gafi para pagos electronicos y moneda virtual · 2017-12-07 · l8-1.47!g /3=64517!b !....
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1. El primer borrador de este documento fue preparado conjuntamente por Australia, Canad�, Rusia, el Reino
Unido y los Estados Unidos para las reuniones del GAFI en febrero de 2014. Despu�s de dicha reuni�n se invit� a todas las delegaciones a formular comentarios sobre el borrador con miras a la adopci�n de una documento final en la pr�xima reuni�n. Se recibieron comentarios de 10 delegaciones, y �stos han sido tomados en cuenta en la preparaci�n de esta revisi�n.
2. ÒBitcoinÓ (en may�sculas) se refiere tanto al software abierto usado para crear la moneda virtual y la red de
pares (P2P) resultante; ÒbitcoinÓ (en min�sculas) se refiere a las unidades individuales de la moneda virtual.
3. Debe tenerse en cuenta que muchos observadores, entre los cuales se incluyen el ex Presidente de la Reserva
Federal de los EE.UU., Alan Greenspan, y Nout Wellink, un ex Presidente del Banco Central alem�n, y el
Premio Nobel de Econom�a Robert Shiller, piensan que las monedas virtuales son una moda pasajera o una burbuja, semejante a la fiebre del Tulip�n del siglo XVII en los Pa�ses Bajos.
4. La moneda virtual es un elemento complejo que no s�lo implica temas de LA/FT, sino que tambi�n implica otro
temas regulatorios, incluyendo la protecci�n del consumidor, la seguridad prudencial, los impuestos y solidez regulatoria, y las normas de seguridad de redes. El vocabulario propuesto es por lo tanto relevante a trav�s de
una serie de jurisdicciones regulatorias complementarias. La adopci�n de t�rminos consistentes y una
comprensi�n conceptual com�n sobre moneda virtual por parte de todas las entidades gubernamentales pertinentes es importante para evitar la duplicaci�n de esfuerzos y/o el trabajo con prop�sitos cruzados no
deseados, y facilita la capacidad de las autoridades gubernamentales de aprovechar sus diferentes perspectivas y
�reas de conocimiento con el fin de identificar y abordar con mayor eficacia los asuntos relacionados con las
monedas virtuales.
5. Representaci�n digital es una representaci�n de algo en forma de dato digital, es decir, datos inform�ticos
representados con el uso de valores (discontinuos) discretos que conforman la informaci�n, a diferencia de las se�ales continuas, o an�logas que funcionan de manera continua o representan informaci�n utilizando una funci�n continua. Un objeto f�sico, como una memoria externa o una moneda Bitcoin, puede contener una representaci�n digital de moneda virtual, pero en �ltima instancia, la moneda s�lo funcionan como tal si est� conectada digitalmente, v�a Internet, al sistema de moneda virtual.
6. Tener curso legal no requiere necesariamente que una entidad o individuo acepte el pago en un determinado tipo
de moneda de curso legal. Por ejemplo, en muchas jurisdicciones, una empresa privada, persona, u organizaci�n
es libre de desarrollar pol�ticas internas sobre la conveniencia o no de aceptar el dinero f�sico o monedas (efectivo) como pago por bienes y / o servicios.
7. Esta definici�n difiere de la proporcionada en 2012 por el Banco Central Europeo (BCE), la cual defin�a
moneda virtual Òcomo un tipo de dinero digital no regulado emitido y normalmente controlado por sus desarrolladores, y usado y aceptado entre los miembros de una comunidad virtual espec�ficaÓ BCE, Esquemas de Moneda Virtual (Octubre de 2012), p.6. El BCE reconoce en la p. 13 de dicho informe que su Òdefinici�n puede necesitar ser adaptada en el futuro si las caracter�sticas fundamentales cambiasen.Ó La definici�n del BCE parece ahora demasiado limitada, ya que las monedas virtuales descentralizadas matem�ticamente fundamentadas, tales como el Bitcoin no son emitidas y controladas por un desarrollador central, y algunas jurisdicciones (Estados Unidos, Suecia, y Tailandia) ahora regulan las monedas virtuales.
8. Esta categorizaci�n difiere de la clasificaci�n en tres partes del BCE, el cual divide las monedas virtuales en tres
tipos: ÒTipo 1 . . . se refiere[e] esquemas cerrados de moneda virtual . . . usados en juegos en l�nea. Tipo 2 . . .
[se refiere a] esquemas [que] tienen un flujo unidireccional (normalmente una entrada), es decir, que hay una
tasa de conversi�n por la compra de la moneda virtual, que puede É ser usada para comprar bienes o servicios
virtuales . . . (y excepcionalmente tambi�n É bienes y servicios reales) . . . Tipo 3 [se refiere a] esquemas . .
.[con] flujos bidireccionales, es decir, la moneda virtual . . . funciona como cualquier . . . moneda convertible
[real], con . . . tasas de cambio [compra y venta]. . . [y] puede . . . ser usada para comprar [ambos] bienes y
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servicios virtuales . . . [y] reales.Ó (BCE Esquemas de Monedas Virtuales, p. 6.). Este documento de trabajo
adopta una clasificaci�n m�s simple y dividida porque actualmente, s�lo las monedas virtuales (totalmente)
convertibles que pueden ser usadas para transferir valor dentro y fuera del sector financiero formal presentan
riesgos significantes de LA/FT. Esto se debe a que el lavado de activos requiere: la conversi�n o transferencia
(de fondos il�citos), la ocultaci�n o encubrimiento de la fuente/origen (de los fondos il�citos), o la adquisici�n/posesi�n/uso (de fondos il�citos).
9. Algunas monedas virtuales convertibles pueden ser directamente cambiadas a trav�s del administrador que las
emite (directamente cambiadas); otras deben ser cambiadas a trav�s de intercambiadores de moneda virtual (intercambiador externo).
10. Por ejemplo, WebMoney es una moneda virtual porque (activos) Òcon valorÓ son transferidos y almacenados en
forma de moneda no fiduciaria. Las unidades de medida de los derechos de propiedad de los valores almacenados por el garante son WebMoney Title Units (WM) del tipo correspondiente. http://wmtransfer.com/eng/about/
11. Por ejemplo, a pesar de las medidas de disuasi�n, varios intercambios permiten convertir World of Warcraft
Gold en el mercado negro.
12. Un tercero es una persona o entidad que est� involucrada en una transacci�n, pero no es uno de los actores
principales y no est� afiliado con los otros dos participantes en la transacci�n, es decir, un tercero funciona
como una entidad neutral entre los principales actores (por ejemplo, el emisor y el receptor, el comprador y el
vendedor) en un negocio o transacci�n financiera. La participaci�n de un tercero var�a con el tipo de negocio o
transacci�n financiera. Por ejemplo, un portal de pago en l�nea, como PayPal, act�a como un tercero en una
transacci�n de venta. Un vendedor ofrece un bien o servicio; un comprador utiliza una tarjeta de cr�dito o d�bito
introducida mediante el servicio de pago de PayPal, y el tercero completa la transferencia financiera. Del mismo
modo, en una transacci�n de bienes ra�ces, una empresa de dep�sitos en garant�a externa act�a como agente
neutral entre el comprador y el vendedor, encarg�ndose de reunir los documentos por parte del vendedor y el
dinero del comprador que ambos participantes principales necesitan intercambiar para completar la transacci�n.
13. Distribuido es un t�rmino t�cnico que se refiere a una caracter�stica esencial de las monedas virtuales
descentralizadas matem�ticamente fundamentadas: las transacciones son validadas por un sistema de prueba de
trabajo distribuido. Cada transacci�n se distribuye entre una red de participantes que ejecutan el algoritmo para
validar la transacci�n.
14. Adem�s de la creaci�n inicial y emisi�n de ripple coins (RXP), Ripple funciona como una moneda virtual
descentralizada. Los fundadores de Ripple crearon los 100 mil millones de monedas ripple y retuvieron 20 mil
millones de ellas, para ser distribuidas por una entidad independiente, Ripple Labs. Sin embargo, todas las
transacciones son verificadas por una red inform�tica descentralizada, utilizando el protocolo de c�digo abierto
de Ripple, y son registradas en un libro compartido que es una base de datos constantemente actualizada de las
cuentas y transacciones Ripple.
15. En 2140, la recompensa de bloque dejar� de estar disponible y los mineros ser�n recompensados s�lo mediante
tasas pagadas por cada transacci�n.
16. Por ejemplo, PayPal est� buscando activamente aceptar bitcoins en su plataforma, y JP Morgan Chase ha
presentado una solicitud de patente en EE.UU. de un sistema de pago electr�nico en l�nea utilizando un protocolo de moneda virtual matem�ticamente fundamentada que permita a los usuarios realizar pagos
an�nimos sin proporcionar un n�mero de cuenta o nombre, con la moneda virtual que se almacena en las computadoras JPMC y verificado a trav�s de un registro compartido, al igual que 'la cadena de bloques' en el sistema Bitcoin.
17. Por ejemplo, queda por ver si los sistemas de moneda virtual pueden proporcionar un camino a otros servicios
financieros, como el cr�dito y los seguros.
18. La investigaci�n y desmantelamiento de Liberty Reserve acarre� la acci�n de las fuerzas del orden de 18 pa�ses
y jurisdicciones para frenar el producto del delito, decomisar los dominios, e incautar los servidores. Entre estos
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pa�ses se encuentran: Costa Rica, Pa�ses Bajos, Espa�a, Marruecos, Suecia, Suiza, Chipre, Australia, China, Hong Kong, Noruega, Letonia, Luxemburgo, Reino Unido, Rusia, Canad� y los Estados Unidos.
19. La investigaci�n de la Ruta de la Seda involucr� a m�ltiples agencias de aplicaci�n de la ley estadounidenses,
liderada por la Divisi�n Inform�tica y de Operaciones Especiales de Nueva York de la Oficina Federal de
Investigaci�n (FBI), y el Cuerpo de Intervenci�n contra el Crimen Organizado relacionado con las Drogas de
Nueva York de la Administraci�n del Control de Drogas (DEA) (compuesta por agentes y oficiales de la DEA,
del Servicio de Rentas Internas (IRS), el Departamento de Polic�a de la Ciudad de Nueva York, Migraciones y
Aduanas (ICE), Investigaciones de Seguridad Nacional (HSI), la Polic�a Estatal de Nueva York, la Oficina de
Alcohol, Tabaco, Armas y Explosivos, los Servicios Secretos estadounidenses, el Servicio de Mariscales de
Estados Unidos, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), y el Departamento de Impuestos de
Nueva York), con la asistencia y apoyo de la oficina del ICE-HIS de Chicago, el Departamento de Justicia de
Cr�menes Inform�ticos y Propiedad Intelectual y de Confiscaci�n de Bienes y la Secci�n de Lavado de Activos,
la Oficina del Fiscal del Distrito Sur de Nueva York, y fuerzas del orden p�blico extranjeras, particularmente la
Polic�a Metropolitana e Reykjavik de la Rep�blica de Islandia, y la Oficina Central de la Rep�blica de Francia
para la Lucha contra el Crimen Relacionado con la Tecnolog�a de la Informaci�n y la Comunicaci�n.
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