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DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 1
CURSO
DERECHOS REALES
CAPÍTULO VI La Prenda
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 2
Tabla de contenido LA PRENDA EN COSTA RICA ....................................................................................................................... 4
La prenda .................................................................................................................................................... 4
Concepto de prenda ........................................................................................................................................ 4
Una breve enumeración histórica ................................................................................................................... 5
La cosa o bien entregado en garantía .............................................................................................................. 5
Naturaleza jurídica.......................................................................................................................................... 6
El contrato de prenda ...................................................................................................................................... 7
Características del Contrato de Prenda ........................................................................................................... 8
Formalidades ................................................................................................................................................ 10
Capacidad para ejercer derecho en el contrato ............................................................................................. 11
Legitimación ................................................................................................................................................. 11
Elementos para su existencia ........................................................................................................................ 12
Requisitos de validez .................................................................................................................................... 12
Clasificación: ................................................................................................................................................ 12
El derecho real de prenda ............................................................................................................................. 12
Prenda de Créditos ........................................................................................................................................ 14
Propiedad de la cosa dada en prenda ............................................................................................................ 14
Derechos del acreedor prendario .................................................................................................................. 16
Frutos e intereses ...................................................................................................................................... 16
Derecho de retención ................................................................................................................................ 17
Derecho de venta ...................................................................................................................................... 17
Derecho de preferencia ............................................................................................................................. 18
Obligaciones del acreedor prendario ............................................................................................................ 19
Clases de prendas ......................................................................................................................................... 19
Prenda tácita ................................................................................................................................................. 19
Otra clasificación .......................................................................................................................................... 20
Extinción de la prenda .................................................................................................................................. 21
La prenda se extingue: .............................................................................................................................. 22
La prenda dentro de la legislación costarricense. ......................................................................................... 23
No pueden ser objeto de prenda. .................................................................................................................. 23
Cláusulas prohibidas en las prendas ............................................................................................................. 23
De la constitución de la prenda. .................................................................................................................... 24
De la prenda en poder del acreedor o de un tercero. ..................................................................................... 24
De los privilegios. ......................................................................................................................................... 24
Plazos. .......................................................................................................................................................... 26
Inspecciones y reportes. ................................................................................................................................ 26
De los frutos generados por las cosas en prenda. ......................................................................................... 26
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Del registro de prendas. ................................................................................................................................ 27
Del pago y la extinción de la prenda. ........................................................................................................... 28
GARANTÍAS MOBILIARIAS ........................................................................................................................ 30
Introducción.................................................................................................................................................. 30
Historia de las Garantías Mobiliarias ........................................................................................................... 31
Roma ........................................................................................................................................................ 31
Dominio y Posesión .................................................................................................................................. 31
a. Dominio ................................................................................................................................................ 31
Acciones in rem e in personam................................................................................................................. 31
Posesión .................................................................................................................................................... 32
Garantía Real en Roma ............................................................................................................................. 33
Tipos Específicos de Garantías Reales ..................................................................................................... 33
Base Conceptual Moderna de las Garantías Mobiliarias .............................................................................. 39
El Préstamo Comercial en los Siglos XVIII y XIX .................................................................................. 39
Préstamo Comercial del Siglo XX: Estados Unidos ..................................................................................... 42
Generalidades de las Garantías Mobiliarias.................................................................................................. 43
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LA PRENDA EN COSTA RICA A través del paso del tiempo con el surgimiento del comercio y la moneda el hombre
se vio obligado a evolucionar en varios aspectos, surgieron los contratos que venían
íntimamente ligados a la forma de comercializar de las personas que se desenvolvían dentro
del comercio, todo esto a su vez transformó una opción distinta de pago al trueque, que a su
vez se transformó tiempo después a una forma de pago con la moneda, pero más adelante,
cuando surgieron los problemas a una forma de pago liquida el comercio abrió paso a varias
formas de contrato entre ellas “la prenda” que no era muy bien vista; actualmente el
desarrollo de nuevas corrientes en el comercio nacional e internacional y la aparición de
nuevos instrumentos, así como las modalidades ofrecidas por los títulos valores, han hecho
que el contrato de prenda pase a ocupar un lugar preeminentemente en la práctica jurídica y
comercial, perdiendo el carácter de des honorabilidad que le caracterizaba en épocas pasadas.
La prenda es un negocio jurídico muy utilizado en la práctica porque permite al acreedor
garantizar su crédito con uno o más bienes respecto de los cuales tiene un derecho preferente
frente a los demás acreedores del deudor, siendo la prenda por naturaleza un negocio
accesorio de otro principal.
Tendremos el conocimiento básico de lo que conforma la prenda, tipos,
características, validez jurídica y como está regulada en nuestro país.
La prenda Es el acto jurídico por el cual el propietario de un bien mueble constituye sobre él,
prenda mediante su entrega física o jurídica, para asegurar el cumplimiento de cualquier
obligación, sea propia o de terceros.
En el derecho comercial la prenda es un Contrato en virtud del cual un deudor entrega
un bien mueble a su acreedores garantía del pago de la deuda. La prenda implica
generalmente la pérdida de la posesión del deudor.
2° Derecho, en el acreedor, de hacerse pagar, con preferencia a los demás acreedores,
por la venta en su favor del bien entregado por el deudor.
Concepto de prenda La prenda es, como la hipoteca, un derecho real constituido por el deudor en favor
del acreedor en seguridad del pago de una obligación; pero mientras en la hipoteca, la cosa
dada en garantía permanece en poder del deudor, en la prenda la posesión de la cosa se
transfiere al acreedor.
La palabra prenda es utilizada con tres acepciones distintas:
a) Sirve ante todo para denominar al contrato de prenda, es decir, al acto jurídico
que da nacimiento al derecho real.
b) Es la designación del derecho real.
c) Finalmente, se llama así a la cosa dada en garantía y del derecho de retener la
prenda o bien, a la apropiación de la prenda. Es, a nuestro entender, una manera
impropia de aludir a la cosa dada en prenda. Esta designación debería reservarse
para el contrato y el derecho real.
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Una breve enumeración histórica Históricamente la prenda aparece en el campo del derecho antes que la hipoteca. Era
natural que así fuera, porque responde a una idea muy simple, la entrega de una cosa en
garantía del pago de una deuda. Es también la garantía que responde mejor a las necesidades
de sociedades primitivas, con deficiente organización social y falta de registros. La prenda
se constituía simplemente por la entrega manual de la cosa.
Pero esta forma de garantía consistente en la entrega de la cosa al deudor, suficiente
en las sociedades primitivas, no lo es en las modernas. Las cosas muebles han adquirido un
valor insospechado, no sólo en cantidad sino también individualmente consideradas. Esto ha
motivado la organización de Registros en donde se inscribe el dominio de las cosas muebles
más valiosas.
Por otra parte, hoy muchos muebles (y particularmente las máquinas) son productores
de bienes, de tal modo que existe un gran interés de parte del deudor de retenerlos en su
poder, inclusive como medio de pagar la deuda contraída con el acreedor prendario. Así ha
nacido la llamada prenda sin desplazamiento, es decir el derecho real constituido en favor de
terceros sobre una cosa mueble que no pasa a poder del acreedor, sino que la conserva el
deudor.
Es necesario decir que la prenda clásica, o sea con entrega de la cosa, ocupa hoy un
lugar muy modesto en la vida económica. Casi ha desaparecido de las transacciones privadas.
Lo que hoy tiene verdadera importancia económica son las prendas sin desplazamiento.
Como estas prendas sin desplazamiento tienen su campo más vasto de aplicación en
las transacciones comerciales, en nuestro país han sido reguladas como complemento de la
legislación comercial. Su estudio compete, pues, a esa rama del derecho, lo mismo que el de
los warrants y los debentures.
La cosa o bien entregado en garantía Originalmente, las necesidades impuestas para efectuar una garantía de algo debido
tuvieron fundamentalmente carácter personal. Tanto el Derecho romano primero como
los ordenamientos primitivos conocieron como instituto adecuado para asegurar
el cumplimiento de una obligación la fiducia cum creditore, o sea la transmisión de la cosa
mediante las formalidades iure civile (mancipatio, in iure cessio) al acreedor, aunque con
solos fines de garantía, pero teniendo como efecto trascendente la transferencia del dominio.
Esta fiducia cum creditore contracta tiene sus antecedentes en la fiducia cum amico
contracta. Pero su inconveniente era manifiesto: para el deudor, que el acreedor podría
disponer del bien al habérsele transmitido el dominio (sin perjuicio del resarcimiento); para
ambos, que al ser un acto celebrable iure civile, sólo estaba al alcance del cives romanus. La
evolución de los tiempos hizo perfilarse una nueva figura de garantía, el pignus, derivada de
la fiducia, y que evitaba los inconvenientes de ésta, ya que la cosa no se transfería
en propiedad, sino en posesión. Pero también tenía inconveniente: para el acreedor, que no
podía sino retener el bien, sin poder disponer del mismo en caso de incumplimiento, y para
el deudor, que el hecho del desplazamiento posesorio le dificultaba para obtener
más crédito con la misma garantía
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Naturaleza jurídica El contrato de prenda es un contrato real. Ello significa que para su perfección se
exige la entrega de la cosa. Si el objeto de la prenda no fuera susceptible de entrega (prenda
sin desplazamiento), como ocurre con la prenda de créditos, la perfección del contrato puede
conllevar asimismo obligaciones formales (normalmente su inscripción en un registro
público), que suplirían a la entrega (traditio) de la prenda con desplazamiento.
La prenda puede constituirse en garantía de una obligación cierta o condicional; es
decir, en garantía de una obligación lisa y llana o que esté sujeta a condición. La ley, con
razón, no distingue entre condiciones suspensivas o resolutorias; por consiguiente, todas las
obligaciones condicionales pueden ser objeto de una garantía prendaria.
También pueden garantizarse con prenda las obligaciones presentes o futuras, es
decir, las que tienen o no tienen plazo, sea éste suspensivo o resolutorio; asimismo, deben
considerarse comprendidos dentro de este concepto de obligaciones futuras las eventuales, o
sea, las que pueden o no llegar a existir, como ocurre, por ejemplo, con la que resulte al
cerrarse una cuenta corriente comercial; al ocurrir el cierre, puede arrojar un saldo en favor
o en contra del titular de la cuenta.
La prenda se otorga para el supuesto eventual de que el saldo sea negativo. En cambio,
no cabe, en principio, constituir una prenda en pago de una obligación natural, porque ésta
no tiene carácter exigible; pero éste es un principio cubierto de excepciones, a punto de que
en la mayor parte de los casos la prenda es válida.
En efecto, si la cosa ha sido entregada en prenda por un deudor capaz, la obligación
natural queda convertida en obligación civil, dado que la constitución de la prenda importa
un reconocimiento; en consecuencia, ella será plenamente válida. Debe hacerse la excepción
de las obligaciones surgidas de deudas de juego, cuyo reconocimiento no les hace perder el
carácter de obligación natural, por lo que la prenda constituida en garantía de ellas es ineficaz.
En cuanto a los terceros, la constitución por ellos de una prenda en garantía del pago
de una obligación natural de otra persona, es plenamente válida.
Pueden garantizarse con prenda no sólo las obligaciones pecuniarias, sino cualquier
otra, sea de dar, hacer o no hacer. Pero el contrato en estos casos, debe contener una
estimación pecuniaria del monto del crédito.
Pueden darse en prenda:
a) Las cosas muebles; los inmuebles no son susceptibles de ser entregados en prenda,
aunque ya se verá que existe respecto de ellos un instituto análogo al de la prenda que
es la anticresis.
b) Todas las cosas muebles pueden darse en prenda siempre que se hallen en el
comercio, es decir, que puedan ser susceptibles de venta o cesión.
Dentro del concepto de cosas pignorables o prendables, deben incluirse las fungibles
e inclusive el dinero. Se ha declarado que el dinero entregado en garantía del cumplimiento
de las obligaciones del contrato de locación importa una prenda sobre dicha suma; también
tiene este carácter la entrega de una suma de dinero en garantía del pago del suministro de
corriente eléctrica; la depositada por el procurador en garantía del correcto desempeño de su
profesión.
Es necesario decir, sin embargo, que la prenda de dinero asume un carácter especial,
porque, en definitiva, el acreedor prendario se convierte en propietario del dinero y su
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obligación consiste en devolver una suma igual. Es una situación análoga a la del depósito
irregular y por ello se la ha llamado prenda irregular.
Las cosas ajenas no pueden darse en prenda. Para que las cosas puedan darse en
prenda, debe tratarse de objetos individualizados y existentes; no se concibe la prenda sobre
una cosa futura o no individualizada, porque tales objetos no pueden entregarse al acreedor,
requisito sin el cual no existe la prenda. Sin embargo, una cosa futura puede ser objeto de
una promesa de prenda, promesa que obligará al promitente a constituir la prenda si la cosa
llega a existir.
También pueden darse en prenda los créditos siempre que consten en un título por
escrito. En principio toda clase de créditos puede ser objeto de la prenda, documentos de
créditos civiles o comerciales, pagarés, título de la deuda pública, acciones de compañías,
debentures, etc.
¿Pueden prendarse los derechos intelectuales (patentes de invención, marcas de
fábrica, derechos de autor, etc.)? La cuestión está discutida; por nuestra parte, pensamos que
no es posible. Para que los créditos o derechos puedan ser susceptibles de prenda, deben
constar en un título documentado, cuya posesión por el acreedor impida al deudor y titular
ejercitar sus derechos de tales y, en cambio, confiera al acreedor la tenencia del crédito; sólo
así se cumple el desplazamiento que es de la esencia de la prenda.
Siendo así, para que los derechos intelectuales pudieran ser dados en prenda, sería
indispensable que estuvieran representados por un título cuya transmisión o tenencia
involucrara la transmisión o tenencia del derecho, lo que no ocurre en nuestro caso.
Para las marcas de fábrica y de comercio no existe ni siquiera una disposición análoga,
por lo cual el título que entrega la oficina respectiva no es más que un certificado o constancia
del dominio de la marca. Lo mismo ocurre para la propiedad intelectual. El dueño de la marca
o autor de la obra puede, pues, transferirla aun cuando no tenga en su poder el documento en
que se certifica la inscripción a su nombre. En tales condiciones, estamos glosando, es
imposible hablar de desplazamiento del derecho y, por ende, de prenda sobre él.
En cambio, no son susceptibles de prenda los derechos de usufructo, uso o habitación,
ni las servidumbres.
Los fondos de comercio no pueden darse en prenda pues no sería posible cumplir con
el requisito de la entrega al acreedor; ello sin perjuicio de que naturalmente pueden darse en
prenda los elementos constitutivos del fondo, como las mercaderías, créditos, etc.
Sin embargo, es necesario agregar que se ha llegado a una solución semejante a la
que resultaría de la prenda del fondo de comercio por vía de la ley de debentures que autoriza
la emisión de éstos con garantía flotante, que comprende todos los derechos bienes muebles
y raíces presentes o futuros o una parte de ellos.
El contrato de prenda Habrá constitución de prenda cuando el deudor, por una obligación cierta o
condicional, presente o futura, entregue al acreedor una cosa mueble o un crédito en
seguridad de la deuda. Hay que advertir, en primer término, que el contrato de prenda así
definido por el Código, es el acuerdo de voluntades para constituir la prenda; acuerdo de
voluntades que puede ser simultáneo o posterior al nacimiento de la obligación cuyo
cumplimiento se quiere garantizar con la prenda.
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De ahí que si la obligación hubiera tenido origen en un contrato (por ejemplo, un
mutuo), es necesario distinguir entre el contrato principal en sí mismo, y el convenio por el
cual se constituye la prenda.
Así, por ejemplo, una persona presta a otra $ 10.000 y recibe en garantía un brillante.
La obligación principal es el préstamo y la accesoria, el convenio por el cual se entrega en
prenda el brillante.
En el ejemplo del mutuo, lo normal será que el contrato de préstamo y la garantía
prendaria se convengan en un mismo acto; pero nada se opone a que una obligación anterior
(nacida de un contrato o un hecho ilícito) sea posteriormente garantizada con la prenda.
La prenda puede también ser constituida por un tercero en garantía de una deuda de
otro. Si el tercero que entregó la cosa en prenda no se ha constituido en fiador, su obligación
se limita a la cosa; y, casi es innecesario decirlo, conserva la propiedad de ella hasta el
momento en que el acreedor la ejecuta para cobrarse la deuda impaga.
Características del Contrato de Prenda
El derecho real de prenda tiene los siguientes caracteres:
a) Confiere al acreedor prendario la posesión de la cosa. No obstante, el derecho del
acreedor prendario lo es como una posesión real, la mayor parte de nuestros autores opina
que no se trata de una verdadera posesión, sino de una simple tenencia. Se parte de un
prejuicio, que sólo el que posee a título de dueño es verdadero poseedor.
Hemos dicho anteriormente que, como principio, es poseedor aquel que se comporta
respecto de la cosa como lo haría el propietario; pero, aunque ése es el paradigma de la
posesión, no es el único caso y por razones diversas, la ley extiende la protección posesoria
a otras personas que no pretenden ser dueños (usufructuario, usuario, habitador, acreedor
anticresista).
En nuestro caso, el legislador ha querido reafirmar el carácter posesorio del derecho
de prenda, no sólo al calificarlo así, sino al otorgarle al acreedor prendario la facultad de
percibir los frutos e intereses de la cosa dada en prenda e inclusive el derecho de reivindicar
la cosa; además, el atribuirle carácter de simple tenedor no se concilia con el derecho que se
le reconoce de entregar la cosa a un tercero que se obligase a devolverla, pues en esa hipótesis
es obvio que el tenedor es el tercero.
Y, finalmente, hay que reconocer que la discusión sobre si el acreedor prendario es
poseedor o simple tenedor es bastante ociosa; porque lo que interesa son los derechos del
acreedor prendario y ellos están claramente establecidos en el Código.
El derecho que confiere la prenda se extiende a todos los accesorios de la cosa y a
todos los aumentos de ella, aunque su propiedad corresponda al propietario. Ya veremos, sin
embargo, que el acreedor tiene derecho a percibir los frutos e intereses de la cosa.
Pero si bien la ley reconoce al acreedor este derecho a percibir los frutos, en cambio,
no puede servirse de la cosa que ha recibido en prenda, sin consentimiento del deudor. Vale
decir, carece del uso y goce de la cosa, lo que es natural, porque él ha recibido la cosa sólo
como garantía del pago de una suma de dinero y no para servirse de ella. Contrariaría los
fines de la institución, que el acreedor utilizara la cosa extrayendo de la prenda una ventaja
que nada justifica y muy probablemente en desmedro de los intereses del deudor, ya que, por
lo común, el uso de la cosa disminuye o puede disminuir su valor.
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Sin embargo, nada obsta a que el deudor, en el contrato de prenda preste su
consentimiento a que el acreedor use de la cosa; solución lógica, puesto que en la prohibición
legal no media ningún interés de orden público y, por tanto, es conveniente que las partes
puedan reglar sus relaciones como mejor convenga a sus intereses.
Y si contrariando el principio de que el acreedor no puede servirse de la cosa, lo
hiciere, ejerciendo en ella derechos que no le correspondían, el deudor puede pedir que la
cosa se ponga en secuestro. En este caso, lo que corresponde es el nombramiento de un
tercero encargado del depósito de la cosa dada en prenda.
Bien entendido que esta solución se aplica no solamente al caso de que el acreedor
pignoraticio use la cosa sin tener derecho a hacerlo, sino también para el supuesto de que,
habiendo sido autorizado a usarla, abusa de la autorización que le ha sido conferida.
Cabe, sin embargo, hacer una salvedad: que el uso fuera necesario para la
conservación de la cosa, en cuya casa corresponde interpretar el contrato de prenda en el
sentido que ha habido tácito consentimiento por parte del deudor para dicho uso.
Sin perjuicio del derecho de pedir el secuestro de la, cosa indebidamente usada,
pensamos que el deudor puede pedir que se tase el beneficio económico obtenido por el
acreedor con el uso y se impute al pago parcial o total de la deuda.
Además de lo anteriormente descrito podemos enumerar específicamente algunas
características, adicionales tales como:
a) Es un contrato real, es decir, que sólo se perfecciona con la entrega de la cosa.
Pero es necesario agregar que la simple convención, aún antes de la entrega, vale
como promesa de contrato que permite al acreedor exigir la cosa. Con lo cual este
famoso carácter real del contrato de prenda queda reducido a un principio
puramente teórico.
b) Entre las partes no tiene carácter formal; cualquier forma es suficiente, sea escrita
u oral. Pero si se lo quiere hacer valer respecto de terceros, debe constar en
instrumento público o privado de fecha cierta. Cabe agregar que en la prenda
comercial no es necesario que tenga fecha cierta; la fecha del contrato puede
acreditarse por cualquier medio de prueba.
c) Es accesorio respecto de la obligación que ha dado origen a la constitución de la
prenda. De ahí que la ineficacia de la obligación principal, cualquiera sea su causa
(nulidad, resolución, revocación, rescisión), trae aparejada la obligación del
acreedor de restituir la prenda.
d) Es una obligación indivisible. Cada una de las cosas prendadas garantizan la
totalidad de la deuda y que mientras una parte de ésta, no haya sido pagada, la
garantía no puede ser cancelada ni reducida.
e) Debe recaer sobre bienes muebles. Se consideran como tal a los bienes corporales
(los que pueden trasladarse de un lugar a otro sin perder su valor económico) y
los bienes incorporales (créditos ordinarios, pólizas de seguros, valores
mobiliarios, acciones, letras de cambio, warrants, certificados de embarque,
patentes, derechos de autor), entre otros.
f) El bien dado en garantía debe entregarse física o jurídicamente al acreedor o al
depositario que debe guardarlo en el caso que sea con desplazamiento.
g) La prenda se extiende a todos los accesorios del bien. Los frutos y aumentos del
bien prendado pertenecen al propietario, salvo pacto distinto.
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h) La entrega jurídica sólo procede respecto de bienes muebles inscritos y sólo surte
efectos a terceros desde su inscripción en el registro respectivo.
i) La prenda debe constituirse por documento privado con firmas legalizadas
notarialmente, en caso contrario se requiere de escritura pública, de lo contrario
no surte ningún efecto jurídico a terceros, pero si entre las partes.
Formalidades En las relaciones entre las partes, ya lo hemos dicho, la ley no exige ningún requisito
formal. Por consiguiente, puede probarse por cualquier medio; y bastarán testigos si la cosa
hubiese sido ya entregada, porque este hecho importa un principio de ejecución que autoriza
la utilización, sin límites de monto, de la prueba testimonial. Si, en cambio, se tratase de la
promesa de prenda, sólo se admitirá la prueba por testigos si el contrato tuviese un valor
inferior a diez mil colones moneda nacional.
El contrato de prenda debe otorgarse en escrito y por duplicado para que cada uno de
los contratantes tenga un ejemplar. Asimismo, para que surta efectos frente a terceros, es
necesario que la fecha conste en forma fehaciente e indubitable, sea porque se protocolizó o
ratificó ante notario o juez, o bien se inscribió en el Registro Público de la Propiedad. Para
que la prenda se tenga por perfeccionada, se requiere de la traditio, o sea la entrega ya sea
real o jurídica de la cosa objeto de la prenda (pignus).
Pero la constitución de prenda no puede oponerse a terceros si no consta en
instrumento público o privado de fecha cierta, cualquiera sea la importancia del crédito. Ya
dijimos que en materia comercial no es indispensable que el documento privado haya
adquirido fecha cierta y que ésta puede probarse por cualquier medio.
El instrumento debe mencionar el importe del crédito y contener una designación
detallada de la especie y naturaleza de los objetos dados en prenda, su calidad, su peso y
medida, si estas indicaciones fueren necesarias para determinar la individualidad de la cosa.
En suma, lo que la ley exige es:
Por un lado, mencionar el importe del crédito. Pero cabe preguntarse cómo se
procederá si se trata de un crédito de monto indeterminado o eventual. Pensamos que en tal
caso debe estimarse el monto del crédito en el instrumento y que la preferencia del acreedor
prendario respecto de los coacreedores se limitará en ese supuesto, al monto estimado.
Supongamos ahora que las partes no hayan indicado el monto de la obligación, pero
que el contrato exprese que la prenda se da en garantía de una obligación que se determina
con precisión, indicando, por ejemplo, el instrumento en que consta o la causa de la cual
surge. Pensamos que esta exigencia (como la de que se indique con precisión la cosa
prendada) tiene por objeto evitar que se burlen los derechos de terceros, entregando una cosa
a un supuesto acreedor prendario para sustraerla a la acción de los otros acreedores. Y el
interés de terceros se defiende suficientemente si se indica el instrumento en que consta la
obligación principal, porque entonces quedará demostrado que la obligación es real y no
simulada.
Individualizar con la debida precisión la cosa que se da en prenda, para evitar
toda confusión y, sobre todo, que una cosa pueda ser sustituida por otra. Inclusive se
determinará la calidad, peso y medida, si estas indicaciones fueran necesarias para determinar
la individualidad de la cosa; así ocurriría si se tratara de cosas fungibles, como, por ejemplo,
trigo, maíz, vino, etc.
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Capacidad para ejercer derecho en el contrato Sólo puede constituir prenda el que es dueño de la cosa y tiene capacidad para
enajenarla y sólo puede recibir la cosa en prenda, el que es capaz de contratar. Dejamos para
más adelante el problema de la propiedad de la cosa; por ahora nos ceñiremos al tema de la
capacidad.
Por lo cual, para dar en prenda una cosa hace falta capacidad de enajenar; para
recibirla, basta la capacidad de contratar. La idea del codificador fue, sin duda, ser más
riguroso en lo que atañe a la capacidad para dar en prenda que para recibirla.
En suma, están incapacitados para otorgar y recibir prendas los menores de edad
(salvo que hayan cumplido 18 años y se trate de bienes adquiridos con el producido de su
trabajo personal, los dementes, los sordomudos que no saben darse a entender por escrito y
los penados. En cuanto a los emancipados, en principio tienen capacidad amplia para dar o
recibir prendas, salvo que se hayan casado sin autorización y se trate de bienes recibidos por
título gratuito, en este último caso, sólo podrán dar en prenda con autorización judicial o si
mediare conformidad de ambos cónyuges y uno de ellos fuere mayor de edad, puesto que dar
en prenda una cosa implica un acto de disposición.
En cambio, ningún obstáculo hay en que pueda recibir una cosa en prenda. Los
emancipados comercialmente tienen amplia capacidad para dar o recibir prendas si se tratare
de accesorios de una obligación comercial, dado que ellos tienen aptitud para todos los actos
y obligaciones comerciales.
En cuanto a la prenda sobre bienes gananciales, en principio el cónyuge administrador
puede constituirla libremente, pero requerirá el consentimiento del otro cónyuge si se trata
de muebles registrables. En cambio, por no ser un acto de disposición, cualquiera de los
cónyuges puede recibir un mueble registrable en prenda, sin necesidad del consentimiento,
del otro.
Legitimación La pregunta que surge es, Si ¿Pueden los representantes, legales de los incapaces dar
o recibir prendas a nombre de sus representados?
Respecto de los padres hay que tener presente que ellos necesitan autorización judicial
tanto para disponer de bienes inmuebles como muebles, mediante las solicitudes de Utilidad
y necesidad; por consiguiente, es necesario concluir que no pueden sin autorización judicial
dar los bienes del menor en prenda, puesto que éste es un acto de disposición.
En cambio, no se ve necesidad de dicha autorización para que reciban una cosa en
prenda como seguridad del pago de una obligación constituida en favor del menor, dado que
éste es un acto de mera administración y aun diríamos, de buena administración.
Con respecto a los tutores y curadores, sus poderes son en este punto iguales a los de
los padres. Necesitan como éstos, autorización judicial para dar en prenda un bien del menor,
pero no para recibirlo. Bien entendido que tanto en este caso como en el de los padres, nos
referimos exclusivamente al contrato de prenda y no a la obligación principal de la cual ésta
es un accesorio. Así, por ejemplo, los tutores y curadores no pueden prestar dinero de sus
pupilos, aun recibiendo una garantía real suficiente, sin autorización judicial. Pero si la
obligación principal estuviere legalmente formada y sólo se tratará de garantizar su pago,
entonces los representantes legales pueden recibir por sí la prenda válidamente.
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En cuanto al mandato voluntario, pensamos que se requieren poderes especiales para
dar en prenda una cosa mueble, pero no para recibirla, porque éste debe considerarse un acto
de administración, para el que bastan los poderes generales.
Elementos para su existencia Como todo contrato debe reunir los siguiente simples elementos
a) Consentimiento. Es el acuerdo de voluntades sobre la creación de obligaciones.
b) Objeto. El objeto jurídico directo es la creación de obligaciones; el indirecto es el dar,
consistente en la transmisión temporal del objeto dado en prenda; el material es el
bien mueble enajenable dado en garantía, el cual debe de existir en la naturaleza y
estar dentro del comercio.
Requisitos de validez a. Debe ser gravado por el propietario del bien.
b. Que el bien se entregue física o jurídicamente al acreedor, a la persona designada por
éste que se le denomina depositario o a la persona que señalen ambas partes.
c. Capacidad: Toda vez que con la prenda se constituye un gravamen real sobre un bien
en caso de ser representante, se requiere tener las facultades de dueño, o sea, poder
para actos de dominio, por lo tanto, no pueden constituirla el tutor, la albacea, el padre
en ejercicio de patria potestad y, en términos generales los administradores.
Clasificación: El contrato de prenda se puede clasificar en:
a) Accesorio. Porque su validez y existencia depende de otro contrato.
b) Bilateral. Pues existen obligaciones para ambas partes. Para una entregar la cosa
prendada, y para la otra, restituirla una vez terminado el contrato.
c) Con formalidades restringidas. La ley establece que debe ser por escrito y que la fecha
de otorgamiento consiste en forma fehaciente, sea ante juez, notario o inscripción en
el Registro Público de la Propiedad.
a. d)De tracto sucesivo. El contrato de prenda no es un contrato instantáneo, pues
garantiza una obligación que se da a través del tiempo; esto es, está sujeta a un plazo,
un término o una condición.
El derecho real de prenda Para que el derecho real de prenda tenga nacimiento es indispensable la entrega de la
cosa al acreedor. Hasta ese momento existirá sólo un acuerdo de voluntades o una promesa
de prenda, pero el derecho real, repetimos, nace con la entrega de la posesión.
Este desplazamiento es, por cierto, la principal garantía para el acreedor de que su
crédito será pagado; desde el punto de vista de los terceros es un medio de publicidad, todo
lo rudimentario que se quiera, pero de publicidad al fin.
La posesión que el deudor da al acreedor de la cosa constituida en prenda, debe ser
una posesión real en el sentido de lo establecido sobre la tradición de las cosas corporales.
Lo fundamental, pues, es la tradición, es decir la entrega voluntaria de la cosa por el deudor
al acreedor.
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La entrega de la cosa debe considerarse suficientemente realizada por el deudor
cuando la cosa se encontraba ya en poder del acreedor por un título distinto: en este caso, el
contrato de prenda transforma la tenencia que ostentaba el acreedor en posesión suficiente
para constituir la prenda.
Se discute si la tradición simbólica es bastante para la constitución de la prenda. La
entrega de las llaves de la casa en donde las cosas se encuentran depositadas o de las cajas
que las contienen, la transferencia de los conocimientos o cartas de porte, ¿bastan para tener
por constituida la prenda? Se ha sostenido la opinión negativa afirmándose que en estos casos
falta la apariencia y notoriedad que es el más eficaz medio de publicidad de la constitución
de la prenda para evitar el posible engaño a los terceros.
Por nuestra parte pensamos que la publicidad que surge de la entrega de una cosa
mueble tiene un valor muy relativo; en el momento actual nadie o casi nadie contrata con una
persona teniendo en cuenta la solvencia derivada de la posesión por el deudor de ciertos
muebles determinados (salvo el caso de semovientes o de maquinarias de gran valor, en los
que precisamente funciona la prenda sin desplazamiento); en realidad, el interés fundamental
de la prenda en el derecho moderno es que sirve de garantía muy eficaz para el acreedor. Si
a ello se añade que la entrega de las llaves o de los conocimientos o cartas de porte importan
tradición de la cosa en sentido propio, parece necesario concluir en que esta entrega simbólica
de las cosas basta para tener por constituida válidamente la prenda.
Para constituir la prenda no es imprescindible que la cosa se entregue al acreedor,
aunque esto es, desde luego, lo normal. La prenda puede constituirse también entregando la
cosa a un tercero, pero en tal caso es necesario que éste haya recibido la cosa de ambas partes
con el encargo de guardarla en el interés del acreedor. En este caso, es necesario, desde luego,
la aceptación del tercero, que no podría ser obligado en contra de su voluntad a recibir un
depósito; pero ello no lo hace parte en el contrato de prenda: es un simple depositario que
tiene la prenda por encargo de ambas partes y en interés del acreedor.
La posibilidad de que un tercero tenga la cosa en su poder es el único procedimiento
que permite afectar un mismo objeto mueble a la garantía de diversas deudas. El tercero o
mediador retiene la cosa para todos los acreedores. De esta manera la prenda viene a
funcionar como la hipoteca, que también permite garantizar varios créditos con un solo
inmueble.
Es necesario, agregar que para poder constituir nuevas prendas sobre la cosa que se
encuentra en poder de un tercero, se requiere la aceptación de éste de tenerla también en
interés del nuevo acreedor. En cambio, no es preciso el consentimiento del primer acreedor
prendario ya que a él le resulta indiferente la constitución de nuevas prendas, puesto que la
fecha de su crédito le asegura cobrar con prioridad a los ulteriores acreedores prendarios.
El tercero tiene el carácter de depositario. Si bien el depósito se presume gratuito,
nada obsta a que se estipule un precio. Si éste se ha pactado pero el contrato no dice quién
debe pagarlo, entendemos que quien está obligado es el acreedor en cuyo interés tiene la cosa
el tercero.
La posesión de la cosa por el acreedor o el tercero depositario es indispensable para
la existencia del derecho real de prenda. Por ello, los derechos que da al acreedor la
constitución de la prenda sólo subsisten mientras está en posesión de la cosa o un tercero
convenido entre las partes. Recuperada la cosa por el deudor propietario, la prenda se
extingue como derecho real. Pero esta regla no es absoluta, se juzga que el acreedor continúa
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en la posesión de la prenda cuando la hubiese perdido o le hubiere sido robada, o la hubiere
entregado a un tercero que se obligase a devolvérsela.
Es decir, la pérdida o robo de la cosa no extingue la prenda y si la cosa reaparece, el
acreedor prendario tiene derecho a exigir que se la entregue quien quiera sea el que la tenga
en su poder. Tampoco desaparece la prenda porque el acreedor la haya entregado a un tercero
que se obligue a devolverla. La solución es lógica, porque no por ello pierde la posesión el
poseedor. El acreedor puede, por consiguiente, entregarla a un tercero para su guarda, su
reparación, conservación, etc., sin que la momentánea privación de la tenencia le haga perder
la posesión y la prenda.
Sin embargo, debe admitirse que si el acreedor pignoraticio entrega la cosa al propio
deudor en carácter de depositario, pierde la posesión y la tenencia, porque en este caso resulta
ya muy difícil admitir que el propietario que tiene la cosa en su poder, la detenta sólo en
carácter de simple tenedor y no de poseedor; a lo que se agrega todavía que esta confusión
podría servir cómodamente para perjudicar a terceros. Sin embargo, se ha admitido que la
esposa del deudor puede ser depositaria si éste y el acreedor han estado de acuerdo en
confiarle la guarda de la cosa prendada.
Prenda de Créditos
Según lo hemos dicho, anteriormente los créditos documentados pueden darse en
prenda; y en su caso también debe operarse la tradición. Si el objeto dado en prenda fuese un
crédito o acciones industriales o comerciales que no sean negociables por endoso, el contrato
para que la prenda quede constituida debe ser notificado al deudor del crédito dado en prenda,
y entregarse el título al acreedor o a un tercero, aunque él sea superior a la deuda. Esto se
refiere claramente a los créditos o acciones nominales, es decir, no negociables por endoso.
Respecto de ellos exige dos requisitos para la constitución de la prenda, la entrega del título
al acreedor y la notificación al deudor de que el crédito ha sido dado en prenda.
En estos casos, lo que debe entregarse es el título del crédito. Es decir, el instrumento
público o privado en el cual se ha constituido el derecho. Tratándose de una escritura, va de
suyo que lo que hay que entregar es el testimonio que el acreedor tiene en su poder. En
cuanto a la notificación al deudor del crédito, en los casos en que es necesaria, ella debe ser
hecha en instrumento público para tener eficacia respecto de terceros.
Propiedad de la cosa dada en prenda
El principio general es que sólo puede constituir prenda el que es dueño de la cosa.
Ello no significa, sin embargo, que la prenda de cosa ajena esté totalmente desprovista de
valor. Se produce en este caso una situación que tiene analogía con la venta de cosa ajena; y
las soluciones dadas por el Código, también guardan paralelismo. Vamos a considerar el
problema en las relaciones con el verdadero propietario y en las relaciones entre acreedor y
deudor.
a) Relaciones con el verdadero propietario. El verdadero propietario es un tercero
respecto del contrato de prenda, que naturalmente, le es inoponible. Pero hay que distinguir
entre el contrato de prenda en sí mismo y la cosa dada en prenda. Respecto de ésta rige el
principio liminar, según el cual la posesión de buena fe de una cosa mueble crea a favor del
que la posee la presunción de tener la propiedad de ella y el poder de repeler cualquier acción
de reivindicación, si la cosa no fuera robada o perdida. El acreedor que de buena fe ha
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recibido del deudor un objeto del cual éste no era propietario, puede si la cosa no fuere
perdida o robada, negar su entrega al verdadero propietario.
En consecuencia, el verdadero propietario puede reivindicar en cualquier momento la
cosa robada o perdida; pero si no se tratase de estos supuestos, si la cosa hubiese sido
entregada voluntariamente por el propietario al deudor, quien a su vez la dio en prenda,
entonces el propietario carece de acción de reivindicación y el acreedor puede resistirse a
entregar la cosa.
Precisando estos conceptos diremos que para que el acreedor pueda negarse a entregar
la cosa al verdadero propietario se requiere:
1) que se trate de un acreedor de buena fe, es decir de una persona que
ignoraba en el momento de constituirse la prenda que la cosa
pertenecía a un tercero;
2) que la cosa no fuera robada o perdida;
3) que la prenda haya sido regularmente constituida, es decir, que se
hayan cumplido los requisitos de haberse extendido el contrato en
instrumento público o privado de fecha cierta.
Hemos dicho que, si la cosa fuese robada o perdida, el propietario puede reivindicarla
del acreedor prendario. Ahora bien: si la cosa robada o perdida ha sido comprada por el
deudor en venta pública o a un individuo que acostumbraba vender cosas semejantes, el
propietario puede reivindicarla de manos del acreedor, pero debe pagarle lo que le hubiese
costado al deudor.
El supuesto legal es el siguiente: A compra una cosa robada o perdida en venta pública
o a persona que acostumbra vender cosas semejantes; luego la entrega en prenda a B; C,
propietario de la cosa, puede reivindicarla, pero debe entregarle a B el precio que A pagó por
ella.
El propietario que reivindica una cosa comprada en una venta pública o en casa de
venta de objetos semejantes está obligado a restituir el precio pagado por la cosa, cuando ésta
haya sido dada en prenda por quien la compró es natural que el pago deba ser hecho al
acreedor prendario.
De esta manera la garantía constituida por la cosa, es sustituida por la garantía que
significa el depósito de su precio. Es decir, se produce una subrogación real, el dinero viene
a ocupar el lugar de la cosa dada en prenda y queda en este carácter en manos del acreedor.
b) Relaciones entre las partes, supuesto de evicción. Dispone que la prenda de la
cosa ajena aun cuando no afecte a la cosa, produce sin embargo obligaciones personales entre
las partes. La idea puede expresarse con mayor claridad diciendo que aun cuando el acreedor
se vea obligado a devolver la cosa dada en prenda, el hecho de prendar la cosa ajena produce,
sin embargo, obligaciones personales entre las partes. Lo que se explica de la siguiente
manera, cuando el acreedor ha recibido en prenda una cosa ajena que la creía del deudor y la
restituye al dueño que la reclamara, podrá exigir que se le entregue otra prenda de igual valor,
y si el deudor no lo hiciere podrá pedir el cumplimiento de la obligación principal, aunque
haya plazo pendiente para el pago.
Probado que la cosa pertenecía a un tercero, el acreedor prendario puede restituirla al
dueño que la reclamare aún sin necesidad de juicio; claro está que en este caso se expone a
que el deudor probase que la cosa le pertenecía no obstante el título exhibido por el que se
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dice propietario. Y en ese caso, el acreedor que la devolvió es responsable ante el deudor que
la constituyó en prenda. Por ello es aconsejable que la devolución se haga con citación del
deudor que la prendó.
Intentado el juicio de reivindicación por el tercero y supuesto que triunfe en él, el
deudor es responsable por evicción de la cosa dada en prenda. De allí que la ley le permita al
acreedor exigirle la entrega de otra cosa de igual valor; y si no lo hiciere caducará el plazo
pendiente para el pago y se podrá exigir de inmediato el cumplimiento de la obligación.
Supongamos ahora que el acreedor cuyo crédito ha sido cancelado, se entere antes de
restituir la cosa, que ésta pertenece a un tercero; es indudable que no puede negarse a restituir
la cosa al deudor, pues no tendría título para conservarla en su poder.
c) Supuesto de condominio. Todo lo dicho respecto de la cosa ajena es aplicable al
supuesto de cosa parcialmente ajena. Sin embargo, es posible dar una cosa parcialmente ajena
en prenda, si el condómino da su consentimiento. Ese consentimiento puede tener dos
alcances: o bien el condómino acepta que toda la cosa garantice la deuda, en cuyo caso en la
parte que a él le corresponde se reputará como prenda constituida por un tercero; o bien limita
su consentimiento a una autorización para que el condómino deudor entregue la cosa en
prenda, haciendo la salvedad de que la parte que le pertenece no garantiza la deuda. En este
supuesto el acreedor pignoraticio o el tercero que tenga la cosa en su poder, tienen respecto
del condómino no deudor la posición de un depositario; y así, están obligados, por ejemplo,
a pagarle la parte de los frutos que le corresponde.
Derechos del acreedor prendario
Frutos e intereses Si la prenda produce frutos o intereses, el acreedor los percibe de cuenta del deudor
y los imputará a los intereses de la deuda, si se debieren, o al capital si no se debieren. Se
trata de una disposición de la mayor importancia, que permite al acreedor ir cobrándose la
deuda que ya sea por capital o por intereses, tenga con él el deudor.
El acreedor tiene derecho a guardar o conservar los frutos, o bien a venderlos, trátese
o no de cosas perecederas. Al acreedor de imputar los frutos a los intereses o al capital de la
deuda, porque si no los vendiere, no hay imputación posible. Desde luego, también tiene el
acreedor el derecho a conservar los frutos en su poder y aun devolverlos al deudor. Pero si
se trata de frutos perecederos deberá devolverlos al deudor o venderlos, pues si por
conservarlos indebidamente se perdieran en su poder, es responsable ante el deudor.
Si la cosa prendada produjera intereses, el acreedor tiene derecho a percibirlos por
cuenta del deudor y debe imputarlos a los intereses de la deuda si se debieren o al capital si
no se debieren. Esto significa no solamente el derecho del acreedor a aceptar el pago que le
ofrece el deudor del crédito pignorado, sino también el de exigir judicialmente el pago de los
intereses.
Tratándose de títulos, el acreedor no tiene derecho a los premios que por sorteo
puedan corresponderle ni en general, a ninguna utilidad aleatoria. Es justo que así sea, pues
al recibir el título como garantía es obvio que el acreedor ha tenido en mira su valor normal
y no el que resulta de un evento aleatorio e improbable.
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Si la cosa se encuentra en poder de un tercero, éste debe permitir al acreedor la
percepción de los frutos, pero si el acreedor no lo hiciera, debe percibirlos el tercero y
entregarlos al acreedor.
Derecho de retención El deudor no puede reclamar la devolución de la prenda mientras no pague la deuda,
los intereses y las expensas hechas. Lo que significa que el acreedor puede retener la cosa
hasta ser desinteresado. Este derecho de retención tiene una naturaleza peculiar, distinta de
la que es propia del derecho de retención típico.
En su forma típica, no impide que otros acreedores embarguen la cosa retenida y
hagan la venta judicial de ella, pero el retentor mantiene la tenencia de la cosa hasta ser
pagado de su deuda, el adjudicatario de la cosa vendida para obtener los objetos comprados
debe entregar el precio al tenedor de ellos, hasta la concurrencia de la suma por la que éste
sea acreedor.
El derecho de retención que da la prenda no priva a los demás acreedores de la
facultad de hacerla vender, sin estar obligados a satisfacer antes la deuda. El derecho del
acreedor se limita a ejercer su privilegio sobre el precio de la cosa.
En otras palabras, en el supuesto de ejercicio del derecho de retención común,
mientras el retenedor no ha sido pagado no puede ser obligado a entregar la cosa; en el caso
del acreedor prendario, su derecho se limita a ejecutar su privilegio sobre el precio de la cosa,
pero no puede impedir que ésta le sea embargada y entregada al comprador. El derecho de
retención se mantiene mientras el deudor no pague la deuda, los intereses y las expensas, vale
decir, hasta que esté íntegramente satisfecho el crédito.
Por expensas no sólo debe entenderse los gastos de conservación de la cosa, sino
también los realizados para el cobro judicial del crédito.
Derecho de venta El derecho que tiene el acreedor hipotecario cuyo crédito no ha sido satisfecho en
debido tiempo de hacer vender la cosa para pagarse con su precio, es de la esencia de la
prenda. En efecto, ésta se constituye precisamente como garantía de que el acreedor será
pagado oportunamente. Y la forma de hacerse efectiva esa garantía es promoviendo la venta
y pagándose del precio obtenido.
La venta debe realizarse en remate público a pedido del acreedor y con citación del
deudor; sólo en caso de que el valor de la prenda no pase de doscientos pesos, puede el juez
ordenar la venta privada de ella. El límite fijado por la ley referido a pesos moneda nacional
es hoy tan insignificante, que la venta privada de la prenda ha quedado prácticamente
excluida. Nada se opone a que el acreedor pueda él mismo adquirir la prenda en el remate
público.
¿Puede el acreedor prendario adjudicarse la prenda en pago de su crédito? Ante todo,
es necesario sentar el principio de que toda cláusula del contrato de prenda que autorice al
acreedor a apropiarse de ella en pago de la obligación es nula, aunque la prenda sea de menor
valor que la deuda.
La ley ha sancionado así de una manera expresa un principio que viene ya del Derecho
Romano y que se funda en la necesidad de evitar que el deudor, apremiado por sus
necesidades, acceda a una estipulación que, llegado el momento del vencimiento de la deuda,
le será ruinosa. En otras palabras, es una forma de combatir la usura. Tales convenciones son
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nulas, hayan sido contenidas en el contrato originario o en una convención posterior pero
anterior al vencimiento de la obligación.
En cambio, es lícito que se convenga, ya sea al constituirse la prenda o
posteriormente, que la cosa prendada le pertenecerá al acreedor por la estimación que de ella
se haga al tiempo del vencimiento de la deuda. En este caso, el deudor está garantizado contra
el abuso del acreedor por la exigencia de que el valor de la prenda debe estimarse al tiempo
del vencimiento de la deuda. La ley no ha establecido formas rituales para practicar la
estimación. Por consiguiente, es válida inclusive la estimación privada.
Pero cabe preguntarse si basta la estimación hecha de común acuerdo por las partes o
es necesario que la practique un experto.
La prenda comercial por su estrecha vinculación con la prenda civil, haremos una
breve referencia a las disposiciones legales establecidas, en defecto de pago al vencimiento
y cuando no se hubiese pactado un modo especial de enajenación, el acreedor podrá proceder
a la venta de las cosas tenidas en prenda en remate, debidamente anunciado con diez días de
anticipación. Como puede apreciarse el Código de Comercio no contiene una prohibición tan
expresa como el Civil de las cláusulas que autorizan al acreedor a apropiarse de la prenda;
sin embargo, es doctrina unánime que esta disposición es aplicable también en materia
comercial en razón del carácter supletorio de las normas del derecho civil.
Una diferencia esencial con el sistema del Código Civil es que éste requiere la venta
judicial de la cosa, lo que no es exigido por el Código de Comercio que sólo dispone el remate
público.
Derecho de preferencia En cuanto al acreedor pignoraticio, el crédito tiene un privilegio especial que sólo es
pospuesto por los gastos de justicia y los gastos de venta judicial o extrajudicial hechos en
interés del acreedor prendario; por los gastos de conservación que han precedido a la
constitución de la prenda, si el acreedor prendario tenía conocimiento del crédito del
conservador; por el precio debido al vendedor de la cosa mueble, si el acreedor pignoraticio
al tiempo de la constitución de la prenda, tenía conocimiento de la existencia de esa deuda;
y finalmente, por los gastos funerarios y de última enfermedad. Con excepción de estos
gastos, el crédito del acreedor pignoraticio tiene preferencia sobre todos los restantes
privilegios generales o especiales.
Además, el acreedor tiene derecho a
De retención. El acreedor tiene derecho a retener la cosa dada en prenda, mientras
que no se cumpla la obligación garantizada.
De dar por vencido el plazo. Asimismo, tiene derecho a dar por vencido
anticipadamente el plazo o bien, a que la cosa que garantiza se le sustituya por otra, cuando
ésta ha perdido su valor por deterioro o pérdida.
A la indemnización de los gastos que haya efectuado por deterioro de la cosa. Se está
excluido de este derecho cuando al acreedor se le ha permitido usar la cosa objeto de la
prenda.
De persecución y preferencia.
De enajenación. La venta puede ser extrajudicial o judicial.
En este tipo de venta, es nula la cláusula que establezca que la cosa dada en prenda
se pueda vender en un precio menor a la deuda. En cuanto a la venta judicial, ésta debe
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realizarse en juicio, mismo en el que el acreedor puede solicitar le sean adjudicadas las dos
terceras partes del valor fijado por los peritos, siempre y cuando la cosa dada en prenda no
sea comprada en subasta pública.
Obligaciones del acreedor prendario Conservar la cosa. El acreedor debe conservar la cosa dada en prenda en el estado en
que la recibió y no tiene derecho a usarla, salvo que lo autorice expresamente el deudor
prendario.
Restituir la cosa. Una vez que la deuda ha sido liquidada y pagada, el acreedor tiene
obligación de restituir la cosa dada en prenda.
Clases de prendas PRENDA CON DESPLAZAMIENTO. Cuando el bien dado en garantía físicamente
al acreedor o a un tercero que debe guardarlo (depositario).
PRENDA SIN DESPLAZAMIENTO. Tiene como característica que el bien dado en
garantía queda en poder del deudor. Esta es la excepción a la regla y sólo es permitido
cuando expresamente la Ley lo autoriza, tal es el caso de la prenda industrial, minera,
agrícola, entre otras.
PRENDA JURÍDICA. - Se entiende entregado jurídicamente el bien al acreedor,
cuando queda en poder del deudor, pero procede únicamente respecto de bienes
muebles inscritos, como es el caso de los vehículos, acciones u otros títulos
registrables. A esta prenda se le conoce en otras legislaciones como Hipoteca
Mobiliaria.
Prenda tácita Supongamos una prenda constituida entre dos personas, en garantía del cumplimiento de una
obligación. Luego el deudor contrae una segunda obligación respecto del mismo acreedor; cuando esta segunda
obligación es de vencimiento anterior al momento de haberse pagado la primera obligación, se produce lo que
se llama la prenda tácita: la ley reputa que la cosa dada en prenda garantiza también el pago de la segunda
obligación.
Esta institución, de viejo origen, si existiere, por parte del deudor que ha dado la prenda, otra deuda al
mismo acreedor contratada posteriormente que viniese a ser exigible antes del pago de la primera, el acreedor
no está obligado a devolver la prenda antes de ser pagado de una y otra deuda, aunque no hubiese estipulación
de afectar la cosa al pago de la segunda.
Para que se dé el supuesto de prenda tácita es necesario:
a) Que la segunda obligación haya sido contratada posteriormente a la garantizada por la prenda y
tenga una fecha de vencimiento anterior al pago de la primera. Destacamos, que nuestra ley habla precisamente
del pago de la primera; lo que interesa, por consiguiente, no es la fecha de vencimiento de la primera obligación,
sino el momento en que la deuda se ha pagado; de tal manera que si vencida la obligación demorase en pagarla
el deudor y en ese tiempo venciese la obligación contraída en segundo término, ésta queda amparada por la
prenda tácita, no obstante ser su fecha de vencimiento posterior a la fecha del vencimiento de la primera
obligación.
b) La segunda condición de la existencia de la prenda tácita es que la segunda obligación haya sido
contraída originariamente por el mismo deudor respecto del mismo acreedor; de tal modo que si el acreedor
viniese a tener un nuevo crédito contra el deudor que le entregó la prenda, por haber recibido el nuevo crédito
de un tercero por cesión, subrogación o sucesión, la prenda tácita no tiene lugar.
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Esta solución se basa en el fundamento tradicional de la prenda tácita: la ley presume que cuando una
persona que tiene en su poder una cosa, concede otro crédito al mismo deudor que constituyó la prenda, entiende
estar amparada por la misma garantía que significa la tenencia, de la cosa. Naturalmente esta presunción no
puede tener lugar cuando la segunda obligación no ha sido originariamente contraída por el mismo deudor
respecto del mismo acreedor.
Por razones semejantes la prenda tácita no tiene lugar cuando ha sido constituida por un tercero. Sería
totalmente injusto que el tercero que no fue parte en esta nueva obligación, tenga, sin embargo, que responder
por ella con el valor de la cosa.
Al hablar de la prenda hemos puesto de manifiesto que el acreedor pignoraticio tiene dos derechos
esenciales: el de retención y el de preferencia. Pero respecto a la prenda tácita el derecho del acreedor sobre la
prenda por la segunda deuda está limitado al derecho de retención, pero no tiene por ello los privilegios del
acreedor pignoraticio al cual se le constituya expresamente la cosa en prenda.
Vale decir, en este caso el Código le niega el derecho de preferencia propio del acreedor pignoraticio.
En otras palabras, la prenda tácita estaba colocada en un plano inferior en lo que se refiere a los derechos que
concede al acreedor, al de la prenda expresa.
Otra clasificación
o PRENDA MERCANTIL. - Es aquella que tiene por objeto asegurar el cumplimiento
de una obligación comercial. Debe constar siempre por escrito.
o PRENDA INDUSTRIAL. Toda persona natural o jurídica dedicada a la actividad
industrial, podrá constituir prenda industrial sobre maquinarias, equipos,
herramientas, medios de transporte y demás elementos de trabajo, así como las
materias primas, semielaboradas, los envases y cualquier producto manufacturado o
en proceso de manufactura, manteniendo su tenencia y uso.
El contrato de prenda industrial debe celebrarse por escritura pública o por documento
privado con firmas legalizadas notarialmente. Es obligatoria su inscripción en el
Registro de Bienes Muebles, Registro de Prenda Industrial de los Registros Públicos.
PRENDA AGRÍCOLA. Otorgada por un agricultor o ganadero, quien da en garantía
equipos, maquinaria, herramientas e instrumentos de labranza usados en la
agricultura; ganado de toda especie y sus productos; los frutos de cualquier
naturaleza, ya se hallen pendientes o separados de la planta; las maderas cortadas o
por cortar.
El deudor conserva la posesión de los bienes dados en prenda, teniendo derecho a
usarla.
El contrato de prenda agrícola constará por escritura pública o documento privado
con firmas legalizadas notarialmente y se Inscribirá en el Registro de Bienes Muebles,
Registro de Prenda Agrícola de los Registros Públicos.
PRENDA MINERA. Pueden darse en prenda todos los bienes muebles destinados a
la industria minera y los minerales extraídos y/o beneficiados de propiedad del
deudor.
El contrato de prenda minera debe constar por escritura pública e inscribirse en el
Registro de Bienes Muebles - Registro de Minería de los Registros Públicos.
PRENDA DE TRANSPORTE. Otorgada por una empresa de transporte legalmente
constituida, sobre sus unidades de pasajeros o de carga. La prenda es sin
desplazamiento bajo la modalidad de prenda jurídica y el contrato debe otorgarse por
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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escritura pública e inscribirse en el Registro de Bienes Muebles, Registro de
Propiedad Vehicular de los Registros Públicos, del lugar donde se encuentra
matriculado el vehículo.
PRENDA NAVAL. Constituida sobre maquinaria, equipos, motores, redes,
herramientas y otros bienes muebles destinados a la actividad naviera o pesquera.
BONOS DE PRENDA. También conocidos como Warrant, mediante el cual un
Almacén General reconoce haber recibido en depósito de su legítimo propietario,
determinada mercadería, otorgando un Certificado de Depósito, con el que se acredita
la recepción de los bienes.
PRENDA TACITA. La Ley presume que cuando un Banco que tiene en su poder un
bien prendado, concede otro crédito al mismo deudor, se entiende que este segundo
crédito se encuentra protegido por la misma garantía, bajo el régimen de la prenda
tácita.
Extinción de la prenda La extinción de la obligación principal extingue la prenda que se ha constituido en
garantía de aquélla. Es natural que así sea, porque la prenda es accesoria de la obligación
principal y habiéndose extinguido ésta, el acreedor prendario no tendría título para retener la
cosa. Debe tratarse de una extinción total de la obligación principal, porque si ésta subsiste,
aunque sea parcialmente, la prenda también subsiste.
Estos efectos se producen cualquiera sea el modo de extinción de la obligación
principal: pago, novación, compensación, transacción, confusión, renuncia, remisión,
imposibilidad de pago, cumplimiento de la condición resolutoria. Naturalmente, la prenda no
se extingue con el pago con subrogación de la obligación principal; en cuyo caso el pagador
asume la calidad de nuevo acreedor con todas las garantías del anterior.
Una cuestión controvertida en la doctrina es la de si la prescripción de la obligación
principal implica también la extinción de la prenda. La teoría predominante en doctrina
sostiene que las obligaciones garantizadas por prenda no pueden prescribir porque el
mantenimiento de una cosa prendada en poder del acreedor es un reconocimiento permanente
de la obligación que el deudor tiene, reconocimiento cuyo efecto natural es la interrupción
de la prescripción.
En otras palabras, mientras la prenda esté en poder de acreedor, la deuda no prescribe.
Otros autores, por el contrario, niegan que el mantenimiento de la prenda en poder del
acreedor constituya un reconocimiento permanente de la obligación por parte del deudor.
Desde el momento en que mientras la obligación subsista el deudor carece de acción para
obtener la restitución de la prenda, mal puede entenderse su pasividad como un
reconocimiento de ella. No es otra cosa que una actitud pasiva que el deudor no podría dejar
de seguir; y siendo así carece del significado de un reconocimiento que importa una
manifestación siquiera tácita de voluntad, cosa que en nuestro caso no existe.
No obstante, la indudable fuerza de estas argumentaciones, nos inclinamos por la tesis
predominante. Nos parece indudable que mientras la cosa está en poder del acreedor, la
obligación permanece viva. El acreedor tiene derecho a pensar que mientras no sea pagado,
está facultado para retener la prenda; y el deudor que no reclama la cosa, reconoce
tácitamente ese derecho. Una situación análoga se produce en el caso de compraventa de
inmuebles por un instrumento privado, cuando el comprador ha entrado en posesión de la
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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cosa. La jurisprudencia ha declarado con buen tino, que en tal situación la acción de
escrituración deviene imprescriptible. Observemos que tampoco en este caso el vendedor
tiene derecho alguno a reclamar el inmueble mientras la acción no esté prescripta; es decir,
se encuentra en la misma situación del deudor prendario, que no paga su deuda.
La prenda se extingue: a) Por renuncia hecha por el acreedor. La renuncia inclusive puede ser tácita,
como es la que resulta de la devolución voluntaria de la cosa prendada.
Advirtamos que estamos hablando de la renuncia a la prenda en sí misma, lo que
no implica renuncia al crédito principal. Puesto que la prenda se extingue por
renuncia, tanto más se extinguirá por acuerdo de partes.
b) También se extingue la prenda por confusión, lo que ocurre cuando por
cualquier causa legítima la propiedad de la cosa empeñada pasa al acreedor.
Volvemos a hacer notar que de lo que se trata es de la extinción de la prenda en
sí misma; la obligación principal en cambio, no se extingue por el hecho de que
el acreedor haya pasado a ser propietario de la cosa. Para que la confusión extinga
la obligación principal, se requiere que se hayan reunido en la misma persona las
calidades de acreedor y deudor.
c) La prenda se extingue por la venta de la cosa pignorada en la forma que la
ley establece. En tal caso los derechos del acreedor se transfieren de la cosa al
precio obtenido.
d) Por último, la prenda se extingue por la pérdida total de la cosa pignorada.
Extinguido el derecho de prenda por el pago de la deuda, el acreedor está obligado a
restituir al deudor la cosa empeñada, con todos los accesorios que dependían de ella al tiempo
del contrato, y las accesiones que después hubiese recibido. Por pago de la deuda debe
entenderse toda forma de extinción de la obligación.
La restitución debe comprender no sólo la cosa, sino también los accesorios que
dependían de ella al tiempo del contrato y las accesiones que después hubiese recibido. Vale
decir, los frutos, intereses y aumentos que hubiera producido la cosa.
Obviamente, la demora del acreedor en restituir la cosa una vez extinguida la
obligación principal, lo hace responsable de los daños y perjuicios que la falta de
cumplimiento en debido tiempo le produce al propietario de la cosa.
ACCIÓN PARA RECLAMAR LA COSA. Extinguida la obligación principal el
deudor tiene, para reclamar la cosa, una acción derivada del contrato de prenda. ¿Tiene
también el deudor prendario, dueño de la cosa, una acción reivindicatoria para obtener la
restitución? Predomina la opinión afirmativa; pero mientras algunos autores sostienen que
esa acción sólo puede ejercerse mientras no se haya operado la prescripción de la acción
pignoraticia, otros sostienen que la acción de reivindicación es imprescriptible puesto que
nace del derecho de propiedad, que no se extingue por prescripción liberatoria.
Por nuestra parte pensamos que, entre acreedor y deudor, sólo existe la acción
contractual. Nos parece imposible admitir la existencia de una acción reivindicatoria
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 23
imprescriptible, porque esto es inconciliable con el carácter perpetuo del dominio. Esto
conduce inexorablemente a rechazar la idea de que el dueño de la cosa cuenta con una acción
reivindictoria.
La prenda dentro de la legislación costarricense. Como ya se analizó anteriormente en el apartado de las características de la prenda,
encontramos que ésta es típica y se encuentra precisamente regulada en nuestro Código de
Comercio del artículo 530 al 581.
Podríamos pensar que la prenda es materia civil, pero es el Código de Comercio quien
en forma categórica indica en el artículo 531 que; todo préstamo y absolutamente todo
acuerdo que se efectué con arreglo a las disposiciones de este capítulo comercial, será
reputado como una operación o acto mercantil. Lo cual es consecuente con la posición
objetiva que manifiesta nuestro código de comercio con respecto a todo acto que; de estar
regulado en este código, ya de por sí y por sí mismo, ha de considerarse como acto de
comercio, independientemente de los sujetos que participen en él; los cuales bien pueden ser
o no comerciantes.
Más a partir del momento en que gestionan, actúen o participen en un acto regulado
por el Código de comercio, será automáticamente un acto comercial. Pero ello no dará lugar
eso sí, a plantear la quiebra del deudor, si este no fuere realmente comerciante como lo indica
el mencionado artículo.
No pueden ser objeto de prenda. Según el artículo 532 del Código de Comercio todos aquellos objetos no susceptibles
de embargo o persecución judicial no podrán ser materia de prenda. Se exceptúa sin embargo
de esta medida o disposición los enumerados en el numeral 984 del Código Civil incisos 3,
4 y 5 que, aunque están dentro de la lista de no susceptibles de embargo o persecución judicial
aclara la norma que si se pueden dar como garantía real.
Es necesario tener claro que nuestro derecho comercial en materia de contratos de
prenda, permite la enajenación de derechos tan Particulares como los derechos del
usufructuario o los del arrendatario. Dice el artículo 534 del mismo código que:
“pueden dar en prenda sus derechos el usufructuario y el arrendatario”
Pero para ello debe expresarse claramente en el contrato de prenda, la clase de derecho
y sus principales modalidades que tiene, así como acompañar mediante constancia
autenticada del documento en que fue otorgado mediante instrumento público.
Por otra parte, nuestro derecho comercial permite que puedan ser grabados y
otorgados en contrato o prenda todos aquellos bienes que; aunque perteneciéndole, se
encuentran en propiedad ajena, Debiendo demostrar y probar eso sí, la existencia del contrato
que autoriza tal posesión.
Cláusulas prohibidas en las prendas.
Toda cláusula que autorice al acreedor a apropiarse del bien arrendado o, para
disponer de él en caso de no pago por su deudor; es nula de pleno derecho.
En tales circunstancias; en la constitución del contrato de prenda, lo único o lo más
que pueden disponerse en él es, la autorización al acreedor para sacar a remate los bienes
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 24
otorgados en prenda como garantía por medio de un corredor jurado, y sin necesidad de
procedimientos judiciales. Ese sería el límite de tales facultades por parte de un acreedor
prendario, siempre y cuando se hallare previamente contemplado y consentido en el contrato
mismo. Inclusive, de otorgarse esta cláusula en el contrato; será condición obligatoria para
el corredor jurado encargado de la subasta, el publicar por una sola vez en el diario oficial el
aviso de remate con ocho días de anticipación, contando entre ellos el de la comunicación y
el remate.
Dicho aviso obligatorio deberá contener todos los elementos y requisitos establecidos
para tal efecto en el artículo 536 de nuestro código de comercio; tales como, entre otros: día
hora y lugar. Descripción y estado de los bienes a rematar. Base del remate (el cual ha de
estar especificado en el contrato) y si éstos se otorgan libres de gravámenes o no.
Asimismo, deberá notificarse al deudor de dicho remate cuando menos diez días antes. Si en
el contrato no se hubiere fijado base para el remate, se tomará en ese caso el precio corriente
de mercado, bajo la responsabilidad del corredor jurado.
De la constitución de la prenda. La constitución de toda prenda, ha de realizarse mediante el consentimiento de sueño,
el cual quedará manifestado con su firma debidamente autenticada por un notario público.
Sin embargo, todos aquellos contratos prendarios en los que se ofrece como garantía
prendaria vehículos automotores, buques o aeronaves, deberán ser constituidos
ineludiblemente en escritura pública; siendo además necesaria su respectiva inscripción ante
el registro nacional en la sección de bienes muebles. Quedando así inscrito al margen del
asiento de registro del bien mueble, la anotación de dicha garantía en prenda.
Pero, en todos los demás casos ajenos a este, constituidos con otros bienes muebles
de distinta naturaleza a la arriba descrita, podrán ser otorgados en documento público o
privado, inclusive mediante formula de contrato. Siendo únicamente necesario en estos dos
últimos casos –público o privado- la firma solamente del deudor, debidamente autenticada
por notario público.
De la prenda en poder del acreedor o de un tercero. Bien podría establecerse en la constitución de una prenda que ésta se mantenga en
manos de su acreedor o de un tercero.
Al respecto, señala nuestro artículo 538 ibídem; al confeccionarse el contrato de
prenda, ambos comparecientes pueden libremente convenir en que la cosa dada en garantía,
se mantenga en manos del acreedor o de un tercero. Siendo en ese caso que, tanto el acreedor
como el tercero, asumirán la responsabilidad de la cosa en calidad de depositarios, debiendo
responder en consecuencia por los posibles daños, deterioros o perjuicios que la cosa
prendada sufriera por culpa dolo o negligencia de ellos o de alguno de sus delegados o
dependientes.
De los privilegios. Esta es una cuestión particular de nuestro código de comercio referida
específicamente a los contratos de prenda. La define como “de los privilegios”; en razón de
que toda cosa objeto del contrato con garantía prendaria otorga al acreedor, y en cuyo favor
se otorgó la garantía, un privilegio especial en su derecho de cobro al deudor y, aún sobre
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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cualesquiera otras obligaciones del mismo deudor dueño del objeto prendado. Dicho derecho
de privilegio especial se impone tanto sobre el capital adeudado como sobre los intereses,
comisiones y gastos; así como sobre ambas costas conforme a los términos que indique el
contrato y obviamente conforme a las disposiciones de este artículo 540.
Sin embargo, este tipo de contrato de prenda posee una característica muy particular
a diferencia de las garantías con bienes inmuebles. Si bien en este último tipo de contratos
con garantía de bienes inmuebles, nuestra legislación permite el otorgamiento en garantía en
más de una ocasión sobre el mismo bien; tanto ante el mismo acreedor como en diferentes
contratos de obligación; en los contratos prendarios tal situación es poco común, pero
factible; sólo que con una advertencia-obligación: no podrá grabar los mismos bienes para
garantizar otra deuda, sin advertir en el nuevo contrato que existe gravamen o gravámenes
anteriores.
Esta facilidad o flexibilidad no existe por sí misma en los contratos prendarios sin
que; previamente el deudor lo advierta así al acreedor; y este además acepte tal situación de
relegación. Pero, sobre todo, como una condición penal, seguida está en razón de la tutela
estatal que vela por delitos contra la propiedad. Al extremo que nuestro mismo artículo
comercial en su numeral 541, establece que todo aquel que, como deudor, si omitiere esa
advertencia al constituir la garantía prendaria en el nuevo documento y no exprese, advirtiere
o manifieste la existencia de esos otros gravámenes de orden preferente; será considerado en
tal caso, como reo de estafa y sometido a las condiciones del código penal que al efecto se
establezcan.
Por otro lado, y siempre sobre esta misma línea de la constitución de contratos de
prenda, nos manifiesta este mismo artículo la obligación y responsabilidad que sobre este
tema debe guardar por su parte el registro nacional, en su sección de bienes muebles. Dice el
comentado artículo que; el registro no inscribirá ningún documento constitutivo de gravamen
de prenda sin antes, revisar previa y preventivamente, bajo su absoluta responsabilidad, los
libros o registros para ver si existe inscrito o presentado, algún documento de contrato
Prendario anterior sobre los mismos bienes. Agrega además que, de surgir algún grado
dubitativo por el registro, este exigirá antes de practicarse la inscripción la debida aclaración
por parte de sus contratantes.
Este nuevo artículo que vamos a comentar, el artículo 542 del código en estudio, hace
o establece una determinación sumamente importante. Quizás aludiendo o respondiendo al
viejo principio de primero en tiempo primero en derecho. Dicho artículo requiere que:
El privilegio del acreedor no perjudicará a terceros de buena fe sino, a partir de la fecha de
la presentación del documento respectivo al registro para su inscripción, …
Como ya se dijo, la garantía prendaria es una obligación bajo privilegio de cobro por el
acreedor y por encima de cualquier otra. Pero, tampoco sería ajustado a la equidad y la justicia
que, ante un tercero de buena fe repentinamente se le oponga un contrato prendario. De forma
que esté el contrato Prendario, no surtirá efectos contra terceros viéndose afectados sus
derechos frente a un contrato de esta clase, salvo y a partir de que éste sea inscrito. No antes.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 26
Plazos. Los contratos de garantía prendaria, una vez inscritos ante el registro, mantendrán su
privilegio por todo el tiempo mientras la obligación no sea cancelada ni se extinga por alguna
causa determinada por ley, o mientras no prescriba; para lo cual la misma ley le establece un
plazo de cuatro años a partir del vencimiento de la obligación.
Inspecciones y reportes. El acreedor de todo contrato Prendario tiene el derecho de inspeccionar los bienes
otorgados en garantía prendaria. Sin embargo, en el mismo contrato podrá insertarse al
constituirse éste, la cláusula obligatoria por parte del deudor de presentar periódicamente un
informe descriptivo del estado de los objetos prendados, así como también la forma de venta
de los semovientes, de los frutos o productos en las épocas convenidas.
Continuando con el tema del derecho a inspección por parte del acreedor sobre los
bienes muebles prendados a su favor, nuestra normativa comercial dispone también en su
artículo 547 que; durante la vigencia del contrato Prendario, el acreedor podrá, tanto por sí
mismo como por un agente representante acompañado de la respectiva carta de autorización
del acreedor, inspeccionar el estado de los bienes pignorados, corroborando la condición de
los mismos bienes o, de los campos o bienes que lo producen. Y si a juicio del acreedor o de
su representante, estos se encontraran sufriendo deterioros, daño, descuido, abandono o
impericia de parte del deudor; podrá en este caso particular el acreedor acudir con la prenda
ante el juez civil de la jurisdicción correspondiente a pedir se le nombre un perito, para que
examine el estado de los bienes. De tal modo que, de resultar ciertas las razones que
motivaron al acreedor a tal procedimiento, el juez le ordenará al deudor tomar las medidas
necesarias para evitar tal daño o deterioro.
De los frutos generados por las cosas en prenda. En cuanto a la disposición de los frutos surgidos de aquellas cosas otorgadas en
prenda como garantía; como, por ejemplo: la producción lechera y demás derivados propios
de un hato ganadero, éstos podrán ser vendidos por su deudor dueño cuando estén listos para
ello.
Pero a tal propósito, el deudor deberá comunicar al acreedor dicha intención a fin de
obtener su autorización o conformidad, debiendo ser eso sí, la venta de contado y el precio
de los mismos no podrá ser menor al de la venta en plaza de ese día. Sin embargo y aun así,
podrá el deudor dispone la venta de ellos a un menor precio, siempre y cuando dicha venta
cubra el total de la deuda. Debiendo en este caso el deudor cancelar inmediatamente
adeudado a su acreedor.
Si a fin de cumplir el deudor con el aviso anteriormente señalado al acreedor y, éste
no diere su asentimiento ni hiciere reparos, el deudor podrá realizar la venta con la seguridad
de que el aviso fue recibido tres días antes; pero estará obligado en los tres días siguientes a
la venta, a entregar dicho producto efectivo al acreedor por medio de depósito a una cuenta
bancaria o consignarla judicialmente a nombre del acreedor. Dicho plazo de tres días podrá
aumentarse prudencialmente en relación a la distancia, pero, no podrá en ningún caso exceder
de los quince días siguientes a la venta de los productos.
Concluye este artículo 548 de comercio con la advertencia penal de que; en caso de
incumplimiento del depósito de venta o su consignación; dará derecho al acreedor para
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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solicitar a la autoridad competente el apremio corporal contra el deudor. Procedimiento
además que se mantendrá en tales condiciones, durante todo el tiempo en que permanezcan
las obligaciones sin cumplirse.
Quizás esta exposición sea un poco tajante. Y hasta cuestionable en cierta medida en
cuanto a que se pueda privar de libertad a un deudor, que simplemente no ha depositado a
favor del acreedor el productor de los frutos generados por los bienes prendados; los cuales,
bien podrían ser conforme al ejemplo un hato de semovientes. Pero es lo cierto también que
tal procedimiento está en lo correcto; pues si partimos de lo que indica el código penal en su
artículo 217, este nos advierte la imposición de una pena, según la cuantía de lo defraudado,
en los siguientes casos:
Al que, recibiendo una contraprestación, ven diere o gravar bienes litigiosos o bienes
embargados o grabados, callando u ocultando tal circunstancia.
Al que tornare imposible, incierto o litigioso el derecho sobre un bien o el cumplimiento de
una obligación referente a este.
Siendo entonces que, conforme al inciso uno el deudor-vendedor de los frutos dispuso
en venta de bienes gravados, estará irremisiblemente contraviniendo dicha cláusula penal.
Igualmente, el inciso dos, quien al tornar incierto para el acreedor los dineros obtenidos de
la venta de aquellos productos obtenidos de un derecho del acreedor, estará también
naturalmente contraviniendo tal inciso.
Por todo lo anterior, el artículo 549 del mismo código nos conmina a que; toda pérdida
de semovientes y objetos dados en prenda; independientemente de su causa inclusive caso
fortuito o fuerza mayor, estará a cargo del deudor. Quedando además tanto del deudor como
el depositario, obligados a comunicarlo al acreedor o en su defecto; a la autoridad del lugar
o el registro central de prendas.
Esta disposición normativa tiene además el agravante de que; en caso de no
procederse a la comunicación arriba exigida dé aviso al acreedor hará inmediatamente
exigible la obligación, sin prejuicio, además, de la responsabilidad de orden penal y/o civil,
si se comprobara que el deudor o depositario ha procedido con dolo o malicia.
Por esta misma razón, siempre orientada en la salvaguarda, responsabilidad y
seguridad de los bienes prendados, el artículo 550 del código de comercio impide, salvo pacto
en contrario, la movilización de tales bienes prendados trasladándoseles fuera del lugar de la
explotación agrícola o pecuniaria al que corresponda. Mucho menos sacarlos del radio de la
jurisdicción del registro local en que esté anotada la prenda. Por ello, todo traslado, aunque
esté previsto en el acuerdo de contrato deberá anotarse al margen del asiento de inscripción
del registro local; debiendo además comunicarse el hecho mediante carta certificada al
acreedor.
Se exceptúan sin embargo de esta prohibición, aquellos casos cuyos semovientes
realicen un tráfico normal y propio del deudor; siempre y cuando no sea alterado el uso
rutinario del mismo, lo cual ha de estar especificado en el contrato original Prendario.
Del registro de prendas. El registro General de prendas, como ente nacional encargado de la seguridad jurídica
en nuestro país del registro de todos aquellos bienes otorgados en garantía en determinadas
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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obligaciones, tiene su asiento en la capital de la república, y se haya jerárquicamente bajo la
dependencia del Ministerio de Gobernación.
En dicho registro General, según nuestra normativa legal, ha de constar todo
movimiento nacional de los contratos garantizados con prenda y realizados en el país.
Asimismo, el registro central tendrá el control de todos los registros de prendas establecidos
nacionalmente. Cada registro a su vez, llevará un libro diario en el que se consignarán los
asientos de la presentación de los documentos con su respectiva indicación de la hora y fecha,
y bajo numeración corrida sin dejar espacios.
Dicho registro General o central, funcionará bajo la dirección y responsabilidad de un
director nombrado por el poder ejecutivo, quien deberá ser abogado todo contrato de
profesión y garantizar sus funciones mediante póliza de fidelidad.
Del pago y la extinción de la prenda. El artículo 561 de nuestro código de comercio lo que nos determina es simple y
solamente la cancelación de la obligación como forma de extinción de la prenda. Determina
además bajo qué condiciones, como respecto de lugar en que se deberá efectuar el pago,
monto y sus accesorios como los intereses y demás pertenencias.
Indica además la conveniencia para el deudor, más que la obligación del acreedor de
entregar el documento original debidamente cancelados por él. Así como también el
procedimiento a realizar por parte del deudor que; queriendo cancelar su deuda y liberar la
garantía el acreedor se negare a recibir el pago; abriéndole así en este caso al deudor la
posibilidad de realizar la cancelación pretendida mediante la consignación ante el despacho
civil de su jurisdicción.
El artículo 563 nos refiere a aquellos casos en los que el deudor efectúe pagos
parciales. Esta particularidad en nuestro concepto ha de entenderse para aquellos casos en los
que el acreedor no admita recibo por los pagos parciales o tractos con que se abone al capital
de la deuda. Pues de extenderse recibo por dichos pagos por parte del acreedor poca
trascendencia podría tener el que se consigne en el documento. Y respecto a que el registro
tome razón, sería -salvo algún otro interés del deudor o eventualidad que lo amerite-,
igualmente intrascendente pues, la traba de prenda sólo podrá ser librada con la cancelación
total de la deuda, y no por estratos; además de otras formalidades y procedimientos. Más en
todo caso el deudor podrá, tal y como lo dice el artículo en mención, consignar para certeza
absoluta de su parte, las amortizaciones de capital ante el juez civil de su jurisdicción.
El segundo párrafo del artículo mencionado abarcados aspectos a determinar:
Primero, hay que determinar la condición en la que los objetos fueron trabados como
garantía de la obligación prendaria. Es decir, si estos -única y solamente en el caso de que
fueren más de uno- se les hubiere determinado previamente en el contrato un Valor por
separado a cada uno de ellos como garantía de la deuda. De lo contrario, de no haber sido
así; no cabría liberación parcial alguna de dichos objetos en razón de responder todos en
conjunto; pues igualmente, sólo podrán ser liberados en conjunto.
Por otra parte, y en caso de valoración por separado simplemente se estaría respondiendo,
concordante mente, el principio jurídico establecido en materia civil y en la rama de
obligaciones, al derecho a la imputación de pagos que civilmente le corresponde al deudor,
teniéndose es que como la parte débil de la relación civil salvo obviamente cláusula en
contrario previamente establecida dentro del contrato original.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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Además, podemos mencionar como una forma de extinción de la prenda, a la
prescripción, cuyo plazo será de cuatro años contados a partir desde el vencimiento de la
obligación.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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GARANTÍAS MOBILIARIAS Introducción En la actualidad, la apertura comercial se muestra como una inminente realidad de la
cual nuestro país no se encuentra exento; por esta razón, se requiere la implementación de
nuevas políticas legales y financieras, de manera que las pequeñas y medianas
empresas(PYMES) logren un mayor acceso a financiamiento. El financiamiento es
indispensable para el desarrollo de las actividades comerciales e industriales de una PYME,
ya que les concede mayor competitividad y la posibilidad de afrontar exitosamente la apertura
a los mercados internacionales.
Existen muchos factores los cuales justifican los problemas que sufren las pequeñas
y medianas empresas, para poder obtener el financiamiento que solicitan a las entidades
financieras; principalmente los riesgos económicos que pueden derivar del otorgamiento de
financiamiento, impide la inserción en el mercado de muchos empresarios, por carecer de los
recursos necesarios, para el establecimiento y funcionamiento sus empresas.
Por otra parte, la inflexibilidad del sistema de garantías vigente en nuestro país
dificulta el acceso al crédito, para este tipo de empresas, ya que generalmente no cuentan con
suficientes garantías reales para hipotecar o prendar, que les permitan a las entidades
financieras considerarlos como “sujetos de crédito” y ofrecerles créditos en condiciones
atractivas y competitivas.
Lo anterior, coloca a nuestras empresas en una situación de franca desventaja frente
a sus competidores en países desarrollados, que sí cuentan con mecanismos de
financiamiento apropiados para acceder de manera fácil y rentable, a los recursos que
necesitan para competir exitosamente en nuevos mercados.
Ante esta situación, es esencial la implementación de un sistema de garantías que se
adapte a las necesidades y posibilidades de los pequeños y medianos empresarios y que a su
vez, sirva como mecanismo eficiente, que permita a las entidades financieras recuperar sus
créditos, en caso de que no se pague la deuda.
Estos objetivos han sido alcanzados en diversos países desarrollados, mediante la
implementación de un sistema de “Garantías Mobiliarias”. Básicamente este sistema plantea
la posibilidad de otorgar en garantía bienes muebles de todo tipo, sean estos corporales,
incorporales, presentes, futuros, etc., y los cuales, muchas veces no son registrables en el
Registro Público bajo la modalidad de prenda.
Entre los bienes que se podrían empezar a utilizar como garantías, pueden citarse
entre otros: cuentas por cobrar, inventarios, futuras ganancias, el buen nombre de una
empresa, derechos intelectuales, contratos, cosechas, etc. Esto, indudablemente conduciría a
una ampliación en el acceso al crédito, ya que las PYMES podrían ofrecer garantías atractivas
a las entidades financieras; lo cual, a su vez, acarrearía mayores índices de crecimiento
económico para nuestro país.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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Historia de las Garantías Mobiliarias
Roma La fecha exacta cuando se comenzaron a utilizar las garantías mobiliarias en Roma,
no se tiene por cierta; sin embargo, se conoce que los romanos sí idearon formas de asegurar
las deudas que se contraían, mediante una institución o figura contractual llamada nexum.
El nexum se comenzó a utilizar en Roma en el año 735 A.C.1 El Nexum es
probablemente la primera forma de contratación romana, y era utilizado solamente para
deudas que tuvieran montos exactos, y no con variantes de interés.
Mediante el nexum el acreedor y deudor, frente a cinco testigos, repetían una fórmula
verbal, mediante la cual se constituía la deuda. Si la deuda no era saldada en el tiempo
acordado, el acreedor tenía la facultad de arrestar al deudor. Si el deudor no pagaba la deuda,
podía ser asesinado, vendido como esclavo o retenido como un empleado del acreedor.
Aunque en el nexum no se daba en garantía un bien mueble o inmueble, el deudor era
físicamente el garante de la deuda, ya que, si no pagaba a tiempo, era arrestado y quedaba a
merced del acreedor.
En el siglo IV a.C., las transacciones comerciales en Roma proliferaron. Se consideró
que la pena de muerte establecida en el nexum era sumamente gravosa; por lo tanto, entre los
años 326 y 313 a.C. se emitió la Lex Poetelia, la cual eliminaba el poder del acreedor de
matar o vender al deudor en caso de incumplimiento en el pago de la deuda.
El nexum es considerado el primer tipo de negocio jurídico, en el cual se daba algo
en garantía de una deuda (el propio deudor); sin embargo, conforme se fue desarrollando el
sistema comercial romano, surgieron nuevas formas de garantías, entre ellas las garantías
reales como la fiducia cum creditore, pignus e hypotheca.
Dominio y Posesión
a. Dominio El dominio era el derecho más importante que una persona podía tener en una res
corporalis. Era por excelencia el título legal sobre las cosas.
Para entrar en dominio de la res se debía contar con tres características: a) la cosa
debía estar in commercium; sea, la capacidad de poderla tener; b) el sujeto que tenía la cosa
debía tener commercium; es decir, que tuviera el derecho al uso del proceso del ius civile; y
c) la cosa debía ser adquirida mediante una transacción legítima. Además de lo señalado, el
sujeto debía mantener en su poder el bien por lo menos un año, en el caso de los bienes
muebles, y dos años, en el caso de los bienes inmuebles.
Acciones in rem e in personam Las acciones in rem e in personam se diferencian una de la otra por el simple hecho
de reconocer la diferencia entre tener dominio o deber algo. La acción in rem cabe, cuando
existe una relación entre una persona y una cosa. La acción in personam cabe, cuando existe
una relación entre dos o más personas. El caso típico de una acción in rem es la rei vindicatio,
que es cuando se dispone que un objeto pertenece a una persona. Una acción in personam
típica, es aquella en la que el demandado debe dinero o una obligación de hacer o no hacer
al demandante.
Los derechos que surjan de las acciones in rem son la materia principal del derecho
de propiedad; los derechos surgidos de acciones in personam, son materia del derecho de las
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 32
obligaciones.
Posesión La posesión fue conceptualizada por los romanos como una relación factual con un
objeto corporal. Es el control físico y el poder sobre una cosa. No hay necesidad de que dicho
control y poder deriven de un título.
Joseph Thomas explica la diferencia entre dominio y posesión como sigue: “el
dominio es la soberanía legal sobre una cosa, posesión es la soberanía factual o de hecho
sobre la misma”.
Y es que se puede tener dominio sin poseer y se puede poseer sin tener dominio. La
posesión implica el control físico de la cosa, aunque no se tenga el dominio.
Un sujeto tiene el dominio y la posesión de una cosa, en el tanto tenga el control físico
sobre ella. Si otra persona toma la cosa, entra en posesión del objeto, aunque no tenga su
dominio, ya que el dominio lo mantiene el sujeto que es dueño de la cosa.
Savigny e Ihering: discusión sobre el concepto de posesión. “Et apiscimur
possessionem corpore et animo, neque per se animo aut per se corpore” El Corpus es la
relación de hecho o factual entre un sujeto y una cosa. El Animus es el estado mental, que
acompaña tener la relación factual con la cosa.
La discusión entre Friedrich Karl von Savigny y Rudolf von Ihering era acerca del
concepto de posesión y radicaba en la naturaleza del animus.
Para Savigny, el animus es la intención de tener la cosa como si se fuera dueño.
Ejemplo de ello es el animus domini. Para Savigny el sujeto que tuviera control sobre una
cosa de facto, con la intención de ejercitar ese control como dueño de la cosa, sería el
poseedor de la cosa.
Ihering no concordaba con Savigny, dado que, en la teoría sostenida por el segundo,
no se encontraba explicación para aquellos sujetos poseedores como el arrendatario, que tiene
el corpus, pero no tienen el animus domini y no poseen como dueños; por lo tanto, según la
teoría de Savigny los arrendatarios no podrían ser amparados por interdictos, porque esta
figura legal solo puede ser ejercida por el poseedor del bien.
Para encontrar solución a dicha cuestionante, Savigny explica que, en estos casos, lo
que el sujeto tiene es una posesión derivada del poseedor original, cumpliendo el requisito
del animus, aunque no tuviera el animus domini; por consiguiente, sí estarían dentro de los
sujetos con legitimación para solicitar un interdicto.
Por otra parte, para Ihering el corpus es la esencia de la posesión. El animus
simplemente es la condición mental del sujeto que tiene la cosa; estar consciente de la
situación de hecho de tener el poder sobre la cosa; sin embargo, no incorpora el concepto de
“ánimo de poseer como dueño”.
Paulus en el Digesto establece, que, aunque el corpus y el animus se perdieran, un
sujeto podía mantener la posesión del objeto. Una persona no pierde la posesión si pierde el
animus, aunque sea temporalmente; por ejemplo, al realizar actividades como dormir, o
permanentemente, cuando queda en estado de insanidad mental. De igual forma se podía
perder el corpus, por ejemplo, cuando un esclavo huía de su dueño. En ese caso, aunque se
perdiera el corpus, se mantenía la posesión utilitaris causa.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 33
La explicación a esta cuestión dada por los juristas romanos parte de los siguientes
tres supuestos: a) la relación entre una persona y una cosa es una cuestión de hecho; b) las
consecuencias jurídicas que deriven de esa relación son materia legal; y c) las consecuencias
legales serán atribuidas a una persona cuando ciertos hechos estén presentes.
Por lo tanto, mientras la posesión no sea más que el control físico de la cosa, será
considerado un hecho. Contrario a lo anterior, cuando se separan los conceptos de corpus y
animus, la posesión pasa a ser un asunto legal. Si la posesión es atribuida a una persona que
no tiene el control físico de la cosa, o denegada a aquel que efectivamente tenga el domini
de la cosa, únicamente podríamos determinar si están en posesión o no, teniendo
conocimiento de lo establecido en la ley.
Días explica la problemática sobre la posesión de la siguiente forma: “Parece que los
juristas romanos daban respuestas a la cuestión de la posesión como un asunto de ley o de
hecho dependiendo de la necesidad del momento”
Garantía Real en Roma La garantía real en Roma se constituía cuando un deudor transfería a un acreedor un
derecho de posesión sobre un bien, mueble o inmueble, para asegurar el pago de una deuda
contraída.
Tipos Genéricos de Garantías Reales
En Roma existían cuatro tipos de garantías reales genéricas:
1) Garantía Real, en la cual el deudor otorgaba el dominio y la posesión de la
propiedad al acreedor, sujeto a una obligación personal de pagar lo debido.
2) Garantía Real, en la cual el deudor otorgaba el dominio al acreedor, pero
retenía la posesión de la propiedad.
3) Garantía Real, en la cual el deudor retenía el dominio de la propiedad, pero
otorgaba irrevocablemente la posesión al acreedor, hasta que la deuda fuera
saldada.
4) Garantía Real, en la cual el deudor retenía el dominio y la posesión de la
propiedad, pero transfería al acreedor un derecho de posesión sobre el bien.
Cada uno de estos tipos de garantía real representa una etapa del desarrollo comercial
romano, en los cuales cada garantía fue sofisticándose hasta alcanzar un nivel que se adecuara
a las necesidades de un imperio altamente mercantil y con necesidad de agilizar los métodos
de intercambio y crédito.
Tipos Específicos de Garantías Reales Las garantías reales romanas presentaron un desarrollo paulatino, en el cual,
dependiendo de las necesidades comerciales de cada época, se le conocía con un nombre
distinto y aunque mantenían características similares, cada una de las garantías se
diferenciaba de la otra, según el sujeto que mantenía la posesión del bien.
Hoy se sabe que los romanos utilizaron tres tipos de garantías reales, de las cuales
derivan nuestras actuales garantías reales; entre ellas, las garantías mobiliarias. La primera
garantía real utilizada fue la fiducia, en la cual el deudor transfería el dominio al acreedor,
quien algunas veces también retenía la posesión. La segunda garantía real se conoció como
pignus, en la que el deudor mantenía el dominio del bien dado en garantía, pero transfería la
posesión al acreedor; y por último encontramos la hypotheca, en la cual el deudor retenía
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 34
tanto el dominio como la posesión; sin embargo, creaba un derecho de posesión para el
acreedor sobre el bien dado en garantía.
Fiducia Cum Creditore
La fiducia cum creditote es el primer tipo de garantía real que encontramos en Roma
durante la República (Siglo IV A.C.). Dado que fue el comienzo de un desarrollo jurídico
importante para efectos de lo que hoy conocemos como garantía real; es importante dejar
claro que su creación, aunque debía cumplir con las formalidades del mancipatio, era por
medios informales. Gaius menciona, que la fiducia podía constituirse en un arreglo informal
y verbal, y que la escritura de esa, solo se utilizaba como medio probatorio.
La fiducia se constituía para asegurar el pago de una deuda adquirida por un sujeto
deudor.
Este contrato implicaba un contrato de venta y recompra. En él se daba en garantía de pago
un bien. El dominio del bien debía ser transferido al acreedor, condicionado a ser restablecido
al deudor en el momento de pago. La condición de restablecer el dominio del bien en el
momento de pago total de la deuda, se conocía como pactum fiduciae.
La posesión también era trasladada al acreedor, sin embargo, éste podía dejársela al
deudor en condición in precario. Dado que el acreedor tenía el dominio sobre el bien, podía
disponer de él; sin embargo, no podía hacerlo de forma negativa, ya que el deudor podía
utilizar la actio fiduciae para penalizar al acreedor, por la forma incorrecta de enajenar el
bien; el problema estaba en que esta acción no facultaba al deudor para recobrar el dominio
del bien.
Al constituirse este tipo de garantía real, el acreedor: a) podía transferir el título a
terceros, b) utilizar el actio rei vindicatio contra terceros de buena o mala fe, que intentaran
apoderarse del bien, y c) utilizar la acción personal actio contraria contra el deudor, cuando
este interfiriera con la prenda.
En caso de incumplimiento de pago, el acreedor automáticamente se adueñaba del
bien.
Pignus
En el Siglo I d.C., la fiducia cum creditore dejó de ser la forma más utilizada de
garantía real en el sistema legal romano, dando paso al contrato llamado pignus. Pignus era
una forma de garantía real utilizada en Roma, menos formal y restrictiva que la fiducia cum
creditore. La importancia de este contrato radicaba en que el deudor, podía retener el dominio
del bien dado en garantía; sin embargo, el acreedor tenía la protección interdictal al tener la
posesión del bien.
Tres eran los requisitos básicos del pignus: a) el bien garante debía asegurar una
deuda, b) el deudor, por lo menos, debía tener un dominio temporal sobre el bien dado en
garantía, y c) las partes debía constituir un contrato de prenda.
El contrato de prenda otorgaba menos ventajas al acreedor que al deudor. El acreedor
no tenía dominio sobre el bien, solo la posesión; por lo tanto, únicamente podría retener la
cosa, imposibilitando su enajenación. En el supuesto de que el deudor incumpliera con el
pago de la deuda, el acreedor únicamente podía retener el bien hasta que se le pagare lo
debido.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 35
Asimismo, al ser el pignus un contrato bonae fidei, las partes podían modificar el
contrato y sus cláusulas, para permitir que el acreedor pudiese adquirir los derechos de venta
del bien o ejecutar el bien, en el momento del incumplimiento. Según esto, las partes podían
acordar, que, ante un incumplimiento del deudor, el dominio del bien recayera sobre el
acreedor; este acuerdo se conoció como la lex commissoria.
Lex Commissoria y Pactum in Distrahendo
Hasta el siglo V A.C. solo podían ser prendables los bienes muebles; sin embargo,
durante la última etapa de la República, los bienes inmuebles comenzaron a ser utilizados
como bienes prendables, por medio del pignus.
El incremento en el uso de la figura del pignus, trajo consigo una ampliación de los
derechos de los acreedores. El derecho de posesión y de confiscación20 del bien dado en
prenda; así como el derecho de ejecutar y vender fueron los derechos que tomaron gran
importancia en esta etapa.
En el pignus, el acreedor originalmente tenía la posesión desde el comienzo de la
prenda, y por ende, no tenía necesidad de confiscar el bien cuando se daba un
incumplimiento. Sin embargo, si el deudor mantenía la posesión del bien (possessio in
precario), al darse un incumplimiento, el acreedor no tenía forma alguna legal de confiscar
el bien.
A mediados del siglo I d.C., se implementó en la legislación romana un derecho para
los acreedores, conocido como el Ius Possidendi, en el cual se le otorgaba al acreedor la
facultad de confiscar los bienes dados en garantía, ante el incumplimiento del deudor, aunque
éstos se encontraran en posesión del deudor.
Durante el siglo III A.C., los romanos adoptaron un sistema de moneda, basado en
bronce y plata, que rápidamente expandió el sistema comercial. Con el nuevo sistema de
moneda, el valor de los bienes prendados ya no se basaba en el derecho de uso del mismo,
sino en el derecho de venta para recibir moneda, un bien mucho más líquido.
En vista de la necesidad de los acreedores de vender el bien rápidamente, en caso de
incumplimiento, se comenzó a utilizar una cláusula inserta del contrato de pignus, conocida
como lex commissoria.
Bajo la lex commissoria, el acreedor del bien dado en garantía, independientemente
del valor del bien, podría adueñarse de ese, con el fin último de saldar la deuda, ya que,
aunque solo era un poseedor, la cláusula le daba la potestad de adueñarse del bien, si el deudor
incumplía con el pago.
No obstante, el acreedor ejercía un dominio limitado sobre el bien (bonitary
ownership) y el deudor mantenía el dominio civil sobre ese (dominio absoluto). Como
consecuencia de lo anterior, en el momento en que el acreedor quería transferir el bien a un
tercero, necesitaba el consentimiento del deudor, para poder llevar a cabo dicha transferencia.
Una vez que el acreedor pasaba a tener el dominio sobre el bien y obtenía el consentimiento
del deudor, podía ejecutar la garantía, aunque el valor del bien fuera mayor que la deuda,
acarreando un posible enriquecimiento sin causa. El fin de la lex commissoria consistía en
darle al acreedor el dominio sobre el bien, en el momento del incumplimiento, para poder
disponer de él como dueño.
Dada la necesidad de crear un sistema en el cual la transferencia de los bienes fuera
rápida, y tomando en consideración que el contrato de pignus, era un contrato de buena fe,
en el cual las partes podrían modificar o agregar cláusulas al contrato, se desarrolló una nueva
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 36
cláusula dentro del pignus, llamada pactum in distrahendo o pactum vendendi.
Esta cláusula otorgaba al acreedor el derecho de vender el bien dado en garantía, en el
momento de darse el incumplimiento, sin la necesidad de solicitar autorización del deudor
para llevar a cabo la venta.
El posible abuso en el que podía incurrir el acreedor al enajenar el bien dado en
garantía, obteniendo mayores ganancias sin causa justa para ello, generó que en el año 326
d.C., Constantino aboliera el uso de la lex commissoria. Pese a esto, el derecho del acreedor
de vender el bien dado en garantía, bajo el pactum vendendi, se convirtió en una obligación
de vender el bien para pagar el valor exacto de la deuda.
De esta forma, se dejó de utilizar la lex commissoria, por considerar que se podía
incurrir en usura, pero se continuó utilizando la figura del pactum vendendi, otorgándole la
posibilidad al acreedor de saldar la deuda, pagando el precio exacto debido y no una suma
mayor a ese.
Hipoteca
La hipoteca es la garantía real, mediante la cual un bien es dado en garantía de una
deuda; sin embargo, el dominio y la posesión no son transferidos al acreedor, sino que quedan
en manos del propio deudor. El deudor lo que crea es un derecho de posesión sobre el bien,
que le es transferido al acreedor, aunque dicho acreedor no se encuentre en posesión de ese
bien.
Este tipo de garantía podía ser utilizada sobre cualquier tipo de res. Cualquier bien
susceptible de ser vendido, podía ser objeto de garantía, dentro de esta figura.
En la práctica, el pignus era utilizado para bienes muebles, y la hipoteca para bienes
inmuebles, derechos y valores.
La ventaja de esta figura jurídica sobre otras, consistía en que al estar la posesión y el
dominio en manos del deudor, se podrían constituir varias hipotecas sobre el mismo bien.
Cada acreedor debía ser informado sobre los anteriores acreedores hipotecarios, así como,
sobre los montos por los cuales había sido hipotecado el bien. Si el deudor no informaba a
sus acreedores de las hipotecas constituidas previamente o utilizaba información adulterada,
podía incurrir en el delito de estelionato.
En el Digesto, Ulpiano explica la diferencia entre pignus e hipoteca27 en la siguiente
frase:“Propie pignus decimus, quod ad creditorem transit, hypothecam, cum non transit nec
possessio ad credotirem”
El desarrollo de las garantías reales en Roma, tuvo como característica esencial la
creación de la prenda sin desposesión por parte del deudor y la creación de un derecho de
posesión para el acreedor, como garantía de una deuda, sin necesidad de que el bien estuviera
físicamente en su posesión.
Prenda
La prenda es el acto de dar un bien en garantía por una deuda u obligación. Un bien
puede ser dado en garantía para cualquier tipo de obligación, sea el préstamo de dinero, una
venta, una compra, un arrendamiento, etc.
Objeto prendable y no prendable
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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En Roma eran objetos prendables todos aquellos en los que el sujeto que prendaba
tuviera por lo menos la posesión. Podrían ser prendados los bienes de un tercero; sin embargo,
era necesario contar con su consentimiento.
En Roma, el uso de bienes intangibles como prenda, implicó cierto tipo de
sofisticación del concepto de prenda. Los romanos llegaron a una etapa de desarrollo del
concepto de prenda, que aplicaron un principio mediante el cual, cualquier bien susceptible
de ser vendido podía también ser sujeto de prenda.
En este sentido, los primeros bienes intangibles, que fueron dados en garantía en
Roma fueron las expectativas a futuro sobre cultivos. De igual forma, se comenzaron a
utilizar las figuras del usufructo y la servidumbre; no obstante, la servidumbre solo podía ser
dada en garantía al propietario colindante del deudor, para que hiciera uso de ella.
Asimismo, se reconoció el uso de la prenda sobre el inventario de un comercio, y se
le denominó prenda sobre inventario flotante, de esta forma se permitió, que el inventario
sufriera cambios, generando mayores ganancias al deudor.
Los bienes vendidos por el deudor no podían ser sujetos de prenda, aunque la venta
del bien ocurriera entre el contrato de prenda y la obtención del préstamo por parte del
acreedor, pues el dominio del bien vendido pasaba a manos del nuevo propietario en el
momento de la compraventa. De igual forma, los bienes que se consideraban si se
encontraban fuera del comercio de los hombres, no podían ser sujetos de prenda.
Derechos y obligaciones del acreedor y del deudor cuando el acreedor tiene la
posesión
Cuando la posesión del bien dado en garantía era otorgada al acreedor, este desde un
primer momento, debía velar por el adecuado cuidado del bien (debida diligencia). Era
responsable de toda desmejora que el bien sufriera, excepto la que proviniere de un hecho de
fuerza mayor. Se consideraba debida diligencia el cuidado prudente que debía ejercer el pater
familias.
En el caso de que el bien sufriera una desmejora por fuerza mayor o caso fortuito, el
acreedor no tenía por qué soportar la desvalorización del bien; por lo tanto, el deudor debía
responder por la pérdida.
Cuando el acreedor realizaba alguna mejora sobre el bien dado en garantía, fuera para
prevenir algún daño o para mejorar la producción, el deudor estaba en la obligación de pagar
lo invertido, una vez que recobrara la posesión del bien. Sin embargo, visto el
aprovechamiento en que podría incurrir el acreedor, realizando mejoras innecesarias al bien
para obtener un posterior pago por parte del deudor, obligó a que únicamente las mejoras
necesarias para el correcto mantenimiento del bien, fueran pagadas por el deudor.
Otro derecho que tenía el acreedor, cuando la posesión estaba en sus manos, era el
derecho de retener el bien, hasta que se le pagara la totalidad de la deuda. El acreedor podía
dejar el bien en su poder hasta que el deudor saldara hasta el último centavo debido.
Por otra parte, el deudor, al no estar en posesión del bien, tenía en su poder la actio
pigneraticia directa, que era una acción contra el acreedor, para recuperar el bien prendado
una vez pagada la deuda, si el acreedor no quería devolverle la posesión, o cuando el acreedor
dañaba o desmejoraba la prenda. De la misma manera, el acreedor tenía la actio pigneraticia
contraria, mediante la cual podía recuperar el dinero invertido en mejoras necesarias en el
bien prendado.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
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El acreedor podía hacer uso de los interdictos que protegían la posesión, cuando veía
amenazada su posesión por terceros, ya fuera para recuperar la posesión del bien o para
impedir que le fuera quitada su posesión.
Derechos de apropiación y venta.
Durante varios siglos, la forma de ejecución y venta de un bien dado en garantía, fue
evolucionando en Roma. En un principio, el acreedor, quien ejercía la posesión y dominio
del bien garante, podía adueñarse del bien, saldando, de esta manera, la deuda.
En una segunda etapa, con la lex commissoria, al darse un incumplimiento de pago en la
fecha establecida, se le daba la facultad al acreedor de adueñarse del bien, aunque solamente
tuviera la condición de poseedor del bien, ya que la lex commissoria, le otorgaba el dominio
del bien.
Más adelante, Constantino abolió la lex commissoria, por considerar que se podía
llegar a casos de usura. Junto con la lex commissoria, se utilizó el pactum in distrahendo o
vendendi, mediante el cual se obligaba al acreedor a vender el bien dado en garantía, si el
deudor incumplía la obligación. Sin embargo, solo podía pagarse el monto exacto de la deuda,
no dejando posibilidad de cometer usura. Esta institución siguió surtiendo efectos aún
después de que Constantino aboliera la lex commissoria.
Si el acreedor ponía en venta el bien, y éste no se vendía, se ocasionaba una gran
pérdida al acreedor, por lo tanto, éste podía utilizar la institución jurídica llamada imperratio
dominii, mediante la cual el acreedor solicitaba al gobernador o praetor autorización para
adueñarse del bien garante. En caso de que el bien valiera más que el monto debido, el
acreedor debía devolver al deudor la parte que le correspondía; sin embargo, para obtener el
dominio civil del bien, el acreedor debía esperar dos años; así se le daba la oportunidad al
deudor de pagar. Si los dos años trascurrían sin existir pago alguno, el bien pasaba a ser de
dominio absoluto del acreedor.
Derechos del deudor contra el acreedor y contra terceros.
El derecho básico que otorgaba un bien en garantía al deudor, era poder recuperar la
posesión de este, cuando pagara totalmente la deuda. En caso de que el acreedor no quisiera
devolver la posesión del bien, el deudor podía recurrir a la actio pigneraticia.
Si la posesión la tenía un tercero, ya fuera porque el acreedor se la transmitió, o porque
adquirió la posesión de mala fe, el deudor podía interponer la actio rei vindicatio contra el
tercero poseedor para recuperar la posesión del bien.
En caso de que existiera un acuerdo previo entre las partes de que ante el
incumplimiento se daría la venta inmediata del bien, y el acreedor ante el incumplimiento
efectivamente lo vendiera; el deudor podía ejercer una acción personal contra el acreedor,
cuando la suma de la venta sobrepasara la deuda, porque el remanente debía ser entregado al
deudor. Si el remanente no le era transmitido al deudor, este tenía derecho de interponer una
acción personal, demandando el exceso o supperfluum.
Prendas múltiples
Durante el tiempo que en Roma se utilizó la prenda con desposesión, no se podían
crear múltiples prendas sobre un mismo bien. Una vez que se comenzó a utilizar la hipoteca,
una prenda sin desposesión, sí se pudieron realizar prendas múltiples sobre un mismo bien.
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Existían tres tipos de prendas múltiples: a) un acreedor podía hacer una sub-prenda sobre la
cosa, b) el deudor podía prendar simultáneamente el mismo bien a varios acreedores,
teniéndose que, en ausencia de un acuerdo entre el deudor y los acreedores, todos los
acreedores tenían un gravamen sobre el bien y un derecho igual ante el deudor, sin prioridad
y c) el deudor constituía varias prendas sobre un bien, cada una en un momento distinto.
Cuando un deudor prendaba múltiples veces el mismo bien, debía notificar a su
primer acreedor de la prenda constituida, así como hacerle saber a los demás acreedores de
las prendas ya existentes y los montos por los cuales respondía el bien.
Al darse el incumplimiento el acreedor podía vender el bien garante, pagándose así la
deuda. Los acreedores que le siguiesen tenían derecho sobre el dinero sobrante para saldar
sus deudas. Si el deudor quedaba debiendo dinero a los otros acreedores, estos podían ejercer
una acción personal contra él.
Los acreedores subsecuentes tenían dos derechos elementales: a) ius offerendi,
mediante el cual el acreedor subsiguiente pagaba al acreedor primario la deuda y tomaba el
lugar de este último, convirtiéndose en primario; y b) ius succedendi, derecho mediante el
cual un acreedor subsiguiente pagaba como si fuera el deudor, ante la amenaza del acreedor
primario de vender o adueñarse del bien.
La regla básica por la cual se regían los acreedores múltiples, era “prior tempore,
potior iure”, ordenándose según la fecha de constitución de la garantía. Esta regla tenía sus
excepciones, entre las cuales, se encontraba principalmente aquella obligación que tuviera el
deudor con el Fisco, por concepto de impuestos no pagados. Otro gravamen hipotecario que
tenía preferencia sobre los demás, era la hipoteca constituida para pagar la dote de la esposa.
De igual forma, existía preferencia entre los propios gravámenes hipotecarios
preferentes; sin embargo, solo se conoce que el primer gravamen que debía ser pagado era el
del Fisco.
Base Conceptual Moderna de las Garantías Mobiliarias
El Préstamo Comercial en los Siglos XVIII y XIX Para lograr conceptualizar el origen moderno de la garantía mobiliaria, debemos
remontarnos a las prácticas comerciales bancarias de los siglos XVII y XIX en Inglaterra.
Dado el alto nivel de comercio y la necesidad de crédito de los comerciantes en esta
época, las entidades financieras, como el Banco de Inglaterra, comenzaron a utilizar el
préstamo comercial con garantía mobiliaria sin desposesión.
Nicholas Barbon, en su texto “A Discourse of Trade” hace referencia a la importancia
del préstamo con garantía mobiliaria sin desposesión de la siguiente forma: “Hay dos tipos
de créditos; el que se basa en la habilidad del comprador y el que se basa en su honestidad:
El primero…implica un hombre capaz; quien, por lo general compra a corto plazo para pagar
en un mes, lo que se reconoce como de contado, y el precio se determina de inmediato. El
otro es conocido como el préstamo al hombre honesto; puede ser pobre; generalmente compra
a tres, a seis meses o más, con el fin de pagarle al comerciante con las ganancias de sus
propios bienes…La mayoría de los comerciantes minoristas compran con este tipo de crédito
y son por lo general depositarios de confianza en un porcentaje más del doble de lo que valen”
A diferencia del préstamo hipotecario inmobiliario, cuya garantía es un bien
inmueble, sea un bien inmóvil, “el préstamo comercial sin desposesión del deudor dura solo
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 40
días o meses y solo ocasionalmente es por más de un año. Su garantía es móvil, cambiante,
renovable y a menudo perece o pierde rápidamente su valor”
El uso masivo que se le dio al préstamo comercial inglés, encuentra su explicación en
su naturaleza auto liquidadora. La naturaleza auto-liquidadora de un préstamo significa, que
se paga con los mismos ingresos que el deudor obtenga por la reventa de los bienes del
inventario que fueron dados en garantía al acreedor, al igual que los productos que se originen
de esa reventa.
Al respecto, manifiesta el Dr. Kozolchyk: “Por lo tanto la garantía original al igual
que la subsiguiente sobre bienes futuros o atribuibles a los originales, en el préstamo con
garantía mobiliaria sin desposesión, consiste en activos del negocio tales como su inventario,
cuentas por cobrar y equipo. De ahí que los activos del negocio que hacen posible al reintegro
sean aquellos cuya adquisición fue facilitada por el préstamo comercial”
La estructuración de los diferentes estratos comerciales que se dio en el siglo XIX en
Inglaterra, creó una pirámide crediticia, en la cual los minoristas, prestamistas, prestatarios y
consumidores, se encontraban en la base de la pirámide. En un segundo estrato se
encontraban los mayoristas, banqueros y comisionistas. En el estrato más alto de la pirámide,
encontrábamos al Banco de Inglaterra, quien fungía como prestamista y descontador de los
títulos de crédito y documentos representativos que los niveles inferiores de la pirámide
utilizaban.
Dada la complejidad de las nuevas relaciones comerciales, los ingleses tuvieron que
desarrollar nuevas figuras financieras, para poder generar un sistema de préstamos
comerciales accesible a los estratos más bajos de la pirámide comercial.
Una de las figuras desarrolladas en esta etapa, fue el “floating charge” o garantía
flotante. El concepto de garantía flotante implicaba que el gravamen prendario se mantenía,
aunque la garantía cambiara en carácter, clasificación o locación40. Esto quiere decir, que,
si el deudor modificaba el inventario dado en garantía, aunque las nuevas adquisiciones
fueran
de distinta especie a las dadas en garantía, el gravamen prendario se mantenía sobre lo nuevo,
ya que el dinero obtenido de la garantía original fue invertido en la nueva adquisición. En
caso de incumplimiento, el acreedor podía perseguir los nuevos bienes, que eran producto de
la venta de la garantía originalmente otorgada.
Una garantía flotante no es una prenda sobre un bien específico, sino una especie de
licencia que se le otorga al deudor para que en el curso de sus negocios, pueda disponer de
los bienes prendados.
El problema de la garantía flotante radicaba en que solamente podía otorgarse a
compañías que tuvieran inventario para darlo en garantía. Un sujeto individual no podía
constituir este tipo de garantía, ya que el conjunto de bienes y su movimiento dentro del
mercado, no era lo suficientemente rentable y seguro, para los prestamistas o bancos de la
época; por lo tanto, la figura se restringió a ser utilizada solamente para compañías deudoras.
Durante el siglo XIX, y una vez finalizada la Guerra Civil de los Estados Unidos, este
país sufrió un cambio drástico en su economía, generando una expansión del mercado interno
y externo, por lo que debió competir con la economía inglesa de esa época.
Para poder competir, Estados Unidos debió dejar atrás el crédito tradicional para pasar
a utilizar el préstamo comercial con garantía mobiliaria sin desposesión. Una parte esencial
de este desarrollo fue la implementación de la figura del “chattel mortgage” o hipoteca
mobiliaria.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 41
La hipoteca mobiliaria consistía en un contrato mediante el cual, un deudor compra
bienes a un vendedor. Dichos bienes son financiados por el propio vendedor, por lo que en
el momento de realizar la venta, en deudor constituye hipoteca sobre los bienes, con el fin de
asegurar al acreedor el pago de esta.
Otras figuras importantes de la época, y que fueron base para conceptualizar las
actuales garantías mobiliarias, fueron: el “field warehousing” o almacén de depósito, y el
“trust receipt” o recibo fiduciario o de fideicomiso.
Bienes como el inventario y el equipo, eran depositados en almacenes de depósito,
para que en el momento de ser dados en garantía, el acreedor pudiera entrar en posesión de
dichos bienes, que constituían su garantía, mediante un proceso por el cual los bienes que se
le habían otorgado, eran apartados del resto y para identificarlos, se confeccionaba un
certificado de almacén depósito. Dado que los bienes no le eran entregados físicamente al
acreedor, este se constituía en poseedor cuando se le entregaba el certificado de almacén de
depósito.
El problema que presentaba este tipo de garantía, consistía en que el deudor debía
mantener inmovilizados los bienes garantes. El acreedor, al tener en su poder el certificado
de almacén de depósito, impedía el acceso a los bienes, por parte del deudor, generando así
una paralización que perjudicaba al deudor, quien al no poder intercambiar los bienes, no
generaba más ingresos, lo cual no era coherente con las necesidades de la economía industrial
de la época.
Otra figura utilizada en la época fue el “trust receipt” o recibo fiduciario. Dicha figura
se comenzó a desarrollar como una práctica bancaria para financiar importaciones. Más
adelante, se extendió a transacciones domésticas, especialmente para el financiamiento de
vendedores de automóviles.
El método que se utilizaba para realizar el financiamiento, consistía en que el título
de los bienes era transmitido directamente del vendedor o casa manufacturera al banco, y el
banco pagaba dichos bienes directamente al vendedor. El banco (fideicomitente y fiduciario)
como dueño de los bienes, entregaba al deudor (fideicomisario) los bienes, físicamente y en
propiedad fiduciaria para que este los vendiera.
Una vez que el monto financiado fuera satisfecho por medio de las ganancias
obtenidas por la venta de los bienes, el banco trasmitía el título de los bienes al deudor
Según el Dr. Kozolchyk: “Este préstamo le permitía al comprador-importador
prestatario pagar su deuda con garantía al revender o fabricar y revender los bienes o
refracciones importadas después de obtener la liberación de los documentos de legitimación
del acreedor con garantía a cambio de la firma y entrega de un recibo de fiduciario. El
acreedor que había liberado y permitido el uso de los documentos de legitimación al deudor
con garantía “en fideicomiso” adquiría el derecho de “rastrear” o perseguir los bienes
atribuibles a su crédito en cualesquiera de sus trasformaciones independientemente de la
trasformación, venta, reventa o repignoración sufrida por los bienes dados en garantía
originalmente, pudiendo así resarcirse con el producto de las ventas o permutas del firmante
del recibo fiduciario”
El defecto de este tipo de transacción era que solo podía ser aplicada a bienes seriados,
como automóviles o maquinaria, y no podía ser utilizado para vender inventario no seriado.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 42
Préstamo Comercial del Siglo XX: Estados Unidos Durante los siglos XVIII y XIX, Estados Unidos logró convertirse una potencia
mundial productora; llegando incluso a alcanzar montos de hasta mil millones de dólares en
valor agregado, lo que ejemplifica el nivel de especialidad en la producción que se estaba
adquiriendo en ese momento.
La expansión industrial trajo consigo descubrimientos como el teléfono, la máquina
de escribir, el fonógrafo, la luz eléctrica y otros, creando así una nueva clase de comerciantes
que emergían para satisfacer una economía en constante crecimiento.
En los siglos anteriores al siglo XX, el crédito en los Estados Unidos se basó en la
confianza. Las casas manufactureras eran financiadas por sus proveedores y por los bancos.
Los comisionistas y los mayoristas obtenían crédito por medio de las casas manufactureras.
Los minoristas eran financiados por mayoristas y los comisionistas. Y finalmente, los
consumidores podían comprar a crédito, financiados por los minoristas.
Durante el siglo XX, como respuesta al crecimiento de la economía, producción y la
demanda de bienes, los préstamos de consumo se incrementaron, facilitando el crédito a
sujetos individuales, mediante líneas de crédito personales y más adelante, mediante las
tarjetas de crédito.
En este sentido el Dr. Kozolchyk señala: “El crecimiento del crédito al consumidor
con tasas razonables de interés hizo posible financiar no solo las compras de los
consumidores a los minoristas, sino también las compras de los minoristas a los mayoristas,
las compras de los mayoristas a los fabricantes y, finalmente, la producción de los
fabricantes.”
Vista la demanda por crédito personal y comercial que tienen los bancos y entidades
financieras de los Estados Unidos, se ha dado paso a un sistema bancario-financiero que
acepta como garantía cualquier bien o servicio que tenga un valor comprobable en el
mercado, como el inventario, inventario futuro, cuentas por cobrar, ganancias, objetos
intangibles como el buen nombre del comerciante, propiedad intelectual, derechos de
cumplimiento de un contrato, títulos valores tangibles y desmaterializados (cuentas
electrónicas), entre otros, creando así la base moderna de lo que hoy conocemos como el
sistema de garantías mobiliarias.
Artículo 9 del Código Comercial Uniforme de los Estados Unidos de América El
Código Comercial Uniforme de los Estados Unidos fue promulgado en el año 1951. Es el
marco general legal del sistema de garantías mobiliarias. El artículo 9, en un principio, trató
de abarcar todos los tipos de garantías mobiliarias, sin embargo, al ser un primer
acercamiento a una legislación específica, se encontraba lleno de errores y malas
interpretaciones. En el año 1999, la Junta Editorial Permanente revisó nuevamente el artículo,
para editarlo, adaptando de esa forma lo ahí establecido a las nuevas tendencias comerciales
y legales de los Estados Unidos.
Para efectos del artículo 9, es indiferente la denominación que tenga el contrato
suscrito entre las partes. Para determinar la aplicación del artículo 9, lo importante es analizar
la realidad económica de la transacción, ya que, aunque se le denomine hipoteca a un
contrato, si el bien dado en garantía es considerado una garantía mobiliaria, el contrato y el
bien garante se regirán por el artículo 9 del Código Comercial Uniforme.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 43
El artículo 9 del Código Comercial Uniforme aplica a cualquier transacción en la cual
se cree una garantía sobre cuentas por cobrar, bienes muebles, pagarés, bienes intangibles,
certificados de depósito de mercancías, gravámenes agrícolas y cualquier otro tipo de
gravamen prendario previsto en otros artículos del Código Comercial Uniforme.
Los objetivos de dicho artículo son: a) adoptar el concepto de posesión y no de título,
ya que todo lo que el deudor garante debe tener es derecho a la posesión de la garantía, b)
crear uniformidad legal sobre este tema en todos los 51 estados del país, y c) crear una
garantía mobiliaria unitaria.
El concepto de garantía mobiliaria unitaria establece la prioridad entre acreedores
garantizados, creando un estado de seguridad jurídica a los acreedores de que su prelación se
mantendrá, independientemente de los negocios posteriores que realice el deudor garante.
La importancia de este concepto, es que resuelve cualquier conflicto que surja entre
acreedores garantizados, de un mismo estado o de distintos, ya que, al ser adoptado por todos
los estados del país, crea una igualdad generalizada entre todos los acreedores de un deudor
garante.
El mismo concepto que se plasmó en el artículo 9 podría regir en las legislaciones
latinoamericanas; creando un sistema de garantías mobiliarias unitario y aplicable a todos los
estados latinoamericanos, solucionando de esta manera cualquier conflicto que surja entre
acreedores garantizados de un mismo país o acreedores que radiquen en países distintos.
Generalidades de las Garantías Mobiliarias Crédito sin Garantía, Micro-crédito y Crédito Comercial Garantizado
El crédito sin garantía es aquel que se realiza sin otorgamiento de ningún tipo de
garantía.
Existen dos promesas en los créditos sin garantía:
a. Promesa de préstamo de dinero por parte del Acreedor
b. Promesa de pagar el dinero prestado por parte del Deudor
El acreedor va a requerir una demanda judicial para obtener un derecho sobre la
propiedad del deudor, que incluye un proceso de ejecución, remate y adjudicación por parte
de un tercero, y adicionalmente, el acreedor no tendrá ningún tipo de prioridad respecto de
los bienes del deudor.
El crédito sin garantía en los Estados Unidos se le otorga generalmente a dos
segmentos de la población:
a. Grandes corporaciones: las cuales poseen muchos bienes y por lo tanto no
implican un riesgo para el acreedor. Muchas veces estas compañías tienen grandes cuentas
bancarias en los bancos acreedores, lo cual le permite al acreedor hacer una compensación
en caso de incumplimiento de los pagos del crédito.
b. Consumidores o Entidades de bajo riesgo: implican préstamos de montos
limitados y mínimos, alrededor de $10,000.00, los cuales implican un riesgo muy bajo para
los acreedores. El caso típico de este tipo de préstamos son las tarjetas de crédito. El problema
de este tipo de préstamo es que no se ajusta a las necesidades de las pequeñas y medianas
empresas, por cuanto, dichas entidades requieren una mayor inyección de capital para el
desarrollo y crecimiento de su actividad empresarial, lo cual no es posible lograr con montos
tan bajos como $10,000.00.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 44
En Costa Rica, el crédito sin garantía se institucionalizó por medio de los llamados
prestamistas y por medio de las financieras, las cuales, en un principio, no requerían una
garantía para el otorgamiento de un préstamo y más bien se trataba de una cuestión de
integridad, confianza y buena fe por parte de los deudores.
Por otra parte, encontramos los Micro préstamos (micro-lending), los cuales consisten
en préstamos con montos que oscilan alrededor de los $200. En estos casos el préstamo es
sumamente líquido y, de hecho, los deudores tienden a ser cumplidos y pagan la deuda.
El Dr. Kozolchyk se refiere a esta modalidad de crédito como:
“… un crédito que permite a los individuos que forman parte de los sectores con los
ingresos más bajos de la economía tener negocios pequeños-microempresas-que a su vez
aumentan el ingreso de la familia y los bienes a los que pueden acceder.”
Los problemas que presentan los micro préstamos son básicamente dos: el primero es
el monto bajo del préstamo y en segundo lugar la necesidad que presentan las empresas de
tener un acceso continúo al crédito (líneas de crédito), lo cual es indispensable para la
operación normal de un negocio. Adicionalmente, podemos mencionar que en Centroamérica
existe también el problema de las altas tasas de interés en los créditos. En razón de lo anterior
podemos afirmar que este tipo de crédito no promueve el desarrollo económico y que por lo
tanto no constituye el objetivo de las leyes de Garantías Mobiliarias, ya que su fin es el
facilitamiento del crédito a pequeñas y medianas empresas.
En contraposición al crédito sin garantía y al micro crédito, el crédito comercial
garantizado es aquel en el cual el deudor entrega o constituye una garantía sobre un bien,
para asegurar el pago de la deuda. Así mismo, se diferencia en que el monto del crédito es
mayor al micro crédito, ya que, al tener un bien garante, se incrementa la seguridad para el
acreedor.
Otra diferencia importante del crédito comercial garantizado es que permite el
movimiento de los bienes garantes, es decir, autoriza al deudor a usar, transformar, vender o
permutar los bienes garantizadores, facilitando de esta forma el pago de la obligación con los
activos adquiridos a través del préstamo.
Kozolchyk explica la importancia del crédito garantizado afirmando que:
“… el crédito comercial garantizado, Anglo-americano, no inmoviliza los activos del
prestatario, sino que permite al deudor permanecer en posesión de los bienes garantizadores
y autoriza su uso, transformación, intercambio o venta, facilitando así la auto-cancelación
del préstamo con los ingresos generados por tales actividades.”
Principios de las Garantías Mobiliarias Los 12 principios que será explicado a continuación son la base sobre la cual se
redactó la
Ley Modelo sobre Garantías Mobiliarias adoptada por la Organización de Estados
Americanos en el año 2002.
El National Law Center for Inter-American Free Trade, localizado en Tucson, Arizona, fue
el lugar donde se redactaron estos 12 principios, que cubren la creación, perfeccionamiento,
prioridad y ejecución de los intereses garantizables sobre propiedad mueble.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 45
59 Kozolchyk, Boris. El crédito comercial y su efecto en la disminución de la pobreza.
National Law Center for Inter-American Free Trade. 2006. Página 6
51
A. Principio Primero
“Las garantías mobiliarias del crédito comercial y del consumo propician el
desarrollo económico porque permiten al deudor el uso, transformación venta
o permuta de los bienes garantizadores (movilización de los activos). El
producto de la venta o disposición de estos activos o de sus bienes derivados o
atribuibles hacen posible la auto cancelación o pago del préstamo. La
ejecución de un solo acuerdo de garantía y su publicidad registral efectuada
desde el momento de ese acuerdo puede garantizar a una serie de préstamos o
línea de crédito cuyo monto y cantidad o valor de bienes garantizadores
pueden fluctuar durante la vida de ese préstamo o préstamos. Publicitada la
garantía, el acreedor establece su prioridad respecto a terceros sin necesidad
de acuerdos o registros sucesivos. La auto-cancelación de las garantías
mobiliarias requiere que los siguientes principios, corolarios de la misma, se
implementen por los legisladores, las partes, los registros y las cortes.”60
Para que exista crédito comercial es fundamental la existencia de la movilización de la
garantía, es decir, hay que permitir el comercio y que el deudor utilice la garantía para auto
liquidar la deuda.
60 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
52
Este principio fue inventado por los ingleses, y se empezó a aplicar en el Banco de
Inglaterra. El crédito comercial se diferenciaba del préstamo civil por cuanto el segundo se
basaba en una garantía real, en la cual la propiedad era inmóvil, no se estaba transformando
constantemente y generalmente era por un periodo extenso de tiempo.
En el préstamo comercial lo que se utiliza como garantía son bienes comerciales, bienes
muebles, y sí se permite que el deudor transforme, venda y utilice esos bienes, ya que con
esto el acreedor aumenta las probabilidades de que la deuda le sea cancelada, puesto que el
deudor va a recibir dinero por la transformación, venta o utilización de dichos bienes y
tendrá la capacidad de asumir la deuda de una mejor forma (auto liquidación).
Por lo tanto, la movilización de los bienes dados en garantía es crucial para la existencia de
la auto-liquidación de los créditos y para el correcto funcionamiento de los préstamos
mercantiles. Las prácticas de inmovilización de los bienes atentan contra la naturaleza del
préstamo mercantil por que este presupone auto liquidación, la cual no puede existir sin
movilización de la garantía.
El sistema de garantías mobiliarias presupone también que los bienes garantizadores
funcionarán como garantía de una serie de créditos o línea de crédito. La línea de crédito es
un concepto fundamental en el crédito comercial pues las compañías requieren un constante
acceso al capital. Se introduce además, el concepto de proporción entre la garantía
otorgada y el monto de los préstamos de la línea de crédito.
53
En términos generales, la línea de crédito consiste en “la asignación de fondos disponibles
hasta una cierta suma a la cual se le denomina “tope” para que el cliente los utilice en
forma parcial o total, pero al mismo tiempo estos puedan seguir utilizando el crédito
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 46
conforme vaya pagando la deuda, siempre y cuando no sobrepasen el tope.”61
Un punto fundamental para el sistema de garantías mobiliarias desarrollado en este
principio, es el concepto de autoliquidación. La autoliquidación significa “que el préstamo
se paga de los ingresos producidos por la reventa de los bienes de inventario del deudor,
así como del producto original o derivado de dichas ventas. Por lo tanto la garantía
original al igual que la subsiguiente sobre bienes futuros o atribuibles a los originales, en
el préstamo con garantía mobiliaria sin desposesión, consiste en activos del negocio tales
como su inventario, cuentas por cobrar y equipo. De ahí que los activos del negocio que
hacen posible al reintegro sean aquellos cuya adquisición fue facilitada por el préstamo
comercial.”62
61 Escoto Leiva, Roxana. (2004)Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
EUNED. Página 84
62 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
54
B. Principio Segundo
“La garantía mobiliaria es un derecho de posesión o de control preferente
sobre bienes muebles. Como tal, no requiere que el deudor garante sea el
propietario del bien mueble garantizador; su derecho a la posesión del mismo
bien, así sea coetáneo con otros derechos posesorios de otros acreedores o
deudores, permitirá la creación de la garantía mobiliaria.”63
Dentro de los principios que alimentan el sistema de garantías mobiliarias es fundamental
el Derecho de Posesión o Control Preferente sobre los bienes dados en garantía. Esto
implica que el sistema se fundamenta en la posesión y no en la propiedad de los bienes por
parte del deudor garante.
En este sentido, no se requiere el derecho de propiedad para otorgar un bien como garantía
de una obligación, lo que se requiere es el derecho de posesión. En este sistema, el
concepto de posesión se sobrepone al derecho de propiedad.
63 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
55
Acerca de la posesión, Brenes Cordoba señala: “Se entiende por posesión la tenencia de
una cosa bajo el poder y voluntad de una persona, o el goce de un derecho…Dos elementos
son indispensables para que uno tenga la posesión: el poder de hecho sobre el objeto y la
voluntad de retenerlo bajo su dependencia (…)
Existen dos modos de poseer: directamente, o por medio de otro. Se posee del primer
modo, sea ejerciendo actos posesorios por sí mismo, sea valiéndose de otros para que los
ejecuten por cuenta y bajo la responsabilidad de quien lo ordena.
Se posee del segundo modo, cuando el propietario concede a alguien un derecho, como
nacido del arrendamiento o del usufructo, que le autoriza para la tenencia y goce de la
cosa, pues el dueño de esta la posee entonces jurídicamente por medio del que se halla en
el ejercicio actual del goce.”64
Este sistema lo que busca es que el deudor con garantía mobiliaria transfiera al acreedor
garantizado un derecho posesorio sobre el bien, y no la titularidad del mismo. La ventaja
que tiene la transferencia de un derecho de posesión es que se permite a un gran número de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 47
prestatarios convertirse en deudores con garantía mobiliaria, tales como los compradores a
plazos o pagos sucesivos, los compradores de bienes por fabricar, los prestatarios que
posean derechos a bienes futuros, los tenedores de documentos de legitimación tales como
conocimientos de embarque o bono de almacenes de depósito, o títulos de crédito
64 Brenes Córdoba, Alberto. (2001) Tratado de los Bienes. Sétima Edición. San José, Costa
Rica. Editorial Juricentro. Página 65-67
56
negociables tales como pagarés, letras de cambio o facturas cambiarias, los acreedores de
derechos contractuales o extra-contractuales incorporados o no a cuentas por cobrar, los
titulares o poseedores de derechos de propiedad intelectual, los beneficiarios de cartas de
crédito o sus acreedores-cedentes, etc. 65
Agrega el Dr. Kozolchyk: “Sus derechos sobre el bien poseído no requieren del “animus
domini” (o la intención de poseer como propietario) del bien garantizador de Federico von
Savigny aseveraba era el requisito esencial para la protección de la posesión en el
Derecho Romano, sino del “animus possessionis” (o la sola intención de poseer
legítimamente) que Rudolf von Jhering sugería como necesario para la protección del
Derecho Romano de poseedores tales como el arrendatario y acreedor prendario, entre
otros acreedores.”
Cuando decimos que el deudor, para poder constituir una garantía mobiliaria debe tener un
derecho sobre el bien garante, significa que debe tener al menos la intención de poseer
legítimamente, sin embargo, si su intención es la de poseer como dueño, también podrá
constituir la garantía, porque “quien puede lo más, puede lo menos”66
65 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
66 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados Unidos.
Gilbert Law Summaries. Página 7
57
En derecho comercial es imposible determinar históricamente la propiedad de los bienes ya
que pasan de manos constantemente y a una velocidad que justifica que se requiera la
posesión y no la propiedad.
Para ejemplificar la importancia de los conceptos posesión y propiedad en el sistema de las
garantías mobiliarias, Kozolchyk señala que “a partir de principios del siglo veinte, cuando
los conocimiento de embarque marítimo y recibos de almacén negociables se pusieron de
moda, los derechos sobre bienes embarcados o almacenados fueron también
“fragmentados” o divididos en derechos de titularidad y de posesión inmediata”67.
Con el fin de explicar la de fragmentación en relación con la propiedad y posesión del bien,
utilizaremos el siguiente ejemplo como modelo de la fragmentación.
Ejemplo:68
Un comerciante de camiones en Costa Rica compra 20 camiones a China, y ha pagado el
50% del precio de los camiones, por lo que surge la siguiente pregunta: ¿Quién, legalmente,
sería el dueño de los camiones?
a. ¿Será el comprador por haber pagado la mitad del precio de los camiones?
67 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 48
68 Dr. Boris Kozolchyk. 2007. Garantías Mobiliarias. Tucson, Arizona. 3 de julio del 2007
58
b. ¿Será la fábrica de camiones en China, a la cual le deben parte del precio de los
camiones?
c. ¿Será el Banco que es acreedor de la fábrica de camiones, siendo que los camiones
forman parte del inventario de la fábrica, el cual se otorgó como garantía del crédito que el
Banco chino le facilitó a la fábrica para la manufactura de sus productos?
d. ¿Será el transportista que se encarga del trasporte de los camiones desde China a Costa
Rica, el cual emite un conocimiento de embarque, que constituye un título representativo de
mercaderías y en caso de que el flete no le sea pagado tiene un derecho de retención sobre
los camiones?
e. En caso de que el comprador haya entregado el conocimiento de embarque como
garantía de un préstamo a un banco local, como por ejemplo BAC San José; ¿tendría el
banco local cierto derecho sobre los camiones?
Teniendo en cuenta el ejemplo anterior, lo importante en este tipo de transacciones no es
quien tiene la propiedad de los bienes, si no quien tiene mejor derecho de posesión sobre
esos bienes, lo cual se determinará según la fecha de registro de cada una de estas
operaciones en el Registro de Garantías Mobiliarias.
El principio que privará en el Registro será: “Primero en tiempo, primero en derecho”, es
decir, el primero en inscribir su derecho sobre una garantía será el que tendrá prioridad
59
sobre ella; exceptuando los casos en los cuales existe una garantía con prioridad especial,
como en el caso de la garantía específica de compra, de la cual se hablará más tarde.
Bajo este principio, varios derechos pueden coexistir, como en el ejemplo antes descrito
donde: “Además del gravamen del vendedor impago, del derecho posesorio del tenedor del
título y del derecho de retención de los bienes del transportista o almacenista, también
podían coexistir sobre el mismo bien o bienes los derechos de acreedores prendarios y del
comprador. Por tanto, la fragmentación de los derechos de titularidad y posesión fue tal
que titulares de derechos previos podía ser derrotados por acreedores posteriores si de lo
que se trataba era de obtener la posesión inmediata del bien.”69
C. Principio Tercero
“La garantía mobiliaria se puede constituir sobre cualquier bien susceptible
de valoración pecuniaria, sean ellos presentes o futuros, corporales o
incorporales, incluyendo derechos sobre los mismos, así como sobre los bienes
derivados o atribuibles a la venta o permuta de estas garantías, ya sea en una
primera o ulterior generación de tales bienes derivados o atribuibles. Por
69 Dr. Boris Kozolchyk. 2007. Garantías Mobiliarias. Tucson, Arizona. 3 de julio del 2007
60
tanto, los bienes garantizadores al igual que las garantías sobre los mismos
son de número abierto (numerus apertus) y no se encuentran limitadas a
figuras pre-existentes tales como las prendas con o sin desplazamiento o las
hipotecas mobiliarias, o ventas con reserva o retención de dominio, etc.”70
Cualquier bien que tenga un valor en el mercado es susceptible de funcionar como garantía
de una obligación. El artículo 9 del Código Comercial Uniforme de los Estados Unidos de
América establece una lista no taxativa, pero general de los bienes que pueden ser sujetos
de convertirse en garantía mobiliaria. El artículo divide las garantías en tres grupos:
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 49
tangibles, cuasi-tangibles e intangibles.71
Las garantías tangibles son aquellas que son corporales, también llamadas bienes. Dentro
de los bienes se encuentran los bienes muebles que tienen un gravamen prendario sobre
ellos. También incluye animales en estado de gestación, plantaciones, bienes muebles
adheridos a inmuebles y siembra maderera por cortar. Dentro de los bienes, existen cuatro
categorías, los de consumo, el inventario, productos agrícolas y equipo.
70 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
71 United Nations. United Nations Commission on International Trade Law. General
Assembly. 22 de noviembre de 2006. Security Interests Draft Legislative Guide on Secured
Transactions. Páginas 16-17
61
Un bien de consumo es un bien usado o comprado para fines personales, familiares o de
uso en el hogar.
El Inventario se compone de aquellos bienes que tiene un comerciante para su venta o
arrendamiento durante el curso ordinario de sus negocios.
Los productos agrícolas son aquellos utilizados en operaciones agrícolas industriales, y que
se encuentran en posesión del campesino o productor agrícola. Este término incluye
cosecha, animales vivos y los productos que de ellos se obtengan mediante actividades
conexas.
Se considerará equipo, todo aquellos que no se vea incluido en las anteriores tres categorías
de bienes. A diferencia del equipo, hablamos de inventario, como una garantía mobiliaria,
cuando nos referimos a los bienes muebles que se encuentran en posesión del deudor
garante que pueden ser vendidos, arrendados o trasformado en el curso ordinario de la
actividad mercantil de éste.
Al momento de constituir la garantía mobiliaria se debe ser cauteloso al denominar o
clasificar el o los bienes dados en garantía, ya que dicha calificación determinará los bienes
muebles que constituirán la garantía del acreedor garantizado, ejemplo de esto, es la
confusión entre inventario y equipo.
62
La importancia de llevar a cabo una correcta calificación de los bienes dados en garantía
radica en la facilidad para los acreedores garantizados y los deudores garantes de tener
claro qué bienes fueron dados en garantía, ya que con el ejemplo que a continuación será
expuesto, si las partes no denominan correctamente la garantía, esto podrá traer
consecuencias al momento de ejecutarse la misma.
Veamos el siguiente ejemplo descrito por el profesor Kozolchyk para diferenciar conceptos
tan elementales como equipo e inventario.
Ejemplo:
La tienda La Gloria, cuya venta principal consiste en ropa para toda la familia, da en
garantía su inventario al Banco de Costa Rica, por un préstamo otorgado por el banco de
1.000.000 de colones.
La tienda tiene cinco camiones Mercedes Benz que utiliza para movilizar la mercadería.
Dichos camiones fueron comprados a la agencia de automóviles Purdy Motors. La tienda
debe los camiones al Purdy Motors.
Purdy Motors pide un préstamo al Banco de Costa Rica por 10.000.000 colones, y le da en
garantía el inventario de camiones Mercedes Benz que tiene.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 50
63
¿Los camiones que tiene La Gloria serían parte del inventario de ésta o parte del inventario
dado en garantía por la Purdy Motors al Banco de Costa Rica?
Esta cuestión es fácil de contestar si tenemos una correcta calificación de las garantías
mobiliarias. En párrafos anteriores se dijo que inventario son aquellos bienes muebles que
pueden ser vendidos, arrendados o trasformados en el curso ordinario de la actividad
mercantil, y equipo son aquellos bienes cuya función es el uso y consumo ordinario
corriente, por considerarse instrumentos de trabajo.
Según lo anterior, los camiones Mercedes Benz que utiliza La Gloria para mover su
mercadería no constituirían parte de su inventario por ser instrumentos de trabajo, sin
embargo, sí constituirían parte del inventario de la Purdy Motors por ser parte de el curso
ordinario de su actividad mercantil.
Por otra parte, las garantías cuasi-intangibles son definidas como derechos representados en
papel. Cuando los bienes garantías intangibles son usados como garantía, se le divide en
instrumentos (negociables y no negociables), como el cheque, el pagare, certificados de
depósito bancario, documentos como el conocimiento de embarque (BL) y los certificados
de depósito (almacén), bono de prenda (electrónico y en papel) y bonos y acciones.
El conocimiento de embarque es el documento que el transportador marítimo expide como
prueba de que ha tomado a su cargo la mercancía para entregarla, contra la presentación del
64
mismo en el punto de destino, a quien figure como consignatario de éste o a quien lo haya
adquirido por endoso parcial o total, como constancia del flete convenido, y como
representativo del contrato de flete.
El certificado de depósito bancario es un titulo de crédito que ampara depósitos a plazo con
interés a cargo de un banco. Estos certificados pueden ser nominativos o al portar y debe
expresar la suma depositado a un plazo determinado.
El certificado depósito en almacén es un titulo de crédito expedido por un almacén de
depósito a favor del comerciante, el cual representa las mercaderías depositadas,
acreditando al depositante como dueño de esos bienes.
El Bono de prenda es un anexo al certificado de depósito que sirve al comerciante para
obtener financiamiento con la garantía específica sobre los bienes depositados. Es un título
de crédito que comprueba la constitución de un crédito prendario sobre las mercancías o
bienes indicados en el certificado de depósito correspondiente.72
Algunos tipos de garantías no tienen forma física o son intangibles. Existen cinco tipos de
garantías intangibles: cuentas por cobrar, cartas de crédito, cuentas bancarias (cuentas de
ahorro y corriente), derechos litigioso sobre daños y perjuicios, y un último tipo que es
72Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados Unidos.
Gilbert Law Summaries. Página 17-19
65
genérico e incluye cualquier bien mueble intangible no considerado en los tipos anteriores,
como el buen nombre, derechos literarios y otros.
Cuando hablamos de cuentas por cobrar nos referimos al derecho que tiene un sujeto de que
se le paguen los bienes o servicios vendidos o arrendados, los cuales no constan en un
certificado de prenda. Ejemplo de esto es la tarjeta de crédito, en la que el usuario debe
cancelar al banco el dinero que haya gastado. Otro ejemplo podría ser el caso del comercio
donde se paga con tarjeta de crédito, todos los “vouchers” deberán ser pagados por el
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 51
emisor de la tarjeta de crédito al comercio. Ambos son casos de cuentas por cobrar, donde
un sujeto, sea el usuario de una tarjeta de crédito o el banco, deben pagar a su acreedor el
dinero debido por servicios o bienes vendidos o arrendados.73
Sobre la Carta de crédito, nos dice la doctrina moderna que la misma configura un
documento que nace por la celebración del contrato de “crédito documentario”. Por su
medio, un banco comercial se obliga a pagar, al beneficiario, una suma de dinero al
momento de la presentación de los documentos descritos por ella.”74
Una cuenta bancaria es un contrato financiero con una entidad bancaria en virtud del cual
se registran el balance y los subsiguientes movimientos de dinero de un cliente o usuario.
Existen distintos tipos de cuentas bancarias, la cuenta corriente, que sirven para realizar
73 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados Unidos.
Gilbert Law Summaries. Página 17
74 Sala Primera de la Corte Suprema de Justicia. No. 22 de las 14:10 horas del 4 de marzo
de 1998
66
operaciones bancarias del día a día, y la cuenta de ahorro, que su fin es encomendar la
custodia de los fondos de un usuario al banco.
Un derecho litigioso sobre daños y perjuicios se constituye cuando se presenta una
demanda ante los Tribunales de Justicia. El demandante entabla la demanda en contra del
demandado con el fin de que se otorgue una indemnización por daños y perjuicios
ocasionados por un acto u omisión del demandado. El derecho se considera litigioso una
vez que le haya notificado al demandado la interposición de la demanda. La indemnización
por daños y perjuicios consiste en la prerrogativa que tiene el acreedor o la víctima para
exigir del deudor o causante del daño una cantidad de dinero equivalente a la utilidad o
beneficio que aquel le hubiese reportado el cumplimiento efectivo, íntegro y oportuno de la
obligación o la reparación del mal causado.
Respecto de los bienes que pueden ser objeto de garantía, señala el Profesor Kozolchyk
que: “En contraste con el número limitado de derechos in rem del derecho de garantías
inmobiliarias latinoamericano, los “derechos de garantía real mobiliaria” que pueden
adquirirse en el derecho norteamericano son numerus apertus o abiertos en número.
Cualquier bien o servicio que tenga valor en el mercado, puede ser objeto de garantía
real; y estos derechos de garantía real ilimitados sobre ellos pueden ser otorgados en
forma simultánea o sucesiva a un número ilimitado de acreedores en garantía. Esto
significa que los bienes o servicios que componen la garantía real pueden o no existir al
momento de la ejecución del acuerdo de garantía y pueden no obstante apoyar la creación
67
de derechos in rem o cuya existencia es solo futura y ad rem. Similarmente, estos bienes
pueden ser gravados con deuda, presente y futura. (…)Pueden también incluir bienes
derivados de la venta o intercambio de bienes o servicios existentes o futuros prestados por
el deudor sin limitación al número de futuras reventas o permutas”75
La noción de números apertus, contrapuesta a la noción de números clausus, alude
precisamente a que no existe un listado taxativo de bienes que pueden ser otorgados como
garantías mobiliarias. La ley no puede listar los bienes que pueden ser objeto de garantía
mobiliaria, a menos que dicho listado sea no taxativo.
El último concepto esencial de este principio, es el denominado “proceeds”, o bienes
derivados o atribuibles
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 52
La Guía de Garantías Mobiliarias propuesta por Naciones Unidas76, propone que el sujeto
que otorga la garantía pueda crear garantías, no solo sobre los bienes ya existentes, sino
sobre bienes futuros (bienes adquiridos o creados después de la firma del contrato de
garantía), sin que tenga que suscribir nuevos contratos, cuando la deuda continúa siendo la
misma. La Guía recomienda que se reconozcan los derechos de garantía sobre todos los
bienes existentes y futuros del otorgante de la garantía sobre un simple contrato de prenda.
75 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
76 United Nations. United Nations Commission on International Trade Law. General
Assembly. 22 de noviembre de 2006. Security Interests Draft Legislative Guide on Secured
Transactions. Páginas 17
68
Los bienes derivados o atribuibles incluyen todo lo que el deudor reciba por la venta o
enajenación del bien dado en garantía, siendo que la enajenación haya sido permitida o no
por el acreedor.
Antes del artículo 9 del Código Comercial Uniforme, cuando un deudor obtenía ganancias
del bien dado en garantía, se consideraba esa transacción como fraudulenta. Sin embargo,
en vista de las necesidades comerciales moderas, se autorizó al deudor para que usara o
dispusiera del bien dado en garantía para ponerlo a producir o capitalizar.
El editado artículo 9 del Código Comercial Uniforme establece que es posible para el
deudor generar “second generation proceeds” o bienes derivados o atribuibles de segunda
generación, ya que se le autoriza a vender, arrendar, cambiar o disponer de cualquier
manera, los bienes obtenidos de la anterior venta de la original garantía prendaria.
El siguiente ejemplo ilustra la creación de garantías sobre bienes atribuibles de primera y
segunda generación:
a) El BAC San José acuerda crear una garantía mobiliaria sobre el inventario de Purdy
Motors, ante un préstamo otorgado.
b) Purdy Motors vende un carro, parte del inventario, a Benjamín. Benjamín como pago,
entrega su carro usado, una parte en efectivo y firma un pagare.
69
c) El BAC San José, ahora, dentro de la garantía mobiliaria que Purdy Motors le otorgó,
tiene un carro usado, dinero en efectivo y una pagare firmado por Benjamín. (Primera
generación de bienes derivados o atribuibles)
d) Purdy Motors decide vender el carro usado que era de Benjamín a Emma, en dos
millones de colones. Estos dos millones, pasaría a formar parte de la garantía mobiliaria
otorgada por Purdy Motors a BAC San José. (Segunda generación de bienes derivados o
atribuibles).
D. Principio Cuarto
“Las garantías mobiliarias pueden ser creadas mediante contrato o en virtud
de la ley. La efectividad de una garantía mobiliaria entre el acreedor
garantizado y el deudor se origina por el contrato entre los mismos por
imposición de la ley o decisión judicial, sin necesidad de formalidades
adicionales. Sin embargo, los derechos de terceros, incluyendo los de los
acreedores quirografarios con sentencias de embargo o remate y los de los
70
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 53
síndicos, no quedarán afectados a menos que la garantía mobiliaria haya sido
debidamente publicitada.”77
En este principio se establece que las garantías mobiliarias pueden ser constituidas por
mandato de ley o por voluntad de las partes, y deben encontrarse plasmadas en un contrato
de garantía. La potestad de crear los escenarios en los cuales determinado objeto podrá
funcionar como garantía mobiliaria no es de reserva de ley si no que las partes pueden
convenir la forma y los términos bajo los cuales se regirá su relación contractual.
Para llevar a cabo la transacción de la garantía mobiliaria, se deben constituir dos
documentos: el contrato de garantía y el formulario registral.
El contrato de garantía es un contrato entre el deudor y el acreedor que contiene los
derechos y obligaciones de ambas partes en relación con el bien dado en garantía. Junto con
este contrato debe darse la constitución de la garantía sobre el bien, que se realiza por
medio del formulario registral.
77 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
71
El artículo 9 del CCU, ha denominado “attachment” a la constitución de la garantía sobre el
bien, que es el proceso mediante el cual el deudor y el acreedor crean efectivamente la
garantía prendaria sobre un bien.
El formulario registral (financing statement) es un documento que contiene información
básica del bien dado en garantía al acreedor, y al ser presentado al Registro se perfecciona
la transacción.
Una vez presentada ante el Registro de Garantías Mobiliarias, la garantía mobiliaria se
encuentra publicitada por lo que se le otorga publicidad registral ante acreedores y terceros.
Al respecto manifiesta el Prof. Kozolchyk: “La creación del derecho de garantía real
mobiliaria por contrato es el fundamento de la dicotomía básica respecto a los derechos de
los acreedores con este tipo de garantía: por un lado están los derechos entre las partes
del contrato de préstamos y por el otro los derechos de las partes contractuales con
respecto a terceros y los derechos entre los terceros como producto de la existencia de una
garantía real mobiliaria perfeccionada (posesoria o registrada) (…)
Si bien es cierto que un derecho de garantía real según el artículo 9 del UCC no puede
existir sin un contrato de préstamo, el préstamo en sí no necesita haber sido desembolsado
para que el acreedor con garantía mobiliaria pueda perfeccionar su derecho de garantía
real conforme al artículo 9 del UCC. (…)
72
De aplicar el principio de que lo accesorio sigue a lo principal (y por tanto que no existe el
gravamen accesorio si no existe el contrato principal de préstamo) derivado de las
dicotomías y clasificaciones de la escolástica medieval, el préstamo (en contraste con el
contrato para prestar en un futuro) sería siempre la transacción principal y la garantía
hipotecaria o prendaria seria la accesoria, y por ende la transacción sería dependiente e
inexistente de no existir préstamo previamente efectuado. De acuerdo a esta dicotomía, la
publicidad registral no podría llevarse a cabo hasta el momento de que se concluyese
préstamo con el desembolso de la suma prestada por el prestamista.”78
E. Principio Quinto
“Uno de los objetivos principales del sistema de publicidad de las garantías
mobiliarias es el de eliminar los gravámenes ocultos o secretos. La publicidad
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 54
(perfeccionamiento) se puede lograr ya sea mediante registro público o por la
posesión o control del bien garantizador en manos del acreedor o de un tercero
designado por éste. La garantía mobiliaria perfeccionada sobre un bien mueble
podrá fusionarse con un documento negociable, en cuyo caso se convertirá en
una garantía mobiliaria negociable y, en consecuencia, en una obligación
78 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
73
abstracta, independiente de los derechos y obligaciones de la transacción
subyacente, permitiendo así su venta autónoma (true sale) o negociación sin
limitaciones a un tercero de buena fe.”79
Respecto a este principio es importante que el Registro de Garantías Mobiliarias sea
transparente y prevenga la aparición de gravámenes ocultos en los bienes dados en garantía.
Lo anterior es fundamental para que el tercero interesado que accede al registro a consultar
a determinado deudor tenga seguridad de la información que ahí se le presenta. Se entiende
por gravamen oculto aquel conocido solamente por el deudor y el acreedor, pero no por
terceros.
El Registro está diseñado para un acceso fácil por parte de sus usuarios, los cuales serán
bancos, compañías, y público en general, que no pueden estar acudiendo a buscar asesoría
legal cada vez que van a realizar una transacción y en razón de esto, deben estar en la
capacidad de consultar electrónicamente el Registro; obtener información real y fehaciente
y asegurarse de que posteriormente, no aparezca un acreedor anterior alegando un
gravamen desconocido por el tercero, quien se basa la información del bien y en la
publicidad registral que obtenga de su búsqueda en el Registro.
79 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
74
Existen tres formas de publicitar la garantía mobiliaria, dependiendo del tipo de garantía de
la que se trate:
a. Por medio del registro, en el Registro de Garantías Mobiliarias.
b. Por medio de la posesión del bien dado en garantía.
c. Por el control que se tiene sobre los bienes
La publicidad registral concedida por el Registro de Garantías Mobiliarias no es una
publicidad constitutiva de derechos, a diferencia de los registros de bienes inmuebles. En el
Registro de Garantías Mobiliarias, la publicidad es funcional, es decir, meramente
declarativa, funciona como una advertencia a los acreedores que lo consultan, mas no le
concede un derecho.
El objetivo de la publicidad funcional es proporcionar la información más relevante posible
al potencial acreedor o comprador de bienes muebles de buena fe. “La publicidad del
artículo 9 del UCC es funcional en el sentido que comunica a terceros información
confiable, relevante y oportuna sobre el deudor y la garantía en forma poco costosa y
accesible. A diferencia de la información proporcionada por el registro de hipotecas
inmobiliarias, la descripción de la garantía mobiliaria de acuerdo con el artículo 9 del
UCC, no incluye todos los términos y condiciones de la Escritura Pública o Privada de
Préstamo o Hipoteca. De hecho, el registro del artículo 9 del UCC no es un registro de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 55
75
garantías, sino de deudores. La búsqueda se caracteriza por una revisión de los
gravámenes constituidos contra bienes de los deudores enumerados en forma alfabética.
(…)
Como el registro de un derecho de garantía real sobre bienes muebles debe ser confiable,
oportuno, relevante y fácilmente accesible, solo resúmenes del contrato de préstamo son
registrados, como parte de lo que se conoce en la Ley Modelo como el “formulario
registral” (en inglés “financing statement”) que puede registrarse en formato
documentario o de papel o en forma de mensaje electrónico”80
Solamente los gravámenes judiciales registrados podrán tener prioridad sobre derechos de
garantía real creados contractualmente y posteriormente registrados.
Según se expuso anteriormente, existen tres tipos de publicidad, la registral, la posesión y el
control sobre el bien.
Con relación a la posesión de bien dado en garantía, una vez que el acreedor tiene la
posesión del bien, esta garantía tiene publicidad ante terceros. No se tiene que llenar el
formulario de registro, ya que con la sola entrega por parte del deudor del bien al acreedor,
se consolida la publicidad.
80 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
76
Existen algunos bienes, que dada su naturaleza física o jurídica, deben ser entregados al
acreedor para que se consolide la publicidad ante terceros. Ejemplos de estos bienes son:
pagaré, letra de cambio, acción de una sociedad y el dinero en efectivo. En estos casos,
debemos considerar que dada la naturaleza de los bienes, para que un acreedor acceda a
aceptar como garantía un pagare o una letra de cambio, deberá el deudor entregarle el bien,
ya que solo por medio de la posesión el acreedor podrá tener control sobre el mismo, y
ejecutarlo.
Imaginemos que se otorga una garantía mobiliaria sobre un pagaré. El acreedor no pide al
deudor que le entregue el pagaré. El deudor podría crear una garantía mobiliaria otra vez
sobre el mismo pagare, ya que si él detenta la posesión sobre el bien, otros acreedores
creerán que dicho pagare está libre de gravamen. Entonces, el primer acreedor no podría
alegar prioridad sobre otros, ya que al no tener la posesión del pagaré, no existía publicidad
ante terceros, por lo que quien detente la posesión del pagare, será quien tendrá preferencia
sobre cualquier otro.
Otra de las formas de dar publicidad a una garantía mobiliaria es otorgándole control del
bien al acreedor.
Existen tres tipos de bienes cuya publicidad se da por medio del control:
a) Control sobre títulos de inversión (acciones en bolsa y bonos)
77
Si los bonos y las acciones se encuentran representados por certificados, el acreedor tendrá
control sobre los mismos cuando le sean entregados en la mano. Si no se encuentran
representados por un certificado, sino que constan electrónicamente, el acreedor tendrá
control sobre ellos sí: i) el deudor firma un contrato de control con la bolsa de valores
entregándole el control de esas acciones o bonos al acreedor, o ii) poniendo a nombre del
acreedor dichos bonos y acciones.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 56
b) Control sobre cuentas bancarias (todo tipo de cuenta bancaria)
Existen tres formas de tomar control sobre una cuenta bancaria: i) cuando el banco donde el
deudor mantiene la cuenta bancaria, es el mismo que otorga el crédito, y el deudor le
otorga como garantía la cuenta, el Banco automáticamente entrará en control de la cuenta;
ii) Si el acreedor es otro distinto que el banco, tendrá el deudor dos opciones para que el
acreedor pueda tomar el control de la cuenta: 1)cambiar la cuenta bancaria a nombre del
acreedor o 2) realizar un acuerdo con el banco, de que éste solo recibirá instrucciones del
acreedor sin que se necesite consentimiento del deudor para futuras transacciones.
c) Control sobre derechos de una carta de crédito.
78
El acreedor tomará control sobre los derechos de una carta de crédito cuando el ente que
emitió la carta de crédito le transfiera los derechos sobre los bienes atribuibles o derivados
que de la carta de crédito se produzcan.81
El último concepto que desarrolla este principio es el de la garantía mobiliaria negociable.
La garantía mobiliaria negociable es el producto de la fusión de una garantía mobiliaria
sobre un bien mueble, incorporada a un documento negociable, es decir una garantía
mobiliaria bien podría constituirse en la forma de un titulo valor y estará tutelado por los
principios de incorporación, literalidad, autonomía y abstracción.
F. Principio Sexto
“La publicidad efectiva por parte del registro especializado se logra cuando
todos los mecanismos legales, presentes y futuros, cuyo efecto consiste en
garantizar el pago de una deuda a través de bienes muebles, son tratados como
un derecho de carácter unitario. El efecto de dicha garantía mobiliaria
registrada (incluyendo su prioridad) ante terceros (tales como otros acreedores
81 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados Unidos.
Gilbert Law Summaries. Página 45-63
79
garantizados y compradores) da comienzo a partir de su inscripción,
independientemente del momento de su constitución.”82
En este principio se manifiesta el objetivo de la Ley Modelo en relación al principio de
publicidad funcional ante terceros, cuya finalidad es eliminar los gravámenes ocultos o
secretos, creando un mecanismo de garantías unitario y universal.
El propósito es uniformar los mecanismos actuales utilizados para garantizar una prenda,
como la pignoración comercial, hipotecas mobiliarias, fideicomisos de garantía y
pignoraciones o garantías de producción agrícola o industrias, con el fin de fusionarlos en
un solo mecanismo de garantías unitario y universal.
Dada la tradición que tenían las figuras jurídicas como la pignoración comercial, la
hipoteca mobiliaria, el fideicomiso de garantía y otros, se tomo la decisión de mantenerlas,
y modificar el mecanismo que se pretendía utilizar por un enfoque alternativo, creando así
un registro uniforme y un sistema de prioridades.
Bajo este nuevo enfoque, los Estados que adopten la ley modelo deberán crear un sistema
de registro, que continúe utilizando las figuras de garantías tradicionales, pero obligando a
82 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
80
que las figuras nuevas y tradicionales deban registrarse de la misma manera, en el mismo
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 57
lugar y sujetas al mismo principio de prior tempore potior iure, excepto cuando la ley
expresamente excluya la aplicación de este principio.
Al respecto señala el Prof. Kozolchyck: “La uniformidad requiere reemplazar mecanismos
o garantías actualmente en uso en muchos países de la región porque estas garantías son
susceptibles de crear gravámenes ocultos o métodos de ejecución de la garantías
inconsistentes con los de la Ley Modelo. El ámbito ideal de una ley uniforme de garantías
es el de crear una sola garantía mobiliaria de manera que el perfeccionamiento de la
misma y su prioridad esté sujeta a una sola regla basada en el principio de prior tempore.
Sin embargo, la absorción de garantías de mucha tradición como la prenda posesoria y la
eliminación de los contratos de ventas con reserva de dominio y fideicomisos de garantía
no resultó posible dentro de una Ley Modelo aun no expuesta a todas las posibles
objeciones locales. Como resultado, la Ley Modelo usa un enfoque alternativo que permite
la coexistencia de algunas de las garantías tradicionales pero somete a todas las garantías
mobiliarias a un solo sistema de registro y de prioridad o prelación de derechos (…) La
prioridad o prelación de derechos dependerá de la fecha de dicho registro.”83
La prioridad de una garantía mobiliaria sobre un bien se determina según el momento de la
inscripción de dicha garantía ante el Registro de Garantías Mobiliarias. Este principio
83 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
81
establece que se le dará prioridad al sujeto que primero inscriba su derecho,
independientemente de que alguien hubiese constituido garantía sobre el mismo bien en
fecha anterior, ya que para efectos de este principio, importa el momento de inscripción y
no de constitución.
En el caso de las garantías que no se inscriben en registro, sino que obtiene publicidad con
la posesión o el control, tendrán prioridad sobre una garantía inscrita en el registro cuando
se haya entrado a tener la posesión o el control del bien antes de que se inscribiera la
garantía ante el Registro. 84
“…en la vasta mayoría de los casos el primero en registrar o adquirir la posesión de la
garantía mobiliaria tiene prioridad sobre los acreedores con garantía posteriormente
adquiridas o perfeccionadas. Este principio está sujeto a solo unas cuantas excepciones
(…) garantías que financian directa y específicamente la compra de ciertos activos (…)”85
84 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados Unidos.
Gilbert Law Summaries. Página 91
85 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
82
G. Principio Séptimo
“El registro de la garantía deberá ser lo más económico posible y deberá
realizarse en un registro público fácilmente accesible a terceros sin distinción
de giro comercial o nacionalidad, y, de ser posible, en forma electrónica. La
inscripción deberá contener los datos más esenciales, en forma estandardizada,
a efectos de identificar a las partes, el monto del préstamo o línea de crédito y
los bienes garantizadores, en forma coherente con las necesidades de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 58
información de terceros, actuales o potenciales. Resultarán suficientes las
descripciones genéricas de los bienes garantizadores, como ser inventario o
cuentas por cobrar. El índice deberá organizarse en general con base al
nombre del deudor y, excepcionalmente, en base al número de serie de los
bienes.”86
El objetivo de este principio es establecer un equilibrio entre la protección que se le debe
otorgar a los registrantes y terceros interesados. Este balance se obtiene por el sistema de
registro basado en una inscripción que contiene solo la información esencial que le brinde
al tercero una idea correcta pero no muy detallada de los gravámenes inscritos y que al
86 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
83
mismo tiempo permita una inscripción muy rápida y con un mínimo de calificación
registral”87
El Registro de Garantías Mobiliarias se encuentra organizado en torno al nombre del
deudor. La búsqueda no se realiza según el bien dado en garantía, sino que se utiliza el
nombre del deudor como restrictor de la búsqueda.
Para efectos de terceros interesados, este principio lo que busca es que la información que
contenga el Registro sea simplemente de identificación. En el formulario de registro
podrán especificarse todas características del bien o solamente incluir características
generales, en otras palabras, cualquier descripción de la garantía de bienes muebles es
suficiente, siempre y cuando sirva para identificar los bienes sujetos a la garantía real.
Con relación al tipo de descripción que deben tener los bienes dados en garantía en el
Registro de Garantías Mobiliarias, el profesor Kozolchyk argumenta: “Muchas leyes
latinoamericanas requieren que el documento registrado describa la garantía mobiliaria
real en forma “indubitable”, lo que significa una descripción bien detallada
frecuentemente comparada a la proveída por el numero de serie del bien. Las
descripciones detalladas, obstaculizan, entre otros elementos, a la perfección de los
derechos de garantía real que se extiendan a bienes futuros o atribuibles por no ser ellos
87 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
84
susceptibles a ser descritos en forma detallada previa a su existencia. Los bienes fungibles
como granos y muchas materias primas, así como bienes renovables y reemplazables por
otros de distinto tipo o clase como lo son los bienes de inventario, tampoco pueden ser
descritos en tal detalle. Consecuentemente, de requerirse una descripción bien detallada,
estos tipos de bienes carecerían de publicidad adecuada y por tanto quedaría sus garantías
excluidas del financiamiento con garantía mobiliaria. Por estas razones, la Ley Modelo
opta por descripciones mas genéricas y escuetas tanto en el contrato de garantía como en
el formulario de registro”88
Este principio busca facilitar el acceso a los usuarios al sistema registral de garantías
mobiliarias, incitando a que dicho proceso se realice vía electrónica y no por medio de
papel.
El uso de papel no concuerda con la búsqueda de celeridad y fácil acceso para los usuarios,
ya que si un acreedor debe movilizarse hasta el Registro de Garantía Mobiliaria a inscribir
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 59
su garantía, implica pérdida de tiempo y dinero, generando así un efecto negativo en el
mecanismo ágil que se pretende aplicar.
88 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
85
Así mismo, este principio busca que los usuarios puedan acceder al Registro y enviar los
formularios de registro por vía electrónica, para que sea inmediata la inscripción una vez
realizada la transacción.
Aunado a lo anterior, el uso de papel genera contaminación e implica un costo económico,
ya que se debe tener previsto un lugar para almacenar y archivar los documentos en papel.
En este sentido, el uso de los sistemas electrónicos facilita el acceso a todos los usuarios,
tanto acreedores como aquellos terceros que desean realizar una consulta, ya que con solo
tener acceso a una computadora, pueden entrar al sistema de registro, generando un ahorro
de tiempo y de dinero. Así mismo, implica una ventaja para el usuario y el mismo registro
en tanto que el registro no necesita invertir en almacenaje y archivo de documentos y los
costos de inscripción bajan para los usuarios.
H. Principio Octavo
“En la medida en que el crédito proporcionado en base a una garantía
mobiliaria de adquisición o de compra de bienes específicos se utilice
directamente para la compra de los bienes garantizadores, dicha garantía
86
tendrá prioridad sobre otras garantías mobiliarias pre-existentes que cubran la
misma clase de bienes, creando así un incentivo para quienes deseen
proporcionar los préstamos necesarios y oportunos, y una protección en contra
del monopolio e inmovilización de los bienes garantizadores disponibles por
parte de uno o más acreedores garantizados. Además de la inscripción
correspondiente, para el perfeccionamiento de la garantía mobiliaria de
adquisición se requerirá un aviso especial a los acreedores pre-existentes.”89
Dentro del sistema de las garantías mobiliarias, un deudor puede dar en garantía a su
acreedor todos los bienes presentes y futuros que tenga. Este esquema podría,
eventualmente, limitar al deudor a conseguir más financiamiento, dado que todos sus
bienes se encontrarían garantizados a favor de un solo acreedor que podría, en teoría,
mantener para siempre prendados los bienes. Con el fin de evitar esta situación, se crea una
figura llamada garantía mobiliaria de compra de bienes específicos. 90
La garantía mobiliaria de compra de bienes específicos es la que se otorga sobre
determinados bienes en particular y no sobre una categoría genérica de bienes (no sobre la
89 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
90 Kozolchyk, Boris, Beck Furnish, Dale. “The OAS Model Law on Secured Transactions:
A Comparative Analysis”. Southwestern Journal of Law and Trade in the Americas.
Volumen 12. Páginas 271-272. Año 2005-2006
87
totalidad de un inventario). Esta garantía se otorga para asegurar el pago del monto que se
adeuda por la compra de los mismos bienes.
Ejemplo:
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 60
Una farmacia otorga como garantía su inventario al BAC San José para la apertura de una
línea de crédito. Posteriormente realiza una compra de un cargamento del medicamento
Xenical a la compañía farmacéutica Pfizer, otorgando una garantía específica de compra
sobre ese medicamento Pfizer. En este caso, a pesar de que BAC San José registró primero
su garantía, por ser la compra del cargamento de Xenical una garantía específica de
compra, Pfizer va a tener prioridad en cuanto a esos bienes en específico.
Como se menciona en el principio en estudio, este mecanismo es un incentivo para que
acreedores posteriores otorguen créditos sobre bienes que fueron dados en garantía con
anterioridad. Esto no constituye una desmejora en la garantía dada al acreedor inicial por
cuanto la introducción de dichos productos en el inventario va a implicar ganancias para el
deudor, lo que le permitirá cumplir a cabalidad su obligación y además, dependiendo del
tipo de producto, puede contribuir a la expansión del negocio del deudor, recibir mayor
cantidad de clientes y mejorar sus ventas, todo lo cual beneficiará al acreedor inicial.
88
Afirma el Profesor Kozolchyk: “El principal objetivo de la garantía mobiliaria de
adquisición (purchase Money security interest o PMSI, siglas en ingles) es brindar libertad
al deudor garante de obtener crédito de varios acreedores.”91
Cuando se incluyen dentro del contrato de garantía y en el formulario los bienes presentes y
futuros del deudor, en cierta forma se limita la capacidad financiera del deudor para obtener
financiamiento de otros sujetos. Es por ello que se crea la garantía mobiliaria de
adquisición, ya que permite al acreedor garantizado obtener derechos prioritarios o de
prelación sobre los bienes específicamente adquiridos con base a la garantía mobiliaria de
adquisición.
“Este derecho prioritario permite que un acreedor suministrador de crédito con garantía
de adquisición prevalezca sobre otro acreedor con inscripción previa de su garantía
mobiliaria de tipo general o sobre “todos los bienes presentes y futuros del deudor
garante”92
Con esta fórmula, el deudor puede obtener financiamiento adicional al que originalmente
obtuvo, si limita el gravamen a los bienes específicamente adquiridos. Este tipo de garantía
mobiliaria permite a un acreedor que “cronológicamente es el segundo-en-tiempo”
91 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
92 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML). La
Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
89
convertirse en primero-en-derecho con respecto a los bienes sujetos a su garantía de
adquisición.
Este tipo de garantía requiere del mismo tipo de publicidad registral ordinario para las
garantías mobiliarias. Sin embargo, la publicidad de este tipo de garantía esta diseñada
teniendo en mente la prelación sobre garantías previamente registradas.
Dado que este tipo de garantía constituye una excepción al principio de prior tempore
potior iure, se requiere como publicidad especial una referencia a la misma en el formulario
registral. La referencia debe darse en dos partes: la primera es respecto de los bienes
muebles específicamente financiados, y la segunda, una notificación directa a los
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 61
acreedores pre-existentes en el Registro. Esta notificación deberá hacerla el acreedor
garantizado con bienes específicos a los acreedores previamente registrados, informándoles
de la adquisición de la garantía sobre el mismo tipo de bienes anteriormente gravados en
forma genérica.
El derecho de persecución sobre los bienes atribuibles que de los bienes muebles
específicamente financiados se deriven, se encuentra limitado a los bienes atribuibles de
“primera generación”, ya que se debe preservar un mínimo de activos para proteger los
derechos de los acreedores quirografarios en la quiebra del deudor garante.
90
I. Principio Noveno
“El comprador en el curso ordinario de los negocios adquiere los bienes libres
de cualquier garantía mobiliaria perfeccionada anteriormente por el vendedor,
incluso en los casos en que el comprador pueda tener conocimiento de su
existencia. Si la venta ocurre fuera del curso ordinario de los negocios,
entonces el comprador se encuentra sujeto a la garantía mobiliaria, incluso
cuando haya pagado un precio de compra justo.”93
Los compradores en el curso ordinario de los negocios son los clientes de los negocios; son
las personas que consumen los productos del negocio, es decir, el objeto de mercado al cual
está dirigido el negocio del deudor.
Este principio lo que pretende es eximir a ese comprador de los gravámenes que posean los
bienes que está adquiriendo en el curso normal del negocio. La idea es que un comprador
que compra una camisa en una tienda, no tenga después al Banco Acreedor solicitándole
93 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
91
que regrese dicha camisa por constituir parte del inventario de la tienda, el cual se dio en
garantía de una línea de crédito.
Esta excepción solo se aplicará a los productos que forman parte del inventario del negocio,
es decir, solo a aquellos productos que pertenezcan a su giro comercial. Por ejemplo, en el
caso de la tienda La Gloria, la ropa formará parte del inventario, sin embargo, un camión
repartidor no será considerado parte del inventario de La Gloria y por lo tanto, si un
comprador quiere comprar el camión deberá hacer la revisión del caso para asegurarse que
dicho bien este libre de anotaciones en el Registro de Garantías Mobiliarias, porque dado
que el camión no forma parte del giro comercial, el comprador que lo adquiera no estará
exento de responsabilidad si ese bien es garantía de otro.
Es importante mencionar la posición del comprador como base de la pirámide de crédito: El
comprador es la base que sustenta el intercambio comercial, razón por la cual debe ser
protegido.
Compradores
Venta al detalle
Distribuidores
Manufacturación
Banco Central
Bancos
92
El Profesor Kozolchyk explica la importancia de este principio diciendo lo siguiente: “…el
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 62
derecho posesorio del comprador/consumidor es producto de una normativa que busca
proteger a un tercero ajeno a la cadena de transacciones previas. (…) Sin protección al
tercero que adquiere un bien de consumo en el curso ordinario de los negocios de su
vendedor, la viabilidad del mercado crediticio desaparecería”94
Lo que se busca con este principio es que el comprador adquiera los bienes sin riesgo de
estar sujeto a la ejecución de algún gravamen. Sin embargo, para gozar de la protección de
la Ley Modelo, el comprador de buena fe cumplir dos condiciones. La primera es que en
relación a su compra pague un precio razonable o proporcione un valor “nuevo”, es decir
no pague por el bien mediante la condonación de una deuda preexistente o con una dación
en pago. La segunda condición es que el bien se haya adquirido de un vendedor cuyo
negocio consista en vender el mismo tipo de bien adquirido por el tercero, por ejemplo, un
reloj debe haber sido adquirido de una relojería y no de un vendedor de tanques de agua.
“La protección del comprador en el curso ordinario de su actividad preponderante, no
significa que el acreedor garantizado perderá su capacidad para recuperar los bienes
derivados o atribuibles de la venta. Si la garantía se vende o se repignora de manera
fraudulenta o sin la autorización del deudor en posesión de dicha garantía, o que de otra
94 Kozolchyk, Boris. El crédito comercial y su efecto en la disminución de la pobreza.
National Law Center for Inter-American Free Trade. 2006. Página 12
93
manera el deudor garantizado o terceros dispongan indebidamente de ella, el derecho de
garantía del acreedor, sigue a la prenda dondequiera que vaya.”95
J. Principio Décimo
“La auto-cancelación de las garantías mobiliarias exige que la reposesión de
las garantías y su ejecución se puedan realizar a través de mecanismos de
resolución contractual y de ejecución extrajudicial, confiriéndole al acreedor o
a quien se haya acordado habrá de actuar como fiduciario la potestad de
tomar posesión o retener y hacer ejecutar la garantía ya sea de manera
privada o a través de un proceso judicial altamente expedito.”96
95 Kozolchyk, Boris y Dale Furnish, Dale. La Ley Modelo de la OEA sobre Garantías
Mobiliarias: Un Análisis Comparativo. Primera Edición. 2005. Página 22
96National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
94
La auto cancelación (self liquidation), es un remedio extrajudicial de cancelación de la
garantía mobiliaria en el cual no es necesaria la demanda judicial para la ejecución y remate
del bien dado en garantía.
Por medio del mecanismo de auto cancelación, se le permite al acreedor garantizado
reposeer la garantía de forma extra judicial, y revenderla para pagar la cantidad adeudada.
En caso de que quede un excedente, el acreedor deberá devolverlo al deudor, y si queda un
déficit, el acreedor podrá subsanarlo gravando otros activos del deudor.
Los Profesores Furnish y Kozolchyk explican la importancia de este principio de la
siguiente forma: “A respecto de esto, la ley de los Estados Unidos de América no es muy
diferente al derecho Romano antes de la prohibición del pactum commissorium por el
Emperador Constantino. Este pactum le permitía al acreedor garantizado apropiarse para
uso propio o vender la garantía pignorada por el deudor, en caso de incumplimiento de
este último. (…) la razón política principal para la prohibición del pactum por Constantino
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 63
fue que permitía a los prestamistas evadir las sentencias severas impuestas por el derecho
romano Cristianizado contra la usura. (…) se definió la usura como todo interés cobrado
por encima y más allá del retorno de la suma capital.
Pese al hecho que la prohibición contra la usura fuera considerablemente atenuada en los
códigos tanto civiles como mercantiles de los siglos diecinueve y veinte en América Latina,
la prohibición contra el pactum continua sin suprimirse hasta este día.(…) A diferencia del
95
Derecho Alemán, donde un acreedor y deudor garantizados pueden acordar que en el caso
de incumplimiento el deudor este transfiere sus derechos respecto a la garantía al acreedor
actuando en su capacidad como fiduciario, o hipoteca mobiliaria (sicherungsbereignung) y
puede reposeer y vender la garantía extrajudicialmente.
Sobra decir que se impone mucho desperdicio económico sobre las partes contractuales,
particularmente, cuando los bienes en cuestión son perecederos o de alta depreciación, ya
que hay que esperar por una determinación judicial que a menudo toma años llegar”97
Cualquier bien mueble que sea dado en garantía tiene un valor para el acreedor si éste
puede poseerlo, embargarlo y venderlo de forma expedita y a un valor de mercado.
El mecanismo mediante el cual se realiza la ejecución en Latinoamérica y en el Caribe, ha
sido inspirado por el derecho de garantías inmobiliarias, un mercado en que el valor de los
bienes normalmente se mantiene estable o gana plusvalía.
Contrariamente a los bienes inmuebles, los bienes muebles se deprecian rápidamente o son
perecederos, por lo que es necesario que se implemente una sistema para que el acreedor
ante un incumpliendo del deudor pueda re-poseer, embargar y vender los bienes en la forma
más expedita y rentable posible.
97 Kozolchyk, Boris y Dale Furnish, Dale. La Ley Modelo de la OEA sobre Garantías
Mobiliarias: Un Análisis Comparativo. Primera Edición. 2005. Página 24
96
“La Ley Modelo establece un procedimiento novedoso que combina la necesidad de
celeridad procesal con la observancia de estándares básicos de protección constitucional.
Este procedimiento comienza con el requerimiento formal de pago del acreedor
garantizado antes de que pueda ocurrir cualquier acción de ejecución. El requerimiento
formal debe ocurrir ante un notario o corredor público o funcionario judicial. La Ley
Modelo también requiere el registro de un formulario de ejecución en el registro. El
acreedor garantizado debe entregar una copia de este formulario al deudor garante con el
fin de comenzar procedimientos de ejecución.”98
La Ley Modelo, en caso de un incumplimiento del deudor, le permite al acreedor
garantizado embargar los bienes dados en garantía. Acerca de cómo debe el acreedor
disponer de los bienes, la Ley Modelo otorga discreción al acreedor garantizado para
hacerlo.
98 Kozolchyk, Boris y Dale Furnish, Dale. La Ley Modelo de la OEA sobre Garantías
Mobiliarias: Un Análisis Comparativo. Primera Edición. 2005. Página 66
97
K. Principio Décimo Primero
“En la medida de lo posible y hasta el momento en que rija un sistema
moderno en materia de quiebras que proteja en forma adecuada los derechos
de los acreedores y deudores la garantía mobiliaria perfeccionada no deberá
formar parte de los procedimientos de quiebra, y las leyes relativas a quiebra o
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 64
a otras ramas del derecho no habrán de convertirse en un vehículo para
retrasar, evitar y evadir el pago de las obligaciones garantizadas. De manera
excepcional, si los procedimientos corresponden a un concurso preventivo, los
bienes garantizadores pueden pasar a integrar la masa de la quiebra, sujetos a
la jurisdicción exclusiva del tribunal de quiebras, a efectos de confirmar el
perfeccionamiento de las garantías mobiliarias así como su prioridad con
respecto a los reclamos de otros acreedores, de determinar el alcance y valor
de las garantías y, en última instancia, para decidir si los bienes
garantizadores son esenciales para el éxito de un concurso preventivo que
habrá de proteger a las garantías mobiliarias válidas.”
Con el fin de poder incorporar a las legislaciones latinoamericanas el concepto de garantía
mobiliaria, se debe tomar en cuenta la legislación existente sobre el tema de quiebra e
insolvencia del deudor garante. Esto con el objetivo de impedir que aquellos sujetos que se
98
constituyeron en deudores garantes puedan dolosamente declararse en quiebra o insolvencia
de facto de iure.
Si partimos de que una vez declarada la quiebra o insolvencia del deudor garante, todos sus
bienes pasan a formar parte de la masa universal de bienes que constituyen prenda común
de acreedores, dejaríamos a los acreedores garantizados sin su garantía preferente y
pasarían a ser uno más de la masa de acreedores.
Para que la Ley de Garantías Mobiliarias tenga éxito debe crearse o modificarse la actual
legislación sobre quiebras e insolvencia para asegurar al acreedor garantizado que:
a. El bien que constituye su garantía no formara parte de la masa universal de bienes y será
segregado, y
b. Que su calidad de acreedor preferente se mantendrá, no obligándole de esta forma a
constituirse en un acreedor más de la masa de acreedores del insolvente o quebrado.
La importancia de este tema radica en que debe asegurarse al acreedor garantizado que no
pasará a ser un acreedor común o sindico, sino que mantendrá la calidad de privilegiado
ante los demás y que no tendrá que ir a un remate judicial para adquirir el bien dado en
garantía, sino que podrá rematarlo extrajudicialmente o adjudicárselo inmediatamente en el
caso de la garantía posesoria.
99
El artículo 9 del Código Comercial Uniforme establece que cuando un deudor entre en
estado de quiebra, el curador de la quiebra o “trustee”, deberá determinará si la garantía
mobiliaria era válida al momento de la solicitud de quiebra. Si determina que es válida,
será entregada al acreedor garantizado para su respectiva auto-liquidación. Cuando la
garantía le sea devuelta al acreedor, no se le harán recargos por los gastos del proceso de
quiebra. 99
L. Principio Décimo Segundo
“La armonización de las leyes sobre garantías mobiliarias incluyendo las
normas de conflicto de leyes resulta esencial a los efectos de promover la
disponibilidad del crédito transfronterizo.”100
99 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados Unidos.
Gilbert Law Summaries. Página 135
100 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 65
100
“La Ley Modelo regula su aplicación territorial cuando los derechos de garantía real tiene
contactos con el derecho de más de un estado adoptante”101
La armonización de leyes en materia de garantías mobiliarias implica una conciliación entre
las diversas legislaciones que versan sobre la materia. En este sentido, la Ley Modelo
contiene disposiciones específicas para dirimir los conflictos de leyes que surgen cuando no
se tiene claro cual legislación es aplicable a un caso determinado, abarcando temas
importantes como la legislación aplicable dependiendo de la ubicación de los bienes o
casos de movilización de los bienes de un Estado a otro.
Respecto de este principio, es importante recalcar que la redacción de una Ley Modelo de
Garantías Mobiliarias, por sí misma constituye una herramienta esencial en la lucha por una
uniformidad en las legislaciones americanas de garantías mobiliarias, ya que todos los
países van a tener una guía con la cual redactar su legislación nacional, acercándose cada
vez más a una legislación “globalizada” y con ello facilitando el comercio transfronterizo.
101 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
101
III. Título Tercero: Ley Modelo de Garantías Mobiliarias
Sección I: Antecedentes de la Ley
En el año 1996, la Asamblea General de la Organización de Estados Americanos celebró la
Sexta Conferencia Interamericana Especializada sobre Derecho Privado Internacional. En
el año 1997, los Estados Miembros de la OEA junto con la Asamblea General presentaron
los comentarios y observaciones a los temas de la agenda de la Sexta Conferencia
Interamericana Especializada sobre Derecho Privado Internacional. Los temas que incluía
la agenda estaban relacionados a la armonización y modernización de la ley de préstamos
con garantía mobiliaria transnacional.
En diciembre de 1998 el Consejo Permanente de la OEA celebró una reunión con expertos
con el fin de delimitar los temas que se encontraban en estudio. En esta reunión se acordó
la adopción de una versión de la Ley Modelo de Garantías Mobiliarias, producida por el
National Law Center for Inter-American Free Trade (NLCIFT), además de acordar que los
delegados nacionales estudiarían el tema del financiamiento con garantía mobiliaria en dos
reuniones de expertos que se coordinarían con posterioridad.
102
La primera reunión de expertos se realizó en la sede de la Organización en Washington en
febrero de 2000. Estados Unidos presentó como documento de trabajo la versión de la Ley
que el NLCIFT había presentado dos años atrás, y México presento un borrador de lo que
serían los principios que rigen el sistema de garantías mobiliarias.
Un Comité de Redacción liderado por México y Estados Unidos, produjo un borrador de lo
que sería la Ley Modelo sobre Garantías Mobiliarias en febrero de 2000.
La segunda reunión a la que se convocó, fue organizada por el NLCIFT en el 2000, en
Miami, Florida. En esta reunión se redactó una nueva versión de la Ley Modelo. La
versión revisada de esta ley se completó en el 2001. Fue enviada a la Organización de
Estados Americanos para su presentación a los Estados Miembros que participaron en la
CIDIP VI.
En la conferencia de la CIDIP VI, realizada en febrero de 2002, los co-jefes
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 66
estadounidenses y mexicanos presentaron la versión revisada de la Ley Modelo. Se
presentaron varias propuestas de revisión, que motivaron la creación del Comité de
Redacción. Una vez realizados los cambios solicitados, se aprobó por unanimidad la Ley
103
Modelo. La Ley Modelo fue referida por la OEA a los Estados Miembros para que la
adopten e implementen en sus respectivas legislaciones.102
Sobre la finalidad de la Ley Modelo, la OEA manifiesta: “La CIDIP-VI aprobó la Ley
Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias (“Ley Modelo”). Este documento fue
diseñado para modernizar el marco jurídico y registral sobre garantías actuales de los
Estados Miembros de la OEA. La adopción de la Ley Modelo incrementará el acceso al
crédito mientras que reduce su costo de manera significativa. El impacto económico a los
estados que adopten legislación basada en la Ley Modelo será de gran importancia, en
especial con relación a los deudores pequeños y medianos (CIDIP-VI/RES.5/02).”103
Sección II: Objeto de la Ley
A. Objeto Legal
102 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk
103Organización de Estados Americanos. (2005) http://www.oas.org/cji/dil-cji-cd
may2005/dil/esp/cidipvii_home_temas_reportes_abril16_seguimientocidipvi.htm Consulta:
21 de enero de 2008.
104
“Articulo 1. La presente Ley Modelo Interamericana sobre Garantías
Mobiliarias (en adelante la “Ley”) tiene por objeto regular garantías
mobiliarias para garantizar obligaciones de toda naturaleza, presentes o
futuras, determinadas o determinables”104
El principal objetivo de la Ley Modelo sobre Garantías Mobiliarias propuesta por la
Organización de Estados Americanos es crear un derecho de garantía real y no-posesorio
que permita que los deudores puedan retener la posesión de los bienes dados en garantía y
que permita a los acreedores garantizados ejecutar su derecho por vía extrajudicial, en caso
de incumplimiento.
La Ley Modelo se aplica solo a derechos de garantía convencionales y no a derechos de
retención prescritos por la ley.
Así mismo, la Ley Modelo busca otorgar al acreedor garantizado un “derecho preferente de
posesión” en el momento que éste perfecciona la garantía mobiliaria al publicarla según la
forma prescrita en la Ley. 105
104Organización de Estados Americanos. Ley Modelo Sobre Garantías Mobiliarias. Articulo
1
105 Artículo 2 Ley Modelo. “(…) Cuando a una garantía mobiliaria se le dé publicidad de
conformidad con esta Ley, el acreedor garantizado tendrá el derecho preferente a ser pagado
con el producto de la venta de los bienes gravados.”
105
El derecho preferente de posesión se configura como un nuevo derecho que: “ 1) no
depende para su creación, publicidad y aplicación de que el deudor sea propietario del
bien dado en garantía y solo depende de que el deudor tenga un derecho de posesión al
mismo; 2) le brinda al titular de dicho derecho no solo las acciones y recursos especiales
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 67
otorgadas por la Ley Modelo sino que también amplía el ámbito de derechos con garantía
mobiliaria.”106
El profesor Kozolchyk explica la meta principal de esta Ley, diciendo; “…la meta principal
de la Ley Modelo es la de servir como ley habilitadora que haga posible los prestamos con
garantía mobiliaria en el mayor número de transacciones. Como ley habilitadora también
debe ser educacional; debe enseñar los nuevos conceptos en la medida en que los
prescribe.”107
“La Ley Modelo crea un mecanismo de garantías uniforme e intenta eliminar la confusión
y el manejo legal causado por la actual falta de uniformidad. La Ley Modelo grava bienes
futuros (bienes atribuibles y propiedad posteriormente adquirida) y sirve para garantizar
obligaciones futuras. Los deudores que otorgan una garantía sobre sus activos futuros,
pueden sin embargo, encontrarse limitados al crédito proveniente exclusivamente de un
106 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
107 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
106
acreedor. En tal virtud, la Ley Modelo otorga un elemento prioritario, una garantía
mobiliaria sobre el precio de compra que remedia este problema de sobre-dependencia en
un acreedor al crear una excepción al principio de primero en tiempo primero en
derecho.” 108
B. Objeto Social
La Ley Modelo109, además de buscar un sistema de garantías mobiliarias funcional, busca
promover el crédito a bajo interés para dar oportunidad a aquellas personas que no logran
conseguir un crédito por carecer de bienes susceptibles de convertirse en garantía,
mejorando la calidad de vida y economía de una sociedad.110
108 National Law Center For Inter-American Free Trade. World Bank Latin American and
Caribbean Insolvency Workshop 30-31 de octubre del 2000, Ciudad de México, México.
Introducción a los Principios Jurídicos de la Ley Modelo Inter-Americana de Garantías
Mobiliarias. Presentado por Boris Kozolchyk. Página 2
109 Véase como ejemplo del objetivo social lo dicho en el artículo primero de la Ley de
Garantías Reales Mobiliarias de Honduras.
“Artículo 1.- Objeto de la Ley. Las normas contenidas en la presente ley tiene como propósito
incrementar el acceso al crédito mediante la ampliación de los bienes, derechos o acciones
que pueden ser objeto de garantía simplificando la constitución y ejecución de las mismas.
Esta ley será aplicable a la constitución ejecución de garantías mobiliarias sobre obligaciones
de toda naturaleza, presentes o futuras, determinadas o determinables y a la constitución y
ejecución de todo tipo de acciones, derechos u obligación sobre bienes corporales, bienes
incorporales, cosas mercantiles, derechos o acciones u obligaciones de otra naturaleza sobre
bienes muebles o cosas muebles”
110United Nations. United Nations Commission on International Trade Law. General
Assembly. 22 de noviembre de 2006. Security Interests Draft Legislative Guide on Secured
Transactions. Páginas 14
107
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 68
Sección III. Constitución de una garantía mobiliaria
Según lo establecido por el artículo 5 de la Ley Modelo, una garantía mobiliaria se
constituye mediante contrato entre el deudor garante y el acreedor garantizado.111
Si la garantía mobiliaria es sin desposesión, el contrato deberá constar por escrito y surtirá
efectos entre las partes desde el momento de su suscripción (firma).
En el caso de la garantía mobiliaria que se constituya sobre bienes futuros o bienes
adquiridos posteriormente, la garantía gravará los derechos del deudor garante respecto de
tales bienes, solo a partir del momento en que el deudor garante adquiera los derechos.
Los requisitos principales para constituir una garantía mobiliaria, que no sea establecida por
Ley, son:
111 La Ley de Garantías Reales Mobiliarias de Honduras en sus artículos 6 y 7 ejemplifican
los establecidos por la Ley Modelo en el tema de la constitución de una garantía mobiliaria.
“Articulo 6.- Medios de Constitución. Una garantía mobiliaria se constituye mediante
disposición legal o contrato entre el deudor garante y el acreedor garantizado.
Artículo 7.- Posesión y Derecho de Posesión del deudor. Las garantías mobiliarias pueden
constituirse por quien tenga la posesión o derecho a la posesión sobre los bienes dados en
garantía o que pueden ser dados en garantía. Para efectos de la constitución de garantías
mobiliarias la posesión del deudor del bien dado en garantía equivale a su título.”
108
a. El contrato de garantía mobiliaria pactado entre el acreedor garantizado y el deudor
garante y
b. Que el deudor garante tenga el derecho de posesión sobre el bien dado en garantía.
Este derecho de posesión es fundamental en la constitución de la garantía, ya que por
ejemplo si se constituye un contrato de compraventa de una computadora entre Ana y Juan,
y Ana paga con un cheque, que al momento de cobrarse en el banco rebota por carecer de
fondos, independientemente de ello, Ana entró a ser la legítima posesora de la computadora
por tener un derecho de posesión sobre la computadora por haberse dado el contrato y el
acuerdo entre cosa y precio. Al momento del pacto entre cosa y precio, se constituye el
derecho de posesión.
Lo anterior tiene importancia, ya que en el curso del mercado, Ana pudo haber dado como
garantía mobiliaria la computadora a un banco, ya que como fue discutido en párrafos
anteriores, lo que se necesita para constituir la garantía mobiliaria se necesita el contrato de
garantía y que el sujeto que se constituye en deudor garante tenga el “derecho de posesión”.
Debe tenerse en cuenta que este derecho de posesión no implica necesariamente que el
deudor garante tenga en su poder el bien, ya que podemos hablar que en el caso de un
almacén de depósito, en el cual los bienes están en tenencia del dueño del almacén, sin
embargo, el derecho de posesión es del dueño de los bienes, y por ende dichos bienes
109
pueden ser dados en garantía por el que detente derecho de posesión sobre ellos aunque
físicamente no los tenga en su poder. La mera detentación de los bienes no es suficiente,
sino que el que quiera constituirse en deudor garante debe tener el derecho de transferir
dicho bien.
A. Contrato de Garantía
El Articulo 7 de la Ley Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias es el que
establece los requisitos del contrato de Garantía:
“Artículo 7. El contrato de garantía por escrito deberá contener como mínimo:
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 69
I. Fecha de celebración
II. Datos que permitan la identificación de deudor garante y del acreedor
garantizado, así como la firma por escrito o electrónica del deudor garante.
III. El monto máximo garantizado por la garantía mobiliaria.
IV. La descripción de los bienes muebles en garantía, en el entendido de que
dicha descripción podrá realizarse de forma genérica o especifica.
110
V. La mención expresa de que los bienes muebles descritos servirán de
garantía a la obligación garantizada y,
VI. Una descripción genérica o específica de las obligaciones garantizadas.
La escritura podrá hacerse a través de cualquier medio que deje constancia
permanente del consentimiento de las partes en la constitución de la garantía,
incluyendo el telex, telefax, intercambio electrónico de datos, correo
electrónico, y medio ópticos o similares, de conformidad con las normas
aplicables en esta materia(..)”
Una vez que el acreedor y el deudor ejecutan el contrato de garantía, el derecho de garantía
real es válido entre las partes.112
112 Como ejemplo de las estipulaciones que debe tener un contrato de garantía utilizaremos
la Ley de Garantías Reales Mobiliarias de Honduras.
“Artículo 11.- Elementos del Contrato de Garantía. El contrato de garantía por escrito deberá
contener, como mínimo:
I. Fecha de celebración.
II. Datos que permitan la identificación de los contratantes así como su firma autógrafa y
huella digital o su firma electrónica.
III. El monto máximo garantizado por la garantía mobiliaria.
IV: La descripción de los bienes muebles en garantía, en el entendido de que dicha
descripción podrá realizarse de forma genérica o especifica.
V. La mención expresa de que los bienes muebles descritos servirán de garantía a la
obligación garantizada; y
VI. Una descripción genérica o específica de las obligaciones garantizadas. (..)
111
La Ley Modelo introduce un nuevo concepto en la constitución de la garantía, en el cual se
libera a la garantía mobiliaria del requisito de tener un convenio de préstamo “principal”
ejecutado y desembolsado, y un contrato accesorio a ese préstamo para que pueda existir la
garantía.
La Ley Modelo acaba con esa premisa de que para que exista una garantía debe existir un
contrato principal de préstamo, e introduce el principio de “abstracción” o independencia.
La garantía mobiliaria creada a partir de este principio de abstracción entra en vigor
teniendo efectos contra terceros a partir de su registro; al igual que la prioridad de la
misma.
Cada legislación deberá velar porque los estándares establecidos en la Ley Modelo se
cumplan, de lo contrario no se llegarán a cumplir los objetivos propuestos. Ejemplo de un
grave error al incorporar la Ley Modelo a una legislación, es el caso chileno, en el cual la
Ley de Garantía Mobiliarias contiene normas que no van de acuerdo a lo que la Ley
Modelo establece y a los 12 Principios de las Garantías Mobiliarias.
Utilizaremos el artículo 2 de la Ley sobre Garantías Mobiliarias de Chile para ejemplificar
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 70
la incorrecta aplicación de la Ley Modelo en Chile en el tema del contrato de garantía.
112
“Articulo 2.- El contrato de prenda sin desplazamiento es solemne. El contrato,
su modificación y su alzamiento, deberán otorgarse por escritura pública, o
por instrumento privado, en cuyo caso, las firmas de las partes concurrente
deberán ser autorizadas por un notario y el instrumento deberá ser
protocolizado en el registro del mismo notario que autoriza. En este caso,
respecto de terceros la fecha del contrato será la de su protocolización.”
Son evidentes los errores en los que se incurrió al redactar esta ley, ya que no se tomaron en
cuenta los pilares de la Ley Modelo al escribir el cuerpo de la misma. En primer lugar, el
contrato de garantía nunca deberá ir en escritura pública, sino en documento privado, ya
que debe ser lo menos formal posible para permitir que la transacción se realice de forma
expedita y sin limitaciones legales o registrales.
En segundo lugar, dado que la Ley Modelo utiliza el documento privado como principal
medio para realizar el contrato de garantía, estaría en lo correcto la ley chilena respecto de
ello, sin embargo, cae en un enorme error al pedir que dicho contrato sea protocolizado, ya
que es básicamente lo mismo que solicitar que el contrato sea otorgado en escritura pública.
Tanto la escritura pública como la protocolización del contrato de garantía son elementos
formalistas que generan un atraso innecesario en la transacción, creando un importante
incremento en el costo de la transacción para las partes.
113
Sección IV. Publicidad de una garantía mobiliaria.
La garantía mobiliaria será oponible entre las partes una vez firmado el contrato de
garantía, sin embargo, será oponible a terceros desde el momento en que se le otorgue
publicidad. 113114
La falta de publicidad, de acuerdo con la Ley Modelo, no anula la transferencia entre las
partes y solo afecta su perfeccionamiento y prioridad como garantía mobiliaria, es decir,
respecto de terceros.
113 Ley Modelo de la Organización de Estados Americanos sobre Garantías Mobiliarias.
“Articulo 34.- La garantía mobiliaria a la que se le de publicidad mediante su inscripción en
el Registro será oponible frente a terceros desde el momento de la inscripción”
114 Ley de Garantías Reales Mobiliarias de Honduras
“Articulo 18.- Oponibilidad. Los derechos conferidos por la garantía mobiliaria serán
oponibles frentes a terceros solo cuando se de publicidad a la garantía mobiliaria. La
publicidad de una garantía mobiliaria se puede dar por registro de acuerdo con el presente
Título y los Títulos II y IV o por la entrega de la posesión o control de los bienes en garantía
al acreedor garantizado o a un tercero designado por este de acuerdo con el presente Título.
Se le pondrá dar publicidad a una garantía mobiliaria por medio de su inscripción registral.
Asimismo, se podrá dar publicidad una garantía mobiliaria por medio de la entrada de la
posesión o control de los bienes en garantía solo si la naturaleza de los mismos lo permiten
o si la entrega es realizada de la manera contemplada por el presente Título o los Títulos II y
IV.
A una garantía que se le haya dado publicidad de acuerdo con uno de los métodos
mencionados se le podrá dar publicidad subsecuentemente por otro método”.
114
La publicidad de una garantía mobiliaria se dará por medio del Registro, por la entrega de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 71
la posesión, o por la entrega del control al acreedor garantizado o a un tercero designado
por el acreedor, del bien dado en garantía.
Al respecto, el Profesor Kozolchyk nos dice: “Cuando la garantía mobiliaria no es
posesoria, la Ley Modelo requiere de la publicidad inherente al registro de un formulario
registral estándar que describe tanto al deudor garante como a la garantía mobiliaria.
(…)Cuando el derecho de garantía mobiliaria le permite a un tercero retener posesión de
la garantía bien a nombre del acreedor o del deudor, la Ley Modelo permite la publicidad
inherente a la publicación personal a ese tercero”115
La Ley Modelo propone que se adopte un sistema de registro unitario y uniforme; aplicable
a todos los mecanismos de garantías sobre propiedad mueble existentes en el marco legal
local. A continuación se hará referencia a la manifestación de la publicidad según diversos
tipos de garantías.
115 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
115
A. Garantía Mobiliaria Prioritaria para la Adquisición de Bienes
La garantía mobiliaria prioritaria para la adquisición de bienes es “una garantía otorgada a
favor de un acreedor-incluyendo un proveedor- que financia la adquisición por parte del
deudor de bienes muebles corporales sobre los cuales se crea la garantía mobiliaria.
Dicha garantía mobiliaria puede garantizar la adquisición presente o futura de bienes
muebles presentes o por adquirirse en el futuro financiados de dicha manera”116
El objetivo de la creación de esta figura prioritaria es darle libertad al deudor garante de
poder obtener crédito de varios acreedores, y no quedar limitado a dar en garantía sus
bienes a un solo acreedor. Cuando se utiliza la cláusula que incluye dentro de la garantía
otorgada todos los bienes presentes y futuros, se limita tajantemente la capacidad financiera
del deudor de obtener nuevos financiamientos.
La garantía mobiliaria de adquisición de bienes abre la posibilidad al acreedor de obtener
derechos prioritarios o de prelación sobre bienes específicamente adquiridos con base en la
garantía mobiliaria de adquisición. El acreedor de este tipo de garantía prevalecerá sobre
otros acreedores con inscripción previa de su garantía mobiliaria de tipo general o sobre
“todos los bienes presentes y futuros del deudor garante”
116 Ley Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias. Organización de Estado
Americanos. Véase artículo 3.
116
Esta figura le otorga libertad al deudor de adquirir nuevos financiamientos, y al acreedor
que cronológicamente es el segundo-en-tiempo, convertirse en primero-en-derecho sobre
los bienes sujetos a este tipo de garantía.
Por constituir una excepción al principio de primer en tiempo, primero en derecho, a esta
garantía mobiliaria se le dará publicidad por medio de su inscripción de un formulario de
registro que haga referencia al carácter prioritario - especial de este tipo de garantía, y que
describa los bienes gravados por la categoría sin que sea necesario una descripción
específica. La Ley Modelo requiere que se realice una referencia de los bienes muebles
específicamente otorgados y una notificación directa a los acreedores pre-existentes en el
registro sobre el mismo tipo de bienes anteriormente gravados en forma genérica.
Los anteriores acreedores garantizados no tiene que aceptar el pacto realizado entre el
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 72
deudor garante y el acreedor de la garantía especifica de compra, sin embargo, sí deben ser
notificados con el fin de que sepan cuales bienes no constituyen parte de su garantía y
aclarar con miras al futuro, quienes serían los dueños de los bienes atribuibles que puedan
surgir de las distintas garantías.
La importancia de la garantía mobiliaria prioritaria para la adquisición de bienes radica en
el aumento de valor que incorpora el nuevo producto al inventario general del deudor
garante. Es un beneficio exponencial. De igual forma se incrementa el valor del inventario
ya que el margen de ganancias será mayor por incorporarse un producto deseado que
117
contribuye a la venta del mismo y otros marginales, teniéndose por resultado una mayor
venta y aumento de las ganancias netas del deudor garante.
B. Créditos
Un crédito es “el derecho (contractual o extracontractual) del deudor garante de reclamar
o recibir pago de una suma de dinero, de un tercero, adeudada actualmente o que pueda
adeudarse en el futuro, incluyendo cuentas por cobrar”117
En este tipo de transacción encontramos 3 actores: a) el deudor garante, quien cede o vende
sus cuentas por cobrar o créditos b) acreedor garantizado, y c) el deudor del crédito, o
deudor del deudor garante.
Se dará publicidad a una garantía mobiliaria otorgada por un deudor garante sobre un
crédito que se le debe, por medio de su inscripción en el Registro de Garantías mobiliarias.
La falta de publicidad no anula la transferencia entre las partes, solo afecta su
perfeccionamiento y prioridad como garantía mobiliaria, para efectos de terceros.
117 Ley Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias. Organización de Estado
Americanos. Véase artículo 3.
118
La garantía mobiliaria que se otorgue sobre un crédito que se le debe al deudor garante no
modificara la relación jurídica subyacente ni hará más onerosas las obligaciones del deudor
del crédito cedido sin su consentimiento.
El deudor del crédito (el cedido) podrá oponer contra el acreedor garantizado (cesionario)
todas las excepciones derivadas del contrato original que le hubiera podido oponer al
deudor garante (cedente), si éste hubiera exigido la deuda.
El deudor del crédito podrá acordar con el deudor garante, por escrito, que renuncia a
oponer las excepciones en contra del acreedor garantizado, así como los derechos de
compensación. Sin embargo, no podrá renunciar a interponer excepciones relacionadas a
actos fraudulentos cometidos por el acreedor garantizado o por el deudor garante; o
aquellas basadas en la incapacidad del deudor del crédito.
Una vez que el acreedor garantizado notifique al deudor del crédito la cesión de los
derechos del crédito, el deudor del crédito deberá pagar al acreedor garantizado cualquier
suma que tenga relación con el crédito. Sin embargo, el acreedor garantizado no entregará
dicha notificación a menos de que ocurra un incumplimiento del deudor garante que le
autorice la ejecución de la garantía.
La Ley Modelo prohíbe el uso de cláusulas de no transferibilidad en cuentas por cobrar.
Según la Ley, un derecho de garantía real en cuentas por cobrar es efectivo aunque exista
119
un acuerdo entre el deudor de la cuenta y el deudor garante que limite el derecho de este
último de usar sus cuentas por cobrar como garantía.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 73
C. Obligaciones no monetarias
Una obligación no monetaria es toda aquella reclamación contractual o extra-contractual
por montos indeterminados durante la creación de la garantía mobiliaria. Son obligaciones
de dar, de hacer y de no hacer. Es requisito para que se pueda constituir la garantía
mobiliaria que la obligación no monetaria sea susceptible de valoración pecuniaria al
momento de la creación del derecho de la garantía real o con posterioridad al mismo.
Se le dará publicidad a una garantía mobiliaria otorgada por el deudor garante sobre una
obligación no monetaria a su favor, por medio de su inscripción en el Registro.
Para efectos de pago al acreedor garantizado en caso de incumpliendo del deudor garante,
el acreedor garantizado debe notificar personalmente a la persona obligada para que dé
cumplimiento de la obligación. 118
118 Ley Modelo de la Organización de Estados Americanos sobre Garantís Mobiliarias.
Véase artículos 20 y 21.
120
D. Créditos Documentarios o Cartas de Créditos
Si los términos y condiciones de un crédito documentario o carta de crédito requieren que
esta sea presentada para obtener el pago, se le dará publicidad por medio de la entrega de la
carta de crédito por parte del beneficiario (deudor garante) al acreedor garantizado. Esto es
un derecho real negativo, ya que esto impide físicamente que el deudor garante, en su
calidad de beneficiario del crédito documentario presente el documento para que le sea
pagado a él y no al acreedor garantizado.
Sin embargo, para que se perfeccione la cesión del derecho entre el deudor garante y el
acreedor garantizado, dicha cesión deberá registrarse en el Registro de Garantías
Mobiliarias.
En el caso de la garantía sobre el derecho al giro del beneficiario, este podrá ceder su
derecho a girar contra una carta de crédito al acreedor garantizado obteniendo la emisión de
un crédito transferible a nombre del acreedor garantizado, como cesionario-beneficiario. La
validez de esta transferencia está regulada en las disposiciones aplicables de las Prácticas y
Costumbres Uniformes para Créditos Documentarios de la Cámara de Comercio
Internacional.
Por otro lado, en cuanto a la garantía sobre los fondos de la carta de crédito, su existencia
estará condicionada a que el beneficiario cumpla con los términos y condiciones de la carta
121
de crédito para habilitar el pago de la misma. Esta garantía se considerara perfeccionada y
ejecutable contra el banco emisor y terceros desde la fecha y hora en la cual el banco
emisor dé su aceptación bajo los términos y condiciones que regulen el pago de la carta de
crédito.
E. Títulos de crédito y Títulos de valor
“Cuando los instrumentos o documentos son negociables, la Ley Modelo requiere
publicidad por medio de la entrega de la posesión al acreedor, con o sin endoso de los
mismos, dependiendo de la endosabilidad del título o documento. Además, cuando una
transferencia o prenda de un documento ocurre de forma electrónica (o en registro
electrónico), se aplicaran las reglas especiales para este registro electrónico. Si los bienes
muebles cuya titularidad está representada en un documento están en posesión de un
tercero depositario o consignatario, la publicidad del derecho de garantía real sobre
dichos bienes puede ser hecha por notificación escrita al tercero en posesión de los
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 74
mismos. La Ley Modelo le permite a las partes alterar el método de publicidad optando
por el registro y en la medida en que el derecho de garantía real no haya perdido su
perfección su prioridad estará dada por la fecha original de la publicidad”119
119 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
122
En esta categoría debemos hacer una aclaración, ya que la Ley Modelo al nombrar este tipo
de garantía mobiliaria, “Títulos de crédito y Títulos de Valor” puede ocasionar confusión
con ciertas legislaciones latinoamericanas que incluyen dentro de la denominación títulos
valores las acciones de las compañías o sociedades anónimas. La Ley Modelo incluye
dentro del concepto de titulo valor los cheques, letras de cambio y pagares, y excluye las
acciones, por lo que para mayor facilidad y entendimiento, ese capítulo debería ser llamado
“Títulos de crédito y Títulos cambiarios” 120.
En los títulos de crédito tenemos tres partes actoras: a) el deudor garante, b) un tercero que
conocemos como el almacén general de depósito o el transportista, y c) el acreedor
garantizado. La función del tercero radica en emitir un documento en el cual conste el
estado de los bienes del deudor garante, para que este último pueda realizar negocios
utilizando este documento como instrumento circulante para llevar a cabo sus negocios.
Dicho documento, podrá circular y ser negociado por el depositante (deudor garante) y
posteriormente por sus acreedores garantizados.
A continuación se exponen las diversas formas de publicidad según los distintos tipos de
títulos:
120 Dr. Boris Kozolchyk. 2007. Garantías Mobiliarias. Tucson, Arizona. 5 de julio del 2007
123
i) Sobre los títulos cambiarios y títulos de crédito o representativos de
mercadería negociables emitidos en papel.
Su publicidad se da cuando se endosa en garantía (endoso no traslativo de dominio) y se da
la traditio, o entrega en posesión al acreedor garantizado. En caso de que el bien
representado por el título se encuentre en posesión de un tercero, este último deberá ser
notificado por escrito.
El derecho de posesión del título prevalece sobre el derecho histórico de los bienes, esto
basado en la Teoría de la Apariencia, ya que quien cree una apariencia de credibilidad o
titularidad ante los ojos de un tercero, hace creer a este último que es el propietario de los
bienes, pudiendo no serlo, pero ello no implica que el tercero se vea afectado ya que se
protegerá a aquel tercero de buena fe que adquirió los derechos de posesión basados en la
supuesta titularidad que tenía el vendedor de dichos bienes.
ii) Sobre títulos representativos negociables emitidos en papel,
convertibles en documentos electrónicos y de nuevo en documentos
en papel.
Para darle publicidad al título representativo, este debe ser depositado en el Registro de
Garantías Mobiliarias; asegurándole al acreedor garantizado que el título no será
movilizado. Lo anterior es en razón de que existe un título físico que otorga publicidad, sin
124
embargo, al transformarlo en documento electrónico, tendríamos dos documentos que
incorporan un mismo derecho. Para no ocasionar conflictos de doble posesión de los
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 75
bienes, el título físico debe ser depositado en el Registro hasta que se deje de utilizar el
documento electrónico.
Continuando con el proceso de publicidad, el Registro emitirá un número electrónico único
que identificará al depositante. El depositante enviará al Registro una autorización para
trasmitir los derechos preferentes en garantía al acreedor garantizado. Así mismo, el
Registro enviará una autorización con un número electrónico de identificación a la persona
designada por el depositante, perfeccionando de esta forma la publicidad del derecho del
acreedor garantizado.
iii) Sobre títulos representativos negociables emitidos en forma
electrónica.
Para darle publicidad a este tipo de título representativo debe el emisor del título señalar el
nombre y número de identificación del depositante. El depositante designará un acreedor
garantizado como tenedor legítimo del título asignándole un número de identificación. Este
título será negociable exclusivamente por medio de la transferencia del número de
identificación del tenedor legítimo y el transportista o el almacén general de depósito
125
retendrán el título en su banco de datos electrónicos con carácter de depositario del mismo.
El depositante (deudor garante) y el transportista o almacén de depósito firmarán
electrónicamente el formulario de inscripción solicitando la inscripción del nombre y
número de acreedor garantizado como tenedor legitimo del título representativo,
perfeccionándose así la publicidad registral.
iv) Garantías sobre títulos representativos no negociables emitidos en papel
o en forma electrónica.
Este tipo de título valor o títulos representativos de mercancías, aunque pueden ser emitidos
en papel, su característica principal es el no ser negociables en el mercado. No pueden ser
endosados al portador ni trasmitidos mediante traditio, por lo que su forma de publicidad es
la siguiente:
a. Emitidos en papel: Su publicidad se perfecciona por la designación hecha
del acreedor garantizado en el propio título por el transportista o almacén de
depósito. Sin perjuicio de lo anterior, esta garantía mobiliaria puede
inscribirse en el Registro.
b. Emitido en forma electrónica: Su publicidad se perfecciona cuando el
emisor del título señala el nombre y número de identificación del
126
depositante. El depositante designará un acreedor garantizado como tenedor
legítimo del título asignándole un número de identificación. El depositante
(deudor garante) y el transportista o almacén de depósito firmarán
electrónicamente el formulario de inscripción solicitando la inscripción del
nombre y número de acreedor garantizado como tenedor legítimo del título
representativo, perfeccionándose la publicidad registral.
F. Inventario
El Inventario es “el conjunto de bienes muebles en posesión de una persona para su venta
o arrendamiento en el curso ordinario de la actividad mercantil de esa persona. El
inventario no incluye bienes muebles en posesión de un deudor para su uso corriente.”121
Cuando hablamos de inventario como garantía mobiliaria, nos referimos a los bienes
muebles que se encuentran en posesión del deudor garante que pueden ser vendidos,
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 76
arrendados o trasformados en el curso ordinario de la actividad mercantil de este.
121 Ley Modelo de la Organización de Estados Americanos sobre Garantís Mobiliarias.
Véase artículo 3.
127
A una garantía mobiliaria sobre un inventario integrado por bienes presentes y futuros y sus
bienes atribuibles o parte de los mismos, se le dará publicidad por medio de una única
inscripción en Registro.
G. Derechos de Propiedad Intelectual
Los derechos de propiedad intelectual, tales como patentes, marcas, nombres comerciales,
regalías y otros bienes muebles atribuibles a los mismos, deberán ser inscritos en el registro
de garantías mobiliarias cuando se constituya una garantía mobiliaria sobre ellos.
Independientemente de que exista un registro de propiedad intelectual en el país, todas las
garantías mobiliarias que se constituyan sobre propiedad intelectual deberán ser inscritas en
el Registro de Garantías Mobiliarias para que adquiera publicidad.
Quedará a escogencia de cada país establecer en su ley interna si la constitución de la
garantía mobiliaria debe ser inscrita únicamente en el Registro de Garantías Mobiliarias o si
deberá ser inscrita en el Registro de Garantías Mobiliarias y en el registro especializado de
propiedad intelectual.122
122 En la Ley de Garantías Reales Mobiliarias de Honduras se establece que.
128
Sección V. Registro de Garantías Mobiliarias.
A. Sistema de Registro por medio de inscripción de documentos y Sistema de
Registro por medio de inscripción de un aviso (notice filing).
La diferencia fundamental entre el registro por medio de inscripción de documentos y el
registro por medio de la inscripción de un aviso, es que en el primero se debe de inscribir el
contrato de garantía completo junto a los anexos que este tenga, por el contrario en registro
de aviso, únicamente se registra un documento, que normalmente consta de una página, en
el cual se incorporan los datos generales del deudor, acreedor y de los bienes, con el fin de
que se inscriba la garantía.
El registro por medio de inscripción de un aviso funciona de manera expedita, logrando
inscribir en menos de 24 horas la garantía. El acreedor garantizado presenta al registro, ya
sea personalmente, por medio de fax, o medio electrónico, el aviso (formulario de registro),
“Podrá constituirse una garantía mobiliaria sobre derechos de propiedad intelectual tales
como: secretos comerciales, dominio de Internet, el buen nombre, derechos de autor,
patentes, marcas, nombres comerciales, regalías, y otros bienes muebles atribuibles a los
mismos.
Cuando los mismos estén inscritos la garantía real mobiliaria que se constituya se inscribirán
en el registro especial correspondiente y en el registro de garantías mobiliarias.
Cuando los derechos de propiedad intelectual que se den en garantía no tengan un registro
especial para su inscripción, la garantía será inscribible en el registro de garantía reales
mobiliarias.
129
que es un simple documento de una página que contiene los datos del deudor y los datos de
la garantía. Una vez que el documento llega al registro, un registrador incorpora los datos a
una base electrónica de datos.
Este método de inscripción no es el ideal, pero es funcional hasta que se implemente un
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 77
registro totalmente electrónico, en el cual se envíe un formulario vía electrónica con los
datos del deudor y de la garantía, y quede inscrito inmediatamente, por medio de un lector
automatizado.
Siendo lo anterior el escenario ideal de un registro de garantías mobiliarias, para efectos de
los países latinoamericanos es más sencillo ir adaptándose al sistema por etapas,
comenzando por el sistema de registro por medio de inscripción de aviso, en vez de uno por
medio de inscripción de documentos, hasta llegar al sistema totalmente electrónico. 123
La publicidad registral concedida por el Registro de Garantías Mobiliarias no es una
publicidad constitutiva de derechos, a diferencia de los registros de bienes inmuebles. En el
Registro de Garantías Mobiliarias, la publicidad es funcional, es decir, meramente
declarativa, funciona como una advertencia a los acreedores que lo consultan, mas no le
concede un derecho. Por ello, es que el registro por medio de inscripción de un aviso es
práctico para las garantías mobiliarias, ya que la información que se incorpora en el
documento, es suficiente para dar aviso a los acreedores del tipo de garantía constituida en
123 Asian Development Bank. An Overview of ADB´s Law and Policy Reform Activities in
2001-2002. Diciembre 2002. Páginas 24 a 26
130
los bienes de determinado deudor, sin que haya necesidad de tener el contrato de garantía ni
otros documentos privados, ya que al no ser constitutivo de derechos, solamente necesita
dar publicidad y dar a conocer la constitución de la garantía en forma general.
B. ¿Registro en papel o digital?
Un registro puede ser documentario o digital. El documentario, es aquel en el cual la
información almacenada se encuentra en papel. El digital, es aquel en el cual la
información se almacena en bases de datos computarizadas, sin necesidad de mantener un
archivo documentario.
En el caso de los países latinoamericanos, es común observar el uso de registros
documentarios, sin embargo debe de implementarse el uso de registros menos burocráticos
o costosos.
La base del Registro de Garantías Mobiliarias es que pueda ser accesado por todos los
usuarios desde cualquier lugar del mundo por vía electrónica, ya sea para inscribir una
131
garantía mobiliaria o para ver información sobre deudores, sin que tengan que movilizarse
de su lugar de trabajo o casa para poder accesar la información deseada.124
124 Véase como ejemplo lo establecido en el artículo 45 de la Ley de Garantías Reales
Mobiliarias de Honduras.
“Artículo 45. Características del Registro. El Registro de Garantías Mobiliarias tiene las
características siguientes:
a)Opera por medio de la inscripción de formularios estándar, de acuerdo con los requisitos
establecido por el Reglamento de Registro, que contiene notificaciones sobre la constitución,
modificación, prorroga, extinción y ejecución de garantías mobiliarias, sin que se tenga la
obligación de inscribir los contratos de financiamiento y/o el de garantía mobiliaria;
b) Se organiza, en general, por un sistema de folio electrónico personal, es decir en función
de la persona individual o jurídica que sea el deudor garante. Se ordena con base en los
nombres de los deudores garantes, (...)
c)En el Registro deberán centralizarse e inscribirse todas las garantías otorgadas sobre bienes
muebles definidas por esta Ley;
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 78
d) Es un Registro automatizado, que permite las inscripciones anteriormente enumeradas con
mínima calificación registral, limitando al máximo cualquier verificación y evaluación sobre
la suficiencia de su contenido por parte de los registradores. (..)
e)Deberá estar dotado de las medadas de seguridad indispensables para comunicaciones
electrónicas, incluyendo la autenticación o certificación electrónica de la existencia de las
inscripciones anteriormente enumeradas;
f) (…)
También, véase como ejemplo lo establecido en los artículos 44 y 45 de la Ley de la Garantía
Mobiliaria de Perú. Nótese que en Perú se le llama al registro de la garantía mobiliaria,
“Registro Mobiliario de contratos y Sistemas Integrados de Garantías y Contratos.
“Articulo 44. Acceso a la información.
Créase el sistema integrado de garantías y contratos sobre bienes muebles, que permitirá
acceder a todos los asientos electrónicos que registren actos inscritos otorgados por una
misma persona tanto en el Registro Mobiliario de Contratos como en todos los Registro
Jurídicos de Bienes. (..)
Articulo 45. Acceso Público al Registro Mobiliario de Contratos. Publicidad Registral.
El Registro Mobiliario de Contratos será de acceso público. La SUNARP deberá permitir
acceso remoto a la información en el Registro Mobiliario de Contratos a cualquier persona
por medio de conexión de Internet (…) para la lectura y copiado de las inscripciones de las
garantías mobiliarias u otros actos inscribibles que se encuentren allí inscritos. (…)
132
El Registro de Garantías Mobiliarias debe ser interactivo, eficiente y económico. La
información que llegue a este registro debe ser inscrita inmediatamente, facilitando el
movimiento de transacciones comerciales y dando mayor seguridad a los usuarios del
sistema.
De igual forma, debe ser un registro accesible económicamente a todos los habitantes. El
hecho de que sea electrónico abarata los costos de manera significativa, ya que sin el uso de
papel, no se incurre en gastos administrativos, de archivo y almacenaje. Al ahorrarse estos
gastos, las cuotas de inscripción, de prórroga y de cancelación son mucha más baratas que
en un registro de papel. El registro digital permite un fácil acceso y rápido proceso de la
información por inscribir, cumpliendo con el propósito de la Ley Modelo en este tema.
La Ley Modelo establece que el Registro de Garantías Mobiliarias debe ser público y
automatizado, y se deberá crear un sistema de folios electrónicos, el cual será ordenado
alfabéticamente por nombre de deudor garante. 125
En cada país, el Registro deberá tener una base central de datos, constituida por los asientos
registrales de las garantías mobiliarias inscritas en el país.
125 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
133
Para la inscripción y acceso de búsqueda de información, el Registro de Garantías
Mobiliarias autorizará el acceso remoto y por vía electrónica a usuarios nacionales e
internacionales que lo soliciten. Los usuarios contarán con una clave confidencial de acceso
al sistema para inscribir las garantías por medio envío electrónico del formulario de
inscripción, así como para realizar búsquedas.126
Al respecto, el Profesor Kozolchyk señala: “La tecnología indudablemente jugará un papel
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 79
central en continuar mejorando las operaciones del registro, teniendo siempre en cuenta
que el registro electrónico es más rápido y flexible que el basado en documentos escritos y
asientos en papel. Por tanto, desde un punto legislativo debe asumirse que eventualmente
los diversos procedimientos registrales serán completamente o casi completamente
automatizados”127
C. Formulario de Registro
La Ley Modelo define el formulario de registro como el formulario para llevar acabo la
inscripción de la garantía mobiliaria, el cual contendrá al menos, los datos necesarios para
126 Organización de Estados Americanos. Ley Modelo Sobre Garantías Mobiliarias.
Articulo 42 a 45
127 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
134
identificar al solicitante, al acreedor garantizado, al deudor garante, el o los bienes dados en
garantía, el monto máximo garantizado por la garantía mobiliaria y la fecha de vencimiento
de la inscripción.128
Queda a escogencia de las partes contratantes si únicamente llenan el formulario de registro
con datos generales o suministran junto con el formulario, el contrato de garantía. La Ley
Modelo insta a que se utilice el formulario de registro con datos generales, para agilizar el
proceso, dado que con la presentación del contrato de garantía, no se le otorga más
publicidad a la garantía que la otorgada por el formulario de registro. Recordemos que el
Registro de Garantías Mobiliarias únicamente otorga publicidad funcional, por lo que el
contrato de garantía carece de utilidad práctica.129
El primer paso que debe seguir un acreedor garantizado para dar publicidad a su garantía
mobiliaria es presentar el formulario de registro ante el Registro de Garantías Mobiliarias.
La Ley Modelo acepta dos formas de presentación del documento: en persona y por medio
de transmisión electrónica (correo electrónico, módem, EDI y otros).
128 Véase cómo la legislación guatemalteca define el formulario registral en su Anteproyecto
de Ley de Garantías Mobiliarias
“Articulo 8. Definiciones (...)
Formulario registral o formulario: El proporcionado por el registro para notificar y/o inscribir
la constitución, modificación, prórroga o extinción de la garantía mobiliaria, de acuerdo a lo
que establece esta ley y el reglamento del registro.
129 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados
Unidos. Gilbert Law Summaries. Página 5
135
El Profesor Kozolchyk explica las ventajas de un sistema de Registro mediante formulario
registral de la siguiente forma: “El registro del formulario registral propugnado por la Ley
Modelo ofrece varias ventajas sobre el registro del contrato de garantía. En primer lugar,
el registro de un breve formulario limita la información contenida a lo más esencial y
suministra de esa forma mayor privacidad y confidencialidad de las partes. En segundo
lugar, el formulario ofrece mayor flexibilidad ya que el mismo formulario puede ser
utilizado para una o más extensiones de crédito. Es más, el formulario registral de la Ley
Modelo puede ser registrado incluso antes de que exista o se perfeccione un contrato de
garantía. Por último, por su brevedad y estandarización un formulario registral facilita el
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 80
registro a distancia o por acceso desde puntos remotos al registro central.”130
a. Requisitos
El formulario de inscripción registral como requisitos mínimos deberá tener:131
130 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
131 Véase como ejemplo de la aplicación de la Ley Modelo en la Ley de Garantías Reales
Mobiliarias de Honduras el artículo 47 de esa misma sobre el tema de formulario registral.
“Articulo 47. Formulario Registral. Las inscripciones a que de lugar esta Ley se realizaran
por medio del formulario de inscripción registral, ya sea en forma de un documento en papel
o en forma electrónica, el cual como mínimo, deberá contener los datos siguientes:
a) De las partes contratantes:
136
a) Nombre y dirección del deudor garante
La información del deudor, especialmente el nombre, es elemental para efectos de registrar
la garantía, ya que el Registro de Garantías Mobiliarias está organizado por un índice
alfabético de los nombres de los deudores, por lo que el acreedor garantizado que presenta
el formulario ante registro, debe cerciorarse de que el nombre del deudor sea el correcto
para que otros acreedores puedan encontrar fácilmente el record del deudor garante.
Cuando existan varios deudores garantes otorgando una garantía mobiliaria sobre los
mismos bienes muebles, todos los deudores garantes deberán identificarse separadamente
en el formulario registral.
1. Datos de identificación personal y numero de documento que lo identifique
2. Cuando corresponda, datos de identificación personal, numero de documento que lo
identifica y relación del mandato o carta poder del tercero que gestiona con autorización del
deudor garante o del acreedor.
3. Cuando corresponda, datos de identificación personas, numero de documento que lo
identifica y relación de la personería del representante legal o mandatario del deudor garante
o del acreedor.
4. Domicilio contractual.
b)Motivo de la inscripción, indicando si se trata de una constitución, modificación, prorroga,
extinción o ejecución de la garantía mobiliaria
c) Descripción de los bienes muebles en garantía, que podrá ser genérica o específica.
d) Condiciones generales del contrato de garantía mobiliaria
e) Fecha de solicitud de inscripción, y
f) Firmas y cuando se trate de formularios en papel o de formularios electrónico que lo
permitan las huellas digitales del dedo índice de las personas que corresponda.
137
Es recomendable para las legislaciones que se encuentran en proceso de implementar este
tipo de registro, que además del nombre completo del deudor, se solicite como requisito
fundamental para la inscripción del formulario, el número de identificación documentario o
cédula de identidad del deudor.
b) Nombre y dirección del acreedor garantizado
La intención de solicitar el nombre y dirección del acreedor garantizado es para el caso en
que un tercero interesado quiera contactarlo para obtener mayor información respecto de la
garantía mobiliaria. Aunque en el formulario de registro no se ponga la dirección del
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 81
acreedor, esto no será motivo para rechazar la inscripción de la garantía, ya que se le
inscribirá sin ese requisito.
c) Monto máximo garantizado por la garantía mobiliaria.
El acreedor deberá especificar el monto por el cual responde la garantía mobiliaria. Lo
anterior es requisito para que los futuros acreedores del deudor garante sepan hasta que
monto responden determinados bienes dados en garantía, con el fin de poder otorgar más
138
crédito sobre esos mismo bienes muebles. La suma que se especifica en el formulario de
registro será la suma exacta por la que respondan los bienes dados en garantía. 132
d) La descripción de los bienes en garantía, que podrán ser descritos de forma
genérica o específica.
El formulario de registro deberá contener como mínimo una descripción general de los
bienes dados en garantía, dicha descripción tendrá que permitir al acreedor y a terceros
interesados identificar la cosa. También se podrá dar una descripción detallada de los
bienes, sin embargo, esto no es necesario ya que la publicidad registral de este tipo de
garantía es funcional. Para efectos de conocer en detalle la garantía mobiliaria, se deberá
consultar el contrato de garantía suscrito entre las partes.
b. Sobre la firma del formulario
En la Ley Modelo se requiere que ambos, el deudor garante y el acreedor garantizado
firmen el contrato de garantía, sin embargo, no requiere que el deudor firme el formulario
de registro.
132 Law Commission. 2005. www.lawcom.gov.uk. Consulta: 24 de enero de 2008.
139
Se entiende que si el deudor garante firma el contrato de garantía, esta autorizando al
acreedor a presentar el formulario de registro de inscripción, así como futuras
modificaciones o enmiendas al mismo. Esta regla responde a la necesidad de rapidez de las
transacciones en los centros de financiamiento para garantías mobiliarias e intenta facilitar
el registro electrónico del formulario registral sin necesidad de retransmitir el formulario de
registro al deudor para su firme en cada nueva extensión de crédito.133
La Comisión de Leyes de Londres, propone que para dar mayor seguridad al deudor
garante y que acreedores inescrupulosos no constituyan garantías mobiliarias sin que exista
un contrato de garantía de por medio, debe existir una autorización expresa de parte del
deudor garante en el contrato de garantía para que se modifique o se enmiende el
formulario de registro original.
Otra propuesta para asegurar la posición del deudor garante, es que dentro del formulario
de registro se incorpore una cláusula optativa, donde el deudor garante autorice o no al
acreedor garantizado a enmendar o modificar la garantía ya constituida, sin que se requiera
la firma del deudor garante en el formulario de registro.134
133 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados
Unidos. Gilbert Law Summaries. Página 75
134 En la Ley de Garantías Reales Mobiliarias de Honduras, el deudor debe firmar, ya sea
en papel o electrónicamente, cada formulario que el acreedor garantizado presente al
Registro, sea de inscripción, modificación u otros.
En Chile cualquier modificación que se le haga a la garantía mobiliaria debe ser realizada
mediante documento privado protocolizado. El testimonio será entregado a Registro por el
notario. Esto es
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 82
140
D. Inscripción de una garantía mobiliaria
a. Legitimación para solicitar la inscripción 135
Se encuentran legitimados para solicitar una inscripción de un formulario de registro ante el
Registro de Garantías Mobiliarias:136
a) El Acreedor Garantizado
b) Deudor Garante
c) Cualquier persona autorizada por el Acreedor Garantizado o por el Deudor Garante
contradictorio con lo propuesto por la Ley, por ser absolutamente formalista y no permitir la
libertad de transacciones que pretende crear esta Ley.
En Guatemala, la Ley de Garantías Mobiliarias establece que tanto deudor como acreedor
deben firmar el formulario de registro, sin embargo no hace mención a quienes deben firmar
modificaciones o enmiendas, por lo que se deduce que deberán firmarlas, también, ambas
partes.
135 Organización de Estados Americanos. Ley Modelo Sobre Garantías Mobiliarias.
Articulo 35
136 Ley de Garantías Reales Mobiliarias de Honduras
“Artículo 46. Legitimación para solicitar inscripción. Cualquier persona autorizada por el
acreedor garantizado y el deudor garante estarán legitimados para solicitar, a través del
formulario registral respectivo, la inscripción de la constitución de la garantía mobiliaria.
La inscripción de la prórroga, cancelación, modificación o ejecución solo para ser solicitada
por el acreedor garantizado o por quien el autorice.
El acreedor garantizado podrá autorizar a una tercero para que gestione la inscripción que
corresponda. (…)
141
Se encuentran legitimados para solicitar una prórroga o modificación del formulario de
registro:
a) Acreedor Garantizado
b) Cualquier persona autorizada por el Acreedor Garantizado
b. Plazo de vigencia de una garantía mobiliaria
La Ley Modelo ha establecido que el plazo de vigencia de una garantía mobiliaria será de
cinco años renovables por periodos de tres años, conservando la fecha de prelación
original.137
A menos que se presente a Registro un formulario de prórroga dentro de los seis meses
anteriores a la expiración de los primeros cinco años, o de los tres años ya prorrogados, se
tendrá por expirada la garantía mobiliaria.138
137 Ley Modelo sobre Garantías Mobiliarias. Organización de Estados Americanos. Articulo
38.
138 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados
Unidos. Gilbert Law Summaries. Página 81
142
A diferencia de la Ley Modelo, el artículo 9 del Código Comercial Uniforme, establece que
cualquier prórroga que se realice será por 5 años, prorrogables a 5 años más y así
consecutivamente, hasta que se cancele la garantía.
Otras legislaciones han optado por facultar a las partes firmantes del contrato de garantía
para establecer el plazo de vigencia y de las prorrogas que regirán la garantía mobiliaria.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 83
En el caso de la Ley Modelo, el plazo de los 5 años comenzará a correr desde que se
inscribe el formulario de registro, por lo que se debe prever que los Registros de Garantías
Mobiliarias inscriban las garantías mobiliarias en el momento inmediato en que estas sean
presentadas ante el registro.
La Ley Modelo parte del principio de celeridad, por lo que a los registradores no se les ha
otorgado más facultad que la de inscribir los datos del formulario de registro en el sistema
de datos, y no de calificar la garantía. La calificación por parte de los Registradores es
meramente formal y no de fondo.
La calificación del contrato de prenda y de la garantía es el elemento dilatorio de los
registros inmuebles y muebles latinoamericanos. Es por ello que en el sistema de garantías
mobiliarias de la Ley Modelo, la garantía se debe inscribir en el momento de su
presentación al registro, para que se le otorgue seguridad al tercero de buena fe de que la
información que obtiene del registro es actual y certera.
143
c. Modificaciones
La Ley Modelo, con respecto a las modificaciones a una garantía mobiliaria establece:
“Articulo 40. Los datos de inscripción podrán modificarse en cualquier
momento por la inscripción de un formulario de modificación; la modificación
tendrá efecto solo desde la fecha de su inscripción.”
Para poder realizar la modificación, se deber presentar ante el Registro de Garantías
Mobiliarias un formulario de modificación139, en el cual se deberá exponer el tipo de
modificación que se hará a la garantía.
Cuando la modificación verse sobre aspectos como los nombres de las partes, montos o
descripción de la garantía, se considerará como parte original del formulario de inscripción,
y por lo tanto no tendrá efectos sobre la perfección y prioridades de las que pueda disfrutar
ese acreedor. Sin embargo, si la modificación es para agregar otro tipo de garantía o
simplemente incrementar la garantía del mismo tipo, se le tendrá como presentada desde
esa fecha y no generará efectos retroactivos, así pues, su prioridad será la que adquiera
139 La legislación sobre garantías mobiliarias de Chile cometió un error al determinar que
“Sólo un tribunal podrá disponer que una inscripción practicada por el registro de Prendas
sin Desplazamiento sea modificada o eliminada, de acuerdo a las normas generales”.
Esto atenta directamente con la facilidad que deberían tener las partes de modificar la
garantía. Esto obliga a los contratantes a constituir una nueva garantía, en vez de utilizar la
ya inscrita para que el acreedor pueda otorgar más financiamiento sobre esa misma garantía.
144
desde la fecha en que se inscriba dicha modificación, y no la fecha de la inscripción
original.
d. Cancelaciones
El acreedor garantizado podrá cancelar la efectividad de la garantía mobiliaria en el registro
por medio de la inscripción de un formulario registral de cancelación.
En este sentido, La Ley Modelo establece que si una cancelación se lleva a cabo por error o
de manera fraudulenta, el acreedor garantizado podrá volver a inscribir el formulario
registral en sustitución del formulario cancelado. Dicho acreedor retiene su prelación con
relación a otros acreedores garantizados que hayan inscrito una garantía durante el tiempo
de vigencia del formulario original erróneamente cancelado, mas no en contra de
acreedores garantizados que hubieren inscrito sus garantías con posterioridad a la fecha de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 84
cancelación pero con anterioridad a la fecha en la cual la garantía se haya vuelto a
inscribir.140
140 Ley Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias. Organización de Estados
Americanos. Artículo 41
145
E. Funcionamiento de un Registro de Garantías Mobiliarias: Experiencia en el
Registro de Garantías Mobiliarias del Estado de Arizona.
El día once de julio de dos mil siete se realizó una visita de campo al Registro de Garantías
Mobiliarias del Estado de Arizona, ubicado en las oficinas de la Secretaría de Estado en la
ciudad de Phoenix, Arizona.
La planta física del Registro de Garantías Mobiliarias es de aproximadamente 100 m² y
alberga en él a cuatro funcionarios de registro (“Registradores”), los cuales componen la
totalidad del personal del Registro. Con cuatro cubículos, cuatro computadoras, cuatro
scanners y un fax, los funcionarios del registro realizan sus labores de recibir, escanear,
digitar e inscribir los formularios de registro que llegan a sus manos diariamente.
Para ocupar el puesto de registrador no se requiere ninguna preparación académica
especial; su función se limita a una calificación formal de los documentos que reciben, es
decir, no se realiza un estudio de fondo de la transacción, simplemente se revisa que se
cumplan los requisitos formales del formulario de registro.
De acuerdo con lo expresado por los funcionarios de dicho Registro, alrededor de un 70%
de las solicitudes de inscripción que reciben diariamente son vía fax y un 30% son vía
146
electrónica.141 Si el formulario de registro es remitido vía fax, el remitente realiza el pago
de los “timbres” o aranceles de registro por medio de una cuenta bancaria, de la cual se
descuenta el monto correspondiente a la tarifa de inscripción, modificación, cancelación,
ejecución, según sea el trámite. Los montos cobrados por estos servicios oscilan entre los
$2 y los $6 (entre mil y tres mil colones).
Una vez que el registrador recibe el formulario, procede a escanearlo y posteriormente a
digitar los datos relevantes en una base de datos que conforma un Registro electrónico. Si
el documento enviado cumple con todos los requisitos, la garantía mobiliaria será
registrada. Por otra parte, si el formulario no cumple con los requisitos, el registrador
procederá a remitirle al registrante algo similar a una hoja de calificación donde se indican
las omisiones o defectos del documento, por ejemplo: mala calidad de resolución del fax,
falta de pago de aranceles, falta de datos básicos del deudor, falta de firmas, utilización de
formulario incorrecto, entre otras.
El ciclo de inscripción, desde que se recibe el fax hasta que se registra el acto solicitado,
tarda alrededor de tres días hábiles, sin embargo, el acto de inscripción propiamente (digitar
datos en el sistema), le toma al registrador cinco minutos, incluso tres minutos si se trata de
un formulario de modificación. En general, es un registro sumamente expedito y sencillo.
141 En el Registro de Garantías Mobiliarias de Arizona no se recibían documentos
físicamente, sin embargo la Ley Modelo establece la posibilidad de que los usuarios envíen
los formularios por vía electrónica o los lleven directamente al Registro.
147
Una vez que la garantía mobiliaria se encuentra registrada en la base de datos electrónica,
es posible que cualquier usuario ingrese a la página de Internet del Registro de Garantías
Mobiliarias para consultar si determinado deudor tiene o no garantías mobiliarias
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 85
constituidas a su nombre.142
Si un usuario requiere información más detallada sobre alguna garantía, puede solicitarla
por medio de un formulario de Solicitud de Información, el cual tiene un costo de $6 (tres
mil colones) y se presenta al Registro vía correo electrónico. La solicitud es procesada y
contestada por esa misma vía. 143
Se observó que el Registro de Garantías Mobiliarias de Arizona efectivamente cumple con
el principio de celeridad y publicidad registral establecido en la Ley Modelo, por lo que
ejemplifica el sistema que debería utilizarse en el resto de los países que implementen esta
ley.
142 En este sentido, recordemos que el Registro se encuentra indexado por el nombre del
deudor por lo que las consultas deberán realizarse tomando en cuenta ese criterio de
búsqueda.
143 Para más información acerca del Registro de Garantías Mobiliarias de Arizona se puede
acceder la página de Internet: http://www.azsos.gov/
148
Sección VI. Reglas de Prelación
A. Regla General
El derecho conferido por una garantía mobiliaria respecto de bienes dados en garantía, es
oponible a terceros solo desde el momento en que se le haya dado publicidad.144
La prelación de una garantía mobiliaria se determina según el momento en que haya
adquirido publicidad, sea mediante inscripción o por medio de la posesión.
La regla general sobre prelación establece que la prioridad la tendrá el primer acreedor en
inscribir su garantía sobre el bien muebles, partiendo del principio de primero en tiempo,
primero en derecho. 145
Algunas veces, se constituyen varias garantías mobiliarias sobre un mismo bien. En esos
casos, se debe determinar cual garantía tiene prioridad sobre las demás. La primera
144 Ley Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias. Organización de Estados
Americanos. Artículo 47
145 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
149
respuesta a ello sería que la primera garantía en inscribirse sería la que tiene prioridad sobre
las demás, basado en el principio de primero en tiempo, primero en derecho, sin embargo
la Ley Modelo ha establecido ciertas clases de prioridades que constituyen excepciones a
ese principio, esto con el fin de proteger los intereses de algunos acreedores sobre otros,
dependiendo del tipo de garantía que asegure la deuda.
B. Excepciones
a. Excepción del comprador en el curso ordinario de los negocios.
Relacionado al principio de auto liquidación de la garantía mobiliaria, encontramos el
concepto de “comprador en el curso ordinario de los negocios”. Este tipo de comprador es
la base de la pirámide comercial, ya que es el que adquiere los bienes del inventario del
negociante, irrigando de esta forma toda la pirámide. Dada su importante función en el
mercado, se le ha protegido de cualquier tipo de persecución, para otorgarle seguridad de
que los bienes adquiridos no será sujeto de embargo.
150
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 86
La Ley Modelo ha definido al comprador en curso ordinario de los negocios como: “un
tercero que con o sin conocimiento de que sus operación se realiza sobre bienes sujetos a
una garantía mobiliaria, compra o adquiere dichos bienes de una persona dedicada a
comerciar bienes de la misma naturaleza”
Un comprador que cumpla con las características expuestas, recibirá los bienes muebles
libre de gravámenes, aunque éstos formen parte de la garantía mobiliaria de un acreedor.146
De igual forma, un acreedor garantizado no podrá interferir con los derechos de un
arrendatario o licenciatario, quien adquiera la posesión de los bienes afectados con garantía
mobiliaria, para su propio uso bajo un arrendamiento o licencia otorgados en el curso
ordinario de las operaciones mercantiles del arrendatario o causahabiente de la licencia,
después de la publicación de la garantía mobiliaria.
La Ley Modelo le permite al comprador en el curso ordinario de los negocios, adquirir los
bienes sin riesgo de estar sujeto a una ejecución de un gravamen. “Esta regla se aplica aún
146 Como ejemplo del uso de este concepto propuesto por la Ley Modelo, se transcribirá el
artículo 54 de la Ley de Garantías Reales Mobiliarias de Honduras.
“Artículo 54. Protección al comprador o adquiriente. (…) un comprador o adquiriente en el
curso normal de los negocios recibirá los bienes muebles libres de cualquier gravamen
constituido sobre ellos. (…) El acreedor garantizado tampoco podrá interferir con los derecho
de uso y goce de un arrendatario o licenciatario de bienes muebles que hayan adquirido
conforme a un contrato de arrendamiento o licencia otorgada en el curso ordinario de los
negocios del arrendador o licenciante”
151
cuando se le ha dado la debida publicidad a la garantía real o si se prueba que el
comprador conocía la existencia del derecho de garantía real”147
Los Profesores Kozolchyk y Furnish comentan esta excepción de la siguiente forma: “La
protección del comprador en el curso ordinario de su actividad preponderante, no significa
que el acreedor garantizado perderá su capacidad para recuperar los bienes derivados o
atribuibles de la venta. (..) En el análisis final, un derecho garantizado por sus bienes
derivados o atribuibles, constituye un derecho del calor económico de los bienes
garantizadores originales y no a los bienes garantizadores originales en sí.”148
b. Garantía Mobiliaria Prioritaria para la Adquisición de Bienes.
La Ley Modelo ha definido la “garantía mobiliaria prioritaria para la adquisición de bienes”
como una garantía otorgada a favor de un acreedor, incluyendo un proveedor, que financia
la adquisición por parte del deudor de bienes muebles corporales sobre los cuales se crea la
garantía mobiliaria. Dicha garantía mobiliaria puede garantizar la adquisición presente o
147 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
148 Kozolchyk, B. y Beck Furnish, D. La Ley Modelo de la OEA sobre Garantías
Mobiliarias: Un Análisis Comparativo. National Law Center for Inter-American Free Trade.
Páginas 21 y 22
152
futura de bienes muebles presentes o por adherirse en el futuro financiados de dicha
manera.
Una garantía mobiliaria prioritaria para la adquisición de bienes tendrá prelación sobre una
garantía anterior que afecte bienes muebles futuros del mismo tipo en posesión del deudor
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 87
garante, siempre y cuando la garantía prioritaria se constituya de acuerdo con lo establecido
por la Ley Modelo, aún cuando a la garantía mobiliaria prioritaria se le haya dado
publicidad con posterioridad a la publicidad de la garantía anterior. 149
Veamos el ejemplo que da el Profesor Kozolchyk para este tipo de garantías: “Una
garantía de adquisición le brinda al acreedor garantizado la prioridad respecto a los
bienes cuya adquisición fue financiada respecto a acreedores con garantías inscritas
anteriormente sobre el mismo tipo de bien pero sin garantía de adquisición o forma
generalizada. Así quién financia la adquisición por una galería de arte de un cuadro del
“gran pintor costarricense Rafa Fernández” adquiere prioridad sobre ese cuadro y sus
149 Véase como ejemplo del uso del concepto de garantía mobiliaria prioritaria en el
Proyecto de la Ley de Garantías Mobiliarias de Guatemala.
“Articulo 55. Prelación de la garantía mobiliaria prioritaria. Una garantía mobiliaria
prioritaria para la adquisición de bienes específicos tendrá prelación sobre cualquier garantía
anterior que afecte bienes muebles futuros del mismo tipo en posesión del deudor garante,
siempre y cuando la garantía mobiliaria prioritaria se constituya y publicite conforme lo
establecido por esta ley, aun y cuando a esta garantía mobiliaria prioritaria se le haya dado
publicidad con posterioridad a la publicidad de la garantía anterior. (…)
153
bienes atribuibles en contra de los gravámenes constituidos previamente sobre el
inventario de la misma galería a pesar de haber sido ellos previamente registrados.”150
Para que efectivamente se constituya este tipo de garantía, La Ley Modelo requiere que los
acreedores prioritarios hagan referencia al carácter especial de esta garantía en el
formulario registral. Además, el acreedor garantizado debe notificarle a los acreedores
anteriores que él tiene o espera adquirir una prioridad sobre dichos bienes.
c. Garantía Mobiliaria Posesoria sobre Títulos Representativos de Mercadería
La Ley Modelo establece que una garantía mobiliaria posesoria sobre un titulo
representativo de mercadería tendrá prelación sobre una garantía que grave los bienes
representados por dicho título, siempre y cuando a esta última se le haya dado publicidad
con posterioridad a la fecha de emisión de tal título.
Esto significa que, si un acreedor tiene un gravamen sobre un titulo representativo de
mercadería, tiene prioridad respecto a la garantía mobiliaria sobre el bien o bienes cubiertos
150 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
154
por dicho título, si la garantía sobre los bienes fue constituida después de la confección del
título representativo de mercadería.
d. Créditos documentarios
El acreedor garantizado que reciba de primero la notificación de la aceptación por parte del
banco emisor del crédito documentario de su garantía sobre los fondos atribuibles al pago
de dicho crédito tendrá prelación sobre: a) cualquier otra garantía mobiliaria sobre dichos
fondos, b) otro acreedor garantizado que no haya recibido dicha aceptación y c) otro
acreedor garantizado que haya recibido la aceptación en fecha posterior.151
En el caso de las cartas de crédito, tendrá prelación el acreedor garantizado que tenga
control sobre la carta de crédito o sobre la cuenta bancaria respaldado por la carta de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 88
151 Véase lo establecido por la Ley de Garantías Reales Mobiliarias de Honduras en su
artículo 56, como ejemplo de la aplicación de lo establecido en la Ley Modelo con relación
al tema de la prelación de los créditos documentarios.
“Artículo 56. Prelación de las garantías mobiliarias. La prelación de las garantías mobiliarias
sobre los títulos representativos se regirá por lo siguiente:
(…)
c) La prelación de una garantía mobiliaria sobre créditos debidos al deudor garante se
determinará al momento de su inscripción registral. En el caso de la cesión de derechos al
acreedor garantizado respecto del pago debido de un crédito documentario, el acreedor
garantizado que primero reciba la notificación de la aceptación de su pago por parte del banco
emisor o confirmante tiene prelación sobre cualquier otra garantía mobiliaria sobre dichos
fondos. (..)
155
crédito. Si varios acreedores tienen control sobre los derechos de una misma carta de
crédito, el primero en tener el control tendrá prioridad sobre los demás.
e. Excepción de los inmuebles por incorporación o destino.
Una garantía mobiliaria sobre bienes muebles adheridos o incorporados a un inmueble
tendrá prelación respecto de las garantías que se hayan constituido sobre el bien inmueble
al que están adheridos, siempre y cuando se le haya dado publicidad con anterioridad a la
publicidad dada a los gravámenes inmobiliarios que afectan al inmueble al que se han
incorporado o adherido.
“La Ley Modelo le da prioridad a la garantía mobiliaria sobre inmuebles por
incorporación o destino en contra de la hipoteca sobre bienes inmuebles que también
cubra a los bienes adheridos al inmueble, si estos no han perdido su identidad de bienes
muebles, aunque la hipoteca inmobiliaria haya sido registrada con anterioridad a la
garantía mobiliaria. Esta prioridad de gran utilidad a la industria de la construcción por
facilitar la financiación de inmuebles por incorporación o destino requiere que el acreedor
garantizado con estos bienes registre su destino requiere que el acreedor garantizado con
156
estos bienes registre su derecho de garantía real antes de que el deudor garante adhiera
los bienes al inmueble.”152
En el caso de los bienes inmuebles por incorporación, la Ley Modelo establece que la
garantía sobre estos deberá registrarse en el Registro de Garantías Mobiliarias y en el
Registro de Bienes Inmuebles correspondiente.153
f. Acuerdos de subordinación
La Ley Modelo establece sobre el tema de los acuerdos de subordinación, que “la prelación
de una garantía mobiliaria podrá ser modificada mediante acuerdo escrito entre los
152 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
153 Véase como ejemplo de la aplicación del concepto de bienes inmuebles por
incorporación o destino desarrollado en la Ley Modelo en la Ley de Garantías Reales
Mobiliarias de Honduras, el siguiente artículo:
“Artículo 56. Prelación de Garantías Mobiliarias:
(…)
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 89
d) Una garantía sobre accesorios fijos, que se van a adherir o incorporar a un inmueble, a la
que se le haya dado publicidad en la forma establecida por esta Ley, tiene prelación respecto
de las garantías sobre dicho inmueble, siempre y cuando la garantía mobiliaria se hubiere
inscrito previamente en el Registro de Garantías Mobiliarias y anotado como mejora futura
al margen de la inscripción registral del bien inmueble en el Registro de la Propiedad
Inmueble correspondiente antes de su adhesión o incorporación.
157
acreedores garantizados involucrados, salvo que afecte el derecho de terceros o estén
prohibidos por ley.”154
La Ley Modelo permite al acreedor garantizado renunciar a su prioridad subordinándola al
gravamen de otro acreedor garantizado. Este acuerdo debe ser por escrito y no puede
afectar los derechos de terceros que hayan comprado o prestado con base a lo registrado
antes o después del acuerdo de subordinación.
Sección VII. Ejecución de la Garantía
La Ley Modelo establece que un acreedor garantizado podrá dar comienzo al proceso de
ejecución de la garantía, cuando el deudor garante incurra en incumplimiento. El acreedor
ante el incumplimiento, deberá inscribir en el Registro de Garantías Mobiliarias un
formulario registral de ejecución y deberá entregar copia de dicho formulario al deudor de
la obligación garantizada o al poseedor de los bienes dados en garantía.
El formulario registral de ejecución deberá contener los siguientes requisitos:
154 Ley Modelo Inter-Americana sobre Garantías Mobiliarias. Organización de los Estados
Americanos. Articulo 49
158
a) Una breve descripción del incumplimiento por parte del deudor garante
b) Una descripción de los bienes en garantía
c) Una declaración del monto requerido para satisfacer la obligación garantizada y cubrir
los gastos de la ejecución.
d) Una declaración de los derechos reconocidos al deudor garante o poseedor del bien,
establecidos en el Titulo VI de la Ley Modelo
e) Una declaración de los derechos que pretende ejercer el acreedor garantizado, que son
reconocidos en el Título VI de la Ley Modelo.
Una vez presentado el formulario registral de ejecución, el acreedor garantizado deberá
requerir al deudor garante el pago de la deuda, para lo cual tiene tres opciones: a) hacerlo
mediante notario público, b) mediante corredor público, o, c) hacerlo por la vía judicial.
Cualquiera que sea la manera que escoja el acreedor, deberá hacer el requerimiento en el
domicilio del deudor, establecido en el formulario registral de inscripción y deberá entregar
copia del formulario de ejecución al deudor garante.
El deudor tendrá un plazo de 3 días, que empezarán a correrán al día siguiente de notificado
el requerimiento de pago, para oponerse a la ejecución de la garantía. Dicha oposición
159
deberá realizarla ante el notario público, corredor público o juez que realizó el
requerimiento. Cuando el deudor realice la oposición deberá acreditar el pago total de la
deuda y sus accesorios. No se admitirá otra excepción que la excepción de pago total.
a. Garantía mobiliaria sin desposesión sobre bienes corporales
En el caso de la garantía mobiliaria sin desposesión sobre bienes corporales, una vez que
transcurra el plazo de 3 días, podrá el acreedor garantizado presentarse donde el juez a
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 90
solicitar que libre un mandamiento de desposesión o desapoderamiento, el que se ejecutará
sin audiencia del deudor.
El mandamiento de desposesión indicará que los bienes que se encuentran en posesión del
deudor garante deberán ser entregados al acreedor garantizado o a cualquier tercero que el
acreedor autorice.
Si el deudor garante requiere presentar una oposición a la orden de desapoderamiento,
deberá interponerla mediante una acción judicial. La interposición de la acción judicial no
detendrá el ejercicio de los derechos de ejecución del acreedor garantizado contra los
bienes en garantía.
160
El deudor garante así como cualquier tercero interesado, además de la excepción de pago y
de la acción judicial, tienen la posibilidad de terminar los procedimientos de ejecución, si:
a) paga el monto total adeudado por el deudor garante al acreedor garantizado, así como los
gastos del proceso de ejecución en los que haya incurrido el acreedor, o b) si la obligación
garantizada es pagadera en cuotas, y en el contrato e garantía no se estableció una cláusula
que hiciera caducar el plazo de todas las cuotas debidas en caso de incumplimiento, se
podrá terminar con el proceso de ejecución, si se restablece el cumplimiento del contrato de
garantía pagando las cantidad adeudadas al acreedor garantizado y los gastos del proceso de
ejecución en que se haya incurrido hasta el momento.155
b. Garantía mobiliaria posesoria o sin desposesión sobre bienes muebles
incorporales o sin desposesión sobre bienes corporales después de su
reposesión por parte del acreedor garantizado.
En el caso de los bienes muebles en garantía que se cotizan en el mercado, pueden ser
vendidos directamente por el acreedor garantizado a un precio acorde con el valor de dicho
mercado. Dichos bienes podrán ser vendidos privadamente o tomados en pago por el
155 Whaley, Douglas. (2006). Secured Transactions. Doceava Edición. Ohio, Estados
Unidos. Gilbert Law Summaries. Página 166-172
161
acreedor. Previo a realizar cualquiera de esas dos opciones, el acreedor deberá contratar a
un perito para que evalúe y tase los bienes.
El acreedor garantizado también podrá optar por vender los bienes en subasta pública sin
precio base y al mejor postor, previa publicación en dos diarios de circulación nacional, con
al menos cinco días de antelación.
En el caso de los bienes muebles en garantía que sean créditos, el acreedor garantizado
tendrá derecho a realizar el cobro o a ejecutar los créditos en contra de tercero obligados
por el crédito.
En el caso de los bienes muebles en garantía que sean cartas de crédito, valores, bonos o
similares, el acreedor tendrá derecho de ejercer los derechos del deudor garante
relacionados con dichos bienes, incluyendo los derechos de reivindicación, derechos de
cobro, derechos de voto y derechos de percibir dividendos.
El dinero que se obtenga de la venta del bien, se distribuirá de la siguiente manera en orden
de prioridad:
a) los gastos de ejecución, depósito, reparación, seguro, preservación, remate y cualquier
otro gasto razonable incurrido por el acreedor;
b) el pago de impuesto que graven la garantía mobiliaria
162
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 91
c) la satisfacción del saldo impago de la obligación garantizada
d) la satisfacción de las obligaciones garantizadas con garantía mobiliaria con prelación
inferior
e) el remanente que quede, se le entregara al deudor garante.
Caso contrario al punto e), si queda un saldo impago al acreedor garantizado, este podrá
demandar al deudor por ese monto y embargar sus bienes.
Si el acreedor abusara de los derechos que la Ley Modelo le otorga, como por ejemplo
subastar privadamente sin un estudio previo por parte del perito, el deudor garante podrá
reclamar al acreedor el pago de daños y perjuicios.
El derecho del deudor garante de vender o transferir bienes en garantía en el curso ordinario
de los negocios, quedará suspendido desde el momento en que el deudor garante reciba
notificación del comienzo de los procedimientos de ejecución en su contra. La suspensión
se mantendrá hasta que el proceso de ejecución haya terminado, excepto que el acreedor
garantizado autorice lo contrario.
La persona que compre los bienes en garantía en una venta pública o privada con motivo de
una ejecución, los recibirá sujetos a los gravámenes que sobre el bien recaigan, a excepción
163
del gravamen que corresponde al acreedor garantizado que saldará su deuda con la venta de
dicho bien.
Con respecto a la suspensión que generan los recursos de apelación y revisión en los
expedientes judiciales, la Ley Modelo ha establecido que: “Tomando en cuenta los retrasos
que se causan por los múltiples156 recursos de apelación y revisión, muchos de los cuales
conllevan un efecto suspensivo, la Ley Modelo provee que las apelaciones o recursos no
suspenderán los procesos de ejecución.”
Por otra parte, el Profesor Kozolchyk de forma general señala las ventajas de este
procedimiento de ejecución al decir que: “La Ley Modelo establece un procedimiento
novedoso que combina la necesidad de celeridad procesal con la observancia de
estándares básicos de protección constitucional”157
Por último, en caso de cualquier controversia respecto de la interpretación y cumplimiento
de la garantía o del proceso de ejecución de la misma, podrán las partes someter la
156 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
157 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
164
controversia a un arbitraje, actuando de mutuo consenso y de conformidad con la
legislación de cada país.158
Sección VIII. Conflicto de Leyes y Alcance Territorial de la Aplicación159
a. Garantía Mobiliaria sin desposesión sobre bienes muebles corporales
La publicidad de una garantía mobiliaria sin desposesión debe efectuarse conforme a la
legislación del Estado donde se ubique el deudor garante.160
En caso de que la garantía se encuentre vinculada con más de un Estado, los asuntos de
validez, publicidad y prelación, serán regulados por el derecho del Estado donde el deudor
garante se halle ubicado al momento de creación de la garantía.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 92
158 Ley Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias. Organización de Estados
Americanos. Artículo 67.
159 Ley Modelo Interamericana sobre Garantías Mobiliarias. Organización de Estados
Americanos. Artículos 68 a 71
160 Se entiende por lugar donde se ubique el deudor garante, el lugar donde se ubica el centro
principal de sus negocios. Si el deudor garante no tiene un centro de negocios, se considerará
ubicado en el estado de su residencia habitual.
165
Para efectos de ejecución de la garantía, se realizarán los procedimientos de ejecución en el
Estado en el cual los bienes estén localizados al momento de realizarse la ejecución.
En caso de que el deudor garante se traslade a otro Estado, los asuntos referentes a
publicidad y prelación con relación a terceros que adquieran derechos en la garantía tras la
fijación de la nueva ubicación del deudor, se regirán por la ley del Estado de la nueva
ubicación del deudor. Con el fin de no perjudicar cualquier tipo de prelación que se haya
constituido en la anterior ubicación de deudor garante, la Ley otorga un plazo de 90 días
para inscribir la prelación en la nueva ubicación del deudor garante, manteniéndose el
status de prioridad de la primera ubicación.
b. Garantía Mobiliaria sin Desposesión sobre bienes muebles incorporales.
La prelación de una garantía sin desposesión sobre bienes muebles incorporales
negociables frente a terceros que adquieran una garantía posesoria sobre dichos bienes, se
regirá por la ley del Estado donde se ubiquen los bienes en garantía al momento de la
adquisición de la garantía posesoria.
c. Garantía Mobiliaria no posesoria sobre títulos representativos
negociables.
166
La Ley Modelo establece respecto de la garantía mobiliaria constituida sobre títulos
representativos negociables, como los conocimientos de embarque y los recibos de
almacén, que la garantía se regirá conforme a las leyes del Estado donde fue inscrita. Sin
embargo, la ley que gobernará la publicidad y la prioridad de los derechos sobre los bienes
cubiertos por el título, será la de la ubicación de los bienes, y en caso de conflicto entre esa
ley y la ley donde se creó la garantía sobre los títulos, prevalecerá la ley de la ubicación de
los bienes.
d. Garantía Mobiliaria Posesoria
La publicidad de una garantía mobiliaria posesoria debe efectuarse conforme la legislación
del Estado donde se ubiquen los bienes muebles dados en garantía.
En caso de que la garantía se encuentre vinculada a más de un Estado, las cuestiones
referentes a la validez, publicidad, prelación y ejecución serán reguladas por la ley del Estado
donde se encuentren ubicados los bienes dados en garantía al momento de creación de la
garantía mobiliaria.
Si los bienes dados en garantía se trasladan a un Estado diferente a aquel en el cual se le dio
publicidad a la garantía mobiliaria, la ley del Estado de la nueva localización, regulará las
cuestiones referentes a la publicidad y prelación de la garantía frente a terceros que adquieran
derechos sobre la garantía. Si existía un derecho de prelación sobre la garantía en
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 93
Capítulo II: Las Garantías Reales En Costa Rica
Sección I. La Garantía
A. Concepto General de Garantía
La palabra garantía proviene del latín garante; entre sus significados se encuentran: “efecto
de afianzar lo estipulado” y “cosa que asegura o protege contra algún riesgo o
necesidad”.161
El Diccionario de la Real Academia, define la garantía como “efecto de afianzar lo
estipulado; fianza, prenda; cosa que asegura y protege contra algún riesgo o necesidad;
compromiso temporal del fabricante o vendedor, por el que se obliga a reparar
gratuitamente algo vendido en caso de avería; documento que garantiza un compromiso”
El Black’s Law Dictionary explica la garantía como “la seguridad de que un contrato o
negocio jurídico será llevado a cabo.” También la define como “algo dado o que existe
para asegurar el cumplimiento futuro de un compromiso o condición subsiguiente”
En el derecho comparado se le ha definido como “cualquier medio por el cual el acreedor
procura asegurarse el cumplimiento de la prestación.”162
161 MiTecnológico.2008.
http://www.mitecnologico.com/Main/ConceptosYElementosGarantiasIndividuales.
Consulta realizada el 3 de febrero de 2008.
169
Diez Picazo, define este concepto diciendo, “en sentido general se denomina garantía a
cualquier medida o modo especial de asegurar la efectividad de un crédito. La garantía es
una norma de derecho o un precepto de autonomía privada que viene a añadir al crédito
algo que el crédito por sí mismo no tiene, de tal manera que es esta adición o esta
yuxtaposición lo que refuerza al acreedor la seguridad de que su derecho será
satisfecho.”163
El instituto de la garantía, en su acepción general, contiene dos grandes clasificaciones, el
primero que comprende las garantías reales, personales y mixtas; y el segundo que integra
las garantías legales y convencionales.
La primera clasificación está referida al objeto. Toma en cuenta si la garantía recae sobre
un bien específico o sobre la totalidad del patrimonio de un tercero. La segunda
clasificación se relaciona con la fuente de la garantía, se ocupa de distinguir si ella nace con
base en la ley o por voluntad de partes.
Entonces, serán consideradas garantías reales, aquellas en las cuales se concede al acreedor
un poder jurídico que recae sobre cosas concretas y determinadas. Así nuestro Código
Civil ha definido el derecho real como “el que se tiene en una cosa, o contra una cosa sin
162 Espin, Diego. 1968. Manual de derecho civil español. Tercera Edición. Madrid, España.
Editorial Revista de Derecho Privado. Volumen III. Página 276
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 94
163 Luis Diez Picazo citado por Acuña Varela, Carlos Alberto y Chaves López, Ana Isabel.
1997. Ejecución son Intervención Judicial de Garantías Contractuales. Tesis para optar el
título de Licenciados en Derecho. Campus Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San
José, Costa Rica. Página 13
170
relación a determinada persona. Todo derecho real supone el dominio o la limitación de
alguno o algunos de los derechos que éste comprende. El derecho real puede constituirse
para garantizar una obligación puramente personal.”164
Con respecto a la garantía personal, debemos diferenciarla de la garantía real, ya que no se
dirige a una cosa concreta y determinada, sino hacia la misma persona del deudor o hacia la
de un tercero. Las garantías personales suponen un compromiso personal de responder
económicamente por otro, sea por el deudor de la obligación personal, teniendo como
respaldo su patrimonio considerado en su generalidad, sin que tenga lugar la afectación del
bien en particular.165
Por último y en relación a la primera clasificación, nos referiremos a la garantía mixta, que
es una distinción tomada de la doctrina extranjera pero que es importante mencionarla para
efectos de tomar en cuenta todas las sub clasificaciones de garantías. La garantía mixta
consiste en que una persona compromete su propia cosa en garantía de la deuda de otra
persona, por medio de la constitución de una prenda o hipoteca. Esa persona es caucionera,
porque interviene para garantizar la solvencia de otra; pero es una garantía real la que
otorga al acreedor, convertido en titular del una prenda o de una hipoteca. Así como puede
164 Véase artículo 259 del Código Civil.
165 Etcheverry, Raúl Aníbal. 1994. Contratos Parte Especial. Primera Edición. Buenos
Aires, Argentina. Editorial Astrea. Página 123
171
ser observado, este tipo de garantía es una combinación entre una garantía personal y una
real, y se le llama caución real.
Respecto de la segunda clasificación, podemos encontrar la garantía legal y la garantía
convencional. Dependerá de la fuente que provenga, la denominación que se le otorgue. La
garantía es legal o convencional según que tenga su fuente en la ley, o en la voluntad de las
partes. Dentro de las garantías convencionales podemos mencionar, la fianza, la
pignoración y la hipoteca. Dentro de las garantías legales se encuentran, por ejemplo, los
privilegios, que son establecidos por el legislador, lo que significa que el crédito
privilegiado será pagado con preferencia o prelación antes que a los demás acreedores.166
Sección II. La Garantía en los Contratos
A. Concepto de contrato
El contrato se ha definido, desde una perspectiva general, como “el acuerdo de sujetos de
derecho que manifiestan su voluntad para dar nacimiento, modificar o extinguir una
relación jurídica de naturaleza patrimonial.” 167
166 Acuña Varela, Carlos Alberto y Chaves López, Ana Isabel. 1997. Ejecución son
Intervención Judicial de Garantías Contractuales. Tesis para optar el título de Licenciados en
Derecho. Campus Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San José, Costa Rica. Página
31.
167 Baudrit Carillo, Diego. 2000. Derecho Civil IV. Tercera Edición. San José, Costa Rica:
Editorial Juricentro. Página 11.
172
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 95
El profesor Alberto Brenes Córdoba lo define como “el convenio de dos o más personas
para constituir una obligación entre ellas”. Explica la diferencia entre convenio y contrato,
aludiendo a que “convenio y contrato, aunque son términos íntimamente relacionados en sí
en cuanto a su significación, (…). El convenio envuelve un concepto bastante general, pues
así es susceptible de crear, como de modificar, traspasar o extinguir una obligación. (…)
Convenio es el concierto o ajuste de voluntades en orden a un objeto de interés jurídico.”
Con relación al contrato, explica que éste “se refiere a la constitución del vinculo
obligatorio, que comprende únicamente los atributos de dar, hacer, o no hacer alguna
cosa. (…). De suerte, que el convenio es el género, el contrato, la especie (…).168
El contrato debe cumplir con dos tipos de requisitos del acto jurídico: el subjetivo y el
objetivo. El requisito subjetivo se refiere a que todo contrato debe ser realizado por sujetos
de derecho. La persona que lo realiza debe ser capaz. “La capacidad se analiza en dos
planos diferentes: el de la capacidad jurídica, que es general, y el de la capacidad de
actuar, que tiene aspectos específicos.”169
168 Brenes Córdoba, Alberto. 1998. Tratado de los Contratos. Quinta Edición. San José,
Costa Rica. Editorial Juricentro. Páginas 39
169 Baudrit Carillo, Diego. 2000. Derecho Civil IV. Tercera Edición. San José, Costa Rica:
Editorial Juricentro. Página 12
173
Víctor Pérez se refiere a la capacidad como “la aptitud para adquirir derechos y
ejercitarlos, para ser sujetos de derechos y deberes, es decir, sujeto activo o pasivo en una
relación jurídica, capaz de derechos y obligaciones”170
Dentro del requisito subjetivo, también debe tomarse en cuenta la legitimación, ya que un
sujeto que realiza un contrato no sólo debe tener capacidad para actuar, sino que debe estar
legitimado para realizar el acto o negocio.
Baudrit Carillo define legitimación como “la calidad de un sujeto que puede realizar un
determinado contrato por no estarle prohibido expresamente por ley”171
El requisito objetivo del contrato es la prestación que las partes contratantes se obligan a
hacer en virtud del acuerdo. Pérez Vargas explica el objeto del contrato como “el conjunto
de derechos y obligaciones que crea, modifica o extingue. A su vez las obligaciones y
derechos tiene un objeto, cuya concepción varía de un autor a otro: las cosas o servicios;
un dar, hacer o no hacer; un bien apetecible para el sujeto; las prestaciones
prometidas”172
170 Pérez Vargas, Víctor. 1994. Derecho Privado. Tercera Edición. San José, Costa Rica.
Litografía e Imprenta LIL, S.A. Página 223
171 Baudrit Carillo, Diego. 2000. Derecho Civil IV. Tercera Edición. San José, Costa Rica:
Editorial Juricentro. Página 13
172 Pérez Vargas, Víctor. 1994. Derecho Privado. Tercera Edición. San José, Costa Rica.
Litografía e Imprenta LIL, S.A. Página 226
174
Las obligaciones que sean convenidas entre las partes contratantes deben ser posibles,
licitas, determinadas o determinables y susceptibles de valoración pecuniaria.173
El contrato, además de los dos requisitos antes dichos, tiene tres elementos constitutivos,
que son: la voluntad, la forma y la causa.
Pérez Vargas define la voluntad en el contrato como “aquella facultad que nos determina a
actuar con conocimiento del fin y de los motivos de la acción.” 174 Baudrit Carrillo, la
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 96
define también como, “el querer interno que cuando es exteriorizado por una
manifestación de la persona, produce efectos de derechos al configurar el consentimiento,
que es la esencia del contrato. (…) El querer interno debe haber sido formado libremente
para que produzca, con su exteriorización, los efectos jurídicos correspondientes”175
173 Baudrit Carillo explica estas características las características del objeto de la siguiente
forma, (…) debe ser posible en el sentido de que debe de tratar de una prestación cuya
realización es racionalmente concebible, tanto en lo que concierne su naturaleza en abstracto
como en relación con el sujeto que la debe, en el plano material. (…) debe ser lícito, en cuanto
la prestación debe adecuarse a las actividades permitidas, por no estar prohibidas por la ley,
la moral o las buenas costumbres. (…) debe ser determinado o determinable. Quiere decir
esto que en el contrato debe fijarse el contenido de las prestaciones expresamente, o bien, los
métodos para que sean fijadas, de conformidad con criterios objetivos. (…) debe ser
susceptible de valoración económica, ya que el contrato produce efectos de naturaleza
jurídica patrimonial, únicamente.
174 Pérez Vargas, Víctor. 1994. Derecho Privado. Tercera Edición. San José, Costa Rica.
Litografía e Imprenta LIL, S.A. Página 234
175 Baudrit Carillo, Diego. 2000. Derecho Civil IV. Tercera Edición. San José, Costa Rica:
Editorial Juricentro. Página 12
175
El profesor Baudrit Carrillo define la forma como “el conjunto de esos signos sensibles por
medio de los que se manifiesta el consentimiento de los contratantes.” Relacionado a esta
definición, se ha considerado que “la forma puede ser escogida libremente por los
contratantes. Pero puede estar predeterminada por la ley o por los particulares; por ello
se dice que algunos negocios son formales o solemnes, porque respecto a ellos la forma
representa un requisito estructural”176
Por último tenemos el elemento constitutivo que más controversia crea entre los juristas177,
la causa. No siendo aquella el objeto de esta investigación, nos limitaremos a definir la
causa de la siguiente manera: la causa es el motivo que hizo a las partes contratantes llegar
a un acuerdo. Es el interés que ambas partes persiguen.
B. La garantía como efecto de los contratos.
La garantía en los contratos, no es un efecto de todos ellos, sino que se limita a los
contratos onerosos en los que se trasmiten derechos.
176 Pérez Vargas, Víctor. 1994. Derecho Privado. Tercera Edición. San José, Costa Rica.
Litografía e Imprenta LIL, S.A. Página 251
177 Para detalles sobre esta controversia, véase la síntesis realizada sobre el tema de la causa
en el libro de Derecho Privado, tercera edición, del profesor Víctor Pérez Vargas. Páginas
268 a 279
176
Baudrit Carrillo menciona en su libro sobre Teoría General de los Contratos, que “los
contratos traslativos son aquellos, entonces, que tienen por objeto el cambio de titular de
un derecho ya constituido. Si son onerosos, es decir, si la parte a quien se traslada el
derecho tiene que realizar alguna prestación como contrapartida de ello, se presenta el
efecto de la garantía.”
Brenes Córdoba define la garantía de los contratos como “la facultad que compete al
adquiriente de un derecho real o personal a titulo oneroso y traslativo de dominio (la
garantía no es efecto general de los contratos), de exigir de la persona que se lo ha
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 97
trasmitido, haga cesar las percusiones o perturbaciones de que fuere objeto de parte de un
tercero, relativamente a la cosa adquirida, o la resistencia que hallare para la posesión y
goce pacifico de la misma”178
En los contratos traslativos de dominio, la garantía es, entonces, una obligación que tiene
uno de los contratantes de asegurar el goce pacífico, de hecho y de derecho de la cosa que
se le transmitió al otro sujeto.
Acerca del goce pacífico que se debe garantizar a la persona a quien se le transmite el bien,
debemos mencionar que dicho goce consta en que el nuevo tenedor del bien podrá utilizarlo
con exclusión de terceros que pretendan un mejor título sobre el de él. De igual forma, el
nuevo tenedor deberá estar garantizado de que el transmitente del bien no le perturbará su
178 Brenes Córdoba, Alberto. 1998. Tratado de los Contratos. Quinta Edición. San José,
Costa Rica. Editorial Juricentro. Páginas 99
177
derecho al goce del bien, teniendo como derecho contra él, la acción judicial que haga cesar
la perturbación así como el pago de daños y perjuicios.
La garantía como efecto de un contrato es un derecho patrimonial disponible, lo que
significa que podrá ser renunciado o limitado a como las partes consideren más pertinente
para sus intereses. La renuncia a la garantía puede observarse cuando el sujeto garantizado
no interpone oportunamente las acciones judiciales a las cuales tiene derecho.
Al igual que con la renuncia, las partes contratantes tiene la facultad de limitar mediante
acuerdo previo la garantía a la que se encuentran obligados. Baudrit Carrillo utiliza como
ejemplo de una limitación, el que las partes fijen previamente una suma única
representativa de los daños y perjuicios que se causarían al adquiriente.
Para ejemplificar la garantía en los contratos, utilizaremos dos tipos de contratos: el
contrato de compraventa y el contrato de cesión.
En el caso del contrato de cesión, quien realiza la cesión está obligado a garantizar al
cesionario, la existencia y legitimación del crédito, lo mismo que su derecho de propiedad
al momento de realizarse el traspaso. “Esta garantía procede cuando se da alguna de las
siguientes circunstancias: 1) el crédito está afectado en el patrimonio del cedente por una
causa de extinción (prescripción, pago, compensación, etc.), 2) si estuviere viciado de
178
nulidad absoluta o parcial, y 3) si existe pero a favor de una persona diferente al cedente,
esto es, si se trata de un crédito ajeno.”179
La cesión del crédito no implica que el cedente está en la obligación de garantizar la
solvencia del deudor, sino que está obligado a garantizar la existencia y legitimación del
crédito.180
En el caso de la compraventa, existen dos tipos de garantías que el vendedor está obligado
con el comprador, la garantía por evicción y la garantía por vicios ocultos. Brenes Córdoba
define la evicción como “la pérdida del todo o parte de la cosa vendida a causa de acción
judicial intentada contra el comprador”181 Ante una situación de evicción, el Código Civil
en los artículos 1034 y siguientes, establece una protección al comprador que se encuentre
en esta situación. Se prevé una indemnización de lo perdido y la resolución en caso de
evicción parcial, si ésta fuera lo suficientemente importante como para tener como
consecuencia la no compra del bien.
179 Pérez Vargas, Víctor.1997. Jurisprudencia (civil, comercial y agraria) de la Sala Primera
de de Corte Suprema de Justicia (período: 1990-1997) y resoluciones de tribunales superiores
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 98
civiles para el estado de derecho privado. San José, Costa Rica. Litografía e Imprenta LIL,
S.A. Página 204
180 Brenes Córdoba, Alberto. 1998. Tratado de los Contratos. Quinta Edición. San José,
Costa Rica. Editorial Juricentro. Páginas 178
181 Brenes Córdoba, Alberto. 1998. Tratado de los Contratos. Quinta Edición. San José,
Costa Rica. Editorial Juricentro. Páginas 121
179
Con relación a la garantía por vicios ocultos182, el artículo 1082 del Código Civil, establece
la garantía que debe rendir el vendedor al comprador en este caso. La garantía la debe
ejercer el comprador por medio de la acción redhibitoria183. Lo que se busca mediante la
acción es que se anula la compraventa ante el supuesto de la existencia de vicios ocultos,
para que se devuelva la cosa y se recupere lo pagado, y en el caso de existir mala fe,
también se le deberá pagar al comprador los daños y perjuicios sufridos.
Finalmente, el artículo 452 del Código de Comercio regula la garantía de funcionamiento,
que requiere del pacto expreso entre las partes dentro de la compraventa, donde el vendedor
garantiza por un tiempo determinado las características propias del bien para un
funcionamiento adecuado. 184
182 El vendedor está obligado a entregar la cosa vendida y que ésta sea apta de desempeñar
la función para la que fue comprada, es decir, debe ser entregada en buenas condiciones, sin
vicios o defectos que afecten su uso normal.
183 Procederá esta acción cuando trate de defectos que inutilicen la cosa y disminuyan su
valor de manera que no se hubiese adquirido o se hubiese hecho un precio menor. Se tratan
de defectos no aparentes, ni conocidos por el adquirente, además deben ser defectos
existentes antes de efectuada la venta.
184 Corte Suprema de Justicia.”Suplemento Jurisprudencia Enero- Marzo 1994” Revista
Judicial. EneroMarzo 1994. Página75
180
Sección III. La Garantía en el Contrato de Crédito
A. Concepto de contrato de crédito
Se define crédito como “aquella operación por medio de la cual una institución financiera
(el prestamista) se compromete a prestar una suma de dinero a un prestatario por un plazo
definido, para recibir a cambio el capital más un interés por el costo del dinero en ese
tiempo.”185 También se le ha explicado como “toda operación que implica una prestación
presente contra una prestación futura.”186
El crédito puede tener diferentes objetivos dependiendo de la actividad que se financie.
Existen dos tipos de créditos: el social y el comercial. El crédito social es el que busca
financiar un proyecto social. El crédito comercial está dirigido a fines comerciales para
obtener rentabilidad de los recursos colocados. Los recursos se encuentran destinados a
financiamiento de actividades empresariales o gastos personales del deudor.
El crédito cumple una función trascendental en el plano económico nacional, ya que
permite, por medio de la inyección de capital, impulsar la producción y la inversión
empresarial, mejorando con ello la economía del país.
185 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página 77
186 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página 78
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 99
181
B. Las garantías del contrato de crédito
Todo crédito conlleva el riesgo de convertirse en un crédito incobrable cuando el deudor
incumple su obligación y deja de pagar. Lo anterior hace que la garantía constituya un
elemento esencial para la protección del acreedor ante una situación de este tipo.
Las garantías son el respaldo que posee cualquier prestamista, sea un individuo, banco o
entidad financiera para asegurar la recuperación del monto del crédito en el caso de que se
dé un incumplimiento contractual.
A continuación detallaremos las garantías más comunes utilizadas en nuestro país, como
medio asegurador de un crédito.
a. Garantías personales
i. Aval
El aval es “un acto escrito en virtud del cual un tercero, diferente a las personas que
aceptan la letra de cambio, afianza solidariamente el pago de ésta en los términos y bajo
las condiciones estipuladas”187
187 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página 96
182
Una definición del aval que ha sido utilizado por nuestros tribunales es aquella que lo
define como “una declaración cambiaria cuya única función directa y exclusiva es
garantizar el pago de una letra de cambio. Por virtud de la declaración de aval, una
persona, el avalista, asume una obligación cambiaria de garantía total o parcial, de una
letra de cambio por parte de un obligado cambiario, denominado avalado. Respondiendo
solidariamente tanto con el avalado como con los demás obligados cambiarios frente al
tenedor de la letra.”188
El avalista responderá de igual forma que el sujeto garantizador, ya que su compromiso y
obligaciones son las mismas que la de éste último. La diferencia entre ambos es que el aval
constituye una garantía independiente y autónoma de la obligación principal, por lo que si
la obligación garantizada es nula, a causa de cualquier tipo de vicio que no sea de forma, el
deudor garante quedará libre de su obligación, pero el avalista continuará obligado a la
prestación.
El aval es “una garantía objetiva porque el avalista no garantiza que el avalado pagará,
sino que la letra será pagada; el aval no se da a favor de una persona determinada, sino a
favor de la letra.” 189
188 Tribunal Segundo Civil. Sección Segunda. Número 086-02 de las 9:30 horas del 22 de
marzo de 2002.
189 Tribunal Primero Civil, Número 582-L-02 de las 8:15 minutos del 19 de julio de 2002.
183
Existen varios tipos de aval190, entre ellos encontramos uno utilizado por la mayoría de los
bancos en el caso de las letras de cambio. La letra de cambio que garantiza, por ejemplo,
una línea de crédito será avalada por tercero, con el fin de obtener más garantía ante un
posible incumplimiento.
También podemos encontrar la figura del aval dentro de otro de los títulos cambiarios más
utilizados; el cheque. Aunque no es una figura muy utilizada, es posible otorgar garantía
del pago de un cheque por medio de un aval, como garantía independiente y autónoma de la
obligación principal.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 100
ii. Fianza
La fianza191 ha sido definida por el profesor Brenes Córdoba como “...un contrato por el
cual una persona a que se da el nombre de fiador, garantiza una deuda ajena,
comprometiéndose a satisfacerla en caso de que el deudor no lo hiciere”192La fianza es
siempre accesoria, ya que lo que se garantiza es la obligación principal, y por lo tanto, la
fianza correrá la misma suerte que la principal.
190 El aval tiene naturaleza cambiaria y es siempre comercial, además que siempre es
unilateral, al contrario que la fianza, que como contrato es un acto jurídico bilateral.
191 Véase los artículos 509 y siguientes del Código de Comercio respecto de la fianza
comercial; y 1301 y siguientes del Código Civil.
192 Brenes Córdoba, Alberto. 1998. Tratado de los Contratos. Quinta Edición. San José,
Costa Rica. Editorial Juricentro. Páginas 298
184
También se puede definir como “un contrato por medio del cual una persona física
denominada fiador, el cual es un tercero en la operación de crédito, se obliga a pagar en
caso de incumplimiento del deudor”193
Para Albaladejo, la fianza se crea cuando una persona, distinta del deudor, asume la
obligación de cumplir la deuda para garantizar a un acreedor, en defecto de que el deudor
no lo haga.194
La fianza se constituye de forma consensual, y puede ser gratuita, onerosa, unilateral o
bilateral. En principio toda fianza es onerosa, sin embargo si las partes llegan a un acuerdo,
podrán estipularla como gratuita. Para efectos mercantiles, toda fianza que otorgue una
sociedad mercantil, deberá siempre ser onerosa.
La fianza civil debe ser expresa, aunque no necesariamente escrita. A contrario sensu, la
fianza mercantil es solemne y debe ir siempre por escrito, según lo que establece el artículo
510 del Código de Comercio.195
193 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página 95
194 Albaladejo, Manuel. 1977. Derecho Civil II. Derecho de Obligaciones. Cuarta Edición
Volumen II. Librería Bosch. Barcelona, España. Página461
195 Artículo 510 del Código de Comercio.
“La fianza se ha de contraer necesariamente por escrito, cualquiera que sea su monto y no
podrá exceder de la obligación principal”
185
El contrato de fianza, siempre tendrá por objeto, la garantía de cumplimiento de un tercero.
En este contrato encontramos dos partes, el fiador, quien garantiza el cumplimiento de otro,
y el acreedor, quien acepta la garantía personal del fiador que garantiza la deuda contraída
por él.
Existen tres tipos de fianzas: la convencional, que trata de un contrato entre partes; la legal,
que es la caución que debe darse por disposición de ley; y la judicial, que puede ser la
garantía de las costas de un juicio o la garantía de excarcelación en un proceso penal. Tanto
la fianza convencional como la judicial, son registrables en los inmuebles del fiador.
Asimismo, la fianza puede ser solidaria o no solidaria. En el caso de la fianza solidaria, el
fiador responde como si fuera un codeudor, es decir, el acreedor puede cobrar la totalidad
de la deuda al deudor o al fiador a su mejor conveniencia. El fiador no podrá exigir el
beneficio de excusión ni el de división.196 En el caso de la fianza no solidaria, los fiadores
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 101
no se obligan solidariamente, por lo que éste fiador sí puede interponer el beneficio de
excusión y el beneficio de división.
En principio, la fianza se extingue cuando la obligación principal se extingue; esto debido a
su carácter accesorio frente al contrato principal. Sin embargo, existen otros casos en los
196 El beneficio de exclusión es una acción que tiene el fiador contra el acreedor, cuando
éste último pretende cobrarle a él. Si el fiador conoce que el deudor principal tiene bienes
suficientes para hacer frente a la deuda, interpondrá el beneficio de exclusión, para obligar al
acreedor a cobrar al deudor principal.
El beneficio de división puede ser ejercido por aquellos fiadores solidarios múltiples de una
sola deuda. Cuando el acreedor cobra a uno solo de esos fiadores, éste podrá solicitar que la
deuda se divida entre tantos fiadores solidarios exista de forma proporcional.
186
cuales se extingue la obligación del fiador pero no la obligación principal, como cuando el
acreedor perdona la deuda al fiador; cuando se da una compensación y el fiador pasa a ser
acreedor del acreedor, entre otros.
b. Garantías Reales
i. Garantías sobre bienes inmuebles
a. Hipoteca
La hipoteca197 es “un derecho real constituido en garantía de pago sobre un bien inmueble
para asegurar el cumplimiento de una obligación.” 198
La hipoteca tiene dos aspectos esenciales: “el crédito, que es la relación entre el acreedor y
deudor, lo cual origina acción de tipo personal, que puede hacer valer el acreedor en caso
de incumplimiento, que lo faculta para pedir la realización del crédito (derecho de
197 Véase artículos 409 y siguientes del Código Civil.
198 Herrera Fonseca, Rodrigo. 1967. Manual sobre Títulos de Crédito: fundamentos legales
del crédito y cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica. Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A.
187
seguimiento); por otra parte la acción real, o garantía del crédito, que permite la
realización del valor económico, para pagar el crédito al acreedor”199
La hipoteca le da al acreedor no pagado, al vencimiento del crédito, el derecho de embargar
el inmueble, cualquiera que sea la persona en cuyo poder se encuentre el bien (derecho de
persecución) y de cobrar su precio de preferencia.
Las partes de este contrato son: a) el acreedor, quien presta el dinero a cambio de que se
imponga hipoteca sobre una finca; b) el deudor, es quien adeuda el préstamo e impone el
gravamen hipotecario sobre una finca de su propiedad o de otro; y podría participar c) un
tercero consentidor, quien puede admitir que se constituya hipoteca sobre un inmueble200
de su propiedad pese a no ser el deudor, lo cual se ha denominado garantía por
consentimiento
La hipoteca tiene seis características elementales: a) es una garantía real, sea que se
constituye sobre un bien inmueble para responder por una deuda; b) es un contrato
accesorio de garantía, ya que depende y proviene de otro principal para asegurar el
cumplimiento de la obligación del contrato principal; c) es indivisible, en otras palabra no
se pueden liberar los bienes hasta que se pague la totalidad de la deuda; d) es título
199 Meza Lazarus, Álvaro. 1999. Los derechos reales en la jurisprudencia costarricense.
Edición Primera. San José, Costa Rica. Editorial Juritexto S.A. Página 285
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 102
200 Por bien inmueble entendemos todos aquellos bienes no móviles como casas, fincas,
edificios, plantas industriales, etc.
188
ejecutivo, sea que confiere derecho de ejecución en vía ejecutiva hipotecaria y remate en
subasta pública al mejor postor; f) inscripción registral, una vez que se presenta la escritura
pública al Registro de Bienes Inmuebles del Registro Nacional, se confiere privilegio de
garantía ante otros acreedores y terceros interesados. Para poder ser ejecutada, debe la
hipoteca estar inscrita en la Sección de Hipotecas del Registro Público de la Propiedad del
Registro Nacional; g) el bien que constituye la hipoteca, únicamente puede ser un bien
inmueble; h) su procedimiento de ejecución es por medio de subasta pública, en remate
donde puede participar cualquier interesado.
Para cancelara el gravamen hipotecario, el deudor tiene tres opciones: a) pagar la deuda, b)
rematar el bien para pagar la deuda, y c) por medio del perdón de la deuda por parte del
acreedor.
b. Cédula hipotecaria
La cédula hipotecaria201, también conocida como “hipoteca de cédulas” es “un título valor
transmisible por endoso en blanco o al portador, que otorga un derecho real de garantía
201 Véase artículos 426 a 440 del Código Civil.
189
sobre un bien inmueble o propiedad mediante la imposición de un gravamen sobre una
finca, la cual satisface el pago del crédito.”202
El profesor Gerardo Parajeles Vindas la define como “un gravamen que se impone sobre
una finca para garantizar determinada suma de dinero.”203
Es una figura muy parecida a la hipoteca, sin embargo se diferencia en que el dueño del
inmueble hipotecado por cédula no queda obligado personalmente al pago de la deuda,
desligándose de esta forma, la propiedad de su propietario. Otra característica que la
diferencia de la hipoteca es que al ser un título valor204, puede circular mediante endoso en
blanco.
La cédula hipotecaria, para ser constituida debe cumplir con los siguientes requisitos:
a) Debe ser expedida mediante escritura pública y ser inscrita en el Registro de Propiedades
del Registro Nacional.
202 Herrera Fonseca, Rodrigo. 1967. Manual sobre Títulos de Crédito: fundamentos legales
del crédito y cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica. Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Página 167.
203 Parajeles Vindas, Gerardo. 2002. Curso de derecho procesal civil con jurisprudencia.
Cuarta Edición. San José, Costa Rica. Editorial Investigaciones Jurídicas S.A. Página 390
204 Parajeles Vindas, menciona que las cédulas hipotecarias como títulos valores confieren
a su titular el derecho de exigir la prestación que en ella se consigna. Indica, que existe una
relación directa entre el derecho real incorporado y el título, y aclara, que únicamente el
titular del documento puede exigir el cumplimiento de la obligación como titular del derecho
en ella incorporado.
190
b) En su contenido debe indicarse el nombre del emisor o propietario de la propiedad, la
identificación de la finca, el monto por el que se hipoteca, el nombre y calidades de las
personas a cuyo favor se expide, los intereses y la fecha y lugar de pago205. La cédula debe
ir firmada por el dueño del inmueble y por el registrador.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 103
c) La finca que se da en garantía debe estar libre de hipotecas anteriores, y si existieran,
deben ser canceladas antes de constituir la cedula hipotecaria.
Para constituirla, no debe existir necesariamente un acreedor, ya que el mismo dueño de la
finca puede constituirla a su nombre y luego endosarla.
d) Las cédulas hipotecarias se emiten por cien colones o múltiplos de cien, pudiendo
emitirse en moneda nacional o extranjera.206
Las cédulas hipotecarias tienen varias ventajas sobre la hipoteca común. Éstas ofrecen al
propietario del inmueble un estado de irresponsabilidad al no comprometer su patrimonio;
respondiendo por la obligación cartular, única y exclusivamente la finca gravada. Otra
ventaja que tiene ésta sobre la hipoteca común es que el propietario se encuentra en
condición de movilizar los valores que estrictamente necesite, dado el fraccionamiento del
205 Brenes Córdoba explica que cuando la obligación de la cédula hipotecaria gana intereses,
se agrega a las cedulas el correspondiente número de cupones, por trimestre, semestre, o
anualidades, según convenga al acreedor, debiendo indicar cada cupón el trimestre, semestre
o anualidad a que se refiere, la suma a que asciende su valor, el numero de la cedula respectiva
y la inscripción de la finca.
206 Brenes Córdoba, Alberto. 2001. Tratado de los Bienes. Sétima Edición. San José, Costa
Rica. Editorial Juricentro. Página 258
191
título, y relacionado a esto, la cédula hipotecaria al ser título valor brinda agilidad al
tráfico207 mercantil, dada la facilidad para traspasarla.
La cédula hipotecaria prescribe a los diez años desde su vencimiento, y para cancelarla
antes de que prescriba, debe de: a) hacerse la cancelación en escritura pública, b) cancelarla
mediante orden judicial o, c) cancelarla por medio de un mandamiento expedido en
ejecución hipotecaria en cuanto a la de grado inferior al gravamen que sirvió en base al
juicio hipotecario; de cualquier forma, todas las opciones deben realizarse ante el Registro
Nacional.
ii. Garantías sobre bienes muebles
a. Anotaciones en cuenta
Sin existir un criterio unificado sobre la definición que se le debe asignar al concepto
jurídico de “anotación en cuenta”, podemos definirla como “registros electrónicos que
representan derechos económicos o patrimoniales, de los cuales puede disponer su titular
dentro de un mercado financiero o bursátil.” Se dice que: (…) “el pilar básico respecto al
ámbito estructural de la representación de los derechos de crédito mediante anotaciones
207 Revuelta Sánchez, Irene de los Ángeles. 1989. El Bono de Prenda, la Cédula Hipotecaria
y la Cédula Prendaria como una nueva categoría de títulos valores. Tesis para optar por el
título de Licenciada en Derecho. Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica.
Página164
192
en cuenta, consiste precisamente en sustituir el papel por una técnica que recurre a su
simple anotación en un registro contable (…)”208
La anotación en cuenta es considerada un valor mobiliario. Los valores mobiliarios no son
los documentos cartulares o informáticos que incorporaran un conjunto de derechos y
obligaciones, sino que son definidos como el “contenido obligacional o posición jurídica
derivada de un contrato de inversión realizado entre emisor y suscriptor, (…) Por ende, los
valores mobiliarios son derechos de contenido patrimonial, dotados de un régimen
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 104
traslativo especial cuyo presupuesto básico consiste en un sistema especial de
documentación (títulos o anotaciones en cuenta)”209
El objeto de las anotaciones en cuenta es “la inscripción de los actos y contratos por los
que se genera, grava, modifica o extingue la titularidad de ciertos derechos de crédito o de
participación, creados en serie, por personas o entidades que aceptan como titular de
aquellos a quienes según el registro aparezcan con facultades para ejercitarlos”210
Para comprender cómo una anotación en cuenta puede ser garantía de un contrato de
crédito, debemos explicar cómo se constituye la prenda sobre la anotación en cuenta.
208Hernández Aguilar, Álvaro. 2005. Títulos valores y anotaciones en cuenta. Tercera
Edición. San José, Costa Rica. Editorial Investigaciones Jurídicas S.A. Página150
209 Hernández Aguilar, Álvaro. 2005. Títulos valores y anotaciones en cuenta. Tercera
Edición. San José, Costa Rica. Editorial Investigaciones Jurídicas S.A. Página167
210 Pérez de la Cruz Blanco, Antonio. 1999. “Anotaciones a cuenta de la crisis documental
de los valores mobiliarios.”Revista de Derecho Bancario y Bursátil. Número 74. Editorial
Lex Nova. Valladolid. Página 215
193
El artículo 123 de la Ley Reguladora del Mercado de Valores estipula que “la constitución
de cualquier clase de gravamen representado por medio de anotaciones electrónicas en
cuenta deberá inscribirse en la cuenta correspondiente. La inscripción de la prenda en la
cuenta correspondiente equivaldrá al desplazamiento posesorio del título”. En este caso, la
inscripción de la prenda con registro de valores anotados en cuenta, reemplaza el
desplazamiento posesorio del título.
La regulación que estipula el registro de la prenda sobre valores anotados en cuenta sin que
se dé el desplazamiento posesorio a favor del acreedor tiene, como fin último, la protección
del acreedor dado que al permanecer la prenda en poder de un tercero (el custodio), se
impide al deudor disponer del valor sin el consentimiento expreso del acreedor. Al mismo
tiempo, se le da al deudor la seguridad de que un tercero depositario ejercerá todos los actos
necesarios para la conservación de la cosa prendada. 211
La prenda sobre valores representados mediante anotaciones en cuenta, recae sobre un
valor anotado que debe reunir estas características:
a) los valores deben ser emitidos en serie, es decir, deben ser fungibles.212
211 Burgués Arrea, Gabriela y Carazo Golcher, Eugenia.2001. La pignoración de valores
representados mediante anotaciones en cuenta. Tesis para optar por el grado de licenciadas
en Derecho. Campus Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San José, Costa Rica.
Página166
212 Ley Reguladora del Mercado de Valores. Articulo 115
194
b) Deben estar inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios, dado que son
valores objeto de oferta pública213.
En el caso de contrato de prenda de títulos valores, el contrato sólo tendrá pleno valor legal
cuando se haya realizado el desplazamiento posesorio, es decir, en el momento en que el
deudor entrega materialmente al acreedor en depósito el título.
En el caso de las anotaciones en cuenta, el contrato de prenda es un paso previo, que no
constituye, un derecho real, ya que la inscripción de la prenda es la que determina la
constitución de la misma. 214 Para efectos de registrar la prenda, las partes contratantes
deberán convenir en que el valor prendado se mantenga en manos de un tercero (puesto de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 105
bolsa o intermediario financiero del segundo nivel, conocidos como entidades adheridas).
Para constituir la prenda, las partes deberán convenir las condiciones de la garantía, es decir
la formalización del contrato de prenda. El contrato de prenda deberá ser entregado al
custodio que tiene el valor. Una vez que el custodio (entidad adherida) que tiene el valor,
informe a las Entidades Miembro (Banco Central y Centrales de Valores), éstas
identificarán el valor para inmovilizarlo.
Este sistema se diferencia del sistema de Registro de Prendas del Registro Público, en que:
213 Ley Reguladora del Mercado de Valores. Articulo 10 y 11
214 El artículo 123 de la Ley Reguladora del Mercado de Valores, establece que el acto de
pignoración tendrá efectos jurídicos desde el momento de su inscripción.
195
a) El contrato de prenda no debe ser constituido en escritura pública. Diferente de lo
dispuesto por el artículo 537 del Código de Comercio, que dispone que los contratos de
prenda sobre bienes muebles deben ser realizados en escritura pública.
b) Cuando hablamos del Registro de Prendas del Registro Público, la constitución de una
prenda se tiene por válida entre las partes desde el momento en que se suscribe el
documento en que se acuerda. En cambio, en el registro de valores anotados, la constitución
de la prenda es válida desde el momento en que se inscribe el contrato.
c) Un punto fundamental en que se diferencian ambos sistemas, es en el acceso a la
información registral por parte de personas interesadas. En el Registro Nacional, cualquier
persona tiene acceso a toda información que desee. En el caso del Registro de Valores
Anotados, la información tiene carácter privado, limitando el acceso a la información a las
entidades autorizadas al efecto.
Para efectos de ejecución, en el caso de las anotaciones en cuenta, el acreedor podrá exigir
al deudor la ejecución forzosa de su garantía, utilizando para ello el contrato prendario, el
cual tiene fuerza ejecutiva, es decir, es título ejecutivo.
Debe tenerse claro que, independientemente de que la prenda sobre valores deba inscribirse
en el registro privado del sistema de anotación en cuenta, el contrato de prenda podrá ser
inscrito en el Registro General de Prendas del Registro Público. De esta forma, el acreedor
196
estará facultado para ejecutar el valor pignorado, representado mediante anotaciones en
cuenta dentro de un proceso ejecutivo prendario sin tener que acudir a procesos de
ejecución simple.215
b. Bono de Prenda
Se define el bono de prenda216 como “un título representativo de la constitución de un
crédito prendario sobre los productos o efectos que en él se indican y transfiere por sí
mismo a su tenedor los derechos y privilegios que esta ley establece”217 218
Es un título valor accesorio a un certificado de depósito que otorga a su poseedor un
derecho real de garantía sobre una determinada mercadería depositada, la cual se entrega en
prenda como garantía de pago.
La constitución del bono de prenda219 debe hacerse constar en el original del título
transmisible de transporte de mercadería, y su plazo no podrá exceder el plazo de depósito
fiscal.
215 Burgués Arrea, Gabriela y Carazo Golcher, Eugenia.2001. La pignoración de valores
representados mediante anotaciones en cuenta. Tesis para optar por el grado de licenciadas
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 106
en Derecho. Campus Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San José, Costa Rica. Página
202 y 203
216 También conocida como warrant, en el derecho anglosajón, y note di pegno, en el
derecho italiano.
217 Al decir el autor la frase “que esta ley establece”, se refiere a la antigua legislación sobre
los Almacenes Generales de Depósito
218 Herrera Fonseca, Rodrigo. 1967. Manual sobre Títulos de Crédito: fundamentos legales
del crédito y cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica. Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Página 139-140
197
219 La Ley de Almacenes Generales de Depósito, explica los requisitos formales que debe
contener el bono de prenda, en sus artículos 15, 16, 17 y 22, que se transcriben literalmente:
Artículo 15.- Los Almacenes Generales de Depósito expedirán dos clases de títulos de crédito
en relación con los efectos que reciban en custodia; certificados de depósito y bonos de
prenda. El certificado de depósito acredita la propiedad de los bienes o efectos depositados
en el Almacén y sirve de instrumento de enajenación, transfiriendo por sí mismo a quien lo
adquiera la propiedad de las mercancías que representa.
El bono de prenda es el título representativo de la constitución de un crédito prendario sobre
los productos o efectos que en él se indiquen, y transfiere por sí mismo a su tenedor los
derechos y privilegios que esta ley establece.
Sólo los Almacenes Generales de Depósito podrán emitir los títulos indicados. Las
constancias recibos o certificados que expidan otras personas o instituciones para acreditar
el depósito de bienes o mercancías, no producirán efecto como títulos de crédito ni tendrán
valor de tales.
Artículo 16.- Tanto el certificado de depósito como el bono de prenda, deberán contener:
a) La mención de ser certificado de depósito o bono de prenda, respectivamente;
b) El nombre y domicilio del Almacén que lo expide;
c) La fecha de expedición del título;
d) El número de orden, que será igual para el certificado de depósito y el bono o los bonos
de prenda correspondientes, y el número progresivo de éstos cuando se expidan varios en
relación con un solo certificado;
e) La especificación de las mercancías o bienes depositados, con mención de su naturaleza,
calidad y cantidad, y de las demás circunstancias que sirvan para su identificación;
f) El plazo del depósito;
g) El nombre del depositante;
h) El monto del seguro que cubre las mercancías depositadas;
i) El valor aproximado de las mercancías o efectos depositados;
j) El importe de las deudas que pesan sobre las mercancías por servicios del Almacén o las
tarifas del mismo, o bien la indicación de no existir tales deudas;
k) La firma del Administrador o Gerente del Almacén, y del Contador o Guardapesa del
mismo.
Artículo 17.-El bono de prenda deberá contener, además:
a) El nombre de su tomador;
b) El importe del crédito que representa;
c) El tipo de interés pactado;
198
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 107
El objetivo de este tipo de garantía consiste en que el propietario de una mercancía
depositada bajo el régimen de depósito fiscal aduanero, constituye un gravamen prendario a
favor del depositario del bien, mediante la constitución de un título o bono de prenda sobre
mercaderías amparadas al conocimiento de embarque.
La Ley establece que los bonos de prenda son títulos valores “a la orden de” transmisibles
por endoso nominativo, lo que implica que representan un derecho a favor del tenedor para
su cobro.
Estos títulos pueden también ser expedidos por los Almacenes Generales de Depósito220, y
tienen una doble naturaleza, ya que son considerados un título valor y un título
representativo de mercadería. Se considera título valor porque circula y se separa del
certificado de depósito, adquiriendo de esta forma el título los principios de incorporación,
circulación, legitimación y abstracción.
d) La fecha de vencimiento del crédito, que no podrá ser posterior a la fecha en que venza el
depósito correspondiente;
e) La firma del tenedor del certificado respectivo que negocie el bono por primera vez;
f) La firma de los posteriores endosantes del bono, si los hubiere;
g) La mención, suscrita por el Almacén de haberse hecho la anotación correspondiente en el
certificado de depósito y en los registros respectivos.
El Almacén y el tenedor del certificado de depósito correspondiente responderán de los daños
y perjuicios que ocasiones las omisiones o inexactitudes que contengan los bonos de prenda.
220 Los Almacenes Generales de Depósito son instituciones de crédito cuya finalidad es
almacenar , conservar y custodiar frutos, productos y mercancías nacionales y extranjeras,
para la concesión de préstamos cuya garantía la constituye esos mismos objetos, expidiendo
certificados de depósito y bonos de prenda como documentos de garantía, que acreditan la
propiedad y el depósito de los bienes.
199
Como título representativo de mercadería, el documento incorpora un derecho real de
garantía sobre mercadería depositada en el Almacén, previa expedición de un certificado de
depósito que acredite la propiedad de los bienes.
El bono de prenda tiene tres sujetos participantes: a) el Almacén General de Deposito,
quien lo confecciona, b) el depositante, quien lo solicita, y c) el beneficiario-acreedor,
quien recibe el préstamo con garantía prendaria.
Su función es servir como documento de garantía de pago de una obligación, pues
constituye un derecho real de garantía en el que cumplida la fecha de vencimiento del pago,
y no verificado el mismo, el Almacén General de Depósito o el legítimo poseedor del bono
de prenda pueden pedir el remate de la mercadería contenida en el documento para pagarse
con el precio de la venta tanto el capital adeudado como intereses. La subasta del bien o
bienes se realiza en el mismo Almacén General de Depósito donde se encuentran los
bienes.221
221 Herrera Fonseca, Rodrigo. 1967. Manual sobre Títulos de Crédito: fundamentos legales
del crédito y cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica. Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Página 141
200
c. Carta de Crédito
La carta de crédito222 se “trata de una negociación de carácter bancario, que surge cuando
un comprador importador necesita importar de otro país bienes muebles o cosas, pero no
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 108
de forma personal ni al contado, sino mediante una entidad bancaria y bajo un sistema de
crédito. Se materializa en un documento emitido por un banco a favor de un vendedor, por
cuenta del comprador de la mercadería.”223
Etcheverry la define como “un instrumento para el pago del precio de mercaderías de
plaza a plaza, frecuentemente internacionales, y supone una operación en la que el banco,
con su intervención, acrece la confianza de que el vendedor recibirá el precio, y por ello,
remite las mercaderías que de otro manera no vendería, bien por desconocimiento o
desconfianza con respecto al comprador, bien para no verse obligado a litigar en el
domicilio de éste, en caso de incumplimiento. La intervención del banco tutela también el
interés del comprador de la plaza distinta, de no pagar el precio antes de recibir la
mercadería.”224
222 Véase artículos 841 y siguientes del Código de Comercio.
223 Herrera Fonseca, Rodrigo. 1967. Manual sobre Títulos de Crédito: fundamentos legales
del crédito y cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica. Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Página 148-149
224 Etcheverry, Raúl Aníbal. 1994. Contratos Parte Especial. Primera Edición. Buenos
Aires, Argentina. Editorial Astrea. Página 138
201
Esta carta funciona bajo un esquema en el que un banco con domicilio en el mismo lugar
del comprador-importador, se compromete a pagar al vendedor-exportador en el extranjero,
la suma de dinero objeto de la compra venta internacional que se hizo por cuenta del
comprador- importador, adquiriendo este último la obligación de pagar al banco esa suma
con los intereses que correspondan.
El fin económico de la carta de crédito es facilitar la negociación de compra venta
mercantil internacional, ya que permite al comprador local pedir un crédito, dándole acceso
a financiamiento; y al vendedor internacional se garantiza la entrega de la mercadería, así
como el pago inmediato de la misma.
Para ejemplificar el funcionamiento de esta figura jurídica, daremos el siguiente ejemplo:
a) La Tienda Melrose (comerciante) necesita comprar una cantidad importante de
mercadería (ropa) en el extranjero, y no tiene el dinero para comprarla.
b) La Tienda Melrose solicita al BAC San José la apertura de un crédito, para que el BAC
San José pague a la empresa vendedora en el extranjero, llamada Limited Fashion, la
totalidad de la compra mediante una transferencia de fondos con otro banco del domicilio
de la tienda vendedora en el extranjero.
202
c) Una vez que el dinero es depositado en la cuenta de Limited Fashion, ésta debe entregar
la mercadería con destino a favor de Tienda Melrose, quien ahora es deudora del BAC San
José.
Este tipo de operación es muy ventajosa, tanto para el comprador- importador, como para
el vendedor-exportador, ya que el comprador local puede adquirir la mercadería importada
y el vendedor se garantiza el pago de su venta.
Los sujetos que participan de esta figura, son: el ordenador, también llamado comprador
importador; el banco emisor, que es la entidad bancaria que a solicitud del cliente emite una
carta de crédito y se compromete a pagar al vendedor-exportador la suma de dinero objeto
de compra venta internacional que se está financiando; el beneficiario, que es el vendedor
exportador de la compra venta a favor de quien se abre el crédito y se paga; y el banco
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 109
notificador, entidad financiera que recibe y entrega la transferencia, y que se encuentra en
el mismo domicilio de vendedor-exportador. 225
Lo destacable del crédito documentario o carta de crédito es su función como garantía de
cumplimiento de obligaciones, como medio de pago y como instrumento de financiación.
225 Herrera Fonseca, Rodrigo. 1967. Manual sobre Títulos de Crédito: fundamentos legales
del crédito y cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica. Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Página 151
203
d. Cédula Prendaria
La cédula prendaria constituye “un título valor que representa un crédito prendario sobre
los títulos que en él se indiquen, otorgando a su tenedor un derecho sobre el bien”226. La
Ley Reguladora del Mercado de Valores la define como un “título valor representativo de
un crédito prendario sobre los títulos que se indiquen y que otorgan a su tenedor los
derecho y privilegios que esta ley establece.”
Revuelta Sánchez la define como “un documento mercantil que, por informarse de los
principios generales de los títulos valores, participa de la calidad de tal. Incorpora un
derecho real de garantía prendaria que recae sobre los títulos valores depositados en la
Central para el depósito de valores, asimilándose en este sentido al bono de prenda que
incorpora un derecho real de garantía pero que recae, en este caso, sobre las mercancías
depositadas en los Almacenes Generales de Depósito. Por ello, ambos títulos cumplen una
función representativa de la constitución de garantía prendaria.”227
226 Herrera Fonseca, Rodrigo. 1967. Manual sobre Títulos de Crédito: fundamentos legales
del crédito y cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica. Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Página 145
227 Revuelta Sánchez, Irene de los Ángeles. 1989. El Bono de Prenda, la Cédula Hipotecaria
y la Cédula Prendaria como una nueva categoría de títulos valores. Tesis para optar por el
título de Licenciada en Derecho. Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica. Página
200
204
Las cédulas prendarias son emitidas de forma individual o en serie, exclusivamente por las
empresas privadas conocidas como “centrales de valores”,228y pueden ser emitidas a favor
del beneficiario o del mismo depositante, que siendo el tenedor de la misma, puede
negociarla por medio de endoso, aún después de vencida, pero sin quedar obligado
personalmente al pago de la deuda.
El depositante podrá retirar los valores pignorados si devuelve la cédula prendaria emitida
sobre esos bienes, con endoso en blanco para su cancelación y destrucción.
La cédula prendaria vencida le da derecho al tenedor de la misma para solicitar a la Central
de Valores el remate de los títulos en la bolsa de valores.
La importancia de esta figura jurídica radica en que ejerce una función constitutiva de un
derecho real de garantía prendario que recae sobre títulos valores depositados en las
Centrales de Deposito de Valores, o sea, sobre los bienes muebles incorporales.
228 Las centrales de valores son entidades de custodia de valores que trabajan bajo la
modalidad de sociedades anónimas. Este tipo de entidades, para poder ejercer, deben estar
autorizadas por la Superintendencia General de Entidades Financieras.
205
e. Fideicomiso de Garantía
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 110
El fideicomiso, en su acepción general, es “un contrato por medio del cual una persona
transmite a otra la propiedad de determinados bienes (corporales e incorporales, muebles
o inmuebles), para la realización de fines lícitos predeterminados en el acto
constitutivo”229 También ha sido definido como “un acto jurídico, de confianza, en virtud
del cual, una persona, fideicomitente (cliente) transmite a otra llamada fiduciaria la
titularidad de uno a mas bienes o derecho: dinero en efectivo, bonos, certificados de
depósito a plazo, acciones, bienes raíces; osea, toda clase de bienes o derechos que
legalmente estén enmarcados dentro del comercio con el fin de administrarlos como si
fueran propios en beneficio de un tercero llamado fideicomisario”230
En el fideicomiso encontramos tres posiciones contractuales231: a) el fideicomitente, que es
la persona que transmite los bienes en fideicomiso y estipula su finalidad; b) el
fiduciario232, que es quien recibe los bienes fideicometidos y debe ejecutar el mandato, que
es cumplir con las instrucciones del fideicomitente; y c) el o los fideicomisarios, que puede
229 Paris, Hernando. 2003. Los Contratos Privados en la Jurisprudencia de Casación. Tercera
Edición. San José, Costa Rica. El Cano Editores. Página173
230 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página113
231 Rodríguez Cordero, Juan Carlos. 2007. Contratos Privados Registrables. Cuarta Edición.
Editorial Investigaciones Jurídicas S.A. San José, Costa Rica. Página 194 - 195
232 Artículo 637 del Código de Comercio: “Puede ser fiduciario cualquier persona física o
jurídica, capaz de adquirir derechos y contraer obligaciones. En el caso de personas jurídicas,
su escritura constitutiva debe expresamente capacitarlas para recibir por contrato o por
testamento la propiedad fiduciaria”
206
ser el mismo fideicomitente o terceros beneficiarios, quienes se verán favorecidos por el
resultado del fideicomiso. Debe dejarse claro que la ley permite que el fideicomitente sea
fideicomisario, sin embargo, prohíbe que el fiduciario sea fideicomisario.233
En este tipo de figura jurídica, el fideicomitente constituye un patrimonio autónomo234,
cuya titularidad es atribuida al fiduciario, para la realización de un fin determinado. El
fiduciario deberá administrar o enajenar los bienes dados en encargo, y con el producto de
éstos, cumplir la finalidad establecida por el constituyente del fideicomiso, ya sea a su
favor o en beneficio de un tercero.
En general, los fideicomisos son muy utilizados en transacciones comerciales, dada su
facilidad de ejecución cuando existe un incumplimiento, y su agilidad como figura jurídica,
que funciona según las necesidades de las partes de acuerdo a lo establecido en las
Instrucciones al Fiduciario.
Dentro de los fideicomisos, encontramos diversos tipos, entre ellos: los fideicomisos
traslativos de dominio, los de administración e inversión, los hereditarios o testamentarios,
los de desarrollos, y en lo que nos interesa, los fideicomisos de garantía.
233 Artículo 656 del Código de Comercio
234 El artículo 634 del Código de Comercio, establece que: “Pueden ser objeto de
fideicomiso toda clase de bienes o derechos que legalmente estén dentro del comercio. Los
bienes fideicometidos constituirán un patrimonio autónomo apartado para los propósito del
fideicomiso.”
207
Nuestro Código de Comercio en su artículo 648, expresamente señala sobre el fideicomiso
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 111
de garantía: “Puede constituirse un fideicomiso sobre bienes o derechos en garantía de una
obligación del fideicomitente con el fideicomisario. En tal caso, el fiduciario puede
proceder a la venta o remate de los bienes en caso de incumplimiento, todo de acuerdo a lo
dispuesto en el contrato.”
El autor Hernando Paris hace mención al fideicomiso de garantía, aludiendo lo siguiente:
“En el fideicomiso de garantía el fideicomitente es deudor de otro sujeto por determinada
suma de dinero u otra prestación. Como garantía de cumplimiento de la obligación
constituye un fideicomiso por el cual transmite la propiedad de un bien determinado a un
fiduciario, el cual, en caso de que el fideicomitente incumpla una obligación, se encargara
de proceder al remate de bien o bienes fideicometidos, para pagar con el producto de la
indemnización correspondiente al acreedor”.235
Escoto Leiva se refiere sobre la importancia del fideicomiso de garantía en el sistema
financiero, declarando que éste se ha comenzado a perfilar como un mecanismo de alto
grado de seguridad y agilidad, que tiende a reemplazar otras garantías tradicionales como lo
son la prenda, la hipoteca, la fianza y el aval. Asimismo, define este fideicomiso como
“aquel negocio en virtud del cual una persona transfiere, generalmente de una manera
irrevocable, la propiedad de uno o varios bienes o título, para garantizar con ello y/o con
235 Paris, Hernando. 2003. Los Contratos Privados en la Jurisprudencia de Casación. Tercera
Edición. San José, Costa Rica. El Cano Editores. Página180
208
su producto, el cumplimiento de ciertas obligaciones a su cargo o a cargo de terceros.
Además, se designa como beneficiario al acreedor de éstas, que puede solicitar a la
entidad fiduciaria, la realización o venta de los bienes fideicometidos, para que con su
producto se pague el valor de la obligación o el saldo insoluto de ella, de acuerdo con las
instrucciones previstas en el contrato”236
El objetivo de esta figura es asegurar el cumplimiento de obligaciones que ha contraído el
fideicomitente o un tercero, ya que se puede exigir el crédito vencido ejecutando la garantía
objeto de la negociación, sin necesidad de asistir a un procedimiento judicial y establece
una forma ágil y expedita para ejecutar la garantía. 237
f. De la Prenda Mercantil en General
i. Contrato de Prenda
1. Definición del Contrato de Prenda
236 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página 116
237 Acuña Varela, Carlos Alberto y Chaves López, Ana Isabel. 1997. Ejecución son
Intervención Judicial de Garantías Contractuales. Tesis para optar el título de Licenciados en
Derecho. Campus Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San José, Costa Rica. Página
133
209
El tratadista Luis Valiente Noailles señala las múltiples acepciones de la palabra “prenda”
de la siguiente forma: “Se habla de un Contrato de Prenda para identificar por tal el acto
jurídico constitutivo de tal garantía... Se dice Derecho Real de Prenda, entendiendo por tal
el derecho que tiene el acreedor sobre la cosa pignorada... Háblase de la cosa dada en
prenda para designar el objeto del contrato”238
Rojina Villegas intenta manifestar una concepción amplia y precisa de la prenda que
enmarca todos sus aspectos y dice: “Para abarcar en una definición todos los aspectos de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 112
la prenda, como derecho real y como contrato real accesorio, podemos definirla diciendo
que es un contrato real accesorio por virtud del cual el deudor o un tercero entregan al
acreedor una cosa mueble enajenable, determinada, para garantizar el cumplimiento de
una obligación principal, concediéndole un derecho real de persecución, venta y
preferencia en el pago para el caso de incumplimiento, con la obligación de devolver la
cosa recibida, una vez que se cumpla dicha obligación.”239
El Profesor Brenes Córdoba define la prenda como: “…un derecho real establecido en un
bien mueble, para asegurar el cumplimiento de una obligación propia o ajena a su
238 Valiente Noailles, Luis. (1958). Derechos Reales. Primera Edición. Buenos Aires,
Editorial Roque de Palma, Pág. 489; citado por Charpentier Morales, W. y Jiménez Bolaños,
F. (1985). El Contrato de Prenda con desplazamiento y su Vinculación jurídica con el
Depósito. Tesis de Graduación para optar por el grado de Licenciatura en Derecho. Campus
Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica, Pág. 5.
239 Rojina Villegas, Rafael. (1981). Derecho Civil Mexicano. Cuarta Edición. Tomo Sexto.
Volumen II. México, Editorial Porrua S.A. Pág. 613, citado por Golcher Carazo, F. y Hidalgo
Agüero, A. El Registro General de Prendas, Problemática Jurídica Actual. Tesis de
Graduación para optar por el grado de Licenciatura en Derecho. Campus Rodrigo Facio:
Universidad de Costa Rica, Pág.7.
210
preferencia en el pago.”240 La finalidad del derecho real de prenda es conferir al acreedor la
facultad de hacer que se venda el objeto prendado con el fin de que con el producto de la
venta se obtenga la satisfacción del crédito, en caso de que el deudor no pague la deuda
garantizada.
También se define el Derecho Real de Prenda como: “el señorío directo e inmediato que
posee el titular del derecho con el objeto, así como la potestad de enajenar el bien en caso
de incumplimiento por parte del deudor y la eficacia erga omnes, es decir, la posibilidad
de perseguir el objeto en manos de quien se encuentre, y la cosa, es aquel bien sobre el
cual recae la garantía prendaria.”241
Circunscribiéndonos al concepto de prenda como contrato, se define el contrato de prenda
como: “…aquella figura contractual de carácter mercantil, accesoria al contrato
principal, en el cual un deudor se compromete a satisfacer un crédito, garantizando con
bienes muebles, propios o de un tercero, su cumplimiento, con o sin desplazamiento de la
prenda, cuya moratoria, faculta al acreedor, para ejercer su derecho real de garantía, por
240 Brenes Córdoba, Alberto. (2001) Tratado de los Bienes. Séptima Edición. San José,
Costa Rica: Editorial Juricentro, Pág. 267.
241 Charpentier Morales, W. y Jiménez Bolaños, F. (1985). El Contrato de Prenda con
desplazamiento y su Vinculación jurídica con el Depósito. Tesis de Graduación para optar
por el grado de Licenciatura en Derecho. Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica,
Pág. 6.
211
los trámites de un ejecutivo, rematando lo pignorado y destinándose su producto a
extinguir en forma preferente el crédito otorgado.”242
Así mismo, se conceptualiza el contrato de prenda como: “Un contrato constituido en
garantía de una obligación mercantil o acto de comercio, en el que el deudor establece una
garantía real sobre un bien mueble corporal o incorporal que posee o no, a favor del
acreedor, con preferencia para ejecutar el crédito real mediante remate.” 243
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 113
En la legislación costarricense, el contrato de prenda mercantil se encuentra regulado en el
Código de Comercio, específicamente en el artículo 530, el cual estipula lo siguiente:
“El contrato de prenda servirá para la garantía de toda clase de obligaciones
con sujeción a las reglas de los artículos siguientes, excepción hecha de
préstamos que hagan las casas de empeño y montepíos, así como los almacenes
generales de depósito, que se rigen por disposiciones especiales.”
El contrato de prenda puede constituirse de dos formas principalmente, con desplazamiento
o sin desplazamiento de los bienes dados en garantía. En el contrato de prenda con
242Mora Casasola, Victor Hugo. (1989). El Contrato de Prenda y su ejecución con énfasis
en las prácticas jurisprudenciales. Tesis de Graduación para optar por el grado de
Licenciatura en Derecho. Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica. Pág. 3.
243 Herrera Fonseca, Rodrigo. (2000) Manual sobre títulos de Crédito: Fundamentos Legales
del Crédito y Cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica: Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Pág. 53
212
desplazamiento, el constituyente de la prenda entrega materialmente el bien al acreedor
pignoraticio, para que en caso de incumplimiento del deudor, el acreedor pueda pagarse
preferentemente la deuda. Esta modalidad de prenda encuentra asidero legal en el artículo
538 de nuestro Código de Comercio que señala:
“Pueden convenir las partes en que la cosa dada en prenda se mantenga en
manos del acreedor o de un tercero.
El acreedor o el tercero asumirán, en ese caso, el carácter de depositarios, y
responderán de los deterioros y perjuicios que sufriere el objeto por culpa,
dolo o negligencia suya o de alguno de sus delegados o dependientes.”
Tal y como se expone en el artículo anterior, el acreedor o tercero que se encuentre en
posesión del bien pignorado asumirá los derechos y deberes de un depositario; teniendo que
hacerse responsable de los daños o el deterioro que sufran los bienes bajo su custodia.
Por otra parte, la prenda sin desplazamiento, también llamada “con registro”, se caracteriza
por que el bien dado en garantía permanece en posesión del deudor y no se da la tradición
de la cosa al acreedor o a un tercero. En contraposición con la figura de la prenda con
desplazamiento en la que el acreedor o tercero funcionan como depositarios; en la prenda
sin desplazamiento el deudor contrae los derechos y obligaciones de un depositario,
teniendo que tener un debido cuidado con el bien y no pudiendo disponer del mismo.
213
Si bien esta modalidad de contrato de garantía no es perfecta, al menos respondía con
mayor claridad a las necesidades de las relaciones comerciales modernas, en las cuales el
deudor necesita utilizar los bienes en el desarrollo de su empresa y resulta impráctico que
los bienes sean entregados al acreedor.
El contrato de prenda sin desplazamiento se encuentra regulado en el artículo 537 del
Código de Comercio que estipula:
“…El deudor conservará, a nombre del acreedor pignoraticio, la posesión de
la cosa empeñada y asumirá las obligaciones y responsabilidades de un
depositario; además, responderá por los daños que sufran las cosas y no
provengan de caso fortuito, fuerza mayor ni de la naturaleza misma de los
objetos. Como prueba del depósito, servirá el documento o certificado que
acredite la constitución de la prenda o la certificación del Registro de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 114
Prendas.”
Existen además, otros tipos de prendas que vale la mencionar como lo es la prenda flotante,
en la cual: “…se traba sobre la totalidad de un grupo de mercaderías y materias primas de
un establecimiento mercantil, sin que cada artículo quede prendado individualmente; el
propietario tiene la libertad de disponer de ellas en venta y queda gravada la nueva
mercadería que entre en el establecimiento por un efecto de subrogación legal. La prenda
214
se da sobre un genérico y bienes fungibles de fácil transmisión. Se debe indicar la
transformación o venta de los bienes al Registro de Prendas.”244
Este tipo de prenda se diferencia de la prenda fija por cuanto esta última afecta bienes de
forma individualizada y se puede constituir sobre bienes muebles, semovientes o frutos de
un fundo, mientras que la prenda flotante se puede constituir solo sobre mercaderías o
materias primas de un establecimiento mercantil.
Por último, hacemos referencia a la modalidad de Prenda Legal, también denominada
prenda tácita, que “es aquella que careciendo de acuerdo de voluntades entre las partes, se
establece expresamente por la Ley como una forma de garantía, sin que sea necesario
confeccionar un documento por escrito… Aquí lo que en realidad existe es un gravamen
anterior sobre el objeto establecido por Ley, por lo que no es correcto denominarla
“prenda legal” por cuanto se trata simplemente de un “gravamen Legal”245
244 Herrera Fonseca, Rodrigo. (2000) Manual sobre títulos de Crédito: Fundamentos Legales
del Crédito y Cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica: Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Pág. 57.
245 Herrera Fonseca, Rodrigo. (2000) Manual sobre títulos de Crédito: Fundamentos Legales
del Crédito y Cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica: Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Pág. 57.
215
2. Bienes prendables
Nuestro Código de Comercio es abierto en números cuanto a los bienes susceptibles de
convertirse en objeto de un contrato de prenda. En el artículo 533 del Código de Comercio
se dice que podrán ser objeto de prenda toda clase de bienes muebles que no estén
expresamente prohibidos por Ley y enumera una lista no taxativa de objetos que sí pueden
ser objeto de prenda, refiriéndose a estos como cosas que especialmente pueden ser objeto
de prenda. 246
246 En este sentido, el artículo 533 del Código de Comercio señala: “Salvo lo dicho en el
artículo anterior, puede ser materia de contrato de prenda toda clase de bienes muebles.
Pueden serlo especialmente:
a) Las máquinas usadas en la agricultura, en fábricas, en talleres o industrias de cualquier
naturaleza y las líneas de tranvías, cambia vías, carros, andariveles y demás medios de
transporte con sus accesorios, instalados en las fincas para la conducción de personas,
materiales o productos. La hipoteca del inmueble no comprenderá esta clase de bienes, salvo
pacto en contrario.
El deudor, si existiere ese pacto en contrario, deberá advertirlo al acreedor, y si por no hacerlo
resultare perjuicio para éste, será considerado como reo de estafa. Deberá también el deudor,
al constituir el gravamen hipotecario, poner en conocimiento del acreedor los gravámenes
prendarios que existieren sobre los bienes a que se refiere este inciso, y si por no hacerlo se
causare daño al acreedor, será calificado como reo de estafa.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 115
b) Las máquinas y medios de transporte, líneas eléctricas y telefónicas, herramientas y demás
bienes muebles usados en la explotación de minas, canteras y yacimientos naturales, así como
los productos que se obtengan. La prenda de estos bienes no estará sujeta, en caso de acciones
judiciales, a las disposiciones del Código de Minería y demás leyes relativas a esta materia,
inclusive las que rigen la jurisdicción. El acreedor ejercitará sus derechos de acuerdo con las
disposiciones de este capítulo;
c) Las máquinas y vehículos de transporte, sin perjuicio del privilegio especial establecido
por las leyes y reglamentos del tránsito para los casos de accidentes;
d) Toda clase de naves, sus aparejos, maquinarias y demás accesorios, sin perjuicio de los
privilegios que existan por causa de accidentes;
e) El mobiliario de hoteles, de espectáculos públicos y de toda clase de establecimientos
industriales y comerciales, así como el de oficinas o de uso privado;
216
Por otra parte, el artículo 532 de ese mismo cuerpo normativo, estipula las prohibiciones en
cuanto a los objetos que no pueden constituir objeto de prenda:
“No pueden ser objeto de prenda los bienes no susceptibles de embargo o de
persecución judicial. Se exceptúan los indicados en los incisos 3), 4) y 5) del
artículo 984 del Código Civil, en cuanto a la obligación que se contraiga por el
precio de adquisición de los artículos que en esa disposición se expresen,
siempre que la venta se efectúe a plazo.”
Básicamente se dan dos prohibiciones expresas: bienes no susceptibles de embargo y
bienes no susceptibles de persecución judicial. Podemos encontrar manifestaciones de
f) Los animales y sus productos; pero en cuanto a estos últimos, el gravamen sólo podrá
comprender los correspondientes a una anualidad desde la fecha del respectivo contrato;
g) Los frutos de cualquier naturaleza, pero solo los correspondientes al año agrícola en que
el contrato se celebra, pendientes o en pie, o separados de las plantas. La hipoteca de un
inmueble no afectará el privilegio del acreedor prendario sobre los frutos pendientes, aun
cuando su crédito haya nacido con posterioridad a la hipoteca; pero para ello es indispensable
que la prenda se presente, para su inscripción en el Registro, antes de que se haya notificado
al deudor el establecimiento de la ejecución hipotecaria. En este caso, el rematario recibirá
el inmueble con sus frutos pendientes, pero sujetos éstos al gravamen prendario.
h) Las maderas cortadas y aserradas, en todas sus formas; las mercaderías y materias primas
de toda clase; y los productos presentes o futuros de las fábricas o industrias, cualquiera que
sea su estado; e
i) Las acciones o cuotas de sociedades, títulos valores del Estado, Municipalidades o
particulares; las cédulas hipotecarias y toda clase de créditos pueden ser dados en prenda,
pero para que el contrato tenga pleno valor legal, es preciso la entrega de los títulos al
acreedor, que tendrá el carácter de depositario, sin que tenga derecho a exigir retribución por
el depósito. Será nula toda cláusula que autorice al acreedor para disponer del título sin
consentimiento expreso del propietario o para apropiárselo, pero sí está autorizado para
cobrar los intereses o el principal en caso de vencimiento, debiendo hacer tales cobros de
común acuerdo con el deudor y liquidando con éste en el mismo acto la cuenta respectiva, a
fin de que el propietario perciba sin demora alguna el saldo que pueda quedar a su favor una
vez cubierta la obligación e intereses.”
217
dichos bienes en todo el ordenamiento jurídico, como por ejemplo, el salario mínimo,
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 116
pensiones alimentarias, bienes sujetos a patrimonio familiar, entre otros.
Esta disposición legal lo que pretende es otorgarle protección a ciertos bienes que el
ordenamiento ha ponderado como indispensables para el ser humano y que no deben por lo
tanto estar sujetos a la voluntad de las partes contratantes. Así mismo, se pretende otorgar
una protección al acreedor garantizado, para que pueda efectivamente ejecutar y cobrar el
monto que se le adeuda y no termine con un bien garantizador que en el fondo no garantiza
nada, ya que no lo puede embargar ni rematar; quedándose su garantía sin contenido y sin
efecto.
Así mismo, nuestra legislación acepta la posibilidad de constituir varios gravámenes sobre
un mismo bien; los cuales se ordenarán en grados para efectos de determinar la prelación de
los mismos. Un requisito ineludible para poder gravar varias veces un bien, es indicar los
gravámenes anteriores en el nuevo contrato de prenda, de forma tal que el nuevo acreedor
esté al tanto de que ese bien se encuentra prendado con anterioridad.247
247 Al respecto el Código de Comercio establece en su artículo 541: “El deudor que hubiere
contraído una obligación con garantía prendaria, no podrá gravar los mismos bienes para
garantizar otra deuda, sin advertir en el nuevo contrato que existen el o los gravámenes
anteriores. Si el deudor omitiere esa advertencia al constituir la garantía prendaria en el nuevo
documento, no expresare que existen otros gravámenes de orden preferente, será considerado
reo de estafa y castigado conforme a las disposiciones del Código Penal.
El Registro no inscribirá documento alguno en que se constituya un gravamen de prenda, sin
revisar previamente bajo su responsabilidad los libros de la oficina, para ver si existe inscrito
o presentado algún contrato anterior sobre los mismos bienes. En caso de duda en cuanto a
la identificación, el Registro exigirá antes de practicarse la inscripción, la aclaración
necesaria de parte de los contratantes.”
218
3. Extinción del contrato de Prenda
El Artículo 578 del Código de Comercio señala las causales de extinción del contrato de
prenda:
“La prenda se extingue:
a) Por prescripción, cuyo término es de cuatro años a partir del vencimiento de
la obligación;
b) Por pago total;
c) Por la resolución del derecho del constituyente, en los casos en que
conforme a la ley, las acciones resolutorias perjudican a terceros;
d) Por la venta judicial en los casos en que el comprador deba recibir la cosa
libre de gravámenes; y
e) Por extinción de la obligación principal.”
Respecto de la causal de pago total de la deuda, el artículo 561 del Código de Comercio
señala lo siguiente:
219
“El deudor de la prenda podrá liberar en cualquier momento el gravamen
constituido sobre los bienes afectados al contrato, mediante el pago al
acreedor en el lugar que corresponda legalmente, del importe total de la
deuda, intereses estipulados y cualesquiera accesorios que en el contrato se
consignen. El acreedor, al recibir el pago, entregará el documento con la
respectiva constancia de cancelación.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 117
Si el acreedor se negare a recibir el pago o a cancelar el título, podrá el
deudor, ante el juez del domicilio del acreedor, hacer la consignación
correspondiente. Esta consignación no requiere oferta real de pago.”
Existen otro tipo de causales de extinción de la prenda que no se desprenden del texto
mismo de la Ley como lo son: la renuncia, el término final o condición resolutoria, la
pérdida de la cosa, destrucción, abandono o salida del comercio del bien dado en prenda. 248
ii. Ejecución del Contrato de Prenda
La necesidad de ejecutar un contrato de prenda nace del incumplimiento contractual del
deudor. El Profesor Baudrit explica el incumplimiento contractual diciendo: “El
248 Para ampliar en este tema se puede consultar a Charpentier Morales, W. y Jiménez
Bolaños, F. (1985). El Contrato de Prenda con desplazamiento y su Vinculación jurídica con
el Depósito. Tesis de Graduación para optar por el grado de Licenciatura en Derecho.
Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica.
220
incumplimiento de la obligaciones contractuales produce, en términos generales, los
mismos efectos que el incumplimiento de cualquier obligación civil. La falta de ejecución
voluntaria de las obligaciones contractuales constituye el incumplimiento”249
En el momento en que el deudor deja de pagar e incumple, el acreedor se encuentra
facultado para iniciar un proceso de naturaleza sumaria que pretende la ejecución de la
garantía para el pago de las obligaciones del deudor.
El Jurista Salvatore Satta, conceptualiza el proceso ejecutivo como un proceso en el cual:
“…se trata de adecuar la realidad a una normativa ya establecida, sustituyendo la
voluntad del deudor, o más en general del obligado, en el cumplimiento de un acto. Con
este término figurado de sustitución se quiere significar que la voluntad del deudor no
cuenta ya para nada, que su esfera jurídica no lo protege ya, que lo que él debía cumplir se
cumple, pero que es precisamente aquella voluntad suya la que se realiza, según la
normativa propia de la acción, a la cual no se puede ya sustraer.” 250
En Costa Rica, el proceso ejecutivo prendario se encuentra regulado en la Ley de Cobro
Judicial, publicada en la Gaceta el día 20 de Noviembre de 2007 y que entrará en vigencia
el día 20 de mayo de 2008 y supletoriamente en el Código Procesal Civil.
249 Baudrit Carrillo, Diego. (2000). Teoría General del Contrato. Volumen I. Tercera
Edición. San José, Costa Rica. Editorial Juricentro. Pág. 93
250 Satta, Salvatore. (1971). Manual de Derecho Procesal Civil. Volumen II. Primera
Edición. Buenos Aires. Ediciones Jurídicas Europa – América. Pág. 14
221
En vista de la derogatoria de la normativa del Código Procesal Civil que se dará en el
momento en que entre en vigencia la Ley de Cobro Judicial, no amerita referirnos a las
disposiciones que hoy en día rigen la ejecución del contrato prendario, sino más bien, hacer
una pequeña reseña de lo que será el proceso monitorio una vez que entre en vigencia la
nueva Ley.
La Ley de Cobro Judicial viene a unificar los actuales procesos sumario ejecutivo y
monitorio en uno solo con la denominación de Proceso Monitorio. Como novedad, dicho
proceso incorpora una audiencia oral, en un intento por hacer más expeditos los procesos
judiciales. 251
La Ley de Cobro Judicial en su artículo primero, señala la procedencia del proceso
monitorio:
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 118
“Artículo 1.- Procedencia y competencia
1.1 Procedencia
Mediante el proceso monitorio se tramitará el cobro de obligaciones
dinerarias, líquidas y exigibles, fundadas en documentos públicos o privados,
con fuerza ejecutiva o sin ella”
251 Araya Rojas, Alejandro. (2008) “Seminario: Garantías Legales del Crédito y la nueva
Ley de Cobro Judicial”. Centro Ejecutivo de Estudios Integrales. Febrero 2008.
222
(…)
El proceso monitorio inicia con la interposición de la demanda. Los requisitos de la
demanda se encuentran señalados en el artículo 3 de la Ley de Cobro Judicial.252 Una
vez que se cumplieron los requisitos de la demanda y si el documento aportado es
idóneo, se dictará una resolución en la cual se ordenará el pago de los extremos
reclamados de capital, los intereses liquidados, los intereses futuros y ambas costas.
En dicho pronunciamiento se le conferirá un plazo de quince días para que el deudor
cumpla o se oponga, interponiendo en ese acto las excepciones que considere
procedentes.
252 ARTÍCULO 3.- Demanda
3.1 Contenido de la demanda
La demanda deberá contener, necesariamente, los nombres y las calidades de ambas partes,
la exposición sucinta de los hechos, los fundamentos de derecho, la petición, las sumas
reclamadas por concepto de capital e intereses, la estimación y el lugar para notificar a la
parte demandada. La parte actora indicará el medio para atender futuras notificaciones; no
obstante, el Consejo Superior del Poder Judicial, considerando las condiciones
socioeconómicas de los usuarios y de infraestructura de las comunicaciones, podrá autorizar
el señalamiento del lugar para atender notificaciones en zonas o sectores específicos del país.
3.2 Demanda defectuosa
Si la demanda no cumple los requisitos señalados en el numeral anterior, se prevendrá que
se subsanen los defectos omitidos, dentro de un plazo improrrogable de cinco días. De no
cumplirse en dicho plazo, la demanda se declarará inadmisible.
223
En el caso de que se presente un título ejecutivo, la parte actora podrá solicitar el
embargo de bienes. Si el documento no es ejecutivo puede solicitar el embargo pero
deberá realizar un depósito de garantía del embargo preventivo.
Una vez notificado, el demandado podrá: a) allanarse a lo pretendido si no se opone
dentro del plazo o si su oposición es infundada, en cuyo caso se ejecutará la
resolución intimatoria; o b) oponerse a la demanda en cuanto al fondo si se funda en
la falta de exigibilidad de la obligación, el pago o la prescripción.
Si existe oposición por parte del demandado, se procederá a convocar a una audiencia
oral en la cual se discutirán los argumentos de las partes y se evacuará la prueba
pertinente.
Una vez finalizada la audiencia, el Juez procederá a emitir la sentencia en la cual
determinará si se confirma o se revoca la resolución intimatoria. La sentencia dictada
en proceso monitorio tendrá efecto de cosa juzgada formal. La presentación de un
nuevo proceso no suspenderá la ejecución, salvo que se rinda una garantía suficiente,
a satisfacción del tribunal, que cubra todo lo adeudado, ambas costas, los daños y
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 119
perjuicios.
224
Contra esta resolución se podrá interponer recurso de apelación, el cual podrá
realizarse de forma oral en la misma audiencia o por escrito dentro de los tres días
siguientes a la firmeza de la sentencia.
Por último, se realizará el remate de los bienes garantizadores, aprobación del remate
por parte del Tribunal competente y entrega de dichos bienes al adjudicatario.253
iii. Registro Público de Prendas
El artículo 551 del Código de Comercio establece la creación de un registro de prendas,
encargado de controlar y dirigir en forma exclusiva la anotación e inscripción de prendas
que se constituyan sobre bienes muebles. Señala el mencionado artículo:
“El Registro General de Prendas tendrá su asiento en la capital de la
República y forma una dependencia del Ministerio de Gobernación. En los
libros del Registro deberá constar todo el movimiento de los contratos
garantizados con prenda, celebrados en el país. El Registro General tendrá el
control de todos los Registros de prendas establecidos. Cada Registro de
Prendas llevará un libro diario en el que se consignarán los asientos de la
253 Para ampliar sobre el tema se pueden consultar los artículos 21 al 31 del la Ley de Cobro
Judicial que regulan el remate.
225
presentación de los documentos con indicación de la hora y fecha, en
numeración corrida y sin dejar espacio entre ellos. Al margen del documento
original se pondrá referencia del asiento de presentación y fecha, y además irá
firmada esa referencia por el empleado encargado de recibir documentos y
anotarlos al diario.”
El procedimiento para la inscripción de contratos prendarios en el Registro de Prendas del
Registro Público tiene una serie de particularidades, dentro de las que destacan las
siguientes:
a) El contrato de prenda, sus modificaciones, prórrogas, endosos nominativos o
cesiones, novaciones, cancelaciones totales o parciales o cualquier otro acto jurídico
vinculado con él, deberá constar por escrito y se hará en escritura pública, en los
casos en que el gravamen deba constituirse con esta formalidad.
b) Deberá consignar una descripción exacta de los bienes dados en garantía, su
responsabilidad, la estimación para el remate, la indicación de quién es el
depositario, la especificación del seguro si lo hubiere, el lugar de pago del capital y
los intereses, la fecha de vencimiento y todos los demás datos indispensables para
identificar los bienes dados en garantía y su responsabilidad.
226
c) Toda modificación en el contrato de prenda ya inscrito tiene que ser anotada al
margen del asiento original en que se inscribió el contrato, sin perjuicio de la
inscripción de aquéllas. Si el contrato se hubiere consignado en escritura pública,
cualquier modificación convenida entre las partes, se podrá hacer en igual forma,
sin que sea indispensable presentar de nuevo al Registro el contrato principal.
d) Siempre que una cosa dada en prenda se traspase por cualquier título, deberá
anotarse este contrato en el Registro de Prendas, a efecto de saber a quién debe
requerirse para la presentación de los objetos dados en garantía, en caso de remate.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 120
e) Todos los convenios y actos relacionados con la prenda sujeta a inscripción, no
perjudicarán a tercero de buena fe, sino desde la fecha de presentación del
certificado o documento al Registro local respectivo o al Registro General de
Prendas.
Podemos observar que el procedimiento actual es muy formalista y tiene como base la
inscripción del documento contractual completo, teniendo que en muchos casos, realizarse
el contrato en escritura pública y conlleva además, una descripción exacta y precisa de los
bienes dados en garantía; concepto muy distinto al empleado en el Sistema de Garantías
Mobiliarias propuesto en el presente trabajo.
227
g. Títulos Representativos de Mercadería
Los títulos representativos de mercadería se caracterizan por la incorporación al título valor
del dominio sobre determinados bienes o mercancías, por lo que la tenencia del título
equivale a la tenencia material de la mercadería a la que el título se refiere.
Se les ha definido como “aquello títulos en los que alguien se obliga a la devolución de
ciertas mercancías de tal modo que el titulo entregado por aquel que recibe las
mercancías, que legitima para la obtención de las mismas, tiene mediante su tradición los
mismos efectos que la tradición de las mercancías en cuanto a la adquisición de derechos
sobre éstas”254
La importancia de este título es que permite sustituir con su circulación, la circulación
directa de las mercaderías, por ello, quien adquiere un título representativo de mercancías
también adquiere la posesión de la mercadería255. Es importante aclarar que la prenda que
recae sobre el título representativo de mercancías, supone la pignoración de la mercancía.
Los hermanos Zamora Guardia, definen los títulos representativos de mercancías como
“aquella especie de títulos valores que contiene la promesa hecha por quien ha recibido
254 Zamora Guardia, Carlos Alberto y Zamora Guardia, Luis Roberto. 1982. Los Títulos
Valores Representativos de Mercancías. Tesis de Grado para optar por el Título de
Licenciados en Derecho. Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica. Página 24. La
definición es citada del libro “Curso de Derecho Mercantil” de Joaquín Rodríguez Rodríguez
255 Artículo 684 del Código de Comercio: “Los títulos representativos de mercancías
atribuyen a su poseedor legítimo el derecho exclusivo de disponer de las que en ellos se
mencionen”
228
mercaderías específicas para su transporte o depósito, de entregar éstas a quien se
legitime mediante la exhibición del título respectivo, que fue emitido en virtud del contrato
que lo originó. La circulación del título valor representativo conlleva la circulación de la
mercadería que representa, y la posibilidad de disponer de esa mercancía traspasándola u
ofreciéndola en garantía con el simple traspaso del título.”256
Estos títulos no sólo representan una forma expedita de negociar mercadería sin tener que
movilizarla, sino que tiene una función económica importante en el mercado, como lo
explica el profesor Garrigues: “La función económica de los títulos de tradición descansa,
sobre todo, en la posibilidad de una disposición real sobre las cosas que se encuentran
almacenadas o en transporte, sin necesidad de cambiar su situación. Esto permite la venta
de las mercancías mientras se encuentran en transporte y, consiguientemente, utilizar una
coyuntura favorable de reventa, reintegrándose el comprador del capital empleado para la
importación.”257
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 121
Los Títulos Representativos de Mercaderías se dividen en dos tipos específicos de títulos
valores: los Certificados de Almacenes de Depósito y los Conocimientos de Embarque. El
profesor Octavio Torrealba se refiere al tema, aduciendo lo siguiente: “Los Títulos
Representativos de Mercaderías, cuyos paradigmas son el Conocimiento de Embarque o
256 Zamora Guardia, Carlos Alberto y Zamora Guardia, Luis Roberto. 1982. Los Títulos
Valores Representativos de Mercancías. Tesis de Grado para optar por el Título de
Licenciados en Derecho. Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica. Página 30
257 Garrigues, Joaquín. 1976. Curso de Derecho Mercantil. Sétima Edición. Volumen I.
Imprenta Aguirre. Madrid, España. Página 757
229
Póliza de Cargo y el Certificado de Depósito en Almacén General, contiene, en esencia, la
promesa hecha por quien ha recibido mercaderías especificas para su transporte o
custodia, de entregarlas a quien resulte poseedor en regla del título respectivo. Por
consiguiente, la circulación del título importa también la circulación de la mercancía en él
mencionada y la posibilidad de disponer de ella transfiriéndola o dándola en garantía, con
la simple transmisión y entrega del título.”258
i. Certificado de Almacenes de Depósito
La Ley de Almacenes Generales de Depósito en su artículo primero define el Almacén
General de Depósito como “instituciones de crédito que tienen por objeto la conservación
y custodia de frutos, productos y mercancías de procedencia nacional o extranjera, la
expedición de certificados de depósito y bonos de prenda, y la concesión de préstamos con
garantía de los mismos.”
El artículo 15 de la misma Ley, establece que el certificado de almacenes de depósito
“acredita la propiedad de los bienes o efectos depositados en el Almacén y sirve de
instrumento de enajenación, transfiriendo por sí mismo a quien lo adquiera, la propiedad
de las mercancías que representa.”
258 Torrealba Toruño, Octavio. 1987. Las leyes latinoamericanas sobre títulos valores y la
doctrina italiana. Primera Edición. Editorial Juricentro. San José, Costa Rica. Página 25
230
El certificado de depósito es un titulo valor, que certifica la recepción de mercancías en el
Almacén de Depósito. Mediante este título, su tenedor legítimo tendrá el dominio de la
mercadería representada en el título. La posesión del tenedor del título es jurídica e
indirecta, ya que quien tiene la posesión material y directa de la mercancía es el depositario
de la misma. La posesión indirecta que ejerce el tenedor del título le confiere no solo el
derecho de crédito sobre la entrega o devolución de la mercadería, sino un derecho actual
de disposición sobre la mercadería, que se considera en posesión del titular del documento.
La Ley de Almacenes Generales establece que los certificados de depósitos deberán
contener los siguientes requisitos:
a) La mención de ser certificado de depósito o bono de prenda, respectivamente;
b) El nombre y domicilio del Almacén que lo expide;
c) La fecha de expedición del título;
d) El número de orden, que será igual para el certificado de depósito y el bono o los
bonos de prenda correspondientes, y el número progresivo de éstos cuando se
expidan varios en relación con un solo certificado;
e) La especificación de las mercancías o bienes depositados, con mención de su
naturaleza, calidad y cantidad, y de las demás circunstancias que sirvan para su
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 122
identificación;
f) El plazo del depósito;
g) El nombre del depositante;
231
h) El monto del seguro que cubre las mercancías depositadas;
i) El valor aproximado de las mercancías o efectos depositados;
j) El importe de las deudas que pesan sobre las mercancías por servicio del Almacén
o las tarifas del mismo, o bien la indicación de no existir tales deudas;
k) La firma del Administrador o Gerente del Almacén, y del Contador o Guardapesa
del mismo.
Es importante tener claro que existe un tema relacionado con el certificado de depósito, que
consta de la accesoriedad del bono de prenda al certificado de depósito. El bono de prenda
se emite siempre en relación con un certificado de depósito, al que debe ir adherido y del
que se desprende en el momento de su emisión. La primera emisión del bono de prenda
debe anotarse en el certificado de depósito. Entonces, el Almacén de Depósito al recibir la
mercancía, emite dos títulos, el certificado de depósito y el bono de prenda.
El certificado acreditará la propiedad de la mercancía depositada, y el bono de prenda
servirá para solicitar crédito y poder dar en garantía los bienes depositados. El bono de
prenda será el instrumento mediante el cual el acreedor constituye la prenda, y sin embargo,
el deudor continúa poseyendo los bienes depositados, porque conserva el certificado de
depósito.
En conclusión, cuando el certificado de depósito y el bono de prenda se transmiten
conjuntamente, se transmite también la propiedad de las mercaderías libre de gravámenes
prendarios, y en el caso de que se separe el bono de prenda del certificado de depósito y se
232
le entrega a la persona que otorgó el crédito, se constituye un crédito con garantía prendaria
sobre las mercaderías referidas en el certificado de depósito, de tal forma que si se
transmite el certificado de depósito sin el bono de prenda, se denota que se ha realizado la
transmisión de la propiedad de la mercadería depositada, pero con un gravamen prendario
según el cual las mercancías garantizan el pago del crédito otorgado.259
ii. Conocimiento de Embarque
El conocimiento de embarque260es el documento emitido por o a nombre de la persona que
recibe la mercadería para ser transportada, y es mediante éste documento que dicha persona
reconoce su recepción así como su obligación de entregar la mercadería al final del viaje, a
quien le resulte legitimado por el título.
El jurista César Vivante define el conocimiento de embarque como “el recibo de las
mercancías, cargadas ya a bordo del buque, expedido por el capitán que lo manda o por el
consignatario que represente a la empresa de navegación. Contiene la indicación exacta
259 Zamora Guardia, Carlos Alberto y Zamora Guardia, Luis Roberto. 1982. Los Títulos
Valores Representativos de Mercancías. Tesis de Grado para optar por el Título de
Licenciados en Derecho. Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica. Página194 y
206
260 Se le conoce también con el nombre de polizza di carico, en Italia; bill of lading, en los
países angloparlantes; y connaissement, en Francia.
233
de la mercancía, del buque que la transporta, del lugar del cual parte y a donde va
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 123
destinada.”261
Los hermanos Zamora Guardia, lo definen como “un documento que emite el capitán de un
barco, en el cual reconoce haber recibido para su transporte una determinada cantidad de
mercaderías, con la promesa de restituirlas luego de realizado, a quien resulte ser su
tenedor legítimo.”262
El conocimiento de embarque, al ser considerado un título valor, confiere a su tenedor
derechos reales sobre los objetos representados en él. Con base en esta premisa, el tenedor
legítimo del documento tiene derecho a exigir del porteador o capitán, quien posee
materialmente las mercancías, la entrega de las mismas en el lugar donde fueran
consignadas. Es por esto, que la eficacia representativa del conocimiento de embarque hace
posible que la tenencia legítima del título produzca los efectos de la tenencia material de la
mercadería, así como que al transmitirse el documento, se tiene por transmitida la
mercadería.
Este título legitima a su poseedor para exigir que le sean entregados los bienes por parte del
capitán del buque en el puerto de arribo. La legitimación que recae sobre el poseedor del
261 Vivante, César. 1936. Tratado de Derecho Mercantil. Primera Edición. Volumen III.
Editorial Reus S.A. Madrid, España. Página 98
262 Zamora Guardia, Carlos Alberto y Zamora Guardia, Luis Roberto. 1982. Los Títulos
Valores Representativos de Mercancías. Tesis de Grado para optar por el Título de
Licenciados en Derecho. Campus Rodrigo Facio: Universidad de Costa Rica. Página134
234
conocimiento de embarque lo faculta para demandar al porteador la entrega de las cosas
una vez que el buque haya llegado a su puerto de destino. Es decir, el conocimiento de
embarque otorga el derecho personal crediticio de exigir al obligado en el Contrato de
Transporte, sea el porteador, a que concluya con el cumplimiento de su prestación haciendo
entrega material de la mercadería embarcada, y en caso contrario, el titular del
conocimiento, podrá dirigirse por la vía jurisdiccional para hacer cumplir la obligación
contraída. 263
El conocimiento de embarque ejerce una función importante en el sector financiero, ya que
bancos y entidades financieras conceden créditos a sus clientes, teniendo como soporte la
garantía que les brinda la posesión del conocimiento de embarque. Cuando un banco honra
una letra de cambio suscrita bajo los términos de una carta de crédito, el conocimiento de
embarque y los otros documentos que acompañan el crédito son dirigidos a él. El banco, en
caso de darse un incumplimiento, tendrá que ejercer sus acciones en contra de su cliente, y
no contra el vendedor. En caso de incumplimiento o si el cliente es declarado en
insolvencia, el Banco retendrá el conocimiento de embarque como garantía para que se le
pague lo que le corresponda, o en otro caso, podrá vender el conocimiento de embarque o
los bienes directamente, para satisfacer la obligación.
263 Jiménez Núñez, Bernal. 1991. La naturaleza jurídica del conocimiento de embarque.
Tesis de Grado para optar al Título de Licenciado en Derecho. Campus Rodrigo Facio:
Universidad de Costa Rica. Página 8-10
235
h. Títulos Valores
El concepto de título valor ha tenido un desarrollo doctrinal variado, por lo que daremos
varias definiciones para que el lector pueda desarrollar una definición propia.
Según Brunner, título valor es el “documento de un derecho privado que no se puede
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 124
ejercitar si no se tiene el título a disposición.”264
Vivante define el título valor como “el documento necesario para ejercitar el derecho
literal y autónomo expresado en el mismo”265
Garrigues lo define como “el documento sobre un derecho privado cuyo ejercicio está
condicionado jurídicamente a la posesión del documento”266
En Costa Rica, el profesor Gastón Certad señala que el título valor corresponde a un
documento constitutivo que, a diferencia del probatorio, contiene una declaración de
voluntad que da vida a un derecho subjetivo nuevo. Sostiene el autor que la doctrina
dominante define el título valor como aquel documento formal que incorpora la orden o la
264 Brunner, citado por Hernández Aguilar, Álvaro. 2005. Títulos valores y anotaciones en
cuenta. Tercera Edición. San José, Costa Rica. Editorial Investigaciones Jurídicas S.A.
Página 36
265 Vivante, citado por Hernández Aguilar, Álvaro. 2005. Títulos valores y anotaciones en
cuenta. Tercera Edición. San José, Costa Rica. Editorial Investigaciones Jurídicas S.A.
Página 37
266 Garrigues, Joaquín. 1987. Curso de Derecho Mercantil. Editorial Térmis. Tomo III.
Bogotá, Colombia. Página 87
236
promesa abstracta y autónomamente vinculante de una determinada prestación en los
términos literales en que ha sido expresada. 267
Dada la amplitud del tema acerca de los títulos valores, este trabajo de investigación no
profundizará sobre el tema, en virtud de que para los efectos que a este interesan, nos
concentramos en los títulos valores como garantía del contrato de crédito, y no en un
análisis doctrinal y jurisprudencial de los mismos en su carácter general.
La prenda sobre títulos valores, al igual que la prenda en general, tiene como finalidad
garantizar toda clase de obligaciones y sirve como vínculo para reforzar la garantía del
crédito asegurado. 268 Es importante aclarar que la posesión que adquiere el acreedor
pignoraticio, al recibir en garantía el título valor prendado, no es a título de dueño, pues por
ella tan sólo adquiere un derecho real sobre los títulos gravados cuyo contenido se
encuentra limitado a garantizar el cumplimiento de una obligación.269
267 Certad Maroto, Gastón. “De los títulos valores y de los títulos cambiarios en general”
Revista de Ciencias Jurídicas. Número 30.1976. Página 49
268 Véase artículo 533 inciso i) del Código de Comercio.
269 Burgués Arrea, Gabriela y Carazo Golcher, Eugenia.2001. La pignoración de valores
representados mediante anotaciones en cuenta. Tesis para optar por el grado de licenciadas
en Derecho. Campus Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San José, Costa Rica. Página
151
237
Existen distintas formas de constituir una prenda sobre un título valor, dependiendo de su
modalidad, sea éste a la orden270, nominativo271 o al portador.272273
En lo que concierne a los títulos a la orden, la constitución de la prenda presenta una
peculiaridad, ya que se constituye por medio de un endoso especial, el endoso en
garantía.274
En el caso de los títulos nominativos, cuando se constituye una prenda, se debe hacer
constar la misma en el registro del emisor y anotarla sobre el documento mismo. Además,
se constituye mediante la entrega del título al acreedor pignoraticio.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 125
Por último, en el caso de los títulos al portador, dada la particularidad de que la
legitimación para ejercer los derechos derivados del título provienen exclusivamente del
hecho de estar en posesión del mismo, su transmisión solo es posible por medio de la
entrega material del título, lo que viene a determinar que para la constitución de la prenda,
sea necesario el traspaso posesorio del título.
270 Véase artículos 693 a 711 del Código de Comercio
271 Véase artículo 687 a 690 del Código de Comercio.
272 Véase artículos 712 a 721 del Código de Comercio
273 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página 96
274 Véase artículo 700 del Código de Comercio de Costa Rica.
238
i. Títulos Cambiarios
1. Letra de Cambio
La letra de cambio es definida por la doctrina como “aquel título cambiario a la orden que
contiene una obligación de una persona determinada-librador o librado- de pagar a otra
beneficiario- una determinada suma de dinero dentro de un vencimiento estipulado”275
El profesor Certad Maroto define la letra de cambio como “aquel titulo valor a la orden (o
más exactamente aquel título cambiario a la orden), sobre el que está escrita y firmada la
obligación incondicional de una persona determinada (que llamamos librador), de hacer
pagar a otra determinada persona (llamada librado, que por lo general es su deudor), a la
orden de un acreedor suyo (que llamamos tenedor), una determinada suma de dinero a un
determinado vencimiento y en ese lugar también determinado”276
En la letra de cambio intervienen tres partes: a) librador, es aquel que emite la letra de
cambio, la firma y entrega con la orden al librado de pagarla; b) librado, es aquel sobre el
cual la letra es emitida, es a quien está dirigida la orden de pagarla; y c) tenedor, es aquel a
cuyo favor la letra se emite, y es a quien le es entregada.
275 Herrera Fonseca, Rodrigo. 1967. Manual sobre Títulos de Crédito: fundamentos legales
del crédito y cobro, con jurisprudencia. Primera Edición. San José, Costa Rica. Editorial
Investigaciones Jurídicas S.A. Página 37
276 Certad Maroto, Gastón. 2001. Temas de derecho cartular. Primera Edición. San José,
Costa Rica. Editorial Juritexto S.A. Página 166
239
La letra de cambio puede ser librada: a) a la vista, es decir, a su presentación para el cobro;
b) a plazo cierto desde la vista, es decir, que sea pagadera a un plazo determinado desde su
presentación para ser aceptada; c) a plazo cierto, desde su fecha de emisión; y d) a fecha
fija, desde que es estampada en la letra. 277
La letra de cambio, además de constituir una garantía de pago sobre un contrato, lleva
dentro de su cuerpo, una garantía, que garantiza el pago de la propia letra de cambio.
Estamos hablando del aval, que es considerado por nuestros tribunales como “una garantía
objetiva, porque el avalista no garantiza que el avalado pagará, sino que la letra de
cambio será pagada; el aval no se da a favor de una persona determinada, sino a favor de
la letra de cambio. Es autónoma porque el aval, como toda obligación cambiaria subsiste
por si, independientemente de las otras obligaciones asumidas en la misma letra.”278
2. Pagaré
El Pagaré279 es un título valor, que constituye una promesa incondicional de pago de una
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 126
cantidad cierta de dinero en un plazo determinado.280
277 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página 40
278 Tribunal Primero Civil, Numero 582-L-02 de las 8 horas con 15 minutos del 19 de julio
de 2002.
279 Véase artículos 799 a 802 del Código de Comercio.
280 Véase artículos 799 a 802 del Código de Comercio.
240
El Código de Comercio lo define como “un documento por el cual la persona que lo
suscribe promete incondicionalmente pagar a otra una cierta cantidad de dinero dentro de
un determinado plazo”281
Escoto Leiva se refiere al pagaré aduciendo, “es un título valor, nominado con cláusulas a
la orden, de mucho uso como instrumento financiero. (…) Se caracteriza especialmente por
ser una promesa incondicional de pago. La emisión del pagaré presupone la existencia de
un plazo; vencido éste se cancelará la obligación contraída; luego, quien lo suscribe
adquiere el compromiso y promete pagar la deuda a su vencimiento. (…) Es una promesa
de pago, es decir, no se puede anteponer condición alguna para el pago o para el cobro de
la obligación pactada, salvo los requisitos formales que estipula la ley. El pagaré
generalmente es garantizado por uno o más fiadores, a juicio del acreedor, quien o quienes
asumen solidariamente la obligación contingente que implica la fianza.”282
En él participan dos partes, emisor o librador, siendo el deudor, quien se obliga al pago de
una suma a favor de tenedor, y el tenedor, quien no manifiesta su voluntad en el documento
de aceptar la deuda.
Como requisitos básicos, el pagaré deberá contener: a) la mención de ser un pagaré, b) la
promesa pura y simple de pagar una cantidad de dinero determinada, c) indicación del
281 Véase artículo 799 del Código de Comercio.
282 Escoto Leiva, Roxana. 2004. Banca Comercial. Primera Edición. San José, Costa Rica.
Editorial Universidad Estatal a Distancia. Página 39
241
vencimiento de la obligación, d) lugar en que debe ser pagada la deuda, e) nombre de la
persona a favor de quien se debe hacer el pago, acreedor, o a cuya orden se ha de efectuar
dicho pago, f) lugar y fecha en la que se firmó el pagaré, g) nombre y firma de quien emite
el título y del fiador, y h) timbres.
El pagaré es una figura utilizada para garantizar a los acreedores en pago de una deuda
contraída por medio de un contrato de crédito. Dada su naturaleza jurídica, de constituir una
promesa incondicional de pago, el acreedor se asegura, que en caso de incumplimiento o
violación a cláusulas del contrato de crédito, podrá obligar al firmante del pagaré a saldar la
deuda contraída no pagada.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 127
CAPITULO III: Aplicación de los Principios contenidos en el
Sistema de Garantías Mobiliarias de la OEA al Sistema Legal
Costarricense.
Sección I: Sistema de garantías vigente en Costa Rica: ¿Sistema de números clausus o
apertus?
El Principio Tercero del Sistema de Garantías Mobiliarias de la Organización de Estados
Americanos establece que “la garantía mobiliaria se puede constituir sobre cualquier bien
susceptible de valoración pecuniaria, sean ellos presentes o futuros, corporales o
incorporales, incluyendo derechos sobre los mismos(…) Por tanto, los bienes
garantizadores al igual que las garantías sobre los mismos son de número abierto
(numerus apertus) y no se encuentran limitadas a figuras pre-existentes tales como las
prendas con o sin desplazamiento o las hipotecas mobiliarias, o ventas con reserva o
retención de dominio, etc.”
Este Principio establece la necesidad de tener un sistema de numerus apertus en cuanto a
las garantías; tanto en la posibilidad de crear diferentes tipos de garantías, así como en los
bienes muebles que pueden ser otorgados como garantía de un crédito.
243
La Ley Modelo de Garantías Mobiliarias propuesta y aprobada por la Organización de
Estados Americanos recomienda que exista, en los países que adopten la Ley, una política
de numerus apertus, permitiendo así crear una garantía sobre cualquier tipo de bien mueble
existente en el comercio de los hombres.
Relacionado a lo antes dicho, la legislación costarricense establece en el artículo 533 del
Código de Comercio, lo siguiente:
“Salvo lo dicho en el artículo anterior, puede ser materia de contrato de
prenda toda clase de bienes muebles. Pueden serlo especialmente:
a) Las máquinas usadas en la agricultura, en fábricas, en talleres o industrias
de cualquier naturaleza y las líneas de tranvías, cambia vías, carros,
andariveles y demás medios de transporte con sus accesorios, instalados en las
fincas para la conducción de personas, materiales o productos. La hipoteca del
inmueble no comprenderá esta clase de bienes, salvo pacto en contrario.
El deudor, si existiere ese pacto en contrario, deberá advertirlo al acreedor, y
si por no hacerlo resultare perjuicio para éste, será considerado como reo de
estafa. Deberá también el deudor, al constituir el gravamen hipotecario, poner
en conocimiento del acreedor los gravámenes prendarios que existieren sobre
244
los bienes a que se refiere este inciso, y si por no hacerlo se causare daño al
acreedor, será calificado como reo de estafa.
b) Las máquinas y medios de transporte, líneas eléctricas y telefónicas,
herramientas y demás bienes muebles usados en la explotación de minas,
canteras y yacimientos naturales, así como los productos que se obtengan. La
prenda de estos bienes no estará sujeta, en caso de acciones judiciales, a las
disposiciones del Código de Minería y demás leyes relativas a esta materia,
inclusive las que rigen la jurisdicción. El acreedor ejercitará sus derechos de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 128
acuerdo con las disposiciones de este capítulo;
c) Las máquinas y vehículos de transporte, sin perjuicio del privilegio especial
establecido por las leyes y reglamentos del tránsito para los casos de
accidentes;
d) Toda clase de naves, sus aparejos, maquinarias y demás accesorios, sin
perjuicio de los privilegios que existan por causa de accidentes;
e) El mobiliario de hoteles, de espectáculos públicos y de toda clase de
establecimientos industriales y comerciales, así como el de oficinas o de uso
privado;
245
f) Los animales y sus productos; pero en cuanto a estos últimos, el gravamen
sólo podrá comprender los correspondientes a una anualidad desde la fecha
del respectivo contrato;
g) Los frutos de cualquier naturaleza, pero solo los correspondientes al año
agrícola en que el contrato se celebra, pendientes o en pie, o separados de las
plantas. La hipoteca de un inmueble no afectará el privilegio del acreedor
prendario sobre los frutos pendientes, aun cuando su crédito haya nacido con
posterioridad a la hipoteca; pero para ello es indispensable que la prenda se
presente, para su inscripción en el Registro, antes de que se haya notificado al
deudor el establecimiento de la ejecución hipotecaria. En este caso, el
rematario recibirá el inmueble con sus frutos pendientes, pero sujetos éstos al
gravamen prendario.
h) Las maderas cortadas y aserradas, en todas sus formas; las mercaderías y
materias primas de toda clase; y los productos presentes o futuros de las
fábricas o industrias, cualquiera que sea su estado; e
i) Las acciones o cuotas de sociedades, títulos valores del Estado,
Municipalidades o particulares; las cédulas hipotecarias y toda clase de
créditos pueden ser dados en prenda, pero para que el contrato tenga pleno
valor legal, es preciso la entrega de los títulos al acreedor, que tendrá el
246
carácter de depositario, sin que tenga derecho a exigir retribución por el
depósito. Será nula toda cláusula que autorice al acreedor para disponer del
título sin consentimiento expreso del propietario o para apropiárselo, pero sí
está autorizado para cobrar los intereses o el principal en caso de vencimiento,
debiendo hacer tales cobros de común acuerdo con el deudor y liquidando con
éste en el mismo acto la cuenta respectiva, a fin de que el propietario perciba
sin demora alguna el saldo que pueda quedar a su favor una vez cubierta la
obligación e intereses.”
El artículo anterior enlista los distintos bienes muebles que pueden ser objeto de garantía,
sin embargo, al inicio de éste, observamos la frase “puede ser materia de contrato de
prenda toda clase de bienes muebles”, lo que implica que, aunque se enumeran algunos
bienes muebles que pueden ser objeto de prenda, el artículo no enumera taxativamente los
bienes, por el contrario, permite crear libremente garantías sobre cualquier tipo de bien
mueble.
Encontramos que el artículo 533 antes mencionado tiene una limitación legal en el artículo
532283 del mismo Código, ya que éste último establece que los bienes inembargables o no
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 129
sujetos de persecución judicial no podrán ser objeto de prenda.
283 Artículo 532 del Código de Comercio
“No pueden ser objeto de prenda los bienes no susceptibles de embargo o de persecución
judicial. Se exceptúan los indicados en los incisos 3), 4) y 5) de los artículos 984 del Código
Civil, en cuanto a la
247
Este artículo constituye una limitación razonable y lógica, ya que los bienes considerados
como inembargables o no sujetos de persecución por vía judicial, son aquellos que nuestro
legislador ha catalogado como derechos indisponibles o de orden público, con el fin de
asegurar a los ciudadanos una estabilidad económica.
Imaginemos el caso de una madre de familia que da en garantía su vivienda, que se
encuentra gravada como patrimonio familiar. Si ella no paga el crédito, eventualmente, el
banco trataría de rematarle su casa. Es por ello que la norma del artículo 532 antes
mencionado, busca proteger a las personas para que no exista la posibilidad de dar en
garantía bienes que son de necesidad prioritaria para vivir y prohíbe que se den casos como
el ejemplo dado.
Por otro lado, el artículo 459 del Código Civil284 en su literalidad, da pie a que se
constituyan derechos reales diversos a los de la hipoteca.285 En este punto, se corrobora
obligación que se contraiga por el precio de adquisición de los artículos que en esa
disposición se expresen, siempre que la venta se efectúe a plazo.”
284 “Artículo 459: En el Registro de Propiedad se inscribirán:
1º- Los títulos de dominio sobre inmuebles.
2º- Aquellos en que se constituyan, reconozcan, modifiquen o extingan derechos de
usufructo, uso, habitación, servidumbres y cualesquiera otros reales diversos del de hipoteca.
Los títulos en que se consigne el arrendamiento de inmuebles pueden o no inscribirse; pero
sólo perjudicarán a tercero si se hubiera inscrito.
Las operaciones referentes a edificios o departamentos sometidos al régimen contemplado
por la Ley de Propiedad Horizontal, se inscribirán en una sección especial, mediante un doble
registro de fincas matrices y
248
que nuestra legislación no es taxativa en cuanto a las figuras jurídicas que pueden ser objeto
de garantía. Además de las ya conocidas hipoteca y prenda, esta normativa deja abierta la
posibilidad de que se creen garantías sobre otros tipos de bienes, como es el caso de las
garantías mobiliarias.
Dicho lo anterior, podemos observar que en Costa Rica, el legislador previó la posibilidad
de utilizar cualquier tipo de bien mueble como objeto para constituir una garantía, por lo
que nuestro sistema es considerado un sistema de numerus apertus. Así mismo, es abierto
en números en cuanto a la creación de nuevas figuras para la constitución de garantías
reales, es decir, permite la coexistencia de la prenda y la hipoteca con otras figuras como lo
son las garantías mobiliarias.
fincas filiales debidamente relacionado (Así adicionado por el artículo Nº 4 de la Ley de
Propiedad Horizontal Nº 3670 de 22 de marzo de 1966).”
285 “En cuanto a los sistemas, ha señalado que en nuestro país se utiliza el sistema del nudo
consenso, por lo que no se exige la tradición. En cuanto a los modos señala la Sala:
"…Distintos son los modos de adquirir los derechos reales, puestos éstos si son los hechos
jurídicos a los cuales una norma le atribuye el efecto para producir esa adquisición, siendo
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 130
estos hechos de diferente naturaleza: pueden ser naturales (como en el caso del aluvión),
actos jurídicos e incluso negocios jurídicos. El costarricense se inscribe dentro del sistema
del nudo consenso pues el Código Civil admite la adquisición, independientemente de si
exista o no tradición o inscripción en el Registro Público, por el simple hecho del convenio
(artículo 480), pero autoriza también como forma de adquirir los derechos reales, además del
convenio, la ocupación, la accesión, la herencia o el legado, la prescripción (artículo 484), y
cualquiera otro cuya inscripción pueda verificarse en el Registro Público (artículo 459, inciso
2), bajo el criterio de numerus apertus". (183. Sala Primera de la Corte Suprema de Justicia,
14:15 hrs. de 18 de octubre de 1991).” (Lo en negrita no es del original)
Tribunal Agrario. Resolución número 780 de las dieciséis horas con un minutos del
veintisiete de septiembre de dos mil siete.
249
Sección II: Propiedad versus Posesión como presupuesto para constituir una garantía.
La Ley Modelo de Garantías Mobiliarias establece el concepto de garantía mobiliaria como
un derecho real preferente a la posesión, ejecución y cobro de la deuda garantizada,
independientemente de quién es el dueño o titular del dominio sobre el bien dado en
garantía. Se conceptúa como un derecho posesorio solo dependiente del animus possesionis
(sola intención de poseer legítimamente) y no del animus domini (intención de poseer como
propietario) y de la fragmentación de la propiedad. 286
En pocas palabras, en este sistema no se requiere el derecho de propiedad o el
consentimiento del propietario para otorgar un bien como garantía de una obligación; lo
que se requiere es el derecho de posesión sobre el bien o rights in the collateral como se le
llama en el derecho anglosajón287.
Este presupuesto se encuentra contenido en el Principio Segundo de las Garantías
Mobiliarias que señala: “La garantía mobiliaria es un derecho de posesión o de control
preferente sobre bienes muebles. Como tal, no requiere que el deudor garante sea el
propietario del bien mueble garantizador; su derecho a la posesión del mismo bien, así sea
286 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la Organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
287 El término “rights in the collateral” no se encuentra definido en el Código Comercial
Uniforme de los Estados Unidos de América, sin embargo, implica que el deudor debe tener
un derecho de propiedad o derecho de posesión en el bien.
250
coetáneo con otros derechos posesorios de otros acreedores o deudores, permitirá la
creación de la garantía mobiliaria.”288
Según el profesor Kozolchyk, en los tiempos del Nemo Dat289 en Roma, la propiedad era
una herramienta para implementar y preservar el poder del Pater Familias sobre los bienes
familiares; la propiedad no era un medio para fomentar el mercadeo de los bienes, sino para
mantenerlos dentro del haber familiar y protegerlos de los reclamos de terceros; situación
muy diferente a la que se presentó en Inglaterra después del siglo XVII290.
En la segunda mitad del Siglo XVII se da inicio en Inglaterra a la Revolución Industrial,
implicando un masivo desarrollo industrial que se vio acompañado de grandes migraciones,
construcción de infraestructura y significativas exploraciones en búsqueda de oro y plata.
Como resultado de estos eventos, dicha nación se abrió a nuevos mercados para la venta y
prenda de bienes. En este proceso, el crédito jugó un papel fundamental; si el crédito no
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 131
hubiera estado a disposición de productores, distribuidores y consumidores mucho de este
desarrollo no hubiera sido realidad. 291
288 National Law Center for Inter-American Free Trade. http://www.natlaw.com/bci9.pdf.
Consulta: 17 de enero de 2008.
289 Nemo dat quod non habet: Nadie da lo que no tiene. Regla del Digesto para indicar que
nadie puede dar a otro más derecho del que tiene.
290 Kozolchyk, Boris. “Transfer of personal property by a non-owner: its future in light of
its past” Tulane Law Review. Volumen 61. Pagina 1456. Junio 1987
291 Kozolchyk, Boris. “Transfer of personal property by a non-owner: its future in light of
its past” Tulane Law Review. Volumen 61. Pagina 1491. Junio 1987
251
En la actualidad, la presencia omnipotente del crédito en los Estados Unidos ha expandido
exponencialmente el alcance de las garantías mobiliarias en el mercado y a su vez a
contraído el alcance de la propiedad como presupuesto para constituir una garantía.
Con este tipo de derecho denominado “rights in the collateral”, se admite la posesión de
bienes muebles por parte de diversos sujetos, permitiéndoles su uso, transformación, venta,
prenda y reventa bajo un esquema de prioridades. Es más, los redactores del UCC 9292
declararon el título como irrelevante para los efectos de las garantías mobiliarias, ya que
este tipo de propiedad admite muy pocos propietarios en la cadena de título y restringe la
posibilidad de constituir garantías. 293
Este fenómeno de la fragmentación de la propiedad, lo considera el Profesor Kozolchyk
como una de las muestras de la comercialización del derecho civil que poco a poco se irá
impregnando en otros sistemas legales, como los latinoamericanos.
En contraposición a la tesis expuesta, la legislación vigente en Costa Rica ha venido
tomando a la propiedad como un presupuesto ineludible para la constitución de una prenda
o hipoteca sobre un bien. Si el deudor no es el propietario del bien, este debe buscar el
consentimiento del propietario con el fin de hacer válida la garantía.
292 Artículo 9 del Código Comercial Uniforme de los Estados Unidos de América.
293 Kozolchyk, Boris. “Transfer of personal property by a non-owner: its future in light of
its past” Tulane Law Review. Volumen 61. Pagina 1508. Junio 1987
252
Ejemplo de este tipo de prácticas las vemos en los casos de garantías reales como la
hipoteca y la prenda. En el caso de la hipoteca, señala el artículo 409 del Código Civil:
“La hipoteca se constituye en escritura pública por el dueño de un inmueble,
para garantizar deuda propia o ajena. No es necesaria la aceptación expresa
de aquel a cuyo favor se constituye la hipoteca. Puede dividirse materialmente
o reunirse, por una sola vez, el inmueble hipotecario. Pero para efectuar esas
mismas operaciones sobre las fincas resultantes, necesita el deudor o dueño del
inmueble el consentimiento del acreedor hipotecario, haciendo en cada caso la
respectiva sustitución de garantía. Tratándose de segregaciones de lotes, se
procederá como si se tratara de divisiones materiales. En ambos casos, no
podrá liberarse porción alguna si no fijan las partes la responsabilidad de las
restantes, de acuerdo con el artículo 413.”
En el caso de la prenda se hace referencia a que la inscripción de la prenda en el Registro
de Prendas se realizará cuando el propietario así lo solicite. Veamos el artículo 238 del
Capítulo Tercero sobre el Registro de Muebles del Código de Comercio que dice:
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 132
“La inscripción en este Registro será facultativa y se practicará cuando el
propietario así lo solicite.”
253
La doctrina costarricense, en concordancia con la legislación expuesta, han considerado que
“Las garantías reales pueden constituirse sobre bienes ajenos, pertenecientes a terceros y
no al deudor, siempre y cuando exista el consentimiento del propietario. Si el crédito se
cancela por la adquisición de uno nuevo, evidentemente la garantía se extingue, debiendo
figurar nuevamente el tercero – que consiente la imposición del gravamen – para poder
renovar la garantía. Si se renueva sin su consentimiento, no tendría ninguna eficacia
real.”294
Lo dispuesto en los artículos 409 del Código Civil y 238 del Código de Comercio, válidos
únicamente en cuanto a la hipoteca y a la prenda, respectivamente, no deben ni pueden ser
aplicados a un sistema de garantías mobiliarias moderno. Lo anterior por cuanto la
aplicación de estas normas impide la creación de la mayoría de las formas contemporáneas
de garantías, ya que la mayoría de deudores garantes en el mercado financiero actual, no
son propietarios de los bienes garantizadores de los créditos.
Señala el Profesor Kozolchyk que desde la adopción en el Código Civil Francés (Artículo
2279), del principio de que la posesión vale por título y la coetánea introducción de los
títulos de crédito negociables; la propiedad de bienes muebles fue dividida, o más
acotadamente, fue fragmentada en múltiples derechos posesorios.
294 Meza Lazarus, Álvaro y Ulate Chacón, Enrique. (1999). Los derechos reales en la
jurisprudencia costarricense. Primera Edición, San José, Costa Rica. Editorial Juritexto.
Página 277.
254
Consecuentemente, varios deudores y acreedores podrían reclamar su derecho de posesión
sobre el mismo bien garantizador al mismo tiempo o en diferentes momentos. Claramente,
el derecho de posesión sobre el bien de estos participantes del mercado crediticio se queda
corto ante el tratamiento que se le ha dado al tema en Costa Rica.295
La redacción e implementación de una Ley de Garantías Mobiliarias en Costa Rica implica
un cambio de mentalidad en cuanto a los presupuestos para la constitución de una garantía.
Con la introducción de una ley de este tipo, ya no será necesaria la propiedad del bien para
poder constituir una garantía mobiliaria, será suficiente con tener un derecho de posesión
sobre ese bien que lo habilite para realizar dicha acción, dando así, un paso más hacia una
modernización de las instituciones de derecho mercantil existentes en nuestro país.
Sección III: Sobre la transformación de los bienes garantizadores.
La Ley Modelo sobre Garantías Mobiliarias prevé que las partes puedan crear un derecho
de garantía real sobre cualquier bien mueble presente y futuro, corporal o incorporal, en la
medida que puedan ser descritos en el contrato de garantía y en el formulario registral.
295 United States Agency for Development. (2004). Trade and Commercial Law Assessment
– Costa Rica. Estados Unidos de América: Booz Allen Hamilton.
255
Un derecho de garantía real generalmente cubre los bienes gravados y los bienes
atribuibles.296 Recordemos que la amplitud de la garantía mobiliaria es tal, que puede
incluir todo tipo de bienes o activos tales como el equipo, el inventario, las cuentas por
cobrar de un comerciante, etc. Por ello, la Ley Modelo permite que la garantía real se
extienda a bienes futuros, corporales o adquiridos por el deudor después de la creación y
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 133
publicidad del derecho de garantía real, incluyendo en esto los bienes atribuibles.
Los bienes atribuibles se derivan de la transformación o reemplazo que se haga de la
garantía mobiliaria originalmente constituida, sin embargo, para considerar la
transformación o enajenación de la garantía original como un bien atribuible, deben de
cumplirse dos requisitos: a) que el deudor esté en posesión del bien atribuible; y b) que el
bien atribuible sea identificable y rastreable a partir de la venta, permuta o prenda de los
bienes dados en garantía originalmente.
Lo complicado de este tema radica en la forma de darles publicidad a los bienes atribuibles,
ya que los mismos son bienes muebles distintos a los bienes de la garantía original. La Ley
Modelo prevé esta situación, por lo que autoriza el uso de descripciones genéricas de los
bienes dados en garantía en el Formulario Registral.
296 Se define “bienes atribuibles” como aquellos que se puedan identificar como derivados
de los originalmente gravados tales como sus frutos que resulten de su venta, transformación
o sustitución.
256
Recordemos que en la mayoría de las legislaciones latinoamericanas, los registros de
propiedad inmueble y mueble requieren que los bienes dados en garantía sean descritos de
forma específica y detallada.
Para efectos de los bienes atribuibles, la Ley Modelo no requiere de una descripción
detallada de los bienes objeto de la garantía. Por ejemplo, un sujeto no necesita relacionar
su garantía mobiliaria con los bienes futuros que de ella deriven, en el tanto haya
especificado que la garantía mobiliaria es sobre la garantía original y sobre todos los bienes
futuros, en sentido general.
Así pues, si el deudor vende la garantía original, el acreedor no se verá en la necesidad de
perseguir los bienes que de esa venta se derivaron, sino que siempre tendrá asegurada su
garantía en los bienes futuros del deudor, independientemente del lugar que derivaron.
En la práctica costarricense cuando un deudor garante dispone o enajena los bienes dados
en garantía, sin ser autorizado por el acreedor o por la ley en casos específicos en que los
bienes perezcan o se dañen, su conducta constituirá un incumplimiento contractual y dará
pie a un vencimiento anticipado del contrato de prenda y deberá pagar al acreedor lo
debido.
Existe una excepción a lo antes dicho, respecto de los frutos prendados o los frutos
provenientes de los bienes garantizadores. El artículo 548 del Código de Comercio
257
establece la posibilidad de que el deudor tome estos frutos y los reinvierta, modifique o
venda, sin embargo, existe una limitación a lo anterior, ya que el producto de la venta debe
ser entregado de inmediato al acreedor, lo que va en contra del concepto de movilización de
bienes que prevé la Ley Modelo.
“Los frutos dados en prenda, bien sea que hayan sido gravados conjuntamente
con sus generadores, o bien sin ellos, podrán ser vendidos al contado por el
deudor, cuando estén en sazón o listos para la venta. El deudor deberá
comunicar su propósito de venta al acreedor, con la anticipación necesaria, a
fin de que manifieste su conformidad. El precio de venta no deberá ser menor
que el corriente en plaza al día de la realización, a menos que el importe de la
venta cubra el total de la deuda. En este caso deberá el deudor cancelar
inmediatamente lo adeudado. Si el acreedor no diere su asentimiento ni hiciere
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 134
reparos, el deudor podrá realizar la venta previa seguridad de que el aviso fue
recibido tres días antes, pero estará obligado en los tres días siguientes a la
venta a entregar al acreedor, a depositar en un banco, o a consignar
judicialmente, el producto total de la venta. Dicho término se aumentará
prudencialmente por razón de la distancia, pero no podrá exceder de quince
días. La falta de pago, de depósito o de consignación en su caso, dentro de los
términos indicados, dará derecho al acreedor para solicitar de la autoridad
competente, el apremio corporal contra el deudor, que se mantendrá por todo
el tiempo que tales obligaciones permanezcan sin cumplirse.”
258
Así mismo, del artículo 544 de ese mismo cuerpo normativo se desprende que únicamente
los semovientes, frutos o productos de épocas convenidas son susceptibles de ser vendidos
por el deudor y que su ganancia deberá usarse para pagarle al acreedor, por lo que no puede
ser reutilizada por el deudor, violando de nuevo la figura de la movilización de bienes,
prevista por la Ley Modelo:
“Sin perjuicio del derecho del acreedor de inspeccionar los bienes dados en
garantía, podrá estipularse en el contrato de prenda que el deudor deberá
presentar periódicamente un informe descriptivo del estado de los objetos
pignorados o de sus generadores, como también la forma de venta de los
semovientes, frutos o productos en las épocas convenidas, sobre la base de que
en todo caso el precio de lo vendido se aplicará al pago de la deuda”.
Puede observarse que la legislación costarricense permite la venta de los bienes dados en
garantía con el fin de pagarse la deuda con los bienes que de éstos se deriven, sin embargo,
únicamente en casos de cosechas y semovientes.
Aunque se le permite al deudor vender o enajenar los bienes para pagar la deuda, lo que
constituye un antecedente para los bienes atribuibles de los que habla la Ley Modelo, existe
un grave problema en relación con la finalidad de los bienes que se obtiene de la
enajenación, ya que no están destinados a su reinversión o libre disposición por parte del
259
deudor, sino que el dinero que se obtenga de la venta de los mismos debe ser entregado de
inmediato al acreedor.
La importancia de los bienes atribuibles en el sistema de garantías mobiliarias es que
propician el desarrollo económico porque permiten al deudor el uso, transformación, venta
o permuta de los bienes garantizadores. Esto acarrea que el producto de la venta o
disposición de estos activos o de sus bienes derivados o atribuibles sea utilizado por el
deudor para invertir en otros negocios, generando así más ingresos, permitiendo la rápida
cancelación del crédito.
La legislación costarricense no prevé la transformación de bienes generalizada como sí lo
hace la Ley Modelo, con su concepto de bienes atribuibles, sin embargo, no existe un
choque entre los dos tipos de transformación, ya que la legislación costarricense prevé la
enajenación únicamente para semovientes y cosechas en relación a la prenda. Por otra
parte, La Ley Modelo incorpora el concepto de bienes atribuibles en relación a la garantía
mobiliaria, por lo que al ser leyes distintas, ideadas para un fin similar pero no exactamente
el mismo, cada una funciona bajo su régimen específico de enajenación de la garantía
original y regula el uso del producto de la transformación según sus propios principios.
260
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 135
Sección IV: Prelación sobre la garantía mobiliaria.
La constitución de una garantía sobre un bien mueble se considera una garantía real, en
virtud de que una cosa queda afectada al pago de la obligación. Como consecuencia de la
constitución de una garantía real, el acreedor tiene dos derechos sobre el bien dado en
garantía, que son los que determinan el valor jurídico y económico del bien.
El primer derecho, se llama derecho de preferencia o ius preferendi, derecho que ejerce el
acreedor sobre el precio del mueble gravado con prenda, en caso de que se ejecute la
obligación por incumplimiento. Al momento de venderse el bien y concurrir otros
acreedores que pretenden también cobrar sus deudas, el acreedor que haya inscrito
preferentemente su derecho, ejerce el derecho de ser pagado antes de los demás acreedores,
tanto quirografarios como prendarios de grado ulterior.297
El segundo derecho que el acreedor prendario puede ejercer es el derecho de persecución o
ius persequendi, en el cual, cuando a un tercero se le transmite un bien, puede el acreedor
exigir el pago y en su caso, proceder a la venta cobrándose lo adeudado.
297 Nuestra legislación prendaria, en el artículo 542 del Código de Comercio prevé esta
situación.
“El privilegio del acreedor no perjudicará a terceros de buena fe sino a partir de la fecha de
la presentación del documento respectivo al Registro para su inscripción, y tal privilegio se
mantendrá por todo el tiempo en que la obligación no sea cancelada, no haya prescrito por el
transcurso de cuatro años a contar del vencimiento de la obligación o no se haya extinguido
por otra causa. Queda a salvo lo dispuesto sobre el particular por la Ley Orgánica del Sistema
Bancario Nacional”
261
Entonces, el privilegio especial sobre lo pignorado produce un derecho real sobre los bienes
afectados al mismo, el cual es de preferencia y puede oponerse tanto al deudor como a
cualquier tercero interesado.
La preferencia lleva consigo un derecho de prelación entre los propios acreedores, ya que
debe de tenerse claro que cada derecho inscrito ocupa un puesto de prelación en la historia
del mueble. Esto se refiere a que la primera prenda inscrita tiene prelación para hacer
efectivo su derecho sobre el contenido económico del bien, con total exclusión de las
posteriores, lo que significa que la primera excluirá a la segunda, la segunda a la tercera, y
así sucesivamente. Para poder constituir prendas posteriores sobre el mismo bien mueble, el
deudor deberá informar al acreedor de la existencia de las prendas con preferencia sobre la
que constituye. El artículo 541 del Código de Comercio explica esta situación de la
siguiente forma:
“El deudor que hubiere contraído una obligación con garantía prendaria, no
podrá gravar los mismos bienes para garantizar otra deuda, sin advertir en el
nuevo contrato que existen el o los gravámenes anteriores. Si el deudor
omitiere esa advertencia al constituir la garantía prendaria en el nuevo
documento, no expresare que existen otros gravámenes de orden preferente,
será considerado reo de estafa y castigado conforme a las disposiciones del
Código Penal.
262
El Registro no inscribirá documento alguno en que se constituya un gravamen
de prenda, sin revisar previamente bajo su responsabilidad los libros de la
oficina, para ver si existe inscrito o presentado algún contrato anterior sobre
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 136
los mismos bienes. En caso de duda en cuanto a la identificación, el Registro
exigirá antes de practicarse la inscripción, la aclaración necesaria de parte de
los contratantes.”
La prelación en el caso de los registros latinoamericanos, y en específico el costarricense,
no se determina por la fecha del acto jurídico, sino por el orden cronológico de su
presentación en el Diario del Registro.298
Este sistema crea un mecanismo de prelación según grados. Los grados se constituyen
según el número de prendas que ya haya sobre el bien dado en garantía.299 Para ejemplificar
los grados, daremos el siguiente ejemplo:
298 Artículo 28 del Reglamento del Registro Público
“El registro, por los procedimiento técnicos de que disponga, llevara un sistema de
ordenamiento diario donde se anotara la presentación de los documentos por su orden,
asignándose el número correlativo que le corresponda.”
299 Artículos 49 y 50 del Reglamento de Organización del Registro Público de la Propiedad
Mueble.
Artículo 49
“El Registro por medio de la oficina de Diario y de los medio técnicos disponibles, llevará
un estricto control de presentación de documentos, a fin de garantizar el principio de
prioridad. Ese orden se hará constar mediante la asignación de un numero ordinal a cada
documento, según el orden de presentación.”
Artículo 50
263
a) Benjamín tiene un stock de maquinaria pesada con un valor de $100,000.00
b) Benjamín constituye una prenda en primer grado por un monto de $25,000.00 a favor del
BAC San José.
c) Benjamín necesita más financiamiento, y recurre a Emma, que es un prestamista, y para
ello le otorga en garantía una prenda en segundo grado sobre la misma maquinaria por un
monto de $35,000.00
d) Un mes después, Benjamín requiere de otro préstamo, y lo solicita al Banco
Interamericano, otorgándole una prenda en tercer grado sobre la maquinaria, por un monto
de $10,000.00
El ejemplo anterior nos permite esbozar cómo se entiende el mecanismo de grados en el
Registro Público respecto de garantías reales. Mientras el bien pueda responder
económicamente por el monto prestado, el deudor podrá constituir tantas prendas como
quiera, cada una en un status menor a la anterior.
Diferente es el sistema de garantías mobiliarias, en el que se le concede prioridad a quien
primer le otorgue publicidad funcional a su garantía. Esta prioridad se rige por el principio
“La prioridad entre dos o más solicitudes de inscripción o anotaciones relativas al mismo
bien se establecerá por el orden de presentación de acuerdo a lo dispuesto en el artículo
anterior. Si son excluyentes, tendrá prioridad el documento presentado primero a tiempo, sin
perjuicio de lo dispuesto en el artículo 455 del Código Civil.”
264
de primero en tiempo, primero en derecho, no obstante, existen excepciones a este
principio de prioridad, como a continuación será explicado.
La primera excepción al principio de prioridad establecida por la Ley Modelo, es la
excepción del comprador en el curso ordinario de los negocios. La Ley Modelo permite al
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 137
comprador de un establecimiento, adquirir los bienes que ahí se venda, sin riesgo de estar
sujeto a la ejecución de un gravamen.
Independientemente de que se le haya otorgado la debida publicidad a la garantía
mobiliaria, la Ley Modelo protege al comprador en el curso ordinario de los negocios, esto
para asegurar el libre mercadeo de los bienes y no crear una situación de incertidumbre ante
la posibilidad de que los bienes muebles adquiridos puedan ser ejecutados por el
incumplimiento del deudor, en este caso, el dueño del establecimiento comercial.
La segunda excepción al principio de prioridad o prelación, es la excepción de la garantía
de adquisición. La garantía de adquisición de bienes específicos es una figura creada por la
Ley Modelo, en la cual un acreedor financia a un deudor, para que éste adquiera bienes
específicos para su posterior venta.
La garantía de adquisición le brinda al acreedor garantizado prioridad respecto a los
acreedores cuya garantía inscrita es anterior y en forma generalizada. El Profesor
Kozolchyk explica este tipo de garantía prioritaria de la siguiente forma: “….quién financia
265
la adquisición por una galería de arte de una cuadro del gran pintor costarricense Rafa
Fernández, adquiere prioridad sobre ese cuadro y sus bienes atribuibles en contra de los
gravámenes constituidos previamente sobre el inventario de la misma galería a pesar de
haber sido ellos previamente registrados.”300
Es importante aclarar que en este tipo de garantía prioritaria, el acreedor con esta prelación
debe hacer referencia al carácter especial de la garantía en el formulario registral, además
de tener que notificarle a los acreedores anteriores que tiene una prioridad sobre
determinados bienes, que son específicos en relación a la garantía genérica de los demás
acreedores.
Otra excepción que existe en el sistema de garantías mobiliarias al principio de Primero en
Tiempo, Primero en Derecho, es el acuerdo o consentimiento de subordinación. Este
acuerdo permite a un acreedor garantizado renunciar a su prioridad subordinándola al
gravamen de otro acreedor garantizado. Este acuerdo debe ir por escrito. Aunque no es una
excepción expresamente establecida en la Ley Modelo, basándose en la libertad de
contratación, las partes están autorizadas a consentir un traslado de la prioridad
garantizadora de esta forma.
300 Las Garantías Mobiliarias y el derecho Comercial del Siglo XXI (Documento HTML).
La Ley Interamericana de garantías Mobiliarias (Ley Modelo) de la organización de Estados
Americanos. Tucson, Arizona. Dr. Boris Kozolchyk.
266
Sobre la excepción de los inmuebles por incorporación o destino (comunes en las
construcciones y desarrollos inmobiliarios), la Ley Modelo le da prioridad a la garantía
mobiliaria constituida sobre éstos versus la hipoteca sobre bienes inmuebles a los cuales
están adheridos. Dicha prioridad cubre los bienes adheridos al inmueble, única y
exclusivamente, si estos no han perdido su identidad de bienes muebles, aunque la hipoteca
inmobiliaria haya sido registrada con anterioridad a la garantía mobiliaria. 301
Establecer la diferencia que ambos sistemas tiene respecto de la prelación de la garantía
otorgada, es un ejercicio para que el lector conozca cómo se maneja la prelación en cada
uno de ellos, sin embargo, no se excluyen uno del otro, ya que cada uno esta ideado para
funcionar en su campo especifico.
No pretendemos que el sistema de prendas por grados sea modificado por el sistema de
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 138
prelación planteado por la Ley Modelo sobre Garantías Mobiliarias, ni viceversa,
simplemente dar a conocer la diferencia que existen entre uno y otro, para facilitar su
entendimiento al momento de su aplicación.
301 Este tipo de prioridad de la garantía es de gran utilidad a la industria de la construcción,
por facilitar el financiamiento de inmuebles por incorporación o destino, requiriendo eso sí,
que el acreedor garantizado con estos bienes registre su derecho de garantía real antes de que
el deudor garante adhiera los bienes al inmueble.
267
Sección V: Sobre el Registro de Garantías Mobiliarias y el Registro de Bienes Muebles
del Registro Nacional de Costa Rica.
La Ley Modelo, junto con los 12 Principios sobre Garantías Mobiliarias, buscan crear un
Registro de Garantías Mobiliarias que cumpla con los parámetros necesarios para generar
un balance adecuado entre la protección requerida por los registrantes y la celeridad de las
transacciones mercantiles de hoy en día.
El concepto de Registro de Garantías Mobiliarias gira en torno a un sistema de inscripción
que solo contiene la información necesaria para brindar publicidad registral a las garantías
constituidas, eliminando toda clase de gravámenes ocultos. Así mismo, pretende agilizar el
sistema registral a tal punto que sea paralelo al ágil sistema comercial en el que vivimos.
En esta sección, describiremos las principales diferencias que existen entre los dos sistemas
registrales de garantías sobre bienes muebles, el costarricense y el planteado por la Ley
Modelo, así como soluciones para poder implementar el Registro propuesto por la Ley
Modelo en nuestro país.
A) Registro Constitutivo de Derechos versus Publicidad Funcional Registral.
La publicidad registral concedida por el Registro de Garantías Mobiliarias no es una
publicidad constitutiva de derechos, sino funcional, es decir, meramente declarativa e
268
informativa; funciona como una advertencia a los acreedores que lo consultan, más no les
concede un derecho.
El objetivo de la publicidad funcional es proporcionar la información más relevante posible
al potencial acreedor o al tercero de buena fe que compra bienes muebles. Este tipo de
publicidad lo que busca es simplemente informar a terceros interesados sobre los bienes
que ha dado en garantía el deudor, sin entrar a especificar cómo se constituyeron dichos
gravámenes u otra información que solo interesa a las partes contratantes.
A diferencia del Registro de Garantías Mobiliarias, el Registro de Bienes Muebles del
Registro Nacional Costarricense es constitutivo de derechos. Esto significa que la
información que emane del Registro en relación a determinado bien, es la realidad jurídica
del bien, lo que significa que todo lo que aparezca publicitado como gravamen del bien se
considera información fidedigna y en ella se basan los terceros interesados para conocer el
estado del bien mueble.
En el Registro de Garantías Mobiliarias, el tipo de publicidad cambia a la publicidad
funcional, en la cual solamente se informa a terceros interesados de los gravámenes
existentes sobre el bien mueble, sin especificar datos que solo constan en el contrato de
garantía, por lo que se dan a conocer las garantías por las que responde el bien, sin
embargo, la información que de él se obtenga no es concluyente e irreversible, a diferencia
del otro sistema registral.
269
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 139
B) Escritura Pública versus Formulario Registral.
Es común encontrar en los países latinoamericanos, registros de la propiedad en los cuales
es requisito sine qua non presentar la escritura pública donde se confeccionó la transacción
para que la misma sea inscrita. Ejemplo de ello es el sistema registral costarricense, en el
cual, para poder inscribir una prenda debe ser presentado un testimonio de la escritura
pública en la que se llevó a cabo el contrato de préstamo y de constitución de la garantía.302
Por el contrario, el sistema propuesto por la Ley Modelo, responde a una realidad social y
comercial que hace uso de instrumentos que agilizan las transacciones mercantiles, por lo
que incorpora la figura del formulario registral.
El formulario registral (financing statement) es un documento que contiene información
básica del bien dado en garantía al acreedor, y al ser presentado al Registro se perfecciona
la transacción. Es un documento de una o dos páginas en el cual se incorpora la
información elemental de las partes, del negocio y del bien dado en garantía. No necesita
que se especifique todo el contrato de préstamo y de garantía, sino, únicamente mencionar
cualidades de identifiquen el bien, sin tener que ser una descripción detallada y minuciosa.
302 “ARTÍCULO 554.
El contrato de prenda, sus modificaciones, prórrogas, endosos nominativos o cesiones,
novaciones, cancelaciones totales o parciales o cualquier otro acto jurídico vinculado con él,
deberá constar por escrito y se hará en escritura pública, en los casos en que el gravamen
deba constituirse con esta formalidad (…)”
270
El formulario registral tiene varias ventajas sobre la escritura pública. En primer lugar, el
hecho de necesitar que un Notario Público confeccione la escritura pública, incrementa los
costos de la transacción, por lo que el formulario registral, al ser confeccionado por el
acreedor interesado, no implica mayores costos dinerarios dentro de la transacción.
Otra ventaja que tiene el formulario registral sobre la escritura pública, es que al ser poca
información la que el registrador tiene que revisar, la inscripción es más expedita.
Recordemos que la escritura pública tiene una serie de requisitos establecidos en el Código
Notarial y en los Lineamientos de la Dirección Nacional de Notariado, que la hacen más
complicada y que obliga al Notario Público a incluir información, que para efectos de la
constitución de la garantía es innecesaria.
En cambio, el formulario registral no debe cumplir más que los requisitos que la Ley
Modelo establece y que son lo suficientemente genéricos como para no representar un
impedimento para la constitución de garantías, facilitando a los acreedores su
implementación.
En conclusión, consideramos que el uso del formulario registral constituye un avance
importante en la inscripción de garantías constituidas con la finalidad de respaldar contratos
de crédito, ya que no incrementa los costos de las transacciones y resulta en un proceso más
amigable para las partes contratantes, por no requerir todas las formalidades legales de la
escritura pública.
271
C. Calificación del documento por parte del Registrador.
La Ley Modelo parte del principio de celeridad registral, lo que significa que a los
registradores no se les ha otorgado más facultad que la de registrar los datos del formulario
de registro en la base de datos correspondiente. La calificación por parte de los
Registradores es meramente formal y no de fondo, es decir, se limita a valorar aspectos
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 140
meramente de trámite y no evalúa aspectos legales sustanciales de la garantía que se
inscribe.
La calificación del contrato de prenda y de la garantía es el elemento dilatorio de los
registros inmuebles y muebles latinoamericanos. En Costa Rica, por ejemplo, al tener los
registradores que calificar el fondo de la escritura pública, la inscripción de una prenda
puede durar hasta 45 días, y si se solicitan correcciones a la escritura, podría durar de unos
15 a 22 días más. Estaríamos hablando que una prenda puede durar entre 45 y 60 días en
quedar inscrita.
Por el contrario, en el sistema de garantías mobiliarias, la garantía puede quedar inscrita
poco tiempo después de la presentación del documento al registrador, ya que éste no lo
califica, sino que solamente advierte la información que el formulario registral contiene, y
la hace pública.
272
En la visita que se llevó a cabo en el Registro de Garantías Mobiliarias en Phoenix,
Arizona, se observó que la duración de inscripción de un documento es de 1 a 2 días desde
su recibo y el Registrador tarde aproximadamente 5 minutos digitando la información en la
base de datos, por lo que es prácticamente inmediato, gracias al trabajo de calificación
formal que estos realizan.
Si el formulario registral contiene un defecto que no permite su publicidad, como por
ejemplo, si solo se puso el nombre del deudor y no los apellidos, el registrador devolverá el
formulario con una nota al margen indicando el error cometido para que sea corregido y se
volverá a presentar ante dicho Registro una vez subsanado el defecto.
Lo anterior nos reafirma la necesidad de que se implemente un sistema registral eficiente en
el que se mantenga el principio de publicidad registral, pero asegurando a los administrados
la celeridad necesaria para proteger su situación jurídica.
En la mayoría de los sistemas registrales latinoamericanos, una vez que se presenta la
escritura pública ante Registro, el funcionario del registro o registrador, debe determinar si
el documento cumple con los requisitos sustantivos y procesales prescritos por la ley o
reglamento respectivo.
Si el documento cumple con todos los requisitos, se inscribe. En caso de no cumplir con
alguno de los requisitos, se rechaza y se le devuelve al Notario Público para que corrija los
273
errores y vuelva a presentar el documento corregido. Los artículos 34 y 35 del Reglamento
del Registro Público establecen respecto de la calificación de los documentos, lo siguiente:
“La función calificadora consiste en realizar un examen previo y la
verificación de los títulos que se presentan para su registración, con el objeto
de que se registren únicamente los títulos validos y perfectos, porque los
asientos deben ser exactos y concordantes con la realidad jurídica que de ellos
se desprende. La calificación de los títulos consiste en el examen, censura, o
comprobación que de la legalidad de los títulos presentados debe hacer el
Registrador antes de procederá la inscripción, con la facultad de suspender o
denegar los que no se ajustan a las disposiciones de nuestro ordenamiento. Al
momento de calificar, el funcionario asignado al efecto se atendrá tan solo a lo
que resulte del título y en general a toda la información que conste en el
Registro y sus resoluciones no impedirán ni prejuzgarán sobre la validez de
éste, o de la obligación que contenga.”
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 141
El artículo 35 del Reglamento del Registro Público señala:
“Recibidos los documentos por los Registradores, procederán a su examen y
comprobaran si se cumple los requisitos legales, generales y especiales
requeridos y si estos requisitos coinciden con la información que consta en el
Registro, comenzando con el de su presentación y anotación y si contiene los
274
datos necesarios para la práctica de su inscripción respectiva, si no se
encontrare ningún defecto sustancial que la impida.”
Menciona el Profesor Kozolchyk que a diferencia del sistema de calificación costarricense,
el sistema de calificación formal: “…la Ley Modelo no elimina el procedimiento de
revisión y calificación del registro actual, pero reduce sensiblemente el ámbito de la
calificación. Atento a que ella requiera la presentación solo de formularios registrales (y
no de los contratos subyacentes) la necesidad de la revisión y calificación se reduce
enormemente. Según la Ley Modelo, la calificación no determinará la validez legal del
documento registrado y se limitara a determinar si la parte registrante presentó el
formulario registral, pagó los derechos aplicables y brindó información que identificara
adecuadamente al deudor garante, al acreedor garantizado y a los bienes dados en
garantía.”
No consideramos que el sistema de calificación de fondo utilizado en Costa Rica en el
Registro Público sea malo o poco práctico, ya que al ser un registro constitutivo de
derechos, debe el registrador velar por que la información a la que acceden los terceros
interesados y acreedores sea verdadera y segura.
La crítica que se le hace a este sistema, es su lentitud e ineficiencia, ya que al durar más de
un mes en inscribirse una prenda, se deja en un estado de inseguridad a todos los
interesados, ya sean estos partes del contrato o tercero de buena fe.
275
La ineficiencia no es del sistema per se, sino de la manera en que se ha burocratizado, por
lo que para efectos del Registro de Bienes Muebles y el Registro de Prendas debería
buscarse una solución que acelere y optimice su funcionamiento.
Para efectos de lo que aquí nos interesa, en el sistema de garantías mobiliarias es necesario
implementar una calificación de forma, esto en vista de que la publicidad funcional
únicamente busca informar de la garantía constituida y resulta innecesaria la calificación de
fondo.
Cada sistema de calificación, ya sea formal y de fondo o solo formal, funcionará bien en
relación al Registro de que se trate, es decir, el primer tipo de calificación funciona para el
Registro de Prendas del Registro Nacional, pero si hablamos de un sistema de garantías
mobiliarias, debemos aplicar solo la calificación formal del formulario registral.
Reiteramos que no debemos confundir los conceptos que alimentan cada sistema registral
al tratar de aplicar una calificación de fondo a un sistema como el de garantías mobiliarias o
viceversa; cada sistema debe emplear los mecanismos que le sean afines a sus propósitos. A
pesar de esto, no podemos por ello dejar de lado lo prioritario de la búsqueda de una
solución de fondo al tema de la burocratización en la inscripción de documentos en los
registros costarricenses.
276
D. Publicidad Registral
En la compleja estructura de las transacciones diarias que suceden en nuestro país,
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 142
relacionadas a todo tipo de bienes muebles e inmuebles registrables, se debe otorgar
protección a todos aquellos acreedores y terceros interesados que utilicen la publicidad
registral para efectuar dichas transacciones de una forma más segura.
Resulta necesario darles una adecuada protección a los compradores de los bienes muebles,
para que estos conozcan la situación de los bienes que van a adquirir, con el fin de saber si
están o no libres de gravámenes y anotaciones. La publicidad registral es el medio por el
cual se les garantiza a estos acreedores y terceros interesados la protección jurídica
necesaria para que realicen con certeza sus negocios.
La publicidad registral cumple dos fines principalmente; el primero que es mostrar de
forma fehaciente, la existencia de un contrato y fijar la fecha en que éste surta efectos ante
terceros. El segundo es que asegura que un tercero pueda conocer si un determinado bien
posee un gravamen o si está libre de ellos.
El sistema registral costarricense funciona bajo un régimen de publicidad registral que
produce efectos desde el momento de presentación del documento al Registro Público, lo
que quiere decir que desde que se presenta la escritura pública al Registro se tiene por
pública la información que ella contenga. Dicha información es anotada y con ello se
277
establecen las prioridades, sin embargo, la transacción se inscribirá hasta después de
realizada la calificación registral. 303
En Costa Rica la constitución de prenda es oponible a terceros desde su presentación al
registro y no desde su inscripción. Al respecto, señala el Artículo 240 del Código de
Comercio:
“Todo documento que se refiera a un mueble inscrito afectará a terceros desde
el momento en que se presente al Registro. La Oficina de Registro extenderá
las certificaciones que se pidan las autoridades de todo orden o los
particulares, siempre que se presenten las especies fiscales correspondientes,
salvo las que soliciten las autoridades de orden penal y de trabajo, que serán
despachadas sin costo alguno.”
El Artículo 455 del Código Civil establece lo siguiente:
“Los títulos sujetos a inscripción que no estén inscritos no perjudican a
tercero, sino desde la fecha de su presentación al Registro (…)”
303 Artículo 28 del Reglamento del Registro Público
“El Registro, por los procedimiento técnicos de que disponga, llevará un sistema de
ordenamiento diaria donde se anotara la presentación de los documentos por su orden,
asignándoles el numero correlativo que le corresponda”
278
A diferencia del sistema costarricense, el sistema registral propuesto por la Ley Modelo de
Garantías Mobiliarias establece que será pública la constitución de una garantía sobre un
bien mueble, cuando ésta sea inscrita, y no desde el momento de su presentación al
Registro. Esta modalidad obliga al sistema registral a funcionar de forma ultra eficiente, ya
que si se presenta un documento y no se inscribe rápidamente, se estaría creando una
situación de inseguridad jurídica. 304
E. ¿Registro con base en el deudor o en el bien mueble?
En Costa Rica, el Registro de Bienes Muebles y el Registro de Prendas, utilizan como
restrictor en su base de datos al bien mueble, por ello es que solo permite registrar o
constituir prenda sobre bienes identificables por número o seriados305, ya que, sino sería
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 143
304 Principio Sexto de las Garantías Mobiliarias
“(…) El efecto de dicha garantía mobiliaria registrada (incluyendo su prioridad) ante terceros
(tales como otros acreedores garantizados y compradores) da comienzo a partir de su
inscripción, independientemente del momento de su constitución.”
305 Artículo 237 del Código de Comercio
“Se inscribirán en este Registro todos aquellos muebles no fungibles que puedan identificarse
ya sea por su número, serie o marca u otras características que lo describan”
Artículo 38 del Reglamento de Organización del Registro Público de la Propiedad Mueble.
“Son bienes muebles objeto de inscripción registral:
a) Los vehículos automotores (…)
b) Toda clase de aeronaves, buques u otros vehículos acuáticos.
c) Los bienes no adheridos en forma fija y permanente a la tierra, construcción o edificio,
cuya registración sea autorizada. (…)
279
d) Todos aquellos otros bienes muebles no fungibles que puedan ser plenamente
individualizados conforme lo dispuesto en el artículo siguiente.”
Artículo 39 del Reglamento de Organización del Registro Público de la Propiedad Mueble.
“Los bienes muebles objeto de la inscripción registral deberán estar plenamente
identificados, debiendo indicarse en la escritura o en la solicitud, el nombre y calidades del
propietario y por lo menos la siguiente información:
1) Inscripción de vehículos automotores:
a) En caso de vehículos a inscribirse por primera vez debe acompañarse a la escritura pública
o solicitud el documento de revisión técnica y debe consignarse la marca de fábrica, el color
actual, el modelo, el estilo. la categoría, el número, de motor, el número de cilindros y la
cilindrada, el combustible que emplea, la capacidad, el número de chasis o el número de
identificación vehicular (VIN) y de serie si fuere del caso, así como los demás datos
constantes en el Certificado Electrónico de Aduana, en el que deben estar plenamente
identificados las características que permitan la identificación e individualización del
vehículo. El documento de revisión técnica no necesitarán presentarse cuando el Notario
autorizante en la escritura pública, o mediante razón notarial en caso de contratos privados,
de fe de su fecha y numeración por haberlos tenido a la vista y haga constar que la
información ahí contenida es coincidente con la que él consigna.
b) En caso de automotores destinados al servicio público debe adjuntarse la autorización del
Departamento de Transporte Remunerado de Personas y el acuerdo de la Comisión Técnica
de Transportes del Ministerio de Obras Públicas y Transportes (MOPT).
c) En caso de vehículos de carga pesada, y de servicios de remolque y semiremolque deberá
además aportarse el respectivo permiso, certificación o constancia, según sea del caso, del
Departamento de Pesos y Dimensiones del MOPT.
d) En cualesquiera otros casos de vehículos que deban utilizar un código especial en su
matrícula, o que se encuentren sometidos a regímenes de exoneración o no sujeción de
impuestos, deberá aportarse la respectiva Nota del Departamento de Exenciones del
Ministerio de Hacienda, el Ministerio de Relaciones Exteriores, el Instituto Costarricense de
Turismo, el Consejo Nacional de Inversiones o el Ministerio de Obras Públicas y Transportes,
según corresponda.
2) Inscripción de buques:
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 144
a) En caso de buques la escritura o solicitud deberá acompañarse de la respectiva copia
certificada de la declaración aduanera y deberá indicarse en la misma sus características
principales en relación a eslora, manga, puntal, equipo de propulsión, marca, modelo, serie,
potencia, material del casco, nombre del buque y la actividad a que se dedicará. El nombre
de la nave debe ser distinto de cualquiera otro ya registrado.
b) En caso de que el buque fuere de motor, deberá indicarse el tipo, potencia, modelo, marca,
su número y el combustible que emplea y debe de quedar determinada su procedencia y
propiedad mediante el documento aduana] respectivo o mediante escritura pública, carta
venta protocolizada o factura original debidamente membretada y sellada, si el motor fue
comprado a una empresa comercializadora de motores para buques. Si
280
imposible registrarlos. Veamos el ejemplo de un inventario. En caso de un inventario de
carros sí podría inscribirse la prenda, ya que son bienes seriados por el número de motor,
VIN o chasis. Si quisiéramos inscribir una prenda sobre un inventario de medicinas de una
farmacia, al no ser bienes seriados o numerados, no podría inscribirse la prenda.
se desconociera la procedencia deberá aportarse declaración jurada en escritura pública
eximiendo al Registro de toda responsabilidad ante reclamos de terceros.
c) Si la embarcación es fabricada dentro del país por el propietario deberá aportarse
declaración jurada hecha en escritura pública con indicación de las calidades completas del
propietario, su dirección exacta y las características del buque, así como el constructor, lugar
y fecha de construcción. En el documento deberá eximirse al Registro de toda
responsabilidad por la inscripción del buque.
d) Para las embarcaciones importadas, en caso de que hayan sido registradas en el, país de
origen, deberá aportarse la respectiva cancelación de matrícula o registro, ambas
debidamente refrendadas por el Consulado de Costa Rica en ese país.
3) Inscripción de aeronaves:
Tratándose de aeronaves o de sus partes, tales corno motores, hélices u otras identificables,
deberá indicarse la marca de nacionalidad, tipo, número de serie, número de matrícula, país
de procedencia, y cualesquiera otras características de identificación y uso a que se destinan
o mención de la aeronave de la cual van a pasar a formar parte.
4) En el caso de artículos electrodomésticos, de cómputo, maquinaria u otros bienes muebles
deberá indicarse necesariamente la naturaleza de los mismos, marca, modelo, tipo, serie,
número o ambos, el nombre del fabricante y si fuere posible, cualquier otra característica que
sirva para identificarlos e individualizarlos Además si fuere posible, el lugar en donde estén
o vayan estar.
5) No serán inscribibles, aunque sí objeto de gravamen, los bienes muebles que no cumplan
todos los requisitos señalados en el inciso anterior y las universalidades de cosas muebles,
como las máquinas y otros equipos para la producción industrial, apreciables no por la
individualidad propia de sus componentes sino por su destino económico como un todo.”
Artículo 75 del Reglamento de Organización del Registro Público de la Propiedad Mueble.
“En cumplimiento del principio de especialidad registral, los bienes muebles objeto de prenda
deberán estar plenamente identificados conforme lo dispuesto en este Reglamente. A falta de
elementos de identificación de los bienes, deberán las partes manifestar que carece de los
mismos y liberar al Registro de la responsabilidad en que se pudiera incurrir al practicar la
inscripción.”
281
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 145
En razón de lo anterior, el Registro de Garantías Mobiliarias fue ideado con una base de
datos que utiliza el nombre del deudor como restrictor. Esto quiere decir, que en vez de
buscar el bien mueble directamente en la base de datos, se busca el nombre del deudor o su
número de identificación, y con ello se accede a la información registral del deudor.
En dicho “informe registral” aparecerán todas las garantías mobiliarias que ese deudor ha
constituido sobre sus bienes muebles. Esta concepción parte del supuesto práctico de que
los acreedores otorgan créditos a sujetos deudores no a los bienes, por lo que si el deudor
quiere dar como garantía un bien mueble especifico, el acreedor tendrá que revisar en la
base de datos del registro y corroborar si existe una garantía mobiliaria sobre ese bien
constituida a favor de otro acreedor.
Este tipo de base de datos ordenadas alfabéticamente por nombre de deudor permite que se
puedan inscribir toda clase de bienes muebles, seriados o no, cumpliendo con lo establecido
en el Principio Tercero, donde se menciona que: “la garantía mobiliaria se puede constituir
sobre cualquier bien susceptible de valoración pecuniaria, sean ellos presentes o futuros,
corporales o incorporales (...)”
Una vez establecida la diferencia entre ambas bases de datos, podemos observar que el
sistema registral costarricense limita sustancialmente la posibilidad del deudor de acceder
al crédito, ya que el acreedor solo podrá registrar la prenda, si ésta tiene como garantía
bienes seriados o numerados.
282
Caso contrario es el del sistema de garantías mobiliarias, donde se elimina dicha limitación
y crea una base de deudores, pudiendo estos constituir garantía sobre cualquier bien
mueble, siendo el único requisito que sea un bien sujeto de valoración pecuniaria.
Este moderno sistema abre la posibilidad a los deudores de ser sujetos de crédito, al poder
otorgar prácticamente cualquier bien mueble como garantía, y al acreedor le da la
posibilidad de inscribir y hacer pública su garantía, favoreciendo así a ambas partes del
negocio jurídico.
F. Inscripción de la garantía: ¿facultad u obligación?
Uno de los objetivos principales del sistema de publicidad de las garantías mobiliarias es
eliminar los gravámenes ocultos o secretos306. La publicidad de la garantía mobiliaria se
puede lograr ya sea mediante su inscripción en el registro público, por la posesión o
mediante el control del bien garantizador en manos del acreedor o de un tercero designado
por éste.
En Costa Rica, el Código de Comercio en el Capítulo del Registro de Bienes Muebles,
establece en su artículo 238 lo siguiente:
306 Se entiende por gravamen oculto, aquel conocido solamente por el deudor y el acreedor
pero no por terceros ya que no se encuentra inscrito en ningún registro de carácter público.
283
“La inscripción en este Registro será facultativa y se practicará cuando el
propietario así lo solicite”
Visto lo dicho en ese artículo, podrían darse casos en los cuales existan gravámenes ocultos
por no ser obligación del propietario del bien prendado inscribir la prenda. De igual forma
no cumpliría el propósito de publicidad de las garantías mobiliarias, ya que al ser
facultativo inscribir la prenda, quedan los demás acreedores y terceros de buena fe en un
estado de inseguridad jurídica. El artículo arriba mencionado, es contrario a lo establecido
en los Principios Sexto y Octavo de las Garantías Mobiliarias, ya que no asegura una
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 146
publicidad efectiva, y da pie a que se creen gravámenes ocultos.
Contrario a lo establecido en la legislación costarricense, el sistema de garantías mobiliarias
prevé eliminar cualquier posibilidad de creación un gravamen oculto, por lo que busca
siempre otorgar publicidad a la garantía constituida, ya sea por medio de su inscripción en
registro; por la posesión que el acreedor ejerza sobre el bien; o por el control que el
acreedor garantizado o un tercero ejerza sobre el bien mueble.
Este sistema desincentiva la constitución de una garantía sin la publicidad que le
corresponda; esto lo hace por medio de su mecanismo de prioridades, ya que la prioridad de
un acreedor se regirá por el principio de primero en tiempo primero en derecho según se
publicite la garantía. Por lo tanto, un acreedor que no otorgue publicidad a su garantía, no
será el primero en tiempo a la hora de ejecutar dicha garantía.
284
G. Tiempo de inscripción y costos
En el sistema registral costarricense encontramos una dicotomía entre el tiempo de
inscripción de un documento según lo establecido en el Reglamento respectivo, y la
realidad que se nos presenta día a día.
Recordemos que en Costa Rica, al presentarse un documento al Registro Público no queda
inscrito inmediatamente, sino que se anota para darle publicidad, y con posterioridad se
inscribe. Al respecto, el artículo 17 del Reglamento de Organización del Registro Público
de la Propiedad Mueble establece lo siguiente:
“Una vez recibido el documento y tomada su imagen, sin dilación se procederá
a su anotación al margen de la inscripción del bien mueble respectivo. Todo
documento en que se modifique o extinga algún asiento ya practicado y que se
cite en el documento, será relacionado con la inscripción que afecte. El Diario
del Registro llevará un índice computarizado de los documentos sujetos a
inscripción relativos a gravámenes prendarios, en donde por la naturaleza de
los bienes no cabe cita de inscripción.”
Una vez anotada la transacción que se llevó a cabo, el registrador tendrá un plazo para
realizar la calificación, que se establece en el artículo 21 del mismo Reglamento antes
citado, y que dice:
285
“A más tardar dentro de cinco días siguientes a su recibo y guardando estricto
orden de presentación, procederán los registradores a calificar los documentos
que les hubiesen sido entregados para su examen.”
Una vez que se califique el fondo y la forma del documento, el registrador procederá según
el artículo 35 del mismo Reglamento:
“Si el documento sometido a calificación no presenta defecto alguno, se
procederá a su debida inscripción (…)”.
Visto lo anterior podemos deducir que el registrador, si no encuentra defecto alguno en el
proceso de calificación, debería inscribir la transacción realizada al quinto día de anotado el
documento.
El plazo de cinco días otorgado para inscribir el documento es eficaz en el tanto sea
cumplido. Como es bien sabido, el sistema registral costarricense no es conocido por su
eficacia y celeridad, por lo que la realidad del día de día es distinta a lo que la ley establece.
Ejemplo de ello, es la duración real de inscripción de una prenda en el Registro Nacional.
Estamos hablando de que hoy día, en el mejor de los escenarios, una prenda quedará
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 147
inscrita en un plazo de 10 a 15 días hábiles, o sea, de 2 a 3 semanas. Visto que en la
realidad no se cumplen los plazos establecidos por ley, las condiciones para que se inscriba
286
un documento no son las ideales para verificar la publicidad y seguridad otorgada a terceros
interesados y usuarios del sistema registral.
Sin ser contrario al sistema registral costarricense, el sistema de garantías mobiliarias, dada
la necesidad de celeridad en la inscripción de las garantías, ha establecido que una garantía
quedará publicitada al momento de su inscripción, por lo que se ve obligado a crear
mecanismos que permitan una inscripción casi inmediata al momento en que el formulario
registral ingrese al Registro.
Lo anterior explica el porqué la Ley Modelo obliga a crear un registro que se encuentre
fuera de los registros de la propiedad de los países latinoamericanos, ya que los principios
cardinales de los que parte para su funcionamiento son distintos de los que estos últimos
utilizan.
Un Registro de Garantías Mobiliarias nunca podría funcionar bajo el esquema de anotación
y posterior inscripción del sistema registral costarricense por que conllevaría un atraso en
las transacciones mercantiles. Imaginemos que un deudor constituye garantía mobiliaria
sobre su inventario farmacéutico, y el Registro de Garantías Mobiliarias dura 22 días en
inscribir la garantía. Si durante esos 22 días el deudor quiere crear una garantía sobre bienes
específicos no podrá hacerlo por que el acreedor de dichos bienes no querrá otorgar
préstamo a éste si la garantía general sobre el inventario no se encuentra inscrita aún, ya
que le crea una situación de inseguridad jurídica.
287
Contrario al ejemplo expuesto, el Registro de Garantías Mobiliarias funcionará con un
mecanismo de inscripción inmediata, permitiendo a los deudores constituir otro tipo de
garantías sin verse afectados por la lentitud o ineficiencia administrativa.
En relación a los costos en que debe incurrirse para inscribir una garantía que responde por
un crédito, ambos sistemas registrales, el costarricense y el de garantías mobiliarias, tienen
grandes diferencias.
Debemos partir de que en los registros latinoamericanos se calcula el costo de la inscripción
de la garantía mediante una tarifa basada en el tipo de transacción realizada o en un
porcentaje de la cantidad del préstamo de la garantía. Esto genera que a largo plazo, los
usuarios del registro disminuyan su uso, y no inscriban las garantías (aquellas en que es
facultativo), reduciéndose así la recaudación que genere el registro.
Véase el siguiente cuadro como ejemplo de los costos en los que debe incurrir una persona
para inscribir distintos actos registrales, todos basados en el monto de un crédito de
$10,000.00 307
307 Tipo de cambio ponderado del primer trimestre del año 2008. US$ 1 = 500 colones
288
Acto Registal
Monto de la Prenda
Timbres
Honorarios Profesionales
Total a cobrar al deudor por concepto de gastos registrales
Constitución de Prenda en escritura pública a favor de un tercero
$ 10.000 $ 12.04 $ 200 $ 212.04
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 148
Constitución de prenda en escritura pública a favor del transmitente
$ 10.000 $ 12.04 $ 100 $ 112.04
Cancelación de prenda sobre vehículos, buques y aeronaves
$ 10.000 $ 2 $ 100 $ 102
Cambio de características de la prenda
N/A $ 4.79 $ 50 $ 54.79
Aumento en la cuantía de una prenda
$ 10.000 $ 12.04 $ 200 $ 212.04
Contrario al sistema de costos variables que utiliza el sistema costarricense, el sistema de
garantías mobiliarias establece una tabla fija de costos, lo que implica que
independientemente de la cantidad de dinero otorgada mediante un préstamo, el costo de
inscripción, cancelación o modificación siempre será el mismo.
289
En los Estados Unidos y Canadá, las tasas fijas de costos registrales de los registros de
garantías mobiliarias generalmente oscilan entre los US$5 y los US$25, dependiendo del
tipo de transacción. Podemos mencionar como ejemplos de las tasas de costos registrales,
las del Estado de Arizona, Estados Unidos, registro en el cual la presentación del
formulario registral cuesta US$5, un addendum al formulario registral cuesta US$5,
modificación al formulario registral US$2, solicitud de información US$6, y así otros
costos que no superan los US$10.
Considerando los altos costos de inscripción de garantías en el sistema costarricense, el
Registro de Garantías Mobiliarias abre una posibilidad de constitución de garantías
accesible a toda persona, con costos bajos y un mecanismo de inscripción rápido y seguro.
Es por ello, que es altamente recomendable aplicar lo establecido en la Ley Modelo
respecto del Registro de Garantías Mobiliarias al momento en que se constituya este
registro en Costa Rica, y adicionalmente, que este sea creado separadamente de otros
registros ya existentes, de forma tal que no se interfiriera en el funcionamiento de cada uno
de ellos y, al mismo tiempo, se cumplan con los objetivos y principios planteados en el
sistema de garantías mobiliarias.
290
Sección VI: Sobre la auto cancelación y ejecución de la garantía
El deudor, al contraer la obligación crediticia, se compromete a realizar los pagos de la
forma y en el tiempo estipulados en el contrato de crédito. En el momento en el que el
deudor incumple y deja de pagar, el acreedor tiene la potestad de ejecutar la garantía del
contrato de crédito con el fin de pagarse aquello que el deudor no pudo o no quiso pagarle.
En este sentido, la garantía viene a suplir el cumplimiento del deudor, esto con el fin de
asegurar la efectiva ejecución de las obligaciones contractuales.
No existe una única forma de ejecutar las garantías otorgadas al amparo de un contrato de
crédito. Según sea el tipo de garantía ésta podrá ejecutarse de diversas maneras. Existen
principalmente dos formas de ejecución: ejecución en vía judicial y la ejecución extra
judicial.
La primera responde a la gran mayoría de procedimientos de ejecución de garantías en
Costa Rica. En este tipo de procedimiento, el acreedor se ve obligado a acudir a los
Tribunales de Justicia para solicitarle a un juez que dicte un fallo mediante el cual se ordene
el embargo, el remate y la adjudicación a un tercero o al mismo acreedor de los bienes
garantizadores.
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 149
Estos procesos son sumamente engorrosos, poco ágiles y riñen en un todo con el principio
de celeridad que prima en el Derecho Mercantil, donde las relaciones comerciales se
291
mueven a un ritmo rápido y requieren de mecanismos de resolución contractual y ejecución
expeditos.
Por otra parte, existen las garantías que se ejecutan sin intervención judicial, que son:
“Aquellos refuerzos del crédito que tienen como fin asegurar al acreedor frente a un
eventual incumplimiento o daño causado por el deudor, cuya realización no requiere la
participación de un juez, sino que, por el contrario, se lleva a cabo de manera privada
entre las partes.”308
Es precisamente este tipo de ejecución la que persigue la Ley Modelo de Garantías
Mobiliarias propuesta por la Organización de Estados Americanos. El Principio Décimo de
las garantías mobiliarias presupone que debe existir auto cancelación (self liquidation) de la
garantía mobiliaria, es decir, un remedio extrajudicial de cancelación de la garantía en el
cual no es necesaria la demanda judicial para la ejecución y remate del bien dado en
garantía.
Como se expuso en el capítulo primero de esta obra, por medio de la auto-cancelación, se le
permite al acreedor garantizado reposeer la garantía de forma extra judicial, y revenderla
para pagar la cantidad adeudada. En caso de que quede un excedente, el acreedor deberá
308 Acuña Varela, Carlos Alberto y Chaves López, Ana Isabel. (1997). Ejecución son
Intervención Judicial de Garantías Contractuales. Tesis para optar el título de Licenciados en
Derecho. Campus Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San José, Costa Rica. Página
103.
292
devolverlo al deudor, y si queda un déficit, el acreedor podrá subsanarlo gravando otros
activos del deudor.
Este tipo de ejecución sin intervención de un órgano jurisdiccional no es extraño a la
legislación costarricense. Existen muchos contratos cuya ejecución se realiza por medios
diversos del judicial y se encuentran en armonía con el ordenamiento jurídico nacional.
Ejemplos de este tipo de ejecución son los siguientes:
a) La ejecución de la garantía en el Contrato de Arrendamiento: En los contratos de
arrendamiento, el arrendatario debe entregar una determinada cantidad de dinero al
arrendante con el fin de asegurar el pago de eventuales daños producidos al
inmueble. Si llegan a producirse los daños en el inmueble, el arrendador tendrá la
posibilidad de apropiarse de dicha garantía como indemnización por los daños y
perjuicios. Al respecto, señala el artículo 59 de la Ley de Arrendamientos Urbanos y
Suburbanos: “Las garantías que acompañan el contrato de arrendamiento,
cualquiera sea su naturaleza, responderán por el pago de los alquileres y por todas
las demás obligaciones derivadas de la ley o del contrato, salvo pacto expreso en
contrario.”
b) La ejecución de la garantía en el contrato de alquiler de cajas de seguridad: En el
contrato de alquiler de cajas de seguridad, la entidad financiera pone cajas de
seguridad a disposición de sus clientes, para que depositen en ellas sus pertenencias
293
de valor y como contraprestación se entrega al Banco un monto determinado de
dinero. El Banco cobra además del monto por el servicio de alquiler, una cantidad
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 150
extra de dinero que servirá de garantía en caso de extraviarse la llave de la caja
fuerte o en caso de que se produzca una avería en la misma. En esos supuestos, el
Banco automáticamente se deja el monto correspondiente a esa garantía. Por
ejemplo, en el caso del Banco de Costa Rica, el depósito de garantía es del 50% de
la anualidad por una única vez. 309
c) La ejecución de Garantía de las Casas de Empeño: En el caso de las casas de
empeño, el bien que se entrega a cambio de dinero, constituye en sí mismo una
garantía. Una vez transcurrido el plazo del préstamo y en caso de que la persona a la
cual se le dio el préstamo no haya pagado los intereses, la casa de empeño procede a
rematar el bien al mejor postor para pagarse el monto adeudado. 310
d) Caso de los Almacenes Generales de Depósito: El tenedor de un bono de prenda
emitido por un Almacén General de Depósito puede rematar los bienes que dicho
bono representa cuando el deudor incumpla su obligación de pagar. El remate de los
bienes se realiza sin necesidad de intervención judicial, siempre y cuando se
309 Ejemplo de este tipo de servicio lo ofrecen el Banco de Costa Rica y el Banco Nacional
de Costa Rica, entre otros. Para más información se pueden accesar las páginas de Internet:
http://www.bncr.fi.cr/BN/info.asp?c=bcaemp&sc=esegu&t=esbox y
http://www.bancobcr.com/bcr.php?id=22
310 Acuña Varela, Carlos Alberto y Chaves López, Ana Isabel. (1997). Ejecución son
Intervención Judicial de Garantías Contractuales. Tesis para optar el título de Licenciados en
Derecho. Campus Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San José, Costa Rica. Página
116.
294
cumplan con los requisitos estipulados en la Ley de Almacenes Generales de
Depósito.311
e) La ejecución de una garantía derivada de un contrato de servicios hoteleros: La
mayoría de hoteles en el mundo tienen como política general que a la hora de
realizar el “check in” , la persona que contrata los servicios del hotel debe presentar
una tarjeta de crédito y dejar un voucher abierto a favor del hotel. Con esta práctica
lo que se pretende es cobrarle al huésped cualquier gasto adicional que se genere en
razón de su estadía, como por ejemplo: servicios de restaurante, caja fuerte, servicio
a la habitación, etc. El hotel se asegura que dichos gastos serán cubiertos por el
huésped a la hora de su partida. Si los gastos no son pagados por el huésped, el hotel
automáticamente carga dicho monto a la tarjeta de crédito.
f) Contrato de alquiler de automóviles: Al igual que con el contrato de hospedaje, en
el contrato de alquiler de automóviles, la persona que renta el vehículo debe
presentar una tarjeta de crédito a la hora de formalizar el alquiler. El voucher
firmado por el cliente le asegura a la compañía que renta los vehículos, al menos, el
311 Artículo 30 de la Ley de Almacenes Generales de Depósito: “El tenedor de vale de
prenda protestado tiene derecho a pedir, dentro de los ocho días hábiles siguientes a la fecha
del protesto, el remate en subasta pública de las mercancías o efectos que indica el respectivo
título. La solicitud se hará directamente al propio Almacén, sin necesidad de intervención
judicial, y el remate se practicará en igual forma en el propio local del Almacén, por medio
de un Notario, con la base del monto total de los vales de prenda emitidos sobre las
mercancías relacionadas, y previo aviso publicado por una vez en el Diario Oficial con diez
días hábiles de anticipación.”
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 151
295
monto del deducible que debe ser pagado al Instituto Nacional de Seguros en caso
de daños o robo del vehículo. Bajo este esquema, la empresa no asume el costo de
ese deducible sino que se lo transmite al cliente de forma automática.312
Además de los ejemplos aquí mencionados, tenemos también las cartas de crédito y el
fideicomiso de garantía como figuras ejemplificativas de la ejecución extrajudicial, sin
embargo, no nos referiremos a las mismas en esta sección por haber sido ampliamente
desarrolladas en el segundo capítulo de esta obra.
La discusión que se genera al hablar de la ejecución sin intervención judicial gira en torno
al concepto de pacto comisorio. El pacto comisorio es definido por Messineo como: “Este
pacto consiste en establecer entre las parte que, en defecto del pago del crédito en el
término fijado, la propiedad de la cosa hipotecada o dada en prenda pasa al acreedor sin
necesidad de asignación por parte del juez y excluyéndose que la cosa se enajene para la
satisfacción de los derechos del acreedor sobre el producto.”313
312 Ejemplos de este tipo de prácticas las podemos ver en agencias de alquiler de vehículos
como Avis Rent a Car, ABC Tours, Budget Car Rental Costa Rica, entre otras. Para mayor
información se pueden consultar las siguientes páginas Web: http://www.abc-costa-
rica.co.cr/ES/transportation/conditionsandrequirements.html,
http://www.avis.co.cr/avis_terms_conditions_es.htm, http://www.budget.co.cr/es/budget-
reservaciones.html
313 Messineo, Francisco. (1955). Manual de Derecho Civil y Comercial. Tomo IV. Ediciones
Jurídicas Europa América, Buenos Aires, Argentina. Pág. 81-82, citado por Acuña Varela,
Carlos Alberto y Chaves López, Ana Isabel. (1997). Ejecución son Intervención Judicial de
Garantías Contractuales. Tesis para optar el título de Licenciados en Derecho. Campus
Rodrigo Facio, Universidad de Costa Rica. San José, Costa Rica. Página 169.
296
En la legislación costarricense, el pacto comisorio se encuentra prohibido en cuanto a los
contratos hipotecario y prendario, en los cuales se le prohíbe al acreedor apropiarse los
bienes garantizadores en caso de incumplimiento del deudor. Esta limitación se encuentra
plasmada en el artículo 421 del Código Civil que señala:
“Es nula la convención que estipule para el acreedor, en caso de no
cumplimiento por parte del deudor, el derecho de apropiarse los bienes
hipotecados.”
Análogamente, el Código de Comercio en su artículo 536 contiene una disposición referida
al pacto comisorio en el contrato de prenda y establece lo siguiente:
“Es nula toda cláusula que autorice al acreedor para apropiarse de la prenda
o para disponer de ella en caso de no pago. En el momento de celebrar el
contrato puede autorizarse al acreedor para sacar a remate los efectos dados
en garantía por medio de un corredor jurado y sin necesidad de
procedimientos judiciales. En este caso será obligación del corredor jurado
encargado de la subasta, publicar por una sola vez en el Diario Oficial el aviso
del remate con ocho días de anticipación, contando entre ellos el de la
publicación y remate. El aviso deberá contener por lo menos los siguientes
requisitos: día, hora y sitio en que haya de celebrarse el remate; descripción
lacónica de la naturaleza, clase y estado de los bienes objeto de la subasta;
297
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 152
base del remate; expresión de si la subasta se hace o no libre de gravámenes o
anotaciones. La fecha del remate debe notificarse por escrito al deudor con
diez días de anticipación por lo menos. La base para el remate será la fijada en
el contrato respectivo, y si no se hubiere previsto, servirá de base el precio
corriente en el mercado el día en que se solicite la venta bajo la
responsabilidad del corredor jurado.
A diferencia del Código Civil, el Código de Comercio es más flexible e incorpora la figura
del corredor jurado como un mecanismo para llevar a cabo una ejecución extra judicial.
En concordancia con lo anterior, la jurisprudencia de los Tribunales de Justicia ha definido
el pacto comisorio como:
“…El pacto comisorio, ha sido definido por la jurisprudencia nacional como
aquella convención entre acreedor y deudor, donde el segundo da un bien en
garantía, bajo la cláusula de que el primero podrá apropiársela directamente,
si el obligado incumple.”314
Así mismo, en el siguiente extracto de sentencia podemos ver el fundamento que la
jurisprudencia le ha concedido a la prohibición expresa del pacto comisorio:
314 Tribunal Segundo Civil Sección Extraordinaria. Sentencia número162-06 de las ocho
horas con veinticinco minutos del día siete de julio de dos mil seis.
298
“…De conformidad con la doctrina, esta prohibición se justifica en que,
normalmente, quien busca un préstamo dinerario está impulsado por una
necesidad económica. Si esta resulta apremiante y el deudor aceptara un pacto
comisorio, podría perder el bien dado en garantía por una suma inferior a su
valor real. Por el contrario, si existe el resguardo de la venta pública, en la
almoneda podría pagarse su verdadero monto, con esto se saldaría lo debido y,
además, el sobrante quedaría a favor del ejecutado.”315
Es aún más preocupante, que la jurisprudencia de los Tribunales de Justicia ha reprochado
situaciones en las cuales el acreedor se ha apropiado de bienes ante el incumplimiento del
deudor, a pesar de no tratarse de contratos hipotecarios o prendarios, como se muestra en el
siguiente extracto:
“VII) En el caso que nos ocupa, no estamos frente a una garantía hipotecaria,
pero si frente a un préstamo mercantil con garantía real que le permite al
acreedor apropiarse del bien dado en garantía sin necesidad de acudir al
proceso respectivo, lo que igualmente constituye una infracción grave al
ordenamiento jurídico, no solo por lo dispuesto en el artículo 421 del Código
Civil aplicable al caso, sino porque lo así pactado constituye un evidente abuso
del derecho por parte de un acreedor que, conociendo de la necesidad
315 Sala Primera de la Corte Suprema de Justicia. Sentencia número 629-F-2005 de las 9
horas 15 minutos del día 31 de agosto de dos mil cinco.
299
económica de su deudor, aprovecha la situación para garantizarse, en abierta
infracción al ordenamiento jurídico, el pago efectivo del préstamo mercantil
mediante una negociación que aparentando conformidad con las disposiciones
jurídicas que regulan la contratación privada, esconde detrás un instrumento
prohibido por la propia ley, a saber, el pacto comisorio expreso …”316
De lo expuesto, podemos concluir que la jurisprudencia le ha dado un tratamiento al pacto
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 153
comisorio en el cual dicha figura jurídica es vista como un “principio cardinal del
ordenamiento jurídico”; es aplicado a cualquier forma de garantía independientemente de
que no se trate de una garantía hipotecaria o prendaria (en las cuales hay regulaciones
expresas que lo prohíben) y fundamenta su prohibición en una condición de necesidad
económica del deudor.
Es criterio de las autoras, que la aplicación dada por nuestros tribunales de justicia a la
prohibición del pacto comisorio no es la más acertada por las razones que a continuación se
exponen.
En primer lugar, debemos hablar del origen de la prohibición del Pacto Comisorio que se
remonta a Roma. Tal y como se expuso en el capítulo primero de esta obra, la prohibición
del pacto comisorio hecha por el Emperador Constantino no se debió a la precaria
condición económica del deudor como alegan nuestros tribunales.
316 Tribunal Segundo Civil Sección Primera, sentencia número 00183 de las nueve horas
con veinte minutos del veinticuatro de mayo de dos mil dos.
300
Dicha prohibición se originó en razón de los casos de usura que se dieron en Roma en esa
época, por ejemplo, si la deuda era de 100 y la garantía otorgada era de 1000, el acreedor
para pagarse la deuda se apropiaba del bien, sin darle nada a cambio al deudor.
Si bien es cierto, se estaban dando graves casos de abuso de derecho por parte de los
acreedores, esto no quiere decir que toda apropiación de un bien sea injusta por sí misma.
La apropiación será injusta en el tanto el acreedor no devuelva el saldo al deudor después
de pagarse lo que le corresponde. Si el acreedor se paga a sí lo que le corresponde y el resto
lo entrega a su deudor no debería ser prohibido.
En este sentido, el pacto comisorio no constituye una figura “maligna” per se; al contrario,
es una herramienta que facilita la ejecución de las obligaciones mercantiles en caso de
incumplimiento del deudor. El abuso de la figura sí debe prohibirse y deben preverse los
mecanismos para que el deudor, a posteriori, pueda llevar a cabo las acciones del caso si
hubo abuso por parte del acreedor.
En segundo lugar, debemos referirnos a la aplicación actual que los tribunales le han dado a
la prohibición del pacto comisorio. Tal y como se hizo referencia anteriormente, la
legislación nacional contempla dos prohibiciones expresas respecto del pacto comisorio
que son en cuanto a la ejecución de la garantía hipotecaria y de la garantía prendaria.
301
En vista de lo anterior, estas prohibiciones deben aplicarse exclusivamente a los contratos
regidos por esta normativa, es decir, a la prenda y la hipoteca, mas no deben ser aplicadas a
otros contratos que tengan una regulación específica, como lo sería el caso de las garantías
mobiliarias.
Encontrándonos en un ámbito de derecho privado, donde rige el principio de la autonomía
de la voluntad, es posible realizar todas aquellas acciones que no estén expresamente
prohibidas por la Ley. Por lo tanto, la posibilidad de una ejecución extrajudicial es viable
en el ámbito de una Ley de Garantías Mobiliarias en Costa Rica mientras se contemple
como válida en ella este tipo de ejecución.
En tercer lugar, es importante recalcar el hecho de que un bien sea ejecutado en vía judicial,
definitivamente no le otorga al deudor mayores posibilidades de vender el bien a un mejor
precio, al contrario, la experiencia nos muestra que los remates judiciales muchas veces se
realizan por montos mucho más bajos que el valor real del bien. En cambio, si se da la
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 154
venta privada del bien, el deudor tiene mayores posibilidades de recibir un vuelto una vez
que le haya pagado a su acreedor.
A favor del pacto comisorio nos señala el Profesor Pablo Casafont: “En favor del pacto
comisorio expreso con su efecto de producir la resolución de derecho, debe tenerse
presente así mismo, que con él las partes quieren asegurarse un medio expedito de
resolución extrajudicial que obre en forma automática, que permita elevar a la categoría
302
de esenciales aquellas obligaciones o modalidades del contrato por cuya inobservancia,
según la voluntad de los contratantes, quede resuelto, haciendo en consecuencia depender
de las mismas la suerte del contrato y estimulando su debida ejecución.”317(Subrayado no
es del original).
Finalmente, la importancia de la ejecución extra judicial en el Sistema de Garantías
Mobiliarias radica básicamente en que genera un ahorro de tiempo y dinero tanto para las
partes contratantes como para el Estado. En primer lugar, para las partes por que se
ejecutan las obligaciones derivadas de la relación contractual de una manera más expedita,
se pierde menos tiempo y dinero en costosos procesos judiciales que provoca la
devaluación de los bienes muebles garantizadores.
Así mismo, la ejecución sin intervención judicial beneficia al Estado por cuanto se
descongestiona el aparato jurisdiccional, el cual se encuentra absolutamente entrabado por
cientos de procesos que podrían resolverse fuera de los recintos judiciales.
317 Casafont Romero, Pablo. (1990). Ensayos de Derecho Contractual. Tercera Edición.
Litografía e imprenta LIL S.A., San José, Pág. 37.
303
Sección VII: Régimen de Quiebras
Según lo establecido por el Principio Décimo Primero del sistema de garantías mobiliarias,
en la medida de lo posible y hasta el momento en que rija un sistema moderno en materia
de quiebras que proteja en forma adecuada los derechos de los acreedores y deudores, la
garantía mobiliaria perfeccionada no deberá formar parte de los procedimientos de quiebra,
y las leyes relativas a quiebra o a otras ramas del derecho, no habrán de convertirse en un
vehículo para retrasar, evitar y evadir el pago de las obligaciones garantizadas.
En la doctrina sobre garantías mobiliarias se modera esta posición señalando que el
acreedor con garantía mobiliaria sí podrá ser parte de los procesos de quiebra, sin embargo,
dichos procesos no deberán entorpecer la agilidad con la que se ejecutan estas garantías, es
decir, que se le debe conceder un privilegio al acreedor garantizado con garantía mobiliaria
frente a otros acreedores de la quiebra y en la medida de lo posible, poder ejecutar la
garantía fuera del proceso judicial.
En Costa Rica, el Libro Cuarto del Código de Comercio contiene las disposiciones legales
bajo las cuales se regulan los procedimientos de quiebras. La quiebra es el proceso
liquidatorio aplicable a los comerciantes318. Además de este presupuesto subjetivo, la
318 La calidad de comerciante debe probarse y según la jurisprudencia debe ejercerse. La
definición de comerciante la podemos encontrar en el Artículo 5 del Código de Comercio
que dice: “Son comerciantes: a) las personas con capacidad jurídica que ejerzan en nombre
propio actos de comercio, haciendo de ello su ocupación habitual; b) las empresas
individuales de responsabilidad limitada; c) Las sociedades que se
304
quiebra tiene un supuesto objetivo que es la crisis económica irrecuperable en la que se
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 155
encuentra inmerso el comerciante. Dentro de los principales efectos que tiene la
declaratoria de quiebra, encontramos el señalado en el artículo 885 del Código de
Comercio319 en cuanto a que produce el vencimiento y exigibilidad de todas las
obligaciones del deudor.
Las disposiciones legales referidas a la quiebra otorgan un trato preferencial a los
acreedores garantizados mediante garantías reales, como por ejemplo acreedores
pignoraticios o acreedores hipotecarios. A estos acreedores se les considera acreedores
separatistas. Al respecto, señala el artículo 901 del Código de Comercio:
“Son acreedores con privilegio sobre determinado bien, y podrán cobrar fuera
del concurso con intervención del curador los siguientes:
a) El fisco y los Municipios por los impuestos que correspondan al año
precedente a la declaración de quiebra, sobre el valor de las cosas sujetas a
dichos impuestos.
constituyan de conformidad con disposiciones de este código, cualquiera que sea el objeto o
actividad que desarrollen; d) Las sociedades extranjeras y las sucursales y agencias de éstas
que ejerzan actos de comercio en el país, solo cuando actúen como distribuidores de los
productos fabricados por su compañía en Costa Rica; y e) Las sociedades de
centroamericanos que ejerzan el comercio en nuestro país.
319 Artículo 885 del Código de Comercio
“La declaratoria de quiebra fija de modo irrevocable la situación de los acreedores haciendo
cesar el curso de los intereses corrientes o moratorios frente a la masa, y produce el
vencimiento y exigibilidad de todas las obligaciones del deudor. Los acreedores comunes
pagarán a prorrata, sin distinción de fechas.”
305
b) El acreedor hipotecario por el valor de la cosa hipotecada.
c) El acreedor pignoraticio, por el precio de la cosa dada en prenda.
d) Los acreedores que, teniendo derecho de retención hayan hecho uso de ese
derecho, por el valor de la cosa o cosas retenidas, y
e) El arrendador de fincas rústicas o urbanas, por el monto de lo que se deba
por causa del arrendamiento.”
En el artículo trascrito se señala que los acreedores hipotecarios o prendarios son
acreedores con privilegio y podrán cobrar fuera del proceso concursal. En este sentido, el
artículo 890 especifica las condiciones bajo las cuales los acreedores hipotecarios o
prendarios deben cobrar sus créditos:
“Los acreedores hipotecarios y prendarios podrán cobrar sus créditos fuera
del concurso, pero en el mismo juzgado en el que éste se tramita. Sin embargo,
el curador podrá sacar a remate los bienes dados en garantía, aun cuando el
plazo de la obligación no haya vencido. En todo caso, habiendo quebrado el
deudor, el remate no será con sujeción a la base fijada en el documento en el
que conste la obligación, sino por la que fije un perito de nombramiento del
juzgado de la quiebra. Los procesos ejecutivos hipotecarios y prendarios
iniciados antes de la declaratoria de la quiebra, continuarán en el tribunal en
306
el que hubieren sido establecidos, si en ellos ya hubiere señalamiento para el
remate; en caso contrario se remitirán al juzgado que tramita la quiebra.
Rematado el bien, se le pagarán con su producto al acreedor, su crédito, los
DERECHOS REALES – LA PRENDA EN COSTA RICA– CAPITULO VI
RAMÓN MEZA MARÍN 156
intereses corrientes y moratorios hasta el día del pago, y se cubrirán también
los gastos de la ejecución. Si quedare algún saldo, formará parte del acervo
común. Si, rematado el bien, el precio no alcanzare para cubrir en su totalidad
el crédito hipotecario, sus intereses y gastos, el acreedor podrá legalizar ese
saldo en la quiebra, sin que sea necesario que ese crédito ya en calidad de
común, sea reconocido. Ya sea que el curador saque a remate el bien gravado,
o que lo pida el acreedor, además del edicto en el Boletín Judicial se publicará
un aviso en un periódico de circulación nacional, por lo menos con ocho días
hábiles de anticipación al día fijado para el remate.”
Adicionalmente, los acreedores hipotecarios y prendarios deberán soportar los gastos
comunes de la quiebra, sin embargo, solo responderán por los gastos que deriven
directamente del mantenimiento y cuido del bien en particular que garantiza su
crédito.
Consideramos que los acreedores garantizados por medio de una garantía mobiliaria deben
tratarse bajo las mismas condiciones que otros acreedores con garantía real como lo son el
hipotecario y el prendario. Para implementar estos cambios, los artículos 890 y 901 del
Código de Comercio debe reformarse e incluirse en ellos a los acreedores de garantías fuera
del proceso concursal con la sola intervención del curador y un perito.
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