componentes clientes con alta capacidad de pago sin comisión por prepago preferencia por plazos...

Componentes

Clientes

con alta

capacida

d de pago

Sin comisi

ón

por prepago

Preferencia porplazos cortos

La mejorTasa de interés

Renegociación

de tasa

PLAZOS

5, 1015, 20

SIN Comisión por prepago

Tasa de interés

CAT

Comisión por apertura desde 0%

(aplica de acuerdo al destino del crédito)

desde hasta

Destinos del crédito Adquisición Cofinanciamientos Preventa Switch

desde hasta9.5% 10.0%

Característica principal: Revisión de la tasa de interés por periodos de 5 años (Fija o variable)

Año 5

Tasa Fija7.30%

Pago por mil Comisión por prepago 0%

Tasa de interés CAT 9.5%

Comisión por apertura 0%

PLAZO

5

$20.11

Liquidación del crédito

Año 5Mes 60

Plazo 5 años

Pago por mil Comisión por prepago 0%

Tasa de interés CAT 10.0%

PLAZO

10

$12.11


Tasa Fija7.75%

Año 5Mes 60

Tasa Fija

TIIE+4.5%Con tope en 13.5%

Año 10Mes 120

Plazo 10 años

El cliente revisa su tasa a condiciones

de mercado

Hoy7.8%

Revisión sin costo,proceso simple

El cliente no revisa su tasa

Comisión apertura desde 0% (aplica de acuerdo al destino

del crédito)


Pago por milTasa de interés CAT 9.9%

PLAZO

15

$9.53


Tasa Fija7.80%

Año 5Mes 60

Tasa Fija

TIIE+4.5%Con tope en 13.5%

Año 15Mes 180

Año 10Mes 120

Plazo 15 años


de mercado


Tasa Fija

TIIE+4.5%


de mercado

Hoy7.8%



Comisión por prepago 0%

Comisión apertura desde 0% (aplica de acuerdo al destino

del crédito)

En resumen…

Ofrecemos el producto más innovador del mercado

Atendemos las necesidades de un nicho de mercado específico Alta capacidad de pago Preferencia en plazos cortos

Beneficios 7x5 para nuestros clientesOtorgamos la tasa más baja de mercado

Posibilidad de revisar la tasa de interés cada 5 años Condiciones de mercado Renovación con la tasa

más baja disponible en Scotiabank

Plazo del crédito (años) 5 10 15 20

Tasa de interés 7.30% 7.75% 7.80% 7.85%

Pago por mil inicial $20.11 $12.11 $9.53 $8.35

Comisión por apertura 0% Desde 0% (aplica de acuerdo al destino del crédito)

CAT 9.5% 10.0% 9.9% 9.8%

Pagos Fijos Fijos Fijos Fijos

Revisiones cada 5 años No aplica Si Si Si

Comparativo amortización

¿Cuánto ha pagado el cliente?

Plazo 15 años, transcurridos 60 meses

618.6

691.8

680.6

648.9

Crédito original$1,000

(Miles de pesos)

778.5

795.5

804.2

808.9

Banco A

Banco B

Banco C

Hipoteca 7x5Premium

Debe menos,

pagando menos

Beneficios Segmento Premium

• 0% comisión por apertura

• Acceso al programa de asistencia eventos de vida

• SB paga una mensualidad de su crédito en caso de los siguientes eventos de vida:

• Matrimonio

• Nacimiento de un hijo

• Titulación

• Fallecimiento de un familiar directo

Mercado Objetivo

Clientes con alta capacidad de pago

Pago de pasivo

Inversionistas

Profesionistas independientes

Clientes que buscan liquidar su crédito antes

del plazo pactado

Cofinanciamientos

Enganche desde 35%

Ahorro Pago de Pasivo Switch 7x5

Crédito original 1,000,000 2,000,000

602,069 1,676,842

Tasa de interés 14.9% 11.9%

Plazo Original 20 años 20 años

Plazo remanente 5a + 11m 12a + 1m

Mensualidad $ 13,278 22,159

Plazo 5 años 10 años


Plazo 11 meses 2 años 1 mes


Switc

h7x

5Co

ndic

ione

s Ac

tual

es

Roberto López Karla Jiménez

216,258 776,267Ahorro Total $

Mercado Objetivo

• Switch– La nueva hipoteca 7 x 5 te permitirá atraer clientes de otros bancos

que busquen mejorar sus condiciones financieras– Este producto será muy atractivo para clientes que les queden entre 5

y 10 años para liquidar su crédito

Recuerda nuestra oferta de valor:• Pagos de gastos notariales a cargo de SB• Comisión por apertura de 1.5% financiable• Sin comisión por prepago• Tarifa preferencial en avalúo

Políticas de Crédito Exclusivas

Exclusivo para IR 1 y 2

TDSR: 45%

PTI: 40%

Montomáximo$8,000,000

65%LTV máximo

Requisitos Generales

• Edad de solicitante y co-acreditado:• Entre 25 años y 64 años. La suma de la edad más el plazo debe ser menor a 75 años

• Switch – La suma de la edad más el plazo debe ser menor a 80 años

• Ingreso mínimo comprobable: $7,500 (Cofinanciados) $10,000 (Resto de los productos)

• Para alcanzar un monto mayor de crédito podrás consolidar ingresos con el cónyuge

• Antigüedad laboral mínima: • 3 años entre el empleo actual y el anterior, siempre y cuando tenga al menos 6 meses en el empleo

actual

• Si el solicitante es profesionista independiente o dueño de negocio, deberá tener mínimo 3 años en la misma actividad

• Valor mínimo del inmueble:• Cofinavit y Cofinanciamiento Fovissste: DF, GDL y MTY $300,000, resto del país $275,0000

• Crediresidencial $400,000

• Crédito mínimo: $250,000

Beneficios para el cliente

• Contratar un crédito con la tasa más baja del mercado• Posibilidad de revisar la tasa de interés cada 5 años a las condiciones de mercado

en el momento de la renovación– La tasa de renovación será la más baja disponible en Scotiabank

• Los clientes se podrán acercar en cualquier momento dentro del periodo de 5 años a revisar su tasa de interés– Únicamente podrán acercarse una vez por cada periodo de 5 años– La tasa de interés que se pacte únicamente aplicará por el plazo remanente de los 5 años

(independientemente del momento en que se acerque el cliente)

mes 60 mes 120

el cliente pacta las nuevas condiciones

mes 80

nueva tasa fijaTIIE + 4.5%

Beneficios para el cliente

• Scotiabank le recordará al cliente cuando se acerque el periodo de revisión de tasa– Correo Directo

– E-mail Marketing

– Contact Center

– Estado de Cuenta

• En caso de que el cliente no se acerque al banco al término de los 5 años aplicará una tasa de interés de TIIE + 4.5%, con un tope en 13.5% por los siguientes 5 años

• Los clientes podrán hacer prepagos y/o liquidar su crédito en cualquier momento sin comisión

• El proceso de la renovación es sencillo y SIN COSTO

Identifica al cliente

7x5

Mayor o igual a 35% Enganche Menor que 35%

Experiencia consolidada Historial crediticio (Buró) Experiencia reciente

Menor o igual a 5 años Expectativa de liquidación Incierta

IR 1 & 2 Clientes en Tubería Cualquier Índice de Riesgo

Valora

Pagos Oportunos

Manejo de Objeciones

7x5¿?

Incertidumbre en los niveles de las tasas

• Perfila bien al cliente (enganche, ingresos, etc.)• Posibilidad de liquidar su crédito en cualquier momento SIN COSTO• Posibilidad de revisar su tasa de interés por una tasa de interés fija

(la más baja que tenga SB en ese momento) – SIN COSTO• Existe un tope en la tasa de interés variable• Muéstrale al cliente el histórico de la TIIE

Histórico de la TIIE

8.72%

3.30%

Tips de Venta

• Perfila bien a tu cliente:– Pregúntale cuánto va a dejar de enganche

– Pregúntale sus ingresos

• Este producto está diseñado para clientes que prefieren liquidar su crédito en plazos más cortos y tienen muy buena capacidad de pago

• Este producto es muy atractivo para empleados que tengan acceso a un programa de vivienda (Infonavit / Fovissste)– Ofrece el Apoyo Infonavit – las aportaciones patronales reducen automáticamente el plazo

del crédito

• Recuérdale al cliente que el proceso de revisión de tasa es sencillo y SIN COSTO

• Los clientes pueden liquidar su crédito o hacer prepagos en cualquier momento SIN COSTO

• Este producto te permitirá atraer clientes de Switch

¿Dónde se posicionará Scotiabank?

Scotiabank: Tasa de interés producto 7x5 Banorte: Aplica para el segmento EliteHSBC: Aplica para el segmento Premier

Banco

Tasa de interés 7.30% 10.10% 8.48% 8.45%

PPM $20.11 $21.30 $20.56 $20.49

Comisión x apertura 0% 0% 1% 0%

LTV Hasta 65% Más cofinanc.

75% Mdo. Abierto90% Cofinanc.


Hasta 70% Incluye cofinanc.

Otras Comisiones N/A

$0.25 al millar s/monto crédito

original$499 / mes N/A

Incremento anual 0% 0% 0% 0%

CAT 9.5% 13.0% 14.6% 10.1%

Benchmark – 5 años

¿Dónde se posicionará Scotiabank?

Banco

LTV Hasta 65%Más cofinanc.


Hasta 75% Cofinanc.

Hasta 70% Incluye cofinanc.



Tasa de interés 7.85% 9.65% 10.10% 8.49% 8.48% 8.45%

PPM $8.35 $9.42 $9.72 $8.67 $8.74 $8.65

Comisión x apertura 0% 0% 0% 1% 1% 0%

Otras Comisiones N/A N/A $0.25 al millar

s/monto crédito $350 / mes $499 / mes N/A

Incremento anual 0% 0% 0% 0% 0% 0%

CAT 9.8% 10.1% 13.2% 10.3% 11.4% 10.0%

Scotiabank: Aplica para el segmento Premium - Producto 7x5 Santander: Aplica para el segmento Premier (Plazo máximo 15 años)Banamex: Aplica para el segmento Banamex 1Banorte: Aplica para el segmento Elite HSBC: Aplica para el segmento Premier

Benchmark – 20 años

Marco operativo

• Elige en SEA la opción para capturar la nueva Hipoteca 7x5 (Única)

• Elige el esquema de acuerdo al plazo: 5, 10, 15, o 20 años

• Debido a lo atractiva de la tasa, los clientes que se acerquen buscarán obtener la tasa más baja. RECOMENDACIONES:

• Realizar ejercicios a través de los simuladores para que el cliente pueda elegir la mejor opción de plazo de acuerdo a su capacidad de pago

• Considera que entre más corto es el plazo que el cliente escoge, el pago es mayor, pero la incertidumbre disminuye

• Una vez capturada la solicitud en SEA, espera la resolución del SIC

Recomendación: Lo primero que le debes preguntar al cliente es cuánto enganche va a poner

Conoce el Contrato

Contrato

CAPÍTULO PRIMEROOBJETO DEL CONTRATO

TERCERA.-LOS PAGOS MENSUALES SE COMPONEN DE LA SIGUIENTE FORMA: ES EL IMPORTE DEL PAGO QUE DEBE EFECTUAR EL “ACREDITADO” Y EN SU CASO, EL “COACREDITADO” AL VENCIMIENTO DE CADA UNO DE LOS PERÍODOS PACTADOS, CUYO IMPORTE SERÁ LA CANTIDAD QUE RESULTE DE MULTIPLICAR LA CANTIDAD DE (DE ACUERDO AL PLAZO PACTADO ANOTAR EL PAGO POR MILLAR) ______________ PESOS _________ CENTAVOS, MONEDA NACIONAL, POR CADA UN MIL PESOS Y EL PORCENTAJE QUE CORRESPONDA A LAS FRACCIONES DEL IMPORTE DEL CITADO CRÉDITO, SALVO EL PRIMER PAGO, QUE PODRÁ SER POR UNA CANTIDAD MENOR, DEPENDIENDO DE LA FECHA DE FIRMA DE ESTE CONTRATO, QUE INCLUIRÁ LOS INTERESES DESDE LA FECHA DE FIRMA HASTA LA FECHA DEL SIGUIENTE CORTE. EL IMPORTE DE LAS MENSUALIDADES SE DESTINARÁ A CUBRIR, EN PRIMER TÉRMINO, LOS INTERESES ORDINARIOS GENERADOS PARA CADA PERÍODO DE PAGO Y EL REMANENTE AL CAPITAL HASTA DONDE ALCANCE.

Conoce el Contrato

Contrato

EL PAGO POR CADA MIL PESOS APLICA POR LOS PRIMEROS CINCO AÑOS DE VIGENCIA DEL CRÉDITO Y SERÁ LA CANTIDAD QUE RESULTE DE MULTIPLICAR ___________ PESOS _________ CENTAVOS, MONEDA NACIONAL, POR CADA UN MIL PESOS Y EL PORCENTAJE QUE CORRESPONDA A LAS FRACCIONES DEL IMPORTE DEL CITADO CRÉDITO. A PARTIR DEL MES SESENTA Y UNO DE VIGENCIA DEL CRÉDITO Y HASTA EL PAGO TOTAL DEL CRÉDITO, LA MENSUALIDAD SE DETERMINARÁ DE ACUERDO A LO SIGUIENTE: MENSUALIDAD: ES EL IMPORTE DEL PAGO QUE DEBE EFECTUAR EL “ACREDITADO” Y EN SU CASO, EL “COACREDITADO” AL VENCIMIENTO DE CADA UNO DE LOS PERÍODOS PACTADOS, PARA EL PAGO DE CAPITAL E INTERESES Y SU IMPORTE SE CALCULARÁ MENSUALMENTE, TOMANDO COMO BASE LA TASA DE INTERÉS INTERBANCARIA DE EQUILIBRIO (T.I.I.E.) VIGENTE DE CADA PERÍODO MÁS CUATRO PUNTO CINCO PUNTOS PORCENTUALES SOBRE EL SALDO INSOLUTO DEL CRÉDITO. LOS PAGOS SERÁN VARIABLES MENSUALMENTE DE ACUERDO A LA TASA DE INTERÉS APLICADA Y SU IMPORTE SE DESTINARÁ A CUBRIR, EN PRIMER TÉRMINO, LOS INTERESES ORDINARIOS GENERADOS PARA CADA PERÍODO DE PAGO Y EL REMANENTE AL CAPITAL HASTA DONDE ALCANCE.

Conoce el Contrato

Contrato

CAPÍTULO TERCERO COSTOS, COMISIONES, TASAS DE INTERÉS Y CAT

DÉCIMA TERCERA.- INTERESES ORDINARIOS.- EL “ACREDITADO” Y EN SU CASO, EL “COACREDITADO” SE OBLIGA(N) A PAGAR AL “ACREDITANTE” POR MENSUALIDADES VENCIDAS, INTERESES ORDINARIOS SOBRE SALDOS INSOLUTOS A UNA TASA ANUALIZADA DEL________ (___________POR CIENTO), A PARTIR DE LA FIRMA DEL PRESENTE INSTRUMENTO, EN LOS PLAZOS SEÑALADOS PARA LOS PAGOS MENSUALES EN LA CLÁUSULA TERCERA DE ESTE CONTRATO. LA TASA DE INTERÉS SEÑALADA EN EL PÁRRAFO PRECEDENTE ESTARÁ VIGENTE POR LOS PRIMEROS CINCO AÑOS DEL PRESENTE CONTRATO, EN LA INTELIGENCIA DE QUE EL “ACREDITADO” Y EN SU CASO, EL “COACREDITADO” SE REUNIRÁ(N) CON EL “ACREDITANTE” PARA REVISAR Y NEGOCIAR LAS NUEVAS CONDICIONES FINANCIERAS QUE REGIRÁN EL CRÉDITO AL TERMINO DEL PERIODO DE CINCO AÑOS Y ASÍ SUCESIVAMENTE EN CADA PERIODO DE 5 AÑOS SUBSECUENTE, SUSCRIBIENDO EN CADA REVISIÓN EL CONVENIO RESPECTIVO.

Importante: El convenio que se firma en las revisiones de tasa, es un convenio privado, no notariado y no requiere escrituración adicional

¡SIN COSTO!

Conoce el Contrato

Contrato

EN CASO DE QUE EL “ACREDITADO” Y EN SU CASO, EL “COACREDITADO” NO SE REUNA(N) CON EL “ACREDITANTE” PARA ESTABLECER LAS NUEVAS CONDICIONES FINANCIERAS DEL CRÉDITO CADA VEZ QUE SE CUMPLAN CINCO AÑOS DE VIGENCIA DEL CONTRATO, LA TASA DE INTERÉS APLICABLE A PARTIR DEL MES SESENTA Y UNO Y HASTA CONCLUIR LA VIGENCIA DEL PRESENTE CONTRATO (PLAZO REMANENTE DEL CRÉDITO), SERÁ LA TASA DE INTERÉS INTERBANCARIA DE EQUILIBRIO (T.I.I.E.) MÁS CUATRO PUNTO CINCO PUNTOS PORCENTUALES.…LA TASA DE INTERÉS PACTADA Y EN SU CASO, LAS SUSTITUTIVAS, SE APLICARÁN A LOS DÍAS REALMENTE TRANSCURRIDOS EN EL PERÍODO DE CÓMPUTO DE INTERESES.…SI LA TASA DE INTERÉS APLICABLE A PARTIR DEL MES SESENTA Y UNO Y HASTA EL MES CIENTO VEINTE DEL CRÉDITO EXCEDE DEL EQUIVALENTE A TRECE PUNTO CINCO PUNTOS PORCENTUALES, EL “ACREDITANTE” ESTA DE ACUERDO EN QUE LA TASA DE INTERÉS APLICABLE AL SALDO INSOLUTO NO PODRA EXCEDER DE DICHO PORCENTAJE, EN LA INTELIGENCIA DE QUE LA TASA DE INTERÉS APLICABLE DEL MES CIENTO VEINTIUNO Y HASTA LA TERMINACIÓN DE LA VIGENCIA DEL PRESENTE CONTRATO SERA LA TASA DE INTERÉS INTERBANCARIA DE EQUILIBRIO (T.I.I.E.) MÁS CUATRO PUNTO CINCO PUNTOS PORCENTUALES.

Conoce el Contrato

Contrato

LOS INTERESES SE CALCULARÁN MULTIPLICANDO LA TASA DE INTERÉS ORDINARIA VIGENTE EN ESE MOMENTO POR EL SALDO INSOLUTO DEL CRÉDITO Y SE DIVIDE ENTRE TRESCIENTOS SESENTA Y SE MULTIPLICA POR EL NÚMERO DE DÍAS TRANSCURRIDOS EN EL PERÍODO DE CÓMPUTO DE LOS INTERESES. EL PRIMER PERÍODO CONFORME AL CUAL SE CALCULARÁN LOS INTERESES DEL SALDO INSOLUTO DEL CRÉDITO OTORGADO, COMENZARÁ EL DÍA EN QUE SE FIRME ESTE CONTRATO Y TERMINARÁ EL DÍA 17 (DIECISIETE) DEL MISMO MES, O DEL MES SIGUIENTE EN CASO DE QUE LA FIRMA DE ESTA ESCRITURA SEA EL DÍA 17 (DIECISIETE) O POSTERIOR A DICHO DÍA; LOS SIGUIENTES PERÍODOS DE INTERESES COMENZARÁN EL DÍA SIGUIENTE AL ÚLTIMO DÍA DEL PERÍODO DE INTERESES ANTERIOR Y CONCLUIRÁ EN LOS MISMOS TÉRMINOS DEL PRIMER PERÍODO.

Programa de Revisión de TasaMar

Vencimiento

Feb EneDicNovOct

90 díasCorreo

Directo & EMM

Contact Center

1. El proceso para contactar al cliente comenzará 90 días antes de que el cliente llegue al periodo de revisión– Los clientes recibirán recordatorios del periodo de revisión en su Estado de Cuenta

2. El cliente recibirá un correo directo y un e-mail marketing con la nueva oferta:– Nueva tasa de interés fija

– Comparativo de mercado

– Oferta de otros productos del banco

3. El cliente recibirá una llamada del Contact Center reforzando el mensaje del correo directo (nueva oferta)

Programa de Revisión de TasaMar

Vencimiento

Feb EneDicNovOct

90 díasCorreo

Directo & EMM

Contact Center

4. El día del vencimiento, el cliente deberá acudir a la sucursal a solicitar la revisión de su tasa

5. El ejecutivo de la sucursal consulta el crédito en SEA:– Confirma al cliente las nuevas condiciones (tasa de interés fija)

– Imprime el convenio modificatorio

– Hace venta cruzada

6. El cliente firma el convenio privado (no notariado) – no requiere escrituración– El cambio surtirá efecto a partir del siguiente corte

Importante: El proceso es fácil, automático y SIN COSTO

Switch

CofinavitAdquisición

7x5

Alia2

PreventaApoyo Infonavit

Construcción

ValoraPagos oportunos

La tasa más baja Renovación

periódica de tasa

Precio asociado al riesgo

Incentivos por pago puntual

Tasa fija, pago fijo Incentivos por pago

puntual

año 2000

año 2001

año 2001

año 2004año 2006

año 2

006

año 2008

año 2010año 2010año 2010añ

o 201

4año 2014 año 2015

Seguimos innovando

componentes clientes con alta capacidad de pago sin comisión por prepago preferencia por plazos...

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