recursos tcnicos y la contratacin

de los recursos humanos necesarios para implementar y mantener

los procedimientos de prevencin de lavado de activos y

financiamiento de delitos;

Designar la instancia responsable del diseo de las metodologas,

modelos e indicadores cualitativos y/o cuantitativos para la

oportuna deteccin de las operaciones inusuales e injustificadas,

con un valor tcnico que vaya en funcin de la informacin

pblica disponible y la mnima solicitada en este captulo;


42

Determinar las sanciones administrativa internas para quien

incumpla los procesos de prevencin de lavado de activos y

financiamiento de delitos, y verificar su cumplimiento; y,

Aprobar la metodologa general de la matriz de riesgos de

prevencin de lavado de activos y financiamiento de delitos y las

metodologas, modelos e indicadores cualitativos y cuantitativos

para la oportuna deteccin de las operaciones inusuales e

injustificadas que presente el comit de cumplimiento. 6.2 COMIT DE CUMPLIMIENTO

Las empresas de seguros y compaas de reaseguro deben contar

con un comit de cumplimiento, que de acuerdo a la estructura

de cada una de stas, lo conformarn como mnimo las siguientes

personas: el representante legal o su delegado, un miembro del

directorio, el responsable del rea comercial o su delegado, el

responsable del rea tcnica o su delegado, el responsable de

control interno, el oficial de cumplimiento y el asesor legal o su

delegado. Los funcionarios delegados deben contar con el mismo

poder de decisin que los titulares y pertenecer a la misma

unidad de su mandante. La delegacin no exime al titular de su

responsabilidad.

Los miembros permanentes del comit detallados en el inciso

anterior tendrn voz y voto, excepto el responsable de control

interno que participar nicamente con voz pero sin voto.

El comit de cumplimiento estar presidido por el miembro del

directorio y en ausencia de ste, asumir la presidencia el

miembro del comit de mayor jerarqua.

El asesor legal actuar como secretario, elaborar y llevar las

actas de todas las sesiones en forma cronolgica y debidamente

numeradas. Si la institucin no dispone de un asesor legal de

planta, este cargo lo ocupar un funcionario de la entidad

designado por el presidente del comit de cumplimiento con

carcter permanente. Esta designacin deber ser notificada a la

Superintendencia de Bancos y Seguros.

El comit sesionar de manera ordinaria una vez al mes y

extraordinariamente cuando el presidente lo convoque por

iniciativa propia o por pedido de por lo menos dos (2) de sus


43

miembros, o ante el requerimiento del oficial de cumplimiento

para el pronunciamiento de una inusualidad injustificada.

En la convocatoria constar el orden del da y se la realizar por

lo menos con cuarenta y ocho (48) horas de anticipacin,

excepto cuando se trate de sesiones extraordinarias.

El qurum para las sesiones se establecer con la asistencia de

por lo menos la mitad ms uno de los miembros del comit de

cumplimiento con derecho a voto.

Las decisiones se tomarn con el voto mayoritario de los miembros

del comit de cumplimiento; en caso de empate, el presidente

del comit tendr voto dirimente.

Se excepta de la obligacin de contar con un comit de

cumplimiento a las empresas de seguros que operan en un solo

ramo y a las compaas de reaseguros que, conforme a la

categora asignada por la Superintendencia de Bancos y Seguros,

cuentan con una estructura organizacional pequea, caso en el

cual las funciones asignadas al comit de cumplimiento sern

asumidas por el directorio de la empresa seguros o la compaa

de reaseguros.

6.3 FUNCIONES DEL COMIT DE CUMPLIMIENTO

El comit de cumplimiento, entre otras, tendr las siguientes

obligaciones y funciones:

Proponer al directorio las polticas generales de prevencin de

lavado de activos y financiamiento de delitos;

Someter a aprobacin del directorio, el manual de prevencin de

lavado de activos y financiamiento de delitos, as como sus

reformas y actualizaciones;

Recibir, analizar y pronunciarse sobre cada uno de los puntos que

contenga el informe mensual del oficial de cumplimiento y realizar

seguimiento a las labores que desempea este funcionario,

dejando expresa constancia en la respectiva acta;

Recibir, analizar y pronunciarse sobre los informes de operaciones

inusuales e injustificadas reportadas por el oficial de cumplimiento,

para si fuere del caso, trasladarlos a conocimiento de la Unidad

de Anlisis Financiero - UAF;


44

Prestar eficiente y oportuno apoyo al oficial de cumplimiento;

Emitir recomendaciones al oficial de cumplimiento sobre la

aplicacin de las polticas de prevencin de lavado de activos y

financiamiento de delitos y efectuar el seguimiento del

acatamiento de las mismas;

Proponer la imposicin de sanciones administrativas internas por

el incumplimiento de los procesos de prevencin de lavado de

activos o financiamiento de delitos, previo al proceso

correspondiente;

Presentar al directorio la metodologa general de la matriz de

riesgos de prevencin de lavado de activos y financiamiento de

delitos y aprobar al menos semestralmente las actualizaciones de

los criterios, categoras y ponderaciones de riesgos constantes en

la matriz de riesgos;

Presentar al directorio las metodologas, modelos e indicadores

cualitativos y cuantitativos para la oportuna deteccin de las

operaciones inusuales e injustificadas; y,

Aprobar los mecanismos suficientes y necesarios para que las

empresas de seguros y compaas de reaseguros mantengan sus

bases de datos actualizadas y depuradas, para que puedan ser

utilizadas de manera eficiente y oportuna en las labores de

prevencin del lavado de activos y del financiamiento de delitos;

En caso de incumplimiento de las funciones sealadas en este

artculo, la Superintendencia de Bancos y Seguros sancionar a

los integrantes del comit de cumplimiento sobre la base de lo

dispuesto en la ley.


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7. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

El Oficial de Cumplimiento es el funcionario que forma parte de la alta

gerencia, calificado por la Superintendencia de Bancos y Seguros,

responsable de verificar la aplicacin de la normativa inherente a la

prevencin de lavado de activos y financiamiento de delitos, ejecutar

el programa de cumplimiento tendiente a velar por la observancia e

implementacin de los procedimientos y controles y buenas prcticas

necesarios para la prevencin de lavado de activos y financiamiento

de delitos;

7.1CALIFICACIN DEL OFICIAL Y OFICIAL SUPLENTE

Las personas que vayan a desempear los cargos de oficiales de

cumplimiento deben ser calificadas previamente por la

Superintendencia de Bancos y Seguros y cumplir con los siguientes

requisitos:

o Estar en goce de sus derechos polticos;

o Ser mayor de edad;

o Acreditar ttulo profesional universitario en las ramas de

derecho, economa, administracin de empresas,

contabilidad, auditora o carreras afines a banca, finanzas y

seguros y experiencia profesional de dos (2) aos, para lo

cual deben remitir copias certificadas de los ttulos

acadmicos; o acreditar experiencia equivalente a un

tiempo mnimo de seis (6) aos en el rea tcnica u

operativa de una empresa de seguros o de una compaa

de reaseguros; o, haber laborado al menos dos aos (2) en

el rea de prevencin de lavado de activos y

financiamiento de delitos de una empresa de seguros o de

una compaa de reaseguros, para lo cual debe remitir las

certificaciones emitidas por las entidades en las que haya

prestado sus servicios;

o Presentar certificados notariados de haber aprobado uno o

ms cursos de capacitacin en materia de prevencin de

lavado de activos o financiamiento de delitos, dictados en

el Ecuador o en el extranjero, que acrediten por lo menos

noventa (90) horas de duracin.

o En el caso de capacitaciones impartidas en territorio

nacional, stas debern contar con la autorizacin de la

Unidad de Anlisis Financiero - UAF, con excepcin de la

manual de control interno para la ... -...

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