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Una transferencia Y distribución organizada

El patrimonio de muchas de las personas con alto poder adquisitivo Vale más que simplemente “dinero”.

demás de tener montos importantes de dinero distribuidos en diferentes jurisdicciones, muchas

de las prominentes familias latinoamericanas tienen un patrimonio que incluye acciones en el negocio de la familia, un yate, un avión privado, colecciones de arte, bienes raíces, todo lo cual forma parte de un legado enriquecido por la historia familiar.

Depende de nosotros para diseñar un plan que le asegure una transferencia de patrimonio organizada. ¿De qué manera puede el ó ella traspasar sus bienes a sus hijos y nietos?

El desafío esta en desarrollar un plan que sastifaga los deseos para ustedes de distribuir activos específicos a determinadas personas, a la vez que se asegura de que cada miembro de la familia sea tratado imparcial y equitativamente.

Las personas, generalmente, no son conscientes de las necesidades potenciales de planificación y pueden no ver a tiempo las dificultades encubiertas que conlleva la distribución de activos familiares, tanto tangibles como intangibles. Estos activos pueden no ser fácilmente divisibles, pueden sufrir permanente fluctuación de valores y hasta falta de liquidez, así como generar potenciales responsabilidades impositivas.

El objetivo de los planes de igualación patrimonial es el de equilibrar, por un lado, los deseos de aquellos familiares para los cuales se establecerá un determinado legado y por otro, el deseo de mantener un valor equitativo para cada heredero.

Es necesario conocer a la hora de decidir cómo desea que se distribuya su patrimonio: 1er. Paso: Determinar sus deseos en relación a la Transferencia y Distribución de su patrimonio. 2do. Paso: Establecer el valor monetario / emocional de los bienes. 3er. paso: Planificar, cuidadosamente, y recrear la estrategia de distribución dentro de un marco legal. 4to. paso: Comunicar y discutir, abiertamente, la estrategia de distribución con la familia / herederos / asesores.

Life Solution

Caso de Estudio

Sra. M de 60 años, cuyo esposo falleció hace 5 años dejándole el 100% de la propiedad de la empresa, una compañía de envasados que vale Usd. 10.000.000. También, le dejó bienes por Usd. 10.000.000. Ella tiene dos hijos varones que trabajan administrando la empresa y lo han hecho crecer durante los últimos años. Tiene también dos hijas mujeres, ninguna de ellas involucradas en el negocio familiar. Si bien la Sra. M no trabaja en la compañía, obtiene un ingreso que proviene de los dividendos de la misma. La empresa genera aproximadamente, Usd. 200.000 de ingreso anual adicionalmente a lo que ella recibe para cubrir sus necesidades.

Necesidades y Objetivos

• Encontrar la forma de que los hijos de la Sra. M se beneficien por el trabajo, sin que esto genere desventaja financiera para las hijas.

• Garantizarle de que todos los hijos queden protegidos financieramente a su fallecimiento y que reciban una distribución justa y equitativa de la herencia.

Solución

Beneficios

La Sra. M utiliza parte de los Usd. 200.000 de ingreso excedente para adquirir una Póliza de Seguro de Vida por Usd. 10.000.000 con las siguientes características:

• Tipo de producto: Vida Universal • Tipo de Cobertura: Garantía de por vida • Capital: Usd. 10.000.000 • Costo real (porcentaje sobre el capital): 1,6% anual

Ella puede establecer la siguiente distribución en caso de fallecimiento:

• Bienes inmuebles distribuidos equitativamente (Usd. 2.500.000 para cada uno).

• Las acciones de la compañía solo para los hijos varones

(Usd. 5.000.000 a cada uno).

• Beneficio de seguro de vida sólo para las hijas mujeres (USD. 5.000.000 a cada una).

• Activos importantes para todos los hijos

• Los hijos que trabajan en la empresa se benefician por su esfuerzo

• El patrimonio se incrementa en un 50% (pasa de Usd.20.000.000 a Usd. 30.000.000)

• Se genera Seguridad financiera para toda la familia

"No deja de ser una extraña anomalía que la gente prefiera asegurar sus barcos, sus casas, sus mercancías y, sin embargo, desdeñe asegurar su vida que es sin duda alguna, lo más importante para su familia y lo más propenso a perderse" Benjamín Franklin (1706-1790)

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Esta presentación es descriptiva e informativa. No pretende ser un ofrecimiento de un producto en particular.

Elaborado por: Carlos Guevara L.

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