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Facilitando el Comercio Electrónico y el Manejo de Riesgo en el Sector Bancario
CLACEBuenos Aires, ArgentinaMayo 29, 2006
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Agenda• El Comercio Electrónico – Avances y Deficiencias• El Problema – falta de:
- Validación de identidad segura- Infraestructura legal y Aceptabilidad (“Non
Repudiation”) • Los riesgos aumentan• Características de la Solución
- La tecnología - Infraestructura legal- Estandar global de validación
• Análisis y Descubrimiento • Una Comunidad de Confianza • IdenTrust y su funcionamiento • Comercio Electrónico – Ilustraciones
- Corporaciones y verticales- Varios
• Resumen de Beneficios
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El Comercio Electrónico
Definición / Avances:
• Comunidades internas ( ERP´s)• Bancos y sus corresponsales (SWIFT)• Bancos y sus clientes (Banca en Línea)• Comunidades verticales (E-Mercados)
Realidad / Deficiencias:
• Aumento de riesgos (Correo Electrónico, banca en línea)• Banca corresponsal y problema regulatorio (KYC©)• Logros limitados en mercados verticales• Eficiencias esperadas y no alcanzadas
“STP” = “Straight to Printer”3
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El Problema
Falta de:• Validación de Identidad
• Infraestructura legal y Aceptabilidad (Non-Repudiation)
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“Por Internet nadie sabe quién está del otro lado”
Validación de Identidad Segura
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“No firmé nada... así que NO FUI YO”
Infraestructura legal “Non Repudiation”
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Los Riesgos Aumentan (1)
• Con el aumento en el uso de Internet (más de 30% anual en América Latina y el Caribe) se espera un crecimiento paralelo en el robo de identidad
• El robo de identidad es el delito de más rápido crecimiento en el mundo. Se estiman que las pérdidas superan los 30MM de dólares anuales
• El “crimen organizado” se une a los “delincuentes individuales”
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• Cambio constante y creativo en los modelos de robo: Spyware, Phishing, Spoofing
• Estándares de seguridad vigentes son constantemente vulnerados (nombre de usario y clave)
• El ámbito regulatorio ejerce más presión sobre los bancos globales que proveen servicios de compensación y corresponsalía
Los Riesgos Aumentan (2)
Necesitamos una solución segura 8
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Características de la Solución
La tecnología ya existe
• El Internet
• Infraestructura de llaves públicas (PKI)
• Certificados Digitales – “Hardware y Software”
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Características de la Solución
Infraestructura legal
• Las leyes que rigen el comercio electrónico y la firma digital, o ya existen, o se están desarollando en Latinoamérica
• En algunos de nuestros países ya se ha implementado una solución local
• Para implementar una solución intra-regional y global necesitamos adoptar una alternativa con una infraestructura legal privada
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Características de la Solución
Estándar global de validación
• Para operaciones financieras y de comercio electrónico, el emisor de una identidad digital tiene que respaldar un estándar reconocido de validación y garantizar la identidad
• En términos generales el estándar global ya existe (FATF, EEUU Patriot Act, EU Digital Signature Directive)
• Los bancos que son regulados ya han implementado políticas estrictas de validación para sus clientesEquivale al SWIFT para corporaciones
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Análisis y Descubrimiento (1)
• Bladex lleva 27 años promoviendo el comercio exterior en América Latina y el Caribe
• Como parte de su estrategia de diversificación de productos, ofreciendo soluciones con valor agregado a sus clientes, Bladex comenzó la búsqueda de una solución de Identidad para la Región en el 2005.
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• Después de más de un año de investigación y análisis, Bladex seleccionó a IdenTrust como solución única, segura y global de identidad digital, convirtiéndose en el distribuidor exclusivo para la Región
• A partir de este año se establece Clavex como certificadora regional, reduciendo los costos de acceso e infraestructura para los bancos locales de América Latina y el Caribe
Análisis y Descubrimiento (2)
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Comunidad de Confianza (1)
• IdenTrust® Inc. es el líder mundial en soluciones de identidad digital, aceptado por instituciones financieras con presencia global, agencias gubernamentales y empresas comerciales con presencia en los cinco continentes
• Es la única compañía de identidad digital establecida por bancos y que provee una red mundial de credenciales confiables, con base a un estándar global
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• La solución ofrece un marco jurídico y una infraestructura legal que permite el uso del Internet para transacciones financieras
• Ofrece inter-operabilidad tecnológica compatible con múltiples aplicaciones y soluciones de gestión de identidad digital
Comunidad de Confianza (2)
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IdenTrust Comunidad de Confianza
Ya pueden unirse los bancos en la Región
Certificadora Regional
Reglas de Operación
Bancos Registradores
Clientes que Confían
Bancos Registradores
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Comercio Electrónico
Orden de Compra
Proveedor abre la orden con su llave
privada
Comprador envía orden firmada digitalmente
(aceptada legalmente) por el proveedor
Proveedor verifica la identidad del
comprador y la autenticidad de la
orden
Proveedor importa de forma automática los datos de la orden a
su sistema ERP
Se efectúa el contrato de compra, se genera y envía
la factura firmada digitalmente al comprador
Una ilustración para corporaciones y verticales
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Comercio Electrónico
Eliminación del papel
Firmas electrónicas legales
Cero papel
Comunicación segura
Certificado digital + nombrede usuario + clave
Correo seguro
Banca en líneaA prueba de clonación y fraude
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Banca Corresponsal
* Red de IdenTrust
Pago USD a través de cuenta corresponsal
Pago USD a través de cuenta corresponsal
Pago a traves del “Fed”*
*
*
Banco Global Corresponsal
Banco Corresponsal Local
Corporación
Corporación
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Resumen de Beneficios
Para bancos en la Región
• Creación de mayor transparencia al asociarse a la red de bancos de Identrust y al adaptarse a un estándar global de cumplimiento
• Oportunidad de crear nuevos productos y servicios para clientes corporativos
• Reducción de gastos y reemplazo del “papel” con procesos y firmas electrónicas
• Ampliación del uso del Internet para comunicarse de forma segura, con otros proveedores y clientes miembros de la comunidad
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Resumen de beneficios
Para clientes corporativos
• Agilización del comercio electrónico y transacciones seguras por el Internet
• Protección de información bancaria y reducción del riesgo de robo de identidad por medios electrónicos
• Disminución de los riesgos de seguridad en el acceso electrónico de clientes y empleados, a los sistemas y aplicaciones del banco.
• Mayor eficiencia interna, reemplazando
el “papel” por documentos y firmas electrónicas
• Seguridad en el correo electrónico
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GRACIAS