Iris Delgado, CFMDHS-FEMA Region II- Caribbean DivisionFloodplain Management & Insurance Program Coordinator

Los Cambios al Programa del Seguro de Inundación

Los Cambios al Programa del Seguro de InundaciónEntendiendo la Ley de Reforma del Seguro de Inundación Biggert-Waters de 2012 (BW12)

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BW-12: Que está cambiando?Subsidios que serán eliminados gradualmente

Residencias no primarias Propiedades de negocios Propiedades de daños repetitivos (1-4 residencias), y propiedades donde los

reclamos exceden el valor justo del mercado.

Nuevas Pólizas que reflejarán el valor de riesgo real Luego de la venta/ compra de una propiedad Luego de un lapso en la cobertura del seguro de inundacion. Si la propiedad es clasificada con daños sustanciales/mejoras sustanciales. Propiedades no aseguradas de acuerdo a la ley de BW-12. Propiedades afectadas por las actualizaciones de los Mapas de Seguro de

Inundación (las tarifas de las normas de excepción “Amparo de Derechos Adquiridos” seran eliminadas gradualmente en los próximos 5 años)

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Cambios a Residencias no Primarias Los cambios efectivos el 1ero de Enero del 2013, al renovar la póliza

de seguro de inundación.• Las tarifas subsidiadas para propiedades “pre-FIRM” en zonas de alto

riesgo, (A or V) serán eliminadas gradualmente.• Las tarifas incrementarán un 25 porciento por año hasta que reflejen las

tarifas completas de riesgo real.

Pre-FIRM (Pre-Mapa De Tarifas de Seguro de Inundacion): Son las estructuras construídas antes que el primer Mapa de Tarifas de Seguro de Inundación fue efectivo y la propiedad no ha sido dañada o mejoradas sustancialmente.

Residencia no primaria: Una vivienda que será habitada menos de un

80% del tiempo anualmente.

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Cambios a otras tarifas subsidiadas

Cambios planificados a comenzar el 1ero de Octubre del 2013:Tarifas para los edificios comerciales pre-FIRM.

Estas incrementarán por un 25% por año hasta que alcancen las tarifas completas de riesgo real.

Tarifas para los edificios/propiedades con daños repetitivos.

(Conocidas como propiedades de pérdidas Severas, Repetitivas) de uno a cuatro residencias, estasincrementarán un 25% por año hasta que alcancen la tarifa completa de riesgo real. Incluyendo los edificios que tengan pagos cumulativos del seguro de inundacióny lleguen o sobrepasen el valor justo del mercado.

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Cambios directos a Tarifas Reales Completas de Riesgo

Cambios planificados para comenzar el 1ero de Octubre del 2013

Luego de la compra/venta de la propiedad Tarifas subsidiadas ya no serán transferidas al nuevo dueño

Luego que dejen que la póliza de inundación expire sin renovación Los asegurados deben entender que permitir que la póliza expire sin renovación puede ser costoso

Cuando se obtine una nueva pólizaTodas las pólizas para edificios no asegurados antes de la fecha en que la ley BW-12 fue firmada

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Y que de las normas de Excepción “Amparo de Derechos Adquiridos” ?

Las Normas de Excepción serán gradualmente eliminadas.La ley BW-12 ordena la eliminación gradual de ciertas primas descontinuadas, incluyendo las tarifas de normas generales de excepción y modificarlas a las tarifas completas basadas en riesgos reales.

La sección 100207 sera implementada aproximadamente a finales del 2014:

Las tarifas reales de riesgo completo se comenzarán a implementar gradualmente.

Nota: La Extensión de Eligibilidad de la Póliza de Riesgo Preferido será eliminada cuando la implementación de la Sección 100207 sea efectiva.

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Que pasara con las nuevas pólizas efectivas hoy?

Hasta que específicamente la ley BW-12 sea implementada, las pólizas nuevas y renovadas todavía serán elegibles para:• Los subsidios Pre-FIRM (excepto para las

residencias no primarias pre-FIRM)• Normas Generales de Excepción (Amparo de

Derechos Adquiridos)• Extensión de la Eligibilidad de la Póliza de Riesgo

Preferido.

FEMA claramente notificará cuando estos descuentos de subsidios ya no estén disponibles, a medida que la implementación de la ley BW-12 siga tomando efecto.

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En resumen la ley BW-12 La eliminación de subsidios y algunos descuentos pueden llegar

hacer incrementar las tarifas para algunos dueños de propiedad. Las propiedades que no llenan los requisitos de elevación (debajo de la elevación

base de inundación , BFE) van a experimentar un incremento alto en sus tarifas. Las propiedades que actualmente llenan los requisitos de elevación, puede

que todavía sientan que las tarifas incrementen cuando los nuevos mapas reflejen un riesgo mas alto.

Como usted puede ayudar a sus clientes a a ahorrar dinero?

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Ahorrando dinero con el Seguro de Inundacion. FEMA tiene programas para ayudar a los dueños de

propiedades a reducir su riesgo y ahorrar dinero en el seguro de inundación.

• Descuentos a toda la comunidad a traves del Sistema de Calificación de la Comunidad (Community Rating System, CRS)

• Los programas de subvenciones “grants” de FEMA que apoyan la relocalización y la reconstrucción.

Utilizar deducibles más altos para minimizar los costos de las primas.

Pero la forma más sabia de ahorrar es construyendo más alto.

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Puntos Importantes Si sus clientes están haciendo una nueva construcción o

reconstruyendo:

• Déjeles saber que el riesgo de inundación cambia con el pasar del tiempo.

• Ayúdeles informándoles que sus decisiones de reconstrucción ahora pueden afectar las primas del seguro de inundación a largo plazo.

• Ayúdeles informándoles que elevando sus propiedades y asegurándose la forma correcta de construcción ayuda a minimizar su riesgo y reduce las tarifas futuras del seguro de inundación.

• www.fema.gov/building-science

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Fechas Implementación BW-12Fecha Pasos para la implementación de BW-12

6 de julio de 2012 La ley BW-12 se hace efectiva; reautoriza al NFIP por 5 años y requiere que FEMA elimine los descuentos y subsidios.

Enero de 2013 Las tarifas subsidiadas serán eliminadas gradualmente de las residencias no primarias.

Febrero de 2013 y continua

FEMA anticipa proveer detalles y guía adicional para la implementación de BW-12.

Octubre de 2013 Las tarifas anticipadas subsidiadas que tendrán la eliminación gradual para propiedades de negocios, propiedades de daños severos repetitivos y otros, serán cambiadas a tarifas de alto riesgo completa, luego de la compra/ venta de una propiedad, daños/ mejoras sustanciales o la terminación de la póliza.

Finales del 2014 FEMA anticipa implementar la fase a tarifas de alto riesgo completa para propiedades afectadas por los cambios de mapas.

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El NFIP requiere que los individuos reconstruyan con visión de futuro, no a corto plazo.

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Puerto Rico NFIP Polizas Bajo la Sección 205

(data hasta 12/31/2012)

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Aumentar el conocimiento y entendimiento de la ciudadanía, de oficiales públicos, y de otros grupos con interés en la actividad de estudios de inundación, como también el conocimiento de otros peligros y amenazas naturales.

¿Qué es el “COAT”?

Misión

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FEMA – Region II- Caribbean Division