finanzas para la inclusión y el desarrollo vi conferencia internacional abc sobre europa y...

Finanzas para la inclusión y el desarrollo

VI Conferencia Internacional ABC sobre Europa y América: sector financiero y

recuperación económica

Manuel Méndez del Río Piovich

Madrid, 23 abril de 2012

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2

DISCLAIMER

Esta presentación “Finanzas para la inclusión y el desarrollo” ha sido realizada para el panel “El rol del sistema financiero en el cambio positivo y sostenible de la sociedad” en el marco de la IV Conferencia Internacional ABC sobre Europa y América: sector financiero y recuperación económica”, celebrada en Madrid el 23 de abril de 2012.

Ninguna parte puede ser divulgada, citada o reproducida sin la aprobación previa de la Fundación Microfinanzas BBVA.

Las siguientes transparencias son soporte de una ponencia oral. Sin los comentarios del ponente, la presentación está incompleta y podría conducir a errores de interpretación.

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Índice

1. Sector financiero: Pobreza, desigualdad y exclusión2. Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza3. Fundación Microfinanzas BBVA: Finanzas para el

desarrollo4. En conclusión

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Sector financiero y desarrollo

Fuente: The Financial Access 2010

0

20

40

60

80

100

Hogares que utilizan servicios financieros (%)

0 10000 20000 30000 40000 50000

PIB per cápita PPP (US$)

• Se aprecia una relación exponencial entre acceso financiero y desarrollo económico. La correlación positiva entre estas dos variables aumenta con el nivel de desarrollo

• Bajos niveles de desarrollo están asociados con menores niveles de acceso financiero.

• Factores condicionantes: Niveles de pobreza, desigualdad, participación de la mujer en el mercado laboral, marco institucional, etc.

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Sector financiero y desarrollo

Fuente: Banco Mundial datos 2010PIB per capita método Atlas (US$ a precios actuales)

0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

140%

160%

180%

0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000

PIB per Cápita y Crédito del Sistema Financiero (% del PIB)

Asia Meridional

Africa del Nortey Medio Oriente

América Latina

Africa Subsahariana

Mundo

Asia Oriental y

Pacifico

Europa Oriental y Asia Central

Unión Europea

OECD

Cré

dit

o s

ect

or

pri

vad

o a

PIB

• América Latina se ubica por debajo del nivel que le correspondería de acuerdo al nivel de PIB pc.

• La razón está en los factores que condicionan el bajo acceso financiero en la Región.

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Exclusión Financiera: 2.700 millones de personas adultas

Por Regiones: Porcentaje de adultos que no usan los servicios financieros (millones)

Fuente: FMBBVA en base a Horohohan 2008

Por tipología en América Latina

Fuente: FMBBVA en base a Horohohan 2008

96,0%

40,0%

Pobres No Pobres

8%

49%

57%

58%

65%

67%

80%

G7


Asia Oriental y Pacifico

Asia Meridional

América Latina

Africa del Norte y Medio Oriente

Africa Subsahariana

(250)

(60)

(193)

(612)

(136)

(876)

(326)

El 65% de los adultos de América Latina, 250 millones de personas, no usanlos servicios financieros.

Un 40% de los adultos no pobres de América Latina están fuera del sistema financiero.

En el mundo hay 3.900 millones de pobres

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Características de los pobres: La pobreza tiene cara de niño y de mujer

Pobreza: Características

Fuente: FMBBVA con datos de Banco Mundial, CEPA, FAI

67%

97%

Mujeres que no particiapan en el mercado laboral

Adultos pobres fuera del sistema financiero

• Por cada adulto pobre hay 2 niños pobres. • Por cada 3 hombres pobres hay 4 mujeres pobres.

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Desigualdad en América Latina

Desigualdad: Coeficiente de Gini*

Fuente: CEPAL* 1 máxima desigualdad, 0 máxima igualdad

0,52

0,44

0,41

0,38

0,38

0,35

0,33

América Latina

Africa Subsahariana

Asia Oriental y Pacifico

Africa del Norte y Medio Oriente

Asia Meridional


OECD

• A pesar de las mejoras mostradas en la distribución del ingreso en los últimos años, América Latina continúa siendo la región más desigual del mundo.

• El país menos desigual de la región es más desigual que el promedio del resto de bloques y muy similar a la media de África Subsahariana.

• El ingreso medio del quintil más rico supera en 18,3 veces al del quintil más pobre.

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Estado sector microfinanciero

1009

1476

647

520

13 115

21 19 0

200

400

600

800

1000

1200

1400

1600

África Subsahariana Este de Asia y Pacífico Latinoamérica Resto

instituciones Clientes/institucion (miles)

Fuente: Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito 2012 (datos 2010) Fuente: Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito 2012 (datos 2010)

En este mundo operan unas 3.600 instituciones, muy heterogéneas, que atienden a 205 millones de clientes, y en el caso de América Latina unas 650 entidades que atienden a 14 millones de clientes, muy lejos de alcanzar esta masa excluida.

10

12,7

169,1

13,8 9,7 7,2

125,3

2,9 2,1-

20,0

40,0

60,0

80,0

100,0

120,0

140,0

160,0

180,0

África Subsahariana Este de Asia y Pacífico Latinoamérica Resto

Clientes totales Clientes extrema pobreza

Fuente: Informe Estado de MSC 2012 (datos 2010) Fuente: Informe Estado de MSC 2012 (datos 2010)

De los 205 millones atendidos, un 82% se encuentran en el este de Asía y el Pacifico. En

América Latina se atiende a 14 millones de clientes. A nivel agregado, un 67% de los clientes

atendidos son pobres extremos. En América Latina sólo el 21% de los clientes atendidos

están en situación de pobreza extrema.

Clientes sector: Demanda insatisfecha

Clientes extrema pobreza

57%

74%

21% 22%

11

Índice



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La mejor manera de luchar contra la pobreza es sembrar riqueza.

Las Finanzas Productivas se convierten en una herramienta eficaz para el desarrollo económico y social de las sociedades más desfavorecidas.

Condición imprescindible para superar la pobreza

FinanzasProductivas

Microfinanzas: Condición necesariapara el desarrollo

Finanzas Productivas:condición necesaria y suficiente

Finanzas Productivas: Herramienta superación pobreza

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Microfinanzas

Transformar este acceso en generación de riqueza requiere capacidades específicas de los

Agentes

Otros

Acceso Financiero

FinanzasProductivas

Suavización del consumo ante

fuentes volátiles de ingresos

Generación de riqueza

Flujos libres de caja positivos. Capacidad de

pagoAhorro

Manejo del

Riesgo

Finanzas Productivas

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Transformar este acceso en generación de riqueza

depende de las capacidades de los Agentes

Microfinanzas

Acceso Financiero

Generación de pobreza

Flujos libre de caja negativos.

Falta de AhorroIncapacidad de pago

Actividadesno productivas

Consumo“suntuoso”

Microfinanzas: ¿Qué evitar?

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Al analizar los elementos que han permitido a las personas, salir de la pobreza,la iniciativa individual explica el 77% de los casos en los que esto ha sido posible, siendo la exclusión financiera el principal freno

Fuente: World Bank Moving out of poverty

¿Qué han hecho los pobres que han salido de la pobreza?

Iniciativa Individual; 77,5%

Acumulación de Activos; 4,7%

Mejora de las comunidades; 1,6%

Gobierno; 3,4%Trabajo Duro; 5,5%

Otros; 7,3%

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Dadas las características de estas economías y su mercado laboral, hacen que el emprendimiento de actividades productivas tenga un mayor peso.

El emprendimiento tiene especial relevancia

Fuente: Global Entrepreneurship Monitor

PIB per capita en Paridad de Poder de Compra en miles de US$

Porc

en

taje

de p

ers

on

as e

ntr

e 1

8-6

4 a

ños q

ue

han

desarr

ollad

o u

na a

cti

vid

ad

em

pre

sari

al

17

Índice



18

BBVA_287-.pdf

Inclusión

Origen FMBBVA

RSCUniversalizar los serviciosfinancieros

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FMBBVA: Finanzas para el desarrollo

Actividad:Ámbito actuación: América Latina

América Latina

Fundación:

• Sin ánimo de beneficio • Independiente de BBVA • Irrevocable y con una función blindada

Actividad principalRed Microfinanciera global

Actividad complementariaTransformación del sector

Objetivo:

Impulsar el desarrollo económico y social autosostenible de nuestros clientes en la base de la

pirámide a través de las Finanzas Productivas.

Escala

Alcance

Desarrollo del sector

Red de Entidades Finanzas Productivas

INCLUSIÓN FINANCIERA Y SOCIAL& MODELO SOSTENIBLE

ESCALA ESCALA ALCANCEALCANCE

TRANSFORMACIÓN

SECTOR

TRANSFORMACIÓN

SECTOR

Características Red

CLIENTE EL CENTRO:Su éxito

1ª prioridad

COLOMBIA

Entidadesreguladas/

supervisadas

Sistemas Buen Gobierno

Corporativo y pautas éticas

comunesCultura

corporativa común

Sistemas de Gestión

y Modelo de Riesgosavanzados

Plataforma Tecnológica

pionera

20

21

Impacto social Fundación desde su creación:

2,5

millones de clientes

60% de los clientes son

mujeres

43% con

ingresos menores a

7 euros al día

10 millones de personas en

impacto social

1.052 euros

importe actual de

préstamo medio

2.500 millones de

euros en

créditos

97% clientes cumplen con el

pago de sus créditos

5.000 empleado

s

….comprometidos con el éxito de nuestros clientes

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Nuestros clientes: Emprendedores de éxito

Minerva Ramos, Cafetería comida criollaRío Piedras, San Juan, Puerto Rico

Lumelina Sánchez, Taller de costuraLa Calera, Colombia

Juan CastroCultivador de arrozSan Martín, Perú

23

Índice



24

Impulsamos el desarrollo económico y social autosostenible de nuestros clientes a través de las Finanzas Productivas

Trabajamos por un futuro mejor para las personas más desfavorecidas en la base de la pirámide

Desde una organización experta, sin ánimo de lucro, que ayuda alcrecimiento y la profundización del sector microfinanciero

La Fundación Microfinanzas BBVA busca la excelencia para facilitar la inclusión financiera y social mediante la generación de

riqueza en la base de la pirámide

En la Fundación Microfinanzas BBVA

Nombre de la presentación / Fecha

25

Gracias por su atención

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