director ejecutivo lavadodinero...regtech ejecutará el 80% de las labores asociadas al cumplimiento...
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Juan Alejandro BaptistaDirector EjecutivoLavadodinero.com
Es director ejecutivo de Lavadodinero.com y socio director de la
oficina en Estados Unidos de BST Global Consulting. Ha sido el
responsable de la planificación de entrenamientos para más de 200
empresas en todo el mundo. Es el comunicador social con más
experiencia en Latinoamérica en el área de cumplimiento y delitos
financieros, al acumular más de 10 años dedicado exclusivamente al
tema. Ha impartido talleres especializados para periodistas en
diversos países de la región y ha participado en más de 40 seminarios
virtuales globales y en más de 10 conferencias internacionales.
Facilitador
Juan Alejandro BaptistaDirector EjecutivoLavadodinero.com
Contenido
• Cumplimiento - Escenario Actual
• RegTech - Tecnología Regulatoria
o ¿Qué es y Cómo Funciona?
o Beneficios de la RegTech
o Qué esperarnos de la Industria y de los Reguladores
• Caso de Estudio: Watson
• Desafíos Asociados a la Implementación de la Tecnología Regulatoria
• Conclusiones
Cumplimiento
Escenario Actual
Cumplimiento - Escenario Actual
• Elevada complejidad
• Alto volumen de información
• Amplia regulación
• Exigente estructura tecnológica
• Exceso de personal
• COSTOS ELEVADOS
• Elevada complejidad
La concentración de leyes,
regulaciones y procesos
corporativos, sumado a las
complicadas operaciones de
ciertos sectores regulados generan
un escenario complicado de
gestionar y de regular.
Cumplimiento - Escenario Actual
• Alto volumen de información
Tanto en el sector financiero como
en otras áreas reguladas, las
entidades cuentan con muchos
datos sobre operaciones y clientes.
El cumplimiento exige, cada vez más,
mayor cantidad de datos y una
mejor explotación de los mismos.
Cumplimiento - Escenario Actual
• Amplia Regulación
En todas las jurisdicciones se han
sancionado leyes, regulaciones y
normas que, sumados a los
estándares internacionales y a las
buenas prácticas, generan una
enorme cantidad de obligaciones
normativas asociadas al
cumplimiento.
Cumplimiento - Escenario Actual
• Complejas estructuras tecnológicas
El adecuado manejo de la información
y las obligaciones de monitoreo exigen
modernas plataformas tecnológicas
integradas que, por sus características,
suelen exigir rigurosos procesos de
instalación, mantenimiento y
actualización.
Cumplimiento - Escenario Actual
• Mucho personal
Para poder cumplir con todos los
requisitos normativos y las buenas
prácticas, las empresas reguladas
necesitan una gran cantidad de personal
para reforzar o complementar a las
estructuras tecnológicas.
Cumplimiento - Escenario Actual
• Costos elevados
Toda la estructura del área de
cumplimiento genera elevados costos para
las empresas reguladas.
➢Costos directos: asociados a las
operaciones internas y a los requisitos de
cumplimiento.
➢Costos derivados: asociados a factores
externos no controlados por la empresa.
Cumplimiento - Escenario Actual
Fuentes: The Wall Street Journal - The Financial Times
Los costos de Gobierno
Corporativo, Riesgo y Cumplimiento (GRC) representan entre el 15% y el 20% de loscostos de la mayoría
de los grandesbancos.
Los 6 bancos másgrandes de EstadosUnidos gastaron en
2013 unos US$70.200 millones en
cumplimiento
Desde la crisis financiera de 2008,
algunos de los bancos más grandes del
mundo han gastado alrededor de US$
4.000 millones cada uno en cumplimiento.
Cumplimiento - Escenario Actual
REGTECHTecnología Regulatoria
¿Qué es y Cómo Funciona la Tecnología Regulatoria (RegTech)
Tecnología Regulatoria se refiere al conjunto de soluciones
tecnológicas de última generación orientadas a fortalecer las
labores de cumplimiento en sectores regulados.IA
Big Data
REGTECH
Minería
Dato Sentimiento
Es una deducción que hace la tecnología de los
sentimientos de un ser humano, basándose en
el análisis de la data recolectada mediante
diversos recursos. Se refiere al uso de
procesamiento del lenguaje natural, análisis de
texto y lingüística computacional para extraer
información subjetiva de diversos recursos o
fuentes de información.
¿Qué es y Cómo Funciona la Tecnología Regulatoria (RegTech)
¿Qué es y Cómo Funciona la Tecnología Regulatoria (RegTech)
Computación Cognitiva
Es el desarrollo de soluciones basadas en el funcionamiento del cerebro humano. Es producto de la
combinación de varias disciplinas, como la nanotecnología, la neurociencia y las supuercomputación, con la
finalidad de lograr que las computadoras utilicen sus capacidades para "pensar" y tomar decisiones como
humanos, basándose en los conocimientos adquiridos y las experiencias. De esta forma, se logran modelos
predictivos más certeros.
Computación cognitiva: 3 características clave
• Aprende de las constantes interacciones. Rápidamente el sistema puede reeducarse.
• Toma ventaja de su capacidad de análisis y tratamiento de información estructurada y no
estructurada, para obtener patrones de comportamiento, que le permitan decidir con mayor nivel
de exactitud predictiva ante un evento.
• Trabaja sobre la primicia de ser
predictivos.
¿Qué es y Cómo Funciona la Tecnología Regulatoria (RegTech)
Actualmente el desarrollo de las RegTech se enfoca en tres grandes áreas operativas:
Modelado y pronóstico
• Más cantidad de modelos de escenarios
• Análisis más completos y pronósticos más certeros
Validación de la identidad
• Fortalecer la Debida Diligencia del Cliente
• Optimizar los procesos de identificación de los clientes
Monitoreo en tiempo real y análisis de conducta
• Monitoreo de nuevos indicadores y fuentes de información del cliente
• Análisis más completo de la conducta
¿Qué es y Cómo Funciona la Tecnología Regulatoria (RegTech)
Beneficios de la Tecnología Regulatoria
✓ Menos costos.
✓ Menos personal.
✓ Cumplimiento automatizado que permite:
• Un monitoreo más integral del cliente y sus transacciones.
• Más efectividad en el análisis y la determinación de riesgos.
• Elimina la necesidad de reparametrizar o ajustar
manualmente.
✓ Mejor proceso de gestión de riesgos.
✓ Menos posibilidad de multas y/o sanciones regulatorias.
✓ Más confianza de parte de los socios, aliados, inversionistas,
reguladores e instituciones financieras foráneas.
Falsos positivos:
Actividades detectadas que no representan riesgo para la
entidad. 90% y 95% de todas las alertas generadas por los
sistemas de monitoreo de transacciones (SMT) son falsos
positivo.* Generan una sobrecarga operacional alta.
Falsos negativos:
Actividades no detectadas por el SMT que sí representan
riesgo para la entidad. Pueden costarle mucho en
reputación, en multas y penas importantes.
*Fuente: PricewaterhouseCoopers.
Beneficios de la Tecnología Regulatoria
¿Qué Esperarnos?
Computadoras tomarán el control de cumplimiento:
✓ RegTech ejecutará el 80% de las labores asociadas al
cumplimiento y a la gestión de los riesgos; el personal
especializado se encargará del 20%.
✓ El análisis pasará de humanos a un esquema mixto que
iniciará la máquina y (en algunos casos) terminará el
humano.
¿Qué Esperarnos?
✓ No se necesitarán escenarios sospechosos
predefinidos, el sistema detectará patrones
sospechosos al instante.
✓ IA permite software que se autoparametrizan
y responden dinámicamente a condiciones
operativas, regulatorias, comerciales, etc.
¿Qué Esperarnos de los Reguladores?
• Desarrollo de un marco de trabajo común
que permita la expansión del RegTech:
a) La adopción de estándares uniformes
de cumplimiento dentro de los países.
b) El trabajo con los reguladores para
establecer un marco regulatorio que
pueda responder al desarrollo de
Fintech/Regtech.
"Una vez que tengas
el marco regulatorio
en su lugar, [todo
el nuevo sistema]
se desplegaría
rápidamente en
la práctica".
Jude ScottDirector Ejecutivo
Cayman Finance
• Más automatización de UIFs y entes supervisores:
✓ Aumentará la capacidad de supervisión.
✓ Permitirá más controles sobre los APNFD.
✓ Potenciará la capacidad de análisis y detección
de patrones criminales.
✓ Impulsará la judicialización de más casos y la
confiscación de más bienes ilícitos.
✓ Facilitará la interconexión automática con el sector regulado.
✓ Facilitará la interconexión con pares internacionales,
promoviendo el intercambio de información.
¿Qué Esperarnos de los Reguladores?
Las empresas reguladas que no
actualicen sus sistemas antiguos (legacy)
pudieran enfrentar conflictos de
compatibilidad tecnológica
- Varios reguladores de Estados Unidos están
adaptándose a las nuevas tecnologías: Federal Reserve,
the Federal Deposit Insurance Corporation and the
Office of the Comptroller of the Currency.
- Reguladores de Japón, Reino Unido, Singapur y Australia
han habilitado programas de experimentación
(sandbox) y planes de apoyo de soluciones
FinTech/RegTech, como una forma de estimular este
sector y de mantener su capacidad regulatoria a la par
de las nuevas tecnologías.
¿Qué Esperarnos de los Reguladores Internacionales?
Expansión (Proveedores)
Adopción (Sujetos Obligados)
Adaptación (Profesionales ALD)
¿Qué Esperarnos de los Reguladores?
WATSON
Caso de Estudio
IBM: "Watson puede entender todas las formas
de datos, interactuar naturalmente con la
gente y aprender y razonar a escala".
• 45 países y 20 industrias
Caso de Estudio
Fuente: IBM - https://youtu.be/bE9JlLzZ1JU
Alonso Pérez-Luna
Ejecutivo de Cloud Computing para
IBM Sudamérica
Caso de Estudio
Fuente: Shopimanía - https://youtu.be/B2__Wfc6m0A
IBM (Nov-2016): transferir a Watson los conocimientos
de más de 600 profesionales de Promontory Financial
Group.
“Promontory combinado con la profunda experiencia
de IBM, y las capacidades cognitivas de Watson,
solucionará el enorme esfuerzo operativo y el costo de
los constantes cambios en la regulación y los
requerimientos de administración de riesgos (…) los
profesionales de Promontory entrenarán a Watson".
Caso de Estudio
Riesgos Asociados a la Implementación de las RegTech
Los expertos coinciden en que son 5 los aspectos a tomar en cuenta cuando se van a
implementar estas nuevas tecnologías:
• Vías de desarrollo imprecisas.
• Fiabilidad del proveedor.
• Un mayor escrutinio regulatorio.
• Juicio limitado.
• Privacidad de los datos.
El resultado sería un cumplimiento más rápido y más eficiente.
Los funcionarios de cumplimiento se centrarían en apoyar las
plataformas tecnológicas de sus empresas, en lugar de ocuparse
de la carga de revisar miles de transacciones de clientes
riesgosos, una práctica que es duplicada por cada banco
individualmente para el mismo cliente.
Jude ScottDirector EjecutivoCayman Finance
Conclusiones
Conclusiones
"Hemos entrado claramente en un nuevo mundo. Esperemos que no sea
un "Brave New World", sino uno que asegure un sistema financiero más
seguro. También es probable que sea un mundo que -por lo menos en el
futuro previsible- requiera que los profesionales del cumplimiento se
sometan a una nueva formación y adquieran nuevas habilidades, en
lugar de reemplazarlos por completo con robots.
Los proveedores de la RegTech y quienes la adopten deben estar atentos
para evitar ser muy complacientes y ceder a la tecnología mucho control
y muy rápidamente".
Kieran BeerEditor JefeMoneyLaundering.com
