inversión para personas con discapacidades ¿quÉ es able? · 2020. 4. 10. · crea cuentas de...
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¿QUÉ ES ABLE? Crea cuentas de inversión con ventajas tributarias para personas con discapacidades
Las cuentas ABLE no afectan su elegibilidad para acceder a los programas de beneficios SSI y Medicaid
El híbrido del Plan 529 de ahorro para la universidad + cuenta corriente + fideicomiso para necesidades especiales
¿Cuáles son los beneficios de ABLE? Proporciona independencia financiera para las personas con discapacidad y aumenta dramáticamente la capacidad
de ahorrar
La cuenta es propiedad del individuo con la discapacidad
Ingresos libres de impuestos – federales y estatales
La Ley ABLE de 2014 creó cuentas de ahorro e inversión para personas con discapacidades
Las cuentas ABLE no afectan su elegibilidad para acceder a los programas de beneficios.
La Ley ABLE de 2014 creó cuentas de ahorro e inversión para personas con discapacidades¿QUÉ ES ABLE?
SSI Medicaid
Las cuentas ABLE poseen una funcionalidad híbrida¿QUÉ ES ABLE?
Plan 529 de ahorro para la universidad
Cuenta corriente Fideicomiso para necesidades especiales
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ANTES DE ABLE
Aumentan de manera drástica la capacidad de ahorro:
No era posible ahorrar más de $2,000
Riesgo de perder los beneficios de atención de salud y otras prestaciones
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AHORA CON MO ABLE
Se puede ahorrar mucho más de $2,000
¡Conserve todos sus beneficios!
BENEFICIOS DE LAS CUENTAS STABLE
La cuenta pertenece a la persona con la discapacidad
Posibilidad de acceso a múltiples beneficios
tributarios cada año
Nuevasoportunidades de inversión
PROPIEDAD BENEFICIOS TRIBUTARIOSINDEPENDENCIA FINANCIERA
BENEFICIOS DE LAS CUENTAS STABLE
Missouri tiene las más altas deducciones de impuestos en la nación Cualquier persona que contribuya a una cuenta puede recibir una deducción del impuesto estatal a la
renta por sus propias contribuciones de hasta $8,000 ($16,000 declaración conjunta)
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$4,000
$8,000
$12,000
$16,000
Missouri Nebraska Iowa Oregon Ohio Virginia Kansas Illinois Kentucky
Deducciones
Single Jointly
Deducción de Impuestos en Missouri
Para ver quién está habilitado para una cuenta ABLE, llene nuestro cuestionario de elegibilidad en moable.comREQUISITOS
Individuos con discapacidades adquiridas antes de los 26 años
MÁS UNA DE LAS SIGUIENTES CIRCUNSTANCIAS:
Elegibilidad para acceder al SSI o al SSDI por discapacidad; o
Afección citada en la “Lista de afecciones con aprobación preestablecida” de la SSA; o
Autocertificación
¿QUÉ ES LA AUTOCERTIFICACIÓN? REQUISITOS
Afección que perdure o que se espere que perdure al menos durante un año
Necesidad de un diagnóstico de impedimento físico o mental que produce “limitaciones funcionales marcadas y severas”
No es necesario enviar el diagnóstico por escrito, pero debe tenerlo a mano
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Para ver quién está habilitado para una cuenta ABLE, llene nuestro cuestionario de elegibilidad en moable.com
Inscripción en línea sin costo
INSCRIPCIÓN
Rápido y fácil: alrededor de 20 minutos
$50 como depósito mínimo para abrir la cuenta
Lo puede hacer:
Una persona con discapacidad (beneficiario)
Un representante legal autorizado(un padre, tutor legal, poder)
o
Travis DresbachInscrito de una cuenta ABLE
FONDOS PARA SU CUENTA
El sistema rechaza en forma automática cualquier depósito por encima de los límites
Hasta $27,490 al año
SI ESTÁ CONTRATADO
$15,000 al año considerandotodas las fuentes
SI NO ESTÁ CONTRATADO
$482,000 como límite de saldo
LÍMITE VITALICIO
$15,000 + salarios por hasta $12,490 adicionales
FONDOS PARA SU CUENTA
EFTTRANSFERENCIA ELECTRÓNICA
DE FONDOS
CHEQUE
ENVIAR
RECIBIR
VENTAJAS
LLEVAR REGISTROS
Un evento eGift envía correos electrónicos a los amigos y a la familia para eventos especialesEVENTOS eGift
Los obsequios no afectarán sus beneficios
Envíe una petición a sus amigos y a su familia para eventos especiales
Los aportes van directamente a la cuenta STABLE
El sistema realiza un seguimiento de los donantes para enviarles notas de agradecimiento
OPCIONES DE INVERSIÓN
Elija entre: Cuatro fondos mutuos de Vanguard que van desde
agresivo a conservador Una opción asegurada por la FDIC con capital protegido
CRECIMIENTO
CRECIMIENTO MODERADO
CRECIMIENTO CONSERVADOR
INGRESOS
BANKSAFE
ASIGNACIONES TOTALES
CRECIMIENTO
CRECIMIENTO MODERADO
CRECIMIENTO CONSERVADOR
INGRESOS
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CRECIMIENTO
CRECIMIENTO MODERADO
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Los retiros de deben emplear en "gastos por discapacidad calificados"USO DE SUS FONDOS
Deben ayudar a mantener o mejorar la salud, independencia o calidad de vidaSe deben relacionar con la discapacidad
Vivienda y alquiler Gastos básicos de vida Transporte Educación
Tecnología de asistencia Gestión financiera Salud y bienestar Honorarios de abogados
+
y mucho más...
Si utiliza su cuenta para gastos no calificados, podría…
GASTOS NO CALIFICADOS
Afectar los beneficios Incurrir en sanciones
El importe de los gastos puede considerarseun recurso contable
Pagar impuestos más 10% de penalidad en la parte de ganancias de la retirada.
Transferir a una cuenta personal, cuenta corrienteo de ahorros
GASTOS DE SU CUENTA
Pagar con un cheque de un tercero
CUENTA CORRIENTE Y CUENTA DE AHORROS TERCERO
Transferir a la tarjetaSTABLE
LA TARJETA STABLE
MO ABLE no averiguará en qué está gastando, pero los organismos que otorgan los beneficios y el IRS sí lo pueden hacer
Retiros sin costo y sin límite
LA TARJETA STABLE
No retira en forma directa de la cuenta
Registros de gastos en línea y gastos detallados
Sin sobregiros, sin acceso a dinero en efectivo, sin limitación de comercios
Notificaciones para supervisar gastos y saldos bajos
CARGABLE
REALIZA UN SEGUIMIENTO DE LOS GASTOS
PROTECCIONES
ALERTAS
La tarjeta STABLE es una tarjeta de débito de prepago/ cargable que se puede usar en cualquier lugar que acepte Visa.
TARJETA STABLE
CONSIDERACIONES DEL SSI Seguridad de Ingreso Suplementario
Los saldos de más de $100,000 se consideran como un recurso, pero el SSI sólo se suspende, no se termina
Los salarios propios del beneficiario se siguen considerando como ingreso, aunque sean aportados a una cuenta ABLE
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La cuenta pasará a la herencia del titular de la cuenta
SI EL TITULAR DE LA CUENTA FALLECE
El administrador de la herencia notifica a STABLE y puede asumir el control de la cuenta
Sin cesionario designado en caso de muerte
Si el beneficiario no deja un testamento, la cuenta pasará por el proceso normal de validación
LIMITACIONES
FACTURAS PENDIENTES
DEDUCCIONES
GASTOS FUNERALES
Deducción de las primas de gastos de seguro adicionales pagadas al programa de participación de Medicaid
La devolución a Medicaid sólo aplica a partir de la fecha de apertura de la cuenta
Pago de cualquier factura pendiente relacionada con gastos por discapacidad elegibles
Pago de gastos de funeral y entierro
El dinero de una cuenta ABLE tiene mejor protección ante las devoluciones a Medicaid en comparación con el dinero de otras cuentas
SERVICIOS DE MEDICAID
Medicaid puede pedir devolución en algunos casos, pero hay protecciones:
Hay un costo mínimo por tener una cuenta de ABLECOSTO DE LA CUENTA
Comisiones mensuales por mantenimiento Comisiones basadas en los activos
Entre 0.19% y 0.33%$3.50 ($42.00 anuales)
CUENTA STABLE Y FIDEICOMISOS PARA NECESIDADES ESPECIALES
Las herramientas complementarias se pueden utilizar en forma conjunta
Se pueden constituir o enmendar fideicomisos para las distribuciones a cuentas ABLE.
Los fideicomisos pueden aceptar dinero en efectivo ilimitado y activos no monetarios.
Beneficios extraordinarios de la cuenta STABLE
Mayor poder adquisitivo (es decir, vivienda y alimentos)
Deducción de impuestos estatales por aportes en cuentas ABLE
No hay impuestos federales o estatales sobre las ganancias
Puede ser creada, administrada y poseída por una persona con una discapacidad
1-800-439-1653Lunes a viernes entre9 am y 8 pm (EST)
moable.com
¡ESTAMOS ACÁ PARA AYUDAR!INFORMACIÓN DE ATENCIÓN AL CLIENTE
Matt ChoinkaCoordinador del ProgramaOficina del Tesorero de Missouri
(573) 751-4943
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