Informe Anual sobre las actividades de supervisin del BCE 2016

Marzo 2017

Informe Anual sobre las actividades de supervisin del BCE, 2016 1

ndice

Prlogo de Mario Draghi, Presidente del BCE 3

Entrevista introductoria con Danile Nouy, Presidenta del Consejo de Supervisin 4

1 Contribucin de la supervisin a la estabilidad financiera 9

1.1 Las entidades de crdito: riesgos principales y resultados generales 9

1.2 Aplicacin del modelo de supervisin del MUS 14

Recuadro 1 Los sistemas institucionales de proteccin 32

2 Autorizaciones y procedimientos sancionadores y de ejecucin 35

2.1 Evolucin del nmero de entidades significativas y de los procedimientos comunes 35

2.2 Denuncia de infracciones y procedimientos sancionadores y de ejecucin 42

3 El MUS como parte de la arquitectura de supervisin europea y mundial 47

3.1 Cooperacin europea e internacional 47

3.2 Contribucin al desarrollo del marco regulatorio europeo e internacional 53

4 Estructura organizativa de la Supervisin Bancaria del BCE 58

4.1 Cumplimiento de la obligacin de rendir cuentas 58

4.2 Adopcin de decisiones 61

4.3 Contratacin de personal para la Supervisin Bancaria del BCE 65

Recuadro 2 Trabajar juntos en Europa 66

4.4 Aplicacin del Cdigo de Conducta 68

4.5 Aplicacin del principio de separacin entre las funciones de poltica monetaria y de supervisin 69

4.6 Marco de presentacin de informacin y gestin de la informacin 70

Recuadro 3 Esfuerzos para aumentar la transparencia 72

Informe Anual sobre las actividades de supervisin del BCE, 2016 2

5 Informacin sobre el consumo presupuestario 74

5.1 Gastos para 2016 74

5.2 El marco de las tasas en 2016 76

6 Instrumentos jurdicos adoptados por el BCE en materia de supervisin bancaria 80

7 El sector bancario europeo en cifras 82

8 Glosario 84

Informe Anual sobre las actividades de supervisin del BCE, 2016 Prlogo de Mario Draghi, Presidente del BCE 3

Prlogo de Mario Draghi, Presidente del BCE

Un elemento fundamental para la recuperacin de la zona del euro es un sector bancario estable que est al servicio de la economa. Y la principal enseanza que hemos extrado de la crisis es que para que el sector bancario sea estable son esenciales una regulacin rigurosa y una supervisin eficaz. De hecho, una de las causas de la crisis financiera mundial fue la excesiva desregulacin. Por ello, en la agenda del crecimiento se incluyen el establecimiento de normas ms estrictas para el sector financiero y la mejora de la supervisin. Y los avances conseguidos en este sentido han sido importantes tanto a nivel europeo como mundial. En noviembre de 2014 se cre la supervisin bancaria europea, un paso decisivo que ha sentado las bases de un sector bancario ms estable y de una Europa ms integrada.

En los ltimos aos, la solidez de las entidades de crdito europeas ha aumentado en trminos de capital, apalancamiento, financiacin y asuncin de riesgos. Por consiguiente, han podido resistir la crisis econmica en los mercados emergentes, la cada de los precios del petrleo y las consecuencias inmediatas del Brexit. Unas entidades ms saneadas tambin son capaces de facilitar crdito de forma continuada, lo que es muy necesario para sustentar la recuperacin econmica de la zona del euro.

La supervisin bancaria europea ha sido fundamental para garantizar la solidez del sector. Al introducir una supervisin bancaria estricta y justa en la que se aplican los mismos estndares rigurosos en toda la zona del euro, ha infundido confianza en la calidad de la supervisin y, por tanto, en la estabilidad de las entidades de crdito.

No obstante, an quedan retos que afrontar. La capacidad del sector bancario para respaldar plenamente la recuperacin de la zona del euro se ve mermada por la baja rentabilidad de las entidades de crdito, a la que contribuyen el exceso de capacidad, las ineficiencias y los activos heredados. Corresponde a los propios bancos encontrar las respuestas adecuadas a estos retos y, por el bien de una recuperacin slida en la zona del euro, es preciso que las encuentren rpidamente.

La supervisin bancaria europea contribuye en gran medida a aumentar la estabilidad del sector bancario de la zona del euro. Asimismo, garantiza condiciones de igualdad, requisito necesario para la consecucin del mercado nico bancario. Sin embargo, para que siga sin cuestionarse la integridad de este mercado, es preciso completar la unin bancaria. Del mismo modo que hemos establecido una supervisin y una resolucin comunes en la zona del euro, debemos conseguir que los depositantes cuenten con la misma seguridad en todas partes.

Informe Anual sobre las actividades de supervisin del BCE, 2016 Entrevista introductoria con Danile Nouy, Presidenta del Consejo de Supervisin 4

Entrevista introductoria con Danile Nouy, Presidenta del Consejo de Supervisin

En noviembre de 2016, la supervisin bancaria europea celebr su segundo aniversario. Est satisfecha con sus resultados hasta la fecha?

Sinceramente, me siento orgullossima de lo que hemos conseguido. En un plazo muy corto, hemos creado una institucin que contribuye a garantizar la estabilidad de todo el sector bancario europeo. Es obvio que la supervisin bancaria europea es muy joven y que todava hay margen de mejora. Pero funciona, y funciona bien. Personas de toda Europa estn trabajando juntas para conseguir un objetivo comn, que es un sector bancario estable. Algunas de ellas trabajan aqu, en el BCE, mientras que muchas ms lo hacen en las autoridades supervisoras nacionales. Juntas, forman un equipo de supervisores bancarios realmente europeo. Y nuestro xito se debe a su dedicacin. No tengo suficientes palabras de agradecimiento; constituye para m un placer y un honor trabajar conjuntamente con todas estas personas: el personal del BCE, los supervisores nacionales y, por supuesto, los miembros del Consejo de Supervisin.

Brevemente, cules fueron los logros fundamentales de la supervisin bancaria europea en 2016?

Me vienen a la mente tres cosas: en primer lugar, comenzamos a abordar de forma efectiva la cuestin de los prstamos dudosos (NPL). Ya habamos creado un grupo de trabajo para tratar este asunto en 2015. En 2016 elaboramos un proyecto de gua

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para las entidades de crdito sobre cmo hacer frente a los elevados niveles de NPL. Este ha sido un gran avance. En segundo lugar, seguimos mejorando la solvencia del sector bancario de la zona del euro. Y, por ltimo, continuamos armonizando la supervisin bancaria en la zona del euro, con el objetivo de supervisar a todas las entidades aplicando los mismos estndares rigurosos.

Qu han hecho concretamente para armonizar las prcticas supervisoras?

La legislacin prudencial europea ofrece una serie de opciones y facultades que dejan a los supervisores cierto margen en la aplicacin de las normas. En 2016 acordamos con las autoridades nacionales ejercer estas opciones y facultades de manera armonizada en toda la zona del euro y, posteriormente, el BCE emiti un Reglamento y una Gua. Otro medio importante de armonizar la supervisin es el proceso de evaluacin y revisin supervisora (PRES). El PRES garantiza que todos los bancos de la zona del euro sean supervisados con los mismos mtodos y estndares. En 2016 mejoramos y adaptamos este proceso. Como resultado, nuestros requerimientos adicionales de capital (add-ons) estn correlacionados mucho ms estrechamente con el perfil de riesgo individual de cada entidad de crdito.

Eso quiere decir que las entidades de la zona del euro operan ahora en igualdad de condiciones?

Hemos avanzado mucho en esta direccin. Sin embargo, an quedan algunas reas donde no se ha conseguido. Por ejemplo, la regulacin sigue estando algo fragmentada en la zona del euro. Algunas de las normas dirigidas a los bancos revisten la forma de directivas de la UE, que todava estn pendientes de transposicin a la legislacin nacional. En consecuencia, las normas aplicables difieren de un pas a otro, lo que se traduce en una supervisin bancaria europea menos eficiente y ms costosa. Por ello, si las autoridades quieren lograr realmente la unin bancaria, deben seguir armonizando las normas. Una opcin sera recurrir menos a las directivas y ms a los reglamentos, ya que estos son de aplicacin directa en todos los Estados miembros de la UE. La reciente propuesta legislativa de la Comisin Europea, que reconsidera muchos aspectos importantes del cdigo normativo, ofrece una buena oportunidad para continuar armonizando la regulacin bancaria en la UE. Tenemos que asegurarnos de no perder esta oportunidad. Asimismo, el texto jurdico final debera garantizar que el supervisor disponga de todos los instrumentos y la flexibilidad necesarios para ejercer sus responsabilidades adecuadamente.

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La igualdad de condiciones es tambin aplicable a las entidades de crdito que no supervisa directamente el BCE?

El BCE supervisa de forma directa a, aproximadamente, las 130 entidades de crdito ms grandes de la zona del euro, que son las denominadas entidades significativas. El resto de entidades (alrededor de 3.200), clasificadas como menos significativas, estn sujetas a la supervisin directa de las autoridades nacionales competentes. El BCE desempea un papel indirecto en la supervisin de estas entidades. Junto con los supervisores nacionales, apoyamos el establecimiento de unos estndares de supervisin uni