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© INADE, Instituto Atlántico del Seguro Observatorio Mediadores de Seguros

Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros PrivadosLey de MediaciLey de Mediacióón de Seguros y Reaseguros Privadosn de Seguros y Reaseguros Privados


PRIMERA PARTEPRIMERA PARTE


Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados

Objeto

⇒ Condiciones Regula las condiciones en las que deben ordenarse y desarrollarse las actividades mercantiles de mediación de seguros y reaseguros privados.

Establece las normas sobre el acceso y ejercicio por parte de las personas físicas y jurídicas que las realicen.

⇒ Normas

⇒ Regímenes

Régimen de disciplina administrativa.

Régimen de supervisión.



Mediación de Seguros

MEDIACION DE SEGUROS

Fase Previa Contratación Gestión

Presentación, propuesta o

realización de trabajos a la

celebración de un contrato de

seguro

Celebración del contrato de

seguro

Asistencia en la gestión y

ejecución del contrato de

seguro

Asistencia en caso de siniestro

Compañías Clientes

RemuneradaMercantil



Clasificación¿Qué asesor elijo para contratar mis

seguros

Hasta el 18 de Julio de 2006

Agentes Corredores

Cía Principal+

2ª autorizada

Cía Principal+

2ª autorizada

Desde el 19 de Julio de 2006

CorredoresAgentes

General

Exclusivo Vinculado

Entidad de Crédito

Exclusivo Vinculado



Clasificación

Agentes de seguros

Exclusivo Vinculado Operador banca-seguros



Personas excluidas

¿Quién no puede ejercer como:

Agente de seguros exclusivo.

Agente de seguros vinculado.

Sociedades de agencia de seguros:

Administradores.

Personas que ejerzan la dirección.

Personas que participen directamente en la mediación de los seguros.

Agente de seguros



Si tiene antecedentes penales por delitos de:Falsedad, violación de secretos, descubrimiento y revelación de secretos contra la Hacienda Pública y contra la Seguridad Social.

Malversación de caudales públicos.

Cualquier otro delito contra la propiedad.

Si esta suspendido por sanción firme para el ejercicio de la actividad de mediación

Agente de seguros

Si esta inhabilitado para ejercer cargos públicos o de administración o dirección en:Entidades financieras.Entidades aseguradoras.Entidades reaseguradoras.Entidades de mediación de seguros.Entidades de mediación de reaseguros.

Personas excluidas



Si esta inhabilitado conforme a lo dispuesto en la Ley Concursal, mientras no haya concluido el periodo de inhabilitación fijado en la sentencia de calificación del concurso.

Si esta incursos en incapacidad o prohibición conforme a la legislación vigente.

Agente de seguros

Personas excluidas



Las personas que por disposición general o especial, prohibido el ejercicio del comercio.

Ni por sNi por síí ni por medio de persona ni por medio de persona interpuestainterpuesta

En relación con las personas o entidades que se encuentren sujetas por vínculos de dependencia o sujeción especial con el agente, por razón de las específicas competencias o facultades de dirección de este último, que puedan poner en concreto peligro la libertad de los interesados en la contratación de los seguros o en la elección de la entidad aseguradora.

Prohibiciones

Agente de seguros



Agente de seguros exclusivo

ExclusivoExclusivo



Tener capacidad legal para ejercer el comercio

Tener honorabilidad comercial y profesionalTrayectoria personal de respeto a las leyes mercantiles u otras que regulen la actividad económica y la vida de los negocios, así como a las buenas prácticas comerciales, financieras y de seguros.

Agente de seguros



Persona Física


Persona Jurídica

Personal

¿Quién? Honorabilidad Enseñanza Básica Formación Seguros

Titular SiTitulo de

Graduado en Educación Secundaria

NIVEL B – 200 Horas

50% - Dirección

Director Técnico

SiTitulo de

Graduado en Educación Secundaria



Titulo de Graduado en Educación Secundaria

SiParticipe

directamente en mediación

Resto NIVEL C – 50 HorasNo Obligatorio No Especifica




SelecciónSelección

Fase - I

VerificaciónVerificación

Fase - II

CelebraciónCelebración

Fase - III

Registro CIARegistro CIA

Fase - IV

Registro DGSFP

Registro DGSFP

Fase - V





Comprobación por parte de la entidad aseguradora con anterioridad a la celebración

del contrato de agencia de seguros

Comprobación por parte de la entidad aseguradora con anterioridad a la celebración

del contrato de agencia de seguros

Honorabilidad comercial y profesional

Declaración del agente de seguros (Persona Física)

Declaración de los Directivos (Persona Jurídica)

ConocimientosTitular (Persona Física)

50% de la personas que integran la dirección (Persona Jurídica)

Personas que participen directamente en la mediación de los seguros

Entidad aseguradora – Expide certificación acreditativa

Se adjunta al contrato de agencia de segurosSe adjunta al contrato de agencia de seguros(Estará a disposición de la DGSFP)



En virtud del contrato de agencia se adquiere la condición de “agente de seguros”

Carácter mercantil

Se consignará por escrito

Contenido libre

Retribución (Comisiones u otros derechos):Durante su vigencia.

Una vez extinguido

Autorizaciones:Utilizar Auxiliares Externos.

Actuar por cuenta de otra entidad aseguradora.


Contrato de Agencia de SegurosContrato de Agencia de Seguros

El contrato lo tiene que firmar el representante legal en su condición de administrador de la entidad aseguradora.





Registro de agentes de seguros exclusivosRegistro de agentes de seguros exclusivos

Datos identificativos.

En caso de personas jurídicas indicar los nombres de las personas físicas, que integren la dirección, responsables de la actividad de mediación.

Número de registro.

Fecha de alta.

Fecha de baja

Autorizaciones:Si puede utilizar los servicios de Auxiliares Externos.

Para celebrar otro contrato de agencia de seguros con otra entidad aseguradora.

DatosDatos:: Actualizados.

ControlControl: Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

EnviEnvióó: DGSFP – Vía telemática.




Registro DGSFP

Registro DGSFP

Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros, Corredores de

Reaseguros y de sus Altos Cargos

Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros, Corredores de

Reaseguros y de sus Altos Cargos

Cancelación de la inscripciónCuando la entidad aseguradora haya rescindido el contrato de agencia de seguros y comunique la baja del agente de seguros exclusivo en su registro.

Cuando el agente de seguros deje de cumplir alguno de los requisitos para figurar inscrito en el Registro.

Como sanción.


En caso de personas jurídicas, además se inscribirá a los administradores y a las personas que formen parte de la dirección, responsables de las actividades de mediación.

Datos identificaticos

Entidad aseguradora

Entidad aseguradora (2ª autorizada)Productos en que puede mediar para ella, así como las fechas de inicio y fin de dicha autorización.



Inicia la actividad


SelecciónSelección

Fase - I


Fase - II


Fase - III


Fase - IV

Registro DGSFP

Registro DGSFP

Fase - V



2ª EntidadAuxiliarExterno


EXCLUSIVO


Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros PrivadosAgente de seguros exclusivo

2ª Entidad Aseguradora2ª Entidad Aseguradora

Autorización

Entidad Autorizante

Autorización

Entidad Autorizante

Agente de SegurosAutorización por escrito.

En el Contrato de Agencia de Seguros o como modificación posterior firmada por quien ejerza la representación legal en su condición de administrador.

Indicar denominación en la 2ª entidad, duración de la autorización, ramos o contratos de seguro o clase de operaciones que comprende.

2ª EntidadInformación por escrito.

Términos en que se otorga la autorización.

Su anotación en el Registro de la entidad.

Dirección General de Seguros y Fondos de PensionesInformara a la DGSFP para su inscripción en el Registro del Organismo.

2ª Entidad




AuxiliarExterno

FFíísico sico JurJuríídicodico

Vinculación: Contrato mercantil.

Actuación: Por cuenta del Agente de Seguros Exclusivo.

Tareas: Captación de la clientela.

Funciones auxiliares de tramitación administrativa, sin asunción de obligaciones.

No puede hacer:Asumir funciones reservadas a los mediadores.

Prestar asistencia en la gestión, ejecución y formalización de los contratos de seguro, ni tampoco en caso de siniestro.

Registrarlo en el libro registro del Agente

Excluidos: Agente de seguros exclusivo (Físico o jurídico)Agente de seguros vinculado (Físico o jurídico)Operador banca-seguros (exclusivo o vinculado)Corredor de seguros (Físico o jurídico)




AuxiliarExterno

FFíísico sico JurJuríídicodico

Formación:

- Curso: NIVEL C - 50 Horas.

Información al cliente:

- Que es auxiliar externo.

- Para que agente de seguros exclusivo trabaja. (Indicando los datos de inscripción correspondientes).




Prohibiciones

⌦ ActividadesAgente de seguros vinculado (Ni auxiliar externo de él).

Corredor de seguros (Ni auxiliar externo de él).

Auxiliar externo de otro agente de seguros exclusivo.

Perito de seguros o comisario de averías a designación de los tomadores de seguros, asegurados, y beneficiarios de los contratos de seguro en los que hubiesen intervenido como agentes de seguros.

Tercer perito.

Publicidad

Agente de seguros exclusivo (Persona física)

Agencia de seguros exclusiva (Persona jurídica)

Nombre de la entidad para la que realiza la operación.

Numero de Registro en la DGSFP.




Formación

PROPIAPrevia al nombramiento

COMPAÑIATras el nombramiento




Responsabilidades

Penales o de otra índole

El agente

Profesional

Entidad (Derecho de repetición)

Infracciones legislación mediación

Entidad (Derecho de repetición)



Importes abonados por el CLIENTE se considerarán abonados a la compañía.

Importes abonados por la compañía no se considerarán abonados al CLIENTE hasta

que éste los reciba efectivamente.




El agente puede cambiar su posición, siempre que la entidad aseguradora se lo consienta y acredite

previamente el cumplimiento de los requisitos que sean exigidos para la nueva posición.

CAMBIO DE INSCRIPCIÓN

PERIODO DE ADAPTACIÓN

Un AÑO a partir de la fecha de entrada en vigor.




Agente de seguros vinculado

VINCULADOVINCULADO



Procedencia

Agente de seguros exclusivoConsentimiento de la primera entidad con la que tenga contrato de agencia.

NuevoAcceso directo.





Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones

Domicilio Social: España

Ámbito Operaciones: + de una CCAA

Comunidad Autónoma (con transferencias)

Domicilio Social: CC AA

Ámbito Operaciones: CC AA




Solicitud Autorización

Identificación

Ámbito territorial

Memoria

Formación

Capacidad Financiera

RC Profesional

Inscripción enel Registro

Resolución 6 mesesSilencio = no autorizado

Inicia la actividad




AGENTE DE SEGUROS

PERSONA FISICA PERSONA JURIDICA

CAPACIDADFINANCIERA

RCPROFESIONAL

PROGRAMA FORMACIÓN

PROTECCION DE DATOS CARÁCTER PERSONALEXPANSIÓN

Auxiliares Externos

Internacional

Adminis-tradores

CapitalSocial

Objetosocial Dirección Órgano

TécnicoTipo

Entidad




Capital Social

Administradores

Órgano Técnico

Objeto Social

Directivos ORGANIZACIÓN

PERSONA JURÍDICA

Tipo de Entidad




PERSONA JURÍDICA

Capital Social

Cuando la sociedad sea por acciones, estas habrán de ser nominativa.

Sociedad Mercantil

Cooperativa

- Regular colectiva.

- Comanditaria (simple o por acciones)

- Anónima.

- Responsabilidad limitada.

Inscrita en el Registro Mercantil (previa a la solicitud de autorización).

Tipo de Entidad




Objeto SocialObjeto social (No exclusivo):

“La realización de actividades de mediación como agencia de seguros vinculada”

PERSONA JURÍDICA




Órgano Técnico

PERSONA JURÍDICA ÓÓrgano de direccirgano de direccióón responsable de la n responsable de la mediacimediacióón de segurosn de seguros

Formación adecuada (al menos el 50% - de las personas que lo forman)

- Curso de Formación en materias financieras y de seguros privados. (500 H.)

- Superar prueba de aptitud en materias financieras y de seguros privados.

- Tener Diploma: “Mediador de Seguros Titulado”.





RRHH - Mediación

Formación adecuada


- Curso de Formación Continua: 60 Horas (Máximo 3 años).


Que realicen funciones de asesoramiento y asistencia a los clientes y participen directamente en la mediación de los seguros




RRHH - Mediación

Que realicen funciones auxiliares de captación de clientes o de tramitación administrativa, sin prestar asesoramiento ni asistencia a los clientes en la gestión, ejecución o formalización de los contratos o en caso de siniestro.

Formación adecuada


- Curso de Formación Continua: 30 Horas (Máximo tres años).




Acreditación: • Seguro de Caución.

• Aval emitido por una entidad financiera.

Objetivo: Proteger a los clientes frente a la incapacidad financiera:

• Para transferir la prima a la entidad aseguradora.

• Para transferir la cantidad de la indemnización o el reembolso de la prima al asegurado.

Importe:

4% de la primas anuales percibidas (Mínimo 15.000 €)

Inicio

2003

Revisiones cada 5 años

Revisión – IEPC – (15 de Enero)

2008 2013 2018 2023

Capacidad Financiera




Que contractualmente se haya pactado de forma expresa con las entidades aseguradoras:

Que los importes abonados por la clientela se realizarán directamente a través de domiciliación bancaria en cuentas a nombre de las entidades aseguradoras

Que las cantidades abonadas en concepto de indemnizaciones se entregarán directamente por las entidades asegurados a los tomadores de seguros,

asegurados o beneficiarios

A

Que el corredor de seguros ofrezca al tomador una cobertura inmediata entregando el recibo emitido por la entidad aseguradora

Que las cantidades abonadas en concepto de indemnizaciones se entregarán directamente por las entidades asegurados a los tomadores de seguros,

asegurados o beneficiarios

B

Capacidad Financiera EXCEPCION:EXCEPCION:



Cobertura: Las responsabilidades que pudieran surgir por negligencia profesional.

Ámbito territorial: Espacio Económico Europeo. (EEE)

Garantía: • Seguro de Responsabilidad Civil Profesional

• Cualquier otra garantía financiera.

1.000.000 € x siniestro // 1.500.000 € x año

Suma Asegurada:(cuantías mínimas)

Inicio

2003

Revisiones cada 5 años

Revisión – IEPC – (15 de Enero)

2008 2013 2018 2023

RC Profesional


EXCLUSIEXCLUSIÓÓNN Que la entidad aseguradora asuma esta responsabilidad




Prohibiciones

⌦ ActividadesAgente de seguros exclusivo (Ni auxiliar externo de él).

Corredor de seguros (Ni auxiliar externo de él).

Perito de seguros o comisario de averías a designación de los tomadores de seguros, asegurados, y beneficiarios de los contratos de seguro en los que hubiesen intervenido como agentes de seguros.

Tercer perito.

Publicidad

Agente de seguros vinculado (Persona física)

Sociedad de agencia de seguros vinculada (Persona jurídica)

Numero de Registro en la DGSFP.

Seguro de responsabilidad civil

Capacidad financiera.

Solo en Publicidad general o a travSolo en Publicidad general o a travéés de medios telems de medios telemááticosticosEntidades con las que tiene celebrado contrato.



Formación

PROPIAPROPIATitular y empleados

Auxiliares Externos

COMPACOMPAÑÑIAIAProductos




AuxiliarExterno

Autorización por escrito de las entidades

Inscripción en el Registro del Agente





Responsabilidades

Penales o de otra índole

El agente

Profesional

El agente

Infracciones legislación mediación

El agente



Agentes de seguros

GENERALIDADES



Agentes de seguros

Prohibiciones

⌦ Entidades aseguradorasSociedades mutuas a prima variable.

Cooperativas a prima variable.

Entidades que no cumplan los requisitos legalmente exigidos para operar en España, o que actúen transgrediendo los límites de la autorización concedida.

⌦ DenominaciónUtilizar en la denominación social y en la publicidad e identificación de sus operaciones mercantiles, expresiones que estén reservadas a las entidades aseguradoras o reaseguradoras que puedan inducir a confusión con ellas.

⌦ Contrato de seguroImponer directa o indirectamente la celebración de un contrato.

Celebrar en nombre de su cliente un contrato de seguro sin el consentimiento de éste.



Agentes de seguros

Prohibiciones

⌦ CoberturasAsumir directa o indirectamente la cobertura de ninguna clase de riesgos ni tomar a su cargo, en todo o en parte, la siniestralidad objeto del seguro, siendo nulo todo pacto en contrario.

⌦ RecibosAñadir recargos a los recibos de prima emitidos por las entidades aseguradoras, siendo nulo cualquier pacto en contrario.

⌦ Cartera de segurosCambio de la entidad aseguradora.

Actos de disposición sobre su posición mediadora (sin consentimiento de la entidad).



Información

Veraz y suficiente en la promoción, oferta y suscripción de los contratos de seguros y, en general, en toda su actividad de asesoramiento

Depositario de cantidades:

- De sus clientes, para pago de las primas de seguro

- De entidades aseguradoras, para indemnizaciones y reembolsos destinados a clientes

Comunicaciones efectuadas por el “Tomador”

Mismos efectos que si se hubiesen realizado directamente a la entidad.

Agentes de seguros



Agente de seguros

Entidad aseguradora

Comunica al tomador del seguro el cese del agente.

Si se produce cambio de agente, indicarlo.

Agente de Seguros Cesante

Comunicar a los tomadores de los seguros su cese.

Extinción del contrato de agenciaExtinción del contrato de agencia



Régimen sancionador

Tipo de mediador


Operador de banca-seguros vinculado

Corredor de segurosPersona física o jurídica

Leve Grave Muy graveCancelación autorización --- ---

Máxima 1 año

SSííEntre 6.001 y 15.000€

Pública

SSíí

Suspensión actividad --- Máxima 10 años

Publicidad --- SSííMulta Hasta 6.000 € Entre 15.001 y 30.00€

Amonestación Privada




Tipo de mediadorSociedades de agencia de seguros vinculada

Operador de banca-seguros vinculado

Sociedades de Correduría de seguros

Grave Muy grave

Separación e inhabilitación ---

Hasta 1 año

Hasta 30.000€

Pública / Privada

Máximo 10 años

Suspensión temporal Entre 1 y 5 años

Multa De 30.001 a 60.000€

Amonestación ---

Personas que ejerzan cargos de administración y dirección




Leve Grave Muy graveInfracciones 2 años 3 años

3 años

5 a5 aññosos

Sanciones 2 años 5 años

PrescripciPrescripcióón de infracciones y sancionesn de infracciones y sanciones

Competencias administrativasCompetencias administrativas

Leve Grave Muy graveInstrucción DGSFP / CC.AA. DGSFP / CC.AA. DGSFP / CC.AA.

Sanciones DGSFP / CC.AA. DGSFP / CC.AA.Ministro de Economía y Hacienda a propuesta

de DGSFP

ley de mediaciley de mediación de seguros y reaseguros ... · perito de seguros o comisario de...

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