Medellín, julio 15 de 2011

II Taller Internacional de Educación Económica y Financiera

Mónica Aparicio SmithDirectora del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Colombia

Estrategia nacional de educación económica y financiera: una propuesta para su implementación

en Colombia

2

Agenda

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¿Dónde quedamos el año pasado?

¿Qué es una estrategia nacional?

1

2Conclusiones I Taller Internacional de Educación Financiera

Principios sobre estrategias nacionales de educación financiera - OECD

¿Por qué Colombia necesita una estrategia nacional?3Análisis de la situación actual

Estrategia nacional de educación económica y financiera4Proceso de implementación

Pasos a seguir5Elementos para garantizar la implementación de la estrategia

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¿Dónde quedamos el año pasado?Conclusiones I Taller Internacional de Educación Financiera

Duplicidad y falta de coordinación en los programas

Inexistencia de una línea base

Programas sin medición y evaluación

Carencia de parámetros

comparables

Formulación política pública

Importancia para el ciclo de vida

1.

Valores

Conocimientos

CompetenciasConceptos

económicos y financieros

Comportamientos

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¿Dónde quedamos el año pasado?Importancia para el ciclo de vida1.

La educación económica y

financiera recoge el ciclo de vida

Una mala decisión financiera puede acarrear costos para el resto de la vida de los individuos. De aquí la importancia de que la educación financiera acompañe al individuo durante toda su vida.

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¿Qué es una estrategia nacional de educación financiera?Principios OECD – Red Internacional de Educación Financiera

Para la OECD es «un enfoque nacional coordinado que consta de un marco o programa

adaptado que:

1. Reconoce la importancia de la educación financiera y define su significado y su alcance a

nivel nacional;

2. Implica la cooperación de las diferentes partes interesadas, así como la identificación de un

líder nacional o un organismo de coordinación;

3. Establece un plan de trabajo para lograr objetivos específicos en relación con las

necesidades identificadas, y;

4. Proporciona orientación para la aplicación de distintos programas con el fin de que éstos

contribuyan de manera eficiente y apropiada a la estrategia nacional».

2.

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Así mismo, una estrategia nacional debe ser un marco hecho a la medida de las circunstancias de

cada país, garantizando que ésta sea objetiva, medible y enfocada en la consecución de objetivos de

largo plazo.

El diseño de este marco exige:

• Liderazgo y estructura de gobierno.

• Coordinación y establecimiento de los roles y las responsabilidades de las partes interesadas.

• Objetivos comunes junto a su respectiva medición y evaluación.

• Recursos financieros y humanos.

¿Qué es una estrategia nacional de educación financiera?Principios OECD – Red Internacional de Educación Financiera2.

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En los últimos años, países emergentes y desarrollados se han preocupado cada vez más por el nivel

de alfabetismo financiero de sus ciudadanos.

Principales causas

1. Reducción de los sistemas de apoyo públicos y privados, lo cual obliga a tomar decisiones

financieras autónomas a los ciudadanos.

2. El desarrollo de los mercados financieros y la mayor sofisticación de los riesgos.

3. El elevado costo de las decisiones financieras.

PISA 2012 Financial Literacy Framework Preamble, Diciembre 2010

¿Por qué los países se han tomado esto seriamente?Análisis2.

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• Por primera vez en la historia de Estados Unidos, los norteamericanos son menos prósperos yeducados que sus padres.

• La reciente recesión global dejó más de 30 millones de desempleados y dobló el endeudamientode los hogares norteamericanos, destruyendo capital familiar y reduciendo el nivel de bienestar.

• A nivel global, 50 millones de personas volvieron a quedar por debajo de la línea de pobreza.

• Se reconoció internacionalmente que la falta de educación financiera fue uno de los factores quederivó en una inadecuada toma de decisiones por parte de los individuos.

Sin embargo, lo más preocupante no son los trillones de dólares que perdió la economía mundialdurante los últimos años; es la destrucción de la confianza de los individuos en sí mismos para latoma de decisiones financieras.

¿Por qué los países se han tomado esto seriamente?Costos de la reciente crisis financiera2.

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Desde lo institucional

• Por la inexistencia de un marco legal o de una política pública que guíe y coordine las iniciativasde educación económica y financiera.

• Por la necesidad de optimizar los recursos destinados a la promoción de la educación económicay financiera.

• Porque es necesario garantizar resultados en términos de alcance y efectividad.

Desde la población

• Porque aumenta la capacidad de los ciudadanos para tomar decisiones fundamentadas yconsistentes.

• Porque influye positivamente sobre el nivel de bienestar individual y familiar.

• Porque permite que las personas participen responsablemente en procesos económicos,favoreciendo el avance de la sociedad en su conjunto.

¿Por qué Colombia necesita una estrategia nacional?Situación actual3.

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Desde los resultados de la encuesta

El año pasado se aplicó por primera vez la Encuesta de carga y educación financiera, la cual incluyó2.500 hogares bogotanos y representó información de más de 814.000 familias capitalinas.

De esta se desprende:

• Sólo el 0,76% de los jefes de hogar encuestados logró responder correctamente las 10 preguntasdel módulo de educación financiera.

• Sólo el 1,52% de los jefes de hogar encuestados respondió correctamente la totalidad de laspreguntas sobre mercados de capitales.

• Sólo 18% de los jefes de hogar encuestados respondieron acertadamente tanto las preguntas detasas de interés como las de inflación.

¿Por qué Colombia necesita una estrategia nacional?Situación actual3.

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Desde las iniciativas existentes

Con base en la Encuesta electrónica sobre educación económica y financiera adelantada por elBanco de la República y el Directorio de educación económica y financiera del Autorregulador delMercado de Valores se desprende:

• Del número total de proveedores de EEF (29), 23 están relacionados con temas como el ahorro,el presupuesto, y el acceso y administración de créditos.

• Aunque la mayoría de los programas tienen más de una audiencia objetivo, casi todas utilizanlas mismas herramientas metodológicas, formas de entrega y contenidos para todas lasaudiencias.

• Sólo dos programas están realizando evaluaciones de impacto (Banco de la República y Bancade las Oportunidades).

¿Por qué Colombia necesita una estrategia nacional?Situación actual3.

Marzo 2010

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Abril 2010 Diciembre 2010 Mayo 2011

Etapa 1¿Cómo captar la atención de los interesados?

Etapa 2¿Cómo formalizar la voluntad de los interesados?

Etapa 3¿Cómo ser comparables internacionalmente?

8 meses

I Taller Internacional de

Educación Financiera

Grupo de trabajo

Documento de la estrategia

Principios de la OECD

Estratega nacional de educación económica y financieraProceso de formación - Colombia4.

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Grupo de Trabajo

Definió educación

económica y financiera

Identificó un mecanismo de coordinación

Estableció objetivos

específicos

Proporcionó orientación para la aplicación de

programas

Estratega nacional de educación económica y financieraElementos de la propuesta4.

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Banco de la RepúblicaFogafin

Ministerio de Hacienda y Crédito Público

Grupo de Trabajo

Superintendencia Financiera de Colombia

Fogacoop

Ministerio de Educación Nacional

Estratega nacional de educación económica y financieraGrupo de trabajo4.

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¿Qué se entenderá por educación económica y financiera en Colombia?

La educación económica y financiera “el proceso a través del cual los individuos desarrollan los

valores, los conocimientos, las competencias y los comportamientos necesarios para la toma de

decisiones financieras responsables, que requieren la aplicación de conceptos financieros básicos y el

entendimiento de los efectos que los cambios en los principales indicadores macroeconómicos

generan en su propio nivel de bienestar económico”.

Estratega nacional de educación económica y financieraDefinición4.

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Comisión Intersectorial para la educación económica y financiera*

Metodología y contenidos

Medición y evaluación

Divulgación InclusiónCooperación

Secretaría Técnica

Ministerio de Educación

Banco de la República

FogafinMinisterio de

Hacienda Fogafin

Estratega nacional de educación económica y financieraEstructura orgánica4.

*Conformada por: el Ministro de Hacienda y Crédito Público; el Ministro de Educación Nacional; el Director del DepartamentoNacional de Planeación; el Gerente del Banco de la República; el Superintendente Financiero de Colombia; el Director delFondo de Garantías de Instituciones Financieras; y el Director del Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas.

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1. Generar consenso sobre la importancia que tiene la EEF para la sociedad en su conjunto,unificando criterios alrededor de un concepto comprensible y práctico de dicha educación.

2. Construir un arreglo institucional sólido, que garantice el desarrollo de la estrategia y laimplementación de sus planes y programas.

3. Involucrar a organizaciones gubernamentales, al sector privado y a entidades sin fines de lucroen la promoción de la EEF.

4. Definir las audiencias objetivo y coordinar el diseño e implementación de programas de EEFhacia diferentes segmentos poblacionales de la sociedad, utilizando los canales de divulgaciónidóneos para cada tipo de audiencia.

Estratega nacional de educación económica y financieraObjetivos4.

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La propuesta contempla las siguientes consideraciones:

1. Establecer directrices que ayuden a las instituciones educativas a desarrollar competenciasasociadas con la educación económica y financiera, en los proyectos pedagógicos de laeducación formal.

2. Garantizar la calidad de los contenidos de los programas de educación económica y financieraavalados por la estrategia nacional.

3. Crear las herramientas y los métodos necesarios para evaluar periódicamente la efectividad dela estrategia nacional y el impacto de los programas avalados por la misma.

Estratega nacional de educación económica y financieraAplicación de programas4.

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Pasos a seguirImplementación de la estrategia5.

1. El Plan Nacional de Desarrollo (Artículo 145 de la Ley 1450 y las bases del plan) crea unescenario jurídico apropiado para la formulación de un documento CONPES, que implementeuna política pública orientada a la promoción de la educación económica y financiera para loscolombianos.

2. Es necesario que quienes son propuestos como miembros de la Comisión Intersectorial,ratifiquen su compromiso en aras de formalizar la estrategia.

3. Garantizar la ejecución de la estrategia a través de alianzas entre el sector público y los distintossectores interesados en promover la educación económica y financiera.

4. La estrategia como propuesta ha sido diseñada y propuesta. Su éxito depende de nuestrotrabajo.

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GRACIAS

Mónica Aparicio SmithDirectora – Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Colombia

maparicio@fogafin.gov.co