importancias crediticias

Polticas de crdito.Toda actividad empresarial se maneja bajo polticas o normas que orientan la diversidad de actividades comerciales que se dan en el mercado desde el punto de vista mercantil; por lo tanto, considerando que el crdito es un proceso ordenado de pasos y procedimientos interconectados al desenvolvimiento econmico y financiero, estas polticas marcarn las pautas para la consecucin de estos objetivos a los cuales se debe llagar en virtud a una administracin efectiva del crdito.La poltica de crdito de una empresa da la pauta para determinar si debe concederse crdito a un cliente y el monto de ste. La empresa no debe solo ocuparse de los estndares de crdito que establece, sino tambin de la utilizacin correcta de estos estndares al tomar decisiones de crdito.Ejemplo de polticas de otorgamiento de crdito.EPSIEspecialistas en Productos de Seguridad Industrial SA DE CV (EPSI) fu fundada en Monterrey en 1989. Son pioneros en la introduccin de equipo de Seguridad Industrial.PORQUE TU SEGURIDAD INSPIRA NUESTRA INNOVACINA. GENERALIDADESa. El objetivo de las siguientes Polticas de Crdito es establecer los lineamientos que permitan al rea Comercial y al Departamento de Crdito y Cobranza de Especialistas en Productos de Seguridad Industrial S.A. de C.V., negociar con sus clientes para mantener una cartera fuerte y confiable.B. LINEAMIENTOSa. El rea Comercial examinar y realizar una calificacin previa a los clientes potenciales, definindolos como Distribuidores, Sub-distribuidores, Cadenas Comerciales, Representantes o Mayoristas, en base a su antigedad, historial de crdito, compras al ao, lealtad, potencial, capacidad de ventas y capacidad de pago.b. El Cliente deber llenar un formato de Solicitud de Crdito proporcionada por el rea Comercial.c. El rea Comercial solicitar al cliente los siguientes documentos:i. PERSONAS MORALES1. Estados financieros con una antigedad no mayor a tres meses2. Estados de cuenta bancarios (cartula de ltimos 3 meses)3. Copia de inscripcin ante la S.H.C.P.4. Cdula de identificacin fiscal.5. Copia de comprobante de domicilio.6. Identificacin del representante y/o apoderado legal (credencial de elector)ii.PERSONAS FSICAS1. Estados financieros con una antigedad no mayor a tres meses2. Estados de cuenta bancarios (cartula de ltimos 3 meses)3. Copia de inscripcin ante la S.H.C.P.4. Cdula de identificacin fiscal.5. Identificacin federald. Una vez que se determine que el Cliente es sujeto a crdito, recibir una notificacin por parte del rea Comercial junto con el Departamento de Crdito y Cobranzas, en donde se notificarn los das y monto mximo de lnea de crdito a la que se ver beneficiado.e. En caso de que el Cliente no sea sujeto a crdito, Especialistas en Productos de Seguridad Industrial S.A. de C.V. se reserva el derecho de otorgar o no una lnea de crdito, utilizando como base la investigacin que realice el Departamento de Crdito y Cobranza, y que el rea Comercial determine el valor potencial del mismo. Se le solicitar al cliente lo siguiente:1. Deber ser Distribuidor autorizado de Especialistas en Productos de Seguridad Industrial S.A. de C.V. por un mnimo de 6 meses, con un buen movimiento de compras y que durante ese periodo pagar de contado o protegido. Si no se tiene ningn problema en la cuestin de pagos en este lapso, se podr anticipar este periodo con previa autorizacin del Director General y/o el Director de Administracin y Finanzas.2. El crdito otorgado inicial despus de los 6 meses como Distribuidor autorizado de Especialistas en Productos de Seguridad Industrial S.A. de C.V. ser de mximo 30 das despus de la fecha de facturacin.3. Este monto de crdito tendr un lmite de pesos (promedio de los 6 meses), al ser igualado o excedido este lmite, tendr que pagar de contado hasta regularizar su lnea de crdito.f. Para proyectos especiales en donde el cliente requiera montos superiores a su lmite de crdito, se le solicitar respaldar dicha solicitud con orden de compra de su cliente y copia de contrato. Este monto adicional al crdito deber ser negociado para su autorizacin con el Director General y/o Director de Administracin y Finanzas.g. La lnea de crdito que se conceda al cliente slo se podr utilizar a partir de la fecha en el que la direccin general la autorice.h. La lnea de crdito que se otorgue no puede ser excedida por las compras del cliente.i. El plazo de pago del crdito que se conceda, comenzar a partir de la fecha en que se emita la factura y ste considerar das naturales y no das hbiles.j. El cliente con lnea de crdito que necesite ampliacin del monto de crdito o del plazo de pago, tendr que solicitarlo a travs del formato correspondiente.k. El cliente que tenga una lnea de crdito y cambie de razn social, deber solicitar el respeto de su lnea de crdito, a travs del formato correspondiente. Esto debe de hacerse de forma inmediata, de otra manera se manejar como cliente nuevo.l. El cliente que se atrase en el pago de uno de sus crditos aunque sea por un da, se le suspender su lnea de crdito, hasta que cumpla por completo con sus compromisos vencidos. Para la reapertura de la lnea de crdito se considerar la morosidad y la intencin de pago por parte del cliente.m. En caso de que a un cliente se le suspenda su lnea de crdito, slo se le autorizarn nuevas compras de contado, hasta que se ponga al corriente con sus cuentas vencidas, siempre y cuando el atraso no sea mayor a 15 das. n. El atraso repetitivo de un cliente en el pago de sus crditos tendr como consecuencia la suspensin o cancelacin de la lnea de crdito, de acuerdo al criterio emitido por el Departamento de Crdito y Cobranza y la Direccin General.C. Reporte de fichas de Depsitos de Contado y Crdito1. Todos los clientes de contado harn sus Depsitos en una sola cuenta designada por la empresa y tendrn que reportar su Depsito al departamento de [email protected], para que este sea tomado como efectivo se tendr que realizar en firme (No se aceptan depsitos de Efectivo). 2. Los clientes de crdito reportarn y enviarn sus depsitos al departamento de Crditos al correo [email protected] para que sea aplicado inmediatamente y evitar alguna suspensin.C. RESPONSABILIDADESa. El rea Comercial se responsabiliza a examinar a los clientes y recopilar la informacin completa de acuerdo a los Lineamientos establecidos para que el Departamento de Crdito y Cobranza pueda armar el expediente del cliente.b. El Departamento de Crdito y Cobranza se compromete a recibir y verificar el expediente completo de los clientes potenciales.c. El Director General y/o Director de Administracin y Finanzas tiene la responsabilidad de recibir por parte del Departamento de Crdito y Cobranza el expediente del cliente potencial para determinar si este es sujeto de crdito o no.

NOTA: Ests POLTICAS estn sujetas a cambios, los cuales sern notificados a nuestros CLIENTES de forma inmediata. Formato para poder solicitar un crdito.SOLICITUD DE CRDITO

Razn Social

R.F.C.

Domicilio Fiscal (Calle y Nmero)

ColoniaCiudad

EstadoC.P.

Nombre Comercial

Direccin de Embarque (Calle y Nmero)

ColoniaCiudad

EstadoC.P.

Entre calles

Transportista

Ocurre a Domicilio

Nmero de Pliza de Seguro de Transporte

Nombre del Propietario Gerente General

Telfono y Ext.Celular Nextel

Correo Electrnico

Nombre del Gerente de Ventas


Correo Electrnico

Nombre del Comprador


Correo Electrnico

Nombre del Encargado de Pagos


Correo Electrnico

Fax de la empresa

Tiempo de operacin

Ramo del negocio

Local propio rentado

Cantidad de Vendedores de Piso y de Campo

Tiene Venta de Mostrador?

Otras lneas o marcas que maneje

Referencias Comerciales (3)

Referencias Bancarias

Documentos a Anexar

* Contrato de Distribucin en duplicado, firmadas ambas copias en original.*Copia de alta de Hacienda.*Copia del R.F.C.*Copia de comprobante de domicilio del negocio (recibo de luz, agua, telfono)*Copia de credencial de elector (apoderado, gerente encargado del negocio).

Aceptacin de Polticas de EPSI S.A. DE C.V.

Declaro conocer y aceptar la Poltica de Ventas, la Poltica de Devoluciones, y la Poltica de Crditos y Cobranzas de ESPECIALISTAS EN PRODUCTOS DE SEGURIDAD INDUSTRIAL S.A. DE C.V.

http://www.epsi.mx/contenido.asp?seccion=89

Ejemplo de polticas de otorgamiento de crdito 2.Univar Environmental SciencesEmpresalder a nivel mundial en distribucin de qumicos, productos y servicios relacionados para el control de plagas. A. AlcanceEsta poltica es aplicable a todas las unidades de negocio de Univar Mxico. El objetivo de la misma es el de maximizar el rendimiento de la inversin y las utilidades, a travs de una efectiva administracin del capital de trabajo. B. Poltica1. Toda lnea de crdito comercial deber ser aprobada por el comit de crdito integrado por la Direccin General, Gerencia de Ventas y Marketing y la Gerencia Administrativa, quienes determinarn el monto de la lnea, das de crdito otorgado y otras condiciones especiales.1. Para establecer una relacin comercial con lnea de crdito el solicitante deber presentar la siguiente documentacin a efecto de analizar si procede el otorgamiento del crdito solicitado: 2.1 Persona Fsica: a) Copia de 2 ltimas declaraciones anuales de impuestos b) Copia de Cdula de Identificacin Fiscal c) Copia de credencial de elector d) Copia de comprobante de domicilio reciente e) Solicitud de Crdito (Llene el Formulario de Solicitud de Crdito) 2.2 Persona Moral: a) Estados Financieros auditados de ltimos 2 ejercicios o en caso de no ser obligados a auditar, copia de las 2 ltimas declaraciones anuales b) Copia de escritura constitutiva c) Copia de poderes generales d) Copia de cdula de identificacin fiscal e) Copia de comprobante de domicilio reciente f) Copia de credencial de elector de apoderados g) Copia de comprobante de domicilio de apoderados reciente. h) Solicitud de crdito (Llene el Formulario de Solicitud de Crdito))1. Para formalizar la lnea de crdito previamente aprobada se requerir por parte del solicitante: 3.1 Firma de pagar por un monto igual al 150% del monto aprobado. En caso de que as lo determine el comit de crdito se solicitar tambin la firma de un aval en el pagar o bien, la entrega de alguna garanta. Adicionalmente el comit de crdito determinar si el cliente en cuestin deber entregar por cada operacin realizada un cheque post fechado. 3.2 Firma de aceptacin de polticas de crdito1. Para incrementar el monto de las lneas de crdito otorgadas, el cliente debe: 4.1 Estar al da en sus pagos (promedio menor a los 7 das de vencimiento de todas sus facturas) 4.2 Actualizar informacin financiera 4.3 Firmar nuevo pagar cuyo monto sea del 150% de la nueva lnea de crdito1. En trminos generales el mximo de das de crdito otorgado no podr exceder de 30 das naturales. 5.1 Cuando una venta amerite un crdito especial de ms d 30 das, el vendedor deber solicitar autorizacin a la Gerencia Administrativa para otorgar los das de crdito extendido sobre esa factura en particular. 5.2 Se podrn realizar ventas especiales que sobrepasen el monto del crdito aprobado con la autorizacin de la Direccin General, al avalar el historial de pagos del cliente y con la firma de un pagar adicional como aval de la factura en cuestin.1. La Gerencia Administrativa podr disminuir los das originalmente otorgados si el cliente se retrasa continuamente en sus pagos.1. No se podr facturar al cliente bajo ninguna circunstancia cuando: 7.1 Tenga facturas vencidas por ms de 30 das 7.2 Est por encima de la lnea de crdito en ms de un 25% 7.3 Est vencido ms de un 30% del monto total adeudado.1. Se suspender la lnea de crdito a los clientes que se encuentren en las siguientes situaciones: 8.1 Al segundo cheque devuelto 8.2 Cuando su promedio de pago mensual sea superior a los 30 das de vencimiento de sus facturas.La cartera con una antigedad entre 90 y 120 das deber turnarse a Cobranza Extrajudicial, y aquella con antigedad superior a los 120 das deber turnarse a Cobranza Judicial.

Formulario de Solicitud de Crdito.Por favor, llene los campos del formulario con sus datos:

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Nmero de Cliente

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Nombre Comercial (*)

Razn Social (*)

RFC (*)

Calle y Nmero (*)

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Ciudad (*)

Estado (*)

Cdigo Postal (*)

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Fax (*)

Nombre del Propietario (*)

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Nombre Completo (*)

Puesto (*)

Correo Electrnico (*)

Favor de introducir los Nombres Completos de los encargados de los siguientes departamentos:

Persona autorizada para efectuar compras (*)

Contabilidad (*)

Compras (*)

Pagos (*)

Revisin de Facturas

Da (*)LunesMartesMircolesJuevesViernesCualquiera

Horario (*)

Pagos

Da (*)LunesMartesMircolesJuevesViernesCualquiera

Horario (*)

Favor de indicar los montos que actualmente tiene

Activos (*)

Pasivos (*)

Capital Contable (*)

Favor de indicar las propiedades que posee (por ejemplo: Local Comercial)

Lista de Propiedades (*)

Registro(s) Pblico de la Propiedad (*)

Ventas Mensuales (*)

Estimado de Compras a Univar (*)

Monto de Crdito que Solicita a Univar (*)

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