UNIVERSIDAD VIZCAYA DE LAS AMERICAS

CONTADURIA PÚBLICA SABATINO

MICROECONOMIA

DALIA ALICIA SOLIS LLANAS

‘EL PEQUEÑO CERDO CAPITALISTA’

INTRODUCCION:

Aquí veremos un pequeño ensayo sobre el libro ‘PEQUEÑO CERDO CAPITALISTA’ el cual nos habla de cómo poder llevar bien nuestras finanzas, sin importar nuestra edad ni cuanta deuda tengamos o por mas poco que sean nuestros ingresos.

La mayoría de las personas al intentar ordenar su vida financiera quieren empezar por checar sus ingresos y egresos, intentan priorizar, para después hacer el famoso presupuesto, esto claro que funciona, pero sería un tanto desmotivador al ver el desorden financiero.

PORQUE SI SE PUEDE: CUANDO ERAS RICO SIN TRABAJAR.

Si nos ponemos a analizar nuestra vida de cuando éramos unos jóvenes estudiantes de nuestros papas, nos podremos dar cuenta, que podíamos recibir el salario mínimo de nuestro padre, y alcanzábamos para diferentes cosas, y hasta el regalo del novio o la novia, y después en una vida de trabajador, teniendo un salario mucho mayor no nos alcanza, esto es porque el simple hecho de que tenemos ahora queremos derrochar, porque si antes gastábamos en un regalo de 100 o 200 el regalo de ahora puede ser hasta lo triple, pensamos que somos más libres de gastar, y si se aumenta el sueldo, se gasta más, y dejas de priorizar.

La mayoría de las personas dicen que no pueden ahorrar gracias a su bajo salario, pero, acaso no han recibido aumentos de salario? … ósea si no tuviéramos aumentos de salario, simplemente no gastaríamos más, todo porque tenemos menos, así que si al menos en los aumentos de salario, les dejáramos ahí, y no los gastamos, podríamos ahorrar, pero las personas en su mayoría, al momento de escuchar ‘Aumento’ se les viene a la mente ‘Gastar más’… así que la excusa de ‘Mi salario es muy poco’ solo es una excusa para no ahorrar. Si queremos ahorrar, olvidémonos de que hay aumento, y a guardarlo.

Si eres soltero y sin compromisos, se debe ahorrar con más razón, a menos de que quieras vivir hasta los 30 o 40 en casa de tus padres, vivir con los papas podría tener el pro de ahorrar la renta, aunque también está la desventaja de que como no tenemos gastos de hogar, sería más gástalon, al punto de querer salir de la casa de los papis y no poder. Todos tendemos a aumentar los gastos si aumentan los ingresos, pero si seguimos así, aun teniendo el mayor puesto estaremos confinados a vivir en casa de nuestros ‘papis’, si llegamos a tener gastos moderados y una cuenta de ahorros la cual si se use, en un determinado tiempo podrás salir sin problema de la casa de los ‘papis’. Muchas veces gastamos más dinero por cosas innecesarias las cuales podríamos solucionar esforzándonos un poco, pero ‘que flojera’ nos da.

Ahora bien, hablando de la gente que ya es grandecita, también tiene la solución sobre sus finanzas, solo que esta será más difícil ya que tienes que manejar más cosas, como el ahorro, las deudas y las metas pendientes que no se han podido lograr. Muchas veces pensamos que porque ya hemos sido así siempre, no podemos cambiar, idea errónea, se puede acostumbrar con el tiempo y se hace hábito.

Ahora bien, hablando de estrategias para ahorrar si ya eres persona de mayor edad, aquí están unos tips:

NO LO DEJES AL ÚLTIMO: Ahorrar lo que sobre es una mala idea.

HAZ EL HABITO: Nada de ‘lo saco para el estacionamiento o para no ir al cajero y al rato lo repongo’. Se trata de un hábito, no de que con algo tan facilito te llenes la boca diciendo que estas ahorrando.

APLICA EL ‘QUITAMELO QUE ME LO GASTO’: Esto es decir, tratar de no tener el dinero al alcance, tratar de alejarlo, ya que cerca sería más fácil querer gastarlo.

CUENTASELO A QUIEN MAS CONFIANZA LE TENGAS (Y A QUIEN MAS TE PUEDA ESTIRAR LAS OREJAS): Esto es, cuéntaselo a una persona de tu plena confianza que sepas que si se da cuenta que estas gastando lo que no debes te regañe, y no a alguien que aunque le tengas confianza pero que sea igual de gastador.

¡HULLE DEL BOICOT! TRAMPAS PARA EL AHORRO:

Si existe algo que tiene que ver con nuestra baja capacidad de ahorrar son nuestras ideas sobre el dinero, daremos un repaso a las creencias erróneas que normalmente nos meten el pie y que necesitamos cambiar a toda costa.

¿VERDADERAMENTE RICO O SOLO GASTALON?

Una de las broncas con el dinero es que sus manifestaciones exteriores alias ‘traer carrazo del año’, ‘cambiar seguido el computador, ‘ir al club cada fin de semana’ o el típico ‘yo invito’, esto no refleja la realidad de la finanza, el millonario que muchos traen en la cabeza tienen muy poco que ver con el realmente es rico y el que solo es gastalon.

¿Qué SE NECESITA?

Conocer bien como gastas, controla las compras compulsivas y poner a trabajar el dinero. El ideal, en el que coincide la mayoría de los gurus de las finanzas personales, es que inviertas tu dinero de manera que llegue el dia en que dejes de depender del sueldo para pagar tus cuentas, y solo dependas del flujo de tus inversiones.

¿AHORRO O GASTO CON DESCUENTO?

Muchas veces compramos las cosas porque están en oferta y creemos que es un ahorro, sin darnos cuenta que ni siquiera lo necesitamos.

ASOCIACIONES ‘LIBRES’

Muchas de nuestras compras, con automáticas, por ejemplo, la famosa ‘ida al cine’ muchas veces venimos de comer y de todas maneras compramos palomitas, compramos las cosas por inercia, este también implica un gasto no necesario.

‘PORQUE ME LO MEREZCO’ Y OTRAS FORMAS DE PSEUDO TERAPIA FINANCIERA.

Cuando por ejemplo, terminamos una semana agotada nos lucimos en el restaurant más caro de la cd. Porque? ‘Me lo Merezco’ o quizá estoy deprimida porque acabo de terminar con mi pareja. Total que para gastar cualquier pretexto relacionado con compensar algo que anda mal en la vida es bueno. Firmar con el corazón roto lo único que cambia es el balance en tu estado de cuenta, pero no en tu vida.

CASANDO PESOS Y CENTAVOS.

¡CUELGA POR FAVO!

Muchas de las veces tendemos a utilizar el celular innecesariamente, es tiempo de cambiar eso, si podemos utilizar el teléfono de casa, que no nos dé flojera levantarnos eh ir a él, o también dejar de gastar el saldo o crédito en juegos.

HAZTE UTIL

Si sabes hacer las cosas, no tienes por qué pagar por ello, por ejemplo, en las mañanas puedes levantarte un poco más temprano y prepárate algo para desayunar, y no tener que gastar en comida rápida que aparte afecta tu cuerpo.

OJO EN LA CASA

Observar comprar precisamente lo que hace falta para cocinar semanalmente, porque de cocina hay que aprender.

BUSCATE UN HOBBIE

Practica algún deporte los días libres, en vez de irte de compras o hacer cosas que te causen gastar.

APRENDE A COMPRAR

Comprar al último, ósea primero compara precios y compra.

¿LO NECESITAS O LO QUIERES? REFORMULA

Saber cuándo algo realmente es necesidad, y cuando solamente es un gusto, algo que queremos.

FORMAS DE AHORRO QUE CASI NUNCA PELAMOS

Para ahorrar solo tenemos 2 opciones.

1.- Le bajamos a los gastos o

2.- Generamos ingresos extras

UN PILON INESPERADO: PUEDES AHORRAR DECLARANDO IMPUESTOS.

Pagar impuestos voluntaria mente nos puede ayudar a pagar penos dinero, ya que podemos hacer deducciones, y no quitan dinero de más.

METAS CONSTANTES Y SONANTES.

Sera más fácil ahorrar si nos fijamos metas, porque en si el hecho de ahorrar es cumplir nuestros sueños.

DICES QUE SI PERO NO DICES CUANDO… NI CUANTO

Fija bien las metas que tienes, su plazo y cuales son.

¿EN QUE SE TE VA EL DINERO?

LO QUE DEBES SABER PARA HACER UN PRESUPUESTO

Hay que darnos un clavado profundo en nuestros ingresos y gastos.

Hacer un presupuesto nos sirve para

Saber cómo usamos el dinero Saber porque no completamos con nuestro dinero al final de la quincena Conocer nuestra capacidad real de ahorro Detectar cuáles son las cosas que más podemos recortar en gastos

Antes de iniciar tenemos unos consejos para hacer el presupuesto lo mas real posible:

a) Realizarlo anualmente, recabando información mensual por cada mes diferente.

b) El momento en el que recibes el dinero es importante también para la planeación, asi puedes ahorrar con anticipación para cuando se presente el desembolso

c) No olvidar de tomar en cuenta los gastos cíclicos que se repiten a lo largo del año con cierta periodicidad

d) Incluir todos los gastos de los créditos (El dinero ajeno)

AHORA SI, LAS TECNICAS PARA REGISTRAR LOS GASTOS.

OPCION 1: Debes escribir todos los desembolsos, por cosas o sercivio, que realizas de acuerdo con la importancia que tienen para ti.

OPCION 2: Presupuestos según gastos fijos y variables.

QUE NO TE AGARRE EN CURVA: EL FONDO DE EMERGENCIA

TODOS ESTAMOS SALADOS DE VEZ EN CUANDO

Te urge crear tu fondo de emergencia

¿Para qué es un fondo de emergencia y para que no es?

Para la mayoría un improvisto puede implicar dar un ‘tarjetazo’ no planeado o salir corriendo a pedir dinero a los parientes. Una manera más barata y menos latosa es hacer un cochinito para guardar el dinero que puedes necesitar para superar un evento inesperado.

NI MUY MUY, NI TAN TAN: RESERVA LO JUSTO

La regla de dedo es que tengas entre 3 y 6 meses de tu sueldo guardados para este fin. Ya que lo que necesites tendría que ver con el tamaño de la emergencia.

TU DEUDA NO ES CULPA DEL BANCO

COMO LIDIAR CON LA ‘TARJETITIS’, USAR EL CREDITO RESPONSABLEMENTE Y REESTRUCTURAR ADEUDOS.

CUIDADO CON LA ‘REGALITIS’ : Aveces confundimos generosidad, amor o romanticismo con precio y la verdad es que bien poquito tiene que ver.

TU DEUDA NO ES CULPA DEL BANCO: Habra quien diga que el origen e todas sus deudas don del bando, pese a que ne todo el año firmo como si no hubiese mañana.

NO ES FERIA, ELIGE EL FINANCIAMIENTO ADECUADO. Hay un crédito para cada cosa.

¿QUE TOMAR EN CUENTA PARA ENCONTRAR LA BUENA?

Tasa de interés CAT Los programas de recompensas Las comisiones Los servicios Los seguros

OBLIGA A TU BANCO A BAJARTE LAS TASAS DE INTERES

Ser un buen pagador tiene sus ventajas y entre ellas volverse un cliente valioso que los bancos no querrán dejar ir. Eso hay que capitalizarlo para disminuir el costo de nuestro crédito.

COMO SALIR DE DEUDAS

Cambia Tus Hábitos de Gasto, La Prioridad Número Uno!

Cambiar tus hábitos de gastos es tan importante como pagar la deuda. Es lo que te permitirá liberar recursos para liquidar y evitar que vuelvas a caer en el mismo problema. Todo lo demás es un curita para cada hemorragia.

¿Qué pago primero?

Tarjeta de crédito o cualquier financiamiento a tasa variable, es la ‘bola de nieve’.

INVERSIONES

NO SEAS LA BELLA DURMIENTE DEL BANCO: POR QUE NO ES SUFICIENTE AHORRAR.

Trabajar al máximo el dinero que se consiguió sacar de recortar gastos. A eso se le llama ‘invertir’.

PARA RODO HAY

La mayoría de la gente acumula, pero hasta ahí. La idea es que estos recursos se multipliquen.

TUS METAS, LO MÁS IMPORTANTE QUE DEBES SABER PARA INVERTIR

Más allá de que existen opciones más competitivas que otras para invertir, lo m as importante es quitarnos esa mentalidad de cliente conformista.

EL TIEMPO SI ES DINERO

Mi dinero vale mucho hoy y bajo esa perspectiva debo buscar las mejores alternativas para que mañana conserve o aumente su valor.

LAS PIRAMIDES: ESTAFAS PARA TODOS LOS BOLSILLOS

Tener cuidado en donde invertimos nuestro dinero.

MADOFF A LA MEXICANA

Hasta el más experimentado puede caer en las garras de los estafadores

EN QUE COSAS MAS PUEDES INVERTIR?

ALGUNAS IDEAS…

Bienes raíces para vender o para rentar Franquicias Negocio propio Maquinas experimentadoras Empresas que empiezan Metales Seguros dotales Cualquier bien que tenga utilidad de renta o venta y que su valor aumente

con el tiempo.

LO QUE SIEMPRE QUISISITE SABER Y NO TE ATREVISTE A PREGUNTAR A LAS AFORES Y DEL RETIRO.

RESPETA TUS CANAS: LO BASICO QUE DEBES SABER SOBRE RETIRO

Las afores y el retiro en general están en una zona nebulosa y desconocida para la mayoría de los mortales.

¿PORQUE SI ERES JOVEN Y BELLO DEBES EMPEZAR A AHORRAR PARA EL RETIRO?

Es importante que ahorres para el retiro, sino que convenzas a tus papas de que empiecen, aunque planees apoyarlos después. No es tan sencillo financiar dos jubilaciones enteras.

SI NO ME ALCANZA AHORA ¿Cómo QUIERES QUE AHORRE PARA EL RETIRO?

Ese es justo el punto: si ahorita que tienes trabajo, estas en la flor de la edad y de la generación de ingresos, no puedes con tu nivel de la vida, algo tienes que hacer para ajustarlo.

¿PERO Y SI NO LLEGO A VIEJO? PREFIERO DISFRUTAR DE MI DINERO AHORA.

Esta es la objeción número uno que se recibe para ahorrar, pero hay que tenerle más miedo a sobrevivir demasiado tiempo y vivir en penurias esos últimos años.

¿TENGO DERECHO A UNA PENSION?

Normalmente ese es el orden de elección es que te quedes con el ahorro que logres reunir en la afore de tu cuenta individual el tiempo que trabajes.

AHORA LO QUE A TODOS LES INTERESA, ¿DE CUANTO ESTAMOS HABLANDO?

En la pensión del IMSS los factores que determinan el monto que nos dan mensualmente son la edad a la que te retiras y el salario de cotización.

¿POERQUE LOS QUE PUEDEN ELEGIR PREFIEREN LA PENSION DEL IMSS?

Porque en términos generales esta les brinda mayor beneficio económico.

¿Y SI TRABAJO POR HONORARIOS?

Una de las desventajas de trabajar así es la falta de prestaciones, incluidas el retiro. Lo bueno es que lo puedes obtener voluntariamente y de hecho este ahorro es deducible de impuestos.

¿AHORRAR PARA MI RETIRO PUEDE REDUCIR MIS IMPUESTOS?

Si, la temida y no siempre generosa SHCP puede ser tu ‘patrocinador’ principal en la jubilación, incluso por casi un tercio del dinero de tu retiro.

¿CUANTO ES EL MAXIMO?

Puedes ahorrar lo que quieras para el retiro, pero para las deducciones hay un máximo del 10% del salario anual mínimo de la zona geográfica en que corresponda.

¿Qué PASA CON EL DINERO DEL AFORE SI DEJAS DE TRABAJAR?

Pase lo que pase el dinero siempre será tuyo.

PROTEGE LO QUE MAS TE IMPORTA, PARA ESO EXISTEN LOS SEGUROS

COMO FUNCIONAN Y CUANTOS TIPOS DE SEGUROS EXISTEN

¿COMO FUNCIONAN LOS SEGUROS?

Estos funcionan cuidando tus finanzas, ya que si en un ejemplo de auto llegas a chocar, el seguro cubre los gastos y así según sea el seguro.

Hay seguros para casi todo: incluso para mascotas. Suena raro pero es veredicto.

¿QUE NECESITAS?

La respuesta depende en qué etapa de la vida estas y que es lo que valoras.

EL SEGURO DE VIDA

Si solo puedes pagar un seguro con el equivalente a un año de tu sueldo en lugar de una década, es mejor empezar con eso y ampliarlo cuando tengas más, que dejarlos sin esa red de seguridad.

Estos se manejar de acuerdo a las posibilidades y necesidades de los asegurados.

SEGURO DE GASTOS MEDICOS MAYORES (GMM)

Este seguro es uno de los más complejos para los mortales que no somos agentes. Puede sonar absurdo pero los seguros médicos mayores no son para los que ya están enfermos, si no para los sanos. Como en el resto de los seguros, se cubren los riesgos, no los padecimientos que ya tenemos.

SEGUROS DE AUTOS

Este es más necesario por gastos a terceros, muchas personas no le compran seguro a sus autos por el hecho de ‘son muy viejos’ pero, si llega a ser un día poco prudente que llegue a dañar a terceros, este cubrirá los gastos.

SEGURO DE CASA HABITACION

Estos seguros son muy completos y pueden abarcar hasta incendios, fugas de agua, robo de valores, rotura de cristales o sismos.

SEGUROS PARA EL RETIRO

Este es ahorrar para el día en que ya no puedas trabajar, ya que no somos eternos, y al igual que en cualquier plan de ahorro para el retiro, estos esquemas son deducibles de impuestos si cumplen con los requisitos de la ley del ISR y están registrados en el SAT.

SEGUROS BASICOS ESTANDARIZADOS Y MICROSEGUROS

Estos están diseñados en principio de menores recursos o quienes no tienen acceso a servicios financieros tradicionales, aunque en realidad los puede utilizar cualquiera.

¿CON QUIEN SE QUEJAN LOS INCONFORMES?

LAS QUEJAS ETERNAS

Aunque la mala publicidad de boca a boca sea muy nociva para cualquier empresa, la única manera real de empujarlas a cambiar es haciendo nuestra parte como consumidores: exigiendo que los productos y servicios cumplan con lo que prometieron, y en caso de que no, presentar quejas formales.

PREPARARSE PARA LA PEOR ESCENA

Siempre debes tener un respaldo para tener la vida fácil si tienes que presentar algún reclamo.

Y A TODO ESTO ¿CON QUIEN ME QUEJO?

Lo ideal es que siempre busques primero a quien te vendió el producto y/o servicio, e intentes obtener una solución, si esto no funciona la queja deberá presentarse dependiendo el sector.

EL SECTOR COMERCIAL

La instancia es la Procuraduría del Consumidor, la famosa Profeco.

Puede ser que no siempre se resuelvan como esperamos, pero es mejor que no hacer nada y tener un resultado cero. ¡el mundo cambia gracias a los inconformes, las empresas también!.

CONCLUSION PERSONAL

Según lo que nos marca este libro es marcarnos la importancia de ahorrar, y ayudarnos a hacerlo, y mas allá del ahorro, invertir y hacer crecer nuestro dinero, también nos ayuda a aprender a comprar, saber cuáles son las prioridades, las verdaderas necesidades, porque muchas veces marcamos como prioridad un lujo o necesidad.