Entrenamiento de AML para el AgenteProcedencias de crimines con fines de(LAVADO DE DINERO) &

Acta del Financiamiento Terrorista(PCMLTFA) y Requerimientos.

Registro para Negocios de Servicios Monetarios (MSB)

El PCMLTFA requiere que los negocios de servicios monetarios (MSB) deban registrarse ante el sistema de Transacciones Financieras y Centro de Análisis de Informes de Canadá (FINTRAC).

Una MSB es una persona o entidad que tenga como negocio cualquiera de los siguientes:

• Cambio de Divisas;• Remisión o transmisión de fondos por cualquier medio oa través de cualquier persona, entidad u

medio financiero• Emitir o cambiar Money Orders, cheques viajeros u medios similares, exepto cheques nombrada a

personas o compania.

Los agentes de Choice aestan cubiertos a traves de la Registracion de Choice con excepcion que sunegocio que ofrezca servicios de MSB fuera de los ofrecidos con Choice.

Debido a que usted procesa las transferencias de dinero, usted está sujeto a las leyes contra el delito (bLavado de Dinero) asi como la financiación del terrorismo (PCMLTFA), el Código Penal y otras leyes de lavado / antiterroristas de dinero, las operaciones financieras y los informes Centro de Análisis de Canadá o FINTRAC (unidad de inteligencia financiera de Canadá, el cual es una agencia especializada creada para recopilar, analizar y divulgar información financiera sobre sospechas de lavado de dinero y el financiamiento de actividades terroristas)

Definicion del Lavado de Dinero:.

El lavado de dinero es el intento de ocultar o disfrazar la naturaleza, origen, procedencia de un dinero obtenido ilegalmente. El proceso de lavado de dinero involucra al menos tres pasos básicos, los cuales suelen suceder de forma simultanea:

• Colocación: En esta etapa se trata de integrar el dinero en efectivo (cash) que proviene de actividades ilícitas al sistema financiero mediante el uso de sus instituciones. En el caso de las Remesadoras de dinero esto tiene lugar cuando un remitente, intenta remitir los fondos provenientes de actividades ilícitas.

• Transparentación: En esta fase, el lavador trata de separar el origen delictivo del dinero mediante el uso de las instituciones financieras. Para ello el lavador podría tratar de convertir el dinero en efectivo (cash) en money orders, transferencia de dinero, apertura de cartas de crédito, compra de bonos, pólizas de seguros, obras de arte, joyerías, etc.

• Integración: Esta etapa es cuando el lavador le da legitimidad al dinero que procede de actividades ilícitas integrando los fondos (dinero) al sistema financiero. En el caso de los remesadores de dinero esto ocurre cuando el dinero de procedencia ilegítima es remitido y recibido luego para el uso de legítimos propósitos.

Estructuración: El término estructuración, se refiere a la conducta por medio de la cual en forma deliberada se dividen los giros, con el fin de evadir la responsabilidad que establece el BANK SECRECY ACT en lo que respecta a conocer al cliente (KYC).

Implementación de un Programa de Antilavado de Dinero.

La Ley del Secreto Bancario requiere que todo agente de CHOICE MONEY TRANSFER CANADA LTD, deba tener un programa para prevenir y detectar el lavado de dinero. Este programa deberá de estar diseñado con políticas y procedimientos que aseguren dos propósitos. Primero detectar y reconocer las transacciones sospechosas y Segundo que si algún cliente es sometido a investigación CHOICE MONEY TRANSFER CANADA LTD y/o el agente tenga las documentaciones e informaciones pertinentes.

El programa Antilavado de Dinero de cualquier agente de CHOICE MONEY TRANSFER se basará en los siguientes cuatro renglones:

1. La designación de un Oficial de Cumplimiento. 2. Diseñar el manual con los procedimientos, políticas y controles Antilavado de Dinero incluyendo

las políticas de Conocer al Cliente (KYC). Así como el análisis de las transacciones, como anteneren archivo la documentación soporte y realizar los reportes que el BSA obliga.

3. Mantener el respectivo entrenamiento sobre las Leyes Antilavado de Dinero a los empleados de la agencia.

4. La revisión Independiente de los procedimientos, políticas y controles de Antilavado de Dinero de la agencia.

Reportes y Record Keeping

Usted debe de guardar todo documentos realcionados a transacciones deCAD$1,000 o mayor por un periodos de 5 años asi como los reportes del FINTRAC y cualquier otra documentacion. Esto aplicapara los recibos de transacciones tanto como para los envios de transacciones.

Large Currency Transaction Report: (LCTR): Las Transacciones en Efectivo mayores a CAD$ 10,000 debede ser reportado al FINTRAC donde se reciba cash para uno o a nombre de terceros dentro de un perdiodo de24-horas. Para este tipo de transacciones se necesita procedencia de fondos, un segundotipo de identificacion emitida por el gobierno. Este reporte debe de ser realizado dentro de los 15 dias.

Large International Electronic Funds Transfer Report: Las Transacciones Electronicas de Fondos (EFT) debe de ser reportado al FINTRAC cuando una transaccion por un total de CAD$10,000 o mayor a nombre de una persona o terceros ocurra en una sola transaccion o en un acumulado dentro de las 24 horas. Este reporte debe de ser llenado dentro de los (5) dias de la transaccion.

Transacciones Sospechosas (STR): Son aquellas transacciones o situaciones envueltas en ellas que muestran inconsistencias o que no hay explicaciones y/o evidencias razonables que las justifiquen.

Posibles indicadores de comportamiento sospechosos• Cliente admite o hace declaraciones acerca de la participación en actividades delictivas.• Cliente utiliza repetidamente una dirección pero con frecuencia cambia los nombres involucrados.• Cliente sobrejustifica o explica la transacción.• Número de teléfono del cliente esta desconectado o no hay tal número cuando se hace un intento

de ponerse en contacto con el cliente poco después de la transaccion• Cliente le ofrece dinero, propinas o favores inusuales para la prestación de servicios que puedan

aparecer inusual o sospechosa.• Usted es consciente de que un cliente es objeto de una investigación de lavado de dinero o

financiamiento del terrorismo.• Un cliente que es reacio a proceder con una transacción después de haber sido informada de que un

Reporte se debe presentar

Las señales de que un cliente está usando formas falsas, inválidas o fraudulentas de identificación• Cliente produce aparentemente falsa identificación o identificación que parece estar falsificada,

alterada o errónea.• Cliente sólo presenta copias de documentos de identificación• Cliente quiere establecer la identidad usando algo distinto de sus documentos de identificación

personal.• Todos los documentos de identificación presentados parecen nuevos o tienen fechas recientes de

emisión.• Un cliente que es reacio a proporcionar la información necesaria para un requisito de información o el

mantenimiento de registros, ya sea requerido por la ley o por la política de la empresa.• La descripción del documento de identificación de la persona no coincide con la apariencia del cliente

(por ejemplo, diferente edad, altura, color de ojos, el sexo).• Documento de identificación expirado.• Un cliente sin una dirección local que parece residir localmente porque él o ella es un cliente habitual.

Las señales de que un cliente solicita un transacción a los efectos de facilitar actividades ilegales• Cliente realiza transacciones en efectivo frecuentes en grandes cantidades cuando esta no ha sido una

actividad normal del cliente en el pasado.• Cliente intercambia frecuentemente billetes pequeños a grandes.• Cliente paga con billetes mustios o extremadamente sucios.• Cliente hace las transacciones en efectivo de cantidades grandes redondeado sistemáticamente (por

ejemplo, $ 9,900, $ 8,500, etc.).• Cliente hace sistemáticamente transacciones en efectivo que son un poco menos de la cantidad límite

de presentación de reportes en un aparente intento de evitar el umbral de registro o presentacion de identificaciones o presentacion de documentos como prueba de fondos.

Las señales de que un cliente está haciendo una transferencia electrónica de fondos a los fines de facilitar las actividades ilegales• Un cliente que recibe el pago de múltiples transferencias de dinero que parecen haber sido

comprados en una manera "estructurada"- organizaron en una forma de evadir la presentación de reportes y los requisitos de mantenimiento de registros

• El mismo remitente, realiza transferencias por un monto justo menor a $3,000 (u otro límite relevante).

• En una misma tienda, múltiples clientes llegan a enviar, en cuestión de minutos uno del otro, transferencia por montos justo menor a $ 3,000 (u otro límite relevante).

• Un cliente realiza transacciones en grandes cantidades inconsistentes con el ingreso generado por la ocupación declarada por el individuo .

• Un cliente envía o recibe transferencias de dinero a/de personas de otros países sin una razón aparente o da una razón incompatible con la nacionalidad o actividad del cliente.

Las señales de que un cliente sabe acerca de los requisitos de presentación de Reportes y mantenimiento de registros de su MSB• Cliente intenta convencer a los empleados y/o el agente de no completar toda la documentación

necesaria para la transacción .• Cliente hace preguntas que indicarían un deseo de evitar el presentar formularios o reportes.• Cliente demuestra curiosidad poco común sobre los sistemas internos, controles y políticas .• Cliente tiene conocimiento inusual de la ley en relación con el reporte de transacciones sospechosas.• Cliente parece muy versado en cuestiones de lavado de dinero o financiamiento actividad terrorista.• Cliente es rápido para, de forma voluntaria, informar de que los fondos están limpios o no se está

lavando.

Empleado/Agente- Comportamiento a tener en cuenta• Un empleado y/o un agente cuyo estilo de vida no puede ser apoyado por su salario, lo que puede

indicar recepción de sobornos .• Un empleado que es reacio a tomar unas vacaciones, lo cual puede indicar que él / ella ha aceptado, o

está obligado a proporcionar servicios a uno o más, en violación de la ley o política de la empresa.• Un empleado que se asocia con una cantidad inusualmente grande de transacciones u operaciones en

cantidades inusualmente grandes, lo que puede indicar que él/ella ha aceptado, o está obligado a proporcionar servicios a uno o más clientes en violación de la ley o política de la empresa.

Situaciones como las descritas en esta sección a menudo se encontrarán, en un examen más detenido, de ser completamente legítimas. De la misma manera, otras situaciones no mencionadas aquí podrían ser sospechosas si no son incompatibles con la actividad normal de un cliente o empleado en particular.

CHOICE MONEY TRANSFER – PROCEDIMIENTOS PARA PROCESAR TRANSACCIONES (KYC)

• CAD$1000.00 o mayor en un mismo dia- Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de Nacimiento, Fecha de Expiracion.

• CAD$3000.00 o mayor en un mismo dia. Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de Nacimiento, Fecha de Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o ocupacion. En este caso se necesitaadjuntar un formato de cumplimiento.

• CAD$3000.00 o mayor en los ultimos 30 dias - Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de Nacimiento, Fecha de Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o ocupacion. En este casose necesita adjuntar un formato de cumplimiento.

• C$5000.00 o mayor en un mismo dia. Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de Nacimiento, Fecha de Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o ocupacion. En este caso se llena el formato de cumplimiento adjunto con prueba de procedencia de los fondos.

• CAD$8000.00 o mayor en los ultimos 60 dias - Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de Nacimiento, Fecha de Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o ocupacion. En este casose llena el formato de cumplimiento adjunto con prueba de procedencia de los fondos.

• CAD$10,000.00 o mayor en 24 Horas. Se requiere dos tipos de Identificacion, fecha de nacimiento, expiracion, informacion de trabajo y/o ocupacion. En este caso se llena el formato de cumplimientoadjunto con prueba de procedencia de los fondos.

• CAD$20,000.00 o mayor en 6 meses- Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de Nacimiento, Fecha de Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o ocupacion. En este caso se llena el formato de cumplimiento adjunto con prueba de procedencia de los fondos.

• C$40,000.00 o mayor en 12 meses - Se requiere informacion valida del I.D, Fecha de Nacimiento, Fechade Expiracion asi como tambien informacion de trabajo y/o ocupacion. En este caso se llena el formatode cumplimiento adjunto con prueba de procedencia de los fondos.

Si usted sabe o sopecha que su cliente esta enviando o recibiendo a nombre de otra persona, usteddebera de obtener informacion de la otra persona.

ID Aceptables: ID como liciencia de conducir, pasaporte, tarjeta de residencia o documento similar con foto emitida por el gobierno y territorio. Documentos del gobierno como tarjeta de seguros medicos emitida por el estado de Ontario, Manitoba and Prince Edward Island, nunca debe de ser aceptado yaque la ley lo prohibe.)

Anti-Terrorismo / Sanciones

Un terrorista o grupo terrorista incluye cualquiera que el proposito de sus actividades sea para facilitar la actividad del terrorismo. Las regulaciones PCMLTFA prohibe cualquier persona de recibir o procesarfondos en coneccion a alguien que este dentro de la “Lista Alerta”, dicha lista es publicada y actualizadapor la Oficina de Superintendencia de Instituciones Financieras (OSFI).

Bajo el codigo criminal y la s regulaciones Anti Terrorista, cada persona debe de informal a la PoliciaNacional Canadience (RCMP) Y al servicio de seguridad de inteligencia (CSIS) sobre la existencia de propiedad en posecion el cual es de conocimiento publico de que la intencion de la transaccion a realizares para solventar y o controlado por un grupo terrorista. Al mismo tiempo se debe de reportar al FINTRAC llenando el reporte conocido como “Propieedad de Grupo Terrorista”

Choice money Transfer (Canada) puede requrir informacion adicional sobre los individuos relacionadoscon transacciones por debajo del valor de requerimiento de documentos asi como tambien aquillos que

aparecen parcial o completamente asociadoscon la lista OSFI.

Penalidades Civiles y Criminales

Las penalidades de violacion de PCMLTFA, el codigo criminal, Acto de las Naciones Unidas, o cualquierade las regulaciones hechas bajo dichos estatutos incluyen multas y posible encarcelamiento.

Bajo ciertas circunstancias, negocios pueden ser imputados por acciones realizadas por sus empleados. Es importante que sus empleados sean entrenados sobre estas leyes para asi mantener su negocio en una posicion segura. Si su empleado no cumple con las leyes impuestas podria ser sujeto a largas multasasi tambien como prision.

Directores y/o Oficiales que cometan ofensas tambien son liables de penas y condenas por falta de imlementar el debido cumplimiento de leyes en el negocio. Choice Money Transfer Canada LTD puedecancelar el contrato de cualquier agente que no cumpla con las leyes y regulaciones mencionadas.

Prevención del fraude

Los cajeros en nuestras agencias son nuestra primera línea de defensa contra el fraude.Su ayuda es fundamental para detener esta actividad. Para protegerse del fraude, siga estos pasos:

• Proteja su contraseña o clave de acceso Cambie el contrasena o clave de acceso cada vez que un empleado deje la empresa. Cambie el contrasena o clave de acceso periódicamente.• Nunca escriba su contraseña o clave de acceso u usuario delante de un cliente. No tenga su contrasena o clave de acceso a la vista en la tienda o donde lo pueda ver un cliente.• Nunca proporcione su contraseña o clave de acceso No comparta información confidencial con nadie. Las empresas las cuales prestan el servicio como Choice nunca le solicitará su número de contrasena

o clave de acceso.• Nunca envíe una transacción de “prueba” o “capacitación” a solicitud de alguna de las empresas

para las cuales se procesan transacciones. Estas nunca le solicitaran vía telefónica el hacer alguna transacciones de prueba.• Nunca envíe una transacción sin el dinero en efectivo a mano. • No procese una transacción sin que el cliente esté presente en su agencia.• Haga un balance de su cuenta para detectar pérdidas inmediatamente.• Si recibe una llamada de una persona que diga actuar en representación de alguna de las empresas

de las que es agente autorizados y que le solicite el contraseña o clave de acceso u otrainformación confidencial, cuelgue y llame al número de atención al cliente y verifique la veracidadde la llamada

• Si considera que puede haberse divulgado su número de contraseña o clave de acceso, proceda a hacer el cambio o a solicitar el cambio de inmediato

• Si tiene alguna pregunta, comuníquese con el Departamento Anti-Fraude al 212 268 9290

Ejemplos de actividades relacionadas con fraude contra agentes:• Un sospechoso llama a la empresa de remesas que representamos utilizando la tecnología de

‘enmascaramiento’ de números de teléfono e intenta enviar transacciones utilizando el contrasena o clave de acceso y el número de agente de una tienda.

• Uno de sus empleados procesa una transacción de envío, pero el cliente no paga la transacción.• Un sospechoso llama a su tienda presentándose como empleado de la remesadora para la cual

prestamos servicios y le solicita a su empleado que procese una transacción de prueba.

Ejemplos de actividades relacionadas con fraude contra clientes:• A un cliente le informan que ha ganado la lotería, pero debe pagar impuestos o tarifas de

procesamiento antes de poder recibir sus ganancias.• Un cliente compra un artículo en una subasta en línea y envía un giro para pagar su compra, pero

nunca recibe su producto.• Un cliente vende un artículo en una subasta en línea y recibe un cheque por un importe superior al

precio de venta. El “comprador” le solicita al vendedor que ingrese en cuenta el cheque y le envíe un giro para devolver el pago en exceso.

• Un cliente recibe un correo electrónico o carta solicitando ayuda para pagar las tarifas o impuestospara recuperar el dinero confiscado por un gobierno extranjero.