investigacion sobre seguros
TRANSCRIPT
• Avalos Marcelo Elizabeth •Costilla Guanilo, Grecia •Salazar Toro, Rodis. •Torres Sagastegui, Vanesa
Profesor: Hidalgo Lama, Jenry
EDAD ANTIGUA
EDAD MODERNA
- Institución Familiar
- Sistemas Agrícolas
- Organización Gremial
Proporcionaba protección que el individuo necesitaba.
EVOLUCIÓN - Individualismo - Reducción del
entorno familiar
El individuo busca protección en fórmulas legales y contractuales contra los riesgos
¿QUÉ ES?
- Actividad y Proceso
- Sistema de Protección al Hombre y su Patrimonio
- Garantiza el Resarcimiento de un capital
Entre 2 o más personas Asegurador Asegurado Para: • Integridad • Vida • Interés • Propiedad
Para: reparar una pérdida o daño
ORIGEN - Asiria - Babilonia - Grecia
Incendios causaban cuantiosas pérdidas
Se origino el 1° indemnización por riesgo
Una pérdida se repartía entre todos los propietarios de la mercancía.
Historia de los seguros
En el mercado asegurador, existen denominaciones especiales para las personas que intervienen en el proceso, lo cual es necesario conocer:
• Asegurador.- es la compañía de seguros.
• Tomador.- es la persona o empresa que contrata el seguro y paga la prima.
• Asegurado.- es la persona expuesta al riesgo cubierto por el contrato de seguro. El riesgo puede recaer sobre la propia persona del asegurado, sobre los bienes que éste posea un interés económico o sobre su patrimonio globalmente considerado.
• Beneficiario: Es la persona o empresa que tiene derecho a recibir la contraprestación convenida en el contrato.
**El tomador, asegurado y beneficiario podrían ser la misma persona, o personas diferentes.
TIPOS DE SEGUROS
SEGUROS PARA EMPRESAS
Seguros de vida
Brinda la oportunidad de asegurar tu negocio contra los principales riesgos
a los que estás expuesto y tomar un seguro de accidentes, que te permita
dejar un beneficio para tu familia.
Incendio todo riesgo/ Riesgos de la naturaleza
Vandalismo, huelga y terrorismo
Responsabilidad Civil contra terceros
Robo
Terremoto, maremoto y tsunami
Accidentes Personales
Empleados
Seguro de Vida ley: Es un seguro obligatorio para todos los
trabajadores que tengan más de 4 años laborando en una empresa,
bajo las coberturas de Muerte Natural, Muerte Accidental e Invalidez
Total y Permanente por Accidente. Además se puede adquirir este
seguro para todo el personal que tenga tres o más meses de servicio
en la empresa.
Seguro complementario de trabajo de riesgo - Salud: SCTR es un
seguro que brinda cobertura médica a consecuencia de accidentes
de trabajo y enfermedades profesionales que sufran los trabajadores
de las empresas que contratan este seguro.
SCTR – Pensión: Ampara a todos los trabajadores cuyas actividades
han sido calificadas como actividades de riesgo (anexo 5 de la Ley
26790).
Parati familia: Es un plan donde podrás tener en un solo seguro 9
coberturas para ti y tu familia.
Salud EPS: Es un plan de seguro de salud complementario a EsSalud,
que cubre atenciones ambulatorias, hospitalarias y de emergencia,
con una libre elección de médicos y clínicas en las redes afiliadas.
Patrimonio
Seguro de Automóvil: Cubre los daños que puedan sufrir los
vehículos de la empresa y/o sus accesorios como
consecuencia de un choque, vuelco, incendio, robo, riesgos
políticos y de la naturaleza. Adicionalmente cubre
responsabilidad civil frente a terceros y de ocupantes de
acuerdo a la póliza.
Seguro de transporte: Este seguro cubre los daños que
puedan tener los bienes de propiedad del asegurado
durante el recorrido, ya sea aéreo, terrestre, marítimo o
fluvial, que tengan que realizar a fin de ser transportados a
su destino por: Transporte Terrestre, Exportación e
Importación.
Seguro de patrimonio: Estos seguros están especialmente
diseñados para salvaguardar los bienes de tu empresa ante
robos, incendios, terremotos, etc.
Seguro marítimo: Ofrece el seguro de Cascos Pesqueros y
Embarcaciones de recreo cubre al propietario de la
embarcación contra todos los accidentes y riesgos de mar:
pérdida total y gastos de salvamento, auxilio y
reflotamiento siempre y cuando se deban a mayor fuerza
Seguros de ingeniería: Una protección frente a los daños
que pueden ocurrir de forma accidental e imprevista y que
hagan necesaria una reparación o reposición.
PÓLIZAS DE SEGUROS
Es un documento que instrumenta el contrato de seguros, mediante el cual el asegurador se compromete a cubrir el riesgo que pesa sobre el asegurado, garantizándole, a cambio de recibir una prima el pago de una suma predeterminada o el valor de la pérdida al producirse el siniestro amparado por el riesgo.
Es aquí donde se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan las relaciones contractuales convenidas entre el asegurador y el asegurado. En tanto haya sido emitido y aceptado por ambas partes se puede decir que han nacido los derechos y obligaciones que del mismo se derivan.
MODELOS DE PÓLIZAS
1. PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA LEY – LAPOSITIVA (http://www.lapositiva.com.pe/repositorioaps/0/2/jer/-1/Vida%20Ley.pdf)
2. FORMATO ÚNICO DE PÓLIZA DE SEGURO OBIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO (SOAT) – LAPOSITIVA (http://www.lapositiva.com.pe/repositorioaps/0/1/jer/per_soat/Condicionado%20SOAT.pdf)
3. PÓLIZA DE SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL – LAPOSITIVA (http://www.lapositiva.com.pe/repositorioaps/0/1/jer/-1/Condicionado%20Responsabilidad%20Civil.pdf)
Comentario:
1. Este modelo comprende las condiciones que servirán de base para el
pago de primas y siniestros. Contiene la información necesaria acerca de
las coberturas básicas y exclusiones de la póliza de seguro de vida.
2. En este caso, para el SOAT, existe un formato único para las pólizas. Se
especifican las condiciones generales, además de los anexos acerca de
las indemnizaciones con sus respectivas aclaraciones.
3. En este tipo de póliza, se detalla la información necesaria sobre las
coberturas básicas y exclusiones de la póliza.
CÚALES SON LAS PARTES DE UNA PÓLIZA
1.-CONDICIONES GENERALES .
3.- CONDICIONES ESPECIALES.
2.- CONDICIONES PARTICULARES.
En las condiciones generales se recogen las normas básicas que regularán un determinado tipo de contrato de seguros.
Las condiciones especiales concretan
las condiciones anteriores,
matizando el contenido de las
mismas. De acuerdo con las disposiciones
legales
En las condiciones particulares, dependiendo
del tipo de riesgo que aseguren contendrán las normas que regularán los
mismos, en concreto: duración del contrato, todo
lo relativo al pago de las primas, alcance de la cobertura, los bienes
asegurados, riesgo objeto de cobertura,
identificación de las partes, etc.
¿QUE SON LAS REASEGURADORAS? (CITE 05 EMPRESA REASEGURADORAS
(LOCALES, NACIONALES O MUNDIALES)
El reaseguro es un contrato en virtud del cual una empresa, la reaseguradora, se compromete a indemnizar a una compañía de seguros, la compañía cedente, en contra de la totalidad o parte de los riesgos de seguros primarios suscritos por la
cedente en virtud de uno o más contratos de seguro.
EMPRESAS REASEGURADORAS
Empresa
Descripción
Compañía francesa fundada
en 1970, organizada en torno
a dos empresas principales,
SCOR Global P & C
(Propiedad y el reaseguro de
siniestros) y SCOR Global
Life (de reaseguro de vida),
además de un negocio de
gestión de activos, las
inversiones de SCOR Global.
Hannover Re fue fundada en
1966, con una prima bruta de
alrededor de EUR 12 mil
millones, es el tercer mayor
reaseguradora del mundo.
Se tramita todas las líneas de
seguros no de vida y la vida y la
salud de reaseguros y está
presente en todos los
continentes con cerca de 2.200
empleados.
El seguro de salud primaria y Munich -
estos son los tres pilares que forman la
base de nuestro modelo de negocio
integrado. Asumimos los riesgos en todo
el mundo de todo tipo y complejidad, y
nuestra experiencia, solidez financiera,
eficiencia y servicio de primera clase nos
convierten en la primera elección para
todas las cuestiones relativas al
riesgo. Nuestras relaciones con los
clientes se basan en la confianza y la
cooperación.
MAPFRE RE, compañía de
Reaseguros, S.A. es parte del
Grupo MAPFRE.
Desde su creación en 1982,
MAPFRE RE es el principal
reasegurador en España y es
uno de los 20 primeros
reaseguradores mundiales.
El 10 de abril de 1997
Reaseguradora del Istmo México,
S.A. de C.V. fue autorizada para
constituirse como una Compañía
de Seguros con permiso para
operar exclusivamente el
Reaseguro de Daños en todos sus
ramos. Posteriormente en el 5 de
marzo del 2002 cambia su
denominación a QBE del Istmo
México, Compañía de Reaseguros,
S.A. de C.V. y en el año de 2007,
amplia sus servicios al obtener la
autorización para tomar
reaseguro en los ramos de
accidentes personales y gastos
médicos.
Sitio Web www.scor.com www.hannover-re.com www.munichre.com www.mapfre.com www.istmore.com
¿QUÉ ROL CUMPLEN LAS REASEGURADORAS?
Tres son las funciones primordiales del reaseguro:
Ser un factor de disminución del riesgo
Estabilizadora Función de
financiación
o Económica. o Social. o Técnica.
Despertar un interés progresivo en la esfera individual y colectiva.
Operar como sistema de compensación mediante la desintegración de carteras aseguradas, pues así el asegurador puede asumir responsabilidades cuantiosas sin sacrificar el equilibrio de su cartera, siempre que se busque la uniformidad de los riesgos.
VISITE 05 SITIOS WEB DE EMPRESAS ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS DE SEGUROS Y COMENTE SU
MISIÓN, VISIÓN PRODUCTOS Y UNIDAD DE RIESGOS
El Pacífico-Peruano Suiza Compañía de Seguros y Reaseguros S.A. es una empresa del sector asegurador que cotiza en la Bolsa de Valores de Lima. siendo una de las principales compañías de seguros en Perú. Esta empresa pertenece a Credicorp y a American International Group.
La empresa se constituyó en septiembre del año 1992, como resultado de la fusión de «El Pacífico Compañía de Seguros y Reaseguros» y «Peruano Suiza Compañía de Seguros y Reaseguros» que fueron fundadas en 1943 y 1948 respectivamente.
HISTORIA
http://es.wikipedia.org/wiki/El_Pac%C3%ADfico-Peruano_Suiza_Compa%C3%B1%C3%ADa_de_Seguros_y_Reaseguros
Fuente: Pacífico Seguros; CENTRUM Católica
Visión
Ser una de las cinco mejores aseguradoras de
Latinoamérica: simple, transparente, accesible,
rentable y con colaboradores altamente
competentes y motivados.
Misión
Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad
económica, ofreciéndoles soluciones que protejan
aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de
sus objetivos.
www.pacificoseguros.com
MISION Y VISION MISION Y VISION
Las actividades de Pacífico Peruano Suiza hacen que la compañía se exponga a una variedad de riesgos,
tales como: Riesgo operativo y Riesgo financiero.
1. Riesgos operativos Respecto a los riesgos operativos, PPS ha contratado reaseguros para protegerse
de pérdidas por severidad y frecuencia de los reclamos. Las negociaciones con reaseguros incluyen
coberturas catastróficas en exceso. El objetivo principal de sus negociaciones con reaseguros es que las
posibles pérdidas totales de seguros netas no afecten al patrimonio y a su nivel de liquidez en cualquier
periodo de tiempo. Además de estas negociaciones con reaseguros, la compañía compra una
protección de reaseguros adicionales.
2. Riesgos financieros PPS controla su liquidez, mediante una gestión adecuada de los vencimientos de
sus activos y pasivos, de tal forma que se logre el equilibrio del flujo de ingresos entre los futuros pagos.
Adicionalmente, las inversiones de PPS se concentran en instrumentos financieros de calidad elevada y
liquidez que pueden ser realizados en el muy corto plazo.
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UNIDAD DE NEGOCIO
PRODUCTOS
Pacifico Peruano Suiza ofrece dos tipos de seguros, dividido en ramos:
• Ramos Generales
• Ramos de accidentes y enfermedades
Los mismos que se subdividen en: seguros personales, empresariales y corporativos. Podemos
nombrar ciertos productos dentro de cada subdivisión:
1. Seguros Personales, incluye: Seguro de asistencia domiciliaria por emergencia,
enfermedades y accidentes graves, Medicvida, Multihogar, Oncomedic, Multiviaje,
Multisalud, Seguro Vehicular Particular, SOAT y Seguro Pax Pacifico Accidentes.
2. Seguros Empresariales, incluye: Seguro de Automóviles, Seguros de Ingeniería, Seguros
patrimoniales, Multiriesgo, Negocios Seguros Marítimos, Seguros de Transportes y
Seguros Humanos.
3. Seguros Corporativos, incluye seguros en los sectores de Petróleo, Energía y Minería.
Las actividades de Pacífico Peruano Suiza hacen que la compañía se exponga a una variedad de riesgos, tales como: 1.-Riesgos operativos: Respecto a los riesgos operativos, PPS ha contratado reaseguros para protegerse de pérdidas por severidad y frecuencia de los reclamos. Las Negociaciones con reaseguros incluyen coberturas catastróficas en exceso. El objetivo principal de sus negociaciones con reaseguros es que las posibles pérdidas totales de seguros netas no afecten al patrimonio y a su nivel de liquidez en cualquier periodo de tiempo. Además de estas negociaciones con reaseguros, la compañía compra una protección de reaseguros adicionales. El proceso de administración de estos riesgos operativos se basa en estándares y mejores prácticas a nivel internacional, que contienen guías y metodologías que proporcionan facilidad para documentar los procesos, identificación y mediciones adecuadas. La evaluación de los riesgos operativos de la empresa se basan de acuerdo al Plan de Continuidad de Negocios (PCN), proceso de planeación continua en el cual se realizan pruebas sobre los procesos.
UNIDAD DE RIESGOS
2.-Riesgos financieros: La compañía se encuentra expuesta a distintos requerimientos de efectivo disponible, como por ejemplo los resultantes de contratos de seguros a corto plazo. Se han establecido líneas de crédito para cubrir los vencimientos, reclamos o renuncias. PPS controla su liquidez, mediante una gestión adecuada de los vencimientos de sus activos y pasivos, de tal forma que se logre el equilibrio del flujo de ingresos entre los futuros pagos. Adicionalmente, las inversiones de PPS se concentran en instrumentos financieros de calidad elevada y liquidez que pueden ser realizados en el muy corto plazo.
UNIDAD DE RIESGOS
Visión
Ser la mejor opción del mercado asegurador.
Misión
Ser la compañía que brinda el mejor servicio a nuestros clientes
con innovación y creatividad a través de la excelencia,
efectividad y desarrollo de nuestros colaboradores, generando
valor para nuestros accionistas y buscando hacer socios de
negocios a nuestros principales proveedores.
La aseguradora peruana La Positiva Seguros y reaseguros ofrece una amplia gama de productos y
servicios, incluyendo seguros de salud, auto, accidentes, hogar y SOAT. Positiva cuenta con
productos destinados a personas naturales y jurídicas. Fue fundada en 1937 en Arequipa y tiene su
sede en Lima.
Fuente: la positiva seguros
VISION Y MISION
www.lapositiva.com.pe
PRODUCTOS
PERSONAS
Salud Autos Accidentes Domiciliario SOAT Viajes
Mundi salud II Auto positiva premium Seguro de Seguro
Mediplus II Auto positiva mujer accidentes viajero
Medsalud Auto positiva adulto feliz personales positiva
Empresa salud Auto positiva joven
Seguro hospitalario Auto positiva mi taxi
Mediplus oro II Auto positiva RC
Familia sana plus
EMPRESAS
De propiedad Fianzas y Cauciones
Pyme
positiva Agropecuario SOAT
Incendio y líneas aliadas
Terremoto
Lucro cesante
Cristales
Transportes
Aviación
Todo riesgo electrónico
Calderas
Robo y asalto
Deshonetidad frente a la empresa
Responsabilidad civil Fuente: la positiva seguros
UNIDAD DE RIESGOS
Fuente: ratings PCR
Las actividades de la Compañía la exponen a una variedad de riesgos: de seguros, de liquidez, de tasa de
interés, de moneda,
Crediticio y de operación.
La gestión de riesgos operacionales de La Positiva Seguros y Reaseguros cubre todos los aspectos exigidos
por la normativa, los cuales se encuentran relacionados a procesos, personas, sistemas y amenazas de
índole externo. La compañía ha adoptado prácticas y metodologías para la identificación, evaluación,
control y mitigación del riesgo, teniendo en consideración que en la actualidad se viene incursionando en el
desarrollo de nuevos productos y servicios por lo que se han implementado controles que contribuyen a
reducir sus riesgos inherentes. Así mismo se tiene como objetivo permanente el fortalecer la cultura de
riesgos a través de talleres de capacitación, algunos de ellos con la participación de reconocidos
consultores, implementación de metodologías de auto evaluación y gestión por indicadores.
La gerencia de la compañía es conocedora de las condiciones existentes en el mercado en que opera la
Compañía y en base a su conocimiento y experiencia controla dichos riesgos, siguiendo las políticas
aprobadas por Comité de Riesgos y el Directorio.
POLIZAS
Fuente: la positiva seguros
Es una compañía peruana, especializada en Microseguros y Rentas Vitalicias. Diseñamos e
implementamos seguros sencillos y de fácil acceso. En poco más de dos años de operaciones,
brindamos nuestros servicios a más de 730 mil asegurados que han depositado su confianza en
nosotros.
Pertenece al Grupo ACP, holding peruano con presencia en México, El Salvador, Uruguay,
Argentina, Bolivia y Perú; a través de empresas dedicadas a brindar servicios a los
emprendedores de Latinoamérica.
La Corporación Financiera Internacional, brazo financiero del Banco Mundial, también participa
en el accionariado de Protecta, convirtiéndose así en nuestro respaldo internacional, que
sumado a la solidez y especialización del Grupo ACP en Latinoamérica, nos permite ofrecer
productos creados de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes, con un alto nivel de
servicio.
HISTORIA
www.protecta.com.pe
MISION Y VISION
Visión
Ser la empresa de seguros líder en microseguros de
Latinoamérica, que brinda protección prioritariamente a los
empresarios de la micro empresa, así como a los
emprendedores; para que tengan el respaldo y la
tranquilidad necesarias para desarrollar sus estrategias y
planes a futuro.
Misión
Diseñar e implementar seguros de fácil acceso, dirigidos a
satisfacer las necesidades de nuestros clientes, y así
brindarles diferentes opciones de protección con un alto
nivel de servicio.
PRODUCTOS
SEGUROS MASIVOS 1. SEGUROS CON MISION SOCIAL: Los Seguros con Misión Social son seguros creados con el fin de difundir la cultura de seguros y beneficiar a las personas que no tienen la oportunidad de gozar de un seguro.
2. SEGUROS DE VIDA: El seguro de desgravamen es un seguro de vida, en el cual Protecta Compañía de Seguros, al momento del fallecimiento del asegurado, paga la deuda que éste mantenía con la Institución financiera.
• Desgravamen monto inicial • Desgravamen saldo insoluto.
3. SEGUROS DE ACCIDENTES:
• Protección Universitaria • Accidentes Personales Protecta
SEGUROS PARA EMPRESAS Mi Familia, es un seguro de vida creado con la finalidad de que los colaboradores de las empresas puedan contar con una protección familiar a bajo precio. La afiliación se hace desde la comodidad del centro de trabajo sin mayores trámites, el pago es mediante descuento por planilla y si el vínculo laboral termina, pueden continuar con el seguro. Sus coberturas son: Muerte Natural Muerte Accidental Sepelio Desamparo Súbito Familiar Invalidez Total y Permanente por Accidente
PRODUCTOS
PRODUCTOS
RENTAS VITALICIAS:
1. Jubilación legal 2. Jubilación anticipada 3. Sobrevivencia 4. Invalidez
Rímac Internacional Compañía de Seguros y Reaseguros nace de la fusión, en
1992, de la Compañía de Seguros Rímac y la Compañía Internacional de Seguros
del Perú, ambas compañías con más de 95 años de actividad. La empresa
participa en la suscripción de Riesgos Generales y de Vida.
La empresa es controlada por el Grupo Brescia, quien a través de diversas
empresas posee el 80.1% del accionariado. El Grupo Brescia es uno de los
principales grupos económicos del país, con negocios en diversos sectores
económicos, como banca (posee el 46.1% del BBVA Banco Continental, segundo
banco del país), minería, inmobiliario, explosivos, pesca, entre otros.
Fuente: Rimac seguros www.rimac.com.pe
HISTORIA
REASEGUROS Parte de la estrategia de Rímac ha sido limitar la retención en rubros de alta especialización y alto potencial de siniestralidad severa. La compañía ha buscado protegerse de estos riesgos mediante contratos de reaseguro no proporcionales, lo cual ha permitido reducir limitaciones en la capacidad de suscripción, así como las restricciones impuestas y tasas mínimas, que pueden implicar mayores tarifas finales. En línea con lo anterior, a diciembre 2012 el nivel de cesión fue de 35.8%. No obstante, Rímac pudo renovar sus contratos principales en las mismas condiciones y con ligeros ajustes en los costos. Para el 2013, sin embargo, se esperan incrementos en los costos relacionados (entre 5 y 10%) tanto para Rímac como para el resto de la Industria. A diciembre 2012, el riesgo retenido por evento se seguía manteniendo relativamente bajo, siendo la máxima pérdida retenida por evento un monto cercano al 0.22% de su patrimonio, en tanto que no se registraron pérdidas por riesgos catastróficos.
HISTORIA
La Empresa ha desarrollado sólidas relaciones comerciales con sus reaseguradores, con quiénes en algunos casos ha formado alianzas comerciales. La mayoría de las empresas reaseguradoras con las que trabaja Rímac cuenta con una adecuada solvencia crediticia, reflejada en su rating de largo plazo
http://www.aai.com.pe/files/compa_ias_de_seguros/seguros_generales_y_de_vida/rimac_internacional/ca/rimac_ca.pdf
HISTORIA
Visión
Ser una empresa de clase mundial, líder local
en seguros y salud.
Misión
Exceder las expectativas de nuestros clientes
en todo momento y en todo lugar.
MISION Y VISION
Rimac Internacional , contrató los servicios de la firma PriceWaterHouse & Coopers, empresa que
preparó de manera detallada el Manual de Riesgos y capacitó a los principales directivos de la
Compañía en la materia. Este Manual permitirá que Rimac realice una gestión eficaz de los riesgos
que afectan directamente a su empresa. Dentro del Manual se detallan los tipos de riesgos, las áreas
de riesgos, así como la probabilidad de ocurrencia y la intensidad con la que dichos riesgos afectarían
el normal desenvolvimiento de la institución.
Adicionalmente a ello, Rimac ha desarrollado un mapa de gestión de riesgos operativos por unidad
de negocio. Dentro de las principales unidades se encuentran las siguientes: a) Comercial, b)
Operaciones, c) Inversiones, d) Riesgos Humanos, e) Riesgos Generales, Vehículos y SOAT, f)
Contraloría y g) Desarrollo de Mercados y Servicios. Finalmente, la compañía monitorea los planes
de acción implementados de forma mensual a través de los “coordinadores de riesgo”.
UNIDAD DE RIESGOS
PRODUCTOS
PRODUCTOS