I N F O R M E | A N U A L

Tabla de Contenido Convocatoria

Orden del Día

Reglas del Debate

Acta de la Asamblea Anterior

Informe del Presidente de la Junta de Directores

Informe de la Presidenta Ejecutiva

Informe del Tesorero

Informe del Comité de Supervisión

Informe del Comité de Educación

Asistencia a las Reuniones de Junta de Directores

Servicios a los Socios

Sucursales e Información de Contacto

N U E S T R A M I S I Ó N Ofrecer soluciones financieras a nuestros socios y clientes excediendo sus

expectativas en control, cumplimiento y continuo crecimiento.

   

CONVOCATORIA

 

     1. Iniciación de los trabajos por el Presidente

2. Demostración de que la Convocatoria para la Asamblea llenó los

requisitos del Reglamento

3. Pase de lista, determinación de quórum y constitución de la Asamblea

4. Aprobación de las Reglas del Debate

5. Lectura, discusión y aprobación del Acta de la Asamblea anterior

6. Informe del Presidente de la Junta de Directores

7. Informe de la Presidenta Ejecutiva

8. Informe del Tesorero

9. Informe del Comité de Supervisión

10. Informe del Comité de Educación

11. Elección de Directores y Miembros del Comité de Supervisión

12. Enmiendas al Reglamento

13. Asuntos Nuevos

14. Asuntos Pendientes

15. Clausura

ORDEN DEL DÍA

La Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Industria Biofarmacéutica y

Dispositivos Médicos, BioPharma COOP, se honra en contar entre los miembros

de sus cuerpos directivos, un grupo de profesionales comprometidos con lograr

nuestras metas.

JUNTA DE DIRECTORES

Carlos J. Bonilla - Presidente

Gilberto Soto - Vice Presidente

Iris Renta - Tesorera

Juan A. González - Sub Tesorero

Leilani Mullen - Secretaria

Miguel A. Caballer - Sub Secretario

José J. Arce - Director

Ernesto Arroyo - Director

Marcos Rivera - Director

Liz A. Pérez - Directora

Juan C. Kuang - Director

COMITÉ DE EDUCACIÓN

Miguel A. Caballer - Presidente

Adolfo Torres – Secretario

Aixa R. Cruz - Vocal

Lymarie Renta - Vocal

COMITÉ DE SUPERVISIÓN

Ramón Rodríguez - Presidente

Jorge Rodríguez - Secretario

María del C. Warren - Vocal

COMITÉ DE CRÉDITO

Ernesto Arroyo - Presidente

Leilani Mullen - Secretaria

Iris Renta - Vocal

William González - Vocal

Víctor Vega - Suplente

COMITÉ DE ASAMBLEA

Ernesto Arroyo - Presidente

COMITÉ DE ENMIENDAS Y

NOMINACIONES

José J. Arce - Presidente

CUERPOS DIRECTIVOS

 

     1. Se utilizará el procedimiento parlamentario, de acuerdo al Manual de Bothwell. 2. Todo socio tendrá legítima oportunidad de expresarse. 3. Todo turno para participar en el debate debe iniciarse pidiendo la palabra a la

presidencia. 4. Todo socio expresará su nombre y número de socio para el registro al momento

de expresarse. 5. El socio comenzará a expresarse luego que la presidencia así lo reconozca. 6. La persona que hace uso de la palabra, salvo impedimento físico, deberá

mantenerse de pie mientras hable. 7. Nadie debe consumir un segundo turno para hablar sobre el mismo asunto ante

la Asamblea mientras alguien que desee expresarse aún no haya tenido la oportunidad de hacerlo.

8. La cantidad de turnos a consumir será prescrita por el Presidente para cada uso individual. Los turnos no excederán de tres (3) minutos.

9. En los asuntos bajo consideración, el Presidente podrá conceder hasta (3) turnos a favor y tres (3) en contra.

10. Todo participante deberá ceñirse al tema de discusión, es decir, al asunto ante la consideración de la Asamblea; en caso de que un delegado se aleje del tema, la Presidencia deberá llamarlo al orden que no es otra cosa que decirle, “volvamos a lo que empezamos”, al tema original.

11. Ningún participante en el debate tiene derecho a dirigir la palabra a otro miembro de la Asamblea directamente. El modo correcto de dirigirse es siempre a la presidencia y sólo indirectamente por su conducto podrá dirigirse a algún otro miembro de la Asamblea.

12. Un debatiente u orador que esté en el uso de la palabra no está obligado a contestar preguntas si tal es su preferencia.

13. Toda persona que en el uso de la palabra proceda descortésmente o aluda a otra persona en la Asamblea en forma desconsiderada o irrespetuosa, o emplee un lenguaje ofensivo, deberá ser llamado al orden por la Presidencia. Si las circunstancias lo requieren puede ser disciplinado(a) privándosele de permanecer en el recinto y que se disponga de su expulsión.

14. La Presidencia protegerá al que consuma su turno ante la Asamblea contra interrupciones impropias como, por ejemplo, manifestaciones en alta voz de algún delegado, silbido, tráfico por el salón de forma desordenada, etc.

15. La Presidencia declarará fuera de orden a cualquier persona que incurra en ataques personales contra algún miembro o miembros de la Asamblea.

16. Cualquier persona que en el uso de la palabra sea declarada fuera de orden por la Presidencia deberá sentarse inmediatamente.

17. El proponente de una moción no tiene derecho a hablar en contra de la misma. 18. Los informes de la Junta de Directores, Tesorería y Educación deben ser

aprobados mediante moción a los efectos. Al aprobarse los mismos quedan aprobadas todas las recomendaciones de estos informes.

19. Una vez se haya iniciado la votación, estará fuera de orden interrumpir para oír alguna persona que no haya iniciado a tiempo su deseo de hablar.

REGLAS DEL DEBATE

      El sábado, 20 de abril de 2013, a las 3:02 de la tarde, se llevó a cabo la Cuadragésima Segunda Asamblea General de Socios de BioPharma COOP en el Embassy Suites de Dorado, bajo la presidencia del Sr. José J. Arce. ORDEN DEL DIA La Secretaria procede con la lectura del orden del día que fue debidamente circulado con la convocatoria. El Sr. Jean Carlos Bonilla, socio 27905, presenta moción a los efectos de que se apruebe el orden del día. Debidamente secundado por la Sra. Milagros Torres, socia 27310. No habiendo oposición, se aprueba el orden del día por unanimidad. CONVOCATORIA La Sra. Leilani Mullen, Secretaria, procede con la lectura de la convocatoria que fue debidamente circulada a todos los socios desde el 30 de enero de 2013. QUORUM Acto seguido informa la Sra. Secretaria que a las 2:45 pm habían 193 socios presentes, constituyéndose el quórum reglamentario. El Presidente declara legalmente constituida la asamblea con el quórum establecido. PRESENTACION MESA PRESIDENCIAL Se encontraban presentes en la Mesa Presidencial los siguientes miembros de Junta de Directores, a saber: Sr. José J. Arce, Presidente; Sr. Marcos Rivera, Sr. Miguel Caballer, Sr. Juan González, Sra. Iris Renta, Sra. Carmen Román, Sr. Gilberto Soto, Sr. Ernesto Arroyo, Sra. Leilani Mullen, Secretaria; Sr. Carlos Bonilla, Tesorero; y la Sra. Maribel Colón, Presidenta Ejecutiva. INVOCACION El Sr. Miguel Caballer procede con la invocación del día. Acto seguido se guarda un minuto de silencio por todos los socios fallecidos y sus familiares. REGLAS DE DEBATE El Presidente procede con la presentación de las reglas del debate que fueron circuladas. El Sr. Pedro Sánchez, socio 50216, presenta moción a los efectos de que se den por leídas y aprobadas las reglas de debate, según circuladas. Debidamente secundado por el Sr. Jean Carlos Bonilla, socio 27905. No habiendo oposición, se apueban por consentimiento unánime. LECTURA Y APROBACION DEL ACTA ANTERIOR La Sra. Secretaria procede con la lectura del acta del año anterior. El Sr. Julio C. Ramírez, socio 06719, presenta moción a los efectos de que se dé por leída y se discuta página por página el acta que fue debidamente circulada. Secundado por el Sr. Jean Carlos Bonilla. El Sr. Anselmo Muñoz, socio 50151, se opone a la moción presentada. Acto seguido el Sr. Julio C. Ramírez, proponente de la moción y el Sr. Jean Carlos Bonilla, retiran la misma. La Sra. Leilani Mullan, Secretaria, procede con la lectura del acta del año anterior. Concluida la lectura del acta, el socio Jean Carlos Bonilla presenta moción a los efectos de que se dé por aprobada el acta. Secunda la Sra. Irma Hilerio, socia 51924. No habiendo oposición, se aprueba el acta por consentimiento unánime. INFORME DE LA JUNTA DE DIRECTORES Y ADMINISTRACION El Sr. José J. Arce, Presidente, procede con la lectura del Informe de la Junta de Directores, indicando la labor realizada por la Junta durante el pasado año, a saber: El año 2012 fue uno de

ACTA DE LA ASAMBLEA ANTERIOR

 

grandes retos por la crítica situación económica que prevalece en nuestro país. Este año y luego de cuatro años, hemos logrado revertir la tendencia de disminución de nuestros resultados en tres áreas claves: membresía, cartera de préstamos y economía neta. -Es la primera vez que pasamos los 3,000 socios consistentemente. -La cartera de préstamos excedió la producción del año anterior. -Nuestra economía neta excedió la del 2011. El mayor reto que tenemos es continuar con la implementación del plan estratégico de forma balanceada, conociendo que tenemos una gran brecha de servicios que tenemos que mejorar para competir con la banca privada y atraer más socios. El año 2012 celebramos el Año Internacional de las Cooperativas con el lema: “Las empresas cooperativas ayudan a construir un mundo mejor.” En el día de hoy vencen los siguientes directores y pueden ser reelectos: Sr. José J. Arce, Sra. Leilani Mullen, Sr. Ernesto Arroyo y el Sr. Marcos Rivera. La Junta recomienda la reelección de los cuatro directores. También, se presenta al Sr. Juan González, para su ratificación como director ante la vacante surgida por la renuncia del Sr. Xavier Domínguez. En el Comité de Supervisión vence el Sr. Jorge Rodríguez y puede ser reelecto. La Junta recomienda su reelección. Finaliza su informe agradeciéndole a todos los empleados de la Cooperativa, a los miembros de la Junta de Directores, a los socios y depositantes, el patrocinio y la confianza brindada durante el pasado año. Acto seguido se procede a contestar preguntas del informe presentado. El Sr. Julio C. Ramírez presenta moción a los efectos de que se apruebe el Informe de la Junta, se ratifique al Sr. Juan González y se acepte la recomendación de las cuatro personas que vencen su término para que sigan en la Junta de Directores. El Sr. Rubén Birriel, socio 10191, secunda la moción presentada. No habiendo oposición, se aprueba la moción presentada por unanimidad. INFORME DE ADMINISTRACION La Sra. Maribel Colón, Presidenta Ejecutiva, comienza la presentación del informe de administración. Indica en el mismo que nuestro país lleva seis años en recesión económica donde hay incertidumbre en la industria biofarmaceútica. Con el fin de enfrentar dicha crisis el año pasado iniciamos una estrategia de diversificación y crecimiento de nuestra base de socios y clientes. A esos efectos en septiembre de 2012 incorporamos a ZIMMER, una empresa manufacturera de equipos médicos; contamos con 74 socios, con un balance de acciones de $175,000; $160,000 en depósitos y se habían concedido $215,000 en préstamos y desde ese momento tenemos una persona designada en esas facilidades. También, en diciembre del año pasado le instalamos una ATM con la intención de ampliar los servicios que ofrecemos. También, durante el 2012 le dimos seguimiento a AMGEN y ya obtuvimos el consentimiento para establecer una sucursal de nuestra Cooperativa en sus facilidades. En AMGEN tenemos 209 socios, con un balance de $1.024 millones en acciones, $435 en depósitos y una cartera de préstamos de $1.212 millones. En nuestra estrategia, definimos la participación de préstamos comerciales. En adición, desde el 2011, estamos gestionando la otorgación de préstamos para financiar la construcción de viviendas de interés social Valle Real en Yabucoa. Este año 2012 obtuvimos la aprobación de COSSEC para la concesión de dicho préstamo que estará cerrando en el 2013. Nuestro Departamento de Hipotecas estará concediendo la mayor parte de los préstamos para el financiamiento permanente de las residencias. Durante el año pasado con el fin de incrementar nuestra presencia utilizamos los medios de comunicación tradicionales de radio, prensa y televisión. También, participamos en la campaña nacional de autos con el auspicio de la Coopertiva de Seguros Múltiples y la coparticipación de otras 50 cooperativas. Realizamos varias actividades de impacto a la comunidad, como: -Encuentro entre socios Metro y Oeste, donde los socios recibieron orientaciones en diversos temas de interés. -Ferias financieras en las sucursales y llevamos unas batucadas a estas plantas con motivo de la celebración del Mes del Cooperativismo. -Participamos en las actividades del Club de los Retirados de Lilly del Caribe. -Un grupo de empleados participó en el 5K de la Fundación Susan G. Komen y en la campaña de la MDA, Asociación contra la Distrofia Muscular. -Por primera vez participamos en la Convención de la Asociación de la Industria Farmaceútica (PIA).

Internamente, realizamos estrategias para descentralizar los procesos y ser más eficientes en la prestación de servicios a nuestros socios y clientes. Cambiamos la estructura organizacional de la Cooperativa nombrando cuatro supervisores de servicio, quienes asumieron funciones como oficiales de crédito con el fin de agilizar la aprobación de préstamos y el proceso de apertura de cuentas. Además, consolidamos los tipos de préstamos y estandarizamos los criterios de concesión de crédito para simplificar nuestra operación y atemperarnos a la industria financiera. Este año añadimos a la oferta de productos hipotercarios las hipotecas revertidas, mejor conocido como “reverse mortgage” para beneficio de aquellos socios mayores de 62 años. En un esfuerzo por maximizar los beneficios de la tecnología y para beneficio de nuestros socios y clientes, implementamos el programa de sucursales compartidas conocido como “Share Branch”, mediante el cual los socios pueden hacer transacciones de sus cuentas y préstamos en cualquiera de las más de 6,000 sucursales de las cooperativas participantes en Puerto Rico y Estados Unidos. Esta alianza nos permitió incluir entre nuestros beneficios el acceso a la cuenta a través de una aplicación del celular. También, incorporamos la membresía de nuevos socios y la solicitud de préstamos a través de la página Web. Ampliamos los canales de comunicación en los medios sociales de Facebook y Twitter, así como la contratación de una empresa para envíos masivos por correo electrónico. Se crearon cuentas de correo electrónico para cada uno de los cuerpos directivos y personal administrativo. Al cierre del año 2012, nuestra matrícula de socios superaba por primera vez los 3,000 socios. En cuanto a los resultados financieros nuestras economías netas muestran un incremento de $40,000 en relación al año pasado. Los préstamos netos aumentaron por $571,000 y la cartera de préstamos de auto aumentó por $1.110 millones. Los préstamos hipotecarios subió por $138,000 y las acciones aumentaron por $3.042 millones. Nuestra morosidad bajó a 2.16% y el rendimiento de activos se mantuvo en un 2.20%, por encima del resto de la industria. Nuestro objetivo en el año 2013 están puestos en mejorar nuestra estructura interna que dan soporte a nuestra operación, tales como: mejorar nuestra red de comunicaciones, nuestra infraestructura técnica y evaluar alternativas a nuestro sistema actual de plataforma bancaria. Estaremos implementando la tarjeta dorada como nuevo producto y refinanciamiento de autos. Continuaremos con nuestra estrategia de expandir nuestra operación a otras empresas. Finaliza su informe agradeciéndole el apoyo brindado por todo el grupo de compañeros de trabajo y a la Junta de Directores. El Sr. Jean Carlos Bonilla, socio 27905, presenta moción a los efectos de que se apruebe el Informe de Administración. Debidamente secundado por el Sr. Rubén Rodríguez, socio 53765. No habiendo oposición, se aprueba por consentimiento unánime. INFORME DEL TESORERO El Sr. Carlos Bonilla, Tesorero, procede con la presentación del informe de tesorería e indica que se van a considerar los estados financieros preparados por la firma de auditores Llavona Casas. Comienza el mismo presentando un análisis de los activos totales que aumentaron un 4.8% por aproximadamente $3 millones. Este aumento en activos fue el resultado del aumento en efectivo, inversiones, CD’s, préstamos por cobrar neto y otros activos. El aumento de CD’s e inversiones fue aproximadamente $2.1 millones, equivalente 8.2%. El aumento de préstamos por cobrar fue aproximadamente $6 millones. El aumento en otros activos fue aproximadamente $4 millones, un aumento de un 29.4% comparado con el año anterior. Los depósitos de socios y no socios disminuyeron por un 2.5%, equivalente a $0.5 millones. Las acciones aumentaron por $3 millones, o sea un 7.7% en comparación al año anterior. Hubo un aumento de $1.3 millones debido a la capitalización de los sobrantes del año 2011. No obstante, hubo una aportación nueva neta significativa de $1.7 millones. Hubo un aumento de un 6% en intereses sobre inversiones y otros ingresos. La deducción en la partida de ingresos sobre préstamos se debe a reducción de las tasas de intereses. Los otros ingresos aumentaron como resultado de la originación de hipotecas y los intereses sobre inversiones. La cuenta de educación y promoción experimentó un aumento sustancial de 123%, como resultado del énfasis de la gerencia en la capacitación de los empleados y en dar a conocer los servicios y productos que ofrece la Cooperativa. Los seguros y fianzas aumentaron un 6%, debido al aumento en el seguro de COSSEC. Los gastos por concepto de cargos bancarios aumentaron un 8% y esto esta relacionado al aumento en el volumen de transacciones interbancarias y de Mastercard. El gasto de asamblea fue menor por un 14% comparado con el año anterior. Los otros gastos administrativos tuvieron una reducción de un 4% como resultado de la política de reducción de gastos ejercida por la gerencia. El rendimiento de

 

activos para el 2012 fue un 2.2%. De la misma manera los intereses en préstamos netos tenemos un 7.67%. El resultado operacional de nuestra institución nos arroja un sobrante de aproximadamente $1.2 millones. La Junta de Directores recomienda que este sobrante sea distribuido basado en un 2.5% sobre acciones pagadas y no retiradas y la diferencia resultante en patrocinios sobre los intereses pagados por los socios que debe fluctuar entre un 8.5 y 9%. Concluye su informe indicando que fue un año difícil dada la situación precaria de la economía del país. La Junta está comprometida en seguir reevaluando prudentemente nuestros recursos de manera que podamos desarrollar nuevas estrategias que nos regresen el desarrollo sostenible que la Cooperativa ha experimentado en la mayoría de su historia. Acto seguido se procede con la discusión del Informe del Tesorero. El Sr. Adalberto Martínez, socio 282, presenta moción a los efectos de que se apruebe el Informe del Tesorero y los estados financieros auditados. Debidamente secundado por el Sr. Jean Carlos Bonilla, socio 27095. No habiendo oposición, se aprueba por consentimiento unánime. INFORME DEL COMITE DE SUPERVISION El Sr. Jorge Rodríguez procede con la lectura del Informe del Comité de Supervisión. El Comité estuvo integrado por los siguientes miembros: Sr. Ramón Roríguez, Presidente; Sr. Jorge Rodríguez y la Sra. María del Carmen Warren. Durante el pasado año establecimos nuestro plan de trabajo y examinamos las siguientes áreas operacionales de la Institución: 1. Otorgamiento de préstamos a miembros de la Junta y empleados de la Cooperativa. 2. Revisión de la morosidad y la reserva de préstamos incobrables. 3. Procedimiento de los préstamos “Reverse mortgage”. 4. Controles en el área de caja y bóveda y tres arqueos a cajeros en distintas sucursales. 5. Cumplimiento con los seguros y fianzas requeridas por ley. 6. Evaluación y seguimiento a los señalamientos establecidos en la carta a la gerencia emitida por el auditor externo del año 2011 y el Informe de COSSEC. 7. Revisión de transacciones sobre la inversión del proyecto de viviendas en Yabucoa y el colegio en el pueblo de Gurabo. 8. Contratos nuevos otorgados durante el año 2012. 9. Manuales, políticas y procedimientos, según requeridos por las leyes y reglamentos vigentes. 10. Conciliaciones bancarias. Concluido nuestro examen del área operacional recomendamos: 1. Revisión y creación de varias políticas operacionales. Observamos que se comenzaron los borradores correspondientes a los procedimientos, no disponibles en ese momento, requeridos por la industria y se observó el plan de acción para revisar los que tienen sobre tres años de aprobados. 2. Completar la rotulación de mobiliario y equipo propiedad de la Cooperativa. La gerencia tiene un inventario de estos equipos y está trabajando para la identificación física en cada localidad. 3. Alcanzar y sostener la clasificación satisfactoria de los indicadores CAMEL de COSSEC, en particular capital real a activos totales y provisión para préstamos en riesgo de pérdida. Finaliza su informe agradeciéndole a la Sra. Maribel Colón y a su equipo de trabajo la ayuda brindada y en conclusión las operaciones de BioPharma COOP se han realizado de acuerdo a las leyes, reglamentos, políticas y manuales operacionales establecidos y aprobados por la Institución. Acto seguido se procede con la discusión del informe presentado. El Sr. Julio C. Ramírez presenta moción a los efectos de que se reciba el Informe del Comité de Supervisión. Debidamente secundado por el Sr. Jean Carlos Bonilla y no habiendo oposición, se aprueba por consentimiento unánime. INFORME DEL COMITE DE EDUCACION El Sr. Miguel Caballer procede con la lectura del Informe del Comité de Educación. Los integrantes del Comité fueron: Sr. Miguel Caballer, Presidente; Sra. Nachet Díaz, Secretaria; Sr. Pedro Quiñones, Sr. Adolfo Torres, y la Sra. María del C. Warren como vocales. El Comité junto a la gerencia y empleados de la Cooperativa han atendido las necesidades de capacitación de los

Cuerpos Directivos y comités relacionados en las materias inherentes a las funciones y puestos que desempeñan cada uno. Hemos brindado educación al personal administrativo relacionado a los principios, métodos y características del cooperativismo y la gestión empresarial de la Cooperativa. Se ha brindado información a la comunidad de la página de internet sobre los beneficios y servicios de la Cooperativa y del Movimiento Cooperativo en general. También hemos coordinado los procesos educativos y de capacitación para el desarrollo de nuevos líderes cooperativistas y presentamos la enmienda a nuestro reglamento en el Artículo 6.14 para atemperar el mismo a la Ley 255. Se completó el curso requerido por ley por parte de todos los directores. El próximo año nuestro Comité Educativo contará con una partida en su presupuesto anual, separado a los gastos de la gerencia. Concluye su informe agradeciéndoles a todos los el apoyo y ayuda brindada en el pasado año. El Sr. Jean Carlos Bonilla presenta moción a los efectos de que se reciba el Informe del Comité Educativo. Debidamente secundado por el Sr. Jesús Guzmán, socio 52235, y no habiendo oposición, se aprueba por consentimiento unánime. ENMIENDAS AL REGLAMENTO La Sra. Iris Renta, procede con la lectura de Informe de las Enmiendas al Reglamento. Enmienda 1. En el Artículo 6.14, Sección 2, Designación y Composición del Comité de Educación”, para que lea: “Este comité estará integrado por no menos de tres ni más de siete socios, de los cuales, por lo menos la mitad no podrán ser miembros de la Junta ni de otros comités de la Cooperativa”. La enmienda se recomienda favorablemente por el Comité, ya que es con el fin de atemperar a la Ley de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Crédito de 2012. El Sr. Adalberto Martínes, socio 282, presenta moción a los efectos de que se apruebe la enmienda al reglamento. Debidamente secundado por el Sr. Jean Carlos Bonilla y no habiendo oposición, se aprueba por consentimiento unánime. ELECCIONES El Sr. Presidente informa que las vacantes surgidas durante el año, fueron ya cubiertas en el Informe de la Junta de Directores al haberse aprobado el mismo con todas sus recomendaciones, incluyendo la ratificación de la posición del Sr. Juan González. En adición la vacante surgida en el Comité de Supervisión. ASUNTOS NUEVOS El Sr. Pedro Sánchez recomienda que se utilice al máximo el correo electrónico para toda comunicación a la Junta y así poder llegar directamente a ellos. Acto seguido el Presidente recibe la recomendación y la Presidenta Ejecutiva indica el e-mail junta@biopharmacoop.net. De igual manera si van a enviar cualquier comunicación a otros comités de la Coopertiva solo tienen que escribir crédito@ y educación@. La Sra. Milagros Torres, socia 27310, solicita que para el año próximo se circule el libro de asamblea con no menos de un día de anticipación. El Sr. Alberto Martínez solicita que la Junta que se exprese y apoye al Movimiento Cooperativo ante las leyes que se están proponiendo en el Senado y la Legislatura que nos afectan a todos. El Sr. Presidente informa que en el pasado se aprobó la Ley 7, donde se impuso un impuesto a las cooperativas de un 5%. Y ahora están tratando de aprobar otras leyes similares que nos imponen un impuesto nuevamente. El Sr. Juan Ocasio, socio 55454, solicita que el Comité Educativo, provea un seminario de educación financiera a todos los socios y cómo poder comprar una propiedad, etc. La Sra. Maribel Colón, Presidenta Ejecutiva, informa que dentro de los planes para el próximo año se encuentra la asesoría financiera para aquellos socios que así lo soliciten. Acto seguido el Sr. Juan Ocasio felicita a la Junta de Directores por la labor realizada. No habiendo ningún otro asunto nuevo el Sr. Julio C. Ramírez presenta moción a los efectos de que cierren los trabajos de la asamblea anual. Debidamente secundado por el Sr. Jean Carlos Bonilla y no habiendo oposición, se clausuran los trabajos de la Cuadragésima Segunda Asamblea General de Socios. En Dorado, Puerto Rico, a 20 de abril 2013.

José J. Arce Leilani Mullen SR. JOSE J. ARCE SRA. LEILANI MULLEN PRESIDENTE SECRETARIA

 

   Buenas tardes y bienvenidos todos a nuestra asamblea anual. A nombre de la Junta de Directores les extiendo un cordial saludo a todos nuestros socios, invitados y miembros de nuestros cuerpos directivos. Es un gran placer para nuestra Junta de Directores el poder comparecer ante ustedes para compartirles los resultados operacionales obtenidos durante el año 2013. Según habíamos anticipado, el año 2013 continuó siendo uno de grandes retos impactado por la delicada situación económica de Puerto Rico. No obstante, la dirección impartida por nuestra Junta y la precisa ejecución de nuestra Gerencia han logrado tomar el curso de los resultados experimentados durante el 2012, y continuar incrementando en tres áreas claves: Cartera de Préstamos, Rendimiento de nuestras Inversiones y Sobrante a distribuir. Nuestra cartera de préstamos aumentó por $2.1 millones en comparación al año anterior. Esto demuestra la gran confianza que tienen nuestros socios en nuestra institución al continuar patrocinándonos y cumpliendo con las colaterales requeridas. A pesar de lo anterior, los ingresos por intereses de préstamos disminuyeron por $95 mil en comparación al 2012. Esto ha sido como resultado de la política de nuestra Junta de mantener la tasa de interés que se cobra en los préstamos por debajo del mercado, ofreciendo inclusive tasas muy por debajo a las históricas de nuestra propia institución. Hemos preferido brindarle al socio la oportunidad de atender sus necesidades crediticias a un costo menor en esta época económicamente crítica, aunque esto redunde en sacrificar rendimientos a la institución, por debajo del mercado. El ingreso proveniente de nuestras inversiones superó el del año anterior por $151 mil, lo que representa un incremento de 21%. Esto se logró haciendo un riguroso análisis de riesgo y costo- beneficio, decidiendo invertir en bonos del Gobierno de Puerto Rico, los cuales ofrecían un alto rendimiento. Esta inversión, la cual se hace hasta su vencimiento, representa la cantidad requerida por ley para mantenerse líquida, la cual no puede utilizarse para préstamos ni otras transacciones operacionales. Por lo tanto, irrespectivamente de las variaciones en el mercado, lo cual podría resultar en pérdidas o ganancias no realizadas, las inversiones se mantendrán en su estado actual hasta su vencimiento, haciendo irrelevante toda variación de mercado. Los resultados operacionales del 2013 reflejan el resultado de un trabajo arduo y en equipo. Nuestra administración tomó las decisiones y medidas necesarias para ofrecer un servicio de excelencia a nuestros socios y lograr mantenernos competitivos en el mercado. Más adelante, la Sra. Iris Renta, Tesorera de la Junta y la Sra. Maribel Colón, Presidenta Ejecutiva les compartirán detalles

PRESIDENTE

adicionales sobre el resultado de las operaciones, incluyendo el aumento del total de activos y del sobrante a distribuir. Como expresé anteriormente, Puerto Rico sigue experimentando una situación económica sumamente delicada. Esto pone presión adicional al ambiente de negocios y servicios de nuestra institución. En momentos como éste, las instituciones se crecen y se enfocan en su misión y visión. Exactamente esto es lo que hemos hecho durante el pasado año. Siendo fieles a nuestro objetivo de ofrecer servicios financieros a la industria biofarmacéutica y de dispositivos médicos, nos hemos logrado acercar a dos industrias: Warner Chilcott y Patheon, quienes han decido incrementar los beneficios marginales que le ofrecen a sus empleados y nos han permitido ofrecerles nuestros servicios. Hoy contamos con nuevos socios de ambas industrias. Además, durante este pasado año concluimos la construcción de nuestras nuevas facilidades en Amgen, las cuales fueron inauguradas durante el mes de enero del 2014. Ciertamente, dichas facilidades cuentan con el equipo más moderno de nuestra institución y ha sido diseñada para proveer un ambiente familiar y profesional, donde se ofrecerán servicios individualizados y diseñados para cumplir con los estándares más altos de calidad y excelencia. Quiero aprovechar para recordarles la gran responsabilidad que todos tenemos como cooperativistas con Puerto Rico. Ante la encrucijada económica que continua viviendo nuestro país, nosotros, los cooperativistas, tenemos que ser una alternativa real para reconstruir a Puerto Rico. Nuestra institución continúa haciendo su parte. Entre sus objetivos se encuentra la de añadir tres nuevas industrias a nuestra matrícula y en el proceso convertir a nuevos cooperativistas. Cada uno de nosotros en su carácter individual tiene que aportar cumpliendo cabalmente con todos los compromisos y responsabilidades contraídos con nuestra institución. Si hacemos mejor a la institución, hacemos mejor a Puerto Rico. En el día de hoy vencen y pueden ser reelectos los siguientes directores:

• Gilberto Soto (Primer Término) • Iris Renta (Primer Término) • Juan A. González (Primer Término)

La Junta recomienda su reelección. La Junta presenta a la licenciada Liz Pérez y al ingeniero Juan Kuang para ratificación como directores. La licenciada Pérez asumirá la posición vacante del señor Justo Moreno. El ingeniero Kuang asumirá la posición vacante de la señora Carmen Román. Vence, también, en el Comité de Supervisión, Ramón Rodriguez (Primer Término), y la Junta recomienda su reelección. Antes de terminar, deseo agradecer a todos los compañeros de la Junta, a los miembros de todos los comités que componen los cuerpos directivos, los trabajos voluntarios realizados que tomaron de su muy apreciado tiempo. La dedicación y responsabilidad demuestran su compromiso genuino con esta

 

organización. Un reconocimiento a nuestra Presidenta Ejecutiva y en especial a todos los empleados que logran con su trabajo diario que se lleven a efecto las decisiones tomadas y que son la “cara de la institución” ante el socio y demás clientes. Sin ellos, los éxitos alcanzados no serían realidad. Un agradecimiento a todos los socios y depositantes de esta institución que mantienen su fe en los trabajos que realizamos y hoy, más que nunca, un agradecimiento especial a aquellos socios que nos ven como su Centro de Servicios Financieros y mantienen el movimiento de sus finanzas en nuestra Cooperativa, ya que ellos le dan sentido a nuestra existencia. Cooperativamente,

Carlos J. Bonilla Carlos J. Bonilla Presidente    

   Buenas tardes a todos. A nombre de los empleados de BioPharma COOP y en el mío, les doy la más cordial bienvenida a esta cuadragésimo tercera Asamblea General de Socios. Comparezco ante ustedes para presentarles los resultados operacionales de nuestra Cooperativa para el 2013. Este año no estuvo exento de grandes retos, pero así también, se presentaron buenas oportunidades. Continuamos la estrategia de diversificación y crecimiento de nuestra base de socios y clientes que iniciamos durante el 2012. Logramos añadir a nuestro grupo dos nuevas compañías biofarmacéuticas: Patheon en Manatí, en cuyas facilidades ya opera una sucursal y una ATM de nuestra Cooperativa; y Warner Chilcott (ahora Actavis) en Fajardo, la cual hemos estado visitando dos veces en semana, y ya obtuvimos autorización para tener presencia diaria. Al cierre de 2013, en dichas plantas contábamos con 95 socios, depósitos ascendentes a $119 mil, $96 mil en acciones, y $221 mil en préstamos concedidos, entre ambas plantas. En cuanto a AMGEN, durante el 2013, estuvimos preparando las facilidades que nos fueron cedidas para la instalación de nuestra sucursal. Contratamos los servicios de una firma local de arquitectos quienes estuvieron a cargo del diseño y remodelación de las mismas, bajo los más estrictos estándares. Los trabajos concluyeron en enero de 2014, y abrimos al público de AMGEN ese mismo mes. La sucursal cuenta con todas las facilidades y una ATM. Al cierre del 2013, en AMGEN, teníamos 229 socios, $880 mil en depósitos, $1.487 millones en acciones, y $1.472 millones en préstamos. Participamos por segundo año consecutivo en la convención anual de PIA y varias farmacéuticas expresaran su interés en nuestros servicios. Allí establecimos relaciones con AbbVie (antes Abbott) de Jayuya, a quienes ofrecimos una presentación durante el 2013. En el mes de marzo de 2014, firmamos un acuerdo con esta compañía para establecer una sucursal y ATM en sus facilidades durante la primera mitad de este año. Durante el 2013, implementamos cuatro nuevos productos para complementar la variedad existente: la tarjeta Master Card dorada, el refinanciamiento de autos, el refinanciamiento de préstamos personales (de otras instituciones financieras), y los préstamos a socios con empíricas menores de 600 puntos. Para promocionar éstos y otros productos, realizamos las campañas internas “Change to Gold”, “Refi de Autos”, y “Cuando Pagas Menos Puedes Hacer Más”. Estas campañas, junto con la estrategia de bajar las tasas de interés en préstamos, e incentivar monetariamente la producción entre los empleados, tuvieron el efecto de aumentar la producción de préstamos, y como consecuencia directa, también aumentó la cartera de préstamos totales.

PRESIDENTA EJECUTIVA

 

Este año maximizamos las herramientas electrónicas como medio de comunicación con nuestros socios actuales y potenciales. Hicimos pautas frecuentes a través de nuestras páginas de Facebook y Twitter, así como envíos masivos a través del correo electrónico. También hicimos uso, aunque en menor escala, de los medios tradicionales de radio y prensa escrita. Participamos nuevamente del 5K a beneficio de la Fundación Susan G. Komen. Este año, además de los empleados de la Cooperativa, estuvieron con nosotros un grupo de socios, entre ellos una asociada de Lilly del Caribe, sobreviviente del cáncer del seno. Además, participamos nuevamente de la campaña de la Asociación contra la Distrofia Muscular (MDA, por sus siglas en inglés), y fuimos por primera vez auspiciadores de Relevo por la Vida, Carolina 2013, de la Sociedad Americana Contra el Cáncer. Internamente, continuamos realizando estrategias para ser más eficientes en nuestros procesos. Completamos el proyecto de estabilización de sistemas de información, y cambiamos nuestro proveedor de servicios de telefonía y data con el fin de mejorar la confiabilidad de las comunicaciones. También, trabajamos la estandarización de ciertos procesos administrativos, tales como, las evaluaciones del personal gerencial, y la implementación de un sistema para manejar e informar la asignación de recursos y el progreso de proyectos. Además, reorganizamos y redefinimos el área de hipotecas para atemperar el negocio a su realidad económica, y lo anexamos al Departamento de Operaciones. Al cierre de 2013, teníamos 3,139 socios y 1,147 clientes (no socios). La tendencia de crecimiento en el número de socios se ha mantenido constante desde febrero de 2012. Observamos también, un incremento substancial en la cantidad de transacciones de nuestros socios a través del servicio de sucursales compartidas CO-OP Shared Branch, del cual participamos a través del Circuito Cooperativo. En el 2013, se procesaron 8,673 transacciones, en comparación con 1,803 realizadas durante el 2012, cuando se implementó el programa. En cuanto a los resultados financieros, nuestra economía neta fue de $95 mil (6%) por debajo del resultado del 2012; pero los sobrantes a distribuir, luego de reservas, son $9 mil (0.7%) más que el pasado año. Los préstamos totales aumentaron por $2.1 millones, 6% más que en el 2012; en particular la cartera de préstamos personales, aumentó por $1.7 millones (18%), y la cartera de tarjetas de crédito, aumentó por $664 mil (35%). El total de activos aumentó por $3.8 millones, 5% más que al cierre de 2012; dicho aumento fué impactado principalmente por la captación de fondos en forma de depósitos y acciones que aumentaron por $1.1 millones (5%) y $2.7 millones (6%), respectivamente. Cabe destacar que en todos los indicadores financieros, nuestra Cooperativa está en mejor posición que la industria cooperativa en general, excepto en el de rendimiento de préstamos, debido a nuestra política de bajar las tasas a tono con nuestra filosofía de ofrecer “más y mejores beneficios”.

Durante el 2013, cerramos el préstamo comercial para el desarrollo de vivienda de interés social, Valle Real de Yabucoa. Dicho préstamo es una línea de crédito compartida en alianza con la Cooperativa Naguabeña y Coop El Valenciano de Juncos. BioPharma COOP es la entidad financiera principal a cargo del préstamo. Cabe destacar que los desembolsos que se han realizado han sido principalmente para costear los servicios de análisis y cierre del caso. Luego el cierre del préstamo, la situación económica de Puerto Rico fue impactada negativamente por la degradación del crédito en el mercado de valores, por lo que nos hemos mantenido prudentes con relación a desembolsos adicionales para este desarrollo. Es nuestro compromiso asegurarnos que el proyecto cuenta con el respaldo necesario para llevarlo a un feliz término dentro de un periodo de tiempo razonable. En el 2013, estuvimos enfocados en asegurarnos que el personal, las herramientas de trabajo, las estrategias y la visión estén alineados con la expectativa de ofrecer una experiencia insuperable, donde la atención esté centrada en nuestro socio-dueño. El ambiente de trabajo se ha estado dirigiendo a uno de mayor participación y colaboración, donde cada persona en su posición es esencial, se le reconoce, y se le ofrecen los recursos necesarios para maximizar su aportación. En este nuevo año 2014, nos hemos impuesto como objetivo continuar el mejoramiento de nuestras estructuras internas, en particular todo lo relacionado a los controles para salvaguardar nuestros activos, incluyendo la adquisición de una nueva plataforma financiera que nos permita alcanzar el nivel de sofisticación que requiere nuestra Institución. Además, continuaremos con la estrategia de expandir nuestra operación a otras empresas biofarmacéuticas y de dispositivos médicos, ofreciendo valor añadido. Para logarlo estamos formalizando nuestro programa de bienestar financiero, y estableceremos el programa de arrendamiento de vehículos a nivel institucional e individual. Quiero agradecer a la Junta de Directores por el respaldo y la confianza depositada en mi persona, en particular a nuestro Presidente, Carlos J. Bonilla, quien ha colaborado mano a mano con el equipo de trabajo. También agradezco a los distintos Comités de la Cooperativa, y al excelente grupo de trabajo con que cuenta nuestra Institución. Sin dejar de reconocer el gran trabajo de todos, quiero destacar a nuestro Gerente de Operaciones, Pedro Quiñones, quien ha sido esencial en nuestro proceso de transformación. Y sobretodo, a ustedes, nuestros socios y dueños, gracias, por creer en esta Institución, por apoyarla y por tener la visión para verla evolucionar y crecer. Un abrazo y que Dios los Bendiga!  Maribel Colón  Maribel Colón Presidenta Ejecutiva      

 

   Señor Presidente, miembros de los cuerpos directivos, compañeros socios y visitantes, les presento el resumen de los resultados financieros de BioPharma COOP para el año 2013. También encontrarán los Estados Financieros auditados por la firma de LLavona Casas, CPA, PSC. Análisis Financiero (en miles de dólares):

Comentarios: De la información y análisis expuesto aquí, indicamos que nuestro total de activos aumentó por $3.8 millones, ó un 5.8%. La gráfica adjunta demuestra el comportamiento de estos activos en los pasados 10 años, siendo en el 2013 el más alto con $69.3 millones. Este aumento en activos, fué el resultado del incremento en Préstamos por Cobrar Netos y el aumento en Otros Activos. Al final del 2013, el balance en la cuenta de Inversiones era de $21.4 millones, un aumento de $7.8 al compararlo con el año anterior. Este aumento corresponde a la estrategia de nuestra Cooperativa, permitida por COSSEC, de invertir en el mercado de valores en activos más rentables. El aumento en el renglón de Préstamos por Cobrar, fué de $2.1 millones, lo cual es el resultado de la campañas que trabajó nuestra Cooperativa con buenas ofertas en las tasas de interés. El número de préstamos otorgados en el 2013, fué de 268 préstamos, lo cual representa un 25% de aumento sobre el año anterior.

TESORERA

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Ac.vos#Totales#

2013 2012 Cambio+$ Cambio+%Total+Activos 69,246$+++++++++++ 65,446$+++++++++++ 3,800$+++++++++++ 5.8%Efectivo,+Inversiones+y+CD's 29,097+++++++++++++ 27,787++++++++++++ 1,310$+++++++++++ 4.7%Prestamos+por+Cobrar+Netos 36,598+++++++++++++ 34,480++++++++++++ 2,118$+++++++++++ 6.1%Otros++Activos 1,916+++++++++++++++ 1,589++++++++++++++ 327$+++++++++++++ 20.6%Depositos+de+Socios+y+No+Socios 18,483+++++++++++++ 17,375++++++++++++ 1,108$+++++++++++ 6.4%Total+Participacion+de+los+Socios 49,241+++++++++++++ 46,341++++++++++++ 2,900$+++++++++++ 6.3%Acciones 45,407+++++++++++++ 42,673++++++++++++ 2,734$+++++++++++ 6.4%Reserva++de+Capital+Indivisibe 2,085+++++++++++++++ 2,019++++++++++++++ 66$+++++++++++++++ 3.3%Sobrante 1,171+++++++++++++++ 1,162++++++++++++++ 9$+++++++++++++++++ 0.8%

Las Cuentas de Depósito de Socios y No Socios, y de Acciones tuvieron un aumento de $1.1 millones y de $2.7 millones respectivamente en comparación con el año anterior. El aumento de Cuentas de Depósito de Socios y No Socios se debe al aumento en la matrícula y el aumento en la cantidad de depósitos realizados. Ante el bajo interés ofrecido en esta clase de cuenta por otras instituciones, nuestros socios optaron por satisfacer sus necesidades de ahorro a través de nuestras cuentas.

  Resultado de Operaciones:

Los siguientes datos resumen los resultados operacionales para los años 2013 y 2012 (en miles de dólares):

El resultado de las operaciones de nuestra Cooperativa al finalizar el 2013, es de una economía neta de $1.312 millones, lo cual representa una reducción de $95 mil, comparado con el año anterior. Esto fué influenciado por una reducción de $95 mil, en el ingreso de intereses en préstamos, debido a que aún cuando

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Depósitos#Netos#

2004$ 2005$ 2006$ 2007$ 2008$ 2009$ 2010$ 2011$ 2012$ 2013$Aportación$Neta$ 1.5$ 1$ 1.3$ 0.6$ 1.4$ 1.8$ 0.3$ 0.2$ 1.7$ 1.5$

Capitalización$ 1.4$ 1.4$ 1.4$ 1.5$ 1.7$ 1.7$ 1.4$ 1.2$ 1.3$ 1.2$

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Crecimiento#Acciones,#Capitalización#y#Aportación#Neta#

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2004" 2005" 2006" 2007" 2008" 2009" 2010" 2011" 2012" 2013"

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Préstamos#Netos#

2013 % 2012 % Cambio %Ingresos:Intereses2sobre2prestamos 2,5502222222222222 62% 2,64522222222222 66% (95)$22222222 <4%Intereses2sobre2inversiones 8582222222222222222 21% 70722222222222222 18% 151 21%Otros 6762222222222222222 17% 63322222222222222 16% 43 7%

Total22de2Ingresos 4,0842222222222222 100% 3,98522222222222 100% 99 2%Gastos:Intereses 1882222222222222222 5% 18222222222222222 7% 6 3%Salarios2y2beneficios 1,0452222222222222 26% 95522222222222222 37% 90 9%Educacion2y2promocion 97222222222222222222 2% 10522222222222222 4% <8 <8%Seguros2y2fianzas 3362222222222222222 8% 32422222222222222 13% 12 4%Cargos2bancarios 2012222222222222222 5% 12222222222222222 5% 79 65%Gasto2asamblea 55222222222222222222 1% 532222222222222222 2% 2 4%Provision2de2prestamos 2442222222222222222 6% 27822222222222222 11% <34 <12%Otros2gastos2administrativos 6062222222222222222 15% 55922222222222222 22% 47 8%

Total2Gastos 2,7722222222222222 68% 2,57822222222222 100% 194 8%Economia2Neta 1,3122222222222222 32% 1,40722222222222 35% <95 <7%Reserva 1402222222222222222 3% 24522222222222222 6% <105 <43%Sobrante 1,172$22222222222 29% 1,16222222222222 29% 10$222222222 1%

 

hubo aumento en el número de préstamos otorgados, la tasa de interés en la oferta fue menor para poder ser competitivos comparado a lo que ofrece el mercado. Dicha reducción fue parcialmente neutralizada por los ingresos en inversiones, los cuales aumentaron por aproximadamente $151 mil, lo cual se debió a un aumento en inversiones de alto rendimiento. Además, hubo un aumento en Otros Ingresos por $43 mil debido al aumento en ingreso por concepto de cargos por transacciones de ATM's y el registro de ingreso por patrocinio de COSVI.

En los gastos reflejamos un aumento de $194 mil influenciado por un 9% de aumento en salarios y beneficios, debido a que todas las posiciones aprobadas, estuvieron ocupados durante todo el año, mientras que durante el año anterior hubo varias posiciones vacantes. El gasto de Cargos Bancarios aumentó en un 65% debido a un aumento en transacciones con tarjetas de crédito. También, hubo un aumento en Seguros y Fianzas por el requisito de COSSEC de obtener seguros para todas las sucursales de la Cooperativa. Indicadores Financieros:

Presentamos a ustedes los indicadores financieros más relevantes a nuestra Cooperativa. Es una comparación de nuestros resultados del 2013, con la industria cooperativa para el mismo período. BioPharma COOP está por encima de la industria cooperativa en todos los indicadores, excepto en el de intereses sobre préstamos netos. Esto se debe a la política de la Junta de Directores de mantener las tasas competitivas para aumentar el volumen de préstamos ya que tenemos un exceso de liquidez. En resumen, el resultado operacional de nuestra Cooperativa nos refleja un sobrante de $1.172 millones. La Junta de Directores recomienda que éste sobrante sea distribuido basado en 2.25% sobre acciones pagadas y no retiradas, y aproximadamente un 10% en patrocinio sobre los intereses pagados por los socios. Nuestra Junta seguirá comprometida y trabajando para mantener nuestra Cooperativa BioPharma COOP creciendo y a un nivel económico comparable con las mejores en la industria cooperativista del País. Muchas gracias por su patrocinio y confianza.

Iris Renta Iris Renta Tesorera

INDICADOR BioPharma0COOP Industria0Cooperativa BPC0vs0ICROA 1.90% 1.27% MejorRendimiento5Promedio5en5Prestamos5Netos 6.97% 8.15% PeorGastos5Generales/Total5de5Activos 3.38% 3.85% MejorAcciones5/Total5de5Capital 92.21% 89.33% MejorAcciones/Total5de5Activos 65.57% 27.41% MejorMorosidad 3.39% 5.90% Mejor

   Nuestro Comité de Supervisión saluda a los compañeros cooperativistas, a los miembros de la Junta de Directores, nuestra Presidenta Ejecutiva, invitados especiales, empleados y socios-dueños de nuestra Cooperativa de Ahorro y Crédito, BioPharma COOP. El Comité agradece la oportunidad y la confianza que nos han brindado durante este año 2013. El Comité ha estado integrado por los siguientes miembros:

• Sr. Ramón Rodríguez (Presidente)

• Sr. Jorge Rodríguez (Secretario)

• Sra. María del Carmen Warren (Vocal)

Conforme con lo requerido en la Ley de Sociedades de Cooperativas de Ahorro y Crédito de 2002, conocida como Ley 255, en su Artículo 5.13, es requisito rendir un informe escrito a la Junta de Directores, a la Asamblea General y a COSSEC, acerca de la labor realizada por el Comité de Supervisión y Auditoria durante el año 2013. Durante este período y según establecimos en nuestro Plan de Trabajo, examinamos las siguientes áreas operacionales de nuestra Institución: − Revisión del libro de Actas de la Junta de Directores

− Verificación y muestreo de cuentas nuevas de socios

− Revisión y análisis de los Préstamos Morosos de mayor impacto

− Revisamos los préstamos solicitados por los miembros de la Junta, familiares y empleados de la Cooperativa.

− Ofrecimos seguimiento a la “Carta a la Gerencia del Auditor Externo”, fechada 31 de diciembre de 2012.

− Revisamos los Controles Internos en Área de Caja y Bóveda de las sucursales en Guayama, PR-1 y PR-5.

− Verificamos el cumplimiento requerido por la Ley Federal de Lavado de Dinero y el “Bank Secrecy Act”

COMITÉ DE SUPERVISIÓN

 

− Revisamos el plan de acción de la Gerencia para actualizar, hacer enmiendas y aprobar los Manuales, Políticas y Procedimientos requeridos por las Leyes y Reglamentos de las Cooperativas.

− Verificamos el contrato de la nueva Sucursal en Amgen, Juncos

− Realizamos muestreo y análisis de gastos y desembolsos por la Cooperativa en el 2013

Luego de las evaluaciones realizadas ofrecemos las siguientes recomendaciones “comunes” para las distintas áreas operacionales:

• Completar el Plan de la Gerencia para revisar los Manuales, Políticas y Procedimientos Operacionales en proceso y completar de redactar los que se encuentran en borrador ya identificados por el Oficial de Cumplimiento.

• Hacer que los Manuales y Políticas de la Cooperativa “aprobados” se instalen en el servidor de Sistema, como enlace electrónico para el personal de la Cooperativa y nosotros los Socios.

• Adicional al acceso electrónico de los Manuales y Políticas aprobados, recomendamos mantener una carpeta física, actualizada, en cada sucursal, como parte del Plan de Contingencia.

Agradecemos la colaboración brindada por la Presidenta Ejecutiva, el Oficial de Cumplimiento, nuestro asesor de la firma Badillo & Asociados y todos los empleados que nos asistieron en cumplir con nuestro trabajo durante este año. En general, este Comité concluye que las operaciones de BioPharma COOP se están realizando de acuerdo a las leyes, reglamentos y políticas operacionales requeridas a nuestra Institución. Exhortamos a continuar el apoyo a nuestra Cooperativa y cumplir con nuestras responsabilidades como dueños de la misma. En cumplimiento a la responsabilidad que nos corresponde y satisfechos con la labor que realizamos durante este año 2013, presentamos para la aprobación de la Asamblea nuestro informe anual. Cooperativamente,

Ramón Rodríguez Ramón Rodríguez Presidente    

   Señor Presidente, miembros de la Junta de Directores, compañeros socios y visitantes, cooperativistas todos. Les presento el informe anual de las gestiones realizadas por el Comité de Educación durante el período comprendido entre abril 2013 a abril 2014. Los integrantes del Comité de Educación para este año fueron los siguientes: • Miguel A. Caballer - Presidente • Adolfo Torres - Secretario • Lymarie Renta - Vocal • Aixa R. Cruz - Vocal Las funciones y responsabilidades del Comité de Educación están claramente expresadas en el Artículo 5.18 de la Ley 255 “Ley de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Crédito de 2002” y en el “Reglamento de Educación Continuada de febrero 2007”. El Comité de Educación junto a la Gerencia y Empleados de la Cooperativa: • Coordinamos los procesos educativos y de capacitación para el desarrollo

de nuevos líderes cooperativistas. • Ofrecimos información a la comunidad en la página de internet sobre los

beneficios y servicios de la cooperativa y del cooperativismo en general. • Durante el mes del cooperativismo orientamos a nuestros socios y

depositantes sobre las ventajas de ser socio en nuestra cooperativa y de patrocinar todos nuestros productos y servicios.

• Se continuó con la publicación del Boletín BioEdu. • Recibimos orientación de parte del Sr. Pedro Quiñones sobre los “Servicios

de Operación de la Cooperativa BioPharma” y de parte del Sr. Omar Irizarry sobre los temas “Squiming” y “Fraudes con Tarjetas de Crédito”.

• Se entregó copia del Calendario Educativo (CENASE) y el documento titulado Transparencia a los Directores y miembros de Comités.

• Preparó tabla informativa en donde aparecen los cursos tomados por todos los Directores, miembros de Comités y Gerencia de la Cooperativa. Dicha tabla se puede utilizar para informar a “COSSEC” nuestro cumplimiento con el “Reglamento de Educación Continuada de febrero 2007”.

• Los miembros del Comité estuvimos presentes en los actos de inauguración de las nuevas oficinas de nuestra cooperativa en la farmacéutica Amgen en Juncos.

COMITÉ DE EDUCACIÓN

 

• Coordinamos el taller de treinta horas para los Directores y miembros de Comités.

• Se brindó la oportunidad, dentro del taller de treinta horas, a los Directores y miembros de Comités para que completaran las horas de educación continuada requeridas anualmente.

• Coordinamos charla para nuestros socios sobre “Finanzas Personales” a ser ofrecida antes de la Asamblea Anual de BioPharma COOP.

Queremos agradecer a la Gerencia y Empleados de la Cooperativa por su ayuda en la coordinación de los diferentes cursos y charlas para capacitar a nuestros Directores, miembros de Comités y socios en general.

Miguel A. Caballer Adolfo Torres __________________________ ________________________ Miguel A. Caballer Adolfo Torres Presidente Secretario

   

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29 abril 13 Constituyente P P P P P P P P PT PT P N/A N/A

06 mayo 13 Ordinaria P P P P P P P P PT PT P N/A N/A

20 mayo 13 Ordinaria P P P AE P P P P PT P AE N/A N/A

24 junio 13 Ordinaria P P P P P P P P P AE AE N/A N/A

29 julio 13 Ordinaria P P P P P P P AE R P AE N/A N/A

06 agosto 13 Extraordinaria P P P AE P P AE AE R AE AE N/A N/A

10 agosto 13 Extraordinaria P P P P P P P AE R AE AE N/A N/A

26 agosto 13 Ordinaria P AE PT P P P AE P R P P N/A N/A

30 sept. 13 Ordinaria P P P P P P AE P R P P N/A N/A

28 octubre 13 Ordinaria P P AE AE P P P AE R PT P N/A N/A

18 nov. 13 Ordinaria P P AE P P P R P R AE PT AE N/A

21 dic. 13 Ordinaria P P P AE P AE R P R P P P P

27 enero 14 Ordinaria P P P P P AE R AE R P P P AE

24 febrero 14 Ordinaria P P P P P P R P R P P P P

17 marzo 14 Extraordinaria P P P AE P P R P R P P AE P

31 marzo 14 Ordinaria P P P P P P R AE R AE P P P

Total de Ausencias 0 1 2 5 0 2 3 6 0 5 5 2 1

Total Reuniones Constituyentes 1 Total Reuniones Ordinarias 12 Total Reuniones Extraordinarias 3 TOTAL REUNIONES JUNTA 16

LEYENDA P = Presente PT = Presente por Teléfono AE = Ausente Excusado A = Ausente R = Renuncia N/A = No Aplica

ASISTENCIA A LAS REUNIONES

 

   

  CUENTAS DE DEPÓSITO Ahorros

• Tarjeta ATH Chequera

• Línea de Reserva Automática Acciones

• Libre de Contribuciones PRÉSTAMOS Personales

• Regular, Emergencia, Enseres, Línea de Reserva

• Hasta $50 mil Tarjetas de Crédito

• Clásica, Dorada, Estudiantil • Hasta $25 mil

Autos • Nuevos, Usados,

Refinanciamiento • Hasta $80 mil

Hipotecas • Convencional, Rural, Veteranos,

FHA, Reverse

SEGUROS Propiedad y Contingencia Vida SERVICIOS EN LÍNEA Internet: COOP en Línea Móvil: SPRIG OTROS PRODUCTOS Y SERVICIOS IRAs Instrumentos Negociables Pago de Servicios Venta de Marbetes Venta de Sellos y Comprobantes Acceso a Sucursales y ATMs en EU y

PR Membresía por Internet SERVICIOS CORPORATIVOS Instalación de ATMs Manejo de Nómina Caja Menuda Adquisición y Arrendamiento de

Vehículos Corporativos

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SERVICIOS A LOS SOCIOS

 

   

   CAROLINA Centro T. 787.701.5555 F. 787.701.5579 L-V 9:00AM – 4:00PM PR01 Lilly del Caribe T. 787.257.5547 F. 787.257.6236 L-V 9:00AM – 4:00PM PR05 Lilly del Caribe T. 787.257.5584 F. 787.999.3628 L-V 9:00AM – 4:00PM   PONCE Zimmer T. 787.508.5609 L-V 10:00AM – 3:00PM MANATÍ Patheon T. 787.508.9731 L-V 9:00AM – 4:00PM  

AÑASCO T. 787.508-9698 F. 787.826.1120 L-V 9:00AM – 4:00PM   GUAYAMA PR06 Lilly del Caribe T. 787.271.6879 F. 787.271.4514 L-V 10:00AM – 2:30PM DORADO Boston Scientific T. 787.796.2856 F. 787.796.8237 L-V 9:00AM – 4:00PM JUNCOS Amgen T. 787.916.5000 787.508.9285 F. 787.916.5181 L-V 9:00AM – 4:00PM

 CORREOS ELECTRÓNICOS

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SUCURSALES Y CONTACTO

 

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