Innovaciones en el financiamiento de la vivienda sostenible

Setiembre 2019

PROMOVEMOS EL ACCESO A VIVIENDAS DIGNAS

VISIÓN

“Ser el referente en la solución denecesidades de vivienda y lareducción del déficit habitacional,generando bienestar.”

MISIÓN

“Promover el acceso a la vivienda única yadecuada, principalmente de las familias conmenores ingresos, a través de la articulación entreel Estado y los Sectores Inmobiliario y Financiero,impulsando su desarrollo.”

Fondo MIVIVIENDA

• Adscrito al MVCS

• Supervisado por la SBS y la SMV

100%

República del Perú

FONAFE

Banco de la Nación

Fondo MIVIVIENDA

Agrobanco COFIDE

• Calificación (Diciembre 2018):

Categoría: A

Estructura Accionaria Fortaleza Patrimonial

(Patrimonio en S/ MM al cierre de julio 2019)

Categoría: A+

Perspectiva: Estable

Participación Mensual del FMV en el Sistema Financiero

*/ La información del Sistema Financiero de agosto replica la de setiembre(información disponible en el portal de la SBS).

655559 651 735 691 666 752 810 804

920 1,003898 865

693

1,121976

1,086982 1,035 1,053 1,086

3,081

3,418

3,702 3,704

4,087

3,587 3,563 3,590

3,847 3,796 3,797

3,543

3,096 3,018

3,5153,373

3,8113,688 3,669 3,694 3,694

21%

16%18%

20%

17%19%

21%23%

21%

24%26% 25%

28%

23%

32%

29% 28%27%

28% 29% 29%

-2%

8%

18%

28%

38%

48%

58%

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

201

8 E

ne

Feb

Mar

Ab

r

May Jun

Jul

Ago Se

p

Oct

No

v

Dic

201

9 E

ne

Feb

Mar

Ab

r

May Jun

Jul

Ago

Sep

*

FMV Total Sistema Financiero en Sistema Financiero (%)

PARTICIPACION MENSUAL DEL FMV

Bono Buen Pagador (BBP)

• Contribuye con la cuota inicial

• Incrementa base de población con acceso al crédito.

• Acceso a viviendas de mayor valor

Inclusión financiera

ETAPA I – VIVIENDA TRADICIONAL

+ Créditos Hipotecarios

ETAPA II – VIVIENDA SOSTENIBLE

Promueve: Atributo a VS adecuada a medio ambiente

Premio al Buen Pagador (PBP)• Incentivar el pago puntual

• Demostrar capacidad pago depoblación de menores recursos.

Bono MIVIVIENDA Sostenible(Bono Verde)

• Contribuye a la Cuota inicial y presenta Tasa Preferente.

• Introduce Riesgos Sociales y Ambientas en IFI’s para crédito hipotecario

• Vivienda bajo criterios de eficiencia hídrica y lumínica

Apoyo al medioambiente

Ahorro de las familias: Menor Cuota y Consumo de servicios.

BFH: Bono Familiar HabitacionalSubsidio para población de menores recursos a fin de adquirir, construir o mejorar una vivienda.

2011 20162002

Desde el 2016 nuestro interés se centra en la vivienda social verde…

Bono Verde• Gradúa tres niveles la Tasa

Preferente.

• Estándar Formato de Riesgos Sociales y Ambientales.

• Vivienda bajo criterios de eficiencia hídrica y energética.

Apoyo al medioambiente

Viviendas verdes bajo estándar internacional

Ahorro de las familias: Menor Cuota y Consumo de servicios.

Promueve: VS adecuada a los topes de valor

2019

Fase I: Piloto – Nueva Normativa

Fase II: Estándar Global

Mivivienda Verde y sus beneficios

CRITERIOS

ELEGIBILIDAD

SOSTENIBLE

CRITERIOS

CONSTRUCCIÓN

TRADICIONAL

VIVIENDA VERDE

SOCIAL

1 Ayuda financiera no reembolsable (bono

verde).

3Reducción del impacto ambiental en su

entorno

4Ahorro en consumo de Agua y Energía

Bono Verde(BMS)

Crédito

Valor del BMS

Grado 1 Grado 2

Hasta a S/ 140,000 4 %

De S/ 140,001

Hasta S/ 377,6403 % 4 %

• Grado 1: Agua, energía, bioclimática, residuos y

comunicación.

• Grado 2: Grado 1 + tratamiento de aguas para irrigación

Tasa de Interés

“Normal”

Tasa de interés

Mivivienda

“Verde”

Beneficio

7.10% 5.0% 210 bp*

Tas de Interés preferencial

Bono verde

Es un atributo adicional que

incrementa la cuota inicial

hasta 4% (Valor del Crédito)

para la compra de una

vivienda verde.

Mivivienda Verde

Vivienda social que presenta

en su construcción criterios

sostenibles, a fin de reducir el

impacto ambiental

Beneficios

2 Tasa preferencial

Innovador: Alineamiento de Intereses

Menor gasto de Agua y Electricidad

Menor Tasa de Interés

Bono Mivivienda “Verde”

Mayor velocidad de ventas.

Incrementa rentabilidad de proyectos

Prepara al mercado para Código Técnico Obligatorio

Prepara el mercado para acceso a Fondeo

Internacional con atributos ambientales (Bonos Verdes)

Incremento

de Demanda

Tasa Preferencial.

Mayores colocaciones.

Mayor rentabilidad

Cumplimiento de Políticas de

Riesgos Sociales y Ambientales

Internacionales

Incentiva a

ConstructorIncentiva a

Familias

De 8,5 % a 7,9% Mar 2016 a Mar 20197,20% Tasa ponderada + baja en el

programa

Impacto: Tasa Hipotecaria, Mercado de Proveedores Sostenibles, Nuevo Entregable a la Vivienda Social……

Colaboró en la reducción de la Tasa Hipotecaria

Se duplicó el número de IFI’s en el Programa 2017 - 2019

Se triplicó el número de empresas con proyectos en el Programa de 30 empresas en el 2017 a 90

empresas 2019

Se triplicó el número de desarrolladores en el Programa de 30 empresas 2017 a 90 empresas 2019

8,743 7,963 6,647 5,943

4,450

347

92 348 1,200

1,950

- 27

106 2,001

4,900

2015 2016 2017 2018 2019*

Créditos Mivivienda** FCTP** Créditos Verdes***

9,090 8,082

7,101

9,144

11,300

Colocaciones Anuales

* Proyección 2019** No incluye los créditos verdes.

*** Incluye todos los créditos Mivivienda otorgados con bono verde.

981 3,891

4,497 3,624

845 1,382FCTP1/

MV-Verde***

Créditos MV1/

297%

-19%

64%

6,323 8,897 41%

Colocaciones de Bonos Verdes

(comparativo)

Total de créditos

2018Ene-Set

2019Ene-Set

Var %

2016 2017 2018

4 7 10

IFI activas paraMIVIVIENDA Verde:

2019

13

1/ No considera créditos verdes

Las colocaciones verdes vienen impulsado los Créditos Mivivienda

1 8 8 10 6 9 5 - 18 3 6 8 4 8 19 20 28 43 86 89 122 117

126 164 206

338 342 340

333 238 427

428 466 422

464 525

588

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

-

100

200

300

400

500

600

700

Set-

16

Oct

-16

No

v-16

Dic

-16

Ene-

17

Feb

-17

Mar

-17

Ab

r-17

May

-17

Jun

-17

Jul-

17

Ago

-17

Set-

17

Oct

-17

No

v-17

Dic

-17

Ene-

18

Feb

-18

Mar

-18

Ab

r-18

May

-18

Jun

-18

Jul-

18

Ago

-18

Set-

18

Oct

-18

No

v-18

Dic

-18

Ene-

19

Feb

-19

Mar

-19

Ab

r-19

May

-19

Jun

-19

Jul-

19

Ago

-19

*Set

-19

N° Créditos Verdes Monto S/

La demanda de viviendas verdes impulsa el crecimiento de la oferta verde …

27créditos

106créditos

2,001créditos

3,891créditos

Colocaciones mensuales de Créditos Verdes**

* Al cierre de setiembre de 2019** Incluye todos los créditos Mivivienda otorgados con bono verde.

S/ MM

CAPACITACION - IMPLEMENTACIONBANCOS 23.08.2019 /CAJAS 23.08. 2020

VERIFICACION Y MONITOREO

SA

RA

S

FASE I (2015-2019)

FASE II(2019 -2021)

CODIGO TECNICO DE

CONSTRUCCION SOSTENIBLE

FON

DEO

VER

DE

€ 120 MDesembolso y Ejecución al

100%

€ 150 MConvenio LAIF € 10 MM

CE

RT

IFIC

AC

ION

CR

ITE

RIO

S

05 06

03.2016

01.2016

10.2017

Procedimiento Primero Procedimiento Vigente ProcedimientoFase II

AS

IST

EN

CIA

TE

CN

ICA

€ 500 mil € 750 mil

Bono verde y sus fases

CATEGORIA CRITERIO SUB-CRITERIO

1 AGUA

Consumo RacionalEquipos hidrosanitarios de bajo consumo

MediciónReutilización de

aguaAprovechamiento de aguas residuales para regadío ó

inodoros

2 ENERGIAEficiencia

energética

Sistemas de iluminación de bajo consumo

Instalación de equipos electromecánicos de bajo consumo

Instalación de calentadores eficientes

3 BIOCLIMÁTICAConfort térmico

de ocupantesInstalación de Materiales y Tecnologías

según zona climática

4 MATERIALES Eco materialesUtilización de Eco materiales

Certificados, Productos de reciclaje, Sist. de producción energéticamente eficientes o Aditivados

5 RESIDUOSGestión de

construcciónPlan de reciclaje del proyecto

6SOSTENIBILIDAD

URBANA

ComunicaciónFibra Óptica

Plan de ComunicaciónMovilidad sostenible

Estacionamientos para transporte sostenible

Sostenibilidad económica y

social Usos Complementarios

CATEGORIA CRITERIO SUB-CRITERIO

1 AGUAConsumo racional de

agua

Equipos hidro-sanitarios

de bajo consumo

2 ENERGIA

Eficiencia energéticaSistemas de iluminación

de bajo consumo

Instalación de red de

gasInstalación de red de gas

3 BIOCLIMATICAArquitectura

Bioclimática

Capacitación en

Bioclimática

4 RESIDUOSGestión de residuos

de operación

Plan de manejo de

residuos de operación

5 EDUCACIÓNGestión de

ComunicaciónPlan de Comunicación

FASE I 2016 -2019 FASE II 2019 - 2021

Criterios de sostenibilidad - Comparativo

Nuevos Criterios y Subcriterios

Tecnología

• Disponibilidad de los materiales, equipos en el mercado peruano.

Económico

• Los costos a incurrir pueden ser absorbidos por los proyectos

Inmobiliario

• Los criterios generan valor a los proyectos (ventaja diferencial frente aproyectos no acreditados), lo que se refleja en una mayor velocidad de venta

Social

• Las familias obtienen beneficios concretos de las nuevas tecnologías (ahorrosen gastos de mantenimiento, servicios, mayor confort).

Fase II: Criterios generales de selección

Grifería, Accesorios y Sanitarios de bajo consumo

Sistemas de riego tecnificado

Tanques o cisternas de reserva

Medidores o Contómetros Independientes

Planta de tratamiento para riego o sanitarios

Instalación de Focos LED Instalación de Calentador de Agua Eficiente

Equipamiento ElectroMecánico eficiente

Paneles Fotovoltaicos

Diseño Bioclimático

Eco Materiales

Plan de Gestión de Residuos y de

Reciclaje

Plan de Comunicación y Fibra Óptica

Movilidad Usos Complementarios

Fase II - Criterios de sostenibilidad

Sostenibilidad Urbana

Eficiencia Hídrica

Eficiencia Energética

¿Qué nuevos requisitos estamos agregando?

Sist. de aprovechamiento de aguasresiduales grises para regadío (1.8) einodoros (1.9).

Una de las dos opciones

2.3 Instalación de Sensores deMovimiento

2.8 y 2.9 Instalación de paneles solares para iluminación de áreas comunes

interiores y exteriores

2.10 Instalación de equipos de electromecánicos eficientes

3.1 Aplicación de Estrategias alineadasa zonificación climática.

Actividades de cumplimiento de acuerdo a Estrategia por Zona

Climática

Búsqueda de Confort Termino

Agua

Energía

Diseño Bioclimático

4.0 Instalación de Eco-materiales

Acreditar el uso de pintura sin plomo, acero reciclado, cemento cuya producción este certificada con ISO 14001, materiales

de construcción reciclados de procesos constructivos

6.1 Plan de Comunicación

6.2 Instalación de Fibra Óptica

6.3. Estacionamiento de Bicicletas

6.4 Áreas de Uso Común

Materiales Sostenibilidad Urbana

¿Qué nuevos requisitos estamos agregando?

Meta 2019-2021Otorgar 15,300bonos verdes

Esperamos crecer una tasa del 17% en los próximos años…

* No se considera los créditos colocados con bono verde** Incluye todos los créditos Mivivienda otorgados con bono verde.

Proyecciones de Créditos Mivivienda por Producto

D 1 000

7,1019,144

11,30012,500

13,500D 1 200

D 2,156

D 2,043

*Proyecciones

Gracias