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Las garantías y el desarrollo de la región
Buenos Aires11 Abril 2012
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Características del Modelo
Factores claves del Modelo
Principales Desafíos
Temario
Modelo de GestiónEstructura del SistemaModelo Operacional
Sostenibilidad SistemaIngresos nuevos fondosTecnología adecuada
GeneralesAplicación mejores prácticasMejora continuaRégimen incentivos y sanciones
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Características del Modelo
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Modelo de Gestión
Marco legal:Fondo estatal regulado por Ley Nro.18362, artículo 505 de 2008.Decreto Reglamentario 773/08 crea el Sistema Nacional de Garantías.
Administración:Administrado por CONAFIN AFISA, empresa propiedad de la Corporación Nacional para el Desarrollo (CND).
Fondos masivos y selectivos: Aporte del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF): Fondo Masivo. Se inicia con un patrimonio de USD 10: Cada fondo de garantía específico cuenta además, con un Fondo de Previsión Extraordinario del propio Sistema (FPR)
Estructura:Supervisado por el Banco Central del Uruguay (BCU).Estructurado en base a fideicomisos.
Apalancamiento: 3
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Estructura del Sistema
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Modelo Operacional
Operadores: Gestión Basada en los operadores de los Bancos y otras Instituciones Financieras
Modelo inclusivo:Trabajo coordinado (alianza) entre los agentes involucrados , Entidades financieras, Cámaras Empresariales y Administración públicaConsejos Consultivos
Gestión enfocada al clienteInnovación continua del instrumentoCreación de productos acordes al cliente
Control de gestión en base a factores objetivos (Indicadores y Metas)
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Modelo Operacional
1. Garantías Otorgadas: Cantidad y Montos
2. Riesgo: Nivel de Morosidad - Siniestralidad
3. Operadores: Cantidad de IFIs que operan
4. Tamaño del Fondo: Nivel de uso o apalancamiento
5. Impacto de Adicionalidad: Investigación a realizar después del primer año de uso.
Principales indicadores de gestión
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Factores claves del Modelo
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Generales
El carácter público-privado: le ha otorgado a SiGa la voluntad política para instrumentarlo con celeridad y compromiso por parte del Estado y la agilidad y eficiencia de una gestión privada que permite mayor facilidad en la movilización de los recursos.
La condición de ser un sistema: brinda la posibilidad de administrar distintos fondos, según el objetivo que se quiera alcanzar para un sector económico, una región del país, o un grupo empresarial específico.
Administración en órbita privada: La estructura del SiGa es administrada por una empresa privada con un reducido número de funcionarios(4); esto permite que la información y la comunicación en la empresa sea horizontal, con alto índice de motivación entre sus miembros y con una gestión compartida.
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Aplicación mejores prácticas
Estudio de experiencias internacionales
Adaptación de los modelos de gestión a la realidad de Uruguay
Asignar en forma transparente y competitiva (Licitaciones de derechos)
Mantener en forma permanente, programas de difusión y capacitación
Trabajar en base a Modelos de Gestión de Excelencia
Reglas claras y transparentes para todos los Operadores
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Mejora continua
Nuevos productos de garantías: Líneas contingentes, vivienda.
Innovación permanente en software de gestión
Innovación en procesos: Licitaciones
Mejoramiento continuo con los Operadores y las Gremiales: Consejos Consultivos
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Régimen de incentivos y sanciones
Régimen de Sanción a las IFIs:
1era Sanción: aumento de la Comisión (Aumentará igual que riesgo IFI)
2da. Sanción: restricción en el Cupo de Garantía (Máximo 50% respecto a lo garantizado)
3era. Sanción: se elimina el Cupo de Garantía para operar.
Monto Mínimo de utilización: 60% del cupo adjudicado por licitación
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Principales Desafíos
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Sostenibilidad del Sistema
Factores considerados relevantes:
Patrimonio del fondo: capitalización
Apalancamiento permitido y necesario
Riesgos: Niveles de Morosidad y Siniestralidad
Número y monto de colocaciones
Nivel de Cobertura de las operaciones
Impacto de adicionalidad
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Ingreso de nuevos fondos
Factores considerados relevantes:
Alineación de nuevos fondos al modelo de gestión SiGa
Apalancamiento permitido por el BCU
Riesgos: Niveles de Morosidad y Siniestralidad
Nivel de Cobertura de las operaciones
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Tecnología adecuada
Automatización de procesos
Desarrollos de software de acuerdo a nuevos requerimientos de bancos
Software acorde al volumen de negocio y crecimiento esperado
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Muchas gracias