CMO CONSTITUIR UNA ENTIDAD FINANCIERA EN EL PER

Constituir una entidad financiera requiere adicionalmente de lo que la Ley General de Sociedades seala determinados requisitos adicionales para ser considerados como tales por el organismo supervisor (Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs)y la propia Ley de Bancos.Por ello, trataremos los puntos que son casi siempre materias de consultas, as tenemos:

I. Forma de Constitucin

Toda sociedad o empresas que desea formar parte del sistema financiero peruano debe constituirse bajo la forma de sociedad annima. Para iniciar sus operaciones, sus organizadores deben recabar previamente de la Superintendencia, las autorizaciones de organizacin y funcionamiento, cindose al procedimiento que dicte la misma con carcter general.II. Estatuto

La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la Ley N 26702 - Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros - en trminos que obliguen a las empresas a cumplir todas sus disposiciones, y deben ser inscritos en el Registro Pblico correspondiente.

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito y Cajas Municipales de Crdito Popular se regirn por la legislacin que les es propia y las normas tambin contempladas en la Ley N 26702.

III. Denominacin Social

En la denominacin social de las empresas debe incluirse especfica referencia a la actividad para que se las constituya, aun cuando para ello se utilice apcopes, siglas o idioma extranjero. Les es prohibido utilizar la palabra central, as como cualquier otra denominacin que confunda su naturaleza. En la denominacin social es obligatorio se consigne expresamente la expresin que refleje la naturaleza de la empresa, segn corresponda.

No es necesario que figure el trmino sociedad annima o la abreviatura correspondiente.

IV. Capital Mnimo

Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mnimas:

A. Empresas de Operaciones Mltiples:1. Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,002. Empresa Financiera: S/ 7 500 000,003. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/ 678 000,004. Caja Municipal de Crdito Popular: S/ 4 000 000,005. Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa - EDPYME: S/ 678 000,006. Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/ 678 000,007. Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00

B. Empresas Especializadas:1. Empresas de Capitalizacin Inmobiliaria: S/ 7 500 000,002. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/ 2 440 000,003. Empresas de Factoring: S/ 1 356 000,004. Empresas Afianzadora y de Garantas: S/ 1 356 000,005. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/ 1 356 000,006. Empresas Administradora Hipotecaria: S/ 3 400 000,00[1]

C. Bancos de Inversin:S/ 14 914 000,00

D. Empresas de Seguros:1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/2 712 000,002. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/3 728 000,003. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/9 491 000,004. Empresa de Reaseguros: S/5 763 000,00

Cabe aadir, que en el caso de que estas empresas desean brindar servicios complementarios y conexos la Ley 26702 seala que el capital social alcance las siguientes cantidades mnimas:

1. Almacn General de Depsito: S/ 2 440 000,002. Empresa de Transporte, Custodia y Administracin de Numerario: S/10 000 000,003. Empresa Emisora de Tarjetas de Crdito y/o de Dbito: S/ 678 000,004. Empresa de Servicios de Canje: S/ 678 000,005. Empresa de Transferencia de Fondos: S/ 678 000,00

Debemos sealar que los montos establecido en la norma es meramente referencial por cuanto a la fecha se encuentran actualizadas y difieren de lo establecido por ley. En ese sentido dichos montos no deben ser considerados como montos oficiales para la constitucion de una entidad financiera, ya que estos se han modificado en los ltimos aos a travs de diversas directivas dadas por la SBS.

V. ESTUDIOS ECONMICOS

Uno de los requisitos mas importantes de la constitucin de una entidad financiera radica en la necesidad de presentar ante la SBS, losEstudios de Factibilidad del Mercado, Financiero y de Gestin, los que cumplen una rol importante y decisivo en la constitucion de la entidad, ya que si estos documentos su creacin no se va a producir.

Resea Histrica

El 26 de enero de 1967, un grupo de representantes de 15 bancos comerciales suscribieron la minuta de constitucin de la Asociacin de Bancos del Per - ASBANC - y el 22 de junio del mismo ao el Acta de Instalacin.

ASBANC fue creada con el objetivo de representar a los bancos afiliados y ejercer su presencia en las decisiones que afecten al sector, as como colaborar con las autoridades supervisoras, reguladoras y representativas del pas en el anlisis de problemas relativos al sector financiero, con miras a lograr soluciones que, en el marco de los principios de la libre empresa y del mantenimiento de la estabilidad monetaria, propendan al desarrollo de un sistema financiero eficiente y moderno.

Dando respuesta a los continuos requerimientos de sus asociados, ASBANC ha orientado sus esfuerzos a fortalecer su actividad de representacin, en un entorno globalizado que apunta a un mayor dinamismo e interaccin de los diferentes agentes econmicos.

A la fecha, ASBANC ejerce la representacin de 16 bancos asociados y7 entidades financieras como socios adherentes (6 financieras, y 1 administradora de fondos mutuos), canalizando las propuestas elaboradas por sus Comits Tcnicos hacia los organismos nacionales e internacionales que compete. El Programa Integral de Seguridad Bancaria es una organizacin de trabajo permanente que coordina con la Polica Nacional del Per un conjunto de previsiones y medidas de seguridad a fin de reducir o eliminar los riesgos contra la seguridad de los clientes, usuarios, patrimonio e instalaciones de las entidades del sistema financiero que lo conforman. Asimismo, a travs del Instituto de Formacin Bancaria - IFB - se brindan programas de capacitacin, mientras que los servicios de comunicacin y tecnologa se canalizan a travs de Bancared - Red de Comunicacin Interbancaria. La asociacin tambin difunde informacin de productos y servicios, estadstica financiera, estudios y proyecciones en temas de banca y economa.

PRESIDENTES DE ASBANC

AoNombre

1980-1981GUILLERMO WIESE DE OSMA

1982LUIS FELIPE BERTELLO MASPERI

1983-1984JOSE LUIS DAYLY

1985SAMUEL GAMIO PALACIO

1986-1989FRANCISCO PARDO MESONES

1990-1994JORGE PICASSO SALINAS

1995-1996ALFONSO BUSTAMANTE

1997-1998JOSE NICOLINI LORENZONI

1999-2000ROBERTO CALDA CAVANNA

2001MANUEL ISABAL ROCA

2002-2003DIONISIO ROMERO SEMINARIO

2004-2006ISMAEL BENAVIDES FERREYROS

2007ISMAEL BENAVIDES FERREYROS /OSCAR RIVERA RIVERA

2008 - A LA FECHAOSCAR RIVERA RIVERA

Pasos para constituir una entidad financiera en el Per

Sbado 26 d julio dl 2014

Uno puede pensar queconstituir una entidad financieradebe ser algo extremadamente difcil de hacer; salvo por el dinero mnimo que se solicita,los requisitos son casi igualescomo a cualquier empresa de otro rubro. A continuacin les presentamos los pasos a seguir para constituir una entidad financiera en elPer.

La constitucin

La constitucin de cualquier entidad financiera en el Perse debe realizar a travs de una sociedad annima.

Definir los estatutos

Los estatutos deben adecuarse a laLey N 26702Ley General del Sistema Financieroy del Sistema de Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros,mientras que las Cajas Municipales de ahorro y crdito se regirn bajo laLey N 26702.

Denominacin Social

La denominacin de las entidades financieras deben ir acorde a la actividad por la cual se constituya, por ejemplo: Caja MunicipalAtlanta o Bancode Regiones. Adems no se puede usar la palabra central, ni otras palabras que confundan su naturaleza.

Tener un capital mnimo legal

Para el funcionamiento de las empresasse requiere contar con un capital mnimo para cada tipo de entidad,el cual te los detallo a continuacin:

a) Empresa Bancaria: S/ 14 914 000,00

b) Empresa Financiera: S/ 7 500 000,00

c) Caja Municipal de Ahorro y Crdito: S/ 678 000,00

d) Caja Municipal de Crdito Popular: S/ 4 000 000,00

e) Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa EDPYME: S/ 678 000,00

f) Cooperativas de Ahorro y Crdito autorizadas a captar recursos del pblico: S/ 678 000,00

g) Caja Rural de Ahorro y Crdito: S/. 678 000,00

Estudios econmicos

Este es un requisito indispensable para la constitucin de una entidad financiera, debido a que se debe presentar ante laSuperintendecia de Banca, Seguros y AFPs(SBS) los estudios deFactibilidad de Mercado, Financiero y de Gestin.

Cmo se crea un Banco?

Para crear un banco, la ley General de Bancos entrega las disposiciones que deben ser cumplidas.

Otros Artculos

De dnde obtienen dinero los Bancos?Quin supervisa a los Bancos?Qu servicios ofrecen los Bancos?Quin fue el Doctor Dinero?Qu es un Banco?Cuntos bancos existen en Chile?Acreencias 2014: el dinero que andaba perdido

Los Bancos se forman como sociedades annimas en conformidad con laLey General de Bancos. Por el hecho de ser sociedades annimas, quienes emprenden la aventura de formar una empresa bancaria son un grupo de accionistas fundadores, los cuales debern presentar un programa o proyecto a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

La creacin de un banco debe cumplir tres etapas, todas las cuales se realizan ante SBIF:

Primera Etapa: Los accionistas fundadores deben presentar un plan de desarrollo de negocios del Banco, ms los antecedentes para demostrar el cumplimiento de los requisitos de solvencia e integridad establecidos en la Ley General de Bancos. Adems se debe entregar un depsito de 40.000 UF para demostrar la responsabilidad de quienes quieren abrir el futuro banco. Una vez que la Superintendencia declara aceptada toda la informacin, otorga el certificado de autorizacin provisional. Esta etapa puede durar hasta 6 meses.

Segunda Etapa: consiste en la obtencin de la autorizacin de existencia, que se otorga en un plazo de diez meses desde que se cumpli la Primera Etapa. En este perodo se realizan todas las actividades para constituir el banco como tal, tales como definir su forma de operacin y sus directivos entre otros aspectos, y se completa el capital, que no puede ser menor a 400.000 Unidades de Fomento y que puede llegar a 800.000 Unidades de Fomento. Esta etapa puede durar hasta 10 meses.

Tercera Etapa: es la obtencin de la autorizacin de funcionamiento, que se otorga una vez que se han cumplido los trmites anteriores. Esta autorizacin se entrega al comprobarse que el banco tiene todo lo necesario para operar con normalidad y tras evaluar sus planes de negocio para sus primeros tres aos de operaciones. Esta etapa puede durar hasta 3 meses.

En general, los pasos a seguir estn puntualizados en elTtulo II de la ley General de Bancos.