INSTITUCIONES FINANCIERASFacilitador:Econ. Luis Alfredo Gmez Rodriguez

Qu son?Grupo formado por entidades de crdito cuya actividad principal consiste en la captacin de depsitos y en la concesin de crditos, con el fin de impulsar el desarrollo econmico del pas.

Cmo se Clasifican?Instituciones Financieras de Primer Piso (IFPP)

Instituciones Financieras de Segundo Piso (IFSP)

Instituciones de Garantas (IG)Canalizan recursos financieros de sectores con supervit a sectores deficitarios (Banca comercial), otorgan directamente sus recursos.

Canaliza recursos financieros al mercado mediante otras Instituciones Financieras, a sectores productivos. Son bsicos para fomentar el desarrollo. Usa recursos de fuentes diversas, como BID, Banco Mundial, entre otros. Son Instituciones Intermediarias.

Otorgan garantas a las PyMEs para acceder al crdito. Apoyan a los demandantes de fondos y reducen el riesgo de la institucin que otorga el financiamiento. Facilitan el acceso de personas naturales y jurdicas a los recursos de las instituciones financieras.

Desde el punto de vista financiero, las instituciones se agrupan en las siguientes categoras:

Cmo se Clasifican?Instituciones Hipotecarias (IH)

Instituciones Micro-financieras (IM)Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB)

Otorga hipotecas. Las hipotecas constituyen garantas sobre inmuebles. Tambin poseen una diversidad de instrumentos financieros que ponen a disposicin de los usuarios.

Sus servicios se enfocan hacia personas naturales o jurdicas, de bajos ingresos que manejan pequeas y medianas empresas, a fin de apoyar el desarrollo de sectores considerados prioritarios.

Son instituciones de intermediacin financiera que no otorgan recursos financieros no operan como bancos comerciales. Incluye compaas de seguros, fondos mutuales, mercado de capitales, fondos de pensiones, entre otros.

Tipos de Instituciones FinancierasBANCOS

Universales

Comerciales

Hipotecarios

De Inversin

De Desarrollo OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Arrendadoras Financieras o leasingFondos del Mercado MonetarioEntidades de Ahorro y PrstamoCasas de cambioGrupos FinancierosOperadores Cambiarios FronterizosEmpresas emisoras y operadoras de tarjetas de crdito

Quien las regula?Como se desprende del Artculo 2 del Decreto con fuerza de ley, de reforma de la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras, la

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS debe ejercer inspeccin, vigilancia y fiscalizacin de los Bancos Universales, Comerciales, con Leyes Especiales, de Inversin, Hipotecarios, Sociedades de Capitalizacin, Casas de Cambio, Almacenes Generales de Depsito, Oficinas de Representacin de Bancos Extranjeros, Arrendadoras Financieras, Fondos de Activos Lquidos y Entidades de Ahorro y Prstamo.

SUDEBAN acta bajo el control del Consejo Superior de la Superintendencia de Bancos y est adscrita al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa, gozando de las franquicias, privilegios y excepciones de Orden Fiscal, Tributario y Procesal que la Ley Orgnica de la Hacienda Pblica Nacional otorga al Fisco Nacional, conjuntamente con el Banco Central de Venezuela.

Superintendencia de BancosSUDEBANLa Superintendencia de Bancos es un organismo autnomo, de carcter tcnico y especializado, dotado de personalidad jurdica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional que tiene como funcin principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras a objeto de determinar la correcta realizacin de sus actividades, con el fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero venezolano.

Mecanismos de RegulacinLa Supervisin ejercida por SUDEBAN se realiza a travs de las funciones desarrolladas por seis Gerencias claves que son: Gerencias de Inspeccin 1, 2, 3, 4, 5 y 6. Sus funciones son: Inspeccionar, vigilar, supervisar, monitorear, asesorar y controlar a todos los Entes regulados por el decreto con Fuerza de Ley de Reforma de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones financieras, a travs de la planificacin y ejecucin de inspecciones y mediante la implementacin de un modelo de supervisin integral, basado en riesgo, as como la definicin de lineamientos para el funcionamiento del Sistema Financiero, fundamentados en la Normativa Legal Vigente y con criterios de uniformidad sobre los mtodos, normas y procedimientos aplicados, que permitan generar esquemas preventivos y correctivos oportunos que garanticen el adecuado funcionamiento del Sistema Financiero Venezolano. Estas seis Gerencias tienen la responsabilidad de instrumentar dos tipos de controles fundamentales:El Control Directo (Inspeccin In Situ) y El Control Indirecto (Inspeccin extra Situ).

Tasas de IntersLa Tasa de Inters es el precio que se paga por el uso del dinero durante determinado perodo. Es el porcentaje de rendimiento o costo, respecto al capital comprometido por un instrumento de deuda.

La tasa de inters es fijada por el Banco Central de cada pas a los otros bancos y estos a su vez, la fijan a las personas por los prstamos otorgados.

Clasificacin de las Tasas de IntersACTIVAS O DE COLOCACIN

PASIVAS O DE CAPTACIN

Nominal

EfectivaSon las que pagan los intermediarios financieros a los oferentes de recursos por el dinero captado

Son las que reciben los intermediarios financieros de los demandantes por los prstamos otorgados. Esta ltima siempre es mayor, porque la diferencia con la tasa de captacin es la que permite al intermediario financiero cubrir los costos administrativos, dejando adems una utilidad.Tasa de inters anual que rige durante el lapso que dure la operacin. La tasa que se calcula para un perodo determinado y que puede cubrir perodos intermedios.

TASAS DE INTERS PASIVASBANCOS LOCALES

TASAS DE INTERSACTIVAS

INTRUMENTOS FINANCIEROSBancos Locales

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:Liquida, Tu Propio Plan, Plan Crecimiento, Plan aos Dorados, Plan Premium, Plan 1 ClaseCuentas Corrientes:Con intereses lquidos, plan crecimiento, Plan aos Dorados, Plan Premium, Plan 1 ClaseCuentas de Activos Lquidos:Renta Lquida, Plan Crecimiento, Plan aos Dorados, Plan Premium, Plan 1 Clase.Inversiones:Participaciones, Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Para vehculos, Agropecuarios, Hipotecarios, Mercantiles, menores, FONDANAFondos MutualesRenta Fija, Renta Variable, HabitacionalTarjetas de CrditoTradicionales, Afinidad

PERSONAS JURDICASCuentas de AhorroPersona Jurdica

Cuentas Corrientes:Plan Empresa,Cuentas de Activos Lquidos:CAL, FAL Persona jurdicaInversiones:Participaciones, TradicionalesCrditos Y Prstamos:Para vehculos, Empresarial, Agropecuario, Mercantil, Menores, construccin, Hipotecario, Fon DNA, Fon CREIFondos MutualesRenta Fija, Renta Variable Tarjetas de Crdito Empresarial

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:TradicionalCuentas Corrientes:Clsica, Lnea DoradaInversiones: Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Para vehculos, Agropecuarios, Personales, Microcrditos, Comerciales Tarjetas de Crdito Dorada, Afinidad, Clsica: Visa, Master card

PERSONAS JURDICASCuentas de AhorroTradicionalCuentas Corrientes:Lnea DoradaInversiones:Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Para vehculos, Empresarial, Agropecuario, construccin, Hipotecario, IndustrialTarjetas de Crdito Doradas

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:TradicionalCuentas Corrientes:TradicionalInversiones:Depsitos a Plazos Fijos, Depsitos NominativosCrditos Y Prstamos:MicrocrditosTarjetas de CrditoTradicionales, Afinidad, Prepago

PERSONAS JURDICASCuentas de AhorroPersona Jurdica

Cuentas Corrientes:Persona jurdicaInversiones:Depsitos a Plazos Fijos, Depsitos NominativosTarjetas de Crdito Empresarial, Afinidad, Compras Institucionales

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:PersonalCuentas Corrientes:Remunerada.Inversiones:Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Para vehculos, Agropecuarios, Hipotecarios, ConsumoTarjetas de CrditoTradicionales

PERSONAS JURDICASCuentas de AhorroEmpresarialCuentas Corrientes:Remunerada.Inversiones:Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Para vehculos,, Agropecuario, Corporativo, Hipotecario, Tarjetas de Crdito Empresarial

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:Tradicional, Class, InfantilCuentas Corrientes:MaestraCuentas de Activos Lquidos:Fondo de activos lquidosInversiones:Participaciones, Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Comerciales, Para vehculos, Agropecuarios, Hipotecarios, menores, Personal, Turismo, MicrocrditosTarjetas de CrditoTradicionales, Garantizada

PERSONAS JURDICASCuentas de AhorroClassCuentas Corrientes:MaestraCrditos Y Prstamos:Corporativos, Comercio, Lnea PYMELnea Red, Factorn, Microcrditos Tarjetas de Crdito Empresarial

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:TradicionalCuentas Corrientes:RemuneradaCuentas de Activos Lquidos:FALInversiones:Participaciones, Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Personal, Hipotecario, Mvil, MicrocrditoTarjetas de CrditoTradicionalPERSONAS JURDICASCuentas de AhorroJurdicaCuentas Corrientes: RemuneradaCuentas de Activos Lquidos:FALInversiones:Participaciones, Depsitos a Plazo fijoCrditos Y Prstamos: Agropecuario, Fon CREI, Inmobiliario, Financiero Tarjetas de Crdito Empresarial

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:Tradicional, Integral a La Vista, Integral a Plazo, Exter Productiva, Exter Productiva PlusCuentas Corrientes:IntegralInversiones:Participaciones, Depsitos a Plazos Fijos

Crditos Y Prstamos:Exter Autos, Exter inmueble, Exter seguro Hogar, Exter seguro Vida,Tarjetas de CrditoPrepagadas

PERSONAS JURDICASCuentas de AhorroTradicional, Integral a La Vista, Integral a PlazoCuentas Corrientes:Integral, ActivaInversiones:Participaciones, Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:MicrocrditosTarjetas de Crdito Empresarial

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:Clsica, UltraCuentas Corrientes:Dinmica, Ultra:Inversiones:ParticipacionesCrditos Y Prstamos:Credi Mvil, Agropecuarios, Menores, hipotecarios, construccinFondos Mutuales:Renta fija y renta variableTarjetas de CrditoTradicionales, AfinidadPERSONAS JURDICASCuentas de AhorroPersona Jurdica

Cuentas Corrientes:Plan Empresa,Cuentas de Activos Lquidos:CAL, FAL Persona jurdicaInversiones:Participaciones, TradicionalesCrditos Y Prstamos:Para vehculos, Empresarial, Agropecuario, Mercantil, construccin, Hipotecario, FONDANA, Fon CREIFondos MutualesRenta Fija, Renta Variable Tarjetas de Crdito Empresarial

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:Gigante, creciente, dorada, segura, activa, de inversinCuentas Corrientes:Clsica, cheque intersInversiones:Participaciones, plazos fijosCrditos Y Prstamos:Vivienda, vehculos, hipotecarios, comercialesFondos Mutuales:Renta fija y renta variableTarjetas de CrditoTradicionalesPERSONAS JURDICASCuentas de AhorroDe inversin

Cuentas Corrientes:Cheque inters

Inversiones:Participaciones, plazos fijosCrditos Y Prstamos:Para vehculos, Empresarial, Agropecuario, Mercantil, construccin, Hipotecario, Tarjetas de Crdito Empresarial

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:Tradicional, Plus, MIA, LiderCuentas Corrientes:Clsica, mxima, nmina, mltipleCuentas de Activos Lquidos:FALInversiones:Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Automotriz, Hipotecario, HabitacionalTarjetas de CrditoTradicional

PERSONAS JURDICASCuentas de AhorroClsica, plusCuentas Corrientes:Clsica, Mxima

Inversiones:Depsitos plazos fijos

Crditos Y Prstamos:Para vehculos, Empresarial, de capital de trabajo, Agropecuario, Microcrdito, construccin, Tarjetas de Crdito Empresarial

PERSONAS NATURALESCuentas de Ahorro:Tradicional, El Libretazo, Preferencial, Extraordinaria, VIPCuentas Corrientes:Remunerada, VIP Plus, Remunerada ComercialCuentas de Activos Lquidos:Renta Lquida, Plan Crecimiento, Plan aos Dorados, Plan Premium, Plan 1 Clase.Inversiones:Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Para vehculos ,Productos y servicios, Hipotecarios, Microcreditos Tarjetas de CrditoClsica, preferencial

PERSONAS JURDICASCuentas de AhorroTradicional, Preferencial, Extraordinaria,,Libreta activa Cuentas Corrientes:Remunerada VIP, VIP Plus, Remunerada Empresarial, Remunerada institucionalInversiones:Depsitos a Plazos FijosCrditos Y Prstamos:Para vehculos ,Productos y servicios, Hipotecarios, MicrocreditosTarjetas de Crdito Empresarial