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UNIVERSIDAD METROPOLITANA DE EDUCACIÓN, CIENCIA Y TECNOLOGÍA
Decreto Ejecutivo 575 del 21 de julio de 2004 Acreditada mediante Resolución N°15 del 31 de octubre de 2012
Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas Licenciatura En Banca y Finanzas
Cooperativa de Ahorros y Crédito de Empleados del IDAAN, R.L (COOPACEIDAAN)
Díaz Loaiza, Claudia Isabel
Panamá, 04, 2017
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UNIVERSIDAD METROPOLITANA DE EDUCACIÓN, CIENCIA Y TECNOLOGÍA
Decreto Ejecutivo 575 del 21 de julio de 2004 Acreditada mediante Resolución N°15 del 31 de octubre de 2012
Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas
Licenciatura En Banca y Finanzas
Cooperativa de Ahorros y Crédito de Empleados del IDAAN, R.L (COOPACEIDAAN)
Informe presentado como requisito para optar al grado de
Licenciada En Banca y Finanzas
Díaz Loaiza, Claudia Isabel
Panamá, 04, 2017
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DEDICATORIA
Este trabajo de graduación quiero dedicárselo con todo mi corazón en
primer lugar a Dios, por darme la sabiduría y paciencia durante todos estos
años para culminar una de mis más grandes metas propuestas en mi vida; a
mi familia que aunque no la tuve cerca me dieron voz de aliento en los
momentos difíciles para que siguiera adelante y por enseñarme el valor de la
responsabilidad y a ser una mujer de bien, el cual siempre implemento para
poder hacer las cosas bien.
A mis compañeras más especiales, las cuales durante los años de esta
carreara universitaria han reído, apoyado, aconsejado y enseñado con otras
cosas más.
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AGRADECIMIENTO
Quiero expresar mi más sincero respeto y agradecimientos a aquellos
profesores que me impartieron clases a lo largo de esta carrera universitaria
enseñándome las cosas maravillosas de la carrera de Banca y Finanzas y
brindando a su vez sus consejos para que fueran tomando en cuenta para
llegar al éxito de la vida.
Agradezco también a todo el recurso humano de COOPACEIDAAN,R.L,
empresa donde realice mi práctica profesional, los cuales desde el primer día
que llegue me brindaron todo su apoyo y confianza para realizar y desempeñar
un buen trabajo.
Y por último, pero no menos importante a aquellas personas, quienes me
han enseñado que lo que todo lo que nos proponemos en nuestras vidas, lo
podemos lograr si nos esforzamos por lograr nuestras metas y objetivos
trabajando de forma ardua para el logro de los mismos.
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ÍNDICE
DEDICATORIA ................................................................................................ iii
AGRADECIMIENTO ....................................................................................... iv
ÍNDICE ............................................................................................................ v
INTRODUCCION ........................................................................................... vii
PARTE I.- MARCO DE REFERENCIA
A. Definición de la Carrera que Estudia ...................................................... 2
B. Antecedentes Históricos de la Empresa ................................................ 3
C. Misión de la Empresa ............................................................................ 4
D. Visión de la Empresa ............................................................................. 4
E. Valores de la empresa ……………………………………………………….4
F. Estructura Organizacional de la Empresa o institución ........................... 5
G. Análisis de la Situación Actual de la Empresa o institución .................... 6
H. Estructura de Mercado ........................................................................... 6
I. Descripción del Departamentos donde se realizó la práctica .................. 7
1. Estructura organizacional del Departamento ...................................... 7
2. Descripción de los Puestos ................................................................. 8
3. Relación del departamento con otros departamentos de la empresa10
4. Importancia del departamento en el engranaje de la organización ... 10
PARTE II.- ANÁLISIS DE LA EXPERIENCIA
A. Informe de las Labores Realizadas ...................................................... 12
1. Funciones Realizadas ....................................................................... 12
2. Áreas de responsabilidad ................................................................. 15
3. Otras Consideraciones Relevantes ................................................... 16
B. Análisis de la Experiencia ..................................................................... 17
1. Aporte de la experiencia a la formación profesional ......................... 17
2. Relación de la práctica profesional con la carrera estudiada ............ 17
C. Situación/Proceso a mejorar ................................................................. 18
vi
1. Identificación de las Situaciones y Procesos en Mejoras ................. 18
2. Objetivos de la propuesta ................................................................. 18
3. Justificación de la propuesta ............................................................. 19
4. Planteamiento a proponer ................................................................. 19
5. Resultados esperados ...................................................................... 21
CONCLUSIONES ......................................................................................... 23
RECOMENDACIONES ................................................................................. 24
BIBLIOGRAFÍA ............................................................................................ 25
ANEXOS ....................................................................................................... 26
A.- Cronograma de actividades, días laborados y funciones realizadas……..27
B.- Fotografía en el Campo Laboral de la Empresa CFE……………………...33
C.- Certificación de revisión por el Profesor de Español……………………….42
D.- Evaluación de Práctica Profesional por la Empresa………………………..46
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INTRODUCCIÓN
Las entidades de ahorro y crédito significan la nueva fuerza productiva de la
economía, promueven la creación de empleos, tiene efectos positivos en la
distribución de ingresos forman empresarios y constituyen una nueva cartera
de recursos económicos para las grandes empresas.
El presente trabajo se deriva de la realización de mi práctica profesional en la
Cooperativa De Ahorros Y Crédito De Empleados De Empleados Del IDAAN,
R.L. “COOPACEIDAAN”, en el cual pude desarrollar mis habilidades y aplicar
mis conocimientos aprendidos durante los 9 cuatrimestres de estudio en la
licenciatura de Banca y Finanza de la UNIVERSIDA METROPOLITANA DE
EDUCACION, CIENCIA Y TECNOLIGIA “UMECIT”.
El lugar de desempeño de esta práctica fue en la Cooperativa De Ahorro y
Crédito De Empleados Del Idaan, R.L (COOPACEIDDAN), ubicado en vía
Brasil, N024, frente a uno express.
Esta práctica tenía como objetivo para mi poder desenvolverme bien dentro
del ámbito laboral establecido en la cooperativa, demostrando motivación y
entusiasmo para dicho trabajo contemplar y aprender el trabajo en equipo y
también poder conocer la organización y funciones que cumple la cooperativa
en la cual estuve, adaptándome a sus reglamentos de ética y conducta, y al
reglamento interno del personal.
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Además en este informe incluiré la información necesaria para la identificación
de la cooperativa, abarcando temas tales como su estructura administrativa,
reseña histórica, descripción de la cooperativa, entre otros. También habrá una
descripción detallada de los departamentos en los que pude estar y las
distintas actividades que pude realizar en dicha cooperativa.
Terminando con unos anexos de las fotos y la evaluación entregada por la jefa
del departamento de operaciones de la cooperativa, quien contribuyo mucho
en mi desarrollo y aprendizaje de mí práctica profesional
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A. Definición de la Carrera que Estudia
La licenciatura en banca y finanzas se encarga de la administración
gerencial y financiera de una institución, banco o empresa, basándose en los
conocimientos de economía, matemáticas, administración, contabilidad y
mercadeo. Estos dan el soporte científico para realizar acciones como reportes
financieros, ejecución y análisis presupuestaria, manejo de recursos y
auditorias.
El profesional de banca y finanzas estudia la obtención y gestión, por
partes de las compañías, un individuo, o del propio estado de los fondos que
necesita para cumplir sus objetivos, y de los criterios con que dispone de sus
activos; en pocas palabras, lo relativo a la obtención y gestión de dinero, así
como de otros valores o sucedáneos del dinero, como lo son los títulos, los
bonos, entre otros
Un licenciado de esta carrera presta sus servicios:
- Bancos comerciales
- Bolsa de valores
- Gerencia financiera en empresas privada
- Compañías aseguradoras
- Cooperativas de ahorros y crédito
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B. Antecedentes Históricos de la Empresa
La cooperativa de ahorros y crédito de los empleados del IDAAN, R.L.Fue
fundada el 25 de abril de 1985. Los primeros asociados fueron 33, todos
funcionarios del IDAAN, R.L.
El Capital inicial fue de B/.1,745.00 (mil setecientos cuarenta y cinco balboas
con 00/100).
Hombres y mujeres que creen en la filosofía del cooperativismo como
movimiento de acción socioeconómica y como fuerza innata en el ser humano
que le impulsa a colaborar y participar con sus semejantes en la búsqueda del
bienestar individual y colectivo, mediante la práctica de la solidaridad y
educación cooperativa.
El día 23 de diciembre de 1985 y luego de cumplir todas las exigencias legales,
pasados 8 meses, el Instituto Panameño Autónomo Cooperativo, nos entrega
la personería Jurídica.
Nuestra cooperativa se rige, específicamente, por la ley 17 de 1 de mayo de
1997, decreto 39 del 22 de octubre de 1998, decreto ejecutivo 137 del 15 de
noviembre y el decreto 102 del 26 de septiembre del 2002, su estatuto y
reglamentaciones de la asamblea.
COOPACEIDAAN, R.L. es una empresa de intermediación financiera,
mediana (con activos que superan los 11 (once) millones de Balboas).
Nuestra empresa es profesional, tecnificada, segura, pero también es humana,
sensible, comprensiva, de las necesidades de sus asociados, que la fecha
suma más de 1800, a nivel nacional.
Nos esforzamos en el establecimiento y mantenimiento de procesos de
calidad, lo cual nos ha permitido mejorar la eficiencia y acelerar los procesos
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en la prestación de servicios, ofreciendo un portafolio de oportunidades a
nuestros clientes.
C. Misión de la Empresa
Contribuir a mejorar la calidad de vida de nuestros asociados, a través
de propuestas con servicios financieros, culturales y sociales adecuadas a sus
necesidades, como sólo una empresa sólida, dinámica y adaptable a los
cambios y recursos humanos comprometido con experiencia y valores éticos
y morales, puede hacerlo.
D. Visión de la Empresa
Empresa cooperativa moderna y dinámica que brinda servicios de
excelencia para satisfacer las necesidades socio económicas de nuestros
asociados, mejorando su calidad de vida.
E. Valores
• Honradez
• Respeto
• Solidaridad
• Igualdad
• Equidad
• Cooperación
• Credibilidad
• Responsabilidad Social
• Trabajo en Equipo
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F. Estructura Organizacional de COOPACEIDAAN, R.L.
ASABLEA
JUNTA DE DIRECTORES JUNTA DE VIGILANCIA
COMITE DE CREDITO CREDITO
COMITÉ DE EDUCACION
COMITÉ DE PLANIFICACION Y ANALISIS FINANCIERO
COMITÉ DE MOROCIDAD
COMITÉ DE FONDOS
COMITE DE ADMON DEL EDIFICIO
COMITÉ DE REGLAMENTOS
COMITÉ DE CUMPLIMIENTO Y RIESGO
ASESORIA INFORMATIVA
ASESORIA LEGAL
AUDITORIA INTERNA
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
GERENCIA ESTADISTICA Y CONTROL DE GESTION
SOOPORTE INFORMATIC
DEPARTAMENTO DE OPERACIONES
DEPARTAMENTO DE ADMON RRHH DEPARTAMENTO DE
CONTABILIDAD
AHORROS Y BENEFICIOS
CREDIRO
AGENCIA DE DAVID
COBROS
CAJAS
BACK OFFICE
RECEPCION
MENSAJERIA
SEGURIDAD
ARCHIVO
ASEO Y LIMPIEZA
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G. Análisis de la Situación Actual de la Empresa o Institución
Para el primer cierre del año 2017 y observando que en todos los años
perecederos, los estados financieros arrojan déficit en su estado de resultado,
podemos mencionar que al comparar el año 2017 con el año 2016, este cerró
operaciones con (15,146.74) lo que no queremos decir que es bueno, sin
embargo se observa más satisfactorio que el año 2016 que cerro con
(22,520.45).
Producto de los retiros voluntarios de los funcionarios IDAAN, los cuales
para enero se utilizaron en aportaciones B/171,025.46 y se cancelaron
B/592,915.29 en préstamos, la cartera crediticia reflejo una baja de
B/187,791.66.
Considerando que la empresa mejoro sus intereses de B/79,032.00 del
2016 a B/88,636.90 en el 2017es decir un 11% a la alza a pesar de las
fluctuaciones, así como también se lograron captar 25 asociados nuevos solo
para el mes de enero, mejorando su flujo de captación al compararlo con el
2016 que solo ingresaron 7 asociados en enero.
H. Estructura de Mercado
Panamá cuenta con el centro bancario internacional (CBI) más moderno
y exitoso de la región, cumpliendo con los estándares de los principales
centros financieros alrededor del mundo, gracias a su transparencia y su
regulación la cual aplica los principios de Basilea.
La estructura del mercado financiero ha tendido a cambiar a través del
tiempo debido a los procesos y tendencias de internacionalización,
armonización, deslegalización, progreso tecnológico, desintermediación,
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competencia extranjera, impugnabilidad y concentración, que se han venido
en los sistemas financieros a nivel mundial.
En el mercado competitivo COOPACEIDAAN, R.L, adquiere su
compromiso, convencidos de que la responsabilidad delante del desarrollo del
país es un factor de éxito constante. La empresa en el mercado se ha
preparado para asumir los cambios y las adaptaciones tecnológicas que la
modernidad trae consigo, ya que en un principio su principal mercado era los
funcionarios del IDAAN, sin embargo con el pasar de los años decidieron optar
una posición de vinculo abierto para que pudieran ingresar como asociado
cualquier persona panameña que cumpliera con todos los requisitos solicitado
y así tener más captación de socios.
En panamá la estabilidad financiera se define como como una situación
en la cual el sistema financiero logra intermediar los ahorros económicos,
redistribuye los riesgos de forma eficiente y contribuye a la estabilidad
macroeconómica del país.
I. Descripción del Departamento donde se Realizó la Práctica
1. Estructura Organizacional del Departamento
En lo que compete a la estructura del departamento en que lleve a cabo
mi práctica profesional correspondió al área del departamento de Operaciones,
punto en el cual, está enmarcado por su estructura organizacional:
• oficial de ahorros y beneficios
• analista de créditos
• oficial de cobros
• cajera
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Figura Nº2. Estructura Organizacional del Departamento
2. Descripción de los Puestos
Una vez plasmada la estructura del departamento donde se lleve a cabo
mi práctica profesional, describiré las funciones que cada uno desempeñan:
❖ DEPARTAMENTO DE OPERACIONES: es el departamento encargado
de gestionar el control de solicitud de ahorros y beneficios, prestamos,
cobro y pagos de las obligaciones de los asociados y ahorristas de la
cooperativa. Manteniendo una inspección y control detallado en cada
gestión para prevenir el blanqueo de capital, financiamiento del
terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción
masiva.
✓ OFICIAL DE AHORROS Y BENEFICIOS: es la persona encargada de
ofrecer los diferentes planes de ahorros y beneficios que la cooperativa
tiene para ofrecerle a sus asociados.
DEPARTAMENTO DE OPERACIONES
- OFICIAL DE AHORO Y BENEFICIO
- ANALISTA DE CREDITO - OFICIAL DE COBRO - CAJERA
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Gestiona toda la documentación necesaria que el cliente necesita para
ingresar como socio o ahorrista a la empresa, dándole seguimiento a
su trámite hasta obtener una respuesta por parte de la junta de
directores negativa o positiva la cual le hará saber al cliente.
✓ ANALISTA DE CREDITOS: es la persona que ofrece a nuestros
asociados o personas terceras las distintas gamas de préstamos que
la cooperativa tiene de acuerdo a las necesidades.
Recibe la solicitud del préstamo con su respectiva documentación, la
envía al comité de préstamo para que dicha solicitud sea avaluada y así
obtener una aprobación o desaprobación dependiendo de la decisión
de la junta de crédito y así poder dar una pronta respuesta al cliente.
✓ OFICIAL DE COBROS: en este puesto la oficial de cobros es la
encargada de sacar del sistema el informe de los socios que cayeron
en morosidad ya sea en tardanzas de pagos de aportaciones o letras
de préstamo, en concepto de intereses y amortizaciones a monto o
gastos pactados contractualmente.
La gestión de cobros se realiza dependiendo del tiempo de la morosidad
que mantiene el cliente, la morosidad de 48 horas a 120 días se hace
una restructuración de crédito, arreglos de pago. Si la morosidad pasa
de 120 a 180 días y más la gestión se hace por cobro judicial (con
abogados)
✓ CAJERA: es la persona que efectúa actividades de entrega y custodia
de dinero en efectivo, cambio de cheques y de más documentos de
valor, a fin de lograr la recaudación de ingresos a la institución y la
cancelación de los pagos correspondientes a través de la caja.
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3. Relación del Departamento con otros Departamentos de
la Empresa
El departamento de operaciones va sumamente ligado con los otros
departamentos de la empresa ya que es el primer vínculo con los asociados,
porque de allí es donde seda la captación de nuevos asociados, ahorristas y
solicitudes de préstamos, los cuales pasan posteriormente a los otros
departamentos para continuar con los procesos de análisis, aprobación,
fiscalización de cada uno de los expedientes con su respectiva documentación
para cada solicitud.
4. Importancia del Departamento en el Engranaje de la
Organización
La función del departamento de operaciones es significada para la
organización de COOPACEIDAAN, R.L, pues brinda la información pertinente
sobre créditos financieros otorgados, la captación de nuevos socios y las
morosidades canceladas por los socios, esto se logra con un buen engranaje,
comunicación y personal calificado que trabajen en conjunto para el beneficio
de la cooperativa.
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A. Informe de las Labores Realizadas
1. Funciones Realizadas
Como profesional las funciones desempeñadas durante mi practica en
COOPACEIDAAN, R.L., se señalan las siguientes;
• Pago de intereses: se realiza en el sistema el pago de los intereses
diarios que generan los ahorros de plazo fijo que tienen los socios.
• Elaboración de informe del mes: los primeros 3 días de cada mes cada
puesto del departamento de operaciones realiza un informe donde se indica
la cantidad de ingresos de nuevos socios y las nuevas cuentas que se abrieron
en el mes anterior, la cantidad de préstamos que se desembolsaron y la
cartera que se recuperó con respecto a las morosidades, el cual se le entrega
a la jefa de operaciones.
• Atención al cliente: Información que se brinda a nuestros clientes
acerca de los productos, beneficios y servicios de crédito que la cooperativa
ofrece a sus asociados, junto con la documentación solicitada para cada
solicitud.
• Preparar Expediente: El oficial de ahorros y crédito prepara el
expediente con toda la documentación necesaria para ser entrada a la junta
directiva para la aprobación de nuevos socios y solicitudes de crédito.
• Manejo Informe Desembolso: Informe y grabación que se alimenta
diariamente con toda el detalle de los créditos que se aprobarán diariamente.
• Análisis de préstamos: el analista de crédito recibe las solicitudes de
préstamos del interior o de la capital para verifica todo la documentación y
analizar que préstamo se le puede ofrecer o al cual puede aplicar el asocio.
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• Adelantos de quincena: este beneficio solo se le ofrece a los empleados
del IDAAN, se les da hasta un monto máximo de 250.00 los cuales deben de
ser cancelados en su totalidad en caja cada 15 o 30 de cada mes, de no ser
cancelados el socio tiene una penalidad de 3 meses sin dársele de nuevo el
adelanto de quincena.
• Realizar llamadas de confirmación de cheques: se llama a las
empresas para verificar si hay cheque por concepto de descuentos personales
de los asociados que tienen compromisos de pago de letras con la
cooperativa, más que todo de préstamos.
• Realizar llamadas a socios con morosidad: se realizan las llamadas
correspondientes a los socios que se encuentran en morosidad con respecto
a sus compromisos de pagos con la cooperativa.
• Oficial de cumplimiento: la oficial de cumplimiento se encarga de
prevenir, evitar y supervisar que por ningún motivo valla a ingresar a la
cooperativa dinero de blanqueo de capital, haciendo cumplir todos los
procedimientos que la ley 23 tiene para prevenir el lavado de dinero. Verificar
que cada colaborador de la empresa haga bien su trabajo con todos los
procedimientos y documentación correspondientes (ingresos de asociados y
ahorristas, solicitud de créditos, pago de sus obligaciones y transacciones de
caja).
También se encarga de elaborar y comunicar a la UAF (unidad de análisis
financiero) con absoluta independencia las operaciones sospechosas que
algún colaborador le indique por parte de algún asociado.
• Auditora interna: es la persona que se encarga de fiscalizar que todos
los proceso y funciones correspondientes de cada departamentos se cumplan
con los reglamentos y manuales establecidos por la junta directiva de
COOPACEIDAD, R.L. cada año ella realiza y presenta a la junta directiva un
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plan de trabajo con todas las actividades que va a realizar y cada que tiempo
la va a dar seguimiento.
• Confección de cheques: en el sistema se registra toda la información
requerida para la confección de cheques (pago de obligaciones de la
cooperativa, desembolso de préstamos), para darles salida se anotan en un
libro de control de salida donde va la fecha, el nombre de la persona o empresa
a la que va dirigido el cheque, el número del cheque y la cantidad, luego se le
entrega a la persono que los va a entregar, los verifica y firma el recibido.
• Búsqueda de diferencias de la planilla del IDAAN: se tira del sistema
todos los descuentos realizados de los días 13 y 28 de cada mes de los
empleados del IDAAN donde se refleja el nombre , la cantidad descontada y a
que obligación se le aplica el descuento( prestamos, cuotas mensuales de
asociados)
• Archivo de comprobantes: clasificación de los comprobantes de
cheque del mes de octubre del 2016 al mes de marzo del 2017, tipo de banco
y que la numeración sea de menor a mayor.
• Verificación y monitoreo de todos los procesos y actividades del
departamento de operaciones: en este puesto se verifica todos los
expedientes, procesos y actividades que cada persona desarrolla en su puesto
(ahorros y beneficios, créditos, morosidad y caja) previniendo que la oficial de
cumplimiento y la auditora encuentre los menos errores posibles.
• Verificación de los estados financieros: se verifico en los estados
financieros del mes de febrero :
En el balance de situaciones se observa la cantidad de préstamos que la
cooperativa ha dado en el mes y lo comparamos con el del año anterior para
verificar si aumentaron o disminuyeron ya que esta es la actividad que más
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ingresos le genera a la cooperativa por los intereses y así nos permite cumplir
con las obligaciones (pago de salarios, pago de energía entre otros).
Cada puesto tiene ciertas metas a las cuales debe de llegar por mes y por año.
Por medio de este estado financiero también nos podemos dar cuenta si
ahorros, créditos y morosidad están llegando a sus metas correspondientes y
así poder hacer recomendaciones para mejorar y llegar a las metas si no las
estamos alcanzando.
También podemos ver los depósitos que hemos recibido (plazos fijos, cuentas
de ahorros y aportaciones).
En el estado de resultados podemos ver los interese obtenidos sobre los
préstamos en el mes.
Al año se deben hacer 200 ingresos nuevos y en los préstamos la meta es de
3,500.00.
La jefa de operaciones al tener toda esta información debe de realizar un
informe de la situación financiera de la cooperativa con sus debidas
recomendaciones para ser presentada a la junta directiva.
2. Áreas de Responsabilidad
Durante el desempeño profesional de COPACEIDAAN, R.L, la
participación se llevó a cabo en diferentes áreas, las cuales tienen una
importante función para el desarrollo de las actividades que involucran el
crecimiento de la organización, entre ellas se mencionan:
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• Oficial de ahorros y beneficios
• Analista de créditos
• Oficial de cobros
• Área de caja
3. Otras Consideraciones Relevantes
El delito de lavado de activos es un delito complejo.
Requieren inicialmente de un delito procedente que genere un ilícito que debe
ser ingresado a la economía con el objetivo de darle apariencia de legalidad.
Panamá es estratégicamente un lugar de transito su economía está centrada
en sus servicios.
COOPACEIDAAN,R.L por ser una cooperativa se acogió propósito y
reglamento de la ley 23 del 27 de abril de 2015, que adopta medidas para
prevenir el blanquero de capital, el financiamiento del terrorismo y el
financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva mediante el
decreto ejecutivo 363 del 13 de agosto de 2015publicado en gaceta oficial.
COOPACEIDAD, R.L. opto con una serie de obligaciones para prevenir el
blanqueo de capital en la empresa:
- Identificación del asociado o ahorrista
- Conocer las actividades y profesión que realizan
- Verificar de manera razonable la información que el cliente suministra
- Obtener referencias del cliente
- Conocer si los pagos o depósitos serán en efectivo, cheque o
transferencias.
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- Mantener su expediente de información general y financiero
actualizado
- Reportar operaciones sospechosas a la UAF.
B. Análisis de la Experiencia
1. Aporte de la Experiencia a la Formación Profesional
Una vez culminado el tiempo de mi práctica profesional en la cooperativa
COOPACEIDAAN, R.L, lo aprendido fue significativo para el desarrollo
profesional en el área de banca y finanzas. Bajo esta perspectiva es de
mencionar unos de los objetivos obtenidos:
Labor que me permitió maximizar la capacidad de gestión financiera en los
diversos puestos del departamento de operaciones, partiendo de objetivos y
estrategias alineados con la visión de la empresa.
Se puede decir que la práctica en COOPACEIDAAN, RL, sirvió mucho para
una formación profesional y como sabemos no todas las organizaciones son
iguales ya que manejan diferentes procesos, reglamentos en el que cada
empleado debe adaptarse, ya que siempre hay cosas nuevas que aprender
dentro de ellas.
2. Relación de la Práctica Profesional con la Carrera Estudiada
La práctica profesional que lleve a cabo en COPACEIDAAN, R.L. guarda
una estrecha relación con la carrera de banca y finanzas ya que al realizar
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cada una de las funciones tuve la idea de los conceptos que se utilizaban
allí, también que es una empresa que forma parte del sector financiero de
panamá, realizando casi las mismas actividades financieras como lo hacen
los bancos en panamá , con la diferencia que no poseen una licencia y que
no son reguladas por la superintendencia de bancos, si no por el IPACOOP(
ente regulador de las cooperativas en panamá).
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C. Situación/Proceso a Mejorar
1. Identificación de las Situaciones y Procesos que
Pueden ser Mejorados
• En el tiempo en el que realice la práctica profesional en
COOPACEIDAAN, R.L. pude observar que la cooperativa carece de un
programa interno en el cual los departamentos no puedan ser más eficientes
en el tiempo y procesos de la información de la base de datos.
2. Objetivos de la Propuesta
Objetivos Generales
- Evaluar el impacto que tenga COOPACEIDADAN, R.L.al invertir en un
nuevo programa el cual les permita gestionar y desarrollar los procesos de
captación de datos que realiza cada departamento.
Objetivos Específicos
- capacitar a los empleados en el nuevo programa adquirido para que su
adaptación al mismo no sea de gran dificultad.
- control y planificación ante la ejecución del nuevo programa.
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3. Justificación de la Propuesta
Con el objetivo de incrementar y optimizar la eficiencia en todos los
departamentos de COOPACEIDAAN, R.L. la empresa se debe adecuar a lo
último en tecnología para satisfacer de una forma rápida, confiable y adecuada
las necesidades de la empresa bajo un estudio de mercado que le permita
solucionarle los inconvenientes y retrasos a las solicitudes solicitadas por
nuestros clientes.
Actualmente la cooperativa cuenta con un programa (SCAC) que no es
muy favorable, ya que no pueden gestionar y procesar la información en su
base de datos, si no que tienen que acudir a procesos manuales los cuales
atrasan y disminuyen la eficiencia de los mismos, obteniendo como
consecuencia retrasos en las aprobaciones de las distintas solicitudes de
nuestros socios y en los informes contables que la empresa debe de realizar
mensualmente, los cuales son de suma incomodidad para los mismos.
De ahí, surge la necesidad de implementar un buen programa que
permita maximizar la efectividad en la gestión administrativas, mejorar los
tiempos de respuesta a solicitudes través de una labor eficiente de los
recursos, permitiendo el cumplimiento óptimo del plan estratégico.
4. Planteamiento a Proponer
Con fines de mejorar los tiempos de respuesta, gestión y procesamiento
de la información de todas las actividades y de aquellos procesos que se
encuentran en trámite, los cuales permiten garantizar el desarrollo de la
cooperativa en el mercado, y con ello conducir a la toma toma de decisiones
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en forma efectiva para planificar y programar las tareas diarias en
COOPACEIDAA, R.L, se establece siguiente:
- Ingresar toda la información al sistema sin necesidad de hacer
procesos manuales los cuales implica retrasos en los procesos de su
actividad financiera.
- Se obtendrá información detallada de todas las actividades realizadas
por cada personal de cada departamento.
- Delimitar el desempeño profesional del personal, para coordinar en
tiempo real la eficiencia de las gestiones realizadas.
- Estructurar en el área de trabajo funciones que le permita evitar
retrasos en los distintos procesos que desempeña cada
departamento, así poder dar las respuestas a tiempo a las
necesidades de los asociados.
5. Resultados Esperados
A la hora de tomar la decisión en cuanto en poner en marcha la presente
propuesta, su ejecución garantizara el resguardo y mejoras en
COOPACEIDAAN,R.L, e igualmente en el desempeño y desarrollo de
gestiones que busquen controlar, las diversas funciones que le compete a la
empresa , para ello se obtendrán los siguientes resultados:
- Controlar toda la información referente a las gestiones desempeñadas
por cada departamento de la cooperativa.
- Mantener y controlar la información de las actividades internas, como
también en la entrega oportuna de los informes financieros por parte del
departamento de contabilidad, aprobaciones de solicitudes de ingresos y
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prestamos en el menor tiempo posible, Captación de Datos, entre otros
aspectos de interés.
- Controlar mediante una planificación la gestión del personal que lleva a
cabo las gestiones crediticias dentro del departamento de operaciones.
- Producir la información necesaria para la determinación de los problemas
que podría presentar la cooperativa, como manera preventiva y establecer las
posibles causas de los mismos.
- atender y desarrollar las tareas que son requeridas por las actividades de
la cooperativa.
23
CONCLUSIONES
De acuerdo al desempeño laboral y a los objetivos planteados en el
presente trabajo, se concluye lo siguiente:
• Generalmente la gestión interna corresponde con lo establecido por la
organización, sin embargo se hace necesario implementar un buen sistema
para que cada colaborador desempeñe sus responsables dentro de cada
departamento con mayor eficiencia.
• La mayoría de los administradores participan en la elaboración de los
lineamientos internos, lo que puede inferir que las labores están estructuradas
y acopladas a los escenarios que demanda la empresa,
• El diagnóstico realizado durante la práctica profesional muestra la
debilidad que existe en la cooperativa en relación con el sistema interno, cabe
señalar la importancia que tiene que invertir en un buen programa para así
poder cubrir la necesidades tanto de sus colaboradores como la de sus socios.
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RECOMENDACIONES
En virtud a la importancia que tiene el desempeño laboral del profesional
en los diferentes departamentos que conforman COOPACEIDAAN, R.L., como
estudiante y practicante responsable es preciso recomendar;
➢ A todas las personas que deseen participar y capacitarse en el área
financiera que lo hagan con toda seguridad y confianza.
➢ A los estudiantes que requieren hacer prácticas realicen en
COOPACEIDAAN, R.L. ya que es una empresa que acoge a las personas
como un colaborador más brindándole el apoyo necesario para el desarrollo
de su práctica profesional.
➢ A quienes laboran en la empresa brindando a los estudiantes un mutuo
apoyo, reconozcan sus esfuerzos y aptitudes para así lograr una mejor
educación y mantener la confianza en sí mismos.
➢ Contratar recurso humano ya que la empresa carece del mismo.
➢ Adecuar un nuevo sistema de marcación ya que el que tiene actualmente
es de tarjeta y lleva mucho en el momento de realizar la planilla.
25
INFOGRAFIA
https://es.wikipedia.org/wiki/Finanzas
http://www.coopaceidaan.com/