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EL SISTEMA FINANCIEROEL SISTEMA FINANCIEROPERUANOREVISIÓN Y PERSPECTIVASREVISIÓN Y PERSPECTIVAS
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1 EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO: BANCOS YCAJASA
GEL SISTEMA FINANCIERO Y LA CORRELACIÓN CONEL CRECIMIENTO DE LA ECONOMÍA
GEN
2
EL SISTEMA FINANCIERO POR SEGMENTOS DENEGOCIO
NDA
3
INDICADORES: CALIDAD DE CARTERA, SOLVENCIA, RENTABILIDAD, EFICIENCIA Y LIQUIDEZ
4
PERSPECTIVAS 20135
ENTIDADES CLASIFICADAS POR EQUILIBRIUM6
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INCREMENTO EN FINANCIERAS + BANCOS YDISMINUCIÓN EN EDPYMES Y CRACS1
NUMERO ENTIDADES POR TIPO
40
50
60
10 1010 11 10 1013 14 13 1110 10 10 10
53
20
30
40
4 33 6 10 10 11 1113 1313 13
13 13 13 1312 12 10 1060
0
10
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 I T 13
11 13 16 15 15 15 16 16
Bancos Financieras CMACs CRACs EDPYMES
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SECTOR BANCARIO CONCENTRA EL 87% DE LASCOLOCACIONES
PARTICIPACIÓN SECTOR FINANCIERO
6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6%
70%
80%
90%
100%
13%
88% 90% 91% 88% 87% 87% 87% 87%
30%
40%
50%
60%
0%
10%
20%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 I T 13
Bancos Financieras CMACs CRACs EDPYMES
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EL SECTOR BANCARIO: 4 MÁS GRANDES CONCENTRANEL 83%
4 bancos más grandes
Banca MedianaB. Comercio, B. Financiero, BanBif, Citibank, HSBC, B. Santander, BCP, B. Continental, Scotiabank Perú, Interbank
DIVISION SECTOR BANCARIO
Banca Mediana
Consumo y MESConsumo
Deutsche Bank
MIBANCO, B. Falabella, B. Ripley y B. AztecaB. Falabella, B. Ripley, B. Azteca, B. Cencosud
17% 16% 17% 17% 16% 16% 17% 17%
70%80%90%
100%
Créditos Directos Sector Bancario
83% 84% 83% 83% 84% 84% 83% 83%
20%30%40%50%60%70%
0%10%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
4 Bancos Grandes Resto de la Banca
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SECTOR FINANCIERAS: UN JUGADOR REPRESENTA EL 41% DE LAS COLOCACIONES
PARTICIPACION EN CRÉDITOS DIRECTOS FINANCIERAS
9%7% 7% 7% 8%
19%19% 17% 18% 14%
70%
80%
90%
100%
59%
51% % 47%
20%20% 20%
23% 26%
30%
40%
50%
60%
51% 46% 47% 41% 41%
0%
10%
20%
2009 2010 2011 2012 IT 13
Crediscotia Financiera Financiera Edyficar Financiera Crear
Financiera Confianza Mitsui Auto Finance Otras Financieras
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LAS 4 CMACS MÁS GRANDES CONCENTRAN EL 58% DE LAS COLOCACIONES
CRÉDITOS DIRECTOS SECTOR CMACs
8% 8% 8% 9% 9% 9% 9% 9%70%
80%
90%
100%
C S C C
14% 14%
18% 17% 17% 16% 13% 12% 11% 11%
9% 10% 10% 11% 11% 11% 11% 10%
8% 8% 8% 9% 8% 9% 9% 9%8% 8% 9% 9%
30%
40%
50%
60%
70%
17% 17% 17% 18% 19% 20% 22% 23%
16% 15% 17% 16% 15% 15% 14% 14%
0%
10%
20%
30%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
CMAC Arequipa CMAC Piura CMAC Trujillo CMAC Sullana CMAC Huancayo
CMAC Cusco CMCP Lima CMAC Tacna CMAC Ica Otras CMACs
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MENOR TASA DE CRECIMIENTO EN EL SECTOR…2
CRECIMIENTO DEL SECTOR FINANCIEROMILLONES S/. VAR. ANUAL
125,450
147,591
166,117 166,807
33%
41%
35%
40%
45%
140,000
160,000
180,000
71,571
100,584 104,794
,
20%18% 20%
25%
30%
80,000
100,000
120,000
53,930
15%4%
13% 11.2%
5%
10%
15%
20,000
40,000
60,000
0%02006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 I T 13
*AL IT 12 CRECIMIENTO DE 15.2% EN RELACIÓN AL IT 11
Fuente: SBS
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CORRELACIÓN ENTRE EL SECTOR Y EL PBI. QUEIMPULSA LAS COLOCACIONES?
45.0%
CRECIMIENTO DEL SECTOR FINANCIERO Y EL PBI
30.0%
35.0%
40.0%
15.0%
20.0%
25.0%
0.0%
5.0%
10.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 I T 132006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 I T 13
Sector Financiero PBI
Fuente: BCRP / SBS
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CRECIMIENTO DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOSACOMPAÑA AL SECTOR CONSTRUCCIÓN
45.0%
CRECIMIENTO DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS Y EL SECTOR CONSTRUCCIÓN
30.0%
35.0%
40.0%
10 0%
15.0%
20.0%
25.0%
0.0%
5.0%
10.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 I T 13
Fuente: BCRP / SBS
Colocaciones Hipotecarias Sector Construcción
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CRECIMIENTO DE LOS CRÉDITOS DE CONSUMO VS ELCONSUMO PRIVADO REAL
60 0%
CRECIMIENTO DE LOS CRÉDITOS DE CONSUMO Y EL CONSUMO PRIVADO REAL
40.0%
50.0%
60.0%
20.0%
30.0%
0.0%
10.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 I T 13
Fuente: BCRP / SBS
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 I T 13
Colocaciones Consumo Consumo Privado Real
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EL SISTEMA FINANCIERO POR SEGMENTO DENEGOCIO: HASTA IS 2010 4 TIPOLOGÍAS… 3
19%
20052000
12%
9%60%
12%
8%
5%
9%75%
20%
IS 10
20%
12%56%
Consumo
Hipotecarios
MES
12%Comercial
Fuente: SBS
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EL SISTEMA FINANCIERO POR SEGMENTO DENEGOCIO: 7 TIPOLOGÍAS…
IT 13
18%11%
201019%
13%
IT 13Consumo
Hipotecarios18%
12%
15%
15%
18%
MES
Corporativo
Grande Empresa6%
16%
22% 5%
15%
15%Mediana Empresa
Pequeña Empresa
Fuente: SBS
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CALIDAD DE CARTERA: DETERIORO PEROMANTENIÉNDOSE EN NIVELES BAJOS4
CARTERA ATRAS DADA / CRÉDITOS
5.95%6.54%
5.70%5.60%
6.00%
7.00% D IRECTOS
5.17%4.33%4.54%
5.60%
3 00%
4.00%
5.00%
1.72%2.00%
2.65%
1.00%
2.00%
3.00%
1.00%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
Banca Múltiple Financieras CMAC CRAC EDPYME
Fuente: SBS
![Page 15: EL SISTEMA INANCIERO PERUANO - … · 1 el sistema financiero peruano: bancos y a cajas g el sistema financiero y la correlaciÓn con el crecimiento de la economÍa e n 2 el sistema](https://reader030.vdocuments.co/reader030/viewer/2022013015/5b9599ab09d3f2c2678c8503/html5/thumbnails/15.jpg)
IMPACTO DE LA CARTERA REFINANCIADA EN ELRATIO
CARTERA ATRAS ADA Y REF INANCIADA / CRÉDITOS D IRECTOS
7.62%
11.99%
9 00%
11.00%
13.00%CRÉDITOS D IRECTOS
4.51%
6.36%6.17%
7.62%
7.54%
5.20% 6.25%5.00%
7.00%
9.00%
4.30% 2.95%
1.00%
3.00%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 132006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
Banca Múltiple Financieras CMAC CRAC EDPYME
Fuente: SBS
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RATIO REAL DE MOROSIDAD: INCLUIMOS CARTERACASTIGADA
11 50%MOROS IDAD CON CAS TIGOS
10.48%
8.64%
8 37%8.14%
9.92%
8.50%
9.50%
10.50%
11.50%
7.94%7.88%
8.37%
6.89%
5.50%
6.50%
7.50%
3.98%
3.31%
2.50%
3.50%
4.50%
2010 2011 2012 IT 132010 2011 2012 IT 13Banca Múltiple Financieras CMAC CRAC EDPYME
Fuente: SBS
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SOLVENCIA: NECESIDAD DE REFORZAR EL PATRIMONIOEFECTIVO
23 45%
RATIO DE CAPITAL GLOBAL
22.98%23.45%
20.00%
22.00%
24.00%
14.53%12 84%
17.51%18.11%
16.13%16.33%
14.00%
16.00%
18.00%
12.49%
12.84% 14.33%
10.00%
12.00%
14.00%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
Banca Financieras CMACs CRACs EDPYMEs
Fuente: SBS
![Page 18: EL SISTEMA INANCIERO PERUANO - … · 1 el sistema financiero peruano: bancos y a cajas g el sistema financiero y la correlaciÓn con el crecimiento de la economÍa e n 2 el sistema](https://reader030.vdocuments.co/reader030/viewer/2022013015/5b9599ab09d3f2c2678c8503/html5/thumbnails/18.jpg)
COBERTURA DE CARTERA PROBLEMA CONPROVISIONES
180 0%
COBERTURA CARTERA ATRAS ADA YREF INANCIADA
139.2%140.0%
160.0%
180.0%
119.2%
130.0%
100.8%
106.5%105.4%
120.8%
100.0%
120.0%
99.0%
72.3%82.0%
60.0%
80.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Mar 132006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Mar.13
Banca Múltiple Financieras CMAC CRAC EDPYME
Fuente: SBS
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COMPROMISO PATRIMONIAL: PATRIMONIOEXPUESTO EN EL CASO DE CRACS
COMP ROMIS O P ATRIMONIAL
19.15%
15.00%
20.00%
25.00%
0.27%
‐1.11%
‐0.24%
‐2.87%
6.43%
‐0.97%
0.00%
5.00%
10.00%
‐7.75%
. %
‐10.59%
‐4.54%
‐15.00%
‐10.00%
‐5.00%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 132006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
Banca Múltiple Financieras CMAC CRAC EDPYME
Fuente: SBS
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RENTABILIDAD: FINANCIERAS Y CAJAS CONMENORES MÁRGENES POR MENOR RITMO DEC FCOLOCACIONES VS. FONDEO
95.0%MARGEN FINANCIERO BRUTO
88.8%
80.4%
85.0%
90.0%
74.6%
72.5%69 2%
73.9%71.5%
78.6%
77.0%
70.0%
75.0%
80.0%
69.2%68.3%
60.0%
65.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
CMACs Banca Múltiple Financieras
CRACs EDPYMEs
Fuente: SBS
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RENTABILIDAD: RETROCESO EN EL MARG. FINANCIERO NETO POR MAYORES PROVISIONESFINANCIERO NETO POR MAYORES PROVISIONES
72.7%75.0%
MARGEN FINANCIERO NETO
65.7%
61.3%
67.5%
69.4%
61.2%65.0%
70.0%
58.0%
58.3%
57.0%
54.1%55.0%
60.0%
45.0%
50.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13CMACs Banca MúltipleFinancieras CRACsEDPYMEs
Fuente: SBS
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RENTABILIDAD: FUERTE DINÁMICA EN LA APERTURADE NUEVAS AGENCIAS
42.8%45.0%
MARGEN OPERACIONAL NETO
33.0%
40.4%
34.5%
29.7%
26.7%30.0%
35.0%
40.0%
16.8% 16.8%
5 9%
20.1%
10.0%
15.0%
20.0%
25.0%
5.9%
2.1%0.0%
5.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
CMACs Banca MúltipleFinancieras CRACsEDPYMEs
Fuente: SBS
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RENTABILIDAD: ROAE
50.0%48.9%
RETORNO DEL ACCIONISTA (ROAE)
35.0%
40.0%
45.0%
28 2%
15 0%
20.0%
25.0%
30.0% 28.2%
13.3%
20.0%24.6%
12.8%
0.0%
5.0%
10.0%
15.0%
4.7%
12.8%
6.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
CMACs Banca Múltiple Financieras CRACs EDPYMEs
Fuente: SBS
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EFICIENCIA: INCREMENTO EN TÉRMINOS RELATIVOSDE LA CARGA OPERATIVA EN CAJAS Y EDPYMES
GASTOS OPERATIVOS / INGRESOS FINANCIEROS
49.8%49.8%
58.7%
55.0%
60.0%GASTOS OPERATIVOS / INGRESOS FINANCIEROS
42.6%
43.3%38 9%
43.0%44.6%44.0%
40.0%
45.0%
50.0%
33.9%
38.9%
30.0%
35.0%
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 132006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13CMACs Banca MúltipleFinancieras CRACsEDPYMEs
Fuente: SBS
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MENOR RITMO DE CRECIMIENTO ENCOLOCACIONES IMPACTA EN RATIO
17.0%18.0%20.0%
GASTOS DE PERSONAL / COLOCACIONES BRUTAS
8.4%9.0%10.0%12.0%14.0%16.0%
4.7%6.1%
3.3% 2.9%
5.4%
8.2%6.1%
2.0%4.0%6.0%8.0%
0.0%2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
CMACs Banca Múltiple Financieras
CRACs EDPYMEs
Fuente: SBS
CRACs EDPYMEs
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LIQUIDEZ EN MN
LIQUIDEZ EN MN* (%)PROMEDIO SALDOS DEL MES
*Mínimo 8%
40.0
50.0
60.0
43.1
51.5
34 137.5
41.3
20.0
30.0
11.0
34.1
25.4
17.1
0.0
10.0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
Fuente: SBS
Banca Múltiple Financieras CMACs CRACs
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LIQUIDEZ EN ME
*Mínimo 20%
LIQUIDEZ EN ME (%)PROMEDIO SALDOS DEL MES
60.0
65.0
70.0 66.7
PROMEDIO SALDOS DEL MES
35 0
40.0
45.0
50.0
55.0
45.048.5
41.641.8
51.2
41.1
20.0
25.0
30.0
35.0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 IT 13
Fuente: SBS
Banca Múltiple Financieras CMACs CRACs
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PERSPECTIVAS 20135
Mayor morosidad en el sector deconsumo, pequeña empresa y MES. Se esperaría unincremento en la tasa activa.Menor cobertura de cartera de créditos con provisiones.Tasa de Crecimiento en las colocaciones brutaspor debajo o igual que en el 2012por debajo o igual que en el 2012. Necesidad de las Entidades de colocar deudasubordinada. Menores márgenes por encarecimiento del costog pde fondeo. Mejora en indicadores de eficiencia paracompensar menores márgenes y no mermar la
t bilid drentabilidad. Reducción en la tasa pasiva por menor ritmo decolocaciones.
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CLASIFICACIÓN BANCOS6
4ENTIDADES BANCARIAS POR CLASIFICACIÓN DE RIESGO*
3
4
3 3
2
3
2
1
1
0A+ A A- B+ B
*En Escala SBS
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ESTABILIDAD EN LOS RATINGS
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 ActualAgrobanco B+ B+Agrobanco B+ B+Banco Azteca B+ B B B B BBanco de Comercio B‐ B B B+ B+ B+ B+ B+ B BBanco de la Nación A A A A A ABanco Falabella A‐ A‐ A‐Banco Falabella A‐ A‐ A‐Banco Financiero A‐ A‐ A‐ A‐ A‐ A‐BBVA B. Continental A A A+ A+ A+ A+ A+ A+ A+ A+BCP A+ A+ A+ A+ A+ A+ A+ A+ A+Cofide A A A A A+ A+ A+Cofide A A A A A+ A+ A+Deutsche Bank Perú A‐ A‐ A‐ A‐ A‐ A‐HSBC A‐ A‐ A‐ A‐ A‐ A‐ A‐ A‐Interbank A A A A ASantander A A A A A A ASantander A‐ A‐ A‐ A A A A
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CLASIFICACIÓN ENTIDADESFINANCIERAS, CMACS, CRACS Y EDPYMES
ENTIDADES MICROFINANCIERAS POR CLASIFICACIÓN R SGO*
5
5
4
DE RIESGO*
3
4
2 2 2
1
21 1
0A- B+ B B- C+ C C-
*En Escala SBS
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CLASIFICACIÓN ENTIDADESFINANCIERAS, CMACS, CRACS Y EDPYMES
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Actual
CMAC Arequipa B+ B+ B+ B+ B+ B+ B+ B+ B+ B+
CMAC Cusco C+ B‐ B‐ B B B B B B B
CMAC Huancayo B B B B B
CMAC Ica C+ C+ C+ C+ C+ C+ C+ C+
CMAC Piura B+ B+ B+ B B B B‐ B‐ B‐ B‐
CMAC Sullana B B B B B+ B+ B+ B B B
CMAC Tacna B‐ B‐ B‐ B‐ B‐ B‐ B‐ B‐ B‐ B‐
CMAC Trujillo B B+ B+ B+ B+ B B‐ B‐ B‐ B‐
CRAC Credichavín C‐ C‐ C‐ C‐
CRAC Nuestra Gente B‐ B‐ B B+ B+ B+ B+ B+ B+
CRAC Sipan C C‐ C‐ C‐
Edpyme Nueva Visión C+ C C C
Edyficar A‐ A‐ A‐ A‐
Financiera Confianza C C C+ C+ B‐ B‐ B‐ B‐ B B
Amérika Financiera B+ B+ B BAmérika Financiera B+ B+ B‐ B‐
Financiera Efectiva B‐ B‐ B B
Financiera Proempresa C+ C+
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