Las garantías y el desarrollo de la región

Buenos Aires11 Abril 2012

Características del Modelo

Factores claves del Modelo

Principales Desafíos

Temario

Modelo de GestiónEstructura del SistemaModelo Operacional

Sostenibilidad SistemaIngresos nuevos fondosTecnología adecuada

GeneralesAplicación mejores prácticasMejora continuaRégimen incentivos y sanciones

Características del Modelo

Modelo de Gestión

Marco legal:Fondo estatal regulado por Ley Nro.18362, artículo 505 de 2008.Decreto Reglamentario 773/08 crea el Sistema Nacional de Garantías.

Administración:Administrado por CONAFIN AFISA, empresa propiedad de la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND).

Fondos masivos y selectivos: Aporte del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF): Fondo Masivo. Se inicia con un patrimonio de USD 10: Cada fondo de garantía específico cuenta además, con un Fondo de Previsión Extraordinario del propio Sistema (FPR)

Estructura:Supervisado por el Banco Central del Uruguay (BCU).Estructurado en base a fideicomisos.

Apalancamiento: 3

Estructura del Sistema

Modelo Operacional

Operadores: Gestión Basada en los operadores de los Bancos y otras Instituciones Financieras

Modelo inclusivo:Trabajo coordinado (alianza) entre los agentes involucrados , Entidades financieras, Cámaras Empresariales y Administración públicaConsejos Consultivos

Gestión enfocada al clienteInnovación continua del instrumentoCreación de productos acordes al cliente

Control de gestión en base a factores objetivos (Indicadores y Metas)

Modelo Operacional

1. Garantías Otorgadas: Cantidad y Montos

2. Riesgo: Nivel de Morosidad - Siniestralidad

3. Operadores: Cantidad de IFIs que operan

4. Tamaño del Fondo: Nivel de uso o apalancamiento

5. Impacto de Adicionalidad: Investigación a realizar después del primer año de uso.

Principales indicadores de gestión

Factores claves del Modelo

Generales

El carácter público-privado: le ha otorgado a SiGa la voluntad política para instrumentarlo con celeridad y compromiso por parte del Estado y la agilidad y eficiencia de una gestión privada que permite mayor facilidad en la movilización de los recursos.

La condición de ser un sistema: brinda la posibilidad de administrar distintos fondos, según el objetivo que se quiera alcanzar para un sector económico, una región del país, o un grupo empresarial específico.

Administración en órbita privada: La estructura del SiGa es administrada por una empresa privada con un reducido número de funcionarios(4); esto permite que la información y la comunicación en la empresa sea horizontal, con alto índice de motivación entre sus miembros y con una gestión compartida.

Aplicación mejores prácticas

Estudio de experiencias internacionales

Adaptación de los modelos de gestión a la realidad de Uruguay

Asignar en forma transparente y competitiva (Licitaciones de derechos)

Mantener en forma permanente, programas de difusión y capacitación

Trabajar en base a Modelos de Gestión de Excelencia

Reglas claras y transparentes para todos los Operadores

Mejora continua

Nuevos productos de garantías: Líneas contingentes, vivienda.

Innovación permanente en software de gestión

Innovación en procesos: Licitaciones

Mejoramiento continuo con los Operadores y las Gremiales: Consejos Consultivos

Régimen de incentivos y sanciones

Régimen de Sanción a las IFIs:

1era Sanción: aumento de la Comisión (Aumentará igual que riesgo IFI)

2da. Sanción: restricción en el Cupo de Garantía (Máximo 50% respecto a lo garantizado)

3era. Sanción: se elimina el Cupo de Garantía para operar.

Monto Mínimo de utilización: 60% del cupo adjudicado por licitación

Principales Desafíos

Sostenibilidad del Sistema

Factores considerados relevantes:

Patrimonio del fondo: capitalización

Apalancamiento permitido y necesario

Riesgos: Niveles de Morosidad y Siniestralidad

Número y monto de colocaciones

Nivel de Cobertura de las operaciones

Impacto de adicionalidad

Ingreso de nuevos fondos

Factores considerados relevantes:

Alineación de nuevos fondos al modelo de gestión SiGa

Apalancamiento permitido por el BCU

Riesgos: Niveles de Morosidad y Siniestralidad

Nivel de Cobertura de las operaciones

Tecnología adecuada

Automatización de procesos

Desarrollos de software de acuerdo a nuevos requerimientos de bancos

Software acorde al volumen de negocio y crecimiento esperado

Muchas gracias