los créditos documentarios, también llamados cartas de crédito o letter of credit. -el vendedor...
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Los créditos documentarios, también llamados cartas de crédito o letter of credit.
-El vendedor se asegura el pago….
-el comprador se asegura que el banco no pagará a menos….
Crédito Documentario
LOS RUU 500
¿POR QUÉ SE USA UN CRÉDITO DOCUMENTARIO?
*Las características del mercado internacional, hacen que las compraventas internacionales sean más complicadas que las nacionales.
*Hay que señalar que los Bancos nunca trabajan con mercancías, siempre lo hacen con documentos
¿ME PUEDEN “CABECEAR” TENIENDO UNA CARTA DE CRÉDITO A MI FAVOR? Habiendo tomado, oportunamente, todas las
medidas adecuadas Para evitar problemas de Pago, ¿existe aún el riesgo de fraude o posibilidad de impago injustificada? Lamentablemente sí, pero normalmente, la mayoría de querellas presentadas por el importador se desestiman, pues las cartas de crédito honran documentos y no mercaderías (los contratos de compra-venta son los que realmente representan la venta de productos), es decir, se paga contra presentación de documentos, y generalmente las mercaderías, aún, no están en poder del importador; y por lo tanto, este no tiene un conocimiento directo de la cantidad o calidad de los bienes.
PARTES DE UN CREDITO DOCUMENTARIO
Beneficiario. Ordenante. Banco Emisor. Banco pagador.
Clases de cartas de crédito
Por plazo de pago
Por garantía de pago
Por obligación de cumplimiento
Por requerimiento de documentos
Por Requerimientos de documentos
Limpias (Clean)
DocumentadasDocumentary Letter of Credit
Por obligación de cumplimiento
Irrevocables
Revocables
Por garantía de pago
No confirmadas
Confirmadas
Por plazo de pago
A la vista
A plazoAceptación
Pago diferido
C/C especiales
Stand By Renovables o rotativas Con cláusula roja y verde Transferible Back to Back
C/C Stand By
Carta garantía utilizada para respaldar el cumplimiento de contratos de obras, de licitaciones y suministro de mercancías. El beneficiario puede hacerla efectiva en caso de que la contraparte no cumpla con el compromiso adquirido.
C/C Renovables o rotativas El banco emisor se compromete a
renovarla en forma automática, de acuerdo a las condiciones originales, cada vez que se utilice dentro del plazo estipulado. Es utilizada mayormente cuando existe un contrato entre comprador y vendedor para el suministro en forma periódica de mercancía similar.
C/C con Cláusula Roja
Es una carta de crédito a la cual se le inserta la cláusula roja, permitiendo al beneficiario obtener el pago total o parcial en forma anticipada, (riesgo asumido por el banco emisor o confirmador de ser el caso), por cuenta del ordenante, contra un compromiso escrito de que cumplirá lo exigido en el crédito documentario.
Cláusula Verde:
C/C Transferibles
La C/C con cláusula transferible permite al beneficiario instruir al banco negociador transferirla, parcial o totalmente, a otro beneficiario.Se utiliza mayormente cuando el vendedor actúa como intermediario, siendo ésta una garantía de pago a su proveedor.
C/C Back to Back
En base a una C/C no transferible abierta a favor del exportador, éste solicita a su banco que emita una carta de crédito "back to back" en favor de otro beneficiario.
Esto es posible siempre y cuando el banco resuelva su apertura una vez estudiadas las condiciones de riesgo implícitas, ya que la carta de crédito en sí no constituye una garantía.
Discrepancias Documentarias o Errores más frecuentes cuando se
utilizan cartas de crédito
La mercadería consignada en la factura comercialno coincide con la descripción de la misma en la carta de crédito.
El documento de transporte, no está firmado de acuerdo a lo establecido en la carta de crédito y de acuerdo a los UCP500.
Los certificados de origen, de inspección, sanitarios, de peso, etc. no están debidamente firmados.
Los documentos a la orden, no están debidamente endosados.
Las letras de cambio acordadas en la carta de crédito, no se presentaron o están mal giradas.
BENEFICIOS
el vendedor puede iniciar el proceso productivo
El comprador tiene la seguridad que por el pago tendrá los documentos de embarque probatorios
CIRCUITO DE UN CREDITO DOCUMENTARIO