jornada promalaga 14.6.11

Gustavo RuizComercio Exterior “la Caixa”Málaga

Medios de Cobro y Pago Internacionales

COBRAR SIN RIESGO

JORNADA PROMALAGA – MALAGA 14.6.2011


QUE IMPLICA EXPORTAR

EXPORTAR

VENDER

ENTREGAR

COBRAR

El Comercio Exterior se distingue del Interior, básicamente, por dos factores:

Existencia de Aduanas

Riesgos adicionales

Distintos procedimientos, fiscalidad , legal , documental….

Políticos, culturales, distancia, comunicación..


IMPLICACIONES AL ABRIR DE NUEVOS MERCADOS La apertura a nuevos mercados implica

la necesidad de valorar más riesgos

Cobro: o de impago por insolvencia de hecho o de derecho

Engaño: ¿conocemos realmente a nuestro comprador, a nuestro distribuidor o a nuestro agente?

Negocio: margen final insuficiente, gastos superiores a los previstos ,problemas en la distribución y comercialización

Legal: desconocimiento de las regulaciones del país del comprador, problemas con la entrada de

mercancías, etc. Políticos: estabilidad del país del comprador, cancelación de pagos al exterior, guerras, expropiaciones, etc. Culturales: malentendidos por la comunicación intercultural, etc.

RIE

SG

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AL

OR

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3. ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO

Determinantes para la Elección del medio de cobro

1. Grado de confianza 2. Posición predominante en la relación comercial3. Seguridad que ofrece el medio 4. Costes financieros

Factores que intervienen en la elección de los medios de cobro/Pago:

Relación comprador/vendedor (nivel de confianza) Imposición del medio por la parte con posición más

favorable en la negociación La seguridad y/o rapidez La solvencia del país comprador (Riesgo País) Los costes financieros que representa para ambos Ventajas /Alternativas Financieras que ofrecen

Medios de Cobros/Pago Internacionales - Condicionantes


4. CLASIFICACIÓN DE LOS MEDIOS DE COBRO

DOCUMENTARIOS

Orden de Pago DocumentariaRemesas DocumentariasCréditos Documentarios

Transferencias/Órdenes de PagoCheques Personales Cheques BancariosRemesas SimplesRemesas Electrónicas “Cobro sin papel”

SIMPLES

GARANTÍAS DE COBRO

Algunas modalidades de Garantías InternacionalesCréditos contingentes (‘stand-by’)


Cobros: Nuestras Alternativas y Sugerencias

Para sus exportaciones: y dentro de las mayores probabilidades del medio de cobro a negociar según la solvencia o el riesgo a asumir en nuevos clientes/operaciones:

Para las operaciones con Créditos Documentarios de Exportación considerar otras Alternativas Financieras además de la financiación habitual mediante Líneas de Riesgos o Crédito.

Las Modalidades de Garantías bancarias Internacionales para cobro de suministros o los Créditos Contingentes “Standby” son alternativas a considerar

Las posibilidades de Factoring/Forfaiting sobre sus cobros pendientes

Medios de Cobros/Pago Internacionales más utilizados


ESQUEMA PARTICIPANTES

• ESQUEMA CRÉDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACIÓN A LA VISTA

BENEFICIARIO ORDENANTE

BANCO AVISADOR /

CONFIRMADORNEFICIARIO

BANCO EMISOR

1. TRANSACCIÓN COMERCIAL

5. MERCANCÍA 9. DESPACHO MERCANCÍA

3. ENVIO CRÉDITO

7. ENVIO DOCUMENTOS

10. PAGO CRÉDITO

8.

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Confirmación del contrato/pedido y de solvencia del comprador

El mejor Instrumento Financiero: Facilita la financiación como garantía bancaria de cobro Tiene acceso a mayores posiblidades de diferentes tipos de financiación

(Compra Sin recurso,Negociación, Forfaiting, etc.)

Puntualidad en fechas de cobro

Seguridad “Casi Total” de Cobro

Confirmación:Garantía Adicional Cobertura Riesgo Bancario/Político

Créditos Documentarios de Exportación

Principales Ventajas para la Empresa Exportadora

No es solo el Medio de Cobro de Garantía por excelencia, sino que además es Excelente como Instrumento Financiero


Ofrece el medio de pago más solvente a su vendedor

Fija las Condiciones, Documentos y Plazos que necesita

Solo está obligado a pagar si se cumplen las condiciones indicadas

Facilita a sus proveedores la financiación en su país

Mayor seguridad al contrato/proforma

Puede mejorar su Negociación ya que podemos ofertarles anticipo del pago

y financiación a su Proveedor (manteniendo su pago al vto.)

Principales Ventajas para la Empresa Importadora

Créditos Documentarios de Importación


MERCADO DE DIVISAS

• CONCEPTO de RIESGO de CAMBIO

– Incertidumbre sobre el coste financiero que para una empresa genera su operativa comercial o cualquier partida de balance en moneda distinta de euro.

• MERCADO de CONTADO

– El mercado de cambios se conforma por las transacciones entre diferentes divisas que se realizan con el fin de cubrir los movimientos internacionales de capitales.

– Los precios fluctúan libremente y se fijan en función de la oferta y la demanda, al igual que en cualquier mercado.

– No existe un lugar concreto de negociación. La mecánica se realiza mediante el intercambio de ofertas de compra y venta de unas divisas respecto a otras a través de medios telemáticos por parte de los bancos de los diferentes países. El Mercado está operativo las 24 horas del día.


COBERTURA DEL TIPO DE DIVISAS

• SEGURO de CAMBIO– Es un contrato por el que el cliente se obliga a comprar/vender en una fecha concreta

una determinada cantidad de divisa a un precio fijo por lo que conoce desde el primer momento el coste o el ingreso de la divisa a pagar o a cobrar.

– Su precio viene determinado por el precio de contado del día +/- el diferencial de los tipos de interés de las dos monedas (p.e. dólar y euro), el precio final es un resultado matemático para cada momento y no puede ser escogido por el cliente.

• COBERTURA del RIESGO de CAMBIO– Estrategia o estrategias que permiten a las empresas establecer sus costes/ingresos para

operaciones de su balance en moneda distinta del euro.

– Protege contra una apreciación de la divisa a comprar (importadores) o de la depreciación de la divisa a vender (exportadores), el cliente conoce desde el primer momento su coste máximo o ingreso mínimo al vencimiento.


Algunas Reglas Internacionales de CCI Fundamentales en Cobro y Pagos Internacionales

UCP600 Créditos Documentarios

URDG458 Garantías a Primera Demanda

URR522 Remesas Simples y Documentarias

ISP98 Pub.590 de CCI Créditos Standby


A continuación, brevemente, solo algunas de las muchas operaciones de Comercio Exterior que pueden hacer desde cualquier lugar, en unos minutos y las 24 horas al día


Si ha cerrado un contrato sobre el cual ha de recibir una transferencia puede ver si se ha recibido la misma e incluso “autoabonársela” y disponer de los fondos en su depósito, al instante.

Conocer al instante y en todo momento el tipo de cambio según la evolución del mercado

UNA EMPRESA EXPORTADORA desde el países de destino o desde donde disponga de un Ordenador, con “la Caixa”, puede, entre otras…..

Si cierra un contrato y tiene que recibir un Cobro

Si el contrato u operación comercial es en divisas:

Si el medio de cobro acordado es un Crédito Documentario

Comprobar la recepción inmediata de sus Créditos Documentarios de Exportación a través de Línea Abierta y al mismo tiempo que “la Caixa” con nuestro servicio: i-Crédito Documentario

Si el INCOTERM acordado es CIF, CIP

Obtener al momento un presupuesto y contratar un Seguro de Transporte Individual de Mercancías “All Risk” a través de Línea Abierta, y disponer de la póliza de cobertura al momento con el servicio “Transporte Seguro”.

Si quiere conocer potenciales clientes o proveedores

Obtener On line listados de cliente, Proveedores, Distribuidores, etc. que cumplan con los datos y requisitos que Vds. seleccionen, a través de nuestro servicio Mercado Abierto.


Hacer una i-Transferencia “al instante” y demostrar con comprobante a su proveedor que ya tiene el importe en su banco, con referencia de entrada y la hora y minuto de recepción de fondos.

UNA EMPRESA IMPORTADORA desde el país de origen o desde donde disponga de conexión a ordenador con “la Caixa”, puede, entre otros…

Si cierra un contrato y tiene que realizar un Pago anticipado

Si negocia un contrato u operación en divisas

Si el medio de pago acordado es un Crédito Documentario

Emitir un i-Crédito Documentario en apenas 3 minutos y entregar a su proveedor el comprobante SWIFT DEL mensaje del Crédito Documentario (MT700) con los datos y referencia de entrada en su banco:

Si el INCOTERM acordado es Ex-Works, FCA, FOB, CFR

Contratar un Seguro de Transporte Individual de Mercancías “All Risk” a través de Línea Abierta, y disponer de la póliza de cobertura al momento con el servicio “Transporte Seguro”.

Conocer al instante y en todo momento el tipo de cambio según la evolución del mercado


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Banca On-Line: Acceso operativo y Demos

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Productos y Servicios de Comercio Exterior. Información

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