firstbank de puerto rico semana educación financiera · una hoja de autorización de indagación...

FirstBank de Puerto Rico

Mortgage Bankers Association of Puerto Rico

FirstBank de Puerto Rico

Semana Educación Financiera

Alternativas de Loss

Mitigation Mitigation

¿Que hacer para solicitar Loss Mitigation?

Para solicitar este programa, debe hacernos llegar, a la brevedad posible, los siguientes documentos (adjuntos en la comunicación):

� Una hoja de presupuesto familiar

� Un formulario de actualización de información

� Una hoja de autorización de indagación de crédito

� Evidencia de su ingreso bruto mensual (copia de talonarios de nómina, copia de planilla de contribución sobre ingresos con el sello de Hacienda y copia de planilla de contribución sobre ingresos con el sello de Hacienda y copia de cualquier otro ingreso, si aplica)

� Copias de recibos de agua, luz o teléfono de la residencia

� Carta en la que detalle la razón o causa del atraso

Debe hacernos llegar estos documentos de cualquiera de las siguientes maneras:

� A través de nuestro e-mail: [email protected]� Vía fax al 787-283-4131

� Personalmente en cualquier sucursal de FirstBank o a nuestra oficina central en:

� FirstBank Puerto Rico - Servicios Hipotecarios (2do Piso)Las Vistas Shopping Village 300 Ave Felisa Rincón de Gautier Suite 31


� Horario de oficina: lunes a viernes de 8:00 AM a 5:00 PMsábados de 9:00 AM a 1:00 PM

� Para revisar la información del programa a través de: www.firstbankpr.com > Hipotecas > Para revisar la información del programa a través de: www.firstbankpr.com > Hipotecas > Préstamos Hipotecarios > Mitigación de Pérdida

� Para más información, se puede comunicar con nosotros al: 1-800-983-4120 ó al 787-283-4120


Asistencia a las Agencias de Conserjería en Vivienda

� Un consejero aprobado por HUD puede dialogar con el cliente sobresu situación financiera, y ayudarles a decidir que opción de pago es lamejor. Un consejero le explicara cuales son los documentos que debesometer a su acreedor hipotecario, y podría estar en disposición dehacer contacto con su acreedor hipotecario. Además, puede ser degran ayuda para realizar un presupuesto familiar que le permita algran ayuda para realizar un presupuesto familiar que le permita alcliente cumplir con el pago de su hipoteca y sus demás gastos.También podrá tener información de recursos locales que quizás seande ayuda (Salvation Army, Ayuda al Viajero, Servicios Católicos, etc.)Lo más importante, es que no hay cargo alguno por trabajar enconjunto con una Agencia de Consejería en Vivienda.

� Los consejeros de dichas Agencias son personal autorizado a recibirde nuestras oficinas información del caso tal como: estatus, etapa delcaso, meses en atraso, documentación faltante.

¡Cuidado con las estafas!

� Los estafadores acechan a propietarios de vivienda conproblemas en el pago de sus préstamos hipotecarios y confrecuencia ponen sus miras en los demandados enprocedimientos de ejecuciones hipotecarias. La mejorforma de evitar ser víctima es informarse y hacer muchaspreguntas. Si el cliente recibe una oferta, información opreguntas. Si el cliente recibe una oferta, información oconsejo que parece demasiado bueno para ser cierto,probablemente lo es.

Alternativas de Loss Mitigation

Alternativas de Loss Mitigation

� Plan de Pago

� Plan de Pago Especial

� Modificación de Hipoteca

� Short Sale

Entrega Voluntaria� Entrega Voluntaria

HAMP – Home Affordable Modification ProgramHAMP – Home Affordable Modification Program

Aplica para préstamos Freddie Mac & Fannie Mae

Making Home Affordable

Una Opción para Modificación de Préstamo

HAMP–Home Affordable Modification Program

Plan de Obama

Una Opción para Modificación de Préstamo

Si usted no puede hacer sus pagos mensuales, ya sea porque la tasa de interés ha subido o sus ingresos han

bajado o usted esta pasando por apuros que han incrementado sus gastos, podría calificar para una

modificación de su préstamo para que sus pagos mensuales hipotecarios sean más asequibles.

¿Cómo puedo cualificar para una modificación a través Making Home Affordable?

Hágase las siguientes preguntas:

� ¿Es su casa su residencia principal? � ¿Es la cantidad que usted adeuda en su hipoteca principal igual o

HAMP–Home Affordable Modification Program

Plan de Obama

� ¿Es la cantidad que usted adeuda en su hipoteca principal igual o menor que $729,750?

� ¿Esta teniendo problemas pagando su hipoteca?� ¿Obtuvo su hipoteca actual antes del 1 de enero del 2009? � ¿El pago de su primera hipoteca, incluyendo: principal, interés,

contribuciones, seguros y cuotas de mantenimiento (si aplican, son mas del 31% de su ingreso bruto actual?

� Si contestó si a todas estas preguntas, es posible que cualifique para una modificación de préstamo a través del programa Making Home Affordable. El próximo paso es reunir toda la información que necesita proveerle a su prestador. Esto incluye:

Próximo paso reunir toda la información que necesita proveerle al Banco:

� Información sobre los ingresos mensuales brutos de su familia incluyendo comprobantes de pago recientes, si los recibe, o documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes.

HAMP–Home Affordable Modification Program Plan de Obama

documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes.

� Copia de la mas reciente Planilla de Contribución sobre ingresos

� Información sobre sus ahorros y otros activos.

� Información sobre cualquier hipoteca en segundo grado o línea de crédito garantizada por la propiedad

Continuación: Información que necesita proveerle al Banco:

� Información de todas sus cuentas y pagos mensuales mínimos para cada una de ellas

Información de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras


� Información de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras deudas como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.

� Una carta que describa las circunstancias que causaron que sus ingresos bajaran o sus gastos incrementaran (pérdida de trabajo, divorcio, etc.) si es aplicable.

El próximo paso será evaluar la información requerida. Se pasael caso por un estricto orden de alternativas para llevar a unpago accesible para el cliente.

Un pago accesible se obtiene bajo la siguiente fórmula:

Ingreso Bruto x .31 = Pago Accesible


� Primero se considera reducir el interés de la hipoteca, para lograr el31% de DTI (Debt to Income), si con la reduccion de interes no sesuficiente:

� Entonces combinamos disminuir el interés en combinación con unaextensión de la hipoteca a 40 años

� Si utilizando ambas condiciones no se lograr llegar al 31% de DTI,entonces se realiza lo que se conoce como un “forberance deprincipal”. Esto representa que una parte del principal se posterga enforma de un segundo pagaré, el cual no genera intereses. Así, lahipoteca se reduce su principal y con las condiciones de disminución deinterés y termino, se logra el pago accesible.

HAMP – FirstBank Portfolio HAMP – FirstBank Portfolio

� FirstBank tiene su propio programa criollo para modificar hipotecas similar al HAMP.

� Nuestro Programa persigue un ahorro de no menosdel 15% en el pago total del cliente

HAMP – FirstBank Portfolio

� De existir primera y segunda hipoteca, ambas conFirstBank, se agrupan en una sola

� El interés reducido es por 24 meses solamente,vencido el término el caso vuelve a su interés original

� Primero se hará extensión de término a 40 años, yde no lograr este ahorro en pago, entonces seconsiderará hacer una disminución en el interés

� Todos los casos antes de modificar tiene que pasarpor un Periodo de Prueba o “Trial Period”. El mismo


por un Periodo de Prueba o “Trial Period”. El mismotiene una duración de no menos de tres (3) meses

� Este periodo el cliente demuestra su capacidad eintención de pago. El acuerdo se hace mediantedocumento escrito.

� El caso solo podrá ser modificado bajo este programaen una sola ocasión.


Documentos necesarias para evaluar el caso:

� Hoja de Presupuesto Familiar completa y firmada

� Hoja de Actualización de Información

� Hoja de Autorización para Indagación del crédito

� Forma SC2907 firmada� Forma SC2907 firmada

� Carta explicativa bien detalla que indique la razón de atraso

� Hardship Affidavit

� Evidencia del Ingreso Bruto Mensual

� Copia de los tres (3) talonarios de nómina más reciente

� Copia de Planilla de Contribución sobre ingresos (radicada)

� Copia de cualquier otro ingreso

� Seguro Social, Comisiones, Pensión Alimentaria, Renta, etc.

� Evidencia de Residencia

� Copia de recibos de: agua, luz o teléfono


Puede hacernos llegar estos documentos de cualquiera de las siguientes maneras:

� A través de nuestro e-mail: [email protected]

� Vía fax al 787-283-4131� Vía fax al 787-283-4131

� Personalmente en cualquier sucursal de FirstBank o a nuestra oficina central en:

� FirstBank Puerto RicoServicios Hipotecarios (2do Piso)Las Vistas Shopping Village300 Ave Felisa Rincón de Gautier Suite 31 San Juan, PR 00926


� Horario de oficina: lunes a viernes de 8:00 AM a 5:00 PMsábados de 9:00 AM a 1:00 PM

� Para revisar la información del programa a través de: � Para revisar la información del programa a través de: www.firstbankpr.com > Hipotecas > Préstamos Hipotecarios > Programa de Ayuda Hipotecaria

� Para más información, se puede comunicar con nosotros al: 1-800-983-4120 ó al 787-283-4120

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