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Alissa Fishbane 13 de abril de 2016
LAS CIENCIAS DEL COMPORTAMIENTO Y EL AHORRO PREVISIONAL
www.ideas42.org | @ideas42
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EL MODELO ESTÁNDAR
Decisiones Acciones Resultado
Sí
No
A
B
Sí
No
Beneficios >
costos?
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Sí No ???
Sí No ???
Decisiones Acciones Resultado
No tomó una decisión;
ni siquiera lo
consideró
Sí
No
???
A
B
El proceso
modifica
la decisión
Sí
No
EL MODELO CONDUCTUAL
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La gente no quiere
ahorrar para el
retiro.
No ven el valor de ahorrar.
No saben cómo
ahorrar para el
retiro.
Tenemos que
incentivarlos para
ahorrar.
EL MODELO ESTÁNDAR
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EL MODELO CONDUCTUAL
Pequeños
impedimentos
obstaculizan el
ahorro.
Los gastos actuales
parecen ser más
importantes que el ahorro
para el futuro.
No ven que otros
miembros de la
comunidad ahorran.
La gente no hace
planes concretos
para ahorrar.
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Usamos los hallazgos de las ciencias del comportamiento
para diseñar soluciones para algunos de los
problemas sociales más persistentes en el mundo.
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BUSCAMOS
APLICAR EL
CONOCIMIENTO
A DISTINTOS
PROBLEMAS
SOCIALES
PARA AYUDAR A
MILLONES DE
PERSONAS
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Richard Thaler University of Chicago
Daniel Kahneman Princeton University
Brigitte Madrian Harvard University
Cass Sunstein Harvard University
Dilip Soman University of Toronto
Antoinette Schoar Massachusetts Institute of
Technology
Sendhil
Mullainathan Harvard University
Annamaria
Lusardi George Washington
University
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¿CÓMO PUEDE DAR APOYO TODO ESTO A LOS
ESFUERZOS DE FUNCIONARIOS PÚBLICOS Y
PRACTICANTES?
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15,0%
7,0%
3,4%
0,1% 0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
14%
16%
Sesgado Partialmentedesesgado
Cuasi-experimental Aletorizado
Cambio en conocimiento
Cambio en comportamiento
Meta-análisis de 201 estudios de
educación financera y asesoramiento
Fernandes, Lynch, & Netemeyer, 2014; http://www.usfinancialdiaries.org/83-charts/
LA INFORMACIÓN POR SÍ SOLA NO CAMBIA EL COMPORTAMIENTO
Parcialmente
sesgado
Diseño
aleatorizado
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0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
$100 $500 $1.000
Control
Tratamiento
Ahorros al final del estudio
NUEVA HERRAMIENTA AUMENTÓ EL AHORRO POR 20%
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Madrian, 2012. D2D, 2008. Michigan Save-To-Win.
Participación
Monto de
contribuciónes
Igualar las contribuciones a
cuentas de ahorro tiene
resultados variados
Los ahorros vinculados a
premios son sorprendentemente
efectivos
$3,000 Ahorro promedio
90%+ Retención de cuentas
ALTO Participación
LOS INCENTIVOS NO FUNCIONAN COMO ESPERAMOS
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Choi, Laibson, Madrian, and Metrick, 20014
Participación en fondos de ahorro para el retiro
LAS CIENCIAS DEL COMPORTAMIENTO NOS OFRECEN UNA NUEVA PERSPECTIVA
Fra
cció
n d
e e
mp
lead
os q
ue p
art
icip
ó e
n
alg
ún
mo
men
to
Permanencia en empresa (meses)
Contratados antes de inscripción automática
Contratados después de inscripción automática
Contratados durante inscripción
automática
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Bronchetti, E. T., Dee, T. S., Huffman, D. B., & Magenheim, E. (2011). When a Nudge Isn’t Enough: Defaults and Saving Among Low-Income Tax Filers (No. w16887). National
Bureau of Economic Research.
…PERO DEBEMOS ENTENDER EL CONTEXTO
0%
25%
50%
75%
100%
Estándar Automático
Personas que depositaron su devolución de impuestos en bonos de ahorro
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DISEÑO DE SOLUCIÓNES PARA AUMENTAR EL AHORRO
PARA EL RETIRO
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ESTADO DE CUENTA: RE-DISEÑO
– ORIGINAL – – RE-DISEÑO
–
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ENTENDER POR QUÉ AHORRAR
$ 1.234.567,00
$ 2.000,00
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APROVECHAR PARA AHORRAR HOY
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SABER CÚANTO AHORRAR
15.000
2.100 17.500
1.600
16.000 1.900
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SABER DÓNDE AHORRAR
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CREAR UN PLAN CONCRETO
DAJL871017HADHJ01
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LANZAMIENTO DEL PILOTO
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GRACIAS
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