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- Obtener conocimientos esenciales para tener una adecuada noción del riesgo
- Conocer herramientas de gestión del riesgo operativo.
- Mejorar los procesos de gestión de riesgos de su empresa.
- Conocer las prácticas estadísticas más convenientes para el correcto
desempeño de sus funciones de cumplimiento.
- Identificar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Objetivos
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del ALD/CFT.
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Noción de Riesgo
Riesgo es el perjuicio potencial o no actual que se deriva de la posible ocurrencia o realización de eventos adversos.
Riesgo de Lavado de Dinero / Financiamiento del Terrorismo
Es el daño económico potencial que sufre un sujeto obligado por su propensión de ser utilizado para el lavado de activos y el financiamiento de actividades terroristas.
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El riesgo es funcional a la sociedad moderna.
• “Riesgo Inherente” a todas las actividades humanas.
• “Riesgo Residual” que deriva de las actividades.
En imputación objetiva se diferencia claramente entre:
• El riesgo permitido
• El riesgo no permitido
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Riesgos en materia de LAFT
Corrupción
Criminalidad
Riesgo País
Pérdida Confianza
Riesgo Legal
R. Reputacional
R. Operacional
R. De Contagio
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Factores de riesgo
• Clientes / usuarios
• Productos y/o servicios
• Canales de distribución
• Mercados
• Escasa regulación
• Falta de sanciones
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Riesgo reputacional
• Es la pérdida de prestigio que padece un sujeto obligado al ser utilizado para el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
• La pérdida de confianza de una institución financiera se traduce en perdida de clientes, mercados y perjuicios económicos.
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Riesgo Legal
• Es la posibilidad de pérdida
económica en que incurre un sujeto
obligado al ser sancionado
administrativa o penalmente por
incumplir la normativa ALD, o
simplemente a causa de fallas en sus
contratos, sea por dolo o negligencia.
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Riesgo operacional
• Riesgo de pérdidas económicas como
resultado de fallos o falta de adecuación de
los procesos internos, de las personas, de los
sistemas o por eventos externos.
• Riesgo asociado a la administración y gestión
de los productos y servicios de la empresa y
gestión interna de la empresa.
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Riesgo de contagio
• Es la pérdida potencial en que puede incurrir un sujeto obligado, directa
o indirectamente, por la acción de un vinculado.
• El vinculado es el que ejerce influencia por familiaridad, gestión, negocio o participación.
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Ejemplos
• Caso WACHOVIA
• Caso HSBC
• Caso Majapara
• Caso Casa de Cambio Puebla
• Caso Rápido y Furioso
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Problemas Comunes
• Ceguera intencional
• Personal no capacitado para desarrollar su trabajo de manera adecuada
• Insuficiencia de personal
• Prioridad al tema comercial por encima del cumplimiento
• Sistemas informáticos no calibrados
• Capacitación deficiente del personal
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Piel
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Gestión del Riesgo
País
Entes Supervisados
Clientes o Usuarios
• Legislación • Supervisión • Ambiente de Control • Ambiente de Control • Manuales y Procedimientos • Monitoreo y Reportes
• Conozca a Su Cliente • Monitoreo de Operaciones • Registros
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Riesgo y Modelos de Gestión
Modelo de Gestión
Norma Internacional
ISO 9001:2008
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Riesgo y Modelos de Gestión
Modelo de Gestión
de Riesgos
Corporativos
COSO
Ambiente de Control
Establecimientos de Objetivos
Identificación de Eventos
Evaluación de Riesgos
Respuesta a los Riesgos
Actividades de Control
Información y Comunicación
Supervisión
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Ambiente de Control
Filosofía de la gestión de riesgos, cultura de riesgo, consejo de
administración/dirección, integridad y valores éticos, compromiso de
competencia, estructura organiza-cional, asignación de responsabilidad y
autoridad, políticas y prácticas en materia de recursos humanos.
Modelo de Gestión de Riesgos Corporativos COSO
Establecimiento de Objetivos
Objetivos estratégicos, objetivos relacionados, objetivos
seleccionados, riesgo aceptado, tolerancia al riesgo.
* Modelo COSO de control interno y gestión
de riesgos corporativos
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Identificación de Eventos
Eventos, factores que influencian la estrategia y los objetivos,
metodologías y técnicas, eventos independientes, categorías de
acontecimientos, riesgos y oportunidades
Evaluación de Riesgos Riesgo inherente y residual,
probabilidad e impacto, fuentes de datos, técnicas de evaluación,
correlación entre acontecimientos
Modelo COSO de control interno y gestión de riesgos corporativos
Modelo de Gestión de Riesgos Corporativos COSO
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Actividades de Control Respuesta a los Riesgo
Evaluación de posibles respuestas,
selección de respuestas, perspectivas
de cartera
Riesgo inherente y residual, probabilidad e impacto, fuentes de
datos, técnicas de evaluación, correlación entre acontecimientos
Modelo COSO de control interno y gestión
de riesgos corporativos
Modelo de Gestión de Riesgos Corporativos COSO
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Supervisión Información y Comunicación
Información, comunicación Actividades permanentes de
supervisión, evaluaciones
independientes, comunicación de
deficiencias
Modelo de Gestión de Riesgos Corporativos COSO
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Lo primero es lo primero
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Modelo Australiano
Gestión de Riesgos
As/Nzs 4360:1999 ANALIZAR RIESGOS
Riesgo y Modelos de Gestión
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Se acepta
Reducir probabilidad
Reducir consecuencias
Transferir completo o parte
Evitar
Reducir probabilidad
Reducir consecuencias
Transferir completo o parte
Evitar
Retener
Monitorear y revisar (cláusula 4.6)
Comunicar y consultar (clausula 4.7)
Considerar factibilidad costos y beneficios
Riesgo evaluado y rankeado
Recomendar estrategias de tratamiento
Seleccionar estrategia de tratamiento
Preparar planes de tratamiento
Riesgo aceptable?
Riesgo aceptable?
Identificar opciones de tratamiento
Evaluar opciones de tratamiento
Preparar planes de tratamiento
Implementar planestratamiento
No
Si
Si
Parte retenida Parte transferida
Riesgo y Modelos de Gestión
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Modelos Integrados
Proceso de Atención al Cliente
Control Interno y de
Riesgos Modelo COSO
Programa Antilavado de
Dinero
Enfoque de Procesos
Mejores Prácticas de
Gobierno Corporativo
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Riesgos
Identificar y revelar el riesgo
Cuantificar el riesgo
(probabilidad por impacto)
Riesgo Inherente
Mitigadores de Riesgo • Proceso • Capacitación • Tecnología,
Monitoreo • Auditoría
Evaluación del Riesgo Residual
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Procesos de
Gestión
Compromiso de la Dirección
Infraes-tructura
Mandato y Compromiso
Designación de un ambiente Para la gestión del riesgo
Implementación Del modelo de
Gestión del Riesgo
Monitoreo y Revisión del Modelo
Mejora continua del Modelo de
Gestión del Riesgo
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Mitigadores
Riesgos Mitigadores
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Modelos Estadísticos
• Gráficos de Control • Pareto • Causa Efecto / Ishikawa • Diagramas de Dispersión • Correlación • Listas de Verificación • Histogramas y Polígonos de
Frecuencias • Media – Mediana - Moda
Información
Proceso
Inteligen-cia
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