Download - Gestión Integral Creditos y Cobranzas
Gestión Integral Creditos y Cobranzas
CONFIDENCIALTel-Fax: 4372-2177 / 4371-3166 Lavalle 1747 10° “B” – Capital Federal
• Descripción LA Gestión de Cobranza– Resumen del modelo de cobranza estratégica– Información de cobranzas– Aplicación específica de la tecnología e información– Cobranza domiciliaria / visitas ambientales– Auditoria de estudios– Modelos de decision crediticia– Armado de Campanas
• Reporting
CONTENIDO
INTRODUCCIÓN
Gestión deMorosidad
Estadística aplicadaInteligencia crediticiaEstudios de comportamiento Bases de datos externasData Mining
Información e Inteligencia Combinación más adecuada de medios de contacto
Adecuación de las gestiones al perfil e historial del clienteAcciones estratégicas proactivas
Atención Personal
Atención Telefónica
Visitas domiciliarias
Incentivos de pago
Inducción al cambio de comportamiento
Escalamiento de esfuerzos
Acción judicial
Control de Gestión
Información para contacto
Información económica
Historia de Gestión
Modelos de Comportamiento
ObjetivoRegularizar la cartera morosa, mediante la interacción efectiva con los deudores, la más eficaz asignación de recursos y el máximo grado alcanzable de satisfacción del cliente
Resumen del Modelo de Cobranza Estratégica
SISTEMA INTEGRAL DE COBRANZAS
Objetivo • Procesar y poner en acción las estrategias de cobro • Coordinar la actividad de los cobradores
Funcionalidad de nuestra gestión Ejemplo.
• Multiproducto y multiempresa, diseñado para la gestión por cliente
• Integración de la estrategia por anticuación o montos o nivel de riesgo para la gestión de listas de trabajo electrónicas y con programas externos para la identificación de clientes e intercambio de información
• Modelos de selección de clientes
• Asesoreamiento Legal al asociado
• Información integral del cliente e historial de contactos de ágil navegación, en ambiente gráfico de acceso inmediato
• Desarrollo de scrip de conversación conjuntamente con el cliente
• Gestión parametrizada, con facilidad para recibir en forma independiente las definiciones de cada cartera en trámite: asiduidad de contactos, sucesión de estados, marco para la negociación de plazos y condiciones de pago, correspondencia física yo electrónica, etc.
• Administración de flujos de trabajo, agenda, autorizaciones.
• Gestión por reglas de negocio, alertas y alarmas
• Registro de gastos y costos incurridos en la gestión del cliente.
El proceso de resultados para esta etapa requiere de la definición previa de segmentos en los que es esperable que las conductas de los clientes se diferencien entre sí.
La capacidad de segmentar la cartera morosa de una manera inteligente permite, entre otras cosas:
• Diseñar estrategias diferenciales que se adapten a las necesidades de cada cliente, para obtener el mejor resultado
• Diseñar programas de incentivos de pago, refinanciaciones, recategorización de deuda, etc. sobre las cuentas adecuadas o carteras residuales.
• Mejorar la relación esfuerzo / recupero de la cartera, al adecuar las acciones a las particularidades de la deuda y el comportamiento esperado del cliente
• Determinar qué segmentos tratar internamente telefónicamente y cuáles pasar a visitas domiciliarias.
COBRANZA DOMICILIARIA / VISITAS AMBIENTALES
Objetivo• Rastrear y activar la cobranza de deudores pertinaces y/o de difícil ubicación• Obtener información ambiental para la toma de decisiones
Metodología
• Totalmente integrada a las estrategias de cobranzas, en coordinación con bases de datos y activadores especializados en localización telefónica
• Acceso por parte de los visitadores a toda la información del sistema de cobranzas Selección de casos a visitar, de acuerdo a sus características de riesgo y la historia de contactos e intentos por parte de estudio
• Actividades complementarias con valor agregado
Ejemplo
• Informe socioambiental
• Fotografías digitales
• Detección y registro de bienes automotores en el domicilio visitado
• Informe ambiental prejudicial
DU20230175M – ROSSEGLIONE IGNACIOFecha: 09/11/2002 16:01Acción: HACER LLAMADAContacto: SECRETARIAEfecto: MENSAJEPágina 1 de 2 (+/- cambia)
DU20230175M – ROSSEGLIONE IGNACIOPromesas rotas: 1Promesas gestión actual: 1No compromisos: 2Intentos no contest: 16Intentos Ocupado: 1
Teléfonos 4/5DU20230175M – ROSSEGLIONE IGNACIOT: TEL País: 54 Area: 11Tel: 41308546Tipo: TRABAJOEstado: OK
• Estandarización de información, producción de estadísticas y monitoreo de indicadores
• Evaluación de los procedimientos
• Desarrollo de reportes y análisis estadísticos
• Medición de acciones y resultados
• Análisis muestral
• Análisis de comunicaciones y contactos con los
deudores
• Evaluación de comunicaciones escritas
• Evaluación de personal
• Recepción de reclamos por gestión de
cobranzas
• Encuestas de satisfacción a clientes
gestionados
AUDITORIAS DE ESTUDIOS
ObjetivoSatisfacer la necesidad de relevar toda la información relativa a la cobranza o casos judiciales para integrarla a los sistemas de control del cliente
Metodología
• Soporte para la administración de mora avanzada o carteras residuales
• Administración integral de carteras de créditos derivados a agencias o estudios para su gestión
• Auditoría integral
01000101110100110010111011010010111111011010001001110001011 0010101101010001000101110100010101100101110110101110001011111101101000010000100111000101111111011011010011101110011010100101011001000101111101010
Funciones
MORA TEMPRANACaso de Negocio
Dentro de los 30 días de iniciada la gestión para un nuevo cliente, logramos inmediatamente aventajar al anterior proveedor del servicio de cobranza de mora temprana, tal como se detalla en los siguientes cuadros:
Proveedor anterior
NOTA: no se dispone de una comparación más actualizada dado que el cliente optó por asignar la totalidad de su cartera para su gestión
Septiembre – Octubre 2002
S i tu a c i ó n A c tu a l 6 - 3 0 3 1 - 6 0 6 1 - 9 00 4 3 . 6 % 2 6 . 7 % 2 0 . 9 %
6 - 3 0 3 3 . 0 % 5 . 5 % 5 . 0 %3 1 - 6 0 2 3 . 4 % 2 0 . 8 % 1 . 3 %6 1 - 9 0 4 7 . 0 % 9 . 6 %
9 1 - 1 2 0 6 3 . 3 %1 2 1 - 1 5 0
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S i tu a c i ó n A n te r i o r
S i tu a c i ó n A c tu a l 6 - 3 0 3 1 - 6 0 6 1 - 9 00 5 0 . 9 % 2 8 . 4 % 1 4 . 2 %
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S i tu a c i ó n A n te r i o r
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S i tu a c i ó n A c tu a l 6 - 3 0 3 1 - 6 0 6 1 - 9 00 4 3 . 6 % 2 6 . 7 % 2 0 . 9 %
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S i tu a c i ó n A c tu a l 6 - 3 0 3 1 - 6 0 6 1 - 9 00 5 0 . 9 % 2 8 . 4 % 1 4 . 2 %
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S i tu a c i ó n A c tu a l 6 - 3 0 3 1 - 6 0 6 1 - 9 00 4 3 . 6 % 2 6 . 7 % 2 0 . 9 %
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S i tu a c i ó n A n te r i o r
S i tu a c i ó n A c tu a l 6 - 3 0 3 1 - 6 0 6 1 - 9 00 5 0 . 9 % 2 8 . 4 % 1 4 . 2 %
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Gestión de Cobranzas de la cartera multi-producto de un cliente
• Descripción del Motor de Cobranzas
• El modelo en acción
• Reporting
– Vistas de distribución
CONTENIDO
REPORTING
Cuentas Saldo Total Cuentas Saldo Total Cuentas Saldo Total Cuentas Saldo Total Cuentas Saldo Total Cuentas Saldo Total
1 661 923,934 104 192,024 36 89,057 16 35,731 817 1,240,746
2 566 797,019 98 185,316 33 73,595 15 35,561 712 1,091,491
3 493 675,199 95 176,298 32 72,640 15 35,561 635 959,698
4 425 506,062 86 151,141 31 66,570 15 35,448 557 759,221
7 366 427,967 79 137,899 29 64,938 13 31,946 487 662,750
8 360 426,894 78 137,597 30 66,761 13 32,552 481 663,804
9 325 390,530 71 129,648 29 65,684 13 32,552 438 618,414
10 283 347,404 70 128,943 27 63,614 13 32,552 393 572,513
11 283 445,325 69 146,576 27 64,068 13 33,287 392 689,256
14 283 445,325 69 146,576 27 64,068 13 33,287 392 689,256
15 2,979 5,013,102 204 338,348 60 125,708 24 55,608 3267 5,532,766
16 2,979 5,013,102 204 338,348 60 125,708 24 55,608 3267 5,532,766
17 1,988 3,104,451 70 199,648 177 297,631 56 123,006 21 48,544 2312 3,773,280
18 1,497 2,423,413 57 163,357 166 283,067 56 123,006 21 49,684 1797 3,042,527
21 1,009 1,372,196 96 447,042 144 263,504 55 117,664 21 49,684 1325 2,250,090
22 329 530,299 740 1,206,623 142 264,428 53 110,298 21 49,684 1285 2,161,332
23 9 4,415 963 1,544,878 135 252,852 53 106,415 20 44,563 1180 1,953,123
24 9 4,415 963 1,544,878 135 252,852 53 106,415 20 44,563 1180 1,953,123
25 820 1,295,078 123 233,154 52 103,422 19 45,201 1014 1,676,855
28 663 1,026,251 115 226,721 49 98,846 19 45,201 846 1,397,019
Dia
Ingreso
Filtro de informe: Mes = Septiembre 2004
Tramo 1 Tramo 2
Tipo Cliente = Entidad
TotalTramo 3 Tramo 4
Evolución diaria es un reporte dinámico que refleja por tramo la localización de las cuentas día por día, agrupa cantidad casos en mora y saldo.
REPORTING
Ag1 Ag2 Ag3 Ag4 Ag5 Ag6 Ag7 Es1 Es2 Es3 Es4 Es5 Es6
Clientes Asignados 5 1
Cuentas Asignadas 5 1
Saldo Total 4,319 883
Saldo Exigible 4,319 883
Saldo Promedio por Cta 864 883
Dias de Mora Promedio por Cta
348 865
Clientes Asignados 207 724 2,293 2,262 47 24 112 516 3 38 2,536 96
Cuentas Asignadas 212 784 2,659 2,677 53 26 137 557 3 38 2,874 105
Saldo Total 200,520 1,856,052 6,975,691 8,680,778 87,903 91,987 486,046 3,310,447 19,332 132,268 7,327,340 2,751,753
Saldo Exigible 200,520 1,856,052 6,975,691 8,680,778 87,903 91,987 486,046 3,310,447 19,332 132,268 7,327,340 2,751,753
Saldo Promedio por Cta 946 2,367 2,623 3,243 1,659 3,538 3,548 5,943 6,444 3,481 2,550 26,207
Dias de Mora Promedio por Cta
2,206 1,973 2,362 2,277 2,221 2,775 2,667 2,464 2,923 2,242 2,282 3,229
Clientes Asignados 180 179 653 664 26 2 39 39 5 5 626 62 2
Cuentas Asignadas 217 201 769 770 36 2 47 51 6 6 691 84 2
Saldo Total 52,858 50,606 1,082,407 2,534,370 9,500 247 1,189,790 214,261 298,074 27,668 204,980 4,253,169 178,104
Saldo Exigible 52,858 50,606 1,082,407 2,534,370 9,500 247 1,189,790 214,261 298,074 27,668 204,980 4,253,169 178,104
Saldo Promedio por Cta 244 252 1,408 3,291 264 123 25,315 4,201 49,679 4,611 297 50,633 89,052
Dias de Mora Promedio por Cta
2,161 1,981 2,345 2,380 2,055 2,471 2,854 2,346 3,398 2,228 2,187 3,469 3,617
3
Tipo Gestion = 1, 2 or 3
ConceptosGESTIÓN EXTERNA
AGENCIAS Y ESTUDIOS
1
2
Filtro de informe: Tipo Cliente = Entidad Fecha = 05/07/2005
Seleccionando un día obtenemos la información de las porciones de cartera asignadas, con cortes por tipo de gestión y estudio o agencia.
REPORTING
Inventario nos muestra la distribución actualizada de los casos a la fecha de reporte, producto de la
gestión de cobranza o parámetro de estrategia fijado.
Clientes Asig.
Cuentas Asig.
Distrib. Cuentas Saldo Total
Saldo Exigible Intentos
Ctos Productivos Ctos RPC
BLANK 4 6 0.11% 10,765 2,364 15 9 6
Total 4 6 0.11% 10,765 2,364 15 9 6
BLANK 1 1 0.02% 5,794 225 6 4 2
Total 1 1 0.02% 5,794 225 6 4 2
Total 5 7 0.13% 16,559 2,590 21 13 8
BLANK 4 4 0.07% 566 250 5 4 1
Total 4 4 0.07% 566 250 5 4 1
BLANK 2,449 2,793 52.16% 6,205,232 2,914,184 6,837 5,379 1,458
BUSQUEDA EXTERNA 4 4 0.07% 4,037 1,243 0 0 0
BUSQUEDA INTERNA 5 5 0.09% 13,044 7,444 3 3 0
SIN TELEFONOS 77 87 1.62% 142,171 57,620 70 65 5
Total 2,535 2,889 53.95% 6,364,485 2,980,491 6,910 5,447 1,463
BLANK 1,021 1,132 21.14% 1,950,901 205,827 3,503 2,270 1,233
Total 1,021 1,132 21.14% 1,950,901 205,827 3,503 2,270 1,233
BLANK 482 586 10.94% 1,096,867 164,443 2,123 1,472 651
Total 482 586 10.94% 1,096,867 164,443 2,123 1,472 651
BLANK 2 6 0.11% 37,617 16,057 9 6 3
Total 2 6 0.11% 37,617 16,057 9 6 3
BLANK 165 171 3.19% 270,332 21,098 833 541 292
Total 165 171 3.19% 270,332 21,098 833 541 292
BLANK 529 560 10.46% 719,163 55,059 2,227 1,468 759
Total 529 560 10.46% 719,163 55,059 2,227 1,468 759
Total 4,738 5,348 99.87% 10,439,931 3,443,225 15,610 11,208 4,402
Total 4,743 5,355 100.00% 10,456,490 3,445,815 15,631 11,221 4,410
SOLICITA REFINANCIACION
Mes = Septiembre 2004
Filtro de informe: Tipo Cliente = Entidad
Actividad Ubicabilidad Septiembre 2004
Deuda
YA PAGO INFORMADO
YA PAGO CONFIRMADO
BLANK
EN CONSULTA
BLANK
YA PAGO INFORMADO
EN GESTION
AJUSTE PENDIENTE
PROMESA DE PAGO
PROMESA ROTA
REPORTING
Cuentas 4,058 704 163 51 17 9 5,002
%Cuentas 85.59% 70.54% 46.44% 28.33% 19.54% 13.85% 78.30%
Saldos 7,009,818 1,055,910 241,316 49,367 44,438 10,855 8,411,704
%Saldos 86.00% 66.82% 38.47% 15.99% 23.36% 8.54% 75.92%
Cuentas 681 56 15 3 755
%Cuentas 14.36% 5.61% 4.27% 1.67% 12.21%
Saldos 1,139,981 157,960 32,076 3,789 1,333,806
%Saldos 13.99% 10.00% 5.11% 1.23% 12.04%
Cuentas 235 48 9 3 295
%Cuentas 23.55% 13.68% 5.00% 3.45% 4.07%
Saldos 363,103 120,305 10,445 2,932 496,785
%Saldos 22.98% 19.18% 3.38% 1.54% 4.47%
Cuentas 121 7 5 133
%Cuentas 34.47% 3.89% 5.75% 1.86%
Saldos 228,943 14,041 9,245 252,229
%Saldos 36.50% 4.55% 4.86% 2.28%
Cuentas 110 4 1 115
%Cuentas 61.11% 4.60% 1.54% 1.60%
Saldos 231,108 9,750 777 241,635
%Saldos 74.85% 5.13% 0.61% 2.21%
Cuentas 58 2 60
%Cuentas 66.67% 3.08% 0.81%
Saldos 123,851 4,452 128,303
%Saldos 65.11% 3.50% 1.15%
Cuentas 4,739 995 347 180 87 12 6,360
%Cuentas 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%
Saldos 8,149,799 1,576,973 622,640 308,750 190,216 16,084 10,864,462
%Saldos 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00% 100.00%
91-120
121-150
61-90
151-180
Gestión Exitosa
31-60
31-60 61-90 91-120 121-150 Total
Total
151-180
Filtro de informe: Tipo Producto = Producto 1 Tipo Cliente = Entidad Mes de inicio = Agosto 2004
Bucket Indicadores 6-30
El gráfico de Roll Rate refleja ciclo por ciclo la situación de los segmentos al finalizar una etapa. Analizamos los resultados positivos, los que se mantuvieron y los que continuaron su curso en mora.
REPORTING
La información de la cartera y los resultados consolidados en el MIS, posibilitan en el análisis tomar decisiones respecto de ajustes o cambios en las estrategias con el objetivo de optimizar resultados.
Portfolio1 Portfolio2 Portfolio3 Portfolio4 Portfolio5 Portfolio6
1.01 Cant. Clientes Asignados 239 27 16 3 3 18
1.02 Cant. Cuentas Asignadas 245 32 25 3 6 20
1.03 Saldo Total 1.294.684 196.995 33.500 1.386 6.367 42.732
1.04 Saldo Exigible 1.294.684 196.995 33.500 1.386 6.367 42.732
1.05 Saldo Promedio por Cuenta 5.284 6.156 1.340 462 1.061 2.137
1.06 Días de Mora Promedio 317 706 407 1.195 703 476
2.01 Clientes con RPC 18 4 3 2 1 5
2.02 Clientes RPC / Clientes Asig. 7,53% 14,81% 18,75% 66,67% 33,33% 27,78%
2.03 Clientes con Contactos Prod. 25 5 3 2 2 5
2.04 Clientes con Cont. Prod./Clientes Asig. 10,46% 18,52% 18,75% 66,67% 66,67% 27,78%
2.05 Clientes sin Contacto 214 22 13 1 1 13
2.06 Clientes sin Contacto/Clientes Asig. 89,54% 81,48% 81,25% 33,33% 33,33% 72,22%
2.07 Cdad de Gestiones RPC 195 29 8 3 3 18
2.08 Cdad de Gestiones Prod. 1.664 167 60 9 19 79
3.01 Saldos Cobrados 8.421 300 40 0 0 270
3.02 Ganancia E Iva 0 36 0 0 0 30
3.03 Saldos Cobrados Total 8.421 336 40 0 0 300
3.04 Saldos Cobrado Total/Saldos Totales 0,65% 0,15% 0,12% 0,00% 0,00% 0,63%
3.05 Saldos Cobrados Total/Saldo Exigible 0,65% 0,15% 0,12% 0,00% 0,00% 0,63%
3.06 Ajustes 570 0 0 0 0 0
3.07 Ajustes/Saldos Totales 0,04% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
3.08 Ajustes/Saldo Exigible 0,04% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
3.09 Saldos Cobrado/Saldo Total 0,65% 0,15% 0,12% 0,00% 0,00% 0,63%
3.10 Saldos Cobrado/Saldos Exigible 0,65% 0,15% 0,12% 0,00% 0,00% 0,63%
3.11 Clientes Regularizados 1 0 0 0 0 0
3.12 Clientes Regularizados/Clientes Asig. 0,42% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
3.13 Cuentas con Pagos 15 1 1 0 0 2
3.14 Cuentas con ajustes 1 0 0 0 0 0
3.15 Cuentas con Pagos/Cuentas Asig. 6,12% 3,13% 4,00% 0,00% 0,00% 10,00%
3.16 Cuentas Regularizadas 1 0 0 0 0 0
3.17 Cuentas Regularizadas/Cuentas Asig. 0,41% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
3.18 Saldos Regularizados 570 0 0 0 0 0
3.19 Saldos Regularizados/Saldo Total 0,04% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Filtro de informe:
Entidad Indicadores
ENTIDAD
Cartera1 Cartera2
Tipo Cliente = Entidad Mes = Septiembre 2004 Campañas: 1, 2 y 3
BACKUP
• Dra. Patricia Scarfó (35) Abogada UBA Titular
– Asesora legal, gestión de cobranzas de empresas Pymes y de Consumo: • Equity Trust Company Argentina S.A., Meridian Financial SA, Fideicomiso
Renova, Tekhnosur, Compsud Argentina SRL, Fusilamp S.A., Solo Empanadas, Unión Tranviarios Automotor, Cooperativa de Crédito del Milenio Limitada.
• Responsable de recuperación de créditos de Estudios Jurídicos tales como Norberto A. Bechelli y Asociados, Carlos Alberto Zaffore y Asociados, Edgardo García y Asociados, Villamayor Alemán y Asociados.
ANTECEDENTES