PROYECTO GRUPAL MATEMATICAS FINANCIERAS

ADQUISICIÓN DE VIVIENDA CON CRÉDITO EN PESOS

Presentado por:

MARIA DEL MAR GAITAN GOMEZ CÓD. 1221609003

CAROLINA LEAL VELANDIA CÓD. 1221029072

GERARDO AUGUSTO RAMIREZ RIVERA CÓD.1211540138

LUZ MIREYA RIVEROS ACOSTA CÓD. 1221640075

PILAR DEL ROSARIO RUIZ MONSALVE CÓD. 1311830203

INSTITUCION UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, ECONÓMICAS Y CONTABLES

BOGOTA, D.C.

ABRIL 2014

PROYECTO GRUPAL MATEMATICAS FINANCIERAS

ADQUISICIÓN DE VIVIENDA CON CRÉDITO EN PESOS

Presentado a:

Tutor: VICTOR JULIO RAMOS

Presentado por:

MARIA DEL MAR GAITAN GOMEZ CÓD. 1221609003

CAROLINA LEAL VELANDIA CÓD. 1221029072

GERARDO AUGUSTO RAMIREZ RIVERA CÓD.1211540138

LUZ MIREYA RIVEROS ACOSTA CÓD. 1221640075

PILAR DEL ROSARIO RUIZ MONSALVE CÓD. 1311830203

INSTITUCION UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, ECONÓMICAS Y CONTABLES

BOGOTA, D.C.

ABRIL 2014

TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCION 4

OBJETIVO GENERAL 5

OBJETIVOS ESPECIFICOS 6

PRESENTACION DEL CASO 7

LÍNEA DE CRÉDITO A INVESTIGAR 10

CUADRO COMPARATIVO DE LOS RESULTADOS DE LAS TABLAS DE AMORTIZACIÓN 11

CONCLUSIONES 12

RECOMENDACIONES 13

REFERENCIA BIBLIOGRAFICA 14

INTRODUCCION

El hombre como ser social se desenvuelve como parte integrante y activo de

modelos económicos de acuerdo a su entorno, por lo tanto hace uso de ellos para

su beneficio personal, esto quiere decir que con cierta frecuencia usa los

denominados créditos, para satisfacer necesidades o gustos, pagando en un

período determinado de tiempo y con un interés estipulado.

En este breve informe se pretende establecer la importancia de conocer con

exactitud los parámetros y condiciones para adquirir un crédito, mencionar un caso

tipo sobre la modalidad del crédito, entenderlo, aplicar los conceptos aprendidos,

identificando las fórmulas que se usan en la mayoría de los casos, con el objeto de

establecer patrones comparativos y obtener un mayor conocimiento del mercado

al que nos enfrentamos y que de una u otra forma nos vemos obligados a

participar.

Cuando surge la necesidad de solicitar un crédito de dinero lo más usual, es hacer

una pequeña investigación de mercado, que nos brinda una mejor opción y la

posibilidad de acceder a crédito con intereses más bajos.

Con este trabajo, buscamos conocer los requisitos y parámetros de la línea de

crédito para la adquisición de vivienda en pesos colombianos, de acuerdo con los

requisitos y garantías exigidos por las dos entidades financieras elegidas para esta

investigación, en beneficio de las condiciones socioeconómicas, individuales,

colectivas y familiares que tenga cada individuo.

OBJETIVO GENERAL

Aplicar lo aprendido en el módulo de matemáticas financieras, con el fin de

identificar las mejores alternativas para adquirir un crédito de vivienda en pesos,

con la información obtenida de dos entidades financieras diferentes; evaluando los

resultados y determinando la mejor opción de acuerdo con los datos compilados.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

1. Identificar las variables a tener en cuenta al momento de la solicitud de

un crédito.

2. Analizar las entidades financieras elegidas en cuanto a calidad de la

información y la documentación solicitada para los préstamos.

3. Conocer cómo se aplican las tasas en el sector financiero para los

créditos hipotecarios.

4. Identificar las modalidades de préstamo que existen.

5. Conocer el sistema de amortización de la deuda, cuotas mensuales

pactadas de acuerdo al número de años y sus variaciones.

PRESENTACION DEL CASOADQUISIÓN DE VIVIENDA CON CRÉDITO EN PESOS

Esta modalidad de crédito para la adquisición de vivienda en pesos se caracteriza

porque los intereses son un poco más altos que UVR, porque se tiene la

posibilidad de tener una tasa única anual que oscila entre el 16 y 22 por ciento.

Lo positivo de esta modalidad es que las cuotas son fijas a un plazo determinado

(esto puede variar de acuerdo a la entidad bancaria), es decir que de esta manera

el asesor bancario le dará a conocer el valor de las cuotas que usted debe pagar

para el crédito hipotecario, y así planificar sus ingresos y egresos porque si los

pagos son realizados en las fechas estipuladas no tendrán variación.

Otro beneficio para el usuario esto teniendo en cuenta si su capacidad de

endeudamiento es buena, el podrá elegir pagar sus primeras cuotas con un valor

alto de esta manera la deuda en el correr del tiempo va disminuyendo

considerablemente.

Todos los bancos en Colombia nos financian el 70% del valor de la vivienda, por lo

que tenemos que contar con el 30% restante, el cual nosotros debemos conseguir

mediante un ahorro programado que es el método más común que los bancos nos

ofrecen; hoy en día las constructoras financian la cuota inicial mientras construyen

el proyecto de vivienda lo que puede ser una buena opción para pagar el 30%

inicial del valor de la vivienda.

En el crédito para compra de vivienda en pesos el saldo de la deuda no crece,

porque todo el tiempo se abona a capital e intereses, está diseñado para quienes

quieren pagar rápido y tienen disponibilidad de recursos. A diferencia del crédito

en UVR, nos permite saber con exactitud cuánto tiene que pagar cada mes,

cuanto abona a capital e intereses y cuanto le queda de saldo, además los plazos

pueden ser más cortos que los tradicionales a 15 años.

Según el Banco de la Republica las tasas de colocación para:

-Adquisición de vivienda diferente de VIS (colocación en pesos colombianos) la

tasa oscila entre el 11% EA hasta el 15% EA.

-Adquisición de vivienda VIS (colocación en pesos colombianos) la tasa oscila

entre el 11.20% EA hasta el 12.80% EA.

CASO:

El señor JAIME DUQUE recibió una herencia por $150.000.000, dinero que desea

invertir en la compra de un apartamento nuevo, después de visitar varios

proyectos, se interesó por un apartamento ubicado al noroccidente de Bogotá, en

la Colina Campestre el cual tiene un valor comercial de $500.000.000, para poder

comprarlo desea financiar el resto del dinero con una entidad financiera, para tal

caso recogerá información de varias entidades para poder comparar los términos

ofrecidos y así escoger donde iniciar el proceso.

Descripción:

Tipo de inmueble: Apartamento

Área Construida: 142 m²

3 Habitaciones

2 Baños

Características adicionales de la propiedad

Chimenea

Balcón / terraza

Seguridad 24 horas

Conjunto cerrado

Ciudad: Bogotá (Cundinamarca)

Barrio: Colina Campestre (Noroccidente)

Precio de venta: $500.000.000

LÍNEA DE CRÉDITO A INVESTIGAR

(Anexa tabla de amortización en Excel)

Crédito de Vivienda del Banco Colpatria

 Características

-Financiación hasta el 70% del valor del inmueble.

-Aprobación definitiva con 6 meses de vigencia

-Tasa del  12.25 EA

-El monto mínimo de un crédito es de 20 salarios mínimos legales vigentes  para el caso de los créditos en pesos.

-  Garantía requerida: hipoteca abierta en primer grado y sin límite de cuantía a favor del Banco, sobre el inmueble objeto de financiación. Asimismo, los deudores deben suscribir un pagaré.

- Plazo desde 5 hasta 15 años para créditos en pesos.

-Ingreso requerido desde 1,5 salarios mínimos mensuales legales vigentes; puede ser individual o del grupo familiar.

-Para proteger el inmueble se debe tomar una póliza de incendio y terremoto.

DIAGRAMA DE FLUJO

                                                 0             1                                            180            MESES

                                350.000.000

Crédito de Vivienda del Banco Popular

 Características

-Es un préstamo a 15 años con una tasa efectiva anual del 9%

-La garantía es el mismo inmueble pero se exigen ingresos del grupo por encima de los 1.100.000 

- El valor de la cuota puede aumentar debido a los seguros que se le aplican al deudor.

CUADRO COMPARATIVO DE LOS RESULTADOS DE LAS TABLAS DE AMORTIZACIÓN

COLPATRIA POPULAR

Valor del dinero prestado $ 350.000.000,00 $ 350.000.000,00Tasa efectiva anual 11,64% anual 9% anual

Plazo acordado de pago 15 años 15 años

Cuantía del primero y del último pago

$4.113440    /     $4.113440 $3.549.933,04/$ 3.549.933,04

Suma total de dinero que se paga $ 740.419.335,70  $ 635.438.014,98 

Cuantas veces se termina pagando el crédito 2 veces y $40.419.335,70 de mas 1 vez y $285.438.015 de mas

Garantías que exige el banco

El monto mínimo de un crédito es de 20 salarios mínimos legales vigentes  para 

el caso de los créditos en pesos.-  Garantía requerida: hipoteca abierta en primer grado y sin límite de cuantía a 

favor del Banco, sobre el inmueble objeto de financiación. Asimismo, los deudores deben suscribir un pagaré.- Plazo desde 5 hasta 15 años para 

créditos en pesos.-Ingreso requerido desde 1,5 salarios mínimos mensuales legales vigentes; puede ser individual o del grupo 

familiar.-Para proteger el inmueble se debe tomar una póliza de incendio y 

terremoto.

Es un préstamo a 15 años con una tasa efectiva anual del 9% 

la garantía es el mismo inmueble pero se exigen ingresos del grupo 

por encima de los 1.100.000 El valor de la cuota puede 

aumentar debido a los seguros que se le aplican al deudor.            

Sistema de amortización CREDITO EN PESOS CREDITO EN PESOS

CONCLUSIONES

1. Mediante los conocimientos adquiridos evaluamos la mejor alternativa de

financiación a través de un crédito bancario en dos entidades financieras.

2. Conseguimos evaluar la mejor alternativa de financiación que nos presenta

el sector bancario al momento de tomar una decisión de endeudamiento,

obteniendo un beneficio económico y mejorando la calidad de vida del

deudor.

3. Con los conocimientos financieros obtenidos logramos determinar la mejor

opción de endeudamiento, al solicitar recursos dentro del sector bancario y

eligiendo la mejor modalidad de crédito y la tasa de interés.

4. Por medio de las herramientas obtenidas en Matemáticas Financieras

logramos construir un simulador de financiación y amortización del capital

prestado a un tiempo determinado, evaluando las modalidades existentes.

5. Con esta investigación y con las consultas realizadas sobre las diferentes

ofertas de crédito logramos obtener conocimientos para el manejo

apropiado de nuestras finanzas dentro del sector financiero.

RECOMENDACIONES

1. Analizar las modalidades del préstamo y capacidad de pago por tiempo de

amortización del crédito con el fin de proyectar el endeudamiento.

2. Identificar dentro del mercado las entidades financieras, tasas de interés y

beneficios que pueda obtener el solicitante o beneficiarios.

3. Comparar las tasas de interés, facilidad en la adquisición del crédito y

beneficios que otorgan a los clientes.

4. Proyectar el endeudamiento entre las dos modalidades UVR y PESOS y

elegir la mejor opción.

5. Comprender la tabla de amortización del crédito elegido

REFERENCIA BIBLIOGRAFICA

1. http://www.portafolio.co/economia/uvr-o-pesos-compra-vivienda

2. http://contenido.metrocuadrado.com/contenidom2/financiacion_m2/

credhipot_m2/archivocrditoshipoteca/ARTICULO-WEB-

PL_DET_NOT_REDI_M2-2733655.html

3. http://www.banrep.gov.co

4. http://www.eltiempo.com/archivo/documento/MAM-1509010