educación financiera responsable y servicios financieros
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Juan Vega Gonzales
Educación Financiera Responsable
Y Servicios Financieros
ENCUESTA MUDA (levantando manos)
1. Si usted dejara de trabajar HOY ¿podría sobrevivir con sus ahorros más de 6 meses manteniendo su nivel de gasto?
2. ¿Cuántas personas en esta sala están libres de deuda?
AGENDA
CÓMO
QUÉ
Si Vendo Li or… Si Vendo Ta a o… Educar es Protege al Cliente
Y si vendo Servicios Financieros que debería Informar para proteger al Cliente?
HOY…
Adictos a la Deuda?
Momento de Repensar la Educación Financiera?
DÉFICIT SISTEMAS
EDUCATIVO Y FINANCIERO +COSTUMBRES +PUBLICIDAD
Cuando se crearon Las Microfinanzas cumplieron un rol social de llevar dinero a quién no tenía acceso. Hoy precisan repensar su rol para evitar hacer daño al CLIENTE
SU BANCO
CRÉDITO
ADVERTENCIA:
El uso excesivo
de Este producto
Ocasiona Cáncer
En la Billetera,
Hogares
Destruidos y
Bancos Quebrados
Qué es la Educación Financiera?
Deuda
Quizás los sobre
endeudamos?
Estan Muy
Endeudados
Por qué los
clientes no
pagan?
Gerente Oficial de Créditos
Sobre Endeudamiento: Resolver Causas o Efectos?
DÉFICIT EDUCATIVO
Y DE VALORES
SOBRE ENDEUDA-
MIENTO
CRECIMIENTO EXCESIVO Y
POLÍTICAS DE CRÉDITO Y
COBRO INADECUADAS
DÉFICIT GOBERNA-BILIDAD Y GESTIÓN
GERENCIAL
01/09/2015
DEMANDA SSFF OFERTA SSFF
HONESTIDAD
Cumple tu Palabra
PUNTUALIDAD
Paga a Tiempo
RESPONSA-BILIDAD Y RESPETO
Usa Bien el Dinero
VALORES SON LA VERDADERA BASE DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA Y EMPRESARIAL RESPONSABLE
Banca Comunal: Sistema Integral
Metodología
Educación Financiera
Integración Educación Financiera y Banca Comunal
• EF Inmersa dentro del proceso de formación de los bancos comunales – Sesiones de capacitación – Reuniones de pago
• Promover – Transmisión y reforzamiento conceptos clave EF – Intercambio entre pares, motivación cruzada y
fortalecimiento cultura financiera del grupo. – Seguimiento motivacional animar grupo a aplicar
aprendizajes EF.
• Evaluar Efectividad EF y buen manejo metodológico del banco comunal Medir evolución de la cuenta de ahorro voluntario del grupo y compararlo con grupos de control.
Integrar Educación Financiera Efectiva - SSFF
1. Vender visión educativa al interior de la IMF y Grupo
2. Enfoque temas críticos de gasto, ahorro, deuda, inversión y desarrollo del negocio
3. Asegurar perfil y entrenamiento del facilitador
4. Adecuar materiales y metodología a realidad, temática y lenguaje del Grupo Meta
5. Integrar el proceso educativo como parte del proceso de créditos/ahorros y Crear Busines Case
6. Enfocarse en Mensajes Clave
7. Supervisión Metodológica, Seguimiento Motivaciónal y
8. Medir el Beneficio /Costo de la EF (Minería de datos, Cruce de variables, Grupos Control)
• ESCUCHAR PERSONAS
• ESTÁNDARES PROCESO Y DESEMPEÑO
• CLONAR LO BUENO
DESARROLLAR
CAPACIDADES
PARA
CUMPLIMIENTO
POLÍTICAS
PROCESOS Y
METODOLOGÍAS
SEGUIMIENTO
RESULTADOS
EVALUAR Y
MEJORAR
01/09/2015
La Educación Financiera: Se Enseña o se Aprende?
CÓMO APRENDER EF
CONTROL Diario de Ingresos y
Gastos
PROBAR
Simulación Financiera
VER Y OIR Aprendizaje Audiovisual
Registro de Ingresos y Gastos
Y Seguimiento
Juego de Educación Financiera
Programas Radio y TV Celulares
Experiencia en Divulgación de la EF
• 14 Países
– 10 Latinoamérica
– 1 Europa
– 3 África
• +50 Instituciones Financieras
• 1 Millón Personas capacitadas
Educación Financiera: Empezar en CASA
• Entrenamiento – Directores y Gerentes
– Oficiales de Crédito
– Resto del Personal
• Gerentes y Empleados Sobre Endeudados: Autoridad Moral?
• Estrategia Integral – Lectura Niveles
Saturación Mercado
– Políticas y procesos de crédito inadecuados
– Educación Financiera como PARTE del Proceso de crédito
– Mecanismos de Seguimiento y Motivación
• Rentabilizar la EF: – Modelos Rentabilidad
VER Y OIR Dibujos Animados (Radio TV)
PROBAR: Juego de Educación Financiera
Control: Registro y Seguimiento
3
Beneficios de la Educación Financiera
21,377
17,274
10,354
-
Group 1 Group 2
Effects of Financial Education on Savings(Number of Women)
Total Women Women with Financial Education
815,660
149,898
Group 1 Group 2
Effects of Financial Education on Savings(Amount Saved US$) Savings
38.2
8.7
Group 1 Group 2
Effects of Financial Education on Savings(US$) Per Capita Savings
CON Educación Financiera
SIN Educación Financiera
CÓMO MASIFICAR LA EF
Compromiso real: • Estrategia y Tecnología
– Edutaiment, Mensajes Clave,
– Video:Proyectores, Parlantes
– SMS + Audios + Encuestas
– Mesa ayuda y Seguimiento
• Business Case = Rentabilizar EF – Beneficios y Costos: Base Datos y
Cruce de Variables
• FILOSOFÍA SUR – SIMPLE
– ÚTIL
– RÁPIDO / MASIVO
Cambio de Chip Financiero
MENSAJES CLAVE / TIPS
ÁNTES DE GASTAR / ENDEUDARSE
PREGÚNTESE: 1. Es Realmente Necesario? Está incluido en mi
presupuesto? Si NO, NO GASTE.
2. Cómo pagarlo/Cuánto terminaré pagando?
3. Esta deuda pone o saca dinero de mi bolsillo?
Sin Compromiso Estrategia y Seguimiento NO hay CAMBIO
